ипотека как оформляется
Ипотека как оформляется

Доброго времени суток, друзья! Сегодня хотелось бы рассмотреть один важный вопрос.

Подтолкнуло меня к этому вчерашнее событие – пришла женщина со своей дочкой и начала интересоваться ипотечным кредитованием. Говорит, что уже лет пять затягивала с этим визитом в банк, потому что боялась сложности сделки.

Но ведь на практике все не так уж и трудно. Сейчас вы в этом убедитесь сами. Подробно расскажу, как оформляется ипотека и какие документы для этого понадобятся в первую очередь. Больше эта тема не будет вызывать затруднений.

Порядок оформления ипотеки: документы, сроки, расходы, нюансы

Содержание статьи:

Жилищный вопрос для жителей нашей страны остается достаточно острым и злободневным. Купить квартиру на собственные средства могут позволить себе далеко не все, кто в этом нуждается. В такой ситуации помочь в решении проблемы может ипотека.

Оформление ипотеки – это достаточно непростая задача, особенно для человека неподготовленного, не имеющего опыта и знаний в сфере кредитования.

Что такое ипотека?

Решение купить квартиру в кредит вызывает небходимость разобраться в вопросе «что такое ипотека?». Покупка квартиры по ипотеке предполагает ее последующую передачу банку в качестве залога. Чаще всего в качестве залога используется покупаемая квартира, но при желании покупатель может заложить и уже имеющееся в его собственности жилье.

Предупреждение!
На протяжении всего периода кредитования квартира юридически будет обременена залогом, что ограничивает права распоряжения ею со стороны покупателя.

Несмотря на то, что в квартиру можно прописаться и прописать членов своей семьи, любые сделки с квартирой в ипотеке до погашения кредита могут быть совершены только с разрешения банка, выдавшего покупателю кредит.

Что нужно для оформления?

Каждый покупатель, заинтересованный в ипотечном кредите, предварительно должен выяснить, что нужно для оформления ипотеки банке.

Стандартные условия получения ипотеки в банках предусматривают возможность предоставления кредита гражданам России, имеющим постоянное место регистрации (прописки). Возраст заемщиков ограничивается рамками от 21 до 55 (60) лет на момент последнего платежа.

Банки требуют, чтобы у гражданина, заинтересованного в кредите на жилье, была постоянная работа и стабильный доход. По уровню платежеспособности, зарплаты и стабильности работы заемщика в банке определяют возможность своевременного погашения кредита.

Наличие работы и трудовой стаж, а также размер дохода нужно подтверждать соответствующими документами: копией трудовой книжки и справкой о зарплате 2-НДФЛ.

Как правило, ипотечные программы большинства банков страны предполагают обязательное наличие собственного первоначального взноса у заемщика. Его размер составляет от 15–20% стоимости недвижимости.

Дополнительно ипотечный кредит может повлечь и другие затраты, связанные с оформлением документов, оплатой услуг нотариуса, оценщика, страховой компании, погашением единовременных комиссий банка.

Внимание!
Важным требованием к заемщику является и чистота его кредитной истории. Если в прошлом человек оформлял кредиты и погашал их без просрочек, то проблем с кредитной историей, а, следовательно, и с последующим оформлением кредита у него не возникнет.

Если же погашение ранее оформленных кредитов происходило со сбоями, и имели место неплатежи, то кредитная история будет считаться испорченной, в этом случае риски получения отказа в ипотеке серьезно возрастают. Сложности с оформлением ипотеки могут возникать и у клиентов, имеющих текущие кредиты (потребительские, на авто и т.д.).

Какие документы нужны для оформления?

Оформление ипотеки предполагает необходимость подготовки и предоставления на рассмотрение кредитной комиссии банка полного пакета документов. Какой пакет документов нужен для ипотеки, следует уточнить в банке или на его официальном сайте в интернете.

Внимательная проверка документации определяет решение банка о возможности выдачи кредита, а также о его размере. Список документов для ипотеки в разных банках может иметь некоторые отличия, но в большинстве случаев от заемщика (и его созаемщиков) требуется:

  • Анкета-заявка на кредит по форме банка
  • Копия гражданского паспорта;
  • Копия свидетельства о браке и свидетельств о рождении детей (при наличии);
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Справка о доходах за последние 6–12 месяцев по форме 2-НДФЛ. Если заемщик получает зарплату “в конверте”, то нужна справка 2-НДФЛ на официальную (“белую”) зарплату и справка по форме банка на “серую” часть, заверенная работодателем;
  • Документ, подтверждающий альтернативные источники дохода (при наличии).

Порядок оформления ипотеки: сроки, этапы, расходы

Покупка квартиры по ипотеке происходит в несколько этапов:

Одобрение заемщика. С момента подачи полного пакета документов в банк этот этап занимает 3–7 рабочих дней. Банк анализирует документы заемщика и вынесит положительное решение по кредиту. Также банк определяет максимальную сумму кредита, доступную для заемщика.

В пределах этой суммы (меньше можно, больше — нет) покупатель с учетом собственного первоначального взноса может искать квартиру. При расчете суммы кредита банк будет ориентироваться на среднемесячный доход заемщика (с учетом доходности привлеченных им созаемщиков). При этом сумма ежемесячного платежа не может превышать 40% от уровня дохода.

Поиск квартиры. Положительное решение банка дает право на поиски квартиры. Однако, поиском жилья можно заниматься и параллельно с первичным одобрением заемщика, а иногда на оформление ипотеки покупатели подают документы после того, как уже нашли подходящую квартиру. У банков существуют определенные требования к объектам ипотеки.

Жилье должно иметь ценность на рынке на текущий момент, а также сохранять ее на протяжении всего периода кредитования. Поэтому банки, как правило не рассматривают как объект залога квартиры в старых и ветхих домах, домах требующих капитального ремонта, имеющих деревянные перекрытия, поставленных в очередь на снос или реконструкцию.

Неузаконенная перепланировка в квартире также может быть препятствием для одобрения квартиры. Сроки поиска квартиры ограничены действием одобрения банка на кредит (как правило не более 3 месяцев с момента одобрения заемщика).

Одобрение квартиры. После того, как покупатель нашел квартиру и получил от продавца копии документов для банка, нужно заказать независимую оценку квартиры. Покупатель выбирает оценочную компанию самостоятельно из списка компаний, аккредитованных банком.

Совет!
Банк рассматривает и проверяет документы на квартиру вместе с отчетом об оценке для исключения финансовых и юридических рисков. Очень часто покупатель-ипотечник видит в этой проверке железную гарантию юридической чистоты квартиры, однако это не так. Юристы банка не копаются в истории квартиры и проводят лишь формальную проверку.

Защита банка — это обязательное страхование трех источников рисков: титула квартиры (т.е. страхование от потери права собственности покупателя), жизни и трудоспособности заемщика и квартиры (от пожара, залива, разрушения и т.д.).

На основании представленных документов на квартиру и ее продавца, отчета об оценке и заключения о страховании банк дает “добро” на сделку. Этот этап занимает от 3 до 7 дней с момента предоставления полного пакета документов.

Выход на сделку. Назначается день, в который стороны сделки приходят в банк. Заемщик подписывает кредитный договор и получает кредитные средства. Как правило, банк контролирует расчет между сторонами, который проводится наличными через банковскую ячейку.

В эту ячейку помещаются кредитные и собственные средства покупателя (первоначальный взнос), и на время государственной регистрации перехода права собственности на квартиру (5 дней) доступ к ним не может получить ни одна из сторон. После того, как покупатель квартиры стал новым собственником и получил свидетельство на квартиру, продавец забирает свои деньги из ячейки.

Ипотечная сделка может быть встроена в любую альтернативную сделку, тогда в банк приходят все стороны такой сделки и несколько меняется порядок расчетов через банковскую ячейку при альтернативной сделке.

Оформление ипотеки связано с повышенными расходами для покупателя. Первоначальный взнос, оценка, страхование, регистрация, нотариальные расходы, комиссии банка — все это выливается в сумму от 15 до 50 тысяч рублей. Однако, в этой ситуации все-таки лучше не экономить на услугах и консультациях риэлтора или юриста, целиком полагаясь на банк.

Внесение предоплаты за квартиру, переговоры, проверка квартиры, контроль прописки-выписки, безопасные расчеты по сделке, регистрация перехода права собственности — все это лежит вне сферы полного контроля банка и ложится на плечи покупателя квартиры.

источник: http://realty-ask.ru/ipoteka/poryadok-oformleniya-ipoteki-dokumenty-sroki-rasxody-nyuansy.html


Как оформить ипотеку на квартиру с наибольшей выгодой?

Ипотека предоставляет возможность приобрести долгожданное жилье в рассрочку. Перед тем, как оформить ипотеку на квартиру, стоит задуматься о преимуществах и недостатках ипотечного кредитования, а уж потом, после выяснения всех тонкостей ипотеки, браться за оформление кредита.

Предупреждение!
По сути, ипотека является одной из залоговых форм, в качестве которого выступает недвижимость, находящаяся в собственности заемщика. Подобный залог банк, являющийся кредитором, имеет право рассматривать, как средство для удовлетворения своих интересов (затрат) по ипотечному кредитованию в случае, если кредитополучателю будет непосильна выплата кредита на жилье.

В связи с этим желательно заранее изучить все необходимые пункты (условия кредитования, процедуру оформления займа, а также условия приобретения недвижимости и т. п.) в ипотечном кредитовании, дабы в дальнейшем подобные недоразумения не настигали заемщика.

Одним из важнейших шагов в этом процессе является определенность с программой, благодаря которой можно оформить ипотеку. Таким образом, выбор клиента может пасть на оформление, руководствуясь сроками кредитования, а также его ставкой, величиной первоначального взноса, суммой ежемесячного платежа.

Стоит также отметить, что у кредитополучателя есть возможность опоры при выборе программы кредитования на комплексность условий программы ипотеки. Стоит уделить внимание при оформлении кредита на такие моменты, как ипотека и молодежь, ипотека и дети, социальная ипотека и т. п.

В большинстве случаев финансовые учреждения (в нашем случае банки) предлагают своим клиентам фиксированные процентные ставки. Как правило, сумма первоначального взноса составляет в пределах 10–40% от суммы покупаемой недвижимости.

Есть вариант получения кредитного займа по покупку жилья для молодой семьи, благодаря которому оформить кредит можно по процентной ставке от 15%, но только в том случае, если одному из членов молодой семьи еще не исполнилось 35 лет.

Также есть возможность оформить кредит на жилье с процентными ставками от 10% в том случае, если в семье есть дети. Вдобавок ко всему на получения кредита в виде ипотеки может рассчитывать неполная семья, родителем в которой является только один человек не старше 35 лет.

Предусмотрен вариант получения потребительского кредитования в том случае, если деньги на ипотечный первоначальный взнос отсутствуют. Именно деньги, полученные от потребительского кредита, могут выступать в роли первоначального взноса по программе ипотеки.

Внимание!
Тут нужно обратить огромное внимание уровня доходов молодой семьи, которой предстоит выплачивать совокупный долг за потребительский кредит, а также ипотеку.

В наше время есть такие финансовые учреждения, которые могут взимать со своих клиентов проценты за рассмотрение заявки. Общие временные затраты на поиск объекта покупки посредством оформления ипотеки на квартиру не должны превышать три месяца.

В том случае, если финансовое учреждение одобряет заявку клиента на получение ипотеки, то придется предоставить пакет документов, который включает в себя:

  • Паспорта (поручителя и заемщика);
  • Свидетельство о браке/расторжении брака;
  • Трудовая книжка;
  • Свидетельство о пенсионном страховании;
  • Оригинал справки по форме 2-НДФЛ;
  • Свидетельство о рождении ребенка.

Часто при оформлении ипотечного займа на квартиру встречаются собственные банковские формы справок, предназначенные для получения ипотеки заемщикам. Интересно знать, что банки могут поинтересоваться кредитной историей своего потенциального клиента, его образованием, совокупным доходом всей семьи, а также ростом карьеры.

Согласно статистике, ежемесячный платеж по ипотечному кредитованию может оставлять в пределах 500 долларов. Данная сумма должна составлять треть всей суммы дохода.

Стоит отметить, что далеко не все кредитные учреждения могут предоставлять своим заемщикам возможность погасить кредитный долг досрочно. В связи с этим стоит уделять внимание наличию данного пункта в кредитном договоре при заключении сделки с банком.

По теме:  Условия предоставления ипотеки молодой семье в 2017-2018 годах

Нахождение квартиры, подходящей для ипотеки

При выборе квартиры, идеально подходящей для приобретения по программе ипотечного кредитования, необходимо сначала ознакомиться с предлагаемой в Вашем регионе рынком недвижимости. Ипотечное кредитование на первичное жилье, которые только строится, есть более дорогим, к тому же иметь некоторые особенности.

К примеру, банк в силах кредитовать жилье только в домах определенного застройщика. Покупка вторичного жилья по ипотеке предполагает предварительное получение подтверждения о параметрах ипотечного кредитования из финансового учреждения.

Совет!
Во время поиска квартиры можно воспользоваться также услугами специалиста – риэлтора или ипотечного брокера. Однако такому варианту покупки жилья сопутствует один немаловажный пункт: специалист за свои услуги взимает сумму в размере от 0,5 до 1,5% от суммы сделки (стоимости квартиры или дома).

Квартира выбрана, и теперь Вам предстоит получить отсчет о ее цене. Отсчет предоставляется в банк. Также придется застраховать объект ипотеки.

источник: https://biznesluxe.ru/works/kak-oformit-ipoteku-na-kvartiru-s-naibolshej-vygodoj/

Как взять ипотеку на квартиру, инструкция по оформлению кредита

Человек с улицы скажет, что ипотека — «это такой кредит на жилье, который берется на долгий срок». И будет совсем не прав.

Чтобы понять, что такое ипотека, надо знать, что такое залог. Вот что нам говорит Закон «О залоге» (N 192 – AP):

«Залог– это способ обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом».

Если говорить проще, залог — это возможность кредитора (банка, например), если вы не в состоянии выплачивать кредит, забрать Ваше имущество, таким образом компенсировав свои убытки. Вы же не хотите лишиться приобретенного? Соответственно, будете выплачивать кредит вовремя.

Ипотека же — это особый залог, в котором гарантом Вашей платежеспособности выступает недвижимость: жилой дом, квартира или комната, дача, садовый дом, гараж. Еще ипотекой называют залог предприятия либо судна (воздушного или морского).

Ипотеку надо отличать от понятия «ипотечное кредитование», при котором под залог недвижимого имущества банком выдаётся кредит. При получении кредита на покупку недвижимого имущества

Предупреждение!
На пальцах: есть Вы и кредитор. Вы с ним договариваетесь, что он даст Вам деньги на жилье. Вы будете постепенно, частями возвращать ему эти деньги. Если же вы не в состоянии платить — есть ипотека, и банк может сам распорядиться Вашим жильем. Сама недвижимость поступает в ипотеку банку как гарантия возврата кредита.

Выгода банка — процент, который он получит в конце Ваших выплат. Ваша выгода — вы живете в условно-своем, а когда все отдадите — в своем доме.

Какие нужны документы?

Идти в банк стоит с заранее подготовленным портфелем с документами. Который, кстати, может оказаться очень и очень увесистым. Вам нужны:

  • Заявление на получение кредита и анкета банка. Вполне вероятна возможность заполнить эти документы онлайн на сайте банка.
  • Копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность.
  • Копия СНИЛС (свидетельства государственного пенсионного страхования). Та самая зеленая ламинированная бумага, без которой нельзя устроиться на работу.
  • Копия ИНН — свидетельства о постановке на учет в налоговой по месту жительства на территории РФ.
  • Копия военного билета для мужчин призывного возраста.
  • Копия документа об образовании (аттестат, диплом и т. п.).
  • Если есть, то копия свидетельства о браке (разводе) и брачный контракт.
  • Также если есть — копия свидетельства о рождении детей.
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки,
  • И самое главное — документы, которые будут подтверждать ваши доходы.

В момент подачи документов по всем копиям банк попросит показать оригиналы. Как правило, этих документов для каждого случая достаточно. Хотя конечно банк может потребовать и другие документы, от документов на авто до справки из психоневрологического диспансера.

Последний пункт в списке документов нуждается в пояснении. Именно от того, какие документы Вы сможете предоставить банку, зависит размер полученного Вами кредита. Разные банки могут требовать разное подтверждение доходов.

Каким условиям вы должны соответствовать?

Возможны несколько ситуаций, в которых банк скорее всего выдаст Вам ипотечный кредит.
Идеальный вариант, если Вы официально получаете всю зарплату на одном постоянном месте работы. В этом случае достаточно справки по форме 2-НДФЛ за последние 6–12 месяцев, которую вам предоставит бухгалтерия.

Если Вы неофициально получаете всю зарплату или её часть, то надо найти банк, который примет справку о доходах в свободной форме. Выдается она на месте работы. Такая справка должна быть заверена руководителем и главным бухгалтером предприятия.

Имейте в виду, что банк может дополнительно потребовать информацию о деятельности компании, о характере Вашей работы и Ваших должностных обязанностях.

Работодатель может отказываться выдать такую справку. В этом случае можно найти банк, которому достаточно устного подтверждения работодателем размера Вашей зарплаты. Как правило, кредитная ставка в таких банках выше на 1,5–2%.

У Вас может быть дополнительный заработок. Вынужден огорчить: как правило, он не берется в расчёт банками, т. к. не является стабильным источником дохода. Если же банк согласен учесть финансы от неосновной работы, то Вы должны принести трудовой договор и справку о доходах. Если Вы подавали декларацию о доходах в налоговую, то потребуется ее копия с ее (инспекции) отметкой.

Предупреждение!
Если же вы — индивидуальный предприниматель, банк попросит Вас предоставить отмеченные налоговой инспекцией декларации за определенный кредитором период. Платите ЕНВД? Несите свидетельство об уплате этого налога, и не забудьте узнать, какой период интересует банк.

Некоторые банки, помимо заработной платы, могут брать в расчёт Вашу прибыль от арендной платы, дивидендов, процентов. Конечно, при условии, что эти доходы постоянны. Необходимы документы, подтверждающие их получение за время, которое интересует банк.

Банк может рассмотреть помимо Ваших доходов зарплату супруга или супруги, или поручителей. Для каждого созаемщика или поручителя также нужна справка о доходах.

В большинстве коммерческих банков действует такое условие: вы должны выплатить ипотечный кредит до того, как достигнете пенсионного возраста. Соответственно, если Вы — мужчина, Вам 48 лет, то на срок, больший 12 лет, вам кредит скорее всего не предоставят. Соответственно, меньше срок — больше ежемесячный платеж.

Ипотечный договор

Договор ипотеки в случае приобретения жилой недвижимости — это договор о залоге этой самой недвижимости. В нем есть 2 стороны: залогодатель (Вы) и залогодержатель (банк).

В договоре ОБЯЗАТЕЛЬНО должны быть прописаны:

  1. Предмет ипотеки — что именно Вы приобретаете и оставляете в залог;
  2. Оценочная стоимость этого предмета;
  3. Существо, размер и срок исполнения обязательств, обеспечиваемых ипотекой;
  4. Право (как правило — собственность), по которому имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит Вам как залогодателю, и орган государственной регистрации прав на недвижимость, зарегистрировавший это право.

Как правило, предмет определяется как вид недвижимости (дом или квартира), его полный адрес, общая жилая площадь и количество комнат.

Если приобретаемы дом непосредственно связан с землей, он может быть предметом ипотеки только с залогом участка, на котором находится, по тому же договору. Тогда в договоре указывается кадастровый номер земельного участка, его адрес, площадь, и т. д.

Оценочная стоимость предмета ипотеки определяется Вами вместе с банком, и указывается в ипотечном договоре конкретной суммой. Эта сумма не может быть ниже нормативной цены предмета.

Существо, размер и срок — это указанные в договоре основные условия кредитования. Это кредитор и заемщик, сумма кредита, процентная ставка, срок и размер ежемесячных платежей.

Также в договоре прописано, что Вы как заемщик имеете право проживать в заложенном доме или квартире, и зарегистрировать на этой жилплощади всех членов своей семьи. Помните: банк, в соответствии с договором ипотеки, может проверять состояние залога.

Регистрация договора

Ипотечный договор не обязательно удостоверять у нотариуса, но при необходимости Вы можете это сделать. Так или иначе, после подписания распечатанного договора, он не будет считаться действительным, пока не будет зарегистрирован государством.

Для регистрации Вам понадобятся:

  • заявление от залогодателя и залогодержателя;
  • договор ипотеки, оригинал и копии;
  • документы, указанные в договоре ипотеки в качестве приложений;
  • кредитный договор, исполнение которого обеспечивает ипотека;
  • документ об уплате государственной пошлины.

Теперь в течение 15 дней ипотека должна быть зарегистрирована записью в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество по месту нахождения недвижимости.

источник: https://journal.regionalrealty.ru/kak-vzyat-ipoteku-na-kvartiru/

Как оформить ипотеку на квартиру: пошаговая инструкция

Ипотечное кредитование пользуется повышенным спросом: это оптимальный путь для удовлетворения потребностей в новом жилье при недостатке финансовых возможностей. Рассмотрим важные нюансы оформления квартиры в ипотеку.

Внимание!
Многие специалисты рекомендуют для начала обратиться к ипотечному брокеру. Существуют специальные организации, агентства, где оказывают профессиональную помощь и поддержку всем, кто желает оформить ипотеку, приобрести квартиру в кредит. Когда помогает брокер, вероятность получить одобрение у кредитующих организаций заметно увеличивается.

Профессионал подберет лучшие предложения, учитывая знание рынка ипотечного кредитования. Кроме того, специалисты сумеют обеспечить максимальную выгодность сделки для клиента. Также хороший вариант – обратиться к опытному риелтору.

На втором этапе нужно подавать заявки в разные банки и ожидать от них решения. Безусловно, финансовая организация должна оценить объективно возможности потенциального заемщика, чтобы минимизировать собственные риски. Рассмотрение заявок иногда занимает достаточно много времени. И здесь ключевую роль будет играть размер и источник дохода потенциального клиента.

На следующем шаге необходимо подобрать конкретное жилье. При этом объект недвижимости должен быть «чистым» с юридической точки зрения. Также следует учитывать, что квартира должна подходить не только вам, но и банку, поскольку она будет выступать в роли залогового имущества. То есть от объекта требуется определенный уровень ликвидности.

На четвертом шаге банк производит оценку стоимости объекта недвижимости. Это важно для принятия решения, поскольку банк не выдает кредит больше, чем конкретный процент от стоимости жилья, который предусматривается в кредитной программе. Следует оценить квартиру, а отчет об оценке передать в банк.

Затем объект недвижимости утверждается банком. Готовится полный пакет документов, который отправляется в страховую организацию, в сам банк. Потом сотрудники страховой компании, юридический отдел и служба безопасности банка рассматривают квартиру. Когда объект недвижимости подходит, допускается оформление кредита.

На шестом шаге приходит время оформления кредитного договора. В соответствии с ним банк готовит необходимую сумму денег для приобретения объекта недвижимости, то есть квартиры.

Процесс оплаты может проходить по-разному. Банк передает деньги собственнику — продавцу квартиры. Это делается, как правило, через депозитные ячейки или посредством аккредитива. Когда объект находится в новостройке, деньги застройщику могут быть переведены безналичным расчетом.

На восьмом этапе оформляется нотариальное удостоверение. С 2016-го года данный документ стал обязательным для целого ряда сделок. Например, это сделки, связанные с отчуждением доли в праве общей собственности на объект недвижимости.

Совет!
Допустим, если отчуждаемая квартира была оформлена в долевую собственность на супругов, то данная сделка обязательно должна иметь нотариальное удостоверение, официально оформленное, с соответствующей оплатой услуг нотариуса.

Затем наступает очередь государственной регистрации. Именно в этот момент и совершается переход права. Обычно процесс регистрации сделок занимает от одного до пяти дней.

На заключительном этапе нужно заняться оформлением страхования. Это выгодно обеим сторонам сделки: финансовой кредитующей организации и заемщику, поскольку снижает риски при возникновении страхового случая. Оплачивает страховку заемщик.

Очевидно, что оформление квартиры в ипотеку пошагово – довольно сложный процесс. Если человек не уверен в своих силах, юридической и экономической грамотности, желательно обратиться к специалистам. Это позволит ускорить процесс, минимизировать риски и добиться максимальной выгоды.

Правовой статус квартиры

Многих людей интересует, считается ли собственностью квартира, если она в ипотеке. Рассмотрим данный юридический вопрос немного подробнее.

Заемщиков беспокоит статус квартиры, которая приобретается по договору ипотечного кредитования. С формальной точки зрения, ответ очевидный: когда оформляется ипотека, объект недвижимости, то есть квартира, переходит в собственность заемщика. Весь пакет документов, которые подтверждают правовой статус квартиры, оформляется в процессе заключения сделки, а также при прохождении регистрации.

Есть и ряд нюансов. Так, имущественные права заемщика могут быть частично ограничены при приобретении жилья в кредит.

По теме:  Как уменьшить платеж по ипотеке - простые рекомендации

Специалисты отмечают: крайне важно остерегаться таких кредитных программ, при которых право собственности на объект не предоставляется сразу после оформления кредита, а переносится на более поздние сроки.

Статус строящегося объекта. Есть и исключительные случаи. Например, оформляют ипотеку на объекты с незавершенным строительством. Тогда переход объекта в собственность заемщика осуществляется после сдачи его в эксплуатацию.

Пока этого не произошло, квартира не выступает в роли залогового обеспечения. Как раз из-за этого и повышаются резко банковские ставки кредитования, когда в ипотеку оформляют строящееся жилье.

Юридическая сущность обременения

В соответствии с условиями подавляющего большинства кредитных программ, объект недвижимости, приобретаемый по ипотечному договору, становится залогом для банка. И на квартиру устанавливается так называемое обременение. Это означает, что права собственника, то есть заемщика, будут ограничены вплоть до полного погашения кредита.

Предупреждение!
Если квартира обременена, ее нельзя менять и продавать, запрещается сдача в аренду. Кроме того, нельзя прописывать в данное жилье других людей, даже родственников, если кредитующая организация не дала на это разрешение.

Снимают обременение, когда кредит полностью выплачен, а ипотека закрывается в ЕГР. Вот с этого момента человек уже обладает полным правом распоряжения приобретенным объектом недвижимости.

Что происходит, если ипотека не погашена в срок

При возникновении финансовых сложностей, вопрос необходимо урегулировать в тандеме заемщик-кредитор. Банк может пойти на уступки, смягчить кредитные условия. Иногда кредит реструктуризируют.

Когда решения не найдено, объект недвижимости может быть продан для последующего погашения кредитной задолженности. Таким образом, заемщик имеет возможность частично компенсировать средства, потраченные на ипотечные взносы.

На кого оформляют квартиру при ипотечном кредитовании

Важно знать о правах собственности на объект недвижимости. Выясним, на кого оформляется квартира, когда берешь ипотеку. Заемщик, то есть покупатель квартиры, является собственником объекта недвижимости.

Когда имеются созаемщики, они тоже имеют право собственности. В таком случае оно становится долевым. При этом на поручителей данный принцип уже не распространяется.

Когда объект приобретается с применением МСК, заемщик должен обязаться в будущем оформить на ребенка долевую собственность. К сожалению, в законодательстве конкретный размер долей четко не указан.

Когда ипотека оформлена в браке, право собственности может полностью оформляться на одного из супругов — заемщика по ипотечному кредиту. Однако, если брак распадается, а имущество делится, данное имущество будет считать нажитым совместно, то есть оно подлежит разделу. Исключением становится ситуация, когда заключен брачный договор, в котором предусмотрено иное.

Важно помнить, что доля или квартира оказывается у кредитной организации в залоге до полного погашения ипотеки. Поэтому собственник может лишиться объекта недвижимости.

Документы для оформления квартиры в ипотеку

Подробно рассмотрим все необходимые документы для оформления ипотеки на квартиру. Для удобства восприятия распределим документы по группам.

Оригиналы документов, которые удостоверяют личность:

  • действующий паспорт гражданина РФ. Необходим для всех участников сделки, которым успело исполниться 14 лет. Также его предъявляют законные представители, опекуны или доверенные лица несовершеннолетних;
  • свидетельство о рождении с копией. Нужно для всех участников сделки, которым еще нет 14-ти лет;
  • действующий паспорт иностранного гражданина, а также его копия и перевод, заверенные у нотариуса;
  • иные документы, удостоверяющие личность.

Когда речь идет об ипотеке, обязательно оформляется договор ипотечного кредитования, договор купли-продажи, подтверждающий право собственности на конкретный объект недвижимости.

Документы на приобретаемую недвижимость:

  1. свидетельство о государственной регистрации права (если оно оформлялось).
  2. правоустанавливающие документы, например, договор приватизации, купли-продажи;
  3. дополнительные документы для оформления права собственности на квартиру по ипотеке;
  4. согласие супруга на продажу, копия.
  5. доверенность с копией, если кто-то действует по доверенности.
  6. согласие супруга на покупку с копией (не всегда нужны).
  7. справка об отсутствии зарегистрированных лиц, копия.
  8. документ, который подтверждает полномочия опекуна.
  9. свидетельство о заключении брака, когда объект недвижимости приобретается в общую совместную собственность.
  10. закладная, кредитный договор с копиями.
  11. сертификаты при предоставлении субсидий, например, МСК, с копиями.
  12. кадастровый паспорт сейчас предоставлять необязательно, поскольку у регистратора имеется свой доступ в Государственный кадастр недвижимости.

Документы для регпалаты. Какие документы нужны в регпалату для оформления квартиры в ипотеке:

  • договор купли-продажи, договор, подтверждающий участие в долевом строительстве.
  • ккт приема–передачи. Тут надо обратить внимание на количество экземпляров. Если участников сделки двое – нужно 3 штуки. Один для каждой стороны, один – для Рег. палаты. Если больше – по числу участников сделки, плюс один экземпляр для регистрационной палаты.
  • государственная пошлина. Взимается за регистрацию права собственности на объект для физического лица. Составляет пошлина 2 тысячи рублей. Необходимо предъявить квитанцию об оплате.
  • договор ипотечного кредитования.
  • закладная от банка.

Чтобы оформить закладную от банковской организации, в банк надо предоставить, кроме перечисленных документов, оценку квартиры, представляющую собой отчет о рыночной стоимости объекта недвижимости. Также может понадобиться выписка из ЕГРП, технический паспорт.

Внимание!
Когда документы подает представитель, он должен иметь доверенность на представление интересов в регистрационной палате. Ее нотариально заверяют.

Эти же документы нужны при регистрации права собственности на квартиру в ипотеку в МФЦ. С таким же пакетом документов организуется и оформление квартиры в собственность при ипотеке в сбербанке.

Регистрируем квартиру с ипотекой в новостройке

В отдельном подробном рассмотрении нуждается регистрация квартиры в собственность в новостройке с ипотекой. Общий порядок оформления при покупке квартиры в новостройке в ипотеку аналогичен стандартному.

Все проводится по нормам государственной регистрации объекта недвижимости. Основное отличие в том, что застройщик должен выполнить несколько обязательных процедур.

Застройщик обязан:

  1. оформить на здание технический паспорт;
  2. подписать акт приема-передачи в архитектурном подразделении, входящем в муниципалитет;
  3. взять разрешение на ввод данной новостройки в эксплуатацию;
  4. пройти регистрацию новостройки в Росреестре;
  5. присвоить объекту недвижимости почтовый адрес.

Невозможно зарегистрировать право собственности на квартиру до того, как строительство окончено, а дом введен в эксплуатацию с оформлением всех соответствующих документов.

Сам заемщик должен предоставить в Росреестр пакет документов, чтобы зарегистрировать свое право собственности при ипотеке:

  • договор между застройщиком и покупателем, подтверждающий продажу новой квартиры;
  • заявление о желании зарегистрировать данный объект недвижимости, приобретенный у застройщика;
  • договор ипотечного кредитования;
  • квитанция об уплате государственной пошлины;
  • акт приема–передачи, который заключается между застройщиком и покупателем, когда клиент осмотрел квартиру, были устранены выявленные недочеты;
  • согласие супруга, если заемщик состоит в браке, но при этом покупает объект только в свою собственность;
  • кадастровый паспорт, план.

Регистрируют недвижимость в Росреестре с обязательным участием обеих сторон: представителя застройщика и покупателя.

Оформление квартир в ипотеку иностранными гражданами

Узнаем, как иностранцы оформляют квартиры в ипотеку. Любой человек в РФ имеет полное право приобрести недвижимость. Наличие гражданства России не является обязательным требованием. Такая возможность особенно важна для иностранцев, которые долгие годы трудятся в России.

Совет!
Пакет документов и процедура регистрации — аналогичны рассмотренным выше. Однако могут быть трудности при оформлении ипотеки, поскольку иностранцам такой шанс предоставляют далеко не все банки.

Опасения банков. Некоторые финансовые организации не желают давать кредиты заемщикам без гражданства РФ, поскольку они считают, что их риски из-за этого резко возрастут. Иногда кредитующие организации сразу выставляют требование: наличие гражданства РФ. Другие же банки вообще не делают различий между клиентами в соответствии с их гражданством.

Банки могут выдвинуть особые требования к иностранцам, ужесточая для них условия кредитования. Человек должен иметь стаж и платить налоги, внести существенный первоначальный взнос, а также подтвердить официальное трудоустройство.

Ипотека иностранцу предоставляется в нужной валюте: евро, долларах или рублях.

Существенно увеличит шансы для иностранца взять ипотеку имеющийся вид на жительство. Обязательным условием во многих банках стало подтверждение статуса налогового резидента. Когда иностранный гражданин находится на территории РФ минимум 183 дня, он становится резидентом.

Обычно к таким заемщикам требования гораздо строже, чем к гражданам РФ. Например, взнос первоначальный обычно составляет минимум 50%.

источник: http://proipoteku24.ru/stati/kak-oformit-ipoteku-na-kvartiru-poshagovaya-instruktsiya-v-2017-godu/

Оформление военной ипотеки в ипотечном центре: порядок и сроки

Участники накопительно-ипотечной системы могут приобрести жилье по военной ипотеке по истечении трех лет с момента подписания командиром части рапорта. К этому времени на счету военнослужащего накапливается достаточная для первого взноса сумма.

Предупреждение!
Остается лишь обратиться в кредитное учреждение, выбрать квартиру и оформить всю необходимую документацию.

Однако схема лишь на первый взгляд выглядит просто, на самом деле оформление военной ипотеки — процесс достаточно длительный и кропотливый.

Порядок оформления военной ипотеки

Порядок оформления военной ипотеки строго регламентирован. Данная процедура состоит из нескольких этапов.

Подача рапорта командиру военной части. После подписания рапорта документ проходит процедуру регистрации и отправляется в Центр оформления военной ипотеки, который находится в Москве. Здесь рапорт согласовывается и обрабатывается в нескольких инстанциях.

Получение Свидетельства о праве приобретения жилья по программе военного ипотечного кредитования. Данное свидетельство действует в течение шести месяцев, поэтому семья военнослужащего должна подобрать подходящий для себя вариант недвижимости в течение этого времени.

Подбор квартиры. Выбор жилья можно доверить профессиональному риэлтору, а можно заняться этим и самостоятельно.

Обращение в кредитную организацию. После того как квартира выбрана, необходимо подготовить пакет документов для банковского учреждения. Чтобы оформить военную ипотеку, потребуется предъявить не только документы заемщика, но и документы на выбранную квартиру. Рассмотрение заявки занимает обычно 3–5 дней.

Заключение договора займа. После одобрения банком заявки составляется договор целевого займа, а также договор между ФГУ «Росвоенипотека» и военнослужащим.

Составление договора купли-продажи недвижимости и оформление закладной на квартиру. Регистрация права собственности на приобретенную недвижимость.

Какие договора нужно заключить для приобретения квартиры?

О том, как оформляется военная ипотека, теперь понятно, но многих интересует еще и количество заключаемых договоров, ведь процедура приобретения недвижимости для военнослужащих значительно отличается от аналогичной сделки для обывателей. Таких договоров будет четыре:

  1. Кредитный — заключается между офицером и банком, который выдает ему кредит.
  2. Договор ЦЖЗ — заключается между контрактником и «Росвоенипотекой».
  3. Договор купли-продажи — заключается между продавцом и покупателем.
  4. Договор страхования приобретенной недвижимости, трудоспособности и жизни военнослужащего, оформившего кредит в банке.

Сроки оформления

Многих офицеров волнует вопрос, как долго оформляется военная ипотека? С момента регистрации Свидетельства о праве приобретения квартиры (дома) по программе кредитования военнослужащих до покупки недвижимости должно пройти не более 6 месяцев.

Внимание!
По истечении этого срока Свидетельство теряет свою силу и офицеру придется оформлять все документы сначала.

Стоит понимать, что, покупая квартиру на рынке вторичной недвижимости, все документы на нее придется собираться самостоятельно. Эта процедура достаточно длительная, поэтому необходимо четко расставить все приоритеты, чтобы успеть вовремя. Сроки оформления военной ипотеки значительно сократятся, если выбрать квартиру в строящемся доме.

При этом желательно отдавать предпочтение тем жилым комплексам, которые уже аккредитованы в нескольких банках. В этом случае количество различных бумаг, необходимых для оформления кредита, существенно сократится.

Когда происходит перечисление средств в банк?

Военная ипотека, этапы оформления которой пройдены от начала до конца, то есть до заключения договора купли-продажи, считается практически оформленной.

Остается лишь передать пакет документов в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы сотрудники организации могли перечислить денежные средства бывшему владельцу квартиры или непосредственно в кредитное учреждение. Как правило, это происходит в течение 3–5 дней.

На этом взаимодействие с продавцом завершается, квартира переходит в собственность военнослужащего, а сам офицер становится активным участником системы НИС.

источник: http://ipoteka-voennaya.com/orders




Онлайн заявка
Нужны деньги? Заполните заявку прямо сейчас:




Поставьте свою оценку
Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *