Какие банковские карты самые выгодные?
Какие банковские карты самые выгодные?

Здравствуйте, уважаемые читатели! Мне все время кажется, что каждый человек уже успел обзавестись одной, а то и большим количеством банковских карт. Однако я продолжаю получать просьбы подсказать самые выгодные банковские карты. И нет, мне не сложно, но смотрите, в чем закавыка. Каждую карту оценивают по нескольким параметрам сразу, там и цена обслуживания, и проценты по остатку, и много чего еще. Едва ли можно определить один-единственный лучший вариант. Но можно поговорить о нескольких, которые лучше всех прочих. Именно этим и занялся в своей статье ниже.

Содержание статьи:



Какие банковские карты самые выгодные: условия и предложения банков

В процессе оформления очередной банковской карточки мало кто внимательно читает договор взаимоотношений между финансовым учреждением и клиентом. Что касается типов «пластика», здесь ситуация такая же.

Для среднестатистического человека достаточно наличие какой-либо карты, на которую будут поступать средства. Дополнительно также не лишним будет возможность снять деньги в ближайшем банкомате и рассчитаться за товары в магазинах.

Однако если сделать взвешенный выбор банковской карты, можно получить еще больше привилегий в виде осуществления расчетов за рубежом и получения всевозможных бонусов.

Особенности выбора дебетовой карточки

Сейчас предлагаем вам рассмотреть несколько нюансов, которые касаются «пластика» для выплат:

  • Дебетовая карточка предполагает использование сугубо личных средств.
  • Деньги на счету застрахованы государством на сумму до 700 тысяч рублей.
  • Если клиент собирается обналичивать средства в различных банкоматах – предпочтительным выбором для него будет карта MasterCard World.
  • Все больше появляется специальных банковских предложений для людей пенсионного возраста, студентов и иных категорий населения.

В чем достоинство дебетовой карты

Стандартные преимущества всем известны – это возможность в любой момент снять деньги, оплатить коммунальные услуги, перевести средства на другой счет и так далее. Это очевидные плюсы, но далеко не единственные.

На практике есть еще несколько преимуществ:

  1. Овердрафт – это кредитный лимит, который предоставляется владельцу карточки. Клиент может использовать часть или все средства. Иными словами, вам выдается автоматический кредит.
  2. Cashback – это механизм возврата части от каждой расходной операции. Большинство банковских учреждений предлагают кэшбэк от 0,5 до 3 процентов. Бывают предложения с возвратом до 15%, как правило, это происходит, если клиент расплачивается картой при покупке машины, в ресторане или туристическом агентстве.
  3. Интернет-платежи. Дебетовая карточка позволяет осуществлять оплату через Всемирную сеть. Ведь в режиме онлайн можно легко переводить средства на иные счета или расплачиваться за товары/услуги.

Разновидности банковских карт

Каждый тип «пластика» отличается между собой статусом, возможностями и привилегиями. Подбирая очередной банковский продукт, определите для себя, какие варианты вам могут понадобиться.

  • VISA Classic – универсальный тип карт, который подойдет для лиц с постоянным доходом. Данный продукт отлично подходит для оплаты различных услуг, товаров и интернет расчетов.
  • VISA Electron – тип карт международного уровня, позволяющий производить оплату в тех магазинах, в которых есть терминал с поддержкой данной технологии. Снимать деньги можно в банкоматах, а оплачивать что-либо исключительно через терминал.
  • VisaGold – это продукт, который подойдет состоятельным людям. Владельцам таких карт регулярно предоставляются всевозможные скидки на территории РФ и других стран. С таким банковским продуктом клиент получает расширенную поддержку, которая позволяет экстренно обналичить средства с утерянной карты.

Помимо этого, дебетовые карты банков классифицируются еще на три вида – расчетные, зарплатные и карточки с овердрафтом.

Расчетные карты позволяют переводить собственные средства на счет и распоряжаться ими как угодно.

Предупреждение!
Зарплатный «пластик» оформляется компаниями для своих подчиненных. Как вы уже догадались, это нужно для перечисления зарплат. На практике такие банковские продукты обладают специальным функционалом.

Для компаний преимуществом является реальность получения престижных условий для использования услуг банка.

Овердрафт карты подразумевают возможность использования большей суммы, чем есть на счету у клиента. Это своего рода малый кредитный лимит для владельца.

Особенности выбора дебетовой карты

В основном дебетовая карта используется для накопления средств, поэтому к выбору такого финансового инструмента нужно отнестись достаточно ответственно:

В первую очередь оцените надежность банковского учреждения. Суровые реалии таковы, что чем меньше организация, тем выгоднее условия в ней вы можете получить. С серьезными банками все наоборот – ставки хуже, условия менее подходящие.

Внимание!
В таком случае вам нужно обратить внимание на самый оптимальный вариант и выбрать финансовое учреждение со стабильной лицензией и хорошими условиями по оформлению карт.

Статус карты. Доходность банковского продукта определяется регулярной платой за обслуживание, открытие и комиссией за некоторые операции.

Продукты высокого статуса требуют немалых затрат на различные формальности, но такие карточки обладают высокой прибыльностью, которая достигается за счет хорошего кэшбэка и максимального процента на остаток средств. Если вы не планируете хранить в банке большие суммы – тогда лучше рассмотреть иные доступные предложения.

Совет!
Стоимость открытия карты. Одно предложение может покрыть расходы в 100 рублей, другое – больше 30 000 в национальной валюте. Не забывайте об этом моменте.

Обязательный остаток на счете. В случае расходования средств ниже допустимого порога клиент рискует утратить начисленные проценты за период.

Предложения от Сбербанка России

Сбербанк России – это самый крупный банк на территории РФ, предлагающий универсальные продукты:

  1. Классическая карта Visa – минимальная стоимость обслуживания и приемлемый список услуг. Платежные системы предлагают скидки. Одинаковые условия на снятие средств, как в России, так и за рубежом. На такие карты возможно заключение зарплатного договора. Стоимость обслуживания в год 750 рублей.
  2. Золотая Visa – привилегированное предложение. Время действия карты три года. Стоимость обслуживания в год – 3 тысячи рублей. Возможно использование овердрафта.
  3. Платиновая карта – с такой картой клиент получает наивысший уровень обслуживания с большим количеством интересных предложений. Скидки, хороший кэшбэк – это малая часть преимуществ данной категории продуктов от Сбербанка. Стоимость годового обслуживания 10 000 рублей.
  4. Виртуальная карта подойдет исключительно для интернет-расчетов. Годовая цена обслуживания – 60 рублей. Такой инструмент можно подключить к электронному кошельку.

Дебетовые карты от Альфа-Банка

Главной особенностью этого банка является то, что любую карточку можно оформить через официальный сайт финансового учреждения. Для этого достаточно посетить официальный ресурс банка, подать заявление и указать отделение, где вам будет удобно забрать карту.

В банке можно оформить карты типа VISA Classic, Platinum, Gold, Black Platinum.

Альфа-Банк предлагает своим клиентам партнерские продукты:

  • М.Видео-БОНУС.
  • Моя Альфа.
  • Альфа-Банк – Cosmopolitan.

Для каждой категории карт, клиенту предоставляется возможным осуществлять выбор из нескольких пакетов. Например, обычая VISA выпускается в одном из трех пакетов:

  1. Базовый.
  2. Онлайн.
  3. Класс.

Соответственно, каждый клиент банка может подобрать наиболее подходящие условия для себя.

Карты от банка ВТБ 24

Своим клиентам ВТБ 24 предлагает следующие финансовые карты:

  • Классическая карта со сроком действия 2 года. Годовое обслуживание составляет 750 рублей.
  • Золотая карточка выпускается на два года, однако обладает более расширенным функционалом в отличие от первого предложения. Годовое обслуживание составляет 3 тысячи рублей.
  • Мультивалютная Classic предлагает владельцу возможность оплаты товаров и услуг по всему миру. Карта позволяет получить доступ к дисконтам партнеров ВТБ 24. Годовое обслуживание 750 рублей.
  • Мультивалютная карта стандарта Gold – это высокий статус владельца. За обслуживание оплачивается 3 тысячи рублей.
  • Предложение «Все онлайн» состоит из двух карточек, которые закреплены за одним счетом. Такой вариант подойдет тем, кто предпочитает делать частые покупки в Интернете.

Дебетовая карта от ТСS

На сегодня карты банка Tinkoff Credit Systems являются наиболее выгодными для своих клиентов. Обслуживание счетов становится бесплатным при условии, что в банке размещена сумма более 30 тысяч рублей. В процессе расчетов за товары или услуги владелец получает Cashback в размере от 0,5 до 30%.

Ежемесячно клиенты получают 10% годовых на остаток средств на счете. ТКС постоянно разрабатывает новые и выгодные акции для своих клиентов.

Еще одним доказательством этого является то, что если вы размещаете на карте сумму 700 000 рублей, банк дарит вам 18 тыс. рублей.

Подводя итог, отметим, что выделить ряд карт и банков, которые являются наиболее выгодными на сегодняшний день, не так просто, потому как у каждого человека свои потребности и ожидания относительно использования банковских продуктов.

В статье мы подробно рассмотрели, на какие параметры следует обращать внимание, выбирая дебетовую карту, и привели обзор нескольких крупных банков с самыми популярными предложениями.

На основании только что полученной информации вы теперь без труда сможете подобрать наиболее выгодную дебетовую карту для личного использования.

источник: http://kredityvopros.ru/finbazis.ru/v-kakom-banke-naibolee-vygodno-oformlyat-debetovye-karty-v-2016-2017-godu/



Самые выгодные банковские карты с кэшбеком

Дебетовые карты с кэшбеком выгодно отличаются от обычных. Их сравнение показывает, какие банковские карты с cash back самые лучшие на сегодня.

Предупреждение!
Дебетовые банковские карты с функцией кэшбек выгодны в любое время, тем более в кризис. Дебетовые карты с кэшбеком предлагают многие российские банки, в том числе из ТОП-10.

При этом разобраться в многочисленных программах банков и выбрать самые лучшие карты с cash back потребителям довольно сложно. На помощь пришли финансовые специалисты, которых опросили корреспонденты издания РБК.

Исследовательская компания Frank Research Group по просьбе РБК провела сравнение дебетовых карт с кэшбеком и выбрала наиболее выгодные из них. Результаты были сведены в таблицу, в итоге получился своеобразный рейтинг, куда вошли самые выгодные дебетовые карты с кэшбеком.

Дебетовые карты с кэшбеком: как выбрать лучшую

Специалисты отмечают, что однозначно выбрать наиболее выгодную карту с кэшбеком для всех клиентов невозможно. У каждого из нас свои потребности, а потому ключевую роль при выборе банковской карты с функцией cash back играет объем трат клиента по карте и структура его расходов, другими словами, особенности финансового поведения.

При этом некоторые на первый взгляд привлекательные и широко разрекламированные предложения могут оказаться на деле менее выгодными для определенного сегмента пользователей, чем малоизвестные программы лояльности.

Банковские карты с кэшбеком: бесплатное обслуживание

Главный принцип выбора банковской карты с кэшбеком, считают специалисты, — не оформлять слишком дорогую карточку, если такую же выгоду можно получить и по классической карте. Важным моментом также является наличие бесплатного обслуживания счета и банковской карты.

Категории, на которые распространяется кэшбек

Чтобы правильно подобрать выгодную дебетовую карту с кэшбеком, необходимо обратить внимание на перечень категорий, на который распространяется возврат средств, изучить список исключений. Стоит обратить внимание на наличие 1-центного cash back на все покупки.

Внимание!
Важно также наличие категорий с повышенным кешбэком, например 5-процентного возврата средств по отдельным категориям.

Хорошо, если эти категории достаточно крупные — например «шопинг», а не «товары для дома.

Дебетовые карты с кэшбеком: подводные камни

При выборе банковской карты с возможностью частичного возврата средств помимо максимального размера cash back следует внимательно ознакомиться со всеми условиями обслуживания карты и комиссиями.

Иногда условия выплаты кэшбека зависят от активности использования карты и даже размера ежемесячного остатка на счете. Если клиент не сможет выполнять эти условия, то и ожидаемой выгоды от использования такой карты он не получит.

По теме:  Как получить Сбербанк молодежную карту и какие у нее преимущества?

Дебетовые карты с кэшбеком: лимиты

Сравнивая дебетовые карты с кэшбеком, стоит помнить о лимитах начислений в месяц. Этот момент важен для тех, кто тратит по карте более 50 тыс. руб. в месяц.

Чтобы не упереться в «потолок» по выплатам кэшбека, важно либо изначально выбрать высокие лимиты начислений, либо проконсультироваться у банка о возможности увеличения этого потолка.

источник: http://kredityvopros.ru/10bankov.net/debit-card/debetovye-karty-s-keshbekom.html

Самые выгодные кредитные карты

Кредитование – это банковская услуга, которая всегда найдёт своего потребителя. Иногда определённая необходимость человека возникает быстрее, чем возможность её реализовать.

Совет!
В этот момент будет очень кстати получить денежные средства в долг, хотя, и под проценты. Самим банкам также очень выгодно осуществлять такие операции, потому что кредитование является самым доходным видом их деятельности.

В зависимости от срока, кредитование бывает: краткосрочным – на срок до одного года и долгосрочным – более длительные периоды пользования денежной ссудой.

Частные лица пользуются большей степенью потребительскими кредитами. Они предназначены для приобретения товаров.

О продукте

Кредитные карты – это одна из самых молодых разновидностей потребительского кредитования. Сегодня такие карты в значительной мере замещают денежные средства в наличном обороте.

Их изготавливают из материала труднодоступном для совершения подделки, они имеют определённые степени защиты. И даже потеряв её, можно не переживать, надёжная защита с использованием PIN-кода не даст любому человеку ею воспользоваться.

Использование кредитных карт, регламентирует отношения между собственником карты, банком и торговой организацией.

Огромным их преимуществом является то, что для снятия наличных не надо никуда идти, оплатить услугу или покупку можно на месте её совершения через терминал.

Конечно, по составленному кредитному договору составляется план и сроки возврата потраченных вами денег и процентов за пользование. Выгоду такой операции уже оценили миллионы людей.

Предупреждение!
Порядок выдачи такой карты банки выбирают самостоятельно. Чтобы выпустить большее их количество в будущем периоде, финансовой организации просто необходимо придумывать всё более выгодные и конкурентоспособные условия.

Рассмотрим предложения по выпуску кредитных карт в нескольких банках нашей страны. Проанализируем положительные моменты и реальные выгоды для вас, изучим отзывы других потребителей и постараемся определить, какая же карта окажется самой выгодной.

Сбербанк России

В рейтинге этого года занимает лидирующую позиции среди банков, предлагает восемь вариантов кредитных карт. Все они имеют до пятидесяти дней льготного периода. Это срок, в который вы сможете пользоваться ссудой без уплаты процентов.

Самый минимальный лимит – 120000 руб. и 25,9% годовых у карты Мгновенная, нет комиссии за обслуживание. Платёжные системы – Visa, MasterCart. Остальные лимитированы 600 000 рублей, за год – 25,9-33,9%, при выдаче оплачивается от 900 до 3500 руб.

Внимание!
И только в Молодёжной карте 21+ установлена возможность пользоваться суммой до 200000 руб., минимальный тариф по обслуживанию – 750 руб., но 33,9% за двенадцать месяцев.

Система Gold используется в карточках Подари жизнь и Аэрофлот. А вот Classic ещё в Молодёжной и Классической. Банком используется накопительная бонусная программ «Спасибо от Сбербанка», которая может быть обменяна на скидку в определённых магазинах.

Также для карт Gold существует программа бесконтактной оплатной покупки для Visa PayWave. При оформлении необходимо подтверждение дохода.

ВТБ 24

Предлагает частным лица на выбор классические (с лимитом 299 999руб.), золотые (750000 руб.) и платиновые (1000000 руб.) карты. Без платы за их обслуживание. Максимально можно пользоваться ею без процентов 50 дней.

22% — 28% годовых. Visa, Visa Gold, MasterCard, Visa Platinum. Комиссия за оформление составляет от 75 до 900 руб., максимальный cashback в месяц – 15 000 руб., комиссия за снятие средств составляет 1% от суммы.

Интересная бонусная программа:

  1. 1% от суммы совершённых покупок возвращается на карту и 1 бонус за каждые снятые 50 руб.;
  2. начисление cashback в размере 3% при заправке на АЗС за рубежом и максимально 5% от суммы оплаты чека в кафе, ресторане, стоимости билета в кино и театр, при заправке на АЗС за рубежом и парковке;
  3. накопление миль, которые можно использовать на бронирование авиабилетов, номеров в отелях;
  4. «Помощь на дорогах» клиентам с Автокартой. В карте «Коллекции» 1 бонус может составлять до 50 руб.

Газпром

Предлагает льготный период до трёх месяцев держателям зарплатных карт со ставкой 21,9 — 23,9% годовых, без комиссии за выпуск. Существует ежемесячный платёж в размере 5% от потраченных средств.

Финансовая корпорация «Открытие»

Предлагает максимально 6% дохода на остаток кредитной карты и 3% cashback от потраченных средств, систему начисления баллов. Беспроцентное снятие денег за рубежом по некоторым видам карт.

Также в виде бонусов – приобретение билетов и абонементов ФК «Спартак-Москва». Возможно ваше участие в благотворительной программе. Предлагается подарочные карты на максимальную сумму 15 000 руб.

Альфа-Bank

Привлекает клиентов возможностью оформить карту без подтверждающих доход документов, платы за её открытие и доставку домой. Кредитный лимит до 75 000руб.

Банк Москвы

Предлагает бесплатно оформить две дополнительные карты для близких и до 15% скидки в определённых магазинах. Ставка по кредиту в пределах 24,9-30,9%. Бесплатный СМС-банкинг первые 2 месяца.

РайффайзенБанк

Своим преимуществом считает моментальную выдачу в день обращения, снятие денежных средств без отдельной платы за каждую операцию и уникальные страховые программы.

Промсвязьбанк

Делает реальным ваше пользование кредитными средствами без процентов в течение 145 дней после оформления, бесплатный мобильный и интернет-банкинг. И предлагает систему безопасности карты «Суперзащита».

Совет!
Уже теперь можно составить для себя определённую картину и определиться с тем, куда же лучше и выгоднее обратиться для получения кредитной карты.

Возможно, вам будет интересна не только очень низкая процентная ставка, а внимание также привлечёт подходящая бонусная система или сроки пользования ссудой. Мы проанализировали, а вам – выбирать по своим потребностям.

источник: http://kredityvopros.ru/banki-v.ru/karty/samye-vygodnye-kreditnye/

Где лучше и выгоднее всего оформить кредитную карту

Из года в год актуальность использования кредитных карт среди граждан России и стран СНГ непрерывно растет.

В первую очередь, это происходит в связи с ростом финансовой образованности населения и, безусловно, создания, на фоне конкуренции, банками лучших и более выгодных условий, для получения клиентом того или иного банковского продукта.

В связи с этим, у многих, кто намеревается оформить кредитную карту, возникает вопрос, «в каком банке получить кредитную карту выгоднее?»

Но, изначально, стоит определиться с критериями, обладая которыми, та или иная кредитная карта, будет считаться выгодной:

Годовое обслуживание карты – основной момент, на который стоит обратить внимание при выборе выгодной кредитной карты. Конечно же, всем хотелось бы, чтобы годовое обслуживание было бесплатным.

Однако, стоит обратить внимание, что платное обслуживание карты, зачастую, может быть выгоднее, если действую параметры, при которых это самое обслуживание, с легкостью окупает другие действующие по карте тарифы.

Возврат потраченных средств (начисление кэшбека) – эту приятную функцию, на сегодняшний день, предоставляют многим обладателям кредитных карты. Однако, размер кэшбека, по разным кредитным картам разный.

Предупреждение!
Комиссия за снятие наличных – очень важный момент, если Вы намерены снимать наличные денежные средства, что, в некоторых кредитных картах, может оказаться довольно затратно.

Комиссия по дополнительным услугам – как дополнительные услуги, могут рассматриваться смс-информирование, пополнение карты с другого банка, переводы в другие банки, в том числе с карты на карту и так далее. Хотя, в некоторых кредитных картах эти же функции могут быть бесплатны.

Тинькофф Банк – самая выгодная кредитная карта, ставшая самой популярной в России

Кредитная карта Тинькофф Банка является одной из самых популярных кредитных карт в России. Это обусловлено тем, что заказать ее можно через интернет и без справок с места работы. В отличии от других карт, карту Тинькофф Банка вы получите уже через 2-3 дня курьером на дом.

Но кроме удобства оформления карты, по карте есть несколько несомненных плюсов, которые делают ее самой выгодной кредитной картой.

Во-первых, это бонусная программа «Браво», которая позволяет получать бонусы за свои покупки до 30% по специальным предложениям, которые можно увидеть в интернет и мобильном банке.

Внимание!
Это, к примеру, крупные интернет-магазины, известные сети кафе и ресторанов, популярные сервисы заказа авиа и жд билетов и много другое. На любые другие покупки кэшбэк составит 1%.

Во-вторых, если у Вас есть долг по кредитке в другом банке, и Вы решили оформить карту в Тинькофф, то вы можете перенести свой долг из другого банка в Тинькофф. Услуга называется «Перевод баланса».

При переносе задолженности из другого банка, в получите на эту переведенную задолженность льготный период 120 дней. То есть в течении 4 месяцев проценты начисляться не будут. Это уникальная услуга, которая доступна только в Тинькофф Банке.

Хоум Кредит Банк — карта рассрочки

Особенности карты:

  • Карта принимается абсолютно по всему миру везде , где есть платежный терминал по приему банковских карт, а также в сети интернет.
  • Карта рассрочки выпускается МПС VISA в категории CLASSIC.
  • По умолчанию, карта неименная с чипом и технологией PayWave. Микрочип на карте делают ее более безопасной, а технология бесконтактной оплаты PayWave – удобной. Также можно бесплатно заказать именной пластик.
  • К сожалению, на текущий момент эту карту, как и другие карты Хоума нельзя привязать к Android Pay, Samsung Pay и Apple Pay.
  • По карте нельзя снимать наличные в банкоматах и кассах банков. Она предназначена строго для безналичной оплаты товаров и услуг.
  • Погасить задолженность по карте можно в любой момент без комиссии и моратория. То есть, не обязательно тянуть 3 месяца.
  • Карта оформляется без справок о доходах, залогов и поручителей.
  • Относительно недавно появилась также сеть партнеров банка, где действует более длительная рассрочка на покупки по карте до 12 месяцев.

Карта рассрочки «Халва» от СовкомБанк

Вы когда-нибудь совершали покупки в рассрочку? Например. по акции в М.Видео или Эльдорадо. При оформлении таких рассрочек, которые оформляются через банк очень часто кредитные специалисты «впаривают» якобы обязательную страховку жизни.. То есть, оформить «голую» рассрочку практически невозможно. Все равно будет переплата.

Совет!
И вот в 2016 году появились кредитные карты, которые позволяют покупать товары и оплачивать услуги у партнеров карты в рассрочку до 12 месяцев.

Например, чтобы купить холодильник в магазине бытовой техники в рассрочку, Вам не нужен кредитный специалист. Вы просто выбираете товар, идете на кассу и там оплачиваете своей картой рассрочки. И далее уже платите частями на карту.

Без никаких навязанных страховок и тому подобное. Экономия здесь существенная, так как если бы Вы оформляли товар стандартным образом, то заплатили бы за навязанное банковское страхование кругленькую сумму. В России сейчас всего 1 банк выпускает такие выгодные кредитные карты рассрочки.

Карта «Халва» от СовкомБанк позволяет приобрести более 20000 тысяч товаров и услуг у партнеров банка в рассрочку платежа до 12 месяцев.

Карта с кредитным лимитом от 5 до 350 тысяч рублей без годового обслуживания и платы за выпуск. Для оформления необходимо только оставить онлайн-заявку, а после одобрения карту привезут Вам домой.

Кроме того, чтобы получить карту достаточно заполнить онлайн-анкету и после одобрения получить карту в любом отделении Совкомбанка или курьером.

Карта не именная и выдается сразу. Для оформления понадобится только паспорт. Использовать можно как дебетовую так и как кредитную.

источник: https://kopilo4ka.com/the-most-profitable-credit-cards/

Обзор самых выгодных кредитных карт

Кредитные карты имеют большую популярность. Каждый банк считает должным выпустить карточку под своим брендом. Сейчас можно найти более сотни предложений по кредитным картам тех или иных банковских организаций.

Но в этой статье попробуем определить, какая самая выгодная кредитная карта. На что стоит обратить внимание при оформлении договора о кредитке и как использовать карточные продукты, получая максимальные преимущества.

На что стоит обратить внимание

Чтобы определить лучшие кредитные карты, необходимо сравнить все основные условия по договору. А также обратить внимание и на возможные скрытые комиссии. Основными параметрами для кредитной карты являются:

  1. Процентная ставка. За использование кредитных средств необходимо платить проценты банку. Проценты могут начисляться за траты по безналичному расчету и за снятие наличных денежных средств. Чем меньше процентная ставка, тем выгоднее использовать кредитку.
  2. Стоимость обслуживания. Есть предложения, где при определенных условиях не нужно платить за обслуживание, есть же, наоборот, с высокой стоимостью комиссии за использование карточки.
  3. Льготный период. В зависимости от целей кредитования важно определиться и с условиями по льготному погашению задолженности. Льготный период может распространяться только на безналичный расчет, а может, в том числе и на снятие наличных.
  4. Комиссии. Часто за снятие наличных или пополнение денег через банкоматы предусмотрена дополнительная комиссия, которая может сделать договор о карте невыгодным в использовании.
  5. Бонусы и акции. Деньги по кредитной карте можно не только тратить, но и зарабатывать на собственных расходах. Это возможно благодаря услуге кэшбэк.
По теме:  Для чего нужна дебетовая карта: преимущества, обслуживание, использование?

Для начала, перед тем как определиться, какую кредитную карту лучше оформить, рассмотрим подробнее все основные аспекты для кредитных карточек.

Процентная ставка

Среднее предложение по процентной ставке из числа самых выгодных кредитных карт составляет около 25%. Есть банковские организации, которые значительно превышают этот порог, есть и компании с предложениями подешевле.

Предупреждение!
Стоит обращать внимание на процентную ставку только в том случае, если вы планируете не погашать задолженность в течение льготного периода, а оплачивать долг по кредитке минимальными ежемесячными платежами.

Процентная ставка будет напрямую влиять на сумму переплаты по карточному продукту. Поэтому нецелесообразно оформлять кредитку с хорошим кэшбэком, но большими процентами при условии, что погашение будет производиться минимальными платежами.

Стоимость обслуживания

Определить, какая кредитная карта самая выгодная, можно и по стоимости обслуживания. Средним предложением является 900 рублей в год. Есть выгодные условия с бесплатным обслуживанием или с условно бесплатным.

Некоторые банковские организации в России позиционируют свои карточные продукты как кредитки без ежегодной платы за ведение счета. На самом деле это не всегда так. И комиссия за обслуживание может не взиматься при выполнении ряда условий.

Например, если сумма трат за расчетный период превысит определенный, установленный условиями договора лимит, допустим, в 15 000 рублей. А за те месяцы, когда сумма трат будет меньше, может взиматься комиссия.

Льготный период

Перед тем как оформить кредитную карту, необходимо определиться с целями ее приобретения. Наиболее выгодное использование кредитки – это оплата долга в беспроцентный период. Такой категории заемщиков стоит обратить внимание на самые выгодные кредитные карты с льготным периодом.

Внимание!
Все предложения, в каком бы банке вы не оформляли кредитование по карточному продукту, имеют как часть своих условий льготный период для погашения. Как правило, он составляет до 50 дней.

Есть и выгодные предложения с периодом в 100 дней, который распространяется и на наличный расчет. К конкретным примерам обратимся чуть позже, когда будем определять, какая лучшая кредитная карта есть на данный момент, составив определенный топ самых лучших предложений.

Комиссии

Комиссии могут взиматься много и часто. Это может быть основной заработок банковской компании через кредитку. Например, банк может удержать единоразовый процент, если вы будете обналичивать денежные средства.

Также некоторые банки могут брать комиссии, если вы вносите наличку на карту, оплачивая ежемесячный платеж, даже если эта оплата производится через банкомат или кассу вашей банковской организации.

Совет!
К этому разделу можно отнести неустойки и штрафы за просроченную задолженность. При этом помимо начисления ежедневных процентов на сумму просроченного долга, возможен еще и единоразовый штраф.

И если целью использования кредитки является снятие налички, то стоит обратить внимание на самые выгодные кредитные карты для снятия наличных из нашего рейтинга популярных кредитных карт.

Кэшбэк и бонусы

Кредитную карту какого банка вы бы не оформили, везде будут предусмотрены кэшбэк и бонусы. Обычно для того чтобы наиболее выгодно использовать кредитную карту, банковские организации предлагают самостоятельно клиенту выбрать категории товаров, где кэшбэк будет повыгоднее.

Лучшие предложения банков подразумевают под собой вознаграждения в размере 30% от суммы трат. Выгодно пользоваться карточками, где за покупки начисляют мили, для тех, кто часто путешествует.

Ну, теперь перейдем непосредственно к рассмотрению самых актуальных на данный момент предложений по кредиткам в РФ. И найдем выгодные кредитные карты в своих категориях для того, чтобы определиться, карточку какого банка лучше заиметь.

Нужна низкая процентная ставка

Эта категория представлена несколькими выгодными предложениями, которые доступны для оформления на данный момент.

Сбербанк – Gold

Один из самых популярных банков в России представлен в нашем рейтинге карточками Visa Gold и Master Card Gold.

Процентная ставка по данному продукту составляет всего 23,9%, распространяется как на снятие наличных, так и на безналичный расчет. При этом за обслуживание карты не взимается комиссия.

А вот при попытке снять наличку с карточного счета будет списан процент в размере 3% от суммы, но не менее чем 390 рублей. Поэтому кредиткой выгодно пользоваться, именно оплачивая товары и услуги.

Льготный период по кредиту достигает 50 дней, но только на безнал. Также стоит отметить качественную систему бонусов в виде популярной программы «Спасибо от Сбербанка». Компания имеет широкую сеть партнеров, и вознаграждение может достигать до 20%.

Россельхозбанк – «Амурский тигр»

Эта компания имеет одно из лучших предложений, которое носит название «Амурский тигр». Ежегодные проценты за пользование кредитными средствами – 23,9%. А стоимость будет 700 рублей в год.

Вносить деньги можно бесплатно, а снимать с комиссией в 3,9%, но не менее 350 рублей. Эта кредитка подойдет для тех, кто не безразличен к окружающей среде. Потому что часть своей прибыли компания будет перечислять в фонд поддержки амурских тигров.

Какие карточки выгодны по стоимости обслуживания

К этой категории популярных предложений относится кредитка Бинбанка. Самое главное, что здесь нужно отметить, что ей можно пользоваться, не платя за годовое обслуживание. Это возможно при условии, что месячные траты по карте будут превышать 15 000 рублей.

Предупреждение!
Процентная ставка несколько уступает предыдущим выгодным предложениям и начинается от 29,5%.

Зато есть хороший грейс-период в 57 дней. Дополнительно можно выбрать самую необходимую категорию товаров, по которой будет начисляться вознаграждение за траты – 5%. На остальные покупки кэшбэк 1%.

Где представлены самые выгодные условия по льготному периоду

Для некоторых заемщиков немаловажными являются хорошие условия по льготному периоду. В наш рейтинг попала карта Райффайзенбанка «110 дней».

Банк предоставляет возможность внести задолженность в течение 110 дней без уплаты процентов за безналичный расчет. Это один из самых длительных грейс-периодов.

Внимание!
Помимо этого, кредиткой можно пользоваться без платы за годовое обслуживание. Необходимым условием будет сумма затрат по кредиту не менее чем 8 000 рублей в месяц. Также представлена хорошая сеть торговых партнеров, где кэшбэк достигает 30%.

Процентная ставка достаточно высокая – от 29%. При этом, чтобы обналичить денежные средства, придется заплатить комиссию 3% при 300 рублях минимального платежа.

Какая кредитка позволит выгодно снимать наличку

Самым популярным предложением в этом направлении является кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов». Ее выгода заключается в том, что можно обналичивать деньги и не платить проценты.

Альфа-Банк дает возможность снять без комиссии 50 000 рублей, которые можно вернуть в течение 100 дней. Затем есть возможность повторить операцию, льготный период возобновится. Обслуживание кредитки обойдется в 1 190 рублей. А процентная ставка – 23,9%.

Карты с кэшбэком и бонусами

В завершающей стадии самых лучших предложений хотелось бы отметить еще несколько продуктов. Компания Тинькофф, которая представлена сразу двумя кредитными продуктами: «Платинум» и S7 Airlines.

В «Платинум» хорошо проработана система бонусов. Так как кэшбэк составляет до 30% на специальные акции от партнеров, 5% на выбранные категории и 1% на остальные товары. А льготный период – 55 дней.

Совет!
Ежегодная ставка около 29% на безналичку и от 30 до 50% за наличку. Обслуживание 590 рублей. Снимать деньги можно за 2,9%. Минимальная комиссия 290 рублей.

Для тех, кто часто путешествует, подойдет кредитка «Аэрлайнс». Если за первые 3 месяца общая сумма трат превысит 250 000 рублей, то банк подарит 18 000 миль. В остальном бонусы распределяются следующим образом:

  • 1,5 мили за 60 рублей на покупки любых товаров;
  • 3 мили при покупке через сайт компании S7;
  • 18 миль за 60 рублей по специальным предложениям торговых партнеров.

В остальном тарификация идентична предыдущему продукту от Тинькоффа «Платинум». За исключением того, что за снятие денег установлена единоразовая комиссия, составляющая 390 рублей.

Таким образом, чтобы правильно пользоваться кредиткой, необходимо заранее определиться, для каких целей она нужна. Выбрав основной приоритет, можно сэкономить деньги и даже получить прибыль, сделав сотрудничество с банком комфортным и удобным для себя.

источник: https://kredit-blog.ru/karty/samye-vygodnye-kreditnye-karty.html

Лучшие банковские карты для путешествий и снятия наличных за границей

Понятно, что без карты не обойтись, особенно, если везешь крупные суммы и боишься, что украдут, но все равно возникает вопрос, что выгоднее брать с собой в путешествие – наличные или банковскую карту.

Раньше, когда я отправлялся в путешествие за границу и выбирал банковскую карту, то смотрел, чтобы годовое обслуживание карты стоило дешево.

Но позже я осознал, что если ты платишь за обслуживание карты 650 рублей в год, но банк берет 1% за снятие наличных, и при этом ты снимаешь наличных 100 000 рублей в месяц в валюте страны, то ты на самом деле платишь банку 12 000 рублей в год плюс 650 рублей.

При этом при совершении покупки в магазине за границей картой не в валюте карты банки любят еще брать проценты за трансграничный платеж.

Поэтому если вы не только снимаете наличные, но и еще расплачиваетесь картой в магазинах за границей, то суммы набегают немалые.

Вот почему при приобретении карты важно не только в зависимости от страны выбирать или Visa или Mastercard и выяснять стоимость годового обслуживания карты, но и внимательно разбираться с процентами за снятие наличных и за трансграничный платеж.

В какой валюте оформить карту для путешествий? Visa или Mastercard

Самый первый вопрос, который надо решить, – это в какой валюте брать карту в путешествие: в рублях, долларах или евро, и что выбрать: Визу или Мастеркард? Эти вопросы тесно взаимосвязаны

Валюта платежной системы

Для начала надо понять, что у каждой платежной системы своя валюта, в которой она осуществляет расчеты. Мастеркард – это европейская платежная система, и расчеты осуществляются в евро, а Виза – это американская платежная система, и расчеты осуществляются в долларах США.

Теперь рассмотрим поездки в различные страны. Выгоднее всего открывать карточный счет в валюте платежной системы, чтобы не возникало двойной конвертации. Подробнее про двойную конвертацию ниже в разделе про Азию

Путешествие в США: выбираем Visa, счет в долларах США

Так как в США вы будете снимать наличные в долларах, то с Вашей карты будет списываться то количество долларов, которое вы снимаете наличными плюс комиссия русского банка, плюс комиссия банкомата иностранного банка (выбирайте банки без этих комиссий!).

Предупреждение!
Если вы совершаете покупку в магазине и расплачиваетесь картой, то с вашей карты будет списана ровно та сумма, которую вы видите на ценнике.

Если счет в рублях, тогда при снятии наличных и при покупках картой будет осуществляться конвертация из рублей в доллары по курсу платежной системы Виза (конвертер валют Visa).

Я проверял пару раз, курс платежной системы был больше курса ЦБ на 50 копеек-1 рубль, но нет гарантии, что так будет всегда.

Если валюта карты Visa будет в евро, то будет происходить ненужная конвертация из долларов в евро, на которой вы будете терять деньги. Если вы едете в США, то вам нужна долларовая карта VISA.

Путешествие в Европу: выбираем Mastercard, счет в евро

Так как в Европе вы будете снимать наличные в евро, то с Вашей карты будет списываться то количество евро, которое вы снимаете наличными плюс комиссия русского банка, плюс комиссия банкомата европейского банка (выбирайте банки без этих комиссий!).

Если вы совершаете покупку в магазине и расплачиваетесь картой, то с вашей карты будет списана ровно та сумма, которую вы видите на ценнике.

Если счет в рублях, тогда при снятии наличных и при покупках картой будет осуществляться конвертация из рублей в евро по курсу платежной системы Мастеркард (конвертер валют Mastercard).

Я проверял пару раз, курс платежной системы был больше курса ЦБ на 40 копеек-1 рубль, но нет гарантии, что так будет всегда. Если валюта карты Mastercard будет в долларах, то будет происходить ненужная конвертация из евро в доллары на которой вы будете терять деньги. Если вы едете в Европу, то вам нужна евровая карта Mastercard.

источник: https://wilhard.ru/travel/best-debit-cards-for-travel-and-cash-withdrawal/






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *