ипотека под залог имеющейся недвижимости
Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Доброго времени суток, друзья! Не так давно довелось общаться по телефону с женщиной, которая была возмущена тем, что банки не хотят давать ей ипотеку.

О причинах отказа она не спешила говорить, но убеждала в необходимости такой сделки.

Собственное жилье у нее уже было – хотела еще и в новостройке квартиру прихватить. При подобных раскладах есть один рабочий вариант. Сейчас расскажу вам, что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости и в каких случаях ею можно воспользоваться.

Содержание статьи:

Целевая ипотека. Кредит на приобретение жилья под залог имеющейся недвижимости «Россельхозбанк»

Ключевые преимущества:

  • Отсутствие комиссий по кредиту
  • Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная)
  • Досрочное погашение кредита без ограничений
  • Возможность подтверждения дохода по форме банка

Условия

  • Целевое использование — В зависимости от территориального расположения АО «Россельхозбанк»:
    1. приобретение квартиры (вторичный и первичный рынки)
    2. приобретение жилого дома (таунхауса) с земельным участком
    3. приобретение земельного участка и строительство жилого дома (таунхауса)
    4. приобретение жилого дома (таунхауса) с земельным участком или квартиры с последующим проведением ремонта
    5. приобретение земельного участка
  • Валюта кредита — Рубли РФ
  • Минимальная сумма кредита — 100 000 рублей
  • Максимальная сумма кредита — 20 000 000 рублей, не более 70% от рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог
  • Срок кредита — До 30 лет
  • Первоначальный взнос — Отсутствует
  • Комиссия за выдачу кредита — Не взимается

Обеспечение по кредиту. Залог (ипотека) объекта недвижимости, имеющегося в собственности Заемщика и/или Созаемщика и/или Поручителя и/или третьего лица:

  1. квартира
  2. жилой дом с земельным участком (в том числе таунхаус)

Страхование:

  • обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита
  • добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщиков (не является обязательным условием предоставления кредита и остается на усмотрение Заемщика/ Созаемщиков)

Услуги по страхованию могут быть оплачены за счет кредитных средств.

Предупреждение!
Привлечение созаемщиков. В качестве Созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек, в том числе не состоящие в родственной связи с Заемщиком.

Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту. Возможно не привлекать супруга(у) в качестве созаемщика по кредиту в случае наличия брачного договора/контракта, влекущего отсутствие у супруга(и) прав на передаваемый в залог объект недвижимости.

Срок рассмотрения кредитной заявки — До 5 рабочих дней. Срок может быть изменен по усмотрению Банка. Срок действия одобренной заявки 90 календарных дней.

Порядок предоставления кредита Единовременно, на следующий день после предоставления договора залога (ипотеки) объекта недвижимости с зарегистрированной ипотекой в пользу Банка.

Документы

  1. Заявление – анкета
  2. Паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий (удостоверение личности для лиц, которые проходят военную службу)
  3. Для мужчин в возрасте до 27 лет (включ.) – военный билет или удостоверение граждан, подлежащих первичной постановке на воинский учет (приписное свидетельство)
  4. Документы о семейном положении/наличии детей
  5. Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость
  6. Документы по кредитуемому объекту недвижимости

Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Требования

Возраст — Не менее 21 года. Не более:

  1. 65 лет при условии, что срок возврата кредита наступает до исполнения Заемщику 65 лет
  2. 75 лет при одновременном соблюдения следующих условий:
    • наличие Созаемщика (срок возврата кредита наступает до исполнения Созаемщику 65 лет);
    • до момента исполнения Заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита.

Гражданство — Российская Федерация. Стаж работы — При принятии в расчет доходов, не связанных с ведением ЛПХ:

  • для физических лиц: не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  • для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в АО «Россельхозбанк» / имеющих положительную кредитную историю в АО «Россельхозбанк»: не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 6 мес. общего непрерывного стажа за последние 5 лет;
  • на клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в АО «Россельхозбанк», требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется.

Для граждан, ведущих ЛПХ: наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.

Регистрация — На территории Российской Федерации по месту жительства или пребывания.

Обслуживание

Порядок погашения кредита — Ежемесячно, дифференцированными/аннуитетными платежами (по выбору Заемщика).

Условия досрочного погашения — осуществляется в дату ежемесячного платежа, установленную графиком платежей, без комиссий.

источник: https://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage/purpose/


Ипотека на недвижимость при отсутствии первоначального взноса

Ипотека под залог приобретаемой недвижимости, и под залог имеющегося жилья от «ДельтаКредит» без наличия первоначального взноса. Как правило, его размер зависит от стоимости приобретения и процента, который необходимо внести и который варьируется от банка к банку и от программы к программе.

По этим причинам даже у заемщиков, заранее планирующих ипотеку под выбранную недвижимость, может оказаться недостаточно средств на первоначальный взнос.

В «ДельтаКредит» предусмотрена программа «Кредит на первоначальный взнос», которая поможет решить проблему отсутствия взноса. Предложение взять ипотеку под квартиру подойдет Вам, если Вы:

  • Имеете в собственности квартиру.
  • Планируете переезд, для чего решили взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости. Например, хотите переехать в другой район или город, купить квартиру в новостройке, вторичное жилье с большей площадью или более подходящее Вам по другим параметрам, частный дом и т.д.
  • Понимаете, что между продажей имеющейся недвижимости для высвобождения средств на первоначальный взнос и моментом оформления ипотеки под залог недвижимости, переездом в новое жилье должно пройти время.

Обращение к программе позволит не ждать реализации имеющейся квартиры и не откладывать переезд. В «ДельтаКредит» можно приобрести ипотечный кредит под залог квартиры, а также дополнительный займ на первоначальный взнос.

Сумма и сроки ипотеки и кредита под залог квартиры

Кредит на первый взнос и ипотека под залог приобретаемого жилья будут связаны, поскольку первый невозможен без второго. При этом следует понимать и их различие. Ипотека под недвижимость выдается на срок до 25 лет, а ее сумма зависит от того, сколько стоит жилье, и от Вашей платежеспособности. При этом:

  1. Срок кредита на первоначальный взнос (оформляемого под имеющуюся недвижимость) определяется видом ипотеки. При покупке готового жилья он составляет 1 год, при покупке строящегося – 2 года.
  2. Размер кредита – до 70% от стоимости имеющейся квартиры, оставляемой в залог. Если Вы берете ипотеку под вторичное жилье, эта сумма не должна превышать 30% от его стоимости, если на новостройку – не более 40%.
  3. Ставка по программе фиксированная на весь срок в рублях.
  4. Выплата кредита под залог имущества не связана с погашением ипотеки. В отличие от ежемесячно погашаемого ипотечного кредита, кредит под залог квартиры, средства которого направляются на первоначальный взнос, выплачивается единовременно (основной долг + проценты) – соответственно через 1 или 2 года. Кроме того, при появлении средств раньше этого срока Вы сможете произвести досрочное или частично-досрочное погашение.

Как и любая другая программа «ДельтаКредит», ипотека, где под залог недвижимости могут быть выданы средства на первоначальный взнос, ориентирована на то, чтобы упростить и ускорить покупку собственной жилплощади для целого ряда клиентов.

источник: https://www.deltacredit.ru/mortgage-credit/spetcialnye-programmy/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Целевой кредит под залог имеющейся квартиры

  • Ставка: От 9,25%
  • Срок кредитования: От 3 до 30 лет
  • Сумма кредита может составить до 100% стоимости приобретаемого жилого помещения, но не более 60% от стоимости закладываемой квартиры

Условия кредита

Сумма кредита. Минимальная: 500 000 руб. Максимальная сумма в зависимости от местонахождения предмета ипотеки:

  1. 20,00 млн руб. — для г. Москвы, Московской области и г. Санкт-Петербурга
  2. 10,00 млн руб. — для иных субъектов Российской федерации

Сумма кредита (займа) не может превышать стоимость приобретаемого жилья согласно договору приобретения.

Процентная ставка:

  • 9,25% — при сумме кредита до 50% от стоимости закладываемой квартиры
  • 9,50% — при сумме кредита от 51 до 60% от стоимости закладываемой квартиры

До момента подтверждения целевого использования ипотечного кредита (займа) процентная ставка повышается на 4,0 п.п.

Предупреждение!
Страхование. Обязательным условием является имущественное страхование (страхование рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением приобретаемого недвижимого имущества).

По желанию заемщика может быть произведено:

  1. личное страхование,
  2. страхование титула.

При отсутствии личного страхования заемщика процентная ставка по ипотечному кредиту (займу) повышается на 0,7 п.п.

Требования к имеющейся квартире. В составе собственников имеющейся квартиры, передаваемой в залог, не должно быть несовершеннолетних детей или недееспособных (ограниченно дееспособных) лиц.

Требование к заемщикам

Возраст заемщика — От 21 до 65 лет (на дату погашения кредита / займа).

Стаж работы. Работники по найму — от 6 месяцев на последнем месте работы. Индивидуальные предприниматели должны осуществлять безубыточную предпринимательскую деятельность не менее 24 месяцев

Пакет документов

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ);
  • документы, подтверждающие занятость (трудовая книжка, трудовой договор и т.п.);
  • документы, подтверждающие доход (справка по форме 2-НДФЛ, копия налоговой декларации и т.п.;
  • справка по форме кредитора, при этом процентная ставка по кредиту (займу) увеличивается на 0,5 п.п.);
  • свидетельство о регистрации по месту жительства или иной документ, подтверждающий адрес регистрации;
  • военный билет для лиц мужского пола призывного возраста (для возможности учета доходов).

Первичный кредитор вправе запросить дополнительные документы:

  1. Анкета — Заявление на получение ипотечного кредита.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Военный билет/документ, подтверждающий отсрочку (для заемщика мужского пола до 27 лет, с подтвержденным доходом).

Для работников по найму:

  • Трудовая книжка/трудовой договор (копия, заверенная работодателем);
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме Кредитора (за последние шесть полных календарных месяцев).

Для индивидуальных предпринимателей

  1. свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве ИП;
  2. налоговая декларация (за последние полные восемь кварталов (24 месяца)).

Для пенсионеров

  • документ установленного образца, подтверждающий право на получение пенсии (пенсионное удостоверение/справка);
  • справка о размере пенсии.

Для опции «Легкая ипотека»:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. любой документ на выбор: СНИЛС, водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение сотрудника федеральных органов власти, военный билет, загранпаспорт.
Внимание!
Для программы «Семейная ипотека» дополнительно: свидетельства о рождении детей заемщика (как совершеннолетних, так и не совершеннолетних).

ДОКУМЕНТЫ ПО НЕДВИЖИМОСТИ, ПЕРЕДАВАЕМОЙ В ЗАЛОГ:

  • отчет об оценке недвижимости;
  • документ, удостоверяющий личность продавца (если продавец физическое лицо). Если продавец старше 65 лет, предоставляется справка из ПНД или водительское удостоверение.

Первичный рынок — договор участия в долевом строительстве и уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве (при наличии).

Вторичный рынок:

  1. правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимость;
  2. кадастровый/ технический паспорт (техническая документация).

Перечень документов может быть расширен в зависимости от конкретных условий.

источник: https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/prod_zalog/

Минусы ипотеки под залог имеющегося имущества

Ипотека под залог имеющегося жилья на рынке существует давно, но особым спросом у покупателей не пользуется. Почему – рассказывает председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова.

Ипотеку под залог имеющегося жилья берут нечасто – в основном если другие кредиты для покупателя недоступны. Например, если новостройка не аккредитована в банке или если вторичная квартира не подходит под требования банка в качестве залога.

Какие минусы у такой ипотеки?

Ипотеку на новостройки под залог имеющегося жилья берут редко потому, что далеко не все готовы покупать «виртуальный» объект в строящемся доме в залог уже имеющейся и вполне реальной собственности. Так что такой продукт обычно используют для покупки вторичного жилья.

Далеко не у всех есть «лишняя» квартира, которую можно предоставить в качестве залога.
К тому же заложенной квартирой впоследствии сложнее распоряжаться — на любые действия с ней (например, для официальной сдачи в аренду) нужно согласие залогодателя, то есть банка.

Еще одна причина низкого спроса на этот банковский продукт — менее выгодные условия, чем на обычную ипотеку: как правило, и ставка несколько выше, и первоначальный взнос больше. Обычно первоначальный взнос равен 20–40% от общей стоимости предмета залога.

По теме:  До какого возраста можно взять ипотеку в российских банках?

Еще одно препятствие для заемщика, желающего предоставить в залог готовое жилье, — качество и рентабельность объекта. Не каждую квартиру банки готовы принять в качестве залога.

Требования достаточно жесткие: дом должен быть построен не ранее 1965 года, имущество должно находиться в Москве или Московской области, никто в квартире не должен быть зарегистрирован по месту жительства, в помещении не должно быть неузаконенных перепланировок и так далее.

Условия ипотеки под залог имеющегося жилья в разных банках

На данный момент ведущие банки предлагают следующие условия покупки вторичной квартиры в ипотеку.

Сбербанк:

  • Кредит на покупку готового жилья. Взнос – от 20%, базовая процентная ставка – 10,25% годовых.
  • Нецелевой кредит под залог недвижимости — сумма не более 10 млн рублей или не более 60% от стоимости объекта, оформляемого в залог. Срок кредитования до 20 лет. В залог принимаются квартиры, дома, земельные участки, гаражи. Процентная ставка – от 12% годовых.

Восточный Банк. Кредит на любые цели под залог недвижимости. Сумма до 15 млн рублей. Процентная ставка – от 16 до 26% годовых. Срок кредитования – до 20 лет. Обязательно страхование предмета залога.

Совет!
ВТБ24. Покупка готового жилья. Первоначальный взнос — от 18%, ставка — 11% годовых. Срок кредитования – до 30 лет.

Банк «Возрождение»: Покупка готового жилья. Взнос – от 10%. Ставка 11,75 – 12,5% годовых. Кредитование – до 30 лет.

АбсолютБанк. Программа «Стандарт». Взнос – от 15%. Ставка – от 10,25% годовых.

За первое полугодие 2017 года ставки на покупку готового жилья стали несколько ниже, чем год или два назад, но они не могут сравниться с рекордно низкими ставками на приобретение новостроек. А вот наиболее высоки ставки сегодня будут при оформлении нецелевого кредита с залогом недвижимости.

При этом на рынке можно найти и предложения беззалоговых кредитов на похожих условиях, правда, сумма кредита будет меньше. Например, «Московский кредитный банк» предлагает кредиты до 2 млн рублей без залога и поручительства со ставкой от 12,5% годовых и на срок до 15 лет.

источник: https://www.domofond.ru/statya/minusy_ipoteki_pod_zalog_imeyuschegosya_imuschestva/6482

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

ВЫГОДНО. Процентная ставка 9,25% при сумме кредита до 50% от стоимости закладываемой квартиры;
9,50% — при сумме кредита от 51 до 60 % от стоимости закладываемой квартиры .

До момента подтверждения целевого использования ипотечного кредита (займа) процентная ставка увеличивается на 4%.

УДОБНО. Первоначальный взнос от 40% стоимости приобретаемого жилья.

Цель кредита

Приобретение заемщиком (заемщиком и иными лицами) жилья на первичном рынке недвижимости в многоквартирном доме (в том числе жилом доме блокированной застройки):

  1. путем заключения договора участия в долевом строительстве (договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве) в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»;
  2. путем оплаты паевого взноса в ЖСК;
  3. иные установленные законодательством формы приобретения жилого помещения.

Приобретение заемщиком (заемщиком и иными лицами) жилья на вторичном рынке путем заключения договора купли-продажи.

Требования к заёмщикам, условия кредитования

Возраст заемщика: Не менее 21 года и не более 65 лет на момент окончания срока кредитования.

Стаж работы:

  • Работники по найму — не менее 6 полных календарных месяцев на последнем месте работы.
  • Индивидуальные предприниматели должны осуществлять безубыточную предпринимательскую деятельность не менее 24 календарных месяцев.

Требования к имеющейся квартире — В составе собственников имеющейся квартиры, передаваемой в залог, не должно быть несовершеннолетних детей.

Срок кредитования — От 3-х до 30 лет. Минимальная сумма кредита — 500 000 рублей. Максимальная сумма кредита — 10 млн рублей.

Страхование

Обязательным условием является имущественное страхование (страхование рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением приобретаемого недвижимого имущества).

Предупреждение!
Процентные ставки по ипотечному кредиту на покупку жилья повышаются на 0,7% при отсутствии личного страхования заемщика.

По желанию заемщика может быть произведено: личное страхование, страхование титула.

Ипотека – это вид залога недвижимого имущества, которое со временем переходит в собственность заемщика. Ипотечный кредит – это долгосрочный займ.

Для удобства использования термин «ипотечный кредит» был сокращен до простого слова «ипотека» и теперь используется повсеместно. Однако, о том, что ипотеки без залога недвижимости не существует, надо знать.

Как оформляется ипотека под залог

Ипотека под залог недвижимости подразумевает, что в качестве обеспечения будет выступать собственность, которая принадлежит (или будет принадлежать) заемщику. Обеспечением может выступать как уже имеющееся у покупателя жилье, так и вновь приобретаемое. Требования кредиторов к залоговому жилью везде одинаковы:

  1. Оно не должна быть заложено;
  2. У собственника не должно быть задолженности по оплате коммунальных и иных услуг;
  3. Не должно быть никого прописано;
  4. Среди собственников не должно быть малолетних детей;
  5. В качестве залога не рассматривается комната или часть (доля) собственности.

Прежде, чем заложить недвижимость, ее стоимость необходимо оценить. Оценку стоимости недвижимого имущества проводят либо сами кредиторы, либо приглашенные (сторонние) оценщики. Сумма ипотечного кредита напрямую зависит от оценочной стоимости.

На следующем этапе залоговое имущество необходимо застраховать. Необходимость страховки залога и жизни объясняется длительным сроком кредита. Выбор страховой компании не редко зависит от пожеланий заемщика. Чаще всего страховую компанию рекомендует кредитор, но также, вы можете высказать и свои предпочтения в выборе страховщика.

Сегодня процесс оформления ипотечного займа отработан и налажен. После обращения в кредитную организацию заемщик должен выполнить ряд требований:

  • Собрать документы для оформления. Сюда относят справки, подтверждающие платежеспособность, документы, подтверждающие право на собственность недвижимости;
  • Оценить закладываемую собственность;
  • Ознакомиться с условиями кредитора для оформления ипотечного займа;
  • Предварительно согласовать сумму займа.
  • За отведенное кредитором время подобрать подходящее жилье, которое будет приобретаться;
  • Заключить договор ипотечного кредитования;
  • Оформить договор купли-продажи;
  • Зарегистрировать приобретенную собственность в Росреестре.

Для оформления потребуются услуги нотариуса. Потенциальным заемщикам следует учесть этот нюанс и подготовиться к нему заранее. Однако, большинство из вышеупомянутых процедур, вам помогут реализовать кредитные специалисты.

Ипотека под залог недвижимости – простой и удобный способ приобретения жилья. Процесс оформления ипотечного кредита и залогового имущества идентичен во всех кредитных учреждениях, за некоторыми исключениями, которые заемщики могут уточнить только на месте.

источник: https://www.rtipoteka.ru/mortgage-programs/ipoteka-pod-zalog-nedvizhimosti/

Ипотека под залог недвижимости (имеющегося жилья)

Сегодня ипотечное кредитование позиционируется одним из наиболее удобных и реальных способов обзавестись собственным жильем.

Внимание!
Законодательно предусмотрено несколько видов ипотеки. Одним из таких видов является ломбардная ипотека или ипотека под залог имеющейся недвижимости, позволяющая приобрести дополнительное жилье вторичной категории, а также в новостройках.

Суть такой формы кредитования заключается в том, что потенциальный заемщик готов предоставить банку-партнеру уже имеющееся у него на правах собственности жилье, под залог которого будет выдан ипотечный кредит.

Ключевые моменты и особенности ипотеки под залог недвижимости

Особенностью ломбардного типа ипотечного кредитования является тот момент, что клиент еще на стадии рассмотрения заявки предоставляет в качестве залога имеющееся в его собственности, а также принадлежащее на правах собственности его созаемщикам или поручителям жилье.

Такой способ получения ипотеки популярен у молодых семей, родители которых согласны предоставить в залог собственное жилье.

Кроме того, такой вариант кредитования подходит для тех, кто решил приобрести дополнительное жилье и построить загородный дом.

Не подойдет такой способ тем, кто решил расширить пределы имеющегося жилья, так как реализовать залоговое имущество не удастся. Залоговый договор составляется отдельно от кредитного договора и накладывает на недвижимость обременение.

Преимущества ипотеки под залог имеющегося жилья

Популярность ломбардной ипотеки обусловлена тем, что она предоставляет возможность получить займ на более выгодных условиях:

  • Под меньшую процентную ставку;
  • Без предварительного взноса.

При высокой ликвидности, предоставляемой в залог недвижимости, и небольшой сумме кредита банк может предоставить его и без поручительства физических лиц.

Еще одним положительным моментов ипотеки под залог имеющейся недвижимости являются короткие сроки рассмотрения заявки, а также больше гарантий на то, что она будет одобрена.

Совет!
В некоторых банках предлагаются удобные и интересные условия ипотеки под залог недвижимости. Они подходят для тех, у кого средств на первоначальный взнос при классическом варианте ипотечного кредитования недостаточно, но есть необходимость в расширении уже имеющегося в собственности жилья.

В такой ситуации, банк принимает в залог имеющуюся квартиру, выдает средства на новое жилье, при этом залоговое жилье реализуется, а полученные средства вносятся в качестве первоначального взноса.

Помимо вышеперечисленных достоинств такой вариант кредитования позволяет приобрести виды недвижимости, которые не рассматривает классическая ипотека, например, коттеджи, частные дома, включая незавершенные строительства, комнаты в общежитиях и даже в коммуналках.

Что важно учитывать при ломбардной ипотеке

При рассмотрении заявки банк строго и достаточно критично оценивает предоставляемое в залог жилье, проверяя его на юридическую чистоту и рыночную ликвидность. Если по ряду причин, квартира не устроит банк, то он предложит заем под высокий процент, меньшую сумму или откажет в кредите.

Обязательным условием ломбардной ипотеки является страхование кредита.

При этом страхуется целостность объекта недвижимости, само право собственности на него, жизнь, здоровье и трудоспособность заемщика. Определенным категориям, например, частным предпринимателям, будет получить такую ипотеку сложнее.

источник: www.ocenchik.ru/docsk/2862-ipoteka-pod-zalog-nedvizhimosti-imeyushchegosya-zhilya.html

Ломбардная ипотека

Ипотека под залог имеющегося жилья: выгодно или нет? Сегодня поговорим о важной теме. Вы узнаете о том, что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости, как взять ипотеку под залог имеющегося жилья и в каких случаях стоит это делать, а когда более выгодна стандартная ипотека под залог приобретаемой недвижимости.

Ипотека под залог недвижимости существует в двух видах:

Предупреждение!
Ломбардная ипотека — ипотека под залог имущества, по ней, для получения кредита, заемщик обязан передать банку, в качестве залога недвижимость. Вы должны иметь собственную недвижимость, чтобы оформить ломбардную ипотеку или она должна быть у созаемщика/поручителя/другого лица готового заложить недвижимость для вас.

Залог закрепляется составлением дополнительного договора. Она несколько отличается от привычной ипотеки под залог приобретаемой недвижимости. Ключевое отличие это предмет залога.

Ипотека под залог приобретаемого жилья – это классическая, самая распространенная ипотека. По ней заемщик получает деньги на покупку нового для себя жилья. Именно оно и будет находиться в залоге у банка. А по ломбардной ипотеке в залог должна пойти недвижимость, которая уже есть у заемщика.

Если в залог сдается приобретаемая недвижимость, условия такой ипотеки могут быть более выгодными. Например в Сбербанке, ипотека под залог приобретаемой квартиры доступна по ставке от 11% годовых, а ипотека под залог имеющейся квартиры уже будет от 14%.

Это связано с тем, что банку более понятно, куда заемщик направит заемные средства. В какой-то степени – это более прогнозируемое, а значит менее рискованное кредитование.

Сейчас принято различать два вида ипотеки под залог имеющегося жилья:

  • Стандартная ломбардная ипотека. Она популярна у молодых семей: передать в качестве залога можно и жилье родителей.
  • Для ипотеки без первоначального взноса. Главное достоинство – короткие сроки оформления кредита и возможность быстро приобрести нужное жилье на рынке, не дожидаясь пока будет реализована квартира заемщика. Данная программа будет интересна тем, кто планирует переезд в новое жилье (не зря в Левобережном банке она называется «Переезд»), но не имеет средств на первый взнос по классической ипотеке и времени, чтобы продать собственную недвижимость быстро и без потерь в деньгах.

Приобретение квартиры по этой схеме возможно без первоначального взноса. Механизм такой ипотеки прост: вы получаете решение по ипотеке в любом банке с условием, что у вас будет первый взнос, а затем берете ипотеку под залог квартиры на этот ПВ. Так, у вас получается ипотека без первоначального взноса. Часть денег вы получаете по одной программе, а часть по другой.

Плюсы и минусы

Можно ли взять ипотеку под залог недвижимости? Выгодно ли будет ее брать? Давайте проанализируем Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости. Ломбардная ипотека имеет ряд преимуществ перед классической.

По теме:  Инструкция - Как посчитать годовой процент по кредиту?

Плюсы. Во-первых, вы не обязаны отчитываться в том, куда используете средства. Займом вы можете распорядиться по своему усмотрению.

Внимание!
Во-вторых, вы можете взять такую ипотеку без первоначального взноса. Ипотека без первоначального взноса возможна и в классическом варианте, но тут надо знать нюансы.

В-третьих, можно приобрести жилье, которое по обычной ипотеке приобрести нельзя или очень сложно (перепланировка, коммуналка, комната в общежитии, ипотека на коттедж, дачу, недострой и т.д.)

Минусы.Повышенные требования к недвижимости, передаваемой в залог. Как правило, банки предпочитают не выдавать ипотечный кредит владельцам квартир, состояние которых оставляет желать лучшего.

Требования к обязательной страховке. При выдаче ипотеки под залог имеющейся недвижимости страхование жизни и здоровья заемщика, залогового жилья и даже права собственности является обязательным.

Некоторым категориям граждан получить такую ипотеку будет сложнее (ИП, собственники бизнеса, топовые руководители и учредители). Банк может посчитать, что креди оформляется под бизнес. Ставка выше, чем по классической ипотеке. Разница может достигать 3%.

Как правило, ипотека под залог земельного участка, квартиры или любой другой недвижимости популярна среди:

  1. Людей, у которых в собственности находится квартира или земля, но нет средств для первоначального взноса;
  2. Представителей малого бизнеса, которые берут нецелевой кредит для развития бизнеса;
  3. Людей, стремящихся приобрести жилье за границей;
  4. И тех людей, которые собираются строить частный дом.

Максимальный размер

Максимальный размер ломбардной ипотеки рассчитывается в каждом банке по-своему. Если вы собираетесь брать кредит под залог квартиры, вам необходимо сначала прикинуть возможную сумму, которую выдаст вам банк.

Совет!
Все зависит, в основном, от стоимости жилья. У каждого банка имеется свой коэффициент, который понижает реальную рыночную стоимость недвижимости и именно он определяет размер залогового займа.

Для примера возьмем Газпромбанк. Тут требование 70% от оценки. Таким образом, квартира, рыночная стоимость которой 3 млн. рублей, может обеспечить вам ипотечный займ в максимальном размере 2 100 000 рублей (дисконт 30% от оценочной стоимости).

Как получить

Как получить ипотеку под залог жилья? Каждый банк имеет свои требования к залоговой недвижимости, которые необходимо учитывать при подаче заявки на ломбардную ипотеку. Поэтому не лишним будет подать такую заявку сразу в несколько банков.

Мы приготовили для вас универсальный алгоритм действий, которые нужно совершить, чтобы взять кредит под залог имеющейся недвижимости или под залог доли в квартире:

  • Ознакомиться с предложениями банков.
  • Сделать оценку недвижимости.
  • Подготовить банку необходимые документы на залоговую квартиру и по трудовой деятельности.
  • Конкретный перечень документов лучше уточнять непосредственно в финансовом учреждении.
  • Подать заявки сразу в несколько банков.
  • Дождаться одобрения ипотеки.
  • Выбрать банк.
  • Подписать кредитный договор, договор залога и закладную.
  • Пройти регистрацию документов в юстиции.
  • Получить деньги.

А ваша квартира подходит для сдачи в залог?

Как правило, к недвижимости, предлагаемой банку в залог, выдвигаются следующие стандартные требования:

  1. Наличие всех основных коммуникаций, таких как водопровод, отопление и электричество.
  2. На жилье не должно быть никаких имеющихся обязательств ни со стороны заемщика, ни со стороны каких-либо других собственников.
  3. Планировка помещения должна удовлетворять все требования технической документации.

Имеющуюся квартиру в качестве залога, не принимают если:

  • Жилье в старых домах, которые не страхуют страховые компании.
  • Дома, требующие кап. ремонт, под снос или в аварийном состоянии.
  • Материал стен и перекрытий – дерево.
  • Малоэтажные дома.

Если хотя бы по одному из перечисленных критериев жилье не подходит, то банк имеет полное право отказать заемщику в выдаче ипотеки под залог жилья.

Самые выгодные предложения от банков

Сбербанк. Выдает ипотеку под залог имеющейся недвижимости на следующих условиях:

  1. Займ выдается сроком до 20 лет
  2. Сумма ипотеки – от 500 тысяч рублей до 10 миллионов рублей (коэффициент понижения рыночной стоимости залоговой недвижимости у Сбербанка – от 40% до 60%)

Сбербанк выдает кредит под залог земельных участков, дачи, гаража, частного дома и т.д.

Процентная ставка колеблется от 14%, в зависимости от сроков ипотеки. Причем такие проценты действуют исключительно для зарплатных клиентов Сбербанка.

Для всех прочих процентная ставка увеличивается на 1%. А в случае, если такой клиент отказывается от страхования увеличивается еще на 1%.

Плюсы:

  • Вы имеете дело с проверенным и надежным банком;
  • Вы можете оформить ломбардную ипотеку, передав в залог практически любую недвижимость;
  • Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, вы можете рассчитывать на серьезные льготы при вычислении процентной ставки.

Минусы:

  1. Сбербанк имеет достаточно невыгодный дисконт. Банк предложит вам займ в размере всего лишь 40% от оценки жилья.
  2. Относительно высокий процент.
  3. ИП, собственники бизнеса, руководители небольших организаций по данной программе не кредитуются.

Россельхозбанк:

  • Займ выдается сроком до 30 лет
  • Банк предлагает только целевые кредиты
  • Сумма ипотеки – не менее 500 тысяч рублей. Коэффициент понижения рыночной стоимости залогового объекта составляет 70%.
  • Процентная ставка начинается от 11,5% (для зарплатников и надежных клиентов сроком до 5 лет и залогом менее 50% от стоимости недвижимости).

Плюсы:

  1. Большие сроки погашения займа.
  2. Выгодный коэффициент банка. Россельхозбанк будет готов предоставить вам займ в 70% от рыночной стоимости жилья.
  3. Сравнительно неплохой процент.
Предупреждение!
Минусы: Кредит целевой. То есть, по каждой трате кредитных средств вы будете обязаны отчитываться перед банком, а именно представить документы на покупку новой недвижимости.

ВТБ-24:

  • Банк предлагает только нецелевые кредиты.
  • Коэффициент банка на понижение рыночной стоимости недвижимости составляет до 50%
  • Фиксированная процентная ставка – 13,6% ежегодно.
  • Срок до 20 лет.
  • Сумма до 15 000 тыс. руб.

Плюсы:

  1. Вы можете взять нецелевой кредит и потратить средства так, как считаете нужным.
  2. В среднем неплохой коэффициент – 50%.
  3. Большая зона охвата банка.

Минусы: Процентная ставка от ВТБ-24 выше, чем у ряда других финансовых учреждений.

Газпромбанк:

  • Займ выдается сроком до 15 лет.
  • Дисконт от рыночной стоимости жилья – до 30%, но не менее 15% от стоимости.
  • Банк выдает нецелевые потребительские займы.
  • Минимальный размер процентной ставки составляет 11,75% в год.
  • Максимальная сумма – 30 000 тыс. руб.
  • Обязательное титульное страхование.

Плюсы:

  1. Вы можете оформить нецелевой потребительский кредит.
  2. Сравнительно небольшая ежегодная процентная ставка.

Минусы:

  • Меньший срок кредитования, чем у других банков.
  • Большие дополнительные расходы.

источник: https://ipotekaved.ru/alternativa/ipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti.html

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Кредит под залог имеющейся недвижимости – это достаточно распространенная банковская программа, притом банки охотно идут на такую сделку.

С чем это связано? Такой вариант связан с минимумом риска для банка. При ипотеке с залогом имеющейся недвижимости банк получает обеспечение по кредиту раньше, чем выдает деньги заемщику, ему не нужно беспокоиться об уровне дохода заемщика.

И если при обычной ипотеке максимальная сумма кредита составляет 80% от стоимости жилья, то при кредитовании под залог имеющейся недвижимости банк выдает ссуду не более, чем 60–70% стоимости объекта.

Оценку недвижимости, идущей в залог по ипотеке, банк проводит самостоятельно. Хотя, теоретически, вы можете заказать оценку у любой оценочной компании. В основу берется рыночная стоимость объекта.

Взять ипотеку под залог квартиры или участка можно под две цели:

  • Для покупки другой недвижимости (в том числе, для оплаты первоначального взноса);
  • Под получение нецелевого кредита на любые нужды (так как данный кредит дается под залог недвижимости, юридически он также считается ипотечным).

Нюансы

Ставки банков при данном виде кредитования колеблются на том же уровне, что и при обычной ипотеке. Однако в этом случае вам придется оформить страхование права собственности на залоговое имущество, что прибавит процентных пунктов к ставке.

Внимание!
Квартира или иная недвижимость обязательно должна находиться в собственности заемщика или поручителя. Заемщик всегда может заменить залоговое жилье на новое, если стоимость второго выше.

При ипотеке под залог имеющегося жилья, заемщик не ограничен в выборе застройщика (обычно банк предлагает выбрать из списка аккредитованных новостроек) или виде жилья.

В случае не выполнения обязательств перед банком, залоговое имущество будет передано банку, даже если вы и ваша семья не имеете другого жилья – этот фактор, самый большой риск подобных кредитов. Продать залоговое имущество, чтобы частично погасить кредит вы также будете не в праве.

В качестве залога банк не принимает жилье, в котором прописаны несовершеннолетние дети.

При подсчете суммы кредита, которую может выдать банк, используется «залоговый дисконт» или понижающий коэффициент стоимости залоговой недвижимости. У каждого банка показатель занижения стоимости свой.

Например: Ваша недвижимость оценена в 3 000 000 рублей, залоговый дисконт банка составляет 0,6. Сумма кредита рассчитывается путем умножения цены жилья на коэффициент банка. 3 000 000*0,6=1 800 000 – это и будет размер максимальной ссуды.

Без первоначального взноса

Таким путем вы можете получить ссуду на недвижимость только в том случае, если ее стоимость не превышает цену залогового имущества. Никакой банк не даст вам кредит на всю стоимость покупки – как минимум 20 процентов необходимо будет вычесть.

Совет!
Этот вариант не самый выгодный, так как не позволяет вам взять квартиру лучше или больше прежней.

Многие банки могут принять вашу недвижимость в качестве только первоначального взноса, при этом новая недвижимость станет обеспечением суммы кредита. Получается, в залоге у банка окажется два объекта.

Ипотека под залог квартиры, требования к недвижимости

Требования банка к недвижимости – это один из минусов ипотеки под залог имеющейся недвижимости.

  1. Жилье должно находиться в том же населенном пункте, где расположен банк, поэтому обеспечить себе кредит в другом регионе или городе не получится;
  2. Возраст и состояние объекта (банк отталкивается от ликвидности объекта, которая складывается из состояния здания, даты постройки, нынешней стоимости и множества других факторов).
  3. Недвижимость не должна быть в обременении
  4. К дому должны быть подведены все коммуникации
  5. В качестве залога под ипотеку запрещено использовать доли квартиры, при условии, если они не оформлены как единица собственности
  6. Как залог не может выступать собственность, приватизация которой невозможна.

Ипотека под залог земельного участка

Банки относятся к залоговым земельным участкам с недоверием, так как такие объекты имеют неопределенную ликвидность. Цена на участки сильно зависит от местоположения и окружения и может уменьшится, если за период кредита рядом возникнет АЗС, завод, проложат трассу и т.д. Поэтому банку сложно спрогнозировать стоимость земли через несколько лет.

Банки либо отказывают в таких кредитах, либо дают сумму не выше 50–60% от стоимости участка. Земля не должна находиться на закрытых территориях и принадлежать муниципальным и государственным структурам.

Вариантом ипотеки под залог земли является кредит на постройку дома на этом же участке. В этом случает, банк оценивает инфраструктуру места – наличие коммуникаций, детских садов, школ, доступность проезда, метро, транспортных развязок и т.д.

Лучше, если участок будет находиться в черте города, в коттеджном поселке или близлежащем населенном пункте (удаленном не более, чем на 75 км.)

Оценка участка проводится за ваш счет, ее стоимость будет дороже, чем при оценке стоимости квартиры.

Документы для ипотеки под залог земли. Помимо стандартных документов на ипотеку, вам понадобятся:

  • Договор об ипотеке, заверенный у нотариуса и зарегистрированный по адресу, расположения участка
  • План земельного участка и документы о его целевом назначении
  • При наличии супруга, необходим документ о его\её согласие на передачу участка, заверенное нотариально
  • Документ, устанавливающий право собственности

Ипотека под залог доли в квартире

Эта процедура проходит аналогично залогу квартиры или дома, единственный момент – доля в помещении должна быть оформлена на вас. На период кредитования вы вправе сдавать свою долю в аренду, делать ремонт, прописывать родственников (последнее делается с разрешения банка).

Минусом ипотеки под залог квартиры является то, что ее достаточно трудно получить, так как с вами в квартире проживают другие собственники. Банк вправе затребовать их согласия на передачу вашей доли в залог. Хорошо, если других собственников удастся уговорить стать вашими поручителями.

источник: http://bankrt.ru/kak-vzyat-ipoteku/oformlenie-ipoteki/ipoteka-pod-zalog-imeyushcheysya-nedvizhimosti/




Поставьте свою оценку
Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *