Ипотека с государственной поддержкой
Ипотека с государственной поддержкой
Доброго времени суток! Моя недавняя активная деятельность стала причиной ссоры с родителями.

Они уезжали насладиться красотами Питера и оставляли на меня заботы об общении с квартирантами. Как раз подходил срок оплаты аренды.

Увидев, сколько квартиранты платят, не мог не проговориться, что лучше бы они оформили ипотеку и платили уже за свое жилье.

Рассказал, что существует программа господдержки. В итоге родители лишились квартирантов, а я их доверия. Но не будем о грустном, хочу поделиться и с вами полезной информацией на эту тему.

Мы подобрали для Вас лучшие ипотечные предложения из нашего каталога: Ипотека от Берег

Ипотека с господдержкой — в чем смысл

Содержание статьи:

В наши дни немногие семьи могут себе позволить обычный ипотечный кредит по причине высоких процентных ставок. Для тех, кто нуждается в улучшении условий проживания, но при этом имеет средние доходы, создана ипотека с государственной поддержкой. В чём её особенности и преимущества?

Это относительно новый проект, в котором принимают участие лишь отдельные банки. Принцип программы основан на том, что Правительство частично направляет средства Пенсионного фонда на жилищное кредитование, что позволяет банка-участникам программы использовать заниженную процентную ставку.

Ипотека с государственной поддержкой предназначена для приобретения квартир в новостройках, возведение которых произошло при государственном финансировании. Кому может быть интересна эта программа? В первую очередь обычным семьям, живущим на среднюю зарплату и желающим приобрести квартиру в новостройке.

Базовые условия

Базовые условия
Базовые условия
Условия ипотеки с государственной поддержкой достаточно выгодны.

  1. Процентная ставка – от 11% годовых.
  2. Кредит выдаётся на срок до 30 лет, либо до достижения заёмщиком предельного допустимого возраста.
  3. Первоначальный взнос во всех банках составляет 20% стоимости приобретаемой недвижимости (за исключением ТрансКапиталБанка, где первый взнос 15%). При оформлении в залог другого жилого помещения, принадлежащего заёмщику, первоначальный взнос отсутствует.
  4. Если заёмщик имеет возможность внести первый взнос 40-60%, то процентная ставка будет ниже.
  5. За участником сохраняется право на налоговый вычет по ипотеке.
  6. Отсутствуют все банковские комиссии.
  7. Страхование жизни заёмщика и его трудоспособности в некоторых банках не обязательно, что позволяет значительно сэкономить. Однако в любом случае производится страхование залоговой квартиры от рисков повреждения и утраты.

Сумма ипотечного кредита ограничена по региональному признаку:

  • для Москвы и Санкт-Петербурга – не более 8 миллионов рублей;
  • для любого другого региона РФ – не более 3 миллионов рублей.
  • Учитывается также оценочная стоимость жилья, которое оформляют в залог.

Размер займа не может превышать 80% стоимости залоговой квартиры. На подбор жилья заёмщику даётся 120 дней.

Требования к заемщику

Требования к заёмщику не сильно отличаются от других ипотечных программ. Возраст – не менее 18 лет (в некоторых банках не младше 21 года) и не более 65 лет на дату окончания кредитных выплат (в Сбербанке не старше 75 лет).

Требуется российское гражданство, не менее полугода трудового стажа на текущем месте работы, наличие достаточного подтверждённого дохода. Зачастую допускается привлечение трёх-четырёх созаёмщиков (в зависимости от банка); их доход учитывается при расчёте максимальной суммы займа.

Супруги обязательно являются созаёмщиками. Размер ежемесячного платёжа не должен составлять более 45% совокупного дохода всех созаёмщиков, участвующих в ипотечной сделке. В настоящее время не более 10 банков предлагают эту программу, с различными названиями – ипотека на строящееся жильё с государственной поддержкой, а также «Новостройка» или кредит «Фундаментальный».

Крупнейшие банки с государственной поддержкой ипотеки – Сбербанк и ВТБ24, также по этой программе работают Газпромбанк, Уралсиб, Инвестторгбанк, ТрансКапиталБанк и некоторые другие.

Очень выгодные условия кредитования предлагает АИЖК по программе «Новостройка»: процентная ставка установлена в размере 7,9%-11% годовых, допускается внесение первоначального взноса за счёт материнского капитала, существуют специальные вычеты для семей с двумя и более детьми. В остальных банках ставка колеблется от 11% до 15% годовых. Банки предоставляют выгодные условия своим зарплатным клиентам.

Недостатки

Несмотря на заманчивые процентные ставки, ипотека при поддержке государства имеет несколько недостатков.

  • Во-первых, кредиты по этой программе выдаёт ограниченное число банков. Если жители мегаполисов могут выбрать подходящий банк, то у жителей небольших провинциальных городов вряд ли будет такая возможность.
  • Во-вторых, сниженная процентная ставка (11% годовых) начинает действовать с момента, когда заёмщик оформит право собственности на квартиру. На стадии строительства процентные ставки выше.
  • В-третьих, средства на первый взнос – 20% стоимости жилья – удастся накопить не каждому заёмщику со средним доходом (именно на такую категорию граждан рассчитана программа).
  • В-четвёртых, банки имеют список аккредитованных компаний-застройщиков, и жильё придётся приобретать у них, иначе ставка повысится.

Ипотека с господдержкой – достаточно перспективная программа, однако имеет немало ограничений. Она используется только для покупки квартир на первичном рынке, ограничено число банков, её выдающих, и самих новостроек, где можно приобрести жильё.

Предупреждение!
Пока программа ориентирована только на строящееся жилье, но если вопрос что лучше вторичка или новостройка уже решен, есть смысл обратить на нее внимание.

источник: http://www.ipoteka-legko.ru/


Как получить ипотеку с поддержкой государства

Как получить ипотеку с поддержкой государства
Как получить ипотеку с поддержкой государства
В наше время многие хотят иметь собственный уголок, однако жильем обзавестись не каждому под силу. Виной всему дороговизна недвижимости, высокие процентные ставки по ипотечным кредитам и недостаточный уровень дохода.

Именно по этим причинам правительство решило поддержать население при жилищном кредитовании. Так, в 2009 году органы власти разработали программу «Ипотека с государственной поддержкой» для тех, кто нуждается в улучшении жилищных условий, но при этом не располагает достаточными доходами.

В 2015 году программа льготного кредитования «Ипотека с государственной поддержкой» набирает обороты, и останавливаться не собирается. Для реализации этой программы из различных фондов станы в 2015 году было выделено свыше 250 миллиардов рублей на улучшение благосостояния граждан.

Однако работать с таким программами соглашаются не все банки. Подать заявку на такой кредит в 2015 году можно в Сбербанке, ВТБ 24 и других крупных кредитных организациях. Ипотека с государственной поддержкой представляет собой один из видов социального ипотечного кредитования, в котором часть расходов по выплате процентов государство берет на себя.

При этом заемщик необязательно должен относиться к социальной категории граждан (военнослужащие, молодые специалисты, многодетные семьи и т.д.). Данная программа предполагает пониженные процентные ставки – в 2015 году порядка 11%. Предусмотрена возможность привлечение нескольких созаемщиков или поручителей.

Внимание!
Стоит отметить, что ипотека с государственной поддержкой рассчитана на то, что заемщик приобретет квартиру в том жилищном комплексе, в строительстве которого принимало участие государство.

В 2015 году размер процентной ставки по данному виду льготной ипотеки – фиксированный – 11%. То есть независимо от срока и размера кредита, от суммы первоначального взноса, процентная ставка в любом случае будет составлять 11%. На начало 2015 года ипотека с государственной поддержкой выдается на срок до 30 лет до 8 млн рублей.

Особенности ипотеки при поддержке государства

В 2015 году получить ипотеку при поддержке государства достаточно несложно, ведь заемщик минимизирует собственные расходы за счет разделения обязательств по кредиту с государством. Правительство рассчитывает, что государственные ресурсы будут направлены на стимуляцию спроса на недорогую недвижимость.

Поэтому целевое предназначение таких займов – это покупка квартиры на первичном рынке. Неспроста правительственный аппарат принял решение о поддержке ипотеки именно недорогой недвижимости в новостройках. Дело в том, положение дел на рынке недвижимости в 2015 году таково, что приобретение нового жилья обходится намного дешевле, чем покупка вторичной недвижимости.

Кроме того, подобные меры позволяют поддержать строительную отрасль. При этом в 2015 году правительство заявило, что будет предпринимать меры для дальнейшего понижения процентной ставки, что позволит еще большему количеству семей улучшить условия своего проживания.

Ипотечный кредит с поддержкой государства, в первую очередь, будет интересен тем семьям, у которых уровень дохода не превышает средний. При этом данная программа позволяем заемщикам пойти некоторые хитрости, если доход семьи небольшой, а квартиру хочется попросторней.

В этом случае, заемщик имеет право привлечь не менее 3-х созаемщиков, таким образом, увеличив общий доход и соответственно сумму кредитования. На рассмотрении подобной заявки с полным пакетом документов у банка уходит не более 18 рабочих дней.

Условия предоставление ипотеки с поддержкой государства

Поддержкой государства при ипотечном кредитовании можно воспользоваться единожды, а выплаты по ипотеке, как правило, производится ежемесячно, если договор ипотеки не предусматривает иное. Кроме того, данная программа позволяет досрочно погасить кредит без дополнительных штрафов и комиссий, а вот условия просрочки остаются в силе.

Совет!
Ипотека с государственной поддержкой также позволяет использовать материнский капитал для первоначального взноса или погашения кредита.

Говоря об условиях данной программы, необходимо сразу отметить, что максимальный размер такой ипотеки, зависит от региона проживания заемщика.

Так, для Московской и Ленинградской областей, в которых недвижимость наиболее дорогая, максимальная сумма кредита составит 8 000 000 рублей, тогда как для всех остальных регионов страны данная сумма намного меньше – максимум 3 000 000 российских рублей. Ну а максимальный срок, независимо от региона, в 2015 году — не более 30 лет.

В качестве залога, чаще всего, банк принимает ту недвижимость, которую предполагается купить за счет ипотечного кредита. Но если ипотека берется на ее применение в долевом строительстве, то банк может запросить предоставить в качестве залога другое жилье, имеющиеся в собственности заемщика или созаемщиков.

Мы подобрали для Вас лучшие ипотечные предложения из нашего каталога: Ипотека от Берег

Согласно закону, имущество, передаваемое банку, необходимо обязательно застраховать и произвести независимую оценку квартиры. Тем не менее, базовые условия ипотеки при поддержке государства остаются достаточно выгодными:

  1. Обычно процентная ставка составляет 11% годовых, но зарплатные клиенты банков и работники компаний-партнеров могут рассчитывать на ее снижение на несколько пунктов
  2. Максимальный срок займа – 30 лет или до достижения пенсионного возраста заемщиком
  3. Первоначальный взнос вносить необязательно, если в залог передается дополнительное жилье, но его наличие также снижает ставку. Как правило, минимальный первый взнос составляет 15%-20% от стоимости приобретаемой квартиры
  4. При размере первоначального взноса 40%-60%, процентная ставка по кредиту снова уменьшается
  5. Заемщик сохраняет право на имущественный налоговый вычет по ипотечному кредиту
  6. Страхование титула, а также здоровья и жизни заемщика не обязательно
  7. Общий трудовой стаж заемщика не должен быть менее 1 года
  8. Созаемщиками могут стать все члены семьи, то есть может быть рассмотрен совокупный доход семьи
  9. Все банковские комиссии отсутствуют
  10. При расчете размера займа также учитывается и оценочная стоимость квартиры, которая оформляется в залог банку
  11. Сумма ипотеки не может быть выше 80% стоимости залогового жилья
  12. На подбор подходящей недвижимости заемщику дается 3 месяца.

Таким образом, ипотека с поддержкой государства – это очень перспективная программа, которая отлично себя зарекомендовала и продолжает активно развиваться в 2015 году. Однако у этого вида ипотечного кредита есть немало ограничений.

Он применяется только для приобретения жилья в новостройках, число банков выдающих такую ипотеку ограничено, впрочем, как и невелико число на первичном рынке жилых комплексов, строящихся с государственной поддержкой. И все же, по сравнению со стандартной ипотекой, данный кредит намного выгоднее для заемщика.

источник: http://moezhile.ru/

Программа ипотеки с государственной поддержкой

Программа ипотеки с государственной поддержкой
Программа ипотеки с государственной поддержкой
Термин «ипотека» продолжает укореняться в сознании наших сограждан как нечто необходимое, но страшно дорогое и неподъемное. С одной стороны, для многих это единственный шанс обрести жилье, с другой – многолетняя долговая кабала.

Несмотря на страхи, желание иметь собственное «гнездышко» превалирует. Однако в процесс вмешался кризис 2015-2016 года, и большинство среднестатистических россиян лишились возможности выдержать бюджетную нагрузку первого взноса. Что же делать?

Ведь, жить в собственной квартире хочет каждый, независимо от статуса и положения? Решить проблему выпало на долю государства и самих финансовых организаций. Их заинтересованность в пополнении рядов пользователей всегда актуальна и требует внимания ко всем желающим воспользоваться банковскими продуктами.

Итак, для тех, кто не в силах решить свой «квартирный вопрос» за счет следования стандартным условиям ипотечного кредитования, банковский сектор при поддержке правительства разработал новую программу ипотеки с государственной поддержкой на приобретение квартир в строящихся объектах, призванная сгладить жесткие условия, которые образовались в результате повышения ставки рефинансирования.

Такой подход, по мнению разработчиков, сможет удовлетворить запросы и потребности жаждущих обрести собственное жилье слоев населения, имеющих в распоряжении средний, но стабильный доход.

Цели программы

Интерес к ипотеке с государственной поддержкой, помимо привлечения пользователей, имеет своей целью и стимулирование строительной отрасли. С первых же дней заявления о возобновлении, программы стали пользоваться неимоверной популярностью.

Это естественный процесс, ибо предложения 2014 года, у которых закончился срок действия, были весьма неплохи и многие заинтересованы в возрождении подобных условий.

Цель же поддержки со стороны государства выражается в довольно простых и благих намерениях:

  • Простимулировать строительство доступного жилья.
  • Помочь гражданам в разрешении их жилищных неурядиц.
  • Развитие строительной отрасли за счет инвестирования способно вылиться в довольно перспективное направление и сыграть положительную роль для экономики государства.
По теме:  Как взять ипотеку на вторичное жилье

Вопросы доступности жилья, в свою очередь, подстёгивают и социальный сектор.

Условия программы

Получение вышеозначенного продукта в 2015 г. не представляется сложным. К программе подключился ряд банков, во главе с самой крупной финансовой организацией России – Сбербанком. Выбор финансового учреждения никак не влияет на суть ипотеки с господдержкой, позволяющую минимизировать личные расходы на приобретение жилья за счет поддержки со стороны государства.

  1. Кредиты выдаются с 23.03.2015 до 01.03.2016
  2. Первоначальный взнос: от 20% стоимости приобретаемого жилого помещения
  3. Срок кредита: от 12 месяцев до 30 лет (включительно)
  4. Процентная ставка в рублях: от 11,9%*
  5. до и после регистрации ипотеки
  6. Валюта кредита: рубли

Специальное предложение ипотечный кредит с государственной поддержкой от Сбербанка действует с 23 марта 2015 года. Здесь ипотека с господдержкой представляет собой жилищный кредит, который выдается на приобретение недвижимости у застройщика (инвестора), прошедшего аккредитацию, предусмотренную Сбербанком и государством.

Предупреждение!
Необходимая сумма выдается под залог приобретаемой недвижимости или жилья, которая уже имеется в наличии у заемщика.

Получить кредит можно только в отечественной валюте. Общий размер займа не должен превышать сумму в 8 млн. руб. Одним из условий ипотечного кредитования в господдержкой является месторасположение приобретаемой недвижимости.

Она не должна находиться за пределами Москвы и Санкт-Петербурга. Для других регионов РФ продукт доступен, но общая сумма кредита уменьшится до 3 млн. руб. Такой подход обусловлен меньшей стоимостью региональной недвижимости.

Еще одним условием является факт приобретения еще строящегося жилья или квартир в готовой новостройке у компании-продавца. Условия программы, при этом не имеют ограничительного воздействия на срок сдачи объекта.

Документация по выбранному жилому помещению предоставляется не дольше, чем через 60 дней после принятия банком положительного решения в отношении ипотеки. Кроме того, финансовая организация вправе потребовать оформления страховки относительно жизни и здоровья ее клиента.

Ипотечный кредит с государственной поддержкой в Сбербанке предлагается на срок от 12 до 30 лет. Процентная ставка может варьироваться от 11,9% (охватывается период до и после регистрации). На нее, как заведено, влияют сумма взноса под грифом «первоначальный» (от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости), срок кредитования, членство в зарплатном проекте Сбербанка и незапятнанная кредитная история.

Требования к заемщику

Требования к заемщику
Требования к заемщику
Сбербанк предъявляет к избравшим эту форму кредитования требования, которые можно назвать классическими:

  1. возраст заемщика не должен быть менее 21 года и не может превышать 55 лет в отношении женского пола и 60 – мужского;
  2. паспорт гражданина РФ;

Претенденты на госипотеку вправе привлекать созаемщиков. В их качестве могут выступать супруги, родные и друзья. Такого рода помощь, как показывает практика, вполне в силах облегчить кредитное бремя.

Кроме того, Этот вариант кредитования предполагает наличие стразу троих помощников. Их доход при расчете максимальной суммы кредита будет учитываться как совокупный, что позволит выбрать более дорогостоящее жилье при весьма средних доходах заемщика.

Что предпринять для получения ипотеки ипотеку с государственной поддержкой в Сбербанке

  • Заполнить бланк Заявления-анкеты (это можно сделать в отделениях банка или прямо на его сайте).
  • Собрать необходимый пакет документов. Он не отличается от обычного набора: паспорта участников сделки со стороны клиента (заемщика, созаемщиков и поручителей), справки о доходах, информация о трудоустройстве, справки 2-НДФЛ. Если же есть вопросы, можно проконсультироваться у специалистов Сбербанка.
  • Готовый пакет документов следует предоставить в любом филиале ОАО «Сбербанк России».
  • Дождаться решения о предоставлении займа.
  • Параллельно каждый потенциальный заемщик собирает второй пакет документов. Он касается объекта приобретаемой недвижимости. Далее его ждет подписание кредитного соглашения и договора обеспечения, а также страховые мероприятия, затрагивающие объект залога.

В отношении залогового имущества требуется отдельный набор документов: регистрационное свидетельство прав собственности и документ-основание (договор купли-продажи, приватизации и проч.), кадастровый паспорт, справка об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам и сведения о прописанных жильцах.

Внимание!
Оформляя ипотечный кредит в Сбербанке, не забывайте о своих возможных правах на субсидирование и налоговый вычет, использование материнского капитала и т.д.

Список строительных объектов

Как уже говорилось ранее, приобретение квартиры по программе с государственной поддержкой возможно только в новостройках, которые уже прошли официальную аккредитацию Сбербанка.

Ознакомиться с полной базой аккредитованных новостроек можно на специальной странице.

На текущий момент в г. Москва и Московской области банком аккредитовано 58 новостроек.

источник: http://sbankin.com/

Ипотека с господдержкой что это значит

Ипотека с господдержкой что это значит – такой вопрос часто задают те, кто рассматривают перспективу покупки собственной недвижимости. Однако с приходом кризиса большинство россиян отказываются от ипотеки, боясь оказаться на много лет вперёд в долговой кабале.

Ситуация кажется безвыходной, ведь жилье необходимо всем, а копить у большинства нет возможности. Вот тут-то и стоит рассмотреть вариант ипотеки с государственной поддержкой. Ипотека с господдержкой – это особые новые программы, дающие возможность получить займ на жилье, имея средний, но стабильный доход.

Другими словами, это специальная социальная ипотека при финансовой поддержке государства. Конечно, воспользоваться таким преимуществом смогут не все – в первую очередь, такую ипотеку получат те, кто уже стоит в очереди на улучшения жилищных условий и бюджетники – учителя, врачи, военные и т. д.

Также претендентами станут многодетные и молодые семьи (до 35 лет).

Совет!
Существует несколько вариантов приобретения жилья с господдержкой – ипотека с субсидией в виде сниженной процентной ставки, ипотека на квартиры из фонда государственного жилья (стоимостью ниже, чем обычные) и ипотека с субсидией на отдельную часть от стоимости квартиры.

Ипотека с господдержкой что это значит — в России самыми популярными организациями по ипотечному социальному кредитованию являются Сбербанк и АИЖК. В Сбербанке существуют дополнительные варианты социальной ипотеке, например, отсрочка погашения основной задолженности на три года при рождении первенца.

источник: http://chto-proishodit.ru/

Условия предоставления ипотеки с государственной поддержкой

Условия предоставления ипотеки
Условия предоставления ипотеки
«Ипотека с государственной поддержкой», условия получения которой становятся для россиян более доступными, создана при участии некоторых банков, связанных с программой поддержки строительства массово доступного жилья.

Основное отличие ипотеки с поддержкой государства от обычной ипотеки – пониженная процентная ставка и отсутствие дополнительных комиссий, в том числе за оформление договора.

При решении о заключении договора ипотеки с государственной поддержкой условия предоставления учитывают совокупный доход семьи и поручителей, а это значительно увеличивает шанс получить положительный ответ кредитора.

  • Кроме того, в рамках программы отсутствует требование об обязательном страховании жизни заемщика, что сокращает его расходы.
  • Правда, некоторые кредиторы все же без личного страхования жизни кредит не предоставляют.
  • Зато заёмщикам, которые являются участниками зарплатного проекта банка-кредитора, доступны привлекательные условия с индивидуальным подходом.

Ипотеку с государственной поддержкой, условия предоставления которой не слишком строгие, предоставляют для покупки недвижимости у застройщика – юридического лица. Жилье может быть и строящимся, и уже введенным в эксплуатацию. По отзывам посетителей сайта, первоначальный взнос при этой программе делать не обязательно, но для этого нужно оформить в залог любое другое имущество.

Во всех случаях жильё нужно обязательно застраховать от риска повреждения или утраты, что выгодно самому заемщику, ведь непредвиденные ситуации случаются со всеми, и в этом случае обязательства по возмещению ущерба возлагаются на страховую компанию.

Как и другой вид ипотеки, эта предъявляет определенные требования к заёмщику, которые необходимо выполнить: гражданство РФ, возраст заёмщика и поручителей – от 21 до 55 (60) лет к моменту окончания договора ипотеки.

Трудовой стаж необходим не менее года в общей сложности и 6 месяцев на последней работе. Подтверждать доходы заемщик с поручителями должен справкой на специальном бланке, полученной на месте работы.

Если заёмщик является частнопрактикующим бизнесменом или индивидуальным предпринимателем, доходы подтверждаются налоговой декларацией 3НДФЛ и книгой, учитывающей доходы и расходы налогоплательщика.

Предупреждение!
Минимальный срок кредита определяет банк, максимальный составляет 30 лет. Максимальная сумма кредита обычно не бывает больше 8 миллионов рублей.

В пакет документов входят: заявление на выдачу займа; копии с оригиналами паспортов заемщика и поручителей; справки об их доходах. При положительном решении оформляется остальной пакет документов, включающий договор купли-продажи, страховку, акт приема-передачи.

источник: http://www.creday.com/

Ипотека с господдержкой в 2016-2017 годы

13 марта 2015 года Дмитрием Медведевым было подписано постановление Правительства № 220. Основная его цель – субсидирование процентной ставки по ипотечным кредитам и ее снижение для граждан до 13 %. Постановлением Правительства РФ от 20.03.2015 № 255 внесены изменения в вышеуказанное постановление Правительства в части снижения процентной ставки по ипотеке до 12 %.

При этом за счет средств Федерального бюджета банкам будут возмещены недополученные прибыли, за счет предоставления субсидий, общая сумма которых составит порядка 20 млрд. рублей. Причем 9 из них будут выделены непосредственно из бюджета, а остальные за счет средств, заложенных на реализацию программы «Жилище» (действует с 2011 по 2015 годы).

В пояснительной записке к данному постановлению было указано, что данная мера принята в связи с общим ухудшением экономической ситуации в стране, на фоне которой многие банки вовсе прекратили ипотечное кредитование, а некоторые подняли ставку по ней до 20% годовых, когда аналогичный процент в 2014 году составлял в среднем 12-12,5%.

Внимание!
В нашей статье разбирается в том, как получить ипотеку с государственной поддержкой, какую недвижимость можно приобрести по программе, какие ее условия и какие банки предоставляют ипотеку по госпрограмме.

Основная же цель программы – это поддержка строительных компаний, занимающихся продажей и строительством жилья по Федеральному закону № 214-ФЗ, а также обеспечение жильем нуждающегося в нем населения страны, а точнее того сегмента, который рассматривает покупку жилья в первую очередь экономического класса (то есть недорогого) в новостройках.

Именно для такой категории граждан чувствительным моментом является как ставка по ипотеке, так и размер ежемесячного платежа. Помимо прочего, данное постановление, подписанное Дмитрием Медведевым, внесено Министерством строительства РФ в список первоочередных планов на текущий год, по поддержанию устойчивого развития экономики в стране, а также соцстабильности.

Причем одной из первоочередных программ, реализация которой является преимущественной является «Жилье для российских семей». Программа призвана помочь определенным категориям граждан, которые из-за сложной экономической ситуации оказались в затруднительном финансовом положении.

В первую очередь льготное ипотечное кредитование направлено на семьи, которые проживают в домах, признанных аварийными, на многодетные семьи (в том числе неполные многодетные семьи), на ветеранов ВОВ и других боевых действий и другие категории граждан.

Банкиры говорят о том, что не стоит ожидать прироста на рынке ипотечного кредитования. Роста рынка не будет, но благодаря принятой программе не будет и его спада.

Подытожив можно сказать, что принятая в Правительстве РФ программа выгодна не только для рядовых граждан, но и для застройщиков и банков. Положительным моментом для физических лиц, безусловно, является снижение процентной ставки.

А для некоторых застройщиков и банков выдача ипотечных кредитов с государственной поддержкой, возможно, будет единственным шансом, который позволит удержаться «на плаву» в 2016 году.

Так как мера по повышению процентов по ипотеке до уровня в 20% была вынужденной, и принималась она исходя из экономической ситуации в стране, не мудрено, что такие проценты отпугивали желающих приобрести жилье. Снижение же ставки до 13%, а это практически докризисный уровень, сделало ипотеку вновь привлекательной.

Условия предоставления ипотеки с господдержкой

В соответствии с постановлением Правительства № 220 государственные субсидии по кредитам будут предоставляться кредитным организациям и Агентству по ипотечному кредитованию за счет бюджетных средств.

Совет!
В программе могут участвовать только граждане РФ, планирующие приобретение строящегося или сданного жилья у застройщика.

Обязательным условием программы является то, что недвижимость должна приобретаться у юридического лица на первичном рынке жилья готового жилого помещения по договорам купли-продажи либо приобретение у юридического лица жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору) в соответствии с положениями Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» при соответствии договоров о предоставлении кредитов (займов).

При этом для получения льготного ипотечного кредита по ставке не более 13 % необходимо выполнение следующих условий:

  1. Договор по ипотечному кредиту должен быть заключен после 1-го марта 2015 года. Ипотека должна быть рублевой;
  2. Сумма ипотечного кредита не должна превышать 3 млн. рублей, если гражданин хочет купить жилое помещение на любой территории РФ, за исключением г.Москвы, г.Санкт-Петербурга и Московской области.
  3. Сумма кредита не должна превышать 8 млн.рублей, если жилое помещение находится в Москве, Московской области или в Санкт-Петербурге;
  4. Первоначальный взнос по ипотечному кредиту, уплачиваемый заемщиком должен составлять не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Оплата производится за счет собственных средств;
  5. Ставка по ипотечному кредиту не может быть выше 12% в том случае, если заемщик дополнительно оформляет договор на страхование покупаемого жилого помещения, а также договор личного страхования.
  6. Срок действия обеих страховок должен равняться сроку действия ипотечного договора. Банк имеет право увеличить ставку по ипотеке выше 12%, если заемщик отказывается оформлять указанные выше страховые договоры. Но при этом размер субсидии, которую получит банк, будет пропорционально уменьшен, за счет выгоды банка от увеличения процентной ставки. Если же банк наоборот идет на уменьшение процентной ставки менее 12%, то субсидия все равно будет рассчитана по 12%;
  7. Максимальный срок, на который может быть заключен ипотечный договор по данной программе не может превышать 30 лет;
  8. Погашение кредита и процентов по нему осуществляется аннуитетными платежами, которые разбиваются на весь срок действия ипотечного договора. Причем банк не имеет права увеличить в одностороннем порядке остаток задолженности.
По теме:  Условия предоставления ипотеки молодой семье в 2017-2018 годах

Это общие условия программы «Ипотека с господдержкой 2016-2017». Банки могут устанавливать дополнительные требования о предоставлении документов либо о страховании здоровья.

Какие банки выдают ипотеку с господдержкой в 2016-2017 г.

Какие банки выдают ипотеку
Какие банки выдают ипотеку
Следует отметить, что в рамках предоставления государственных субсидий банкам и Агентству, принятое Постановление № 220 устанавливает суммарное ограничение в 400 млрд.рублей. Сумма всех выданных ипотек не может превысить указанный предел.

В настоящее время основные крупные банки России, среди которых «ВТБ-24», банк «Открытие», «Газпромбанк», «Банк Москвы» «Сбербанк» принимают участие в данной программе.

Полный список банков (помимо вышеуказанных):

  1. Промсвязьбанк;
  2. Россельхозбанк (кредит — жилищный);
  3. Московский индустриальный банк;
  4. ИНВЕСТТОРГБАНК;
  5. ЛокоБанк;
  6. Банк Возрождение;
  7. КБ КубаньКредит;
  8. Центр-Инвест;
  9. АК Барс Банк;
  10. ТранскапиталБанк.

Предоставление государственных субсидий банкам-участникам будет производиться ежемесячно при непосредственном участии Министерства финансов РФ. Но есть небольшое условие, банк должен в течение месяца выдать и приобрести ипотечные кредиты на общую сумму не меньше 300 млн.рублей.

Причем, Минфин будет внимательно следить за работой банков, и если в течение двух месяцев подряд банк-участник не будет справляться с поставленной задачей (сумма в 300 млн.рублей), то министерство оставляет за собой право перераспределить ранее выданные банку средства между другими банками, участвующими в данной программе.

Выдача кредитов с государственным субсидированием будет проходить с 1-го марта 2015 года по 31-е декабря 2016 года.

Кроме того, если экономическая ситуация в стране позволит Центробанку осуществить снижение ключевой ставки до уровня в 9,5 %, то государственное субсидирование будет тут же прекращено, так как банки сами будут снижать ставки по ипотеке.

Хотя и отразится это только на банках, потому что в целом ситуация по процентной ставке не изменится. Следует отметить, что банки уже активно реализуют данную программу. Несомненным лидером являются ОАО «Сбербанк» и «ВТБ-24».

При этом банк «ВТБ-24» предлагает оформить ипотеку под 12 %, а клиенты ОАО «Сбербанк» могут рассчитывать на получение ипотеки с господдержкой в 2016 г. на приобретение квартиры в строящемся доме под 11,9 %. Но обязательным условием выдачи кредита по такой ставке является страхование жизни заемщика, а это еще 1 % от суммы кредита.

источник: http://personright.ru/

Как получить ипотеку с государственной поддержкой

Получить ипотеку с государственной поддержкой в наше время достаточно несложно. Её выдают многие банки, в том числе и самый крупный банк страны — Сбербанк. Государственная поддержка позволяет вам минимизировать собственные расходы — ведь многие обязательства берёт на себя государство.

Стоит немного сказать об условиях данной программы — если вы живете в Москве или московской области или Санкт-Петербурге и Ленинградской области — то максимальная сумма кредита, на которую вы можете рассчитывать будет, равна 8 000 000 рублей, если же вы проживаете в других регионах Российской Федерации, то сумма снижается до 3 000 000 рублей.

  • Максимальный срок ипотечного кредитования — 30 лет, минимальный срок не ограничен. Также отсутствует комиссия за выдачу. Чаще всего в качестве залога выступает то помещение, на которое вы берете ипотечный кредит.
  • Если планируете брать кредит для использования в долевом строительстве — то может понадобиться залог иного жилого помещения, например того, которое уже имеется в вашей собственности. Согласно федеральному закону на ипотечный кредит распространяется обязательное страхование заложенного имущества в пользу банка-заёмщика.
  • Процентные ставки различаются в зависимости от того, оформляется в залог кредитуемый объект недвижимости или нет, а также от сроков кредитования. Разница в процентных ставках, когда вы берете заём на срок в 10 лет и в 30 — достаточно ощутима.
  • Есть также несколько ограничений для заемщиков. Возраст заёмщика не должен быть менее 21 года. Также здесь важен стаж на текущем месте работы — он должен быть не менее полугода, лучше если более. Также возраст заёмщика на момент возврата кредита должен не быть пенсионным, то есть до 55 лет у женщин, и до 60 лет у мужчин.
  • Если вы ваш доход не такой большой, и максимальная сумма кредита тоже небольшая — а хочется квартиру побольше, то вы можете привлечь созаёмщиков, в количестве не более трёх. Тогда их официальный доход с работы будет приплюсован к вашему, что позволит увеличить максимальный размер суммы ипотечного кредита.
  • Кредитная заявка рассматривается недолго — от недели до 18 дней, только при условии, если предоставлен полный пакет документов. Кредит предоставляется единовременно, порядок погашения — ежемесячно, только если вы не попали под условия особой акции, которая позволяет вам погашать кредит чаще или реже чем раз в месяц.

Досрочное погашение кредита позволит вам сэкономить немного денег на процентах, комиссия за это погашение не взимается. Если мы возьмём сбербанк, то в договоре прописана неустойка за просрочку платеже в размере 2х кратной ставки по договору с суммы просроченного платежа.

Предупреждение!
Если вы взяли ипотеку с государственной поддержкой в другом банке — соответственно и условия неустойки будут различны, за дополнительной информацией вам стоит позвонить в региональное отделение банка.

Также существует неплохой способ погасить быстрее ипотечный кредит — использование материнского капитала. Это форма господдержки, предоставляемая правительством при рождении или усыновлении ребенка (к сожалению только однократно).

Эти деньги, которые вы получите в качестве материнского капитала, можно будет потратить на погашение ипотечного кредита. Следует заметить, что эта возможность распространяется только на стандартные платежи, на погашение комиссий и штрафов по кредиту использовать материнский капитал нельзя.

источник: http://www.izv.info/

Ипотека — государственные программы приобретения жилья

Каждый день мы слышим о данном виде кредитования. Так что же это такое ипотека по государственной программе.

В 1997 году по решению правительства Российской Федерации было создано «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». 100% акций принадлежит государству в лице Федерального агентства по управлению федеральным имуществом.

Деятельность Агентства направлена на создание равных возможностей для получения ипотечных кредитов всеми гражданами России, независимо от социального положения, образования, состава семьи, места проживания или регистрации.

Чем отличается ипотека по государственной программе

Чем отличается ипотека по государственной программе
Чем отличается ипотека по государственной программе
В то время когда ставки по ипотечным кредитам в банках постоянно растут, ставки по ипотеке по Гос.программе остаются на том же уровне или вообще снижаются, как произошло в последний период.

Кредитование по Федеральному Ипотечному стандарту (ФИС). Главный плюс кредитования по ФИС – низкий процент, привязанный к ставке рефинансирования ЦБРФ. Причем рост ставки рефинансирования не влияет на условия по уже выданным кредитам.

Статус организации уполномоченной работать по Федеральным Ипотечным Стандартам , автоматически означает контроль государства над ее деятельностью в части качества обслуживания Заемщика.

Преимущества ипотеки по Государственной программе:

  1. Минимальный размер первоначального взноса – от 30%
  2. Низкие процентные ставки – от 12,5% годовых в рублях.
  3. Максимальный срок кредитования 30 лет
  4. Возраст Заемщиков – до 65 лет
  5. Отсутствие моратория и штрафов за досрочное погашение
  6. Надежная защита интересов Заемщика Государством.
  7. Выдаем ипотеку АИЖК.

источник: http://www.ipotekansk.ru/

Ипотека в 2016 году – это не просто возможность для российских семей получить в собственное распоряжение заветные квадратные метры, а нечто, гораздо большее. Важную роль ипотеки в поддержки всей экономики в целом осознают и власти России, именно поэтому продолжает свое действие государственная поддержка ипотеки в 2016 году, получить которую можно в офисах компании «Realty Group».

Ипотека с государственной поддержкой в «Realty Group»

Почему мы обратили внимание на этот инструмент? Все предельно просто – субсидирование части займа государством позволяет россиянам взять кредит по ставкам, которые эквивалентны и даже выгодней тех условий, которые предлагались до начала экономических трудностей в конце 2014 года.

Внимание!
Именно по этой причине гос. поддержка по ипотеке – это действительно выгодный способ приобрести недвижимость.

Правда, действует такая ипотека с государственной поддержкой не на всю недвижимость, а лишь на новостройки. Однако это следует считать недостатком лишь на первый взгляд, так как стоимость квадратного метра в строящихся домах заметно ниже той, что предлагает рынок вторичного жилья.

А за счет выгодных предложений компании «Realty Group» это преимущество можно сделать еще более ощутимым:

  • Нами ведется работа со всеми банками России из числа крупнейших и известнейших — «Сбербанк», ВТБ24, «СвязьБанк», «Райфайзен Банк», «Ак Барс Банк», «Россельхозбанк», «Газпромбанк» и «Открытие». Мы являемся официальными партнерами всех этих организаций, следовательно, вы можете рассчитывать на те же условия, что предлагаются самими банками. А в некоторых случаях ставки могут оказаться еще ниже за счет наших эксклюзивных договоренностей с ведущими участниками банковского сектора России;
  • «Realty Group» — принцип единого окна. Гос поддержка по ипотеке в нашей компании – это возможность совершения всех сделок прямо в офисах нашей компании. Мы предлагаем помощь в сборе пакета документов, подаче заявки и абсолютный контроль процесса покупки, именно поэтому ваше затраченное время окажется минимальным;
  • Государственная поддержка ипотеки в 2016 году – это полное информационное сопровождение со стороны специалистов «Realty Group». Все наши сотрудники – профессионалы с большой буквы, которые знают про ипотеку с государственной поддержкой буквально все.

Гос поддержка по ипотеке в России

Увы, программа льготной ипотеки не может продолжаться бесконечно, поэтому ее действие рано или поздно закончиться. И пока этого не произошло, компания «Realty Group» предлагает воспользоваться гос. поддержкой по ипотеке, позволяющей получить кредит по сниженным ставкам на покупку квартиры в новостройках.

Совет!
Государство осознает важность строительной сферы для всей экономики страны, поэтому ипотека с государственной поддержкой сегодня – это незаменимый инструмент.

Наша работа со всеми банками России («Сбербанк», ВТБ24, «СвязьБанк», «Райфайзен Банк», «Ак Барс Банк», «Россельхозбанк», «Газпромбанк» и банк «Открытие») – это ваша возможность купить квартиру своей мечты на улучшенных условиях, несмотря на кризис!

источник: http://rgdom.ru/

Что такое ипотека с государственной поддержкой

Тысячи семей стремятся к улучшению жилищных условий, это вполне понятное, естественное желание. Но далеко не у всех получается, осуществить задуманное, ведь лишних пара миллионов найдется не всегда для приобретения более просторной жилплощади.

Помочь тут в 2016-2017 году может господдержка, которая предлагает ипотечное кредитование с особенно выгодными условиями. Что она собой представляет, в чем заключается, следует рассмотреть подробнее.

Государственная поддержка в ипотеке

Ипотека с государственной поддержкой представляет собой финансовую помощь в виде предоставления средств из государственного бюджета определенным категориям населения. Суть будет заключаться в том, что государство возьмет на себя часть обязательств. Заемщику может быть предложено несколько вариантов:

  1. Возмещение части ипотеки за счет предоставления денежной субсидии на специальный счет.
  2. Сниженные процентные ставки по ссуде.
  3. Возможность приобретения жилья из государственного фонда по сниженной стоимости.

На 2016-2017 год программа господдержки реализуется силами местных властей, которые осуществляют сотрудничество с такими крупными банками, как Сбербанк, ВТБ 24.

Схемы предоставления ссуды с господдержкой

Схемы предоставления ссуды с господдержкой
Схемы предоставления ссуды с господдержкой
Всем, кто имеет право претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой, могут предложить несколько схем. Из них они могут выбрать наиболее для себя подходящие.

  • Государством оплачивается определенная часть ипотеки, если ипотека уже была оформлена. Такая помощь будет иметь вид субсидии.
  • Господдержка может иметь вид особых условий для приобретения квартиры из государственного фонда, по цене, которая будет ниже рыночной.
  • Сниженные ставки или вовсе отсутствие процентов по ипотечному кредитованию в Сбербанке или ВТБ 24.

Любая предложенная схема ипотеки с государственной поддержкой будет намного выгоднее стандартного кредитования, которое предложит Сбербанк (или любой коммерческий банк) как стандартный вариант. К тому же такие программы являются реальным шансом приобрести жилье семьям, доходы которых ниже тех, которые требует банк, предлагая обычное кредитование.

Важные условия

Льготной ипотекой можно воспользоваться только при покупке определенного вида жилья, например, новое строительство. Вторичный рынок жилья, частные дома и коттеджи под эту программу не попадают. При субсидировании норма на человека считается 18 кв. м.

Оформляя ипотеку с господдержкой, не следует сразу спешить в Сбербанк или ВТБ 24. Для начала необходимо обратится к сотрудникам местной администрации, узнать подробнее про действующую региональную программу на 2015 год. Пакет документов стандартный, но может потребоваться представить дополнительные документы, справки. Как правило, это:

  1. Справка с места работы с указанием доходов за последний год.
  2. Выписка из домовой книги.
  3. Справка о составе семьи/семейном положении.

Следует учитывать, что банк-партнер (Сбербанк, ВТБ 24) также вправе потребовать дополнительные документы, доказательства платежеспособности, ведь в конечном итоге именно он выступает в качестве кредитора, а государство лишь выступает как помощник.

Дополнительные требования могут коснуться наличия гражданства, постоянной прописки, продолжительности работы на одном месте. Следует учесть, что ипотека с государственной поддержкой по времени занимает намного больше, чем стандартное кредитование.

Но как бонус тут отсутствуют любые дополнительные комиссии и платежи. Первоначальный взнос будет составлять всего 20% и в качестве залога всегда можно оставить жилье, которое уже имеется в собственности.

источник: http://an-most.ru/

Мы подобрали для Вас лучшие ипотечные предложения из нашего каталога: Ипотека от Берег



Онлайн заявка
Нужны деньги? Заполните заявку прямо сейчас:
Поставьте свою оценку
Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

4 thoughts on “Что такое ипотека с государственной поддержкой и как её получить”

  1. Вообще актуальный для меня вопрос и очень важно было во всем этом разобраться. так как хочется жить отдельно от родителей и иметь свой уголок. Но ипотека такая вещь, которая заставляет задуматься, а стоит ли брать и вообще что это за зверь. Благо наткнулась в интернете на эту статью, которая все предельно разъяснила.

  2. А нашей семье отказали в ипотеке с поддержкой… Хоть у нас и 3 детей, и всего лишь 1 кормилец в семье- глава нашей семьи, да и живем в двушке. Причина заключается в том, что мы живем в очень маленьком городке, тут воздействовать на местные власти тяжело. Нам посоветовали обратиться с жалобой в районный центр, думаю, может поможет. Если столкнулись с такой ситуацией, не опускайте руки.а жалуйтесь и добивайтесь своего.

  3. Вы смеетесь что-ли говоря о государственной поддержке в ипотеке? Сейчас процент ипотеки в России дороже в ТРИ раза, чем если я буду брать ипотеку как иностранец в Европе. Причем ипотечный кредит может достигать 60-80 %, что согласитесь значительно легче молодой семье.

    1. Мы с мужем недавно взяли ипотеку с господдержкой по ставке 11,4% годовых. Только я не пойму, почему в статье написано, что первоначальный взнос от 30%, если мы вносили 20%. В 2016 году проценты по ипотеке на новостройки несколько упали, поэтому это реальный шанс улучшить свои жилищные условия именно сейчас.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *