инвестор что такое
Инвестор что такое

Приветствую всех, дорогие читатели! Скорее всего не ошибусь, если скажу, что хотя бы раз в жизни вам поступало предложение инвестировать свои средства куда-либо.

Вполне возможно, что не всегда это были адекватные предложения и уж точно не факт, что вложение сулило бы выгоду.

Хотя само направление заслуживает внимания. Почему? Сейчас вместе с вами разберемся. Для начала расскажу про суть слова инвестор – что такое и кто может выступать в данной роли. Начнем с базовых понятий, чтобы хорошенько освоить тему.

Кто такие инвесторы. Инвестор — это лицо или организация

Содержание статьи:

Инвестор — это юридическое или физическое лицо, которое вкладывает собственные денежные средства в
инвестиционные проекты ради получения прибыли.

Предупреждение!
Существует понятие, как квалифицированный инвестор. Такое звание даёт право инвестировать (вкладывать) деньги в особые инструменты, которые предназначены для лиц, имеющих особую квалификацию.

Также существуют институциональные инвесторы. К ним относятся кредитно-финансовые институты и выступают в качестве держателя денежных средств. К примеру, в виде паев или взносов, и осуществляю:

  • инвестирование в недвижимость;
  • инвестирование в ценные бумаги;
  • инвестиции в бизнес (покупка бизнеса, создание и т.д.);
  • инвестирование в сырьевые товары (уголь, газ, нефть, драгоценные металлы);
  • инвестирование в валютный рынок Форекс;
  • прочие способы инвестиции с целью получения прибыли.

При инвестировании денег, инвестор планирует получить прибыль со всех своих вложениях (зарабатывая на инвестициях). Важно отметить, что чем большую сумму инвестор вкладывает, тем больше он рискует.

Никто и никогда не может дать инвесторам 100 процентную гарантию того, что получится заработать деньги. Любой инвестор не застрахован от неудач, ошибок и поражений. Таким образом, инвестор вкладывает свои деньги на свой риск и страх.

На финансовом рынке (фондовом, валютном и т.д.) в качестве крупных и известных инвесторов выступают инвестиционные банки и компании.

Инвестиционные фонды — это компании, которые сосредотачивают деньги мелких организации или частных инвесторов (как физических, так и юридических лиц) для управления этими денежными средствами, как единым инвестиционным портфелем в будущем.

Поэтому, если у вас нет желания вкладывать, инвестировать деньги (например, покупать акции или фьючерсы) самостоятельно, то эти деньги можете доверить инвестиционной компании. Важно помнить, что существует большое количество недобросовестных управляющих компаний (лохотроны, мошенники), поэтому к выбору такого фонда отнеситесь внимательно.

Чтобы стать успешным и богатым инвестором, например как Уоррен Баффет, Джордж Сорос, Бенджамин Грэм и другие успешные личности необходимо владеть финансовой грамотностью и хорошо понимать и четко осознавать свои действия.

источник: https://odostatke.ru/kto-takie-investory-investor-eto.html


Инвесторы: кто они и почему вкладывают деньги

Один из первых вопросов, с которыми сталкиваются предприниматели при открытии бизнеса, – поиск инвестора. При этом сегодня многие ищут частных инвесторов, так как инвестиционные фонды отдают предпочтение вложению в ценные бумаги, а не начиняющему бизнесу.

Как правило, российские инвесторы вкладывают деньги в малое число проектов, но с максимальной гарантией возврата денег. Обычно они рассчитывают, что возврат средств превысит вложения на 30–50%.

Внимание!
Как же заинтересовать инвестора вашим проектом? Можно найти инвестора, имеющего опыт в подобной области бизнеса. Такой инвестор лучше Вас поймет, а сотрудничать с ним станет проще, однако данные инвесторы жёстко подходят к выбору проектов.

Непрофильный инвестор может довольно быстро откликнуться на ваш проект, но сотрудничество будет более сложным, и есть риск того, что инвестор выйдет из дела после старта бизнеса.

Главное – уговорить инвестора на встречу, для чего необходимо узнать о нем как можно больше. Стоит также подготовить грамотные ответы на его потенциальные вопросы. Нет необходимости составлять стостраничный бизнес-план. Пообщавшись с Вами, опытный инвестор поймёт, серьезно ли Вы подходите к делу. Как правило, его интересуют следующие вопросы:

  • сколько денег Вы хотите, в какие сроки, и на что пойдут вложения;
  • за счёт чего бизнес принесет прибыль;
  • когда окупится проект;
  • процент инвестора от дохода.

В течение нескольких встреч важно выстроить доверительные отношения с инвестором, в чем помогут такие рекомендации:

  1. Вы должны быть уверены в проекте, так как инвестор сразу почувствует вашу неуверенность и не станет вкладывать средства в ваш бизнес;
  2. тщательно подготовьте аргументы в защиту проекта, предусмотрев возможные вопросы инвестора о тех или иных слабых местах бизнеса;
  3. отвечайте на вопросы инвестора прямо, в том числе о сроках окупаемости и т.д.;
  4. инвесторы оценивают не только ваши деловые качества, но и личность, поэтому нужно грамотно сочетать деловой и личностный стили общения.

Распространенные предложения о совместной работе от инвесторов:

  • выжидая, инвестор предлагает Вам начать проект самостоятельно, и если бизнес идет, то вкладывает деньги, – не стоит соглашаться на такие условия, скорее всего, инвестор Вам не доверяет и не верит в ваш бизнес;
  • до начала проекта инвестор подписывает с Вами необходимые договорённости – в этом случае стоит оформить документы быстро, так как инвестор может передумать, однако не забудьте юридически закрепить всё, что связано с получением вложений, их величиной и возвратом.

Делая расчеты, не превышайте необходимых сумм, ведь для начала можно обойтись без высоких зарплат, офиса в центре и других привилегий. Мотивировать персонал можно премиями и бонусами. Важно также четко контролировать затраты, не экономя при этом на профессиональном программном обеспечении, продвижении и других расходах, делающих бизнес эффективнее.

Не стоит забывать, что при сотрудничестве может случиться так, что инвестор по личным причинам не выделит на проект очередные вложения. Поскольку Вы теперь выступаете с инвестором в одной связке, подумайте, чем Вы можете помочь ему в его делах. Если помочь нечем, то старайтесь проявить терпение, сохраняя доверительные отношения.

Сегодня, чтобы стать более привлекательными для инвесторов, нужно иметь отлаженную систему управления бизнес-процессами, эффективную CRM-систему, позволяющую не только улучшить сервис, работать быстрее, но и сократить расходы, что особенно важно при старте бизнеса. Скачать бесплатную версию CRM-системы «Простой бизнес» для 5 сотрудников можно здесь.

источник: https://www.prostoy.ru/862.html

Что такое инвестиции, кто такой инвестор?

У человека есть три способа распорядиться своими деньгами (капиталом):

  1. первый — тратить все, что зарабатываешь
  2. второй — тратить меньше, чем зарабатываешь
  3. третий — тратить больше, чем зарабатываешь

В первом случае человек остается финансово зависимым от работы и работодателя. В третьем случае человек становится должником и головной болью для кредиторов. Во втором случае у человека возникает вопрос — куда вложить неизрасходованные средства? Задавшись этим вопросом, человек становится инвестором.

Совет!
Инвестор — лицо, совершающее вложение капитала с целью получения дохода (прибыли).

Инвестиции — это вложение капитала с целью получения прибыли.

Эти определения самые общие, однако существуют и другие. Например, одно из самых распространённых, что инвестор — это неудавшийся спекулянт. Это определение немного шутливое и означает, что инвестор — это человек , неудачно вложившийся в акции и теперь вынужденный неопределенно долго ждать, пока его инвестиции снова вырастут.

Инвестор действительно может очень долго держать акции на протяжении многих лет, но не потому что, он их неудачно купил, а потому что они приносят ему хороший доход.

Бенджамин Грэхем в своей книге «Разумный инвестор» дал следующее определение:

«Инвести­ционная деятельность означает, что инвестор на ос­новании серьезного анализа предполагает как возмещение вложенного капитала, так и получение со­ответствующего дохода. Операции, которые не отвечают этим требованиям, являются спекулятивными».

Как видно из этого определения, инвестор это человек, который прежде всего делает свои инвестиции на основе серьезного анализа. Таким образом можно сказать, что Инвестирование — это вложение капитала в различные финансовые инструменты на основе тщательного анализа с целью сохранения вложенного капитала и получения дохода на вложенный капитал.

Самым ярким примером инвестора может послужить Уоррен Баффет.

Перед инвестором открывается большое количество возможностей — депозиты, акции, облигации, недвижимость, инвестиционные фонды, бизнес и другие. И в зависимости от своего характера, склада ума и цели инвестор строит свой инвестиционный флот (инвестиционный портфель), чтобы отправиться в увлекательное, полное опасностей (риск) и сокровищ (доход) плавание.

Типы инвесторов

Все инвесторы делятся на два типа: активные и пассивные. Давайте разберемся, чем они отличаются друг от друга.

Предупреждение!
В первую очередь пассивного инвестора отличает время, которое он тратит на свою инвестиционную деятельность. Пассивный инвестор обычно тратит мало времени на управление своими вложениями, у него просто нет времени или желания на это. Управлением средствами инвестора чаще всего занимается управляющая компания или банк.

Основные инструменты пассивного инвестора — инвестиционные фонды (индексные или активно управляемые паевые инвестиционные фонды, биржевые фонды ETF).

Активного инвестора отличает гораздо большее время, которое он отводит на отбор активов в свой портфель и управление своими вложениями. Активный инвестор старается найти активы с хорошей доходностью, в надежде не только сохранить капитал, но и получить доход.

Активный инвестор должен иметь не только время, но желание и умение заниматься анализом отдельных активов, чтением финансовых отчетов компаний, делать расчеты, изучать методики анализа и совершенствовать их.

Основные инструменты активного инвестора — отдельные ценные бумаги (акции, облигации), недвижимость в виде домов, квартир, торговых площадей.

Обязательно ли получаемая активным инвестором доходность будет больше доходности, получаемой пассивным инвестором?

Не обязательно, так как доходность, получаемая активным инвестором, зависит в первую очередь от умений инвестора находить хорошие доходные активы. Активный инвестор, в отличие от пассивного, принимает на себя дополнительный риск выбора «плохих» активов, что может снизить доходность.

Подытоживая сказанное, можно сделать вывод: активные инвестиции подойдут людям, имеющим достаточное количество свободного времени и желание заниматься анализом и отбором активов. Пассивные инвестиции подойдут тем, кто предпочитает простые решения, не требующие много времени и специфических знаний.

источник: http://activeinvestor.pro/chto-takoe-investitsii/

Инвестор (Investor)

Инвестор – это тот, кто совершает капиталовложение, направленное на получение финансовой выгоды или прибыли. Это вложение называется инвестированием.

Внимание!
В чем разница между инвесторами и трейдерами? Разница между трейдером и инвестором заключается в разных временных рамках. Обычно инвесторы держат активы дольше, чем трейдеры.

Еще одно отличие заключается в том, что трейдер работает со своим торговым капиталом, который часто представляет собой небольшую часть его чистой стоимости активов. Между тем, многие инвесторы вкладывают большую часть своих собственных средств.

Возьмем, к примеру, покупку дома. Для покупки дома люди часто берут деньги в долг, и эта инвестиция может быть даже больше их чистой стоимости активов.

Каждый инвестор лично заинтересован в том, чтобы компания, актив или проект процветали. Активные инвесторы могут использовать свое право голоса, чтобы повлиять на управление компанией.

Обычно инвесторы стараются создать диверсифицированный портфель из таких финансовых инструментов, как паи и акции, облигации, деривативы и денежные средства. Другие формы инвестирования включают недвижимость и сырьевые товары, например, золото.

Небольшой пример: Представьте, что вы полностью уверены в том, что бизнес-модель определенной компании успешна. Следовательно, вы хотите купить ее акции. Навыки трейдера помогут вам определить для этого самый лучший момент.

Возможно, вы даже получите выгоду от временной продажи ценных бумаг вашей любимой компании. Не потому, что они бесперспективны, а потому, что вы поймете, что на данный момент пакет акций компании переоценен.

По теме:  Что значит капитализация вклада простыми словами

источник: http://ru.tradimo.com/словарь/инвестор/

Кто такой, специфика работы и суть задач, которые он решает

Инвестор это человек, который вкладывает средства в проекты, приносящие прибыль. Как правило, сумма, которую он вкладывает, не имеет значения. Самое главное это то, что в результате он должен получить прибыль.

Вкладывая средства, он рискует, при этом, чем больше он вложит, тем выше риск. Точных гарантий успешного развития нет, поэтому он либо выигрывает прибыль, либо его вложения не оправдываются, и он разоряется.

Совет!
Основной задачей является не трата средств, а заработок при помощи вложения тех самых средств в тот или иной бизнес-проект.

Прежде, чем заключать сделку, с ним необходимо решить ряд вопросов, например, как будет делится прибыль или убыток в случае, если сделка окажется провальной, кто будет управлять бизнесом,
у кого остается контрольный пакет, период инвестиций — долгосрочные или разовые.

Стоит помнить, что инвестор не претендует на управление бизнесом и его заполучение, он лишь заинтересован в прибыли.

Но для того, чтобы лучше понимать специфику бизнеса, в который вкладывает свои средства, он должен быть ознакомлен с основными инструментами правления.

Должен обладать:

  1. знаниями в области, в которой работает,
  2. прагматический подход,
  3. склонность к риску,
  4. полагаться и на свою интуицию, помимо профессиональных знаний,
  5. хорошо чувствовать, стоит ли вложить деньги в тот или иной проект.

источник: http://ubiznes.ru/finansy-termin/investor-kto-eto-opredelenie-vlozhenie-deneg.html

В стартап приходит инвестор: к чему надо быть готовым

Большинство стартапов в определённый момент сталкиваются с общей проблемой: личных средств владельцев и операционного потока, который генерирует сам бизнес, становится недостаточно для продолжения интенсивного развития.

Как следствие, владельцам приходится принимать важное решение – либо бизнес продолжает медленно развиваться «на свои», либо проект начинает поиск инвестора, с которым придётся поделиться полномочиями и перспективами.

Что важно для любого инвестора

Не существует единого алгоритма, которым руководствуются все инвесторы, принимая решение о вложении в тот или иной проект. В значительной степени это зависит от того, что это за инвестор и какая у него стратегия.

Тем не менее, есть ряд достаточно общих требований, которыми руководствуется любой инвестор.

В числе прочего ему нужно понимать, во что конкретно он инвестирует, а для этого ему нужно точно знать:

  • что из себя представляет ваш продукт и его аудитория;
  • что из себя представляет ваш бизнес;
  • какие в этом бизнесе финансовые потоки;
  • как этот бизнес организован;
  • в чём его основные риски;
  • каковы его перспективы – рыночные и финансовые.

Due diligence

Для получения ответов на все эти вопросы инвестор проводит так называемый дью дилидженс. В идеальном мире дью дилидженс – это достаточно детальное исследование, в котором отражается ключевая информация об объекте потенциальных инвестиций: начиная с ключевых финансовых показателей и заканчивая информацией о том, кто и каким образом владеет и управляет бизнесом.

Предупреждение!
Автору приходилось работать на проектах, где отчёты по результатам дью дилидженса достигали нескольких сотен страниц мелким шрифтом. Тем не менее, применительно к стартапам у дью дилидженс есть своя специфика.

Так, весьма распространённой особенностью стартапов является отсутствие у них полноценной отчётности.

Как следствие, финансовые специалисты не смогут точно высчитать те или иные показатели, которые могут быть необходимы для принятия инвестиционного решения. Речь идёт, например, о таких показателях, как EBITDA, NPV, ROI и т.д.

В этой ситуации консультанты не всегда стремятся проверить приобретаемый бизнес. Достаточно часто они пытаются на основе разрозненной информации, получаемой от менеджмента стартапа, составить квазиотчётность, которая позволит хотя бы приблизительно прикинуть значения указанных показателей.

Ещё одной особенностью стартапов является сравнительно небольшой объём денежных средств, которые требуются от инвестора. В этом случае делать детальный анализ (и нанимать для этого дорогих юристов) особого смысла нет.

Поэтому достаточно часто дью дилидженс не проводится вовсе либо носит весьма ограниченный характер. Во втором случае юристы, как правило, концентрируются на наиболее ключевых вопросах: кому принадлежит бизнес и ключевые активы, есть ли в них юридические дефекты и т.п.

Структурирование

Одной из наиболее распространённых проблем, выявляемых в ходе дью дилидженса стартапа, является непрозрачная и рискованная юридическая структура бизнеса, в который планируется осуществить инвестиции.

Да, бизнес, зарегистрированный в формате ИП с применением патентной системы налогообложения, является эффективным с налоговой точки зрения. Однако долю в ИП не купишь и защитить интересы инвестора при такой структуре крайне проблематично.

Внимание!
Именно поэтому одной из первых задач владельцев, планирующих привлечение внешнего инвестора, является правильное структурирование их бизнеса, т.е. его подготовка для входа инвестора.

При структурировании происходит юридическое обособление бизнеса. На отдельное юридическое лицо (или юридические лица) передаются ключевые активы и договоры, регистрируются товарные знаки, переводится персонал и т.п. Одновременно из периметра бизнеса выводятся активы и операции, которые не имеют к нему прямого отношения (например, личные активы владельцев).

Соглашение о намерениях

Соглашение о намерениях позволяет сторонам ещё на ранее стадии переговоров согласовать свои намерения и требования к их будущей сделке, а также в самом общем виде договориться относительно её ключевых параметров, условий и этапов.

На практике соглашение о намерениях используется, когда предстоящая сделка не так проста с точки зрения её реализации. Так, например, потребность в таком соглашении может возникать, если бизнес нуждается в реструктуризации либо инвестор планирует провести дью дилидженс (хоть и ограниченный).

Особенность такого соглашения состоит в том, что оно, как правило, не носит обязательного характера.

Тем не менее, определённое обязательство психологического толка в данном случае всё же создаётся. Участнику будущей сделки может быть более проблематично выйти из неё без какого-либо адекватного объяснения, если он уже, в целом, выразил согласие на неё.

Переговоры

Подписывая соглашение о намерениях, будьте внимательеы и осторожны. Правильно написанное соглашение может служить хорошим подспорьем в ходе будущих переговоров о параметрах сделки с инвестором.

В то же время, если вы уже согласились с теми или иными условиям в соглашении о намерениях, то обосновать существенное изменение переговорной позиции может быть проблематичным.

Совет!
Качественно проработанное соглашение о намерениях может значительно усилить ваши позиции, а документ, в который вы не стали как следует вникать — существенно их ослабить

Есть ещё один важный момент, который нужно учитывать, вступая в переговоры с инвестором. Дело в том, что российское право требует — стороны должны участвовать в переговорах добросовестно. Это означает запрет на:

  • вступление в переговоры или их продолжение при заведомом отсутствии намерения достичь соглашения с другой стороной;
  • предоставление неполной или недостоверной информации, в том числе умолчание об обстоятельствах, которые должны быть доведены до сведения другой стороны;
  • внезапное и неоправданное прекращение переговоров о заключении договора при таких обстоятельствах, при которых другая сторона переговоров не могла разумно этого ожидать.

При нарушении этих правил инвестор получает возможность взыскать с владельцев и/или руководства стартапа причинённые ему убытки

Форматы инвестирования

Существует достаточно много способов, с помощью которых инвестор может вложить деньги в стартап.

Пожалуй, основной и наиболее очевидный способ – это вклад в уставный капитал юридического лица. При использовании этого способа решается наиболее важная задача – инвестиции попадают непосредственно в бизнес. При этом инвестор получает юридически оформленную долю, что обеспечивает ему необходимый уровень комфорта.

Данный способ представляет интерес и по причинам налогового характера. Так, при последующей продаже доли инвестор сможет уменьшить свой доход на сумму осуществлённого им вклада. Как следствие, сумма подлежащего уплате налога может значительно уменьшиться.

Впрочем, у вклада в уставный капитал есть и минусы. Например, при банкротстве компании инвестор сможет получить свои деньги обратно только после расчётов со всеми кредиторами, что достаточно маловероятно. Также при использовании этого варианта нельзя оперативно делиться доходами с инвестором.

Это становится возможно при уменьшении уставного капитала, что является относительно трудоёмкой процедурой. Кроме того, можно распределять дивиденды, однако для этого, как минимум, должна быть прибыль — чтобы было что распределять.

Противоположным образом работает альтернативный вариант финансирования – через предоставление займа. Инвестор не получает доли в бизнесе, однако может оперативно извлекать из него свою часть доходов вне зависимости от прибыльности стартапа.

Предупреждение!
К тому же, в случае банкротства стартапа инвестор попадает в так называемую третью очередь кредиторов, что несколько увеличивает его шансы на возврат инвестиций.

Промежуточным вариантом может стать комбинированное финансирование, когда средства инвестора предоставляются частично в виде вклада в уставный капитал, частично – в виде займа.

Это позволяет обеспечить разумный баланс его интересов: с одной стороны, инвестор юридически закрепляет своё участие в бизнесе, а с другой стороны, он получает необходимую гибкость в части получения своей доли в прибыли и защиты его интересов при банкротстве.

Ещё один вариант финансирования, объединяющие вклад в уставный капитал и заём, это так называемое мезонинное финансирование. В данном случае инвестор предоставляет стартапу заёмные средства, а также получает опцион (право) на выкуп определённой доли в бизнесе.

Как следствие, при удачной работе стартапа он получает возможность выкупить часть бизнеса по невысокой цене.

Если же стартап не оправдывает надежд, то инвестор сохраняет право на возврат своих инвестиций, сделанных в виде займа.

Жизнь после

Появление в компании внешнего инвестора – это не только деньги на развитие бизнеса, но и новые обязательства для владельцев и менеджмента стартапа. Инвестор, что вполне очевидно, желает контролировать, как расходуются его деньги, и в идеале – влиять на ключевые управленческие решения.

В зависимости от того, какой вариант инвестирования согласован между владельцами и инвестором, указанные задачи разрешаются различным образом.

Внимание!
Если речь идёт о вкладе в уставный капитал, то вносятся изменения в устав юридического лица, в котором фиксируются те или иные полномочия миноритарного участника (инвестора). Если речь идёт о займе, то контрольные полномочия фиксируются за инвестором, как займодавцем.

В последнее время всё большую популярность приобретают договоры об осуществлении прав участника (для ООО) или акционерные соглашения (для АО). Эти соглашения позволяют более гибко настроить управление в обществе, а также предусмотреть собственные правила/условия отчуждения долей/акций участников третьим лицам.

Эти договоры пришли к нам из английского права и достаточно активно использовались в сделках среднего и крупного размера. После появления их в российском праве они стали доступны и для небольших компаний.

источник: https://biz360.ru/materials/v-startap-prikhodit-investor-k-chemu-nado-byt-gotovym/

Советы инвесторам

С каждым годом увеличивается число инвесторов, доверяющих управление своими деньгами профессионалам, и такой финансовый инструмент, как ценные бумаги инвестиционных фондов, становится все более популярным в нашей стране.

Однако, как в отношении любого инструмента, следует помнить, что, для получения желаемого результата, инструментом необходимо научиться правильно пользоваться.

В работе с инвестиционными фондами существуют свои правила и свои типичные ошибки, совершаемые инвесторами из-за незнания основных принципов инвестирования и отсутствия опыта работы с ценными бумагами. На фондовом рынке такие ошибки могут обойтись слишком дорого.

Основываясь на опыте работы Компании по управлению активами “ТАСК-инвест” и международной практике инвестирования хотелось бы дать несколько советов, которые помогут Вам увереннее делать шаги на пути к своим инвестиционным целям.

Определите свои инвестиционные цели

Решите для себя, какой цели Вы хотите достичь, например: купить дом или квартиру, накопить на машину, обеспечить безбедную старость, собрать средства для оплаты учебы детей, или просто уберечь деньги от воздействия инфляции. Какой бы ни была цель, важным является осознание того, что ваши деньги “работают” на Вас и приближают исполнение Вашей мечты.

Попробуйте ответить на пару простых вопросов:

  • Какой размер ежемесячного дохода Вы хотели бы иметь?
  • Какие крупные приобретения Вы хотели бы сделать в течение ближайших лет?

Оцените Ваше текущее финансовое положение

Если цели намечены, то стоило бы проанализировать и свое текущее финансовое положение. Оцените активы, которые уже находятся в Вашем распоряжении.

Совет!
Все активы делятся на “пассивные” и “активные”. “Пассивные” активы не приносят прямого дохода (квартира, машина, дача, деньги, припрятанные “в чулке” и т.п.). Большинство “пассивных” активов еще и уносят средства в виде расходов на их содержание, а деньги, которые “не работают”, обесцениваются под воздействием инфляции.

Поэтому стоит задуматься над тем, чтобы превратить “пассивные” “неработающие” деньги в настоящие активы, а это, в первую очередь, возможно при инвестировании в доходные инструменты. Одним из таких инструментов являются ценные бумаги инвестиционных фондов.

По теме:  Куда вложить деньги под высокий процент с минимальным риском

Проанализируйте для себя следующее:

  1. Величину своего ежемесячного дохода.
  2. Сумму ежемесячных расходов.
  3. Наличие активов, приносящих доход.
  4. Наличие активов, не приносящих доход.

Оцените, насколько рационально Вы используете свой капитал.

Определите срок инвестирования

Чтобы успешно инвестировать, Вам необходимо иметь свободные средства, которые не понадобятся Вам ранее, чем через 2-3 года, а лучше – через 5-10 лет.

Лучше всего выбрать долгосрочную стратегию инвестирования и инвестиционный горизонт не менее 10 лет. Такой длительный срок инвестирования позволяет снизить риск, связанный с цикличностью поведения фондового рынка.

Ведь падения на фондовом рынке неизбежны, так же как и рост после падения — все в этом мире развивается циклично. Мировая история не знает примеров затяжных падений фондового рынка, которые длились бы более 5 лет.

Не ассоциируйте срок инвестирования с какими-то “круглыми” цифрами. В отличии от депозитов в инвестировании отсутствуют фиксированные сроки (месяц, год и т.п.). Не привязывайтесь к срокам – сделайте привязку к Вашим целям инвестирования.

Определите, какую сумму Вы готовы выделить на инвестирование

Изначально любой из нас является потенциальным миллионером, а каждый потерянный для инвестирования день обходится очень дорого. Для достижения финансового благополучия требуются две вещи: время и деньги.

Если со временем все ясно, то где взять деньги? Самый простой и надежный рецепт — регулярно откладывать либо определенную сумму, либо процент от дохода и инвестировать — покупать ценные бумаги.

Тактика инвестирования является очень важным моментом потому, что может в значительной степени повысить эффективность процесса инвестирования. Как тактику лучше выбрать метод простого усреднения.

Предупреждение!
Его суть заключается в том, что каждый месяц определенная сумма средств инвестируется в отобранные фонды, от 10 и более процентов от дохода. Можно такую операцию проводить и раз в квартал, но ежемесячный вариант — более оптимальный.

Метод простого усреднения позволяет без особых усилий всегда входить в рынок довольно эффективно, т.к. при ежемесячном вложении среднегодовая “цена входа” будет намного выгоднее, чем при разовом вложении той же суммы.

Проанализируйте свою текущую финансовую ситуацию и определите, какую сумму Вы готовы регулярно выделять для инвестирования.
Возьмите за правило выделять на инвестирование 10% любого полученного дохода.

Оцените риски

Выбирая фонд, следует взвешенно подойти к оценке рисков и ожидаемой доходности. Не забывайте, что инвестирование всегда сопряжено с определенными рисками, и взаимосвязь между доходностью и риском всегда прямая: ради большего дохода нужно идти на большие риски, и наоборот, чем меньше риск, тем меньше доходность. Необходимо четко определить для себя какая степень риска является приемлемой именно для Вас.

Рисковость инвестиций в первую очередь зависит от того, в какие ценные бумаги вложены активы фонда, каким предприятиям и отраслям принадлежат эти активы, то есть от вида и стратегии фонда.

Причем важно учитывать и то, каким образом Вы сможете получить свой доход от инвестиций в фонд. Чем проще продать принадлежащие вам ценные бумаги фонда, тем менее рисковым он для вас является, например: ценные бумаги открытых фондов Компания по управлению активами (КУА) выкупает ежедневно, что дает возможность инвестору легко получить свои средства в любой удобный для него момент.

И наоборот, ценные бумаги закрытых фондов КУА выкупает только при закрытии фонда, хотя Регламенты подобных фондов обычно предусматривают возможность получения инвесторами части дохода в виде дивидендов.

Ценные бумаги некоторых закрытых фондов могут котироваться на фондовой бирже, а, следовательно, до момента закрытия фонда активно продаваться на вторичном рынке.

Промежуточным вариантом являются интервальные фонды, ценные бумаги которых КУА выкупает в определенные, обозначенные в Проспекте эмиссии периоды, но не реже 1 раза в год.

Выбор приемлемой стратегии инвестирования и снижение риска потери средств

Считается, что инвестиции – это на 90% психология и на 10% — все остальное. Поэтому и существует масса подходов к инвестированию, множество стратегий, чтобы каждый инвестор нашел себе тот способ, который будет для него максимально комфортным.

Чтобы решить, участником какого фонда Вам стать, важно определить приемлемую для себя инвестиционную стратегию, взвесить все “за” и “против”:

  • готовы ли Вы к повышенному риску в расчете на более высокую потенциальную доходность (фонды с агрессивной стратегией),
  • или Вы предпочитаете сохранность инвестиций при более низком уровне потенциальной доходности (фонды с консервативной стратегией),
  • или выбираете сбалансированное сочетание этих вариантов (фонды со сбалансированной стратегией).

Не ждите удачного момента, чтобы войти в фонд. Ожидая лучшего момента для инвестиций, можно пропустить период активного роста рынка. Никто не может точно спрогнозировать его поведение в будущем. Поэтому инвестиционная стратегия должна быть построена на системности и постоянстве вложений, поскольку это позволяет нивелировать рыночные колебания на протяжении всего срока инвестирования.

Внимание!
Не ловите удачу – инвестируйте регулярно. Не выбирайте фонд только на основании его доходности в прошлом. При выборе фонда для инвестирования не следует оценивать привлекательность фонда, основываясь только на его исторической доходности.

Фондовый рынок изменчив, он имеет свои периоды роста и падения. Рост результатов в прошлом не гарантирует аналогичных доходов в будущем. Стабильность и результативность работы фонда в различных рыночных ситуациях отражает уровень профессионализма управляющей компании.

Доверяйте профессионалам.

Перераспределите риски

Инвестируя, следует всегда руководствоваться принципом, который гласит: «Нельзя класть все яйца в одну корзину» – необходимо распределять средства по различным инвестиционным фондам.

К примеру, если принять всю сумму, планируемую вами к инвестированию, за 100 %, то наиболее оптимальным будет вложение до 50 % средств в сбалансированный фонд и по 25 % в консервативный и агрессивный.

Почему именно так? Можно рассмотреть на простом примере. Рынок облигаций и рынок депозитов наиболее стабильны, доходность таких инструментов фиксирована, а часть из них обеспечены государственными гарантиями (например, облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ)), что дает инвестору уверенность в доходности и минимальный риск.

Рынок акций, напротив, самый изменчивый, непредсказуемый, но и наиболее высокодоходный – цены на этот вид ценных бумаг могут «прыгать» с очень большим размахом даже в течение одной торговой сессии, что, однако, может повлечь за собой и существенный риск потерь.

Поэтому наиболее разумным будет вложить по четверти средств в фонды с прямо противоположными стратегиями, а около половины – в фонд, который сочетает в себе максимальное количество объектов инвестирования и является диверсифицированным.

Совет!
Также стоит обращать внимание на то, в какие именно финансовые инструменты фонд намерен вкладывать средства. Например, фонд облигаций (консервативная стратегия), который намерен инвестировать большую часть средств в государственные облигации, более надежен, чем фонд облигаций, который инвестирует только в корпоративные облигации.

Фонд акций (агрессивная стратегия), который инвестирует только в акции, входящие в первый уровень листинга биржи (ПФТС), надежнее, чем фонд, инвестирующий в акции, которые не обращаются на бирже.

Обратите внимание на фонды со смешанной стратегией и выбирайте их в соответствии со своими целями инвестирования. К примеру, стратегия может быть сбалансированной с элементами агрессивной. Ищите фонды под свои потребности.

Не меняйте многократно стратегию инвестирования. Если Вы выбрали определенную стратегию инвестирования, отвечающую вашим целям, стоит ее придерживаться на протяжении определенного периода времени. Нет смысла резко менять стратегию, пытаясь «поймать» суперприбыли, поскольку связанные с этим риски могут быть неоправданно высокими. Посоветуйтесь со специалистами.

Не ожидайте заоблачных доходов от инвестиций

Объективно оценивайте рыночные перспективы Ваших инвестиций. Основной показатель, говорящий о здоровье рынка, — показатель роста ВВП (валовой внутренний продукт). Если ВВП растет, то и фондовый рынок будет расти. Можно сказать, что рынок ежегодно растет на величину роста ВВП.

Также на рост рынка влияет и инфляция, т.е. можно утверждать, что ежегодно рынок вырастает и на величину инфляционной составляющей нашей экономики. Поэтому, если в стране есть инфляция и есть рост ВВП, то фондовый рынок неминуемо возрастет по итогам года.

Покажем это на простом примере. Допустим, если инфляция составила 10% и ВВП вырос в районе 6%, то фондовый рынок должен давать в среднем 16%-ный прирост инвестиционного капитала ежегодно. А он показал, к примеру, 30%-ный прирост. Откуда же взялись дополнительные 14%? Это «рыночная премия» – так называемое ожидание инвесторов по поводу будущего рынка.

Но «рыночная премия» может быть как положительной, так и отрицательной, и зависит она прежде всего от влияния внешних благоприятных или неблагоприятных факторов мировой экономики и внутренней политики государства. Если влияние факторов положительное, рост фондового рынка будет однозначно выше суммарного показателя роста ВВП и инфляции.

Следует понимать, что фонд не может гарантировать доходность, но стремление получить доход находится в интересах всех участников процесса инвестирования, поэтому риск существенных потерь минимален и возможен лишь в случаях глобальных катаклизмов, обвала экономики или прочих причин, повлиять на которые невозможно.

Не выходите из фонда на падающем рынке

Для проведения успешной стратегии инвестирования инвестор должен быть уверен, что он не потеряет свои деньги, а еще получит их прирост. Что может дать такую уверенность?

Предупреждение!
Задумаемся над вопросом, почему фондовый рынок – это вечно растущая формация. И даже после снижения рынок всегда восстанавливается и стремится к новым высотам. Это качество присуще всем фондовым рынкам во всем мире, это их природа, и секрета никакого нет, рынки растут за счет роста капитализации предприятий.

Целью любого инвестора является получение дохода. Продажа ценных бумаг фондов на падающем рынке означает фиксацию убытков. Когда рынок падает, не следует паниковать. Помните, что за падением всегда следует подъем и нужно покупать, когда “дешево”, а продавать, когда “дорого”.

Здесь также может пригодиться все тот же метод простого усреднения, позволяющий добиться большей эффективности на падающем рынке, поскольку при снижении стоимости ценных бумаг фондов инвестор сможет приобрести большее их количество за ту же самую сумму, а в результате последующего роста их стоимости инвестиционный капитал увеличится ускоренными темпами.

Обобщенные советы

  1. Интересуйтесь предметом и получайте знания. Вам обязательно нужно иметь определенное представление о принципах функционирования фондового рынка – тогда временные его колебания не будут подталкивать Вас к изъятию своих денег.
  2. Никто не гарантирует доходности вложений в инвестиционные фонды, а успешные результаты работы фондов в прошлом не гарантируют дохода в будущем.
  3. Покупайте ценные бумаги фондов на деньги, без которых Вы можете обойтись продолжительное время.
  4. Не вкладывайте в фонд деньги, взятые в долг. Можете их потерять и еще останетесь должны.
  5. Покупайте ценные бумаги фондов, когда фондовый рынок на спаде, и продавайте на пике.
  6. Инвестируйте чаще, держите дольше.
  7. Готовы рисковать – покупайте ценные бумаги фондов с агрессивной стратегией инвестирования. Боитесь потерять сбережения – приобретайте бумаги фондов с консервативной стратегией. Не забывайте и про альтернативу – фонды со сбалансированной стратегией.

источник: http://www.fond.com.ua/rus/10.html




Онлайн заявка
Нужны деньги? Заполните заявку прямо сейчас:




Поставьте свою оценку
Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *