ипотека под строительство дома
Ипотека под строительство дома

Доброго времени суток, дорогие читатели! У моего крестного отца всю жизнь в голове была только одна мечта – жить в собственном доме.

В силу разных причин раньше этого не удавалось достичь, но время пришло. Пусть своих средств у него и не хватало, но он решился оформить ипотеку.

Его ситуация была не самой стандартной. Однако решение было найдено. Хотите узнать, в каких случаях выдается ипотека под строительство дома? Что для этого нужно будет сделать и какие документы подготовить? Тогда внимательно читайте материал ниже.

Ипотека на строительство загородного дома стала доступней

В 2017 году произошли серьезные изменения на рынке ипотечного кредитования и связаны они не только с ипотекой на квартиры. Специалисты группы компаний «Основа» отмечают всплеск заявок на ипотечные кредиты для строительства загородного дома.

Предупреждение!
В этом году компания «Основа» прошла аккредитацию в Сбербанке как аттестованный застройщик загородных домов. В 2017 году с помощью специалистов строительной компании красноярцы получили четыре ипотечных кредита (еще пять находятся на стадии формирования заявки) на строительство домов.

«Мы построили эти дома быстро, что было большой неожиданностью для специалистов Сбербанка. Как нам рассказали в банке, для них важно, чтобы средства, выделенные заемщику, максимально быстро осваивались, а заемщик мог переехать жить в свой дом, получив свидетельство о праве собственности.

Так как наша компания обладает собственным производством и уникальной технологией строительства каркасных домов, мы строим дом в течении двух, трех месяцев», — уточнили специалисты компании «Основа».

Для получения ипотечного кредита на строительство загородного дома от заемщика требуется выполнить следующие действия:

  • купить участок;
  • выполнить проект на строительство дома и получить смету по специальной форме для банка (мы выполняем такую смету в рамках проектирования дома);
  • подать заявку на ипотечный кредит с помощью выделенного менеджера;
  • в случае получения положительного ответа, начать строительство в течении трех месяцев (необходимо также получить разрешение на строительство.

источник: http://newslab.ru/news/793949


Рейтинг банков: ипотека на строительство дома

Сегодня сделаем небольшой сравнительный анализ-обзор: ипотека на строительство дома в Россельхозбанке, Сбербанке и ВТБ24.

Цель обзора, научиться выявлять выгодные условия в рассматриваемых банках, прежде чем взять ипотеку под строительство дома.

Ипотека на строительства дома: Сбербанк

Условия ипотеки на строительство дома. Сбербанк предоставляет ипотеку под строительство дома на срок до 30 лет. При этом на первоначальный взнос у вас должно быть не менее 15%.

Исключение составляют только молодые семьи, участвующие в программе «Молодая семья» — им можно иметь 10% первоначального взноса на руках.

Как и в любой другой ипотеке не избежать страхования залога, т.е. этого самого дома, который предполагается строить.

При этом страховка не включает сам земельный участок, на котором будет строится дом. А это уже экономия.

Минимальная сумма, которую могут дать в ипотеку на строительства дома в Сбербанке — 45 тыс. рублей. Хотя, я считаю, что лучше взять потребительский кредит до 300 тыс. рублей, чем ипотеку на эти же деньги.

Внимание!
Да, будет переплата, но зато не надо отдавать в залог банку недвижимость. Тем, кто имеет зарплатный проект в Сбербанке обещаны особые условия, но Сбербанк не распространяется какие.

Есть и нюансы: обеспечением по кредиту является не только сам дом, но и земля под ним или право аренды на нее. Это не очень приятно, т.к. берешь ипотеку на строительство дома, а закладывать приходится еще и участок, который обычно будущие ипотечники уже имеют в собственности.

Процентные ставки ипотеки на строительство дома. Сбербанк как всегда пытается порадовать нас процентными ставками.. не Канада, конечно, с ее 4-6%, но все же.

Ставки как всегда зависят от величины первоначального взноса и продолжительности выплаты ипотеки. Рассматривать от 30-50% я не буду — эти случаи единичны и банк сам это прекрасно понимает.

Поэтому для людей с 15-30% первого взноса ставки немного повыше и к концу 2014 года составляют:

  • до 10 лет — 13,50%
  • от 10 — 20 лет — 13,75%
  • от 20 — 30 лет 14,00%

При этом не забывайте про «особые условия» Сбербанка — надбавки на кредит за то, что вы:

  1. не имеете зарплатную карточку или счет в банке + 0,5%;
  2. не оформляете в залог иную недвижимость, нежели строящийся дом +1%;
  3. отказываетесь страховать свою жизнь и здоровье + 1%

Поэтому прежде чем принять решение взять ипотеку на строительство дома, внимательно ознакомьтесь со всеми условиями ее выдачи и формированием процентной ставки на официальном сайте Сбербанка. Платежи: ануитентные.

Ипотека на строительство дома: требования. Чтобы взять ипотеку на строительство дома, вам должно быть не менее 21 года, а значит, до этого времени помышлять о своем доме вам даже нельзя.

Кроме того, окончательный срок возврата кредита должен приходиться на возраст не более 75 лет. Неизвестно, как банки вычисляют этот возраст и откуда берут статистику.

Если вы работаете, а без этого кредит вряд ли дадут, то стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев и не меньше года за последние 5 лет, если вы не получаете зарплату в Сбербанке.

Вы можете привлечь таких же платежеспособных созаемщиков, но не больше, чем три человека.

Совет!
Еще один нюанс, который надо проверять уже в беседе с кредитным экспертом — можно ли брать созаемщиками пенсионеров.

Насколько я знаю, из собственного опыта — мне кредитный эксперт советовал этого не делать, если хочу гарантированного одобрения ипотечного кредита.

Рейтинг ипотеки Сбербанка 3 из 5.

Мне понравилась льгота для Молодой семьи, но это только для участников Программы, не расписаны бонусы зарплатникам (может бонусов и нет), дискриминация клиентов сторонних банков (я могу быть не виноват в том, что не участвую в зарплатном проекте), понуждение оформлять в залог имеющуюся недвижимость.

Ипотека на строительства дома в ВТБ24

Условия ипотеки на строительство дома в ВТБ24. Как ни странно, взять у ВТБ24 ипотеку на строительство дома несколько сложнее — целевого кредита просто нет.

Хотя нет, есть для военных, но гражданским можно взять только т.н. нецелевую ипотеку, однако, под залог уже имеющегося объекта недвижимости.

Что крайне не радует, конечно. Для чистоты обзора вообще не стоило рассматривать этот вариант, но раз другого нет, придется. Итак, какие же условия у этого предложения?

Взять ипотеку на строительство дома получится под 14, 65% годовых, но только, если вы получаете зарплату через банк ВТБ24, в ином случае, ставка будет на 0,3% выше.

Что касается минимальной суммы, то она начинается от 500 тыс. рублей и достигает максимума на 75 млн. рублей. Мне интересно, кто-нибудь из физических лиц брал 75 млн. рублей в ипотеку? И какой доход при этом надо иметь?

Предупреждение!
Максимальный срок, на который вы сможете получить такие деньжищи — 20 лет.

Процентные ставки ипотеки на строительство дома. Итак, теперь рассмотрим процентные ставки для незарплатников. Ипотеку под строительство дома можно взять как в американской, так и в российской валюте.

Интересно то, что ставки не зависят от срока кредита, а только от суммы и составляют:

  • меньше 1,25 млн. рублей — 15,85%
  • от 1,25 — 2,25 млн. рублей — 15,35%
  • свыше 2,25 млн. рублей — 14,95%

Для Москвы и МО суммы немного увеличены, скорее ввиду того, что и стоимость недвижимости там выше. Таким ранжированием своих процентных ставок ВТБ24 как бы намекает — бери больше, кидай дальше..

Особые условия тоже есть:

  1. увеличение процентной ставки на 1% в случае отказа от страхования жизни и здоровья ипотечника;
  2. уменьшение на 0,3% процента по кредиту для зарплатников;
  3. уменьшение на 1% для кредита в валюте.

Но, думаю, пока валюта растет в цене, вряд ли кто-то клюнет на данное предложение. Платежи: ануитентные.

Требования к заемщику в ипотеке на строительство дома. Взять ипотеку на строительство дома в ВТБ24 вы можете тоже с 21 года и последняя выплата по нему не должна превышать 75 лет.

Здесь отличий от требований Сбербанка нет. Добавляется разве что дополнительная инфо — кредит могут взять физлица, которым не более 60 лет на момент подачи заявления на ипотеку.

Созаемщиков тоже можно привлекать для того, чтобы взять ипотеку на строительство дома. Банку ВТБ24 подойдут, как супруг(-а), так и физические и юридические лица. Информации по ограничению в их количестве я не увидел.

Рейтинг ипотеки ВТБ24 2 из 5.

Расстроило, что нет отдельного ипотечного продукта под строительство дома, высокие процентные ставки, стимуляция взять больше кредитных средств, стимулирование привлекательности валютной ипотеки при ее очевидном проигрыше, ипотека выдается под имеющуюся недвижимость заемщика или родственников.

Россельхозбанк

Ипотека на строительство дома: условия. Ипотека на строительство дома в Россельхозбанке выдается только для строительства дома и в трех валютах: российской, американской и Евросоюза.

Минимально, что можно взять — 100 тыс. рублей, максимально 20 млн. рублей. Срок, на который получится взять ипотеку на строительство дома — до 25 лет.

Внимание!
Что примечательно, ипотека выдается под залог строящегося дома и земельного участка под ним — как в Сбербанке. Страхуют обязательно предмет залога, за исключением участка земли. Страхование жизни и здоровья — необязательно.

Земельный участок под строительство должен быть в собственности, либо в аренде (аренда должна быть больше, чем срок на который берете кредит).

Особые условия для молодых семей:

  • члены молодой семьи (если возраст хотя бы одного не более 35 лет) могут иметь первоначальный взнос на строительство дома от 10%;
  • могут взять один раз отсрочку (кредитные каникулы) на срок до 3 лет при рождении ребенка и достижения ему 3 лет.

Довольно интересное предложение и мне оно нравится. Пока ни у кого из банков таких условий не встречал.

Использование материнского капитала. Тем семьям, кто имеет не использованный материнский капитал, посчастливится использовать его в качестве первоначального взноса, в ипотеке на строительство дома в Россельхозбанке.

Но только в том случае, если первоначальный взнос не более суммы материнского капитала.

При этом надо иметь сертификат на материнский капитал и справку с Пенсионного фонда — все это предоставляется в Россельхозбанк для составления заявления на ипотеку.

Ипотека на строительство дома: процентные ставки. Что же нам подготовил Россельхозбанк по процентным ставкам на ипотеку под строительство дома? Давайте посмотрим!Ставка зависит от размера первоначального взноса и срока кредита.

Если рассматривать первоначальный взнос в размере от 15% (от 14% для зарплатников), то проценты по ипотеке, в зависимости от сроков распределятся следующим образом:

  1. до 5 лет — от 14,25%
  2. от 5 — 10 лет — от 14,50%
  3. от 10 — 15 лет — от 14,75%
  4. от 15 — 25 лет — от 15%

И в этом распределении ипотечных ставок я усматриваю некий намек на стимулирование Россельхозбанком скорейшего возвращения отданного кредита.

Совет!
Не знаю, зачем была принята подобная мера, потому как я знаю, по опросу моих многочисленных знакомых и читателей сайта «О недвижимости с душой» — люди стараются быстрее рассчитаться с ипотекой.

Особые условия:

  • я уже написал, что Россельхозбанк указывает на своем сайте, что страхование жизни и здоровья необязательно?! Таки да, но это увеличивает процентную ставку на +3,50% ! Причем, страховать жизнь и здоровье должен не только сам заемщик, но и созаемщики, которых он с таким трудом нашел;
  • если ипотека оформляется по двум документам + 0,50%, поэтому лучше не лениться и предоставить банку весь необходимый пакет документов;
  • и можно снизить процентную ставку, если вы зарплатник еще на — 1%, но только на валютный кредит.
По теме:  Ипотека: как оформляется, сроки, какие нужны документы

Требования к ипотеке на строительство дома. Интересно, но факт — ипотечный кредит под строительство дома в Россельхозбанке можно получить с 18 лет, вот это ура Конституции. При этом ограничение по максимальному возрасту — 65 лет, здесь, видимо, статистика была другая.

Стаж непрерывной работы на одном месте должен быть не менее 6 месяцев. Вы можете привлечь созаемщиков, но не более 3 человек, которые не являются вашими родственниками. Таковых сейчас сложно найти. Я помню, лет так 10 назад еще можно было поискать желающих, люди просто не знали что такое кредиты и что за них надо отвечать.

Сейчас ситуация изменилась, мало кого найдешь без действующего кредита, а тот у кого его нет, принципиально не захочет быть созаемщиком и понять его несложно. Супруге(-у) деваться же здесь некуда — они автоматически будут привлечены как созаемщики по ипотеке.

Рейтинг ипотеки Россельхозбанка 4 из 5.

Понравились условия и определение Молодой семьи (один из членов, не достигший 35 лет), кредитные каникулы до 3 лет, использование материнского капитала в качестве первоначального взноса и за это можно простить обязательную страховку жизни и здоровья и средние процентные ставки.

источник: https://www.habrealty.ru/ipoteka/ipoteka-stroitelstvo-doma.html

Как я оформлял ипотеку на строительство дома из бруса

Просмотрев предложения банков на выдачу ипотечных кредитов на строительство дома из бруса, я остановился на наиболее стоящих на мой взгляд внимания программах ОАО «Сбербанк» и ОАО «Россельхозбанк».

Предупреждение!
В первую очередь я посетил Сбербанк. Поскольку по условиям Подрядчика – фирмы Валдайский мастер, оплата за строительство дома производиться частями без внесения предоплаты, что конечно дает заказчику гарантию качественного и своевременного выполнения работ – отсутствие в Сбербанке такой услуги как поэтапное переведение денежных средств с открытого на мое имя карт-счета или акредитива стало причиной отказа от услуг этого банка.

В условиях кредитования в ОАО «Россельхозбанк» такая услуга есть, поэтому оформление кредита решил осуществить в нем.

Одобрение кредита в данном банке осуществлялось в два этапа: на первом этапе требовалось предоставление: копии трудовой книжки, паспорта, справки о доходах на себя и поручителя (поручитель необходим как гарант платежеспособности Заемщика на период строительства дома т.е. 1–2 месяца, далее по предоставлении свидетельства собственности на дом обременение с него снимается).

После первоначального одобрения банком моего кредита, что составило примерно 2–3 дня, необходимо предоставить документы для заключения кредитного договора, список которых несколько больше первоначального (свидетельство собственности на участок, выписка из ЕГРП, копия кадастрового паспорта, оценка независимого эксперта о стоимости участка который переходит в залог банку).

Сбор данных документов занял примерно две недели и 10 тысяч денег, т.к. сам я не оформлял их а заказал оформления в фирмах которые этим занимаются. После предоставления этих документов, я сделал страховку своей жизни – примерно 2 тысячи рублей и подписал договор с банком.

Так же по условиям банка необходимо подтверждение внесения своих сбережений в размере 15% от стоимости дома на счет застройщика, оформляется в банке в течении 20 минут.

Для перечисления оставшихся 85 % на мой счет, с которого буду перечислять их застройщику сделку необходимо зарегистрировать в ФРС, что в принципе занимает полдня. После этого Вам на счет зачисляются деньги, вы информируете Застройщика о готовности приступить к строительству и строите свой дом из бруса.

Я оформлял кредит первый раз в жизни, процедура выдачи ипотеки в наших банках дело не слишком быстрое, но я думаю оно того стоит!!

источник: https://domavn.ru/articles/klienty-o-nas-kak-ya-oformlyal-ipoteku-na-stroitelstvo-doma-iz-brusa

Взять кредит на строительство дома выгодно: ипотека без первоначального взноса

Строительство дома всегда связано с крупными материальными вложениями, которые не каждый сможет осилить самостоятельно, поэтому многие рассматривают альтернативный вариант – взять кредит на строительство частного дома.

Внимание!
Здесь кроются некоторые сложности, так как из-за нестабильности общей финансовой ситуации, сегмент банковских услуг по кредитованию постройки жилья находится в процессе перестройки.

Некоторые из банков вообще отказываются выдавать подобные кредиты, другие ужесточили требования к заемщикам, но в целом это решаемый вопрос.

Плюсы и минусы строительства дома в ипотеку

Самостоятельное строительство дома всегда сопряжено с рядом проблем, но в процессе принятия решения всегда следует учитывать все «за» и «против». Преимущества ипотеки:

Свобода фантазии и требований при возведении дома. Покупатель сможет осуществить все задумки по материалам и планировке строящегося дома. Разумеется, в рамках выделенного на него бюджета.
Сравнительно с покупкой квартиры, процент по выплате будет невысок. Это объясняется тем, что в этом случае ипотека идёт под залог земли, а не права собственности на жильё.

В плане затратности, строительство выгоднее, чем приобретение готовой квартиры или частного дома.

В качестве недостатков привлечения банка к строительству можно назвать:

  • Процесс постройки дома затратен сам по себе, а ежемесячные выплаты по ипотеке послужат дополнительным грузом.
  • Нынешние ставки по ипотеке составляют 15–18% годовых. При ежемесячных платежах это не ощущается, но по факту переплата будет высокой.
  • Если возникнет ситуация, в которой заемщик не сможет выплатить долг, он лишится и дома, и земли.

Кредит без первоначального взноса на строительство дома невозможен – банки рассматривают его как дополнительную гарантию платежеспособности.

Совет!
Взять ипотечный кредит это ответственное решение, последствия которого будут ощущаться семейным бюджетом много лет. Поэтому всегда надо тщательно взвешивать все стороны вопроса и дополнительно проконсультироваться с разбирающимся в теме доверенным лицом или специалистом.

Банки предлагают несколько вариантов ипотечного кредитования на строительство жилья. Каждый из них предложен на разных условиях, в зависимости от финансовой организации. Рассмотрим некоторые из них.

Потребительский кредит

Из всех предлагаемых банками типов займа, заявки на потребительский кредит рассматриваются в самые сжатые сроки. Если сумма небольшая, то достаточно паспорта и водительского удостоверения (если нет, то студенческого или пенсионного).

Для строительства сумма вряд ли будет маленькой, поэтому придется принести в банк справку о доходах, копию трудовой книжки, военный билет или пенсионное удостоверение, а в отдельных случаях страховку ОСАГО и загранпаспорт. Радует здесь то, что сотрудники финансового учреждения не станут уточнять у заёмщика цель, для осуществления которой он берёт кредит.

Надо учесть и негативные стороны этого типа займа. Самый существенный из них – это высокий процент переплаты – порядка 20% годовых.

Большую сумму под такие проценты лучше не брать, хотя есть случаи, когда банки давали такой кредит в сумме до двух миллионов рублей, сроком на 10 лет.

Ипотека

Суть процесса выдачи данного займа такова: на строительство частного дома банком выделяются средства, а после сдачи готового строения он больше не будет являться залогом по кредитному соглашению.

В некоторых случаях возникает необходимость предоставления дополнительного залога или участия поручителя. Такие ситуации могут иметь место, если, к примеру, земельный залог оказался недостаточным.

Предупреждение!
В последнее время стали появляться банковские предложения, при которых средства выдаются заёмщику поэтапно, и на каждом из них будет осуществляться перерасчёт процентной ставки.

Основные условия данного займа состоят в следующем:

  1. Срок кредитования длится до тридцати лет.
  2. Процентная ставка по договору может достигать 17%.
  3. Размер кредита находится в прямой зависимости от оценочной стоимости земли и сведений о доходах заёмщика.

Важно учитывать, что все финансовые организации в качестве одного из основных условий заключения договора требуют, чтобы земля была оформлена на заявителя и не была обременена чем-либо. В противном случае заёмщик получит отказ.

Кредит под залог

Существует также возможность заключения кредитного договора под залог уже имеющейся жилплощади или нежилой недвижимости. Такой вид займа это кредит на более выгодных условиях, чем потребительский, так как:

  • Длительность действия договора займа может составлять до тридцати лет.
  • Заёмщик имеет возможность получить в распоряжение более крупную сумму, так как размер выделяемых средств рассчитывается, исходя из оценочной стоимости залога.
  • Средняя ставка начинается примерно с 18%.

Рассмотрение заявки на заключение договора со стороны банка представляется более энергозатратным процессом, так как надо оценить залоговую недвижимость. Это значит, что решение будет приниматься дольше, чем в ситуации с тем же потребительским кредитом.

Ограничение на выдачу суммы в соответствии со стоимостью залога является как плюсом, так и минусом. К тому же, всегда существует определенный риск его потери, если потребитель будет неспособен к выплате долга.

Если заёмщик всё же решил остановиться на этом виде кредитования, следует учитывать, что все расходы по оценке залога и оплата страхования лягут на его плечи.

Ипотека с использованием материнского капитала

При рождении второго ребенка, государство предоставляет материнский капитал, размером в четыреста пятьдесят тысяч рублей. По закону эта сумма может быть использована для строительства жилья, в том числе как первоначальный взнос по ипотеке или в качестве средств для погашения остаточного платежа.

Конечно на самом деле технически это не так, но с некоторыми оговорками и натяжками использование материнского капитала позволяет оформить ипотеку под строительство жилого дома без первого взноса.

Внимание!
В этом случае заявитель или его законный супруг должен предоставить финансовой организации сертификат на материнский капитал, после чего происходит процесс уточнения его остатка.

Важно, что для возможности использования сертификата не обязательно дожидаться рождения третьего ребёнка, им можно полноправно распоряжаться с момента получения.

Следует знать, что некоторые банки предоставляют сниженный процент по ипотеке в ситуациях с вовлечением материнского капитала. В качестве одного из таких учреждений выступает всем известный Сбербанк. Во всём остальном оформление такого вида ипотеки мало чем отличается от обычного случая кредитования.

Основные требования банков

Условия, на которых финансовые организации готовы заключить с заявителем договор кредитования, могут существенно разниться. Во многом они находятся в зависимости от выбора потребителем типа займа. Однако можно выделить следующие основные критерии:

Наличие залога, в качестве которого можно предоставить любую недвижимость, автомобиль, гараж и т.п. Важно, чтобы залоговое имущество находилось в заверенной документально собственности заёмщика.

Целевое использование средств. Рассматриваемая ипотека, взятая для строительства, является целевым займом, что всегда прописывается в договоре кредитования.

Это значит, что выданные средства не могут использоваться ни на что другое, кроме возведения дома. Заёмщик будет обязан отчитываться перед банком за потраченные деньги и этапы постройки дома.

Привлечение поручителей. Выдача ипотечных кредитов на строительство считается особенно рискованной сделкой для банка, потому в некоторых случаях он требует дополнительной страховки за счёт участия поручителя. Чаще всего привлекаются до трёх физических лиц.

Совет!
Уплата первоначального взноса. Это послужит гарантией, что заёмщик планирует строительство не только за счёт использования банковских средств, ведь по условиям договора кредитования ему будет выплачено около 80% суммы, рассчитанной в смете.

Наличие разрешения на строительство. Земельный участок, указанный как место постройки частного дома, должен иметь статус пригодного для этой цели (ИЖС).

По теме:  Как снизить процент ипотеки в Сбербанке 2018 - советы профессионалов

Среди требований к заёмщику выделяются:

  • Наличие гражданства РФ.
  • Возраст не менее двадцати двух лет к моменту оформления договора.
  • На расчетную дату окончательного погашения кредита, возраст заемщика не должен составлять более шестидесяти пяти лет.
  • Время работы на текущем или последнем месте не менее полугода.
  • Общий стаж работы не менее года.
  • Постоянный и стабильный источник дохода – на этот момент банки обращают отдельное внимание, так как срок кредита 10 лет и больше.

Существуют также особые требования, предъявляемые к залоговому земельному участку. Во-первых, он должен находиться в местности, где есть хотя бы одно отделение выбранного заёмщиком банка.

Во-вторых, по типу земля должна быть определена как «земли населённых пунктов» в кадастре. Наконец, на ней не должно быть никаких юридических обременений, и заявитель обязан выступать в роли собственника.

Важно начать сбор и подготовку необходимых документов до начала оформления ипотечного кредита, так как из-за этого и без того растянутый во времени процесс может продлиться ещё дольше или вовсе встать.

В ходе принятия решение о выдаче кредита банк вправе потребовать от заёмщика предоставление графика, включающего в себя этапы работ, сроки и сумму, необходимые для проведения каждого из них, и общий срок возведения загородного дома.

В каком банке взять кредит на застройку

Среди всех предложений можно выделить два финансовых учреждения, предлагающих относительно выгодный кредит на строительство дома – Сбербанк и Россельхозбанк. Подробнее обратимся к предлагаемым продуктам каждого из них.

«Строительство жилого дома» в Сбербанке России предлагает потребителям оформление займа на следующих условиях:

  1. Срок заключения договора до тридцати лет.
  2. Внесение первоначального взноса в размере 20% от суммы займа.
  3. Минимальная сумма заёмных средств составляет триста тысяч рублей.
  4. Размер максимальной суммы выдачи кредита в пределах 75% от сметной стоимости будущего дома.
  5. Ставка по платежу в размере от 12% годовых

Следует отметить, что Сбербанк предлагает своим потребителям внесение выплат без комиссии и предоставление специальных условий для заёмщиков с текущим зарплатным проектом в том же банке.

Предупреждение!
Кроме того, относительно недавно Сбербанк представил новый продукт «Загородная недвижимость». Его ставка составляет от 11 до 14% годовых. В остальном по условиям этот проект схож с вышеописанным, кроме суммы первоначального платежа, которая составляет 25%.

Россельхозбанк предлагает ипотечный кредит под строительство дома на чуть менее выгодных условиях:

  • Сроки действия договора не отличаются от предлагаемых Сбербанком и составляют тридцать лет.
  • Размер выдачи кредитных средств начинается от ста тысяч рублей до двадцати миллионов при условии предоставления равноценного залогового имущества.
  • Ставка по кредиту в этом случае будет составлять от 17 до 20% годовых.
  • Размер первоначального взноса должен быть не менее 15%.

Также свои услуги по предоставлению ипотеки на строительство частного дома предлагают такие финансовые организации, как Юникредит, Форабанк, Дельтакредит и т.д. Основные требования к заемщику у них не особо отличаются от перечисленных.

Банки, которые оформляют кредит на строительство
Банки, которые оформляют кредит на строительство

Этапы и нюансы оформления договора

Для того, чтобы взять кредит на постройку дома, заявитель должен быть готов пройти ряд этапов оформления договора кредитования. Схематично весь процесс можно представить следующим образом:

  1. Привести в должный вид все документы на земельный участок. Заёмщик обязан предоставить банку разрешение на строительство и документы, подтверждающие, что земля находится в его собственности: контакт купли-продажи (дарения или обмена), кадастровый паспорт, выписка из ЕГРП.
  2. Подготовить личные документы: паспорт, справку о доходах (2-НДФЛ), трудовой договор и книжку. При необходимости должны быть в наличии справки поручителей.
  3. Составить технический план будущего дома и смету, утвердить документы в жилищной комиссии.
  4. Осуществить заключение договора с рабочей бригадой.
  5. Заполнить заявление в выбранном банке, приложить к нему пакет с указанной выше документацией.
  6. Дождаться принятия банком решения. Заключить договор кредитования.
  7. Передать в залог земельный участок посредством подписания закладной бумаги.
  8. Зафиксировать поступление средств на счёт.

В среднем срок рассмотрения заявки осуществляется банком от пяти до четырнадцати дней, а сам процесс оформления договора может затянуться на месяц-полтора.

Существуют также некоторые нюансы этого процесса, которые состоят в дополнительных расходах.

Ипотечный кредит под строительство дома отличается от обычного вида займа, поэтому от потребителя потребуется участие в вопросах, связанных с созданием проекта постройки и сметы, а также с оформлением разрешения на строительство. Эти расходы банк на себя не берет и целевыми их не посчитает.

Как итог, возведение собственного жилья – трудоёмкий и затратный в плане ресурсов процесс, а рассчитывать на помощь банка можно только если человек подходит под выдвигаемые для получения займа требования.

Если с этим проблем нет, то заемщику достаточно определиться с подходящим ему типом ипотечного кредитования, и после согласования деталей можно начать строительство дома.

источник: https://m-strana.ru/articles/kak-i-gde-luchshe-oformit-ipoteku/

Ипотека на строительство дома

Есть несколько вариантов построить дом с помощью ипотечного кредита. Первый — это передать собственную квартиру (или квартиру родственников) в залог. Максимальный размер кредита будет зависеть от вашей платежеспособности, но не сможет превышать 80% от рыночной стоимости квартиры.

Если квартира стоит к примеру 6 млн., то максимум можно получить — 4,8 млн. Это существенная сумма и ее должно хватить на постройку.

Внимание!
Второй вариант — передать в залог участок, на котором вы собираетесь строить дом. От его стоимости банк сможет дать сумму тоже не более 80% от рыночной стоимости. Если у ваш участок не сильно дорогой, то полученной суммы может быть недостаточно. Поэтому этот вариант подойдет только тем людям, у кого есть достаточно большая сумма собственных средств.

Банки разделяют залоговые кредиты по нецелевому использованию и целевому. В первом случае вы можете потратить деньги на все что угодно, во втором только на то, что связано с приобретением или улучшением недвижимости: покупку новостройки, участка, проведение ремонта, строительство дома. При целевом использовании кредит на несколько процентов дешевле!

Третий вариант — взять кредит по специальной банковской программе “ипотека на строительство дома”. Большим плюсом ее является то, что банк не требует дополнительного залога по кредиту, кроме залога участка.

Но выбор банков невелик. Я знаю, что на сегодняшний день взять ипотеку на строительство дома можно в Россельхозбанке и Сбербанке. Если эти два откажут, то других вариантов не будет.

Как получить ипотеку на строительство дома

Так просто выдать деньги клиенту, чтобы тот построил дом, для банка очень рискованно. Так как нет полного обеспечения по кредиту. Никто не знает достроит ли он в итоге дом или нет. Поэтому данная Программа является очень рискованной, и банк предъявляет дополнительные требования к заемщику, чтобы минимизировать свои риски:

  • Обязательно передача земельного участка в залог. Рыночная стоимость конечно не покроет всего кредита, но это хоть какое то осязаемое обеспечение для банка. Участок может находиться в собственности как заемщика, так и его родственников.
  • Наличие поручителя. Поручитель требуется до того момента, пока не будет построен дом. После ввода дома в эксплуатацию поручителя можно исключить из договора поручительства.
  • Разрешение на строительство. Если земельный участок, на котором будет возводиться строение, имеет назначение использования отличное от ИЖС (индивидуальное жилищное строительство), то понадобится разрешение на строительство.
  • Проект строительства дома.
  • Договор подряда со строительной организацией или смета. Вы должны показать банку, что строительство полностью спланировано, а также, что все кредитные средства пойдут на строительные материалы и работы, что все цены обоснованны и не завышены. То есть смета и договор подряда будут анализироваться сотрудником банка.

источник: http://podboripoteki.ru/articles/ipoteka-na-stroitelstvo-doma/

Военная ипотека на строительство дома

На сегодняшний день государственные программы поддержки определенных слоев населения дают возможность построить собственное жилье с привлечением сторонних средств.

Большое распространения получила программа ипотека на строительство частного дома или квартиры, для того чтобы каждый желающий, который соответствует требованием на получение такого займа могли решить свой жилищный вопрос.

Для того, чтобы обеспечить жильем большие семьи существует возможность использовать Материнский капитал на строительство дома, а потому и военные задаются вопросом можно ли построить дом по военной ипотеке.

Для начала необходимо понимать, что военная ипотека требует участия в накопительно-ипотечной системе, которая позволяет использовать средства с именного счета. Сумма корректируется в зависимости от инфляции.

Важно помнить, что данная система позволяет построить дом недорого, исходя из собственных требований и пожеланий. Военная ипотека на строительство частного дома порой действительно наилучшее решение вопроса, особенно если стоимость жилья в вашем городе превышает максимальную сумму ипотечного займа.

Для получения военной ипотеки необходимо, чтобы стаж работы в вооруженных силах был минимум 3 года и первоначальный взнос, а также следующие документы:

  1. Копия паспорта
  2. Свидетельство участника напокительно-ипотечной системы
  3. Свидетельство о браке (в некоторых случаях)
  4. Сумма ипотеки составляет до 2 млн рублей сроком на 20 лет.

В случае если вы решили воспользоваться военной ипотекой под строительство частных домов необходимо уточнить какие именно банки участвуют в данной программе. Сам процесс оформления военной ипотеки выглядит следующим образом:

  • Подача рапорта командиру части, который регистрируют и направляют на согласование.
  • Получение свидетельства со сроком действия на 6 месяцев.
  • Выбор жилья или участка под строительство.
  • Обращение в банк и подготовка документов.
  • Заключение договора целевого займа, в случае положительного ответа банка.
  • Подписание договора о купли-продажи.
  • Заключение ипотечного договора.
  • Регистрация собственности.

Программа военная ипотека под строительство и приобретение жилья прекрасный вариант для военнослужащих обеспечить себя и свою семью собственным жильем без многолетнего ожидания бесплатного жилья, которое порой выделяют только на пенсии.

источник: https://www.ccnova.ru/stroitelnyj-blog/373-voennaya-ipoteka-na-stroitelstvo-doma.html

Кредит на строительство дома

Долгое время ипотека на строительство дома была камнем преткновения для тех, кто планирует перебираться жить за город. Банки выдавали кредиты только на готовое жилье, поставленное на кадастровый учет.

Совет!
Благодаря изменениям в законодательстве, ипотеку теперь можно получить даже под строящийся дом. Без переплаты. Без первоначального взноса. Строительство возможно даже на дачных землях (СНТ и ДНТ). Ипотека от 10% годовых.

С условиями наших банков-партнеров вы можете познакомить у нас на сайте:

  1. Локо банк https://www.sibir-dom.ru/lokobank.html
  2. Россельхозбанк https://www.sibir-dom.ru/rosselhozbank.html
  3. Сбербанк https://www.sibir-dom.ru/sberbank.html

Почему ипотека на строительство дома выгоднее:

  • Возможность построить дом по индивидуальному проекту на земельном участке, который выберете вы сами.
  • Доступно каждому. Затраты на возведение дома намного меньше стоимости готового жилья. Поэтому размер кредита на строительство будет ниже.
  • Ипотека под 10% годовых. Процент по ипотеке сопоставим с кредитом на покупку квартиры.
  • Размер ежемесячного платежа по кредиту указан у нас на сайте в описании комплектации дома. Например, минимальный ежемесячный платеж для дома СД-8 — это 9 076 рублей https://www.sibir-dom.ru/house_spi8.html

Ипотека вместе с Сибирским домом — это удобно. Оформить все документы на ипотеку можно в нашем офисе, не придется бегать по банкам и сидеть в очереди. В договоре на ипотеку мы прописываем все обязательства Сибирского дома как застройщика и выдаем смету на строительные работы. Мы помогаем вам с оформлением документов и передаем их в банк, это бесплатно. Вы спокойно ждете решения банка.

Не откладывайте новоселье. Начните строительство дома сейчас.

источник: https://sibir-dom.ru/kredit.html




Поставьте свою оценку
Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *