какие банки дают автокредит без первоначального взноса
Какие банки дают автокредит без первоначального взноса

Доброго времени суток, дорогие читатели! В прошлом месяце двоюродный брат предлагал мне купить его машину. Вздумалось ему тогда обзавестись новым транспортным средством.

Я в еще одном автомобиле не нуждался, поэтому брат продал кому-то другому ее.

Но после этого все равно не отстал от меня. Все выспрашивал, какие банки дают автокредит без первоначального взноса. Такие предложения на рынке найти реально, поэтому поделюсь сейчас и с вами, друзья, перечнем банков, готовых предоставить кредит на таких условиях.

Содержание статьи:

Автокредит без первоначального взноса — где взять, как оформить, с 20 лет, для пенсионеров, б/у, новый автомобиль, отзывы

Приобрести новый или подержанный автомобиль можно на личные средства или деньги, полученные от банка по программе автокредитования.

Предупреждение!
Кредит на покупку автомобиля является целевым, то есть заемные средства могут быть направлены исключительно на приобретение машины.

Для его получения необходим пакет документов. В среднем на получение автокредита требуется от 2–3 дней до 1–2 недель.

Можно ли взять такой кредит

Кредит на покупку автомобиля может выдаваться:

  • при условии предварительной оплаты первоначального взноса;
  • без оплаты первоначального взноса.

В первом случае заемные средства выдаются в размере 60% — 70% от стоимости автомобиля. Во втором случае заемщик получает 100% денег, направляемых на оплату покупки. Различие между двумя программами кредитования заключается в размере взимаемых процентов.

Кредит, подразумевающий оплату первоначального взноса, в среднем имеет процентную ставку в размере 13% в год. Заем без начальной оплаты выдается под средний процент, составляющий 19% годовых.

Достоинства и недостатки

Все кредиты, выдаваемые банками, имеют свои положительные и отрицательные стороны.

Автокредит обладает достоинствами, к которым можно отнести:

  1. Покупку автомобиля. Приобрести машину на заемные средства может практически любой человек, удовлетворяющий требованиям банка. Среди наиболее популярных требований можно отметить:
    • возраст заемщика. Банки стараются не выдавать автокредиты студентам и людям преклонного возраста. Рассчитывать на получение заемных средств могут люди в возрасте от 20 лет до 65 лет;
    • положительная кредитная история. Поскольку выдаются достаточно крупные суммы, то кредитная история имеет большое значение. Однако люди, имеющие плохую кредитную историю, так же могут получить автокредит, но под больший размер процентов;
    • наличие постоянного места работы;
    • наличие постоянной прописки в регионе оформления кредита;
  2. Льготные программы кредитования периодически разрабатываются многими банками совместно с автосалонами. Узнать о предоставлении подобной услуги можно в салоне при выборе автомобиля;
  3. Большой срок кредитования. Получить автокредит можно на срок от 1 года до 5–7 лет. Естественно, чем больше период кредита, тем больше составит переплата.

К отрицательным сторонам современного автокредитования можно отнести:

  • обязательный залог приобретаемой техники. На весь срок кредита или до полной оплаты задолженности автомобиль будет находиться в залоге у банка. Это означает, что без согласования с кредитным учреждением с движимым имуществом невозможно произвести никаких действий (продать, подарить и так далее);
  • достаточно строгие требования к потенциальным получателям заемных средств. Имеет значение возраст заемщика, кредитная история, семейное положение, заработная плата и так далее. Банки выдают автокредиты только после полной проверки заемщика, на что требуется достаточно длительное время;
  • обязательное страхование автомобиля. На срок возврата кредита на машину должны быть оформлены ОСАГО (обязательное страхование) и КАСКО (дополнительное страхование), что значительно увеличивает затраты на обслуживание автомобиля;
  • Все виды страховок оформляются за счет средств заемщика (владельца автомобиля). В некоторых банках суммы, затрачиваемые на приобретение страховки, можно включить в общую сумму кредита.

автокредит без первоначального взноса на авто с пробегом можно получить только в нескольких банках. Остальные кредитные организации предпочитают выдавать деньги на покупку новой техники.

Где выгоднее взять автокредит без первоначального взноса

Итак, обратиться за получением автокредита можно в следующие банки:

Часть 1. Банки
Часть 1. Банки
Часть 2. Банки
Часть 2. Банки

Информацию о предоставлении каких-либо льгот можно выяснить у сотрудников банка. Для получения автокредита без первоначального взноса потребуется собрать пакет документов по требованиям кредитной организации.

Исходя из представленной таблицы, можно сделать вывод, что автокредит без первоначального взноса в ОТП банке является самым выгодным.

Как оформить

Оформление автокредита состоит из 4 основных этапов:

  1. Выбор кредитной организации и получение предварительного согласования на выдачу автокредита. В этот же пункт включается сбор документов, согласно требований займодавца. В большинстве случаев требуется:
    • паспорт;
    • водительское удостоверение;
    • справка о размере заработной платы и стаже (может потребоваться копия трудовой книжки);
    • СНИЛС;
    • справка о составе семьи;
    • подтверждение доходов супруга.
  2. Выбор автомобиля и заключение предварительного договора с автосалоном;
  3. Окончательное согласование и заключение кредитного договора с банком;
  4. Покупка автомобиля и перевод средств на счет салона.

В зависимости от автомобиля, который будет приобретаться после получения автокредита (новый или с пробегом) указанная схема несколько меняется.

На новый автомобиль. При приобретении нового автомобиля первый и второй этап оформления автокредита остаются без каких-либо изменений. С автосалоном, в котором была выбрана машина, покупатель заключает предварительный договор на покупку.

В документе фиксируется:

  • марка и модель автомобиля;
  • стоимость покупки и дополнительных услуг;
  • конечное время расчета.

Далее договор о намерении купить автомобиль, в котором отражены все условия салона, передается сотрудника банка для конечного рассмотрения и окончательного принятия решения.

Банк может потребовать застраховать приобретаемое имущество в одной из организаций – сотрудничающих с кредитным учреждением. Если таковое условие имеется, то страховка на транспортное средство оформляется параллельно с кредитным договором или договором купли-продажи.

Внимание!
После согласования всех аспектов между кредитором и заемщиком оформляется договор, по которому денежные средства в течение 1 – 3 дней переводятся на счет продавца автотехники.

Перевод денег фиксируется на счету компании – продавца и только после этого транспорт передается покупателю – заемщику.

Б/у автомобиль. Получить кредит на покупку автомобиля, ранее бывшего в употреблении, можно только в том случае, если транспортное средство продается через автосалон. Как правило, подобные организации занимаются исключительно продажей подержанной техники.

Сотрудники компании могут подсказать потенциальному покупателю, в какой именно банк целесообразнее обратиться за кредитом и помогут собрать все справки и документы. Основным условием кредитования покупки подержанных автомобилей является возраст техники.

Например, автокредит без первоначального взноса в ВТБ 24 для покупки отечественной машины выдается, если возраст техники не превышает 5 лет, а для авто импортного производителя – не более 7 лет.

Особенности получения кредита

За получением автокредита могут обращаться различные категории граждан: пенсионеры, студенты, не работающие граждане и так далее.

Многие люди хотят получить кредит на покупку авто без дополнительных затрат или имея испорченную кредитную историю. Можно ли оформить автокредит на юридическое лицо и индивидуального предпринимателя? Рассмотрим все нюансы автокредитования.

Для пенсионеров. Получить кредит на покупку автотехники пенсионер может при соблюдении следующих условий:

  • на момент погашения задолженности человеку должно быть не более 65 лет. Если это условие соблюсти не удается, то банк может сократить срок кредитования, увеличив ежемесячный платеж;
  • дополнительно придется предоставить пенсионное удостоверение и выписку о размере пенсии. Если пенсионер работает, то потребуется и справка с места работы;
  • возможно получение автокредита с привлечением поручителей. Это позволит сократить затраты на проценты и увеличить срок кредитования.

Молодежи с 20 лет. Препятствиями для получения автокредита для молодого поколения в возрасте от 20 лет могут являться:

  1. отсутствие постоянного источника получения дохода;
  2. отсутствие собственной кредитной истории;
  3. возможность привлечения на службу в армии (касается молодых людей).

Преодолеть трудности можно при содействии поручителей старшего возраста и имеющих неиспорченную кредитную историю. Молодому человеку придется предоставить приписное свидетельство и документы о получении отсрочки.

Совет!
Молодые люди могут обращаться за получением автокредит без первоначального взноса в Альфа Банк или иное кредитное учреждение.

Без КАСКО. При оформлении автокредита без дополнительного страхования техники (КАСКО) с соискателя потребуются документы, подтверждающие его платежеспособность. В банках существуют требования к подобным кредитам, касающиеся размера заработной платы.

Дополнительным обеспечением по кредиту могут выступать:

  • привлечение поручителей (с подтверждением их доходов);
  • личное имущество, на которое можно будет обратить взыскание в случае просрочки платежей или невыплаты кредита.

С плохой кредитной историей. Люди, имеющие отрицательную кредитную историю, могут рассчитывать на выдачу автокредита только после тщательного подтверждения своих доходов. В таких ситуациях, по усмотрению банков, могут быть увеличены процентные ставка и сроки выплаты займа.

Смягчить условия кредитного договора можно за счет привлечения поручителей или залога иного имущества, находящегося в полной собственности кредитуемого лица.

Для ИП. Поскольку индивидуальный предприниматель не является юридическим лицом, то получение автокредита происходит по стандартной схеме кредитования. Однако скрывать оформление ИП нельзя.

К пакету документов для получения кредита придется дополнительно приложить:

  1. копию свидетельства о регистрации ИП;
  2. копию документа, подтверждающего постановку ИП на учет в налоговых органах;
  3. копию финансовой отчетности за последний налоговый период;
  4. выписку из соответствующего реестра.

Для юридических лиц. Если юридическое лицо желает получить кредит на покупку автотехники, то в пакет документов для банка входят:

  • заявление, подписанное директором компании или полномочным представителем;
  • паспорт представителя;
  • свидетельство о регистрации юрлица;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • согласие совета директоров;
  • финансовую отчетность;
  • выписки из реестров.

Юридическое лицо может рассчитывать на снижение процентной ставки по автокредиту и сокращение срока кредитования.

источник: http://provodim24.ru/avtokredity/avtokredit-bez-pervonachalnogo-vznosa


Условия автокредитов без первого взноса в 7 банках

Спрос на автокредитование в последние несколько лет не уменьшается, несмотря на некоторые трудности с семейным бюджетом в нашей стране. Продажа авто в кредит активно рекламируется автосалонами, и не менее активно, поддерживается многими банковскими учреждениями.

Разнообразие и многочисленность кредитных программ, с помощью которых сегодня можно стать собственником автомобиля, позволяет почти каждому желающему стать автовладельцем в самые сжатые сроки.

Автокредит без первоначального взноса

Автолюбители понимают, что оформляя автокредит без первого взноса за автомобиль, они вынуждены платить повышенный процент по кредиту.

Предупреждение!
А если денег нет на первый взнос? Тогда остается искать условия банков, где не требуется вносить первоначальную оплату от стоимости автомобиля.

Условий автокредитования множество, и некоторые банки предлагают программы, по которым возможно купить новый автомобиль в кредит без обязательного первого взноса. К таким банкам относятся:

  • Банк Хоум Кредит (программа «Автомания»),
  • Газпромбанк (программа «Без 1 взноса»),
  • Росбанк (программа «Классический автокредит на новый автомобиль»),
  • Уралсиб (партнерские программы «Кредит на автомобили Hyundai, Volkswagen, Skoda, Audi»),
  • Банк «Союз» (программа «Классический новый»),
  • Нордеа Банк (программа «Новый легковой автомобиль»),
  • Банк «Советский» (программа «Турбо Кредит»- 0% первый взнос»),

и некоторые другие банки.

Для примера остановимся на программах 3-х банков, чтобы понять, в чем заключаются условия автокредитования без первоначального взноса.

В Хоум Кредит банке

Кредит на авто без первого взноса в Хоум Кредит банке – это тот же потребительский кредит наличными, но который можно использовать на приобретение транспортного средства.

В рамках этой программы заемщик может получить: до 500 тыс. и до 5 лет со ставкой 18,9%, при условии передачи банку приобретаемого автомобиля в залог, или без залога автомобиля по ставке – 29,9%.

Комиссию ни за предоставление ссуды, ни за ее досрочное погашение банк не взимает. При этом не является обязательным страхование КАСКО.

Заемщиком может стать гражданин России старше 21, но моложе 64 лет, имеющий постоянный источник дохода. Также, получатель автокредита должен быть зарегистрирован и фактически проживать в регионе предоставления займа.

Из документов нужны только — удостоверяющие личность и подтверждающие доход, а также занятость.

По теме:  Как получить автокредит на подержанный автомобиль без первоначального взноса

В банке «Советский»

В банке «Советский» кредит на авто без первого взноса можно получить на более крупную сумму – до 900 0000.

Внимание!
Ставка будет составлять 21% годовых при займе на год, если погашение будет осуществляться в течение 48 или 60 месяцев – 22% годовых.

Потребуется оплатить комиссию в размере 6 тыс. рублей за перевод денег по займу. Обязательными являются страхование:

  1. от несчастных случаев для заемщика
  2. КАСКО для транспортного средства.

Воспользоваться этой программой могут граждане России в возрасте от 21 до 70 лет, место жительства которых зарегистрировано в регионе обслуживания банка. Займы в размере до 600 тыс. рублей выдаются по паспорту и водительскому удостоверению.

Для более крупного кредита понадобится предоставить подтверждающие доходы и занятость документы.
Банк разрешает досрочно погашать займ, и не накладывает за это штрафных санкций. Оформить заявку можно в отделениях банка или через сайт.

В Нордеа Банк

В отличие от других банковских учреждений, Нордеа Банк предоставляет автокредиты без первоначального взноса не только в национальной, но и в разной иностранной валюте.

Погашение займа может осуществляться от 1 до 7 лет, а размер кредита – от 2 тыс. до 100 тыс. евро или эквивалент.

Воспользоваться этой программой могут российские граждане в возрасте от 21 года, имеющие постоянную регистрацию в регионах присутствия банка.

Размер процентной ставки устанавливается в зависимости:

  • от валюты кредита,
  • срока кредитования,
  • категории клиента
  • может находиться в пределах от 11% до 15% в рублях или от 9% до 12% в инвалюте.

Обязательным является оформление страхования КАСКО с полным списком рисков.

Если заемщик ограничен в собственных средствах, то все же выгоднее выбрать автокредит с минимальным первоначальным взносом. Это повышает доверие банка, и благоприятно сказывается на уровне процентной ставки по кредите.

источник: http://avtomobilkredit.ru/page/7-bankov

Автокредит без первоначального взноса – как получить?

На войне и на рынке автобизнеса все средства хороши, а значит и автокредит без первоначального взноса. Маркетологи не просчитались и вот уже толпы страждущих мечтают получить новенькие сверкающие авто с одним рублем в кармане. Хотя, что уж мелочиться – рубль с собой тоже можно не брать.

Кто последний за кредитом?

Начнем с того, что далеко не каждый желающий может купить авто в кредит без первоначального взноса. У каждого уважающего себя банка есть определенный список требований к заемщику:

  1. 99,9 %, что вам откажут в кредите, если вы не достигли 21 года. Существует и обратная проблема – ваш возраст перевалил за пенсионный.
  2. банку в принципе не столь важно – в конверте ли вы получаете зарплату или официально на карточку. Но вы должны документально подтвердить, что ежемесячная выплата кредита не будет превышать 30–40 % (в зависимости от банка) дохода заемщика.
  3. вы счастливый обладатель российского гражданства или хотя бы регистрации (временной или постоянной) в регионе, где вы вознамерились купить авто в кредит без первого взноса.
  4. вы легко можете, опять же официально, подтвердить, что работаете больше 3 (иногда 6 в зависимости от банка) месяцев.
  5. вашей кредитной истории позавидует даже банковский работник. То есть на вас не висит куча просроченных кредитов.

В чем подвох?

Обращаем ваше внимание, что условия у каждого банка свои. Мы лишь описали вам основные требования банков к заемщикам. Это, во-первых, а во-вторых, если бы все было так просто, то мы все давно бы уже ночевали в «пробках». Наверное, кто-то уже догадался, что самый большой минус кроется в процентах, назначенными банком за такую приятную услугу.

Совет!
Разумеется, ни один банк не будет работать себе в убыток. И раз уж вы не хотите давать банку даже рубль, то потом переплата выйдет такая, что впору за голову хвататься. Процентная ставка по такому типу кредитов составляет от 11% и в некоторых банках может доходить до 30%.

Также процентная ставка зависит от срока погашения кредита – чем меньше срок, тем меньше процент. И учитывайте, что со сроками лучше определиться заранее – во многих банках досрочное погашение является нарушением договора, а значит, карается денежными штрафами.

Автокредит без первоначального взноса подойдет тем людям, которые привыкли жить по принципу «все и сразу». Но при этом мы настоятельно рекомендуем: Очень осторожно отнестись к выбору самого банка – посмотреть лицензию банка, навести справки о его деятельности. Не стоит «кидаться» на подозрительно низкие проценты.

Никто и никогда в нашей стране (по крайней мере, в ближайшем будущем) не будет выдавать вам кредит под 3–5-7% годовых. И 10 % тоже лучше проверить. Выбирать средне-рыночную ставку по городу, надежный банк и оптимальный для вас срок погашения кредита. Внимательно ознакомиться с договором. В идеале – показать договор юристу.

Просчитать — сколько в итоге вы переплатите (даже без учета инфляции) за такого, казалось бы, желанного железного коня. Все взвесить и обдумать. Еще раз как следует подумать.

Специально для наших читателей мы приводим здесь стандартный пакет документов, который может потребоваться при заявке на автокредит без первоначального взноса. В зависимости от банка, список может меняться.

  • заявление-анкету (выдается представителем банка)
  • паспорт (или иное удостоверение личности)
  • копию трудовой книжки
  • справку 2-НДФЛ
  • один из следующих документов: заграничный паспорт, страховое пенсионное свидетельство, ИНН или другие документы.

Зачастую банки требует подтверждение вашей материальной собственности в качестве документов на движимое и недвижимое имущество.

Не забудьте, что кошелек вам все-таки потребуется. Как минимум на оплату бензина, страховок и постановки машины на учет.

источник: http://rusdealers.ru/tips/autocredit-bez-vznosa.html

Автокредитование без первоначального взноса

Иметь собственное транспортное средство – это желание практически каждого. Если сравнивать его с возможностью, то последняя зачастую является совсем минимальной, и приходится искать финансовые решения для этого.

Если накаливание денежных средств вам кажется долгосрочным процессом, то верным способом приобретения считаются кредиты и всевозможные рассрочки.

Предупреждение!
Различные финансовые сделки для приобретения автомобильного транспорт в мировой практике имеют почти столетнюю историю. За этот срок спектр услуг в данной сфере значительно расширился, и это позволило банкам и другим кредиторам предоставлять заемщикам разные условия.

Автокредит без первого взноса – это одно из самых популярных условий кредиторов. Во многих случаях, такая банковская схема помогает покупателям, потому что изначально можно и не иметь значительную часть денег для покупки, но при этом сразу пользоваться транспортным средством.

На популярных форумах автомобилистов имеется большое количество обсуждений о плюсах и недостатках такого вида кредита. Кому-то подходят условия, а кто-то видит в них одну невыгоду и неоправданные переплаты.

Первоначальными взносами при автокредите считают часть стоимости определенного транспортного средства, которое продается в рассрочку или в кредит. Для финансовой организации это значит, что заемщик – добропорядочный и платежеспособный, поэтому ему можно уверенно доверять.

Если во время кредитования нет стартового взноса, такой фактор влияет на следующее:

  1. Стоимость автокредита – значительно возрастет, чем во время обычного кредита.
  2. Требования к получателю будут строже обычных – может потребоваться поручитель.
  3. Оформление страхового полиса КАСКО – обязательное условие и должно производиться заемщиком исключительно за свой счет.

Отсутствие первоначального взноса имеет позитивные моменты:

  • время на полный выкуп автомобиля сокращается, но при этом нужно рассчитывать на свою платежеспособность;
  • льготы на автомобильное кредитование – банки дают более лояльные условия для приобретения транспортных средств отечественного автопрома;
  • достаточный период времени для осуществления выплат. Стандартный срок – до 5 лет. Но при большем сроке ежемесячные выплаты – меньше.

Минусов при отсутствии первоначального взноса можно насчитать значительно больше:

  1. жесткие условия, запрещающие такой кредит пенсионерам, людям с временным местом работы также более тщательно проверяется кредитная история клиента;
  2. принудительная страховка – это дополнительные 10 % растрат;
  3. строгий регламент пакета документов.

Но даже при таком соотношении достоинств и недостатков, все больше российский автомобилистов обращаются в банки и оформляют автокредит без стартового взноса.

Какие банки дают

Для привлечения большей клиентской базы финансовые организации предоставляют как можно большой спектр услуг, который не исключает даже индивидуальные условия каждой сделки. Поэтому все больше автомобилистов хотят получить финансирование на покупку транспортного средства, но без аванса.

Внимание!
В больших городах таких банков найдется предостаточное количество. При выборе кредитора для себя следует тщательно ознакомиться со всеми условиями банков.

Мы предлагаем список главных финансовых организаций, которые имеют филиалы практически во всех больших городах страны:

Какие банки дают
Какие банки дают

Если сравнить условия, то у всех они практически одинаковые и касаются аналогичных пунктов (срока выплат, наличия страховки, требований и возвратных ограничений для заемщика).

Приблизительно идентичные данные и вызваны тем, что конкуренция между такими банками высокая, и кроме добросовестных и платежеспособных клиентов, приносящих доходы, они сами должны оставаться способными выдержать конкуренцию.

Как рассчитать онлайн

Автокредит онлайн без первоначального взноса– это давно не новшество для данной сферы услуг, потому что Интернет и надежные серверы позволяют привлекать заемщиков и в такой способ.

Многие банки предоставляют такой дистанционный сервис, но единственным условием является небольшой радиус действия. То есть заемщик должен проживать в 50-километровой зоне от офиса кредитора.

Онлайн сервисы работают в арсенале многих банков, потому что позволяют детально ознакомиться с услугами еще до прихода в офис. Виртуальные калькуляторы позволяют наперед просчитать окончательную сумму автокредита при любых условиях (стоимости транспортного средства, сроков действия договора, а также процентной ставки и первоначальный взнос).

Онлайн калькулятор «Тойота Банка» работает по стандартному принципу: в нужные поля заполняются все цифровые аспекты кредитования, а в результате клиент видит нужную сумму при кредитовании без стартового взноса.

Онлайн калькулятор «Тойота-Банка»
Онлайн калькулятор «Тойота-Банка»

Онлайн калькулятор «Альфа Банка» выглядит следующим образом: есть специальные поля, куда вводятся условия финансовой сделки.

Для просчета автокредита без аванса нужно в поле «Первый взнос» вписать сумму 0 и в итоге вы получите просчет по вашему запросу.

Онлайн калькулятор «Альфа-Банка»
Онлайн калькулятор «Альфа-Банка»

Такой простой сервис позитивно сказывается на рейтинге банка, потому что многие клиенты довольны предоставленной возможностью предварительными просчетами для оценки преимуществ от сделки, тем более, онлайн калькулятор рассчитан для максимального количества вариантов условий кредита.

Выгодный автокредит без первоначального взноса – является целью большинства заемщиков. Но, чтобы им воспользоваться, нужно знать все нюансы и особенности процесса. Это позволит отстранить себя от переплат и воспользоваться максимально выгодными условиями.

Необходимые документы

К наличию нужной документации во время оформления такого кредита относятся достаточно строго, поэтому наличие следующих документом является обязательным. Кредитору предоставляются:

  1. заполненная по образцу анкета и заявление;
  2. паспорт, чтобы удостоверить личность, его копии;
  3. декларация о доходах (стандартная форма 2-НДФЛ2), а также всевозможные выписки по карте и прочее;
  4. ксерокопия трудовой книжки, чтобы удостоверить рабочий стаж.

Многие финансовые организации также уполномочены попросить предъявить дополнительно справку о доходах всех членов семьи, паспортные документы транспортного средства копию договора из автосалоном.

Совет!
Если вы сразу же предоставили документы в надлежащем виде и в полном составе, то процедура их рассматривания и оформления автокредита без первого взноса будет максимально быстрой. Но вам все же придется быть готовыми к завышенным процентным ставкам. Рассматривают предоставленную документацию в течении нескольких часов, максимум – дней.

Заявление. Эту бумагу самостоятельно заполняет и подписывает получатель кредитных средств. Зачастую банки предлагают заполнение заявлений в виде анкет. Эти документы предлагаются каждой компанией в виде стандартных бланков.

Заключение договора. Договор – это обязательный документ, который заключается между займодавцем (финансовой организацией) и заемщиком (клиентом такой конторы). В этом документе в деталях указываются все реквизиты сторон, персональные сведения, все нюансы автокредита, условия оплаты, процентная ставка и все сроки оплаты.

Можно ли оформить

Бывают случаи, когда нужно оформить срочно автомобильный кредит, но при этом одно из условий не выдерживается, зачастую среди них бывают ТС с плохой кредитной историей, или у заемщика нет справки о доходах, то есть на тот момент он не работает с официальным трудоустройством, но при этом имеет нужный доход.

С плохой кредитной историей. Все вероятно, и если вам приглянулось авто, а за ним тянется непогашенный предыдущий кредит, то это абсолютно не отрицает возможность заполучить его с помощью займа в банковской организации. Также, если и у вас есть до того момента непогашенный долг в банке, не станет препятствием для оформления нового кредита.

Многие банки идут на такие лояльные уступки, чтобы не потерять клиентов, но при этом они обязаны узнать о причинах не уплаченного ранее займа убедиться, что с их кредитом это не повторится.
Для самого заемщика эта процедура будет неприятной из-за неминуемой разъяснительной беседы и при подписании расписки, а иногда и при оформлении залога на свое имеющееся имущество.

По теме:  Какие автомобили попадают под программу семейный автомобиль

Без справок о доходах. Если клиент банка при кредитовании не может предоставить декларации о доходах по различным причинам, то это также не исключает возможность получения денег на покупку желанного транспортного средства. Для этого предусмотрено описание имущества и его залог на весь период действия кредитного договора.

Также заемщику без деклараций о доходах может помочь поручитель или созаемщик, которые в документальной форме берут на себя ответственность и ручаются за платежеспособность кредитополучателя.

Предупреждение!
По двум документам. Заемщики отдают предпочтение выгодным условиям от банков, а также максимально упрощенной процедуре. Многие кредиторы делают заманчивое предложение, когда можно представить минимальное количество документов. Для этого заемщик приносит свой паспорт и оформляет ОСАГО.

Первый документ удостоверяет личность кредитополучателя, а второй – свидетельствует о платежеспособности клиента и его добросовестности при выплатах по кредитному договору. Также страховой полис гарантирует бережную эксплуатацию транспортного средства, и устранять всевозможные отрицательные последствия при непредвиденных ситуациях.

Даже из правил есть исключения, это позволяет для покупателей иметь возможность обзавестись желаемым автомобилем. Но для кредитора нужно иметь гарантии, что сделка будет соблюдена заемщиком, и все условия договора будут поддержаны.

Особенности получения автокредита без первоначального взноса

На новый автомобиль. Транспортные средства с автосалонов чаще всего берут в кредит без взноса аванса. Этот процесс не имеет существенных особенностей. Успешность сделки зависит от правильности предоставленной заемщиком документации.

Если вы приглядели в автомобильном магазине новенький автомобиль и у вас возникло желание его приобрести, то следует предоставить следующие документы:

  • анкету-заявление, в которой должна быть информация о ТС, персональные данные клиента (включая семейное положение, образование, стаж работы и перепись имущества);
  • ксерокопии всех заполненных страниц паспорта;
  • военный билет (если есть у мужчины-клиента);
  • ксерокопия трудовой книжки (страниц, где есть подтверждение, что стаж работы заемщика составляет 6 месяцев и больше);
  • справку формы 2-НДФЛ.

Кроме этого, кредиторы зачастую требуют диплом об образовании, свидетельство о браке, налоговые документы, медицинские страховки и прочее. Точный перечень нужно уточнять у менеджера конкретно интересующего вас банка.

Особенностью для оформления автокредита без первичного взноса – это необязательное оформление КАСКО для новых транспортных средств.

На подержанный автомобиль. Условия автокредита на поддержанные и новые автомобили не отличаются существенно, но при этом существует единственный значимый нюанс – нужно предоставить детальные сведения на транспортное средство, включая его техническое состояние, характеристики, пробег и кредитную историю.

Все это предоставляется на проверку банковскому сотруднику. К пакету документов прикрепляются и персональные данные предыдущего владельца машины или автомобильного дилера, а также справки из ГАИ о том, что авто не находится в базе данных розыска.

Также в финансовом плане кредит для ТС из салона и б/у автомобиля не отличаются существенно, потому что для второго случая оформляется в обязательном порядке страховой полис, что требует дополнительные денежные затраты, которые порой достигают 10 % от стоимости машины с пробегом.

Внимание!
Также все меньше случаев, когда банк разрешает не вносить аванс за поддержанное транспортное средство. А максимальный возраст автомобиля – 10 лет на момент завершения кредитного договора.

Если вы выбрали подходящий автомобиль, то обращайтесь в банк и получите автокредит. Но помните, что годовая ставка будет на 5 % выше, что уменьшает выгоду.

На грузовое авто. Оформляют кредит без первого взноса на грузовик в основном юридические лица и индивидуальные предприниматели, потому что такое транспортное средство поможет развитию их бизнеса. Что касается особенностей процесса, то они, прежде всего, состоят в документации, которую предоставляет заемщик банковскому агенту.

В пакете с официальными бумагами, кроме сведений об ответственной личности, подаются и документы, которые подтверждают деятельность и доходы предпринимателя.

Заемщики, как правило, хотят воспользоваться именно б/у грузовиками, потому что новые транспортные средства и спецтехника этого класса стоит заоблачные суммы, которые окажутся доступными не каждому карману.

Для ИП. Все особенности, которые могут сопутствовать процесс оформления автокредит, заключаются в предоставленных документах, потому что кредитные организации тщательно проверяют своих заемщиков, особенно если они берут заем на ТС для бизнеса. Этой категории заемщиков понадобиться предъявить:

  1. копии заполненных страниц паспорта;
  2. ИНН заемщика;
  3. свидетельство о госрегистрации;
  4. свидетельства и декларации с налоговой службы;
  5. отчеты из налоговой организации за последние два квартала.

Такой перечень документации помогает убедиться в платежеспособности и добросовестности заемщика. Если проверенные документы в порядке, то это дает зеленый свет для получения автокредита без аванса.

Для юридических лиц. Для юридических лиц, как и для индивидуальных предпринимателей, нужно предоставить банку документы и декларации, которые свидетельствуют о их доходах и правомерной легальной деятельности.

Совет!
Предоставленный пакет документации, который не вызовет сомнений у кредитора по поводу платежеспособности заемщика, позволит оформить автокредит в самые краткие сроки.

Если юридическое лицо оформляет кредит на машину для личного некоммерческого пользования, то он может сделать это по упрощенной схеме, как для физического лица, когда требуется паспорт, сведения о доходах.

Но при использовании ТС для бизнес целей, то это делается на имя юридического лица.
Для упрощения этого процесса юридические лица зачастую оформляют автокредит на других членов своей семьи.

Для пенсионеров. Это особенная категория заемщиков, потому что из-за их склонного возраста многие кредиторы ли предъявляют жесткие условия, либо вообще отказывают в получении кредите.

Если вы нашли более лояльную финансовую организацию, то придется предоставить дополнительно комплект документов о своем поручителе или созаемщике, выписки о имеющемся имуществе, которое закладывается в залог.

Во многих случаях пенсионеры поступают хитро, оформляя автокредит без аванса на своих родственников, которые не относятся по возрасту к категории пожилых клиентов, у них есть постоянная работа с хорошим финансовым доходом.

Такие действия позволяют получить во владение транспортное средство по более упрощенной схеме и за короткий срок.

В автосалоне. Многие автомобильные дилеры и салоны предоставляют возможность пользоваться кредитованиям непосредственно от магазина, не используя услуги банковских организаций. От заемщика требуется предоставить минимальный пакет документов:

  • заявление и анкету;
  • ксерокопии заполненных страниц паспорта и там, где есть фото, для удостоверения личности;
  • свое водительское удостоверение.

Последний пункт перечня документов предусмотрен автосалонами для того, чтобы убедиться в компетентности заемщика, чтобы убедиться в его добросовестности и надежности.

Также автосалоны зачастую выдвигают обязательным требованием оформление страхового полиса ОСАГО, чтобы уберечь автомобиль от нежелательных последствия в виде непокрытого ущерба при ДТП или угоне.

Кто оказывает помощь в получении автокредита

Неопытные в этом деле автомобилисты боятся связываться с кредиторами, потому что зачастую не доверяют их «выгодным» предложениям. Для помощи заемщикам в больших городах существуют услуги специальных агентов, которые имеют экономическое образование.

Предупреждение!
Они консультируют своих клиентов, делают предварительные расчеты и помогают определиться с самыми выгодными условиями по кредитованию без первоначального взноса.

Если у вас возникла потребность проконсультироваться у опытного специалиста, то следует обращаться к:

  1. кредитным брокерам;
  2. онлайн-агрегаторам из популярных сервисов banki.ru или sravni.ru;
  3. обсуждениях на форумах автомобилистов или в социальных сетях, где можно прочитать массу отзывов и рассказов из собственных примеров.

Итак, перед походом в банк у каждого автомобилиста есть возможность получить нужную информацию, чтобы потом сделать оптимальный выбор в сторону выгодного кредитора и не переплачивать большую сумму на годовых процентных ставках.

Автокредит без первоначального взноса – спорная услуга, потому что пользователи видят в ней как позитивные, так и негативные моменты.

Нельзя сразу отвергать это финансовое предложение, потому что оно пользуется достаточно хорошим спросом, а покупатели, у которых изначально нет нужных сумм, вынуждены к ней прибегать.

Если правильно подобрать банк, самостоятельно просчитать всю схему, то можно получить такой кредит с минимальными переплатами.

Эксперты сразу говорят, что покупка автомобиля с пробегом при помощи такого финансирования не будет выгодной, потому что принудительно придется оформлять дорогой полис ОСАГО. Для людей с непостоянным официальным трудоустройством эта услуга недостижимая.

Также если ваш стаж составляет минимум пол года, то воспользоваться кредитованием на автомобиль без первого взноса не получится. Также пенсионерам не выдают автокредит.

Внимание!
К самому транспортному средству предъявляется не меньший список требований, а особенно к б/у автомобилям. Банковский агент может самостоятельно проверять историю машины – нет ли ее в списке угонщиц, не висит ли плохая кредитная история и прочее.

Также возраст и пробег влияют на решение кредитора, потому что на период действия сделки транспортное средство находится на балансе финансовой организации.

Перед оформлением услуги следует внимательно ознакомиться со всеми условиями, потребуйте лицензии и реалистично оценивайте собственную платежеспособность, потому что период выплат продлится, при этом требования к заемщику увеличатся.

источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/bez-pervonachalnogo-vznosa/

Автокредит для ИП: дают ли без первоначального взноса, в каких банках взять кредит на автомобиль

Сегодня приобрести тот или иной автомобиль проще простого, были бы деньги. А если необходимой суммы нет, придется брать взаймы, у какого-нибудь банковского учреждения.

Сегодня предприниматели сталкиваются с самыми разными препятствиями в бизнесе, поэтому их доходы могут значительно сократиться практически в любой момент. Соответственно получить автокредит для ИП оказывается не так просто, как кажется.

Автокредит без первоначального взноса

Получить деньги предпринимателю значительно сложнее, чем обычному физическому лицу, которое выполняет свои обязанности по стандартному трудовому договору. Банки неохотно идут на сделку с ИП, поэтому количество программ очень ограничено.

На данный момент ссуду на приобретение автотранспортного средства готовы предоставить несколько крупных банков, в том числе Сбербанк, Меткомбанк, ВТБ 24, а также Кредит Европа Банк и др.

Значительное число кредитных компаний просто отказывают ИП в одобрении отправленного обращения, а посему при выборе банка важно обращать свое пристальное внимание на перечень требуемых документов. Начинающие ИП обычно подыскивают возможность купить автомобиль без первоначального взноса, но в таком случае проценты по кредиту будут немного выше, чем в стандартной ситуации.

Обратите внимание, что одни банковские учреждения причисляют ИП к физическим лицам, поэтому предлагают оформить кредит на общих условиях. Иные финансовые организации равняют предпринимателей с юридическими лицами, соответственно перечень требований и пакет документов существенно меняется.

В любом случае можно уверенно говорить, что автокредит для ИП банки дают, да и оформить его действительно можно. Ниже рассмотрим, в какие банки рекомендуют обращаться многие эксперты. Ведущими кредитными учреждениями в сфере авто кредитования являются такие финансовые гиганты, как Сбербанк и ВТБ 24.

Взять автокредит в Сбербанке

Первый предлагает программу, именуемую Бизнес авто. Получить по ней можно неограниченную сумму, объем которой зависит исключительно от платежеспособности клиента. Процентная ставка находится на уровне 10 пунктов.

Совет!
Первоначальный взнос по автокредиту – не менее 20 процентов от стоимости транспорта. Срок пользования кредитной суммой от одного месяца до 8 лет.

Если вы хотите приобрести автомобиль в кредит без первоначального взноса, будьте готовы к повышенной процентной ставке, а также к передаче приобретенного авто в залог банку

Дают ли займ на авто в ВТБ 24

Теперь поговорим про условия, которые предлагает ВТБ 24. Программа, направленная на выдачу автокредита для покупки автомобиля именуется как бизнес экспресс. Сумма, на которую может рассчитывать ИП до 4 миллионов рублей.

Процентная годовая ставка обозначена на уровне 14,5. Придется внести в кассу банка 15 процентов первоначальной стоимости. Срок от одного до шестидесяти месяцев. Заметим, что нужно будет оформить КАСКО, а это существенные дополнительные траты.

С перечнем документов, необходимых при оформлении автокредита для ИП можно ознакомиться на порталах финансовых компаний. С течением времени они могут меняться, поэтому лучше всего доверять проверенным официальным сайтам.

источник: https://yxauto.ru/avtokredit/avtokredit-dlya-ip.html






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *