Какая кредитная карта выгоднее?
Какая кредитная карта выгоднее?

Добро пожаловать! Из каждого утюга нам говорят, что закредитованность населения растет, хотя по сути это не так.

Если посмотреть статистику по выплате кредитов, то можно увидеть, что наши граждане весьма аккуратны в этом вопросе.

К тому же некоторые берут кредиты примерно как моя знакомая. Недавно сидели с ней и пытались определить, какая кредитная карта выгоднее при том условии, что пользоваться она ею не планирует.

Мол, пусть «на всякий случай лежит». В статье рассказываю, как подойти к такому ответственному выбору.

Содержание статьи:

Как выбирать кредитную карту

Число выданных россиянам кредитных карт продолжает расти. В первом полугодии банки выпустили более 5 миллионов новых кредиток общим лимитом почти в 368 миллиардов рублей (это на 92 % больше, чем годом ранее).

Средний лимит по карте вырос с 57 до 71 тысячи рублей, свидетельствуют данные Объединенного бюро кредитных историй. При этом доходы населения не растут: однажды начав пользоваться кредиткой, некоторые начинают жить не по средствам и отдавать всю зарплату на погашение долга.

Кредитный лимит

Размер кредитного лимита банки устанавливают индивидуально для каждого клиента, он главным образом зависит от его ежемесячного дохода, но не только. К примеру, зарплатным клиентам банк может предложить более выгодные условия, так как этих людей банк знает довольно хорошо.

Слишком маленький кредитный лимит или, наоборот, слишком большой, в несколько раз превышающий месячный доход, — это не очень удобно.

Лимита в 20–30 тысяч может не хватить, к примеру, для покупки авиабилетов со скидкой — когда распродажа заканчивается, а до зарплаты еще далеко, карта очень нужна.

С большим лимитом можно сильно пострадать от мошенников: если деньги с карты украдут, банк начнет расследование, которое может затянуться до полугода, а вы в это время будете выплачивать кредит.

Льготный период

Часто банки предлагают клиентам льготный период для оплаты долга по карте — от 30 до 100 дней, в это время проценты по кредиту не начисляются. Разумеется, чем дольше этот период, тем выгоднее.

Но перед выбором карты стоит узнать, как именно рассчитывается льготный период: от времени первой покупки после полного погашения предыдущего долга или от какой-то конкретной даты. Непонимание принципов отсчета может привести к неожиданным тратам.

Бонусы и кешбэк

Помимо льготного периода, банки часто дарят клиентам кредиток разнообразные бонусы. Это могут быть скидки на покупки в магазинах-партнерах, мили авиакомпаний, возможность попасть на разные мероприятия, розыгрыши призов и так далее.

Предупреждение!
Другие карты предполагают кешбэк — когда на карту начисляется определенный процент от покупки (обычно от 1 до 10 % в зависимости от категории). Чтобы понять, что же вам выгоднее, проанализируйте свои траты.

Если вы много денег оставляете на заправке, выбирайте карты с повышенным кешбэком на АЗС. Если вы часто летаете, стоит посмотреть карты с накоплением миль.

Годовое обслуживание и комиссии

За приятными бонусами и кешбэком может стоят высокая стоимость годового обслуживания. Стоит заранее уточнить, сколько за это будут списывать и как — ежегодно или ежемесячно.

Внимание!
Если вы тратите много и рассчитываете на высокий кешбэк, то дорогая карта может быть выгодной. Если же речь идет об эпизодических тратах, лучше искать карту подешевле.

Отдельно стоит уточнить, сколько стоят СМС-оповещения и какие есть комиссии (обычно банк берет деньги за переводы и снятие наличных в банкомате, но для некоторых типов карт это бесплатно).

Процентная ставка

В идеале вам нужно возвращать долг во время льготного периода — тогда процентные ставки не так уж важны. Но тут могут быть нюансы: к примеру, льготный период может не распространяться на выдачу наличных — в этом случае вам сразу начнут начислять проценты, и у кредитных карт они обычно выше, чем у потребительских кредитов.

Что еще стоит иметь в виду

Если вы решили перестать пользоваться кредиткой, не забудьте ее закрыть, иначе со временем на ней начнет копиться долг за обслуживание, и это может отрицательно сказаться на вашей кредитной истории.

Часто банки закрывают кредитки намного менее охотно, чем их выдают: при обращении с просьбой о закрытии карты вам могут предложить более выгодные условия и другие бонусы. Подумайте, насколько они вам действительно нужны, прежде чем соглашаться.

источник: https://www.the-village.ru/village/business/simple/323013-kredit



Лучшие предложения банков

Удобство кредитных карт очевидно — не нужно месяцами копить на необходимую покупку, постоянно оформлять все новые и новые потребительские кредиты, есть возможность погасить долг без процентов.

К тому же кредитка, в отличие от крупной суммы денег, легко помещается в кошелек, и ее потеря не станет катастрофой вселенского масштаба. Востребованность этого банковского продукта объясняет огромное количество предложений — сегодня сотни банков выпускают кредитные карты различных типов. Какая кредитная карта лучше и как ее выбрать?

На что обратить внимание при выборе кредитной карты

Первое, на что следует обратить внимание, выбирая кредитную карту, — это условия пользования и кредитования. Самые важные показатели — кредитный лимит, годовой процент по кредиту, стоимость обслуживания, наличие и величина льготного периода, условия погашения долга, сложность оформления.

На сегодня ставки по кредитам крупных банков колеблются в пределах 12–35%, а кредитный лимит обычно не превышает 60 000–750 000 руб. Стоимость обслуживания и оформления изменяется от банка к банку.

Совет!
И если выдача карты обычно осуществляется бесплатно, то за обслуживание придется заплатить от 300 до 8000 руб. в год в зависимости от категории карты. Не забудьте также поинтересоваться наличием и продолжительностью льготного периода — промежутка времени между покупкой и выплатой долга, когда вернуть деньги можно без процентов.

Обычно он составляет 50–60 дней, хотя бывают и исключения. Не забывайте о том, что погашать кредит придется регулярно — а значит, этот процесс должен быть удобным.

Чем больше каналов погашения, тем лучше. Сегодня погасить долг можно не только в отделениях банка, но и через банкоматы, платежные терминалы, а также при помощи онлайн-сервисов.

Наличие онлайн-банка, мобильного приложения и sms-оповещений также повышает комфорт использования карты. Обратите внимание на процент за снятие наличных. Хотя кредитные карты предназначены, прежде всего, для безналичных расчетов, практически все они позволяют снимать деньги.

Однако процент может быть достаточно высок, достигая 7% от суммы снятия. Обязательно уточните информацию о наличии банков-партнеров.

В их банкоматах, как и в «своих», процент за снятие наличных значительно ниже, чем в сторонних. Также через эти банкоматы можно вносить наличные в счет погашения кредита. Чем больше у выбранного вами банка партнеров, тем лучше.

И, наконец, некоторые карты предоставляют дополнительные возможности — например, можно получить скидки в магазинах и ресторанах, заработать бонусы в программах лояльности авиакомпаний, иногда — даже получить назад небольшой процент со своих покупок, так называемый cash back.

Если вас интересуют такие преимущества, уточните, участвует ли карта в какой-нибудь из этих программ.

Памятка получателю кредитной карты

  • Тщательно изучите условия кредитования: выясните процентную ставку, стоимость годового обслуживания и размер кредитного лимита.
  • Выясните, есть ли льготный период и каков его срок: чем он больше, тем для вас выгоднее.
  • Уточните, распространяется ли льготный период на снятие наличных.
  • Изучите условия и возможности погашения кредита: каков минимальный ежемесячный платеж и каковы штрафные санкции за просрочку, когда необходимо вносить деньги и как это можно сделать. Тщательно изучите договор, зачастую эта информация приводится в сносках или мелким шрифтом.
  • Узнайте об условиях снятия наличных денег в банкомате: сколько процентов от снятой суммы вам придется заплатить в случае получения денег в «родных» банкоматах и чужих, попросите список банков-партнеров. Кстати, обычно он размещен на сайте банка-эмитента карты. Учтите, что у некоторых банков отсутствуют «свои» банкоматы и даже отделения.
  • Изучите бонусные программы по карте: ответьте для себя на вопрос, нужны ли они вам. Если да, то выбирайте карту, соответствующую вашему образу жизни и характеру расходов.

Что выбрать — MasterCard или Visa? Для россиян между этими системами практически не существует различий. Для платежной системы Visa основной валютой является американский доллар, то есть операции, связанные с конвертацией валют, будут проходить с использованием курса доллара.

Для MasterCard основная валюта — евро. Разница в конвертации будет заметна только за рубежом. В Европе лучше пользоваться MasterCard, в США — Visa, в России — любой из них.

Предложения крупнейших банков страны

Какую кредитную карту лучше оформить? Однозначно ответить на этот вопрос очень сложно. На сегодня этот продукт предлагает более 60 банков, а количество вариантов кредитных программ перевалило за сотню.

Однако некоторые советы дать все-таки можно:

  1. Если вам нужна карта в качестве финансовой гарантии, то есть вам важно иметь некий «запасной» кошелек с деньгами на экстренный случай, то лучше выбирать карты с длинным льготным периодом. Уложившись в грейс-период, вы сможете сэкономить на процентах.
  2. Если для вас принципиальное значение имеет возможность снятия с кредитки наличных, то отдайте предпочтение банку с широкой сетью банкоматов — своих и партнеров — и выгодными процентами за снятие наличных: не более 3%.
  3. Если вы часто путешествуете, вам подойдет карта с бонусной программой лояльности авиакомпаний или ЖД. Такие карты сейчас предлагают все ведущие российские банки.
  4. Женщинам можно посоветовать карты, по которым предоставляются скидки в магазинах и салонах красоты, к примеру, «Перекресток» от «Альфа-Банка».
  5. Автолюбителям подойдут карты с программами лояльности заправочных станций или автодилеров — обратите внимание, например, на предложения «ЮниКредит Банка».

Рекомендаций можно дать много, но, согласитесь, даже следуя им, сложно выбрать лучшую кредитную карту среди более сотни возможных. Именно поэтому мы решили вам помочь, проанализировав рынок и выбрав несколько лучших предложений.

Составляя рейтинг, мы постарались учесть максимум критериев и главное — предпочтения пользователей. Согласно статистике к приоритетным характеристикам держатели карт относят:

  • процент по кредиту;
  • стоимость обслуживания;
  • размер кредитного лимита;
  • длительность льготного периода;
  • скорость оформления;
  • удобство пользования (наличие интернет-банка и смс-оповещения, процент за снятие наличных, широта сети банкоматов и др.).

Кроме того, мы проанализировали предложения банков на предмет минимального платежа, санкций за просрочку платежа, бонусных программ и др.

АвтоКарта от ЮниКредит Банка

Название карты говорит о явных преимуществах для автовладельцев: Cash back — 1% при покупках в Интернете и 2% — при оплате товаров на АЗС, бонусные программы — от 10% до 20% скидки при аренде автомобиля за рубежом.

Кроме того, стоит отметить выгодный процент за снятие наличных — 3,9% (однако снять можно не более 40% от суммы кредита). Кредитный лимит для классической карты невелик — до 300 000 руб., но для карты Black Edition составляет уже 1 200 000 рублей.

Предупреждение!
Процентную ставку (от 19,9% до 25,9%) можно отнести к средним показателям. Стоимость обслуживания — бесплатно первый год и 900 руб. за последующие годы. Льготный период — 55 дней. Погасить кредит можно в банкоматах и отделениях банка, через терминалы Qiwi или «Элекснет», через кассы в салонах связи, через почту РФ или интернет-банк.

Подводим итоги:

  1. Отличительные особенности — владельцы кредитной карты могут пользоваться рядом бесплатных услуг для автомобилистов: подвоз топлива, эвакуация автомобиля при ДТП, такси в случае поломки авто или ДТП, юридические и технические консультации по телефону.
  2. Достоинства — большой набор дополнительных услуг, которые действительно могут пригодиться автомобилистам.
  3. Недостатки — льготный период распространяется только на безналичные расчеты, к тому же действуют ограничения на обналичивание.

All Airlines от Тинькофф Банка

Кредитная карта станет отличным решением для тех, кто много времени проводит в разъездах. Бесплатная страховка для выезда за границу, выгодные условия накопления миль и возможность их потратить на покупку билета в любой авиакомпании — вот главные преимущества программы.

Внимание!
При кредитном лимите в 700 000 руб., достаточно выгодной процентной ставке в 15–29,9% и льготном периоде в 55 дней этот банковский продукт с уверенностью можно отнести к достойным внимания.

Подводим итоги:

  • Отличительные особенности — бесплатная страховка путешествий по всему миру с неограниченным количеством поездок.
  • Достоинства — быстрое оформление (3 дня), относительно высокий кредитный лимит (до 700 000 рублей) и большое количество дополнительных бонусов и скидок.
  • Недостатки — высокая стоимость обслуживания (1890 руб. в год), а также отсутствие у банка собственной сети «живых» отделений.

Суперкарта от Промсвязьбанка

Эта карта подойдет тем, кто планирует погасить кредит до истечения достаточно большого льготного периода в 145 дней. Именно размер грейс-периода позволил включить это предложение в наш рейтинг.

Совет!
Если же вы не готовы отдать долг банку в течение этого срока, то будьте готовы к процентной ставке в 34.9%. И опять-таки, учтите, что за снятие наличных в банкомате с вас вычтут 4,9% (минимум 299 руб.) от суммы полученных наличных.

Стоит также отметить интересные условия по стоимости обслуживания — первый год оно предоставляется бесплатно, далее — доходит до 1500 руб. Погасить кредит можно в банкоматах, платежных терминалах и отделениях банка, через систему Qiwi и мобильное приложение PSB-Mobile.

Подводим итоги:

  1. Отличительные особенности — начисление баллов по бонусной программе PSBonus. Баллами можно оплатить до 90% стоимости покупки в магазинах-партнерах банка.
  2. Достоинства — большой льготный период, высокий лимит, обилие бесплатных опций и возможность выпустить карту с индивидуальным дизайном (стоимость услуги — 333 руб.), первый год обслуживания бесплатно.
  3. Недостатки — очень высокая процентная ставка и долгий срок оформления (7 рабочих дней).

Citi Select от Ситибанка

За счет выгодной процентной ставки (от 22,9%), интересных бонусных программ (скидки до 20% в магазинах-партнерах «Ситибанка», начисление бонусов за покупки), а также наличия опции cash back эта карта уверенно вошла в наш перечень лучших кредитных продуктов.

Однако кредитный лимит здесь небольшой до 300 000 руб. (до 600 000 при оформлении Premium-карты). Стоимость годового обслуживания 950–2950 руб., льготный период — 50 дней.

Кредит можно погасить через онлайн-банк, телефонный сервис Citiphone Banking, многочисленные отделения и банкоматы «Ситибанка» (в том числе и за границей) и терминалы «Элекснет».

Подводим итоги:

  • Отличительные особенности — бесплатное страхование держателей карт на время путешествий, возможность выбрать один из трех вариантов дизайна карты.
  • Достоинства — приемлемая стоимость обслуживания карты и бесплатные информационные сервисы, а также широкая сеть компаний-партнеров.
  • Недостатки — относительно небольшой кредитный лимит, высокая стоимость обслуживания премиум-карты.

Мультикарта от ВТБ

Эта кредитная карта попала в наш рейтинг благодаря надежности банка и широкой сети собственных банкоматов, а также наличию опции сash back в размере до 10% на карту от суммы транзакций и без комиссии за годовое обслуживание при ежемесячной сумме покупок по карте на сумму от 5000 руб.

Предупреждение!
Кредитный лимит до 1 000 000 руб. Единая процентная ставка на все операции — 26%, льготный период — 101 день. Процент за снятие наличных несколько выше обычного — 5,5% (не менее 300 руб.).

Подводим итоги:

  1. Отличительные особенности — беспроцентный период распространяется на все операции.
  2. Достоинства — наличие программы cash back.
  3. Недостатки — комиссия за обналичивание выше средней, существуют лимиты на снятие наличных — до 350 000 в день.

Подари жизнь от Сбербанка

Достоинства этой карты в первую очередь связаны с широкой сетью филиалов и банкоматов Сбербанка, надежностью кредитора. Радует небольшой процент за снятие наличных — от 3%.

Стоимость обслуживания — 900 руб. в год, и лимит — от 300 000 до 600 000 руб. Нижний предел процентной ставки — 23,9% (в рамках персонального предложения клиентам Сбербанка).

Среди бонусных программ стоит выделить начисление миль «Аэрофлот Бонус» и скидки в магазинах-партнерах в рамках бонусной программы «Спасибо от Сбербанка».

Подводим итоги:

  • Отличительные особенности — 50% платы за первый год обслуживания карты и 0,3% от сумм покупок владельца карты перечисляются в фонд «Подари жизнь».
  • Достоинства — карта дает возможность заниматься благотворительностью, что само по себе хорошо, к тому же кредитный лимит достаточно высок, а процент за снятие наличных ниже среднего — 3%.
  • Недостатки — относительно высокий верхний предел процентной ставки (до 27,9%) и строгие меры по отношению к должникам.

Airmiles от Бинбанка

Главное достоинства карты высокий кредитный лимит до 1 000 000 руб. Однако и процентная ставка ощутима — до 34,5%. Минимальная стоимость обслуживания 0 руб. (при условии поддержания определенного баланса), 1950 руб. в остальных случаях.

Внимание!
Радует и низкий процент за снятие наличных — от 2,5%. Пополнить карту можно в «Банкомате 24+», в отделениях банка, а также при помощи безналичного перевода. Среди бонусных программ можно выделить начисление миль за покупки и дохода до 7% на остаток средств.

Приятно удивит спецуслуга бесплатной подготовки документов для подачи на визу. Оформляется карта дольше обычного — от 7 рабочих дней при стандартном сроке в 5 дней.

Подводим итоги:

  1. Отличительные особенности — в пакет услуг включена бесплатная программа страхования путешественников.
  2. Достоинства — высокий кредитный лимит, премиальный уровень сервиса, мультивалютность, помощь в оформлении визы и специальные условия для пользования некоторыми другими продуктами банка.
  3. Недостатки — высокие процентная ставка и штрафы за просрочку (60% годовых при 30–40% стандартных).

Как мы уже говорили, выбирая карту, проанализируйте свой образ жизни и текущие или планируемые траты. Например, путешественникам подойдут карты All Airlines от «Тинькофф Банка», Airmiles от «Бинбанка», Citi Select от «Ситибанка», автовладельцам — «АвтоКарта» от «ЮниКредит Банка».

Совет!
Для тех, кто планирует погасить кредит в льготный период стоит выбрать «Суперкарту» от «Промсвязьбанк».

Если вы решили использовать карту для покупки авто или иных крупных трат, стоит остановить свой выбор на продуктах с высоким кредитным лимитом — Airmiles «Подари жизнь» от Сбербанк, All Airlines, «100 дней без процентов» (платиновая версия).

Если главным критерием для вас является минимальная ставка по кредиту, то вам подойдут карты Citi Select, «100 дней без процентов» или All Airlines. Для постоянно снятия наличных выбирайте «Подари жизнь» или «АвтоКарта».

источник: https://www.kp.ru/guide/luchshie-kreditnye-karty.html

Что такое выгодные кредитные карточки

Многие читатели этого блога хотя бы раз в жизни прибегали к оформлению кредитки для решения финансовых проблем. В большинстве случаев затруднения, конечно же, решались, однако человек устроен так, что ему постоянно хочется больше.

В какой-то момент клиенты банков перестали соглашаться на «обычные» кредитные карточки: им стали интереснее карты с кэшбеком, льготным периодом, бесплатным обслуживанием и многими другими полезными опциями.

Банки немного подсуетились и внедрили в ассортимент своей продукции кредитные карточки, отвечающие новым запросам пользователей.

Появились и бонусы за покупки, и бесплатное обслуживание, и мгновенная выдача, а кое-где — даже и снятие наличных без комиссии (или с минимальными сборами).

Именно о тех кредитных карточках, которые сочетают в себе все существующие бонусы от банка, я и хочу сегодня поговорить.

Стоит ли заменить свою кредитку

Вполне возможно, после прочтения статьи у Вас появится вопрос: какая кредитная карта выгоднее — та, что у вас есть сейчас, или какая нибудь выгодная «кредитка» из сегодняшнего обзора?

Предупреждение!
Конечно, скоропалительных выводов делать не нужно, но стоит учесть: если вы получали свою карточку несколько лет назад, то вопрос о переходе рассмотреть однозначно следует.

Дело в том, что условия по картам займа, выдававшимся несколько лет назад, и по продуктам, которые предлагаются сегодня, различаются кардинально. Убедиться Вы в этом сможете, ознакомившись с ТОП предложений по «кредиткам» от крупнейших российских банков, который я подготовил специально для Вас. Итак, поехали.

5 основных критериев выгоды кредитной карты

Конечно, прежде чем рассматривать самые выгодные банковские предложения, стоит понять — а чем формируется выгода? На какие критерии нужно ориентироваться, чтобы выбрать действительно самый стоящий продукт?

Я постарался выделить шесть самых главных параметров, прежде всего учитываемых потенциальными держателями самых выгодных кредитных карт.

Ставка по кредиту

Основной параметр, смотря на который, некоторые пользователи банковских услуг завершают своё изучение продукта — кредитная ставка. От её значения зависит, сколько в итоге придётся выплатить банку в счёт погашения кредита.

Простой пример: Вы взяли заём на 50 тысяч рублей и можете выделять ежемесячно по 10 тысяч рублей на его погашение. Если ставка по Вашей «кредитке» будет равна 26% (для кредитных карт — небольшой размер), то выплаты растянутся на 6 месяцев, а суммарно придётся заплатить 53 517 рублей.

Если же Вы сумеете получить карточку, размер ставки по которому 39%, то при тех же самых условиях придётся заплатить почти на 2 тысячи рублей больше — 55 486 рублей.

Именно поэтому при выборе предложения прежде всего нужно акцентировать внимание на ставке — если она высокая, а сопутствующие расходы по карточке низкие, то экономия может быть начисто «съедена».

Льготный период

Следующий фактор, обладающий почти таким же значением, как и ставка по кредиту — льготный период (ещё его называют «грейс-периодом»).

Внимание!
Что же понимается под этим термином? Всё достаточно просто: пока идёт грейс-период, банк не начисляет проценты на заём. Проще говоря, если Вы взяли 50 тысяч рублей в долг и сумели погасить его, пока не истёк грейс-период, то Вы выплатите ровно 50 тысяч рублей и ни копейкой больше.

Поскольку многие банки сегодня предлагают продукты с достаточно длительными льготными периодами (по 2−3 месяца), то многие держатели карт акцентируют внимание не на процентной ставке, а на том, сколько идёт этот самый льготный период.

Действительно, пусть даже ставка будет заоблачной, но если можно пользоваться средствами бесплатно по несколько месяцев, какое это имеет значение?

Совет!
Но учтите: каждый банк рассчитывает время длительности грейс-периода по-своему (обо всех нюансах я рассказывал в отдельной статье: «Кредитные карты с большим льготным периодом»).

Из-за одной маленькой особенности время, пока можно пользоваться деньгами банка без процентов, может оказаться не 55−60 дней, а в 2−3 раза меньше.

Плата за обслуживание

Следующий параметр, на который нужно обратить внимание, решая, какую кредитную карту выгоднее взять — стоимость обслуживания.

Она для разных карточек может отличаться существенно: какие-то банки вообще не берут за это деньги, о них я писал тут, какие-то берут немного (500−600 рублей за год), некоторые задирают планку очень высоко (до нескольких тысяч рублей ежегодно).

Впрочем, даже увидев выгодную «кредитку» с пугающей стоимостью банковского сервиса, пугаться не стоит: вполне возможно, что при выполнении некоторых условий он будет бесплатным.

К условиям могут относиться, например, суммы покупок по карте, хранящихся денег на ней и другие. Как правило, выполнить их (если пользоваться «пластиком» как основным) не составляет труда.

Размер CashBack

Банки вынуждены постоянно совершенствовать свои предложения, чтобы сделать их привлекательными. Одна из популярных мер — CashBack (возврат покупателю небольшой части от покупки).

Предупреждение!
Размеры «бонусов за покупку» самые большие именно у «кредиток» (что неудивительно, учитывая тот факт, что для приобретений чаще всего кредитки и предназначены). Описать разом условия CashBack по разным карточкам разных банков невозможно: слишком они отличаются по размерам, магазинам, в которых можно получить CashBack, и другим параметрам.

Единственное, что можно отметить — это выгода специальных узкотематических предложений. У некоторых банков есть карточки с бонусами кэшбек (очень приличными) не от нескольких продавцов, а только от одного (крупного). Если Вы часто делаете покупки у него, то присмотреться к продукту однозначно стоит.

Сбор за снятие наличных

Вообще кредитные карточки не предназначены для снятия наличных (банки предполагают, что клиенты будут их использовать для покупок и оплаты услуг), но эта опция, конечно, предоставляется (пусть и с, как правило, большими процентами).

Впрочем, спрос на недорогую услугу снятия «бумажных» денег с «кредиток» всё равно имеется, и именно поэтому карточки, предназначенные специально для этого, есть в ассортименте предложений некоторых банков.

ТОП-7 самых выгодных кредитных карт

Об основных критериях поговорили. Значит, ничто не мешает перейти к решению насущного вопроса: где и какую кредитную карту выгоднее оформить? А поможет нам в этом обзор 7 самых выгодных предложений от крупных российских банков.

Карта «Тинькофф Платинум» от Тинькофф-Банка

Если верить официальному сайту первого (и крупнейшего) в России банка, действующего полностью через интернет, карточкой «Тинькофф Платинум» уже сегодня пользуется 4 миллиона жителей нашей страны. Что же, учитывая, какие выгодные условия использования для неё предлагаются, это не выглядит фантастикой.

Переходим к конкретике — условия обслуживания представлены в списке ниже:

  • кредитный лимит — до 300 тысяч рублей
  • грейс-период — 55 дней
  • ставка — 20−30% годовых (по снятию наличных — 33−50%)
  • кэшбэк — 1% за любые покупки, за «любимые» покупки бонус от 3% до 30%
  • обслуживание — 590 рублей ежегодно
  • доставка — бесплатно (курьером в удобное для получателя место)
  • бесплатное пополнение в банкоматах банков-партнёров.

Каких-то конкретных преимуществ у карты «Тинькофф Платинум» нет — потратив несколько часов, можно найти предложения с большими кредитными лимитами, ставками, которые ниже, чем у продукта Тинькоффа, с большим грейс-периодом.

Но из-за чего же карточка популярна? Этому есть две основные причины:

  1. курьерская доставка (сегодня такая услуга предоставляется многими банками, но именно Тинькофф начал первым развивать это направление и сумел добиться того, чтобы клиенты не посещали офисы при получении «кредитки» — это было по достоинству оценено)
  2. комплексность (каких-то явных преимуществ нет, но всё сбалансировано — серьёзных недостатков у карточки, по сути, не имеется).

Поспособствовало резкому увеличению количества людей, пользующихся картой от Тинькофф-Банка, и услуга погашения других кредитов.

Суть заключается в следующем: Тинькофф погашает своими средствами кредит клиента в другом банке и потом получает свои деньги обратно на гораздо более выгодных для держателя карты условиях. Если успешно воспользоваться этой опцией, можно сэкономить несколько десятков тысяч рублей.

Внимание!
Небольшое резюме: если Вам важна сбалансированность всех параметров карты, а также Вы цените своё время, «пластик» от Тинькофф-Банка — лучшее предложение для Вас.

Получив карточку, Вы вступите в клуб 4 миллионов счастливых клиентов Тинькофф и будете пользоваться деньгами банка на очень привлекательных условиях.

Карта«Visa Classic 100 дней без %» от Альфа-Банка

Преимущество следующей карты, о которой я хочу поговорить, ясно из названия — Альфа-Банк планирует привлекать клиентов большим грейс-периодом.

Учреждение предлагает держателям карты следующие условия:

  • кредитный лимит — до 300 тысяч рублей
  • грейс-период — 100 дней
  • ставка — от 23,99% годовых
  • обслуживание — от 1 190 рублей в год
  • минимальный платёж — 5% (минимум — 320 рублей)
  • комиссия за снятие наличных — 0% до 50 000, далее до 5,9%

Конечно, остальные условия обслуживания хуже, чем у той же карты «Тинькофф Платинум». Но «Альфа-Банк» берёт не этим: какая разница, какая ставка, если можно успеть погасить весь долг в течение грейс-периода и сразу запустить отсчёт нового?

Да и потратить 1000 рублей за год на обслуживание (меньше 100 рублей за месяц) — тоже не проблема. Смущает только комиссия за снятие наличных, однако она высокая почти по всем «кредиткам» — если планируете пользоваться «бумажными» деньгами, лучше завести специально предназначенную для этого карту.

Совет!
«Visa Classic 100 дней без %» — отличный выбор, если планируете чётко в срок погашать задолженность. Делать это удобно: весь процесс укладывается в несколько нажатий в «Альфа-Клике» и занимает пару минут. Приложение само подсказывает, сколько нужно заплатить и сколько дней осталось до завершения беспроцентного периода.

Ещё одна полезная «опция» карточки — бесплатное пополнение со счетов, открытых в других банках. Очень удобно, если «кредиткой» пользуетесь не как основной картой: не нужно платить никакие комиссии или ходить по банкоматам, снимая деньги с одной карты и внося их на другую.

Если в «кредитке» самым важным условием для Вас является большой льготный период, рекомендую внимательно присмотреться к предложению «Альфа-Банка» — возможно, именно оно является для Вас самым выгодным. Ну, а я перехожу к следующим выгодным кредитным картам.

Карты «Халва» от «Совкомбанка» и «Совесть» от «Киви»

Карта рассрочки — новое слово в кредитовании. Чем же они отличаются от обычных «кредиток»?

Используя карту рассрочки, Вы сможете «переложить» оплату процентов на магазин на банк. То есть Вы просто приходите в магазин, выбираете товар, расплачиваетесь.

С Вас при покупке ничего не списывается, а необходимую сумму (равную стоимости покупки) Вы платите через месяц, два месяца или другой период. Проценты же банку при использовании карты рассрочки платит сам магазин.

Конечно, пользоваться такой карточкой без уплаты процентов можно только у определённых продавцов. Они входят в перечень партнёров банка, выпускающего карту, и детально описаны на официальном сайте эмитента.

Сегодня в России доступно две карты рассрочки — это «Халва» от «Совкомбанка» и «Совесть» от «Киви». Условия по ним отличаются: разные списки партнёров, разные кредитные лимиты (у «Совести» — 300 тысяч рублей, у «Халвы» — 350 тысяч рублей), возможность снятия наличных (нет у «Совести» и есть у «Халвы»).

Предупреждение!
Объединяет же карты то, что их обслуживание и в том, и в другом случае полностью бесплатное. Также не нужно платить деньги за пользование Мобильным банком и погашение задолженности (вне зависимости от того, когда это было сделано — до истечения срока льготной оплаты или после его завершения).

В целом и «Совесть», и «Халва» произвели настоящую революцию на российском рынке кредитных карт. Люди поняли, что совсем необязательно платить проценты за покупки самим — это вполне может сделать и магазин.

Более подробно об условиях и особенностях каждой из карт можно прочитать в отдельных статьях («Совесть», «Халва»), ну, а я перейду к следующему обзору.

Карта «Матрёшка» от ВТБ 24

В каком банке выгодно взять кредитную карту? Конечно же, в крупном и государственном! Подтверждая этот тезис, ВТБ 24 недавно выпустил карточку «Матрёшка» — одну из самых выгодных сегодня на российском рынке «кредиток».

Условия обслуживания приведены в списке ниже:

  1. кредитный лимит — до 350 тысяч рублей
  2. ставка по кредиту — от 24,9% годовых
  3. кэшбэк — 3% на любые покупки
  4. стоимость обслуживания — бесплатно (первый год, далее — бесплатно при обороте 10 тысяч рублей в месяц и более)
  5. грейс-период — до 50 дней
  6. погашение задолженности со счетов в других банках без комиссии.

Без сомнений, карта — отличная. Клиенты, сумевшие оформить такую карточку, получают не только заём на достаточно выгодных условиях (25% — далеко не самая высокая ставка), но и очень большой кэшбек (по этому компоненту «Матрёшка» выигрывает у всех своих конкурентов).

Если Вы планируете часто делать покупки при помощи «кредитки», Вам однозначно стоит присмотреться к «Матрёшке» — карточка не только не будет вызывать лишние переплаты (если укладываться в грейс-период и тратить 10 тысяч рублей), но и приносить доход за счёт кэшбека.

Правда, есть нюанс, который обязательно нужно учитывать при пользовании карточкой, речь идёт о длительной процедуре оформления.

Если иные «кредитки» можно получить меньше чем за день, то «Матрёшку» придётся ждать почти две недели. Процедура выглядит следующим образом:

  • заполнение онлайн-заявки и её отправка на рассмотрение
  • изучение заявки специалистами (3 рабочих дня)
  • сбор документов, посещение офиса
  • получение окончательного решения (7 рабочих дней после посещения офиса)
  • поход в отделение, получение карточки.

Долго? Да. Хлопотно? Да. Реально? Тоже да — если предоставите все нужные документы (а нужны бумаги, подтверждающие доход — например, справка 2-НДФЛ) и приготовитесь ждать, то карта обязательно станет Вашей. Ну, а уж выгода от его использования многократно окупит все Ваши изнурительные процедуры.

Карта Кредитка от Ренессанс-Банка

У каких банков выгодные кредитные карты? Множество людей наверняка упомянут в своих ответах «Ренессанс-Банк». Сделают они это не зря: у банка действительно есть очень интересное предложение по кредитным картам.

Называется оно очень просто — «Кредитная карта». Условия — тоже очень простые и понятные:

  1. кредитный лимит — до 200 тысяч рублей
  2. процентная ставка — от 24,9% годовых
  3. грейс-период — до 55 дней
  4. обслуживание — бесплатно
  5. программа «Простые радости» (можно возвращать до 10% стоимости покупки бонусами, при накоплении достаточной суммы их можно обменять на реальные деньги)
  6. снятие наличных — платное (комиссия 2,9%, минимум 290 рублей)
  7. бесплатный Интернет-банк

Продукт предназначен прежде всего для тех, кому деньги нужны здесь и сейчас. Банк готов изготовить карту и доставить его в нужное отделение в тот день, когда получена заявка.

При этом никаких особенных требований к заёмщику не предъявляется: он должен предоставить два документа (один — паспорт, второй — любой другой, подойдёт даже другая карточка) и доказать, что имеет доход как минимум 8 тысяч рублей ежемесячно (для Москвы и МО — 12 тысяч).

Что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта

Но стоит ли вообще ограничиваться на одних кредитных картах? Ведь существуют и другие способы взять заём у банка. Самыми популярными, конечно, являются «кредитки» и потребительские кредиты. О том, что выгоднее и лучше — читайте ниже.

Прежде всего нужно разобраться — а в чём же различие?

Внимание!
Принципиально — в одном: если кредит выдаётся разово, то «кредитка» предполагает использование в течение всего срока действия (при этом взятие кредита и его погашение может осуществляться множество раз).

Кроме того, если при кредите заёмщику не выдаётся какого-либо материального носителя, то при оформлении карточки клиент получает пластиковую карту.

Чтобы определиться, что выгоднее — кредитная карта или кредит наличными, нужно понять, по каким критериям проводить оценивание. Я предлагаю следующие:

  • ставка по кредиту
  • срок возврата
  • требования к клиенту
  • размер кредита
  • график платежей
  • расходы на обслуживание займа
  • безопасность.

Рассмотрим по порядку 7 критериев выгодности.

Ставка по кредиту

Здесь преимущество — на стороне потребительского кредита. Ставки по нему — на 5−7% ниже, чем по «кредитке».

Правда, здесь есть нюанс: для обычного кредита льготный период не предусмотрен, тогда как для кредитных карточек он есть. Если успевать погашать долг, пока грейс-период не истёк, то преимущество переходит на сторону «кредиток» — ими, получается, можно пользоваться совершенно бесплатно.

Срок возврата

По этому компоненту потребительские кредиты отыгрываются — они, как правило, выдаются на несколько лет (а займы по «кредиткам» нужно погасить за 3−4 месяца).

Впрочем, кому-то заём нужен ненадолго, и здесь уже карточка становится выгоднее.

Требования к клиенту

Здесь всё зависит не от типа займа, а от его суммы. Сегодня по «кредиткам» и небольшим потребительским кредитам (до 100 тысяч рублей) банки предъявляют идентичные требования (два документа, доказательство наличия дохода).

Если хотите получить кредит крупнее — нужно предоставить доказательство наличия занятости и определённого стабильного ежемесячного дохода.

Размер кредита

По «кредиткам» займы ограничены кредитным лимитом, который редко превышает 300 тысяч рублей.

Что же касается потребительских кредитов, то их суммы могут доходить до нескольких миллионов (и начинаться от нескольких десятков тысяч).

График платежей

Неоднозначный критерий: если по потребительским кредитам он предполагает заранее определённые суммы к погашению и сроки, то по «кредитке» этим управляет сам держатель.

Это может быть как хорошо, так и плохо: всё зависит от финансового положения клиента и его дисциплины.

Расходы на обслуживание займа

В случае с потребительским кредитом они, как правило, включены в выплаты. С «кредитками» ситуация иная: все расходы (например, обслуживание карты, комиссии за переводы средств) оплачиваются дополнительно.

Безопасность

Ещё один критерий, по которому выигрывают потребительские кредиты. Риск при использовании такого инструмента займа сопряжен только с возможным грабежом на пути к месту погашения займа.

Совет!
Опасностей при применении «кредитки» гораздо больше: деньги с её счёта могут быть украдены (например, при Интернет-приобретениях), «пластик» может быть в любой момент заблокирован.

Кроме того, нельзя недооценивать возможность попадания в «финансовую ловушку»: многим, у кого есть «кредитка», кажется, что деньги всегда при них, вследствие чего они обречены на постоянные выплаты банкам.

Подводя итог данному разделу, хочу сказать: сказать, что выгоднее — потребительский кредит или кредитная карта — однозначно нельзя. Скорее всего, выбор будет зависеть от следующих критериев:

  1. Требуемая сумма. Если она небольшая (до 100 тысяч рублей), то лучше пользоваться «кредиткой» — условия возврата лояльнее к заёмщику, а получить пластиковую карту проще, чем обычный кредит (пусть и ненамного). Если же нужно больше полумиллиона, то альтернативы нет — остаётся только обычный кредит.
  2. Финансовая дисциплина. Если Вы уверены, что сможете точно соблюдать условия по потребительскому кредиту — используйте этот инструмент. В случае, когда такой уверенности нет, лучше воспользоваться «кредиткой» — санкции за просрочку платежа будут менее существенными (правда, и денег получится взять немного).
  3. Ситуация в экономике. Да, выбор инструмента для займа зависит не только от Вас — экономические кондиции также способны повлиять на выбор. Если экономика стабильна (инфляция небольшая), лучше пользоваться «кредиткой». Выгода же в потребительском кредите есть тогда, когда инфляция превышает 10% в год — сумма долга с течением времени будет уменьшаться.

Заключение и выводы

Лучшие кредитные карты, которые были представлены в сегодняшнем обзоре — средства, которые не только помогут справиться с временными финансовыми трудностями, но и получить ощутимую финансовую выгоду.

У каждой карты есть свои конкурентные преимущества, поэтому советовать какую-то одну из них неправильно. В зависимости от того, что является самым важным именно для Вас (ставка, кэшбек, грейс-период или что-то ещё), выбор будет разным.

Выбирая для себя кредитную карту, не нужно обходить вниманием и предлагаемые банками потребительские кредиты. Вполне возможно, что по ним условия будут даже более выгодными, чем по «кредиткам».

Какая кредитная карта самая выгодная? Отзывы — вот что также может помочь найти ответ на этот вопрос. Обязательно просмотрите Интернет (специализированные форумы, сайты банков) и поспрашивайте у знакомых — опыт «из первых уст» очень ценен и поможет понять, действительно ли предложение является выгодным или стоит поискать что-то ещё.

источник: https://sergey-ivanisov.ru/samie-vogodnie-kreditnie-karty.html

По теме:  Как оплатить заказ Эйвон - личный кабинет, терминалы, платежные системы





Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *