Какие выгодные условия по кредиту предлагают банки?
Какие выгодные условия по кредиту предлагают банки?

Доброго времени суток всем читателям моего блога! Вам тоже ежедневно приходит по несколько смс-сообщений от разных банков с предложениями очень «выгодных» кредитов? Я вот их все стараюсь отправлять в спам, а они продолжают приходить… Надеюсь, что скоро смогу справиться с рекламой. А зашел написать про то, что верить таким сообщениям, как правило, не следует. Действительно выгодные условия по кредиту не будут рассылать всем клиентам. В статье ниже я постарался проанализировать, как на самом деле отличить выгодное предложение.

Содержание статьи:

10 самых выгодных кредитов 2019 года

Каждый охотник желает знать, где сидит фазан, а любой заемщик хочет понимать, в каком банке можно взять потребительский кредит на самых выгодных условиях. Для тех, кто умеет экономить, мы подготовили рейтинг банков с наиболее привлекательными процентными ставками в 2019 году.

При составлении рейтинга мы учитывали самые низкие проценты по кредитам в рублях, указанные на сайтах ведущих российских банков. Выбирайте лучшие варианты, отправляйте онлайн-заявки и получайте деньги там, где это выгодно.

Ренессанс Кредит

  • Ставка – от 10,9% годовых
  • Сумма – от 30 000 до 700 000 рублей
  • Срок – от 2 до 5 лет
  • Справка о доходах – не обязательна
  • Получение денег – в течение часа

Один из лучших банков для получения потребительского кредита на выгодных условиях. Во-первых, здесь не требуется подтверждение дохода – оформить заявку можно при наличии паспорта и второго документа.

Во-вторых, все происходит очень быстро – от заполнения анкеты до получения наличных в кассе пройдет не больше часа. И главное – «Ренессанс» выдает ссуды под весьма привлекательные процентные ставки.

Восточный экспресс банк

  1. Ставка – от 11,5% годовых
  2. Сумма – от 25 000 до 500 000 рублей
  3. Срок – от 1 до 3 лет
  4. До 200 000 рублей – по паспорту, без справки о доходах
  5. Получение денег – от 15 минут
Предупреждение!
Процентные ставки «Восточного» стартуют с отметки в 11,5% годовых, но это не главное преимущество банка.

«Восточный» – одна из немногих финансовых организаций, где можно взять срочный кредит на сумму до 500 000 рублей без справок и поручителей. Здесь действительно быстро дают в долг – минимальное время рассмотрения заявки составляет всего 15 минут.

Совкомбанк

  • Ставка – от 12% годовых
  • Сумма – 100 000 рублей
  • Срок – от 6 месяцев до 5 лет
  • Справка о доходах – не обязательна
  • Получение денег – в день обращения

В Совкомбанке можно взять кредит наличными под заманчивые 12% годовых. Правда, есть «подвох» – такой процент действует только при получении займа размером 100 000 рублей.

Внимание!
Тем не менее, несмотря на ограничение по сумме, «Денежный кредит» Совкомбанка может считаться одним из наиболее выгодных предложением в 2018 году.

Помимо низкой процентной ставки банк отличается высокой скоростью принятия решения по заявке. Совкомбанк охотно выдает кредиты пенсионерам – максимальный возраст заемщика ограничен 85 годами. У большинства конкурентов эта планка на 15-20 лет ниже.

ВТБ Банк Москвы

  1. Ставка – от 14,9% годовых
  2. Сумма – от 100 000 до 3 000 000 рублей
  3. Срок – от 6 месяцев до 7 лет
  4. Справка о доходах – 2-НДФЛ или по форме банка
  5. Получение денег – от 1 до 3 рабочих дней
Совет!
ВТБ Банк Москвы подходит тем, кому нужна большая сумма на длительный срок. Это один из немногих банков России, в которых можно получить потребительский кредит на 7 лет.

Еще одно преимущество Банка Москвы – невысокая процентная ставка, благодаря которой он и попал в этот рейтинг. К недостаткам можно отнести обязательное требование предоставить справку о доходах, а также рассмотрение заявки в течение нескольких дней.

Райффайзенбанк

  • Ставка – от 14,9% годовых
  • Сумма – от 90 000 до 1 500 000 рублей
  • Срок – от 1 до 5 лет
  • Справка о доходах – 2-НДФЛ или по форме банка
  • Получение денег – за несколько дней

Еще один из банков, где сегодня выгодно брать кредит наличными. Отличается довольно жесткими требованиями к заемщикам – возраст от 23 лет, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев, отсутствие статуса ИП и собственника бизнеса. Взамен дает своим клиентам относительно низкие ставки в диапазоне от 14,9% до 19,9% годовых.

Тинькофф Банк

  1. Ставка – от 14,9% годовых
  2. Сумма – до 1 000 000 рублей
  3. Без справок и поручителей
  4. Оформление – за 5 минут

Строго говоря, Тинькофф Банк не выдает потребкредиты, зато оформляет кредитные карты по паспорту, без справки о доходах и других документов.

Оформление происходит онлайн, на сайте банка, карточку привозит курьер, после чего никто не запрещает получить наличные в ближайшем банкомате.

Основной плюс Тинькофф Банка – высокая вероятность одобрения заявки. Ну а минимальный процент в 14,9% годовых позволил ему попасть в наш рейтинг.

ОТП Банк

  • Ставка – от 14,9% годовых
  • Сумма – от 15 000 до 750 000 рублей
  • Срок – от 1 до 5 лет
  • Справка о доходах – не обязательна
  • Получение денег – 1-2 дня
Предупреждение!
Отвечая на вопрос, в каком банке самые выгодные кредиты наличными на сегодняшний день, нельзя не упомянуть ОТП Банк. В нем сочетаются интересная процентная ставка, мягкие требования к клиентам и срочность оформления договора.

Взять кредит в ОТП Банке может любой гражданин России в возрасте от 21 года – работник по найму, индивидуальный предприниматель, военнослужащий, пенсионер. До 200 000 рублей можно получить по паспорту, но наличие справки о доходах по форме 2-НДФЛ существенно снизит процент по займу и уменьшит шансы на отказ.

СКБ-Банк

  1. Ставка – от 15,9% годовых
  2. Сумма – от 51 000 до 1 300 000 рублей
  3. Срок – до 5 лет
  4. Справка о доходах – не обязательна
  5. Получение денег – за 1-2 дня

Банк из Екатеринбурга, имеющий офисы по всей стране и выдающий ссуды на потребительские нужды под 15,9% и выше. Оформление кредита на сумму до 300 000 рублей возможно всего по двум документам, без подтверждения дохода. Решение о выдаче средств или отказе принимается в течение 1-2 рабочих дней.

Альфа-Банк

Альфа-Банк попал и в рейтинг банков, где выгоднее всего можно получить кредит наличными.

  • Ставка – от 15,99% годовых
  • Сумма – от 50 000 до 1 000 000 рублей
  • Срок – до 1 до 3 лет
  • Справка о доходах – нужна
  • Получение денег – от 1 дня

Альфа-Банк, выпускающий одну из лучших кредитных карт в России, попал и в рейтинг банков, где выгоднее всего можно получить кредит наличными. Наиболее «вкусные» условия предусмотрены для зарплатных клиентов, но и проценты для заемщиков «с улицы» выглядят вполне привлекательно.

Уральский банк реконструкции и развития

  1. Ставка – от 17% годовых
  2. Сумма – от 5000 до 1 000 000 рублей
  3. Срок – от 1 до 7 лет
  4. Справка о доходах – не обязательна
  5. Получение денег – от 15 минут до 1 дня
Внимание!
Минимальная ставка в 17% отодвинула УБРиР на десятое место, но у еще одного представителя Екатеринбурга есть ряд несомненных преимуществ.

Первое – займ на сумму до 300 000 рублей оформляется по паспорту за 15 минут. Второе – серьезные кредиты до 1 000 000 рублей выдаются на срок до 7 лет. Третье – в УБРиР есть специальная кредитная программа для пенсионеров.

источник: https://nuzhenkredit.ru/vygodny/

Кредиты наличными — лучшие предложения российских банков

«Кредит наличными» – продуктов со столь привлекательным названием на рынке банковских услуг множество, но как найти среди них не просто лучший, а максимально подходящий под ваши условия кредит. Для ответа на этот непростой вопрос предлагаем воспользоваться сервисом подбора в базе лучших кредитов наличными, представленных на российском рынке.

Совет!
Кредит наличными, несмотря на свой буквальный смысл (заемные средства, предоставленные в наличной форме) является достаточно широким понятием.

Например, в США этот термин (cash loan) означает краткосрочный займ незначительной суммы наличных денег до зарплаты (зарплата выступает в качестве обеспечения) и банки таких продуктов не предлагают.

В России данное выражение получило более широкий смысл и распространение, а именно кредит наличными – это банковская ссуда, предоставляемая на покупку потребительских товаров, например, бытовой техники, и на оплату различного рода расходов личного характера, т.е. фактически это обычный потребительский кредит, предоставляемый в наличной форме.

Поскольку это кредит на неотложные потребительские нужды, то достаточно важным его параметром является время, за которое мы сможем получить заемные средства в банке – чем оно меньше, тем на первый взгляд более привлекателен продукт.

Однако нужно понимать, что сокращение срока рассмотрения банком кредитной заявки (длительности проверки заемщика) повышает риск невозврата предоставляемых средств, и соответственно, отражается на их стоимости (процентная ставка возрастает).

Самые «быстрые» займы, предоставляемые в день обращения, называются экспресс кредитами и подробно рассмотрены в другом разделе.

Следующим важным критерием, который влияет на стоимость и доступность заемных средств, является поручительство по кредиту.

Предложения банков, предполагающие наличие поручителей, имеют меньший процент по причине того, что риск невозврата для банка уменьшается.

Однако редкий заемщик сможет найти поручителя, готового разделить весь груз ответственности по кредитному договору.

Предупреждение!
Подтверждение дохода также позволяет заемщикам рассчитывать на более выгодную процентную ставку. В результате кредиты, предоставляемые без справок и поручителей, имеют максимальную стоимость и соответственно максимальную доступность.

Последней важной характеристикой, влияющей на стоимость кредита и саму возможность его получения, является залоговое обеспечение.

В качестве залога чаще всего выступает недвижимость, находящаяся в собственности заемщика. Потребительские кредиты, предоставляемые под залог имущества, обычно являются наиболее выгодными в ассортименте банковских продуктов и требуют отдельного более подробного рассмотрения.

По теме:  Где узнать кредитную историю - все доступные варианты

Помимо рассмотренных нами основных характеристик стоимость кредитов зависит от единоразовых или периодических комиссий, требований обязательного страхования жизни и трудоспособности заемщика и прочих факторов.

Для расчета полной стоимости кредита по индивидуальным условиям можно воспользоваться кредитным калькулятором.

Перечень документов для получения кредита в банке

Процесс оформления любого займа начинается со сбора документов.

Внимание!
Их перечень может существенно отличаться в зависимости от интересующей вас программы кредитования и выбранного банка: есть документы, которые потребуются в любом случае, и те, которые могут понадобиться исключительно при оформлении определенного вида потребительского кредита.

При этом наличие некоторых справок и свидетельств в кредитном деле существенно повышает шансы заемщика на получение займа.

Мы детально рассмотрим все документы, которые могут понадобиться в процессе оформления, разделив их на обязательные и дополнительные, а также те, которые потребуются при ипотечном и автомобильном кредитовании.

Стандартный пакет документов

Независимо от того, какую программу кредитования вы выбрали, нужно будет предоставить менеджеру банка оригинал общегражданского паспорта (делается ксерокопия всех заполненных страниц, которая заверяется подписью заемщика, штампом и подписью менеджера банка).

Совет!
Также вам необходимо будет заполнить заявление на получение займа и анкету. В некоторых кредитных организациях заемщику предлагается заявление-анкета (в этом документе совмещены обе формы).

При оформлении как потребительских кредитов, так и ипотечных займов в большинстве случаев банки дополнительно требуют предоставлять:

  • Заверенную отделом кадров копию трудовой книжки либо другой документ, подтверждающий трудоустройство (справка от работодателя, копия трудового договора или контракта, выписка из трудовой книжки). В документах должны содержаться сведения о занимаемой должности и стаже работы. Документы должны быть заверены постранично. Морякам необходимо предоставлять контракты за последние 2-4 года, их официальный перевод на русский язык и паспорт моряка.
  • Справка о доходах по форме, установленной банком, или по форме 2-НДФЛ, подписанная и заверенная печатью предприятия. Справка должна содержать сведения о доходах как минимум за 6 предыдущих месяцев. Если вы имеете другой официальный источник доходов помимо заработной платы (пенсию, доход от сдачи недвижимости в аренду и т.д.), предоставьте подтверждающие документы – это повысит шансы на получение ссуды. Более детально об этих документах мы рассказывали в статье «Подтверждение дохода в банке — справки о доходах».
  • Военный билет, приписное свидетельство или другие документы, подтверждающие наличие отсрочки от службы в армии у заемщиков в возрасте до 27 лет.

Естественно, помимо данного перечня многие финансовые организации просят предоставить дополнительные документы. О них мы расскажем далее.

Дополнительные документы, подтверждающие личность и социальный статус заемщика

Данные документы вы можете подготовить и предоставить в банк не только по просьбе менеджера, но и по собственной инициативе.

Многие из них помогут подтвердить ваш социальный статус и положительно повлияют на результаты оценки кредитоспособности. Данные документы целесообразно предоставлять как при обычном потребительском кредитовании, так и при оформлении ссуд под залог авто и недвижимости. К ним относятся:

  1. водительские права или свидетельство о регистрации автомобиля;
  2. ИНН (Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе);
  3. страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда;
  4. загранпаспорт;
  5. имеющиеся страховые полисы (в том числе ОМС, ОСАГО, КАСКО и т.д.);
  6. оригинал или копия свидетельства о праве собственности на недвижимое имущество, принадлежащее заемщику (владение или совладение);
  7. документы, подтверждающие наличие ценных бумаг или счетов в банках, выписки по счетам;
  8. копии документов о полученном образовании: дипломы, аттестаты, сертификаты, свидетельства;
  9. копии кредитных договоров, справки банков об отсутствии задолженности, выписки по ссудным счетам;
  10. оригинал или копия свидетельства о заключении (расторжении) брака, рождении ребенка.

В некоторых случаях при выдаче потребительского займа на приобретение товаров (например, бытовой техники) банки могут попросить предоставить счет-фактуру из магазина; при получении кредита на образование – договор с учебным заведением и копию лицензии на право осуществления образовательной деятельности.

По сравнению с потребительскими кредитами, более полный перечень документов предусмотрен для оформления кредитов под залог недвижимого имущества (ипотека) или автомобиля (автокредитование).

Документы, необходимые при оформлении ссуды под залог

При кредитовании под залог имущества банк потребует предоставить все документы, описанные нами в перечне основных и дополнительных, а также справки и свидетельства, характеризующие объект залога и подтверждающие ваше право собственности на него. Для ипотеки это:

  • оригиналы правоустанавливающих документов (договоры купли-продажи, мены, дарения; решение суда; свидетельство о праве на наследство; постановление уполномоченного органа государственной власти);
  • оригинал свидетельства о государственной регистрации права собственности;
  • кадастровый паспорт и поэтажный план (при оформлении собственности более 5 лет назад) — оформляется в БТИ;
  • кадастровый паспорт на земельный участок (оформляется в Кадастровой палате);
  • разрешение на строительство (если кредит оформляется на строительство жилого дома, а в залог передается земельный участок);
  • выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП);
  • расширенная выписка из домовой книги.

При оформлении кредита под залог авто от вас потребуется:

  1. договор купли-продажи автомобиля;
  2. счет-фактура из автосалона (для новых автомобилей);
  3. копия паспорта автомобиля;
  4. свидетельство о регистрации автомобиля (для авто, бывших в употреблении).
Предупреждение!
В дальнейшем, при получении положительного решения банка по кредиту под залог недвижимости или авто, заемщик обязуется предоставить письменное согласие супруги или супруга на передачу имущества в обеспечение по кредиту; квитанцию об оплате первоначального взноса; договора страховки и квитанцию об оплате страховых взносов; заключение оценщиков и т.д. Более детальный перечень озвучит менеджер конкретного банка.

Дополнительные условия банки могут выдвигать при кредитовании под поручительство физических лиц и при оформлении ссуды индивидуальным предпринимателем.

Документы, предоставляемые поручителями и индивидуальными предпринимателями

Если кредит оформляет физическое лицо – индивидуальный предприниматель, он обязан предоставить следующие документы:

  • копию налоговой декларации по форме 3-НДФЛ или по упрощенной системе налогообложения за предыдущий год и последний отчетный период текущего года.
  • оригинал и нотариально заверенную копию свидетельства о государственной регистрации ИП.
  • выписку по счетам из обслуживающего ИП банка за 6-12 месяцев.
  • документы, подтверждающие ведение деятельности (договоры с поставщиками, акты выполненных работ и т.д.).

Если же кредит оформляется под поручительство физического лица или с привлечением созаемщика, от вашего гаранта банк потребует те же документы, что и от вас (за исключением документов, подтверждающих право собственности на имущество, передаваемое в залог).

Внимание!
Подводя итог, отметим, что от полноты пакета предоставляемых документов во многом зависит принимаемое банком решение о выдаче кредита.

Не всегда стоит ограничиваться минимальным перечнем: лучше подготовить лишнюю справку или взять не требовавшийся диплом, чем упустить возможность оформить выгодный кредит.

источник: http://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/kredity-nalichnymi/

Лучшие банки для потребительского кредита наличными

Зачастую, кредит – единственный возможный способ решения финансовых проблем. Также именно банковский кредит может помочь совершить крупную покупку, не дожидаясь, пока нужная сумма накопится. В этой связи важно подобрать выгодные условия по кредиту наличными в лучших банках для потребительского кредита.

Где лучше брать кредит наличными

Прежде чем оформить кредит, важно выбрать банк, который лучше всего подойдет для этого. Найти лучшие предложения будет гораздо проще, если знать, какие критерии кредитования стоит принять во внимание.

Чтобы определить лучшие банки для кредита наличными, стоит изучить следующие параметры:

  1. Срок рассмотрения заявок особенно актуален для тех, кому деньги понадобились срочно. Обычно на принятие решение у банка уходит несколько суток. Однако есть предложения, когда оформляется кредит наличными в день обращения в течение нескольких часов.
  2. Количество необходимых для получения документов. Чем меньше требуется справок с работы и прочих подтверждающих документов, тем быстрее и проще пройдет получение денег.
  3. Низкая ставка. Если удастся оформить кредит наличными под низкий процент, можно рассчитывать на меньший платеж при тех же сроках и сумме. Кроме того, это поможет сэкономить бюджет за счет уменьшения переплаты.
  4. В последнее время многие банки предоставляют возможность прийти в офис только для оформления кредита, когда уже будет принято положительное решение. В этом случае подается онлайн-заявка, которая значительно экономит время заемщика.
  5. При выборе банка сначала лучше всего рассмотреть предложения тех банков, через которые будущий заемщик получает заработную плату. Нередко таким клиентам предоставляют различные скидки для получения кредита.

Лучшие банки для кредита наличными

В каком банке лучше взять кредит наличными? Прежде чем ответить на этот вопрос, придется изучить предложения, которые есть на рынке. Сравнивать их следует, ориентируясь на рассмотренные выше критерии.

По причине огромного количества банков с различными условиями сравнить их самостоятельно бывает непросто. Гораздо проще использовать уже готовое сравнение, например, рейтинг ТОП-7, представленный ниже.

Тинькофф Банк — лучший банк для кредита наличными в 2019 году

Тинькофф – уникальный банк, который ведет свою деятельность полностью в режиме онлайн. Получить кредит наличными онлайн здесь очень просто. После оформления заявки на сайте клиенту не придется долго ждать ответа. Буквально в течение одного дня можно получить необходимые деньги.

Занятым людям не придется никуда ехать. После одобрения заявки специалист банка приедет по удобному адресу, подпишет договор и выдаст дебетовую карту с зачисленными деньгами.

Альфа-банк — известный банк с выгодными условиями

Одним из лучших банков для того, чтобы взять кредит наличными на выгодных условиях считается крупнейший частный банк в России — Альфа-Банк. Банк уже более 20 лет предоставляет кредиты на любые цели.

Совет!
Наличный деньги в данном кредитном учреждении можно взять без залогов и поручителей. Из документов необходимо будет предоставить документ подтверждающий доход и вашу занятость.

Причем, очень удобно, что например, вместо копии трудовой можно предоставить ПТС на автомобиль или загранпаспорт с отметками о выезде за границу.

Чтобы узнать предварительное решение за 10 минут, необходимо просто оставить заявку на сайте.

ОТП Банк — потребительский кредит до 750 тысяч

В ОТП Банке можно оформить кредит наличными под низкий процент. При этом цель заимствования значения не имеет.

Для оформления заявки достаточно приехать в ближайший офис банка, которых достаточно много по всей территории нашей страны. Решение о выдаче принимается очень быстро, так что уже через несколько часов можно получить необходимые деньги.

Тем, кто хочет, чтобы ставка по кредиту была минимальной (на уровне 12,5%), достаточно соблюсти два условия:

  • иметь неиспорченную кредитную историю;
  • представить сотруднику банка как можно более полный пакет документов.

ОТП Банком разработано специальное приложение для заемщиков. Если установить его на мобильное устройство, можно не только узнать, где находится ближайший офис банка или банкомат. Приложение напоминает о необходимости заплатить кредит. Теперь просрочек не будет!

Банк Жилищного Финансирования — кредит на лучших условиях под залог квартиры

Вам необходим кредит на большую сумму под самый низкий процент? Тогда обратите внимание на следующий банк в рейтинге — Банк Жилищного Финансирования.

В данном кредитном учреждении можно оформить крупный кредит до 8 млн. рублей под маленький процент (12.49%) без сбора справок и поручителей. Единственное, что кредит выдает под залог жилой недвижимости. В связи с тем, что при кредитовании используется залог, соответственно получить такой кредит больше шансов чем без залога.

Выгодные условия кредитования и высокий уровень одобрения делают кредит наличными от БЖФ одним из самых лучших предложений среди всех банков!

По теме:  Какие банки проще всего дают кредит без поручителей?

Чтобы взять кредит в банке достаточно заполнить онлайн анкету на сайте банка и получить решение буквально сразу. Единственное ограничение, что оформить кредит можно только в некоторых крупных городах (смотреть на сайте банка).

Восточный банк — лучший банк для молодых людей с 26 лет

Тем, кто хочет получить кредит в максимально короткие сроки, идеально подойдет банк Восточный. Здесь, не выходя из дома, можно подать заявку, решение по которой будет принято очень быстро.

Предупреждение!
Если оно будет положительным, получить денежные средства можно в этот же день. Кстати, если оставить заявку через интернет, можно получить скидку к процентной ставке.

При желании клиента все необходимые документы, а также деньги ему доставят по удобному адресу. Таким образом, чтобы получить кредит в банке Восточный, выходить из дома вообще не потребуется.

Займы здесь оформляют без справок и поручителей. Более того, кредит можно получить, предоставив минимальный перечень документов.

Райффайзен Банк — потребительский кредит на любые цели

Райффайзен банк предлагает превосходные условия потребительского кредитования для тех, кто не успел испортить кредитную историю.

Банк рассчитан на клиентов, которые имеют постоянное место работы и стабильный доход, который превышает средние показатели.

Внимание!
Заработную плату можно подтвердить не только справкой 2-НДФЛ, но и оформив ее на бланке, предложенном банком. Если вы подходите под вышеуказанные критерии, можете рассчитывать на кредит в сумме до полутора миллионов рублей под процент, начинающийся с 12,9% годовых.

Выдача займа осуществляется очень быстро. После того, как заявка в банк будет оформлена на сайте, пройдет не более часа до принятия решения.

Если у вас нет времени или желания ехать в офис банка, специалиста для оформления договора можно пригласить домой или в офис.

Ренессанс кредит — наличный кредит на выгодных и гибких условиях

Ренессанс кредит предоставляет клиентам возможность оформить кредит быстро и без проблем. А те клиенты, которые имеют специальное предварительно одобренное предложение банка, могут оформить кредит наличными по паспорту, не предъявляя дополнительных документов.

Совет!
Процентная ставка определяется для каждого клиента индивидуально. Надежные заемщики имеют право не только на пониженную ставку, но и на более высокую сумму займа.

Идеально подходит Ренессанс тем, кому деньги нужны срочно, ведь здесь получить кредит можно уже в день подачи заявки.

Где лучше взять кредит наличными? Конечно там, где низкие процентные ставки, комфортное оформление и выполнимые требования к клиентам. Пользоваться нужно услугами проверенных банков, рекомендуемых специалистами. Так можно быть уверенным в отсутствии в процессе заимствования различных непредвиденных ситуаций и подводный камней.

источник: https://xn--90aennii1b.xn--p1ai/credit/luchshie-banki-dlya-kredita-nalichnimi.html

Где самый низкий процент по кредиту

Сегодня потребительское кредитование является самой востребованной банковской услугой для населения России. Для того, чтобы уменьшить свои расходы, многие заемщики ищут программы банков, где предлагаются самые низкие проценты по кредиту. Сегодня мы расскажем вам о том, от чего они зависят и как их получить.

От чего зависят условия кредитования

Каждое обращение клиента в банк всегда рассматривается в индивидуальном порядке. Кредитор оценивает все: ваш возраст, вашу трудовую занятость, доход, семейное положение, наличие недвижимости или транспорта в собственности, наличия действующих долгов и т.д. Это называется скоринг.

Иными словами, даже если ваш сосед подал заявку в банк, и ему одобрили её под 12% годовых, то это вовсе не значит, что вам в этом же банке предложат такую же ставку. Каждый случай рассматривается отдельно, и предугадать окончательные цифры бывает очень сложно.

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% — это явный грабеж.

Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Процент по кредиту зависит от многих условий, чаще всего — от запрошенных вами суммы и срока возврата, а также от наличия залога или поручителя. При наличии последних, ставка будет уменьшаться, а от первых двух пунктов будет напрямую увеличиваться.

Есть ли рекомендации относительного того, как можно получить самые лучшие условия? Конечно, и они общеизвестны:

  1. выбирайте крупные государственные банковские компании с «прозрачными» тарифами,
  2. подготовьте заранее документы с работы,
  3. не оформляйте экспресс-кредиты в магазинах, их быстрота выдачи напрямую связаны с высочайшими %,
  4. не соглашайтесь на «обязательное» личное страхование.

Следуя этим нехитрым советам, вы всегда сможете подобрать для себя самое лучшее кредитное предложение. Самое главное здесь — предварительная подготовка. Конечно, придется потратить время на сбор документов, но оно окупится сполна.

Как выбрать банк с самыми выгодными процентами

Для этого вам нужно сначала определиться — какую сумму вы хотите получить и на какой срок?

  • Если вам требуется небольшой займ в размере 100-150 тысяч рублей, тогда вам его с легкостью выдадут практически в любом банке при условии, что вы сможете подтвердить свой доход справкой по форме 2-НДФЛ.
  • Если вам нужна крупная сумма в пределах 500.000 рублей, тогда вам также понадобится копия трудовой книжки и дополнительные документы, например — ИНН, СНИЛС, ПТС, загранпаспорт и т.д.
  • В том случае, когда вы рассчитываете на большой кредит от 500 тыс. рубл. и выше, то вам обязательно нужно будет предложить банку обеспечение в виде залога недвижимости или машины, либо привлечение поручителя. В противном случае вам сразу ответят отказом.
Предупреждение!
После того, как вы определились с нужной суммой, изучите, какие банковские компании есть в вашем городе. Это очень просто — достаточно зайти в Яндекс и вбить в строке поиска запрос «Кредиты в банках города..».

По первым же ссылкам можно будет узнать, какие компании есть поблизости, и какие они предлагают условия. Чем ниже ставка — тем лучше.

Потребительский кредит

Это заём, деньги в котором выдаются на любые цели, их подтверждать не нужно. Подобные программы есть практически в каждом банке, мы можем порекомендовать следующие программы:

  1. Восточный Экспресс Банк — сюда стоит обращаться тем, кто хочет получить крупную денежную сумму под залог недвижимости, находящейся у него в собственности. Максимальная сумма может составлять до 30 миллионов, процент начинается от 9,99% в год. Договор можно оформить на период до 20 лет. Требуется подтверждение дохода, без комиссий. Узнать подробности можно в этой статье;
  2. Райффайзенбанк — ставка от 9,99% годовых (без личной страховки +5 п.п.), самое выгодное предложение это продукт «Персональный». Основные условия: выдают сумму от 90 тысяч до 2 миллионов рублей на 12-60 месяцев. Без комиссий и обеспечения, требуется подтверждение дохода, заявку рассматривают 2 дня;
  3. Связь-банк — в этой компании лучше всего оформляться по программе «Наличными». Процент варьируется от 10% до 16,9% в год, одобряют суммы от 30 тыс. до 3 млн. рублей на период до 60 мес. Нет комиссий, залог и поручители не требуются, нужна справка о доходах, за отказ от страхования +3 п.п.;
  4. В Россельхозбанке ставка начинается от 10% годовых для определенной категории граждан, которые отнесены к надежным клиентам, а также для бюджетников. Такой заемщик сможет рассчитывать на сумму до 1 млн. рублей с максимальным сроком кредитования не более 5 лет при наличии поручительства. Без обеспечения можно получить не более 750 тыс. руб. Максимальный процент — до 15,5%;
  5. В Бинбанке можно оформить кредит «Потребительский» под ставку от 10,49% до 17,49% на 12 месяцев. Кредитуют на сумму от 50 тысяч до 2 миллионов рублей, без комиссий и обеспечения. Заявка рассматривается до 3-ех дней. Нужно подтвердить платежеспособность. Без страховки будет надбавка к ставке от 4 до 7%.

Займ без залога и поручителей

Могут такой займ оформить в:

  • Ренессанс Кредит;
  • УБРиР;
  • Русский Стандарт;
  • Восточный Экспресс Банк;
  • ОТП-Банк;
  • Альфа-банк.

Кредитные карты выгодны у следующих банков:

  1. Карты рассрочки с 0% — Геобанк, Почта банк, Совкомбанк, Альфа-банк и др.,
  2. МТС банк — процент равен 10% для лимита до 150.000 рублей. Есть льготный период до 1100 дней на первые покупки, стоимость обслуживания — от 299 до 11249 рублей ежегодно,
  3. Тинькофф банк — предлагает премиальные кредитки с лимитом до 1,5 млн. рублей под ставку от 12 до 39,9% годовых. Льготный период без начисления % — до 55 дней. Плата за обслуживание начинается от 7990 рублей,
  4. ОТП банк — здесь вы сможете найти карточки с доступной суммой до 1.000.000 рублей, ставка будет варьироваться от 12% до 49,9% в год. Грейс-период — до 61 дня, стоимость обслуживания составляет 539 руб. ежегодно,
  5. Ситибанк — в этой компании выгодна программа «Cash Back — Банки.ру», которая реализуется совместно с одноименным онлайн-порталом. То есть оформить заявку можно только на сайте Банки.ру. Основные тарифы: ставка от 16,9% до 32,9%, кредитный лимит до 300 000 рублей, льготный период до 50 дней, стоимость обслуживания 0 руб., cash back до 5%.

Как снизить проценты по кредиту

Вот условия, которые позволяют клиентам получать как можно более выгодные условия:

  • наличие залогового имущества;
  • наличие зарплатной или иной карты банка, где оформляются займы;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • наличие справки про доходы, где указаны большие суммы за долгие периоды.

Также на выгодность займов влияют такие показатели, на них тоже следует обратить внимание:

  1. удобство погашения, способы ежемесячных выплат;
  2. наличие штрафов при досрочных погашениях;
  3. комиссии за рассмотрение заявки;
  4. возможность подачи заявки онлайн;
  5. общий уровень доверия банков;
  6. возможность рефинансирования и реструктуризации;
  7. скорость оформления всех документов.

Если у вас испорчена кредитная история, либо у вас нет официального трудоустройства, которое вы можете подтвердить справками, выбирайте варианты оформления кредиток в тех компаниях, которые работают удаленно, т.е. через Интернет.

Сюда относятся Тинькофф банк, Touch Bank, Интерактивный банк и др., которые высылают свои карты по почте. Также можно обратиться в микрофинансовые организации.

Информация на банковских сайтах постоянно меняется, в том числе и проценты по кредиту, сегодня они самые низкие — завтра самые высокие, советуем отслеживаться актуальность информации на сайтах вышеперечисленных банков.

источник: http://kreditorpro.ru/v-kakom-banke-samye-nizkie-procenty-po-kreditu/






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *