зарплатные проекты это
Зарплатные проекты это

Приветствую, друзья! Позавчера обратился к нам директор новой компании, которая занимается оказанием клининговых услуг.

У них постепенно растет количество сотрудников, а заработную плату они выплачивали по старинке, т.е. наличными деньгами, что доставляло всем массу неудобств.

Ситуацию исправить оказалось очень легко: достаточно было рассказать директору про зарплатные проекты – что это и в чем заключается главная особенность. Уже даже приступили к подготовке пластиковых карт для сотрудников. Хочу поделиться и с вами особенностями зарплатных проектов.

Содержание статьи:

Выгода для работодателей и сотрудников

Что такое зарплатный проект? Зарплатный проект – это услуга, предлагаемая кредитными организациями юридическим лицам. В рамках таких проектов банк осуществляет перечисление денег (заработной платы) на пластиковые карты сотрудников.

Предупреждение!
Кроме того, для сотрудников компании, оформившей зарплатный проект, банк в рамках партнерства предлагает на специальных условиях дополнительные услуги.

Для организаций преимуществами зарплатного проектаявляются такие факторы как сокращение функций бухгалтерии, упрощение выдачи зарплаты персоналу, снижение потери времени в течение дня выплат. Сотрудникам зарплатный проект обеспечивает конфиденциальность, возможность получать наличные в удобное время, участвовать в акциях международных платежных систем Visa и MasterCard, а также на специальных условиях пользоваться дополнительными банковскими услугами.

В чем выгода зарплатного проекта для работодателя и для работников? Открывая зарплатный проект, организация перестает выплачивать деньги своим сотрудникам наличными, переводит их со своего расчетного счета напрямую на текущие счета работников.

Это позволяет сократить объем кассовых операций, трудовые, временные и накладные расходы, а также снимает необходимость депонирования (хранения – ред.) заработной платы сотрудников, не получивших ее в срок. Компания, заключившая договор о зарплатном обслуживании с Росбанком, дополнительно получает специальные условия по расчетно-кассовому обслуживанию.

Зарплатные проекты очень удобны и для самих работников. Сотрудники могут бесплатно пользоваться всеми преимуществами пластиковых карт: оплачивать товары и услуги в торговых точках и интернете, конвертировать валюту за рубежом, оплачивать через банкоматы услуги мобильных операторов, интернет-провайдеров, коммунальных служб.

Клиенты могут выпустить несколько дополнительных, привязанных к своему счету карт, например, для своих детей или супругов, введя ограничение на ежедневное и ежемесячное снятие наличных. Карта позволяет бесплатно подключаться к системе интернет-банкинга и совершать большинство операций удаленно.

Каковы условия по снятию наличности с карты? Условия снятия наличных одинаковы для всех видов карт, в том числе, и для зарплатных. Например, у Росбанка одна из крупнейших в России сеть — 3000 банкоматных устройств, кроме того, мы предлагаем бесплатное снятие наличных в банкоматах еще более 100 банков, благодаря участию в Объединенной расчетной системе (ОРС).

Ограничения распространяются только на суммы ежедневного и ежемесячного обналичивания. Конкретный размер лимита зависит от уровня карты. Чем выше статус карты, тем больше лимит.

Внимание!
За что платит работодатель? Работодатель оплачивает за своего работника выпуск и годовое обслуживание карты. Тарифы для зарплатных карт отличаются от стандартных, так как компания приобретает сразу несколько сотен или тысяч пакетов.

Конкретная стоимость обсуждается индивидуально с каждым клиентом. Также работодатель платит определенную комиссию за распределение средств со счета организации на текущие счета работников. Размер комиссии зависит от суммы перечисления на один счет, и устанавливается в индивидуальном порядке.

Как выглядит процесс оформления договорных отношений по зарплатному проекту? Предприятие подписывает договор с банком о перечислении платежей на счета сотрудников, готовит и передает в банк необходимый комплект документов с данными будущих держателей карт – электронный файл по сотрудникам и копии паспортов.

Банк открывает счета для работников и выпускает карты (срок изготовления карт 10 рабочих дней с момента заказа карты), после чего передает их руководителю или ответственному лицу компании для вручения сотрудникам.

Может ли банк отказать работодателю в оформлении зарплатного проекта? Каким условиям должен соответствовать работодатель? Обратиться в банк за открытием зарплатного проекта может любая компания, выплачивающая своим сотрудникам официальные зарплаты.

Если раньше банки ориентировались на крупные предприятия — заводы, МУПы, бюджетные организации, – то сегодня средний размер зарплатного проекта значительно сократился. Фактически даже небольшая организация с несколькими десятками работников может открыть зарплатный проект и извлечь из этого выгоду.

В чем особенности зарплатных карт? Зарплатные клиенты получают возможности, аналогичные держателям обычных дебетовых карт. Кроме этого, им доступен овердрафт – возможность использовать кредитные средства банка с возможностью погашения за счет следующих поступлений на зарплатный счет.

Пополнение текущего счета возможно через кассы в отделениях банка, банкоматы с функцией cash-in (приема наличных), а также путем перечисления средств из других банков.

Совет!
Если работник уволился, что делать с картой? Как меняются тарифы, если он намерен продолжать ей пользоваться? В случае увольнения сотрудник зарплатной компании должен подойти в отделение банка для закрытия счета и сдачи карты.

Но если он планирует и дальше пользоваться картой, тогда ему необходимо обратиться в банк для изменения тарифного плана с зарплатного на стандартный. В данном случае все расходы на обслуживание карты сотрудник берет на себя.

Можно ли принудить работника участвовать в зарплатном проекте?. Банк заключает договор с компанией-работодателем. И обязательства по открытию счетов принимает на себя компания, поэтому напрямую банк не может обязать сотрудника к открытию зарплатного счета.

Данный вопрос решается и регламентируется внутри компании и зависит от кадровой политики работодателя (способ выплаты зарплаты выбирается сотрудником, а не работодателем (ст. 131 ТК РФ от 01.02.2002 г. №197-ФЗ); кроме того, работодатель не имеет права навязывать заключение договора с каким-либо третьим лицом.

Если Вы не подписывали никаких документов (трудовой договор, коллективный договор, приложение к трудовому договору и т. п.), где было бы указано, что Ваша зарплата перечисляется в конкретный банк, то можете потребовать от работодателя переводить деньги на указанный Вами счет в другом банке. – ред.).

С зарплатным проектом меняется только форма перечисления средств работнику: с наличной на безналичную. Все остальные обязательства сотрудника и компании остаются прежними.

Насколько развиты зарплатные проекты в России? Их перспективы? Зарплатными проектами уже охвачено большинство крупных частных и государственных предприятий. Сегодня банки стараются привлечь представителей малого и среднего бизнеса, предлагая небольшим компаниям все более выгодные условия обслуживания.

источник: www.banknn.ru/shkola-finansovoy-gramotnosti/zarplatnyy-proekt-vygoda-dlya-rabotodateley-i-sotrudnikov


Зарплатный проект: что это такое и условия обслуживания карт

В настоящее время огромное количество финансовых операций осуществляется в безналичном режиме, что упрощает работу специалистов и уменьшает документооборот. Поэтому зарплатный карточный проект — это услуга, которая выгодна всем сторонам.

Предупреждение!
Дадим определение данного термина. Зарплатный проект — это банковский продукт, который предлагают юр. лицам для перечисления денег на карты работников. В связи с этим руководителю компании не придется думать об организации инкассации наличности, а всего лишь понадобится организовать удобный график выплат.

Суть зарплатного проекта состоит в той выгоде, которую получает каждая из сторон-участников. Обычно услугу по перечислению заработной платы на карту банки предлагают компаниям, в штате которых от 10 сотрудников с официальным трудоустройством.

На основании действующего законодательства заключается соглашение между финансовым учреждением и конкретной компанией.

Затем происходит следующее:

  • все сотрудники компании заносятся в базу данных;
  • каждому открывается индивидуальный счет зарплатного проекта;
  • в банке выпускаются зарплатные пластиковые карточки.

Сторонами проекта являются:

  1. компания;
  2. финансовое учреждение;
  3. работник организации.

Зарплатный проект для организации. арплатными проектами уже пользуется большая часть частных компаний и предприятий государственного сектора.

Специалисты по бухгалтерскому учету разъясняют, что количество зарплатных проектов на предприятии не ограничивается одним: их может быть 2 либо больше. Здесь проблема состоит только в том, насколько это удобно бухгалтеру. В частности, есть примеры, когда у сотрудника 2 лицевых счета и, например, 20% заработной платы ему перечисляется в один банк, остальная часть — в другой.

Что касается стоимости проекта для организации, то она складывается из суммы расходов на выпуск и обслуживание карточек, а также размера банковской комиссии за перевод средств. Кроме этого, роль играет и величина фонда оплаты труда.

Зарплатный проект для ИП. Банковским организациям необходимо постоянно расширять круг своих клиентов. Поэтому сейчас зарплатные проекты становятся доступны даже для ИП без работников. Связано это с тем, что возможность предоставления услуги не привязывается к количеству сотрудников в компании.

Итак, что такое зарплатный проект для ИП? Суть этого банковского инструмента для малого бизнеса проста: за счет ИП выпускается дебетовая пластиковая карточка, на нее переводится зарплата работников.

Внимание!
Если вы решили оформить зарплатный проект самому себе, то предоставьте в банк свой паспорт и другую документацию по требованию. Регламентированного перечня нет, поэтому каждая кредитная организация определяет его самостоятельно.

Если у вас возникает вполне логичный вопрос: «Если у ИП зарплатный проект в банке, нужно ли платить взносы?» — то отвечаем: заработная плата, которая поступает на счет карточки облагается налогом в автоматическом режиме, это гарантирует, что отчисления будут стабильными.

Как работать с зарплатным проектом

Попробуем разобраться, что собой представляет работа с зарплатными проектами и как, вообще, это функционирует.

Зачисление заработной платы на карточки работает по следующей системе:

Компания перечисляет средства в банковскую организацию, с которой заключила договор. После этого осуществляется выписка платежного поручения на пополнение счета, предназначенного для выплаты средств. А также формируется ведомость, в которой указываются все сотрудники и суммы, подлежащие выплате.

Специалист банка проверяет, подлинны ли документы. Если все в порядке, и ошибок нет, поручение выполняется.

Средства зачисляются на счет зарплатного проекта. Аванс, зарплата, командировочные распределяются по списку. Каждый сотрудник получает заработанные средства в банке либо через терминал.

Отметим, что каждый из рассмотренных этапов тщательно контролируется сотрудниками финансовой организации. Поэтому если в реестре будут допущены и не исправлены ошибки, он может быть отклонен.

Чаще всего работа бухгалтера сводится к тому, что он подает в банковскую организацию ведомость и перечисляет общую сумму выплаты.

Совет!
Бухгалтерский учет и все другие расчеты обычно производятся в программе, с которой работает организация. Затем вся документация через спец. оборудование отправляется в банк. На карты сотрудников средства переводятся уже самим кредитным учреждением.

Есть еще несколько важных моментов, связанных с зарплатным проектом. Даже если оплату труда вы перечисляете сотрудникам на карточки, это не освобождает вас от:

  • выдачи расчетных листов;
  • удержания налогов;
  • уплаты взносов в ПФР и другие фонды.

Простыми словами, это та сумма, которую банк берет за перечисление средств на карточки, а также за выполнение платежных поручений. Она находится в прямой зависимости от численности сотрудников.

Главное, что в рамках проекта бухгалтеру не придется делать огромное количество платежных поручений для перечисления денег сотрудникам в разные банки.

Эта процедура очень трудоемкая, отнимающая массу времени. А если в штате 500 — 600 человек? Наличие зарплатного проекта позволяет существенно экономить рабочее время специалиста по заработной плате.

На зарплатные карты сотрудников можно перечислять не только деньги за отработанное время, но и другие средства. Итак, что же такое прочие выплаты? Это могут быть командировочные, подотчетные средства, а также займы, которые компания предоставляет работнику.

По теме:  Как к карте Сбербанк подключить мобильный банк и чем он отличается от Сбербанк Онлайн

«Обязательно ли нужен зарплатный проект» и «Обязательно или нет участие в зарплатном проекте» — два вопроса, которые часто задают не только сотрудники, но и бухгалтеры. Отвечаем, что это не является обязательным.

К примеру, если работник не хочет получать карту, которую вы предлагаете, он может сам завести ее в любом банке. Для этого достаточно обратиться в финансовую организацию с паспортом и ИНН.После получения карточки вашему сотруднику нужно предоставить информацию о ней в бухгалтерию.

Важно понимать — если ваш сотрудник оформил карточку сам, то и расходы по ее обслуживанию он тоже будет нести самостоятельно. Если же сотрудник решил уволиться, а карту хочет использовать и дальше, то он аналогично берет все расходы по ее обслуживанию на себя.

Как открыть

Чаще всего переход на зарплатный проект инициирует руководитель организации. Вся процедура оформления включает в себя 3 шага:

  1. сбор документации;
  2. подписание договора;
  3. изготовление и выдача сотрудникам карточек.

Обратитесь в отделение выбранного банка или заполните заявку онлайн. Получите перечень бумаг, который нужно подготовить для оформления.

До подписания договора изучите тарифы на обслуживание карт, оговорите все условия и возможность использования дополнительных услуг. На заключительном этапе изготавливаются пластиковые карты и раздаются сотрудникам.

Документы для зарплатного проекта

При переходе на зарплатный проект следует подготовить следующие кадровые документы:

  • ксерокопии паспортов каждого работника;
  • заявления от сотрудника.

В заявлении указывается фамилия, имя и отчество будущего держателя карты, а также наименование компании, в которой он работает.

А также предприятие прикладывает к соглашению:

  1. Устав;
  2. реестр работников на дату заключения договора;
  3. другую документацию по требованию банка.

Договор с банком

В рамках зарплатного проекта компания заключает договор с банком.

Для того, чтобы подписать соглашение, нужно не только предоставить указанные в перечне бумаги, но и изучить:

  • сроки выпуска карт;
  • тарифы на обслуживание;
  • условия по использованию карточек.

При заключении договора следует обращать внимание на некоторые важные нюансы. В частности, речь идет о статусе карты и сумме оплаты за ее обслуживание. В рамках зарплатного проекта могут использоваться карты любого статуса, но чем выше ее уровень, тем дороже она вам обойдется.

Предупреждение!
Наиболее целесообразно открыть карты высокого статуса только для руководящего состава фирмы. Для обычных сотрудников лучше заказать выпуск обыкновенных карт, которыми можно оплачивать товары и услуги внутри страны.

Стоит проанализировать, насколько широка сеть банкоматов кредитной организации. Работникам не придется платить за обналичивание средств, если они будут снимать деньги в банкоматах банка, выпустившего карточку.

Когда будете выбирать вариант зарплатного проекта, поинтересуйтесь, какие дополнительные услуги оказываются в его рамках. Например, смогут ли ваши работники брать кредиты на льготных условиях, оформлять дополнительные карточки и так далее.

Зачем банкам нужен зарплатный проект

Разберемся, для чего нужен зарплатный проект непосредственно финансовой организации и в чем состоит выгода банка.

Прежде всего, банковская организация получает экономическую выгоду, так как организация выплачивает ей некоторый процент.

Важным моментом является и то, что при оформлении зарплатных проектов для средних и крупных компаний расширяется клиентская сеть банка, а его затраты при этом сведены к минимуму.

Плюсы и минусы для организации

Рассмотрим, чем хорош зарплатный проект в банке для организации, какие преимущества от подключения к нему получает предприятие.

К плюсам относятся:

  1. конфиденциальность размера заработной платы каждого работника;
  2. нет необходимости перевозить большую сумму наличных средств;
  3. быстрые и удобные расчеты с помощью интернет-банкинга;
  4. банкомат можно установить на территории вашей фирмы.

Зарплатный проект, безусловно, выгоден для предприятия или организации, но есть и минусы:

  • оплата комиссионных сборов за услуги банка;
  • необходимость оплачивать сумму годового обслуживания карточек.

С другой стороны, эти недостатки перекрываются положительными сторонами услуги.

Как закрыть зарплатный проект

Каждая банковская организация утверждает свои правила закрытия зарплатного счета, которые прописываются в договоре. Рассмотрим, каков общий алгоритм этой процедуры.

Стандартный процесс закрытия выглядит так:

  1. Компания информирует своих сотрудников о закрытии зарплатного проекта (и оповещает, что дальнейшее обслуживание карт будет вестись за счет самих сотрудников. Соответственно, счета работники должны закрыть, предварительно сняв деньги).
  2. Ответственный сотрудник обращается в отделение банка с документами и заявлением от организации.
  3. Банк расторгает договор.

источник: https://rko-bank.ru/zp/zarplatnyj-proekt.html

Зарплатные проекты «Россельхозбанк»

АО «Россельхозбанк» предлагает юридическим лицам воспользоваться услугой выплаты заработной платы в рамках зарплатных проектов.

Зарплатный проект — это удобный механизм начисления и выплаты заработной платы сотрудникам: в ходе зарплатного проекта денежные средства перечисляются единой суммой в Банк, а сотрудники Банка распределяют их на личные счета сотрудников Вашего предприятия — в результате предприятие:

  1. минимизирует расходы, связанные с организацией выплаты заработной платы: получение и хранение наличных средств, безопасность и охрана денежных средств, содержание штата кассиров. Эти функции берет на себя Банк;
  2. уменьшает расходы на инкассацию (отсутствует необходимости в перевозке и пересчете наличности);
  3. обеспечивает конфиденциальность выплаты заработной платы;
  4. имеет возможность кроме заработной платы перечислять бонусы, премии и любые другие виды материального вознаграждения своим сотрудникам.

Зарплатные проекты АО «Россельхозбанк» — выгодный и удобный инструмент не только для предприятия, но и для каждого сотрудника в отдельности.

Для реализации зарплатного проекта предприятию необходимо заключить с АО «Россельхозбанк» договор о перечислении юридическим лицом денежных средств со своего банковского счета в пользу своих сотрудников.

Платежные карты

Использование платежных карт в рамках Зарплатного проекта позволяет сотрудникам предприятий:

  • получать без взимания комиссии наличные денежные средства в пунктах выдачи наличных и банкоматах АО «Россельхозбанк» во всех регионах России;
  • оплачивать без взимания комиссии товары и услуги на предприятиях торговли и сервиса;
  • оформлять дополнительные карты на имя своих представителей.

Для выпуска платежных карт и перечисления денежных средств на счета платежных карт, открытые работникам в рамках тарифного плана «Зарплатный», предприятию необходимо обратиться в ближайшее подразделение АО «Россельхозбанк» для заключения Договора о выпуске и обслуживании банковских карт (для работников юридического лица) и Договора о перечислении юридическим лицом денежных средств со своего банковского счета в пользу нескольких физических лиц-клиентов банка.

источник: https://www.rshb.ru/legal/salary/

Суть и особенности зарплатных проектов

Зарплатный проект — это услуга для корпоративных клиентов банков. Суть продукта состоит в следующем. Между банком и юридическим лицом подписывается договор.

Предупреждение!
Выплата заработной платы сотрудникам происходит на пластиковые карты. Каждый работник организации имеет доступ к личному счету в банке и инструмент доступа: платежную карту.

Расчет заработной платы производит бухгалтерия организации. В банк передаются два документа:

  • платежное поручение с общей суммой выплат;
  • реестр с распределением сумм по карточным счетам сотрудников.

После получения документов банк производит зачисление денег на счета. Срок данной операции оговаривается в договоре, обычно он составляет несколько часов. По описанной схеме в рамках зарплатных проектов можно выплачивать премиальные, аванс, пособия, командировочные расходы, другие выплаты, предусмотренные в организации.

Бонусы для организации

Иметь зарплатный проект в авторитетном банке престижно и выгодно. Кассовые операции относятся к наиболее трудоемким видам деятельности бухгалтерии. Необходимо содержать кассиров, организовать средства для хранения денег (сейфы), оплачивать услуги инкассаторов.

При наличии зарплатного проекта процедура выплаты заработной платы максимально упрощается, фактически отсутствует в явном виде.

Банки предоставляют в рамках сервиса ряд полезных услуг (список может отличаться в конкретном банковском учреждении):

  1. выпуск премиальных карт для ведущих лиц компании;
  2. возможность осуществлять выплаты в филиалах, расположенных в других городах, централизованно из одного офиса;
  3. дистанционное обслуживание посредством системы клиент-банкинга;
  4. льготные тарифы на обслуживание;
  5. персональный менеджер;
  6. установка банкомата в офисе предприятия;
  7. возможность выпустить имиджевые карты (с логотипом, слоганом компании).

Зарплатный проект успешно решает проблему анонимности выплат, что снижает конфликтность в рабочем коллективе. Исключается человеческий фактор, кассир не может «нечаянно» шепнуть другу сумму премии начальника.

Сервис для сотрудников

На начальном этапе развития, как и любые новые продукты, зарплатные проекты встречались сотрудниками настороженно.

Внимание!
Но степень удобства инструмента была оценена людьми очень быстро. Возможность в любой момент снять наличные в банкомате — достойная альтернатива очереди в окошке кассы.

Банки предоставляют участникам зарплатных проектов массу полезных сервисов и услуг:

  • снятие в банкоматах без комиссии;
  • начисление процентов на остаток средств;
  • безналичные расчеты в магазинах без комиссии;
  • смс-информирование о состоянии счета;
  • доступ в интернет-банкинг с рядом полезных операций;
  • карточный овердрафт с кредитным лимитом;
  • выпуск дополнительных карт доверенным лицам или членам семьи;
  • возможность совершения операций с картой за границей (в зависимости от типа карты);
  • выгодные депозитные продукты;
  • поручение банку на регулярные автоматические переводы со счета (погашение кредитов, пополнение вкладов).

Данный перечень содержит наиболее полный список услуг. Предложения могут отличаться, но у руководителя всегда есть возможность выбрать наиболее выгодный для компании и сотрудников зарплатный проект.

Что необходимо для заключения договора

Полный перечень документов от предприятия определяется банком и зависит от организационно-правовой формы компании. После рассмотрения пакета и подписания договора происходит выпуск пластиковых карт и предоставление их сотрудникам. К типовому договору обычно прилагается список банкоматов для беспроцентного снятия наличных.

источник: https://www.rosbank.ru/ru/simple_about_money/article/Prosto-o-dengah/Sut-i-osobennosti-zarplatnyh-proektov/

Как это устроено: ваша зарплатная карта

Выводы:

  1. Платить зарплату дорого.
  2. Зарплатная карта удобна бухгалтеру, работодателю и банку.
  3. Скорее всего, зарплатная карта — не очень.
  4. Если у вас проблемы с долгами, лучше не получать зарплату в том же банке, в котором у вас кредит.
  5. Хорошие зарплатные проекты существуют.
  6. Зарплатной можно сделать любую карту.

Доводилось ли вам переходить ночью железнодорожные пути, чтобы добраться до своего банкомата? Если нет — не начинайте. Это интересно только в первый раз.

Два раза в месяц работодатель платит вам зарплату. Деньги приходят на дебетовую карту — ее называют зарплатной. Если вам не повезло с зарплатным банком, эта карта может вас подвести — и дело не только в банкоматах.

Откуда берутся зарплатные карты

Почти все фирмы в России обслуживаются в банках. Банки принимают и отправляют за них деньги, помогают платить налоги и обрабатывать наличные. Это РКО — расчетно-кассовое обслуживание.

Два раза в месяц фирмы должны платить сотрудникам аванс и зарплату. Для этого нужно либо выдать деньги наличными из кассы, либо перечислить их на расчетный счет сотрудника. В обоих случаях нужен банк.

Любая платежная операция чего-то стоит. Чтобы выдать зарплату наличными, работодатель «покупает» эти наличные у банка за процент. Чтобы перевести деньги безналом, работодатель платит от 15 до 150 рублей за платежку.

Если у фирмы 100 сотрудников, которым нужно в сумме выдать 5 миллионов рублей, то от 5 до 50 тысяч рублей фирма отдаст банку. В год набежит несколько сотен тысяч рублей.

Естественно, фирма захочет сократить эти расходы. Тут и появляются зарплатные проекты.

Совет!
Зарплатный проект — это банковская услуга для работодателей. Банк предлагает открыть сотрудникам специальные внутренние счета и выплачивать зарплаты на них. К этим счетам привязываются зарплатные карты.

Для работодателя это дешево или бесплатно. Банк обслуживает эти счета и карты за свой счет.

Зарплатный проект удобен бухгалтеру: чтобы выплатить зарплату сотне сотрудников, ему достаточно оформить одну платежку, а не сто. Это проще, чем возиться с каждым сотрудником по отдельности. Это безопаснее, чем расплачиваться наличкой.

Зарплатный проект удобен фирме: меньше затраты на банк, не нужен отдельный зарплатный бухгалтер, не нужно возить наличку из банка в офис и хранить ее в сейфе за стальной дверью.

Зарплатный проект выгоден банку: у него больше клиентов, больше операций по картам, больше денег на счетах.

Как работодатели экономят

Бизнесу не так важно, в каком банке он обслуживается: главное, чтобы это было дешево и удобно. Поэтому часто работодатели выбирают банк не за бренд, инфраструктуру или технологии, а потому, что в нем дешевые платежки. Если ваш работодатель экономит на банке, то и зарплатная карта у вас будет экономная.

Для сотрудников это может означать, например, что единственный банкомат, где можно снять зарплату без комиссии, стоит посреди Битцевского парка. Или что у вас не будет интернет-банка или мобильного приложения.

Чтобы сэкономить на зарплатных клиентах, вместо «Мастеркарда» и «Визы» банк может выдать «Маэстро» или «Визу-электрон»: эти карты дешевле в обслуживании, но у них и меньше возможностей. Их не будут принимать многие интернет-магазины и терминалы, они могут не работать за границей, в них может не работать «3-Д-секьюр». В них редко встречается кэшбэк и процент на остаток.

По теме:  Как заплатить транспортный налог в режиме онлайн, если квитанция вовремя не пришла

С картой «Маэстро» возможно:

  • ✔ Снять наличные
  • ? Получить перевод с другой карты
  • ? Расплатиться в России
  • ✘ Расплатиться за границей
  • ✘ Забронировать отель
  • ✘ Расплатиться в интернете

«Мастеркард» позволяет:

  • ✔ Снять наличные
  • ✔ Получить перевод с другой карты
  • ✔ Расплатиться в России
  • ✔ Расплатиться за границей
  • ✔ Забронировать отель
  • ✔ Расплатиться в интернете

Снять наличные с зарплатной карты обычно можно без проблем в любом банкомате, но без комиссии — только в «родном». Некоторые банки объединяются в союзы и создают сети банкоматов: например, «Альфа-банк» дружит с «МДМ-банком», «Газпромбанком», ПКБ, ПСБ и еще четырьмя банками.

Предупреждение!
Если снимать наличные во вражеском банкомате, то с вас могут взять комиссию. В студенчестве, когда университет присылал нам стипендию на карты «Маэстро», одно неосторожное снятие в стороннем банкомате стоило мне дополнительных 99 рублей.

Снимаешь сто рублей на пельмени, а тратишь двести. Чтобы уменьшить урон от комиссии, мы старались снимать сразу помногу.

Как банки зарабатывают

Как правило, зарплатная карта обслуживается бесплатно, поэтому банки зарабатывают на клиентах другими способами.

Банк может подключить вам платные услуги: смс-банк или страхование. Такая услуга может стоить условные пять рублей в день, но в месяц будут набегать сотни. Чтобы отключить такую услугу, придется ехать в банк лично. Не каждый зарплатный клиент готов на такие жертвы, на что банки и рассчитывают.

В особых случаях банки насильно добавляют к зарплатным картам кредитную. Если работник финансово неграмотный, он может перепутать одно с другим, влезть в долги и проценты. Если вам при поступлении на работу выдали две карты, скорее всего, одна из них кредитная. Вы имеете право не принимать ее и не подписывать кредитный договор.

Если карта одна, то банк может подключить к ней овердрафт: если вы случайно уйдете в минус, потом будете платить банку проценты.

Может ли банк изъять деньги с зарплатной карты в счет кредита?

Да. Если у вас долг по кредиту, банк может его взыскать в счет зарплаты.

Допустим, у Ивана была кредитка в «Совокбанке». В кризис Ивана уволили, он не смог вернуть долг, у него накопились проценты и пени. Через полгода Иван нашел новую работу. Ему выдали зарплатную карту — того же «Совокбанка». Но это отдельный счет и отдельный договор, не связанный с кредитом Ивана.

Приходит аванс, но вполовину меньше, чем Иван ожидал: «Совокбанк» вытащил часть долга из зарплаты. Со следующей зарплатой будет то же самое, пока Иван не рассчитается по долгам.

Внимание!
Юридически это называется «безакцептное списание». Действия банка в таком случае правомерные, решения суда не нужно. Интернет завален жалобами людей, которые нарвались на эту проблему.

В каждом банке свои условия зарплатных карт. Иногда работодатель тратится на дорогой зарплатный проект: например, студия Артемия Лебедева выдавала сотрудникам зарплаты на карты «Альфа-банка» высокого класса с авторским дизайном.

В Тинькофф-банке есть зарплатный проект на базе дебетовой карты Tinkoff Black. Это карта с высоким уровнем обслуживания, кэшбэком, бонусами и мобильными приложениями. И чтобы пользоваться зарплатным проектом Тинькофф-банка, необязательно в нем обслуживаться — можно просто отправлять одну платежку из своего банка.

Как поменять зарплатную карту

Раньше было так: какую карту выдали на работе, туда и получаешь зарплату. В интернете это называли «зарплатным рабством»: банк выбирали не вы, а ваш работодатель.

В 2015 году закон улучшили: теперь можно попросить работодателя перечислять деньги в тот банк и на ту карту, которые вам удобны. В статье трудового кодекса всё предельно однозначно:

«Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы».

К сожалению, начислять зарплату на другую карту — большая головная боль для бухгалтера и руководителя фирмы.

источник: https://journal.tinkoff.ru/salary/

«Зарплатный проект» в Газпромбанке

Газпромбанк предлагает простую и удобную технологию выплаты заработной платы сотрудникам Вашей компании. Она поможет оптимизировать внутренние процессы и значительно сократить текущие издержки.

Новый статус Ваших сотрудников в качестве зарплатных клиентов Газпромбанка откроет им доступ к специальным предложениям Банка и его компаний-партнеров. Это может стать увеличением социального пакета компании, повысить ее привлекательность в качестве работодателя.

Совет!
Индивидуальный подход и учет специфики деятельности компании позволяет нам находить оптимальную схему сотрудничества с каждой компанией – участником «Зарплатного проекта» Газпромбанка.

«Зарплатный проект» в Газпромбанке — это:

  • комплексное обслуживание в одном из крупнейших Банков страны;
  • возможность реализации проекта на картах VISA и/или MasterCard и/или UnionPay и/или JCB и/или МИР категорий Classic/Standard, Gold* и Platinum* соответственно (по выбору Компании);
  • возможность использования широкой сети банкоматов Банка/Банков – Участников корпоративной сети (без комиссии);
  • специальные программы кредитования для сотрудников компании, в том числе упрощенная процедура рассмотрения кредитной заявки;
  • индивидуальное консультирование сотрудников по розничным банковским продуктам на территории компании.

«Зарплатный проект» как часть социального пакета для сотрудников Вашей компании

Преимущества зарплатного проекта для сотрудников:

  1. бесплатный выпуск и обслуживание карт VISA и/или MasterCard и/или UnionPay и/или JCB и/или МИР категорий — Classic/Standard, Gold* и Platinum* соответственно (по выбору Компании);
  2. возможность бесплатного выпуска четырех дополнительных банковских карт (в том числе для членов семьи);
  3. бесплатное SMS-информирование обо всех операциях и ежемесячное предоставление выписок;
  4. отсутствие ограничений по выдаче наличных денежных средств;
  5. удобство расчетов в торгово-сервисных предприятиях по всему миру;
  6. доступ к одному счету карт 5 различных платежных систем одновременно (одна карта – основная, другие – дополнительные);
  7. для обеспечения дополнительной безопасности все «зарплатные» карты выпускаются с микропроцессором.

Дополнительно Банк готов предложить сотрудникам бесплатную кредитную1 карту (по желанию сотрудника и с учетом его платежеспособности). В качестве кредитной карты может быть выпущена совместная карта Банка и одного из его партнеров для участия в программе лояльности: «Газпромбанк — Travel Miles», «Газпромбанк – Газпромнефть».

Эффективные стратегии сбережения. Банк предлагает зарплатным клиентам широкий ряд вкладных продуктов: от классических вкладов на фиксированный срок до комплексных продуктов, предлагающих повышенную процентную ставку при приобретении ПИФа, а также специальный вклад для клиентов-участников зарплатного проекта.

Дистанционное банковское обслуживание. Для обслуживания в режиме 24 часа в сутки 7 дней в неделю Газпромбанк предлагает клиентам различные дистанционные сервисы:

  • мобильный банк («Телекард»);
  • Интернет-Банк («Домашний банк»);
  • сеть банкоматов Банка, Банков – участников корпоративной сети.

Дополнительные возможности:

  1. страховые программы с особыми условиями от компании АО «Согаз»;
  2. скидки при аренде автомобилей в компаниях Avis и Hertz;
  3. скидки и привилегии от международных платежных систем MasterCard и Visa.

Привилегии «Зарплатного проекта» для руководства Вашей компании

Учитывая потребности разных категорий зарплатных клиентов, мы разработали специальный пакет банковских продуктов и услуг для руководящих сотрудников Вашей компании:

  • банковские карты категории Gold, Platinum международных платёжных систем VISA и/или MasterCard и/или UnionPay и/или JCB, имеющих дополнительные преимущества при обслуживании;
  • льготное кредитование;
  • льготные тарифы на страховые программы компании АО «Согаз»;
  • бесплатный мобильный банк («Телекард») для держателей карт категории Platinum;
  • бесплатный выпуск членам семьи (по желанию руководителя) дополнительных банковских карт категории премиум (Gold, Platinum);
  • возможность дополнительного бесплатного выпуска, в составе комплекта, банковской карты категории Platinum совместно с одним из партнеров Банка для участия в программе лояльности: MasterCard «Газпромбанк – Газпромнефть», MasterCard «Газпромбанк – Уральские авиалинии».

Контактные телефоны круглосуточной Службы поддержки держателей банковских карт:
+7 (495) 913-79-99, +7 (495) 980-41-41, 8-800-100-00-89 (бесплатная телефонная линия, только для звонков по РФ), +7 (495) 719-61-26 (факс).

источник: http://www.gazprombank.ru/corporate/corporate_programm/1993/

Понятие и преимущества зарплатного проекта

С переводом большинства расчетных операций на безналичный расчет оборот бумажных денег существенно сократился. Выросло и количество видов операций, которые можно произвести при помощи электронных средств.

Кроме прочих операций, перевод и выдача заработных плат сотрудникам также в большинстве случаев производится по безналичному расчету.

Понятие зарплатного проекта

Зарплатный проект подразумевает соглашение банка и предприятия, предполагающее перечисление заработной платы сотрудникам предприятия с его расчетного счета на индивидуальные счета сотрудников в данном банке.

Предупреждение!
С текущего счет предприятия на специальный счет в банке в день выплаты заработной платы перечисляется денежная сумма в необходимом объеме, и предприятия пересылает в банк зарплатную ведомость, согласно которой происходит перечисление денег со счета в банке на индивидуальные счета сотрудников.

Для всех сотрудников предприятия открываются расчетные счета в банке и выпускаются пластиковые зарплатные карты. Сотрудник может получить зарплату на руки при обращении в банк или воспользовавшись пластиковой картой.

Банком предусмотрено сотрудничество с международными платежными системами Visa и MasterCard Gold, с использованием, как рядовых стандартных карт, так и карт премиум-класса (например, в зависимости от занимаемой должности).

Каким образом предприятие может внедрить?

Для внедрения зарплатного проекта предприятию необходимо выполнить ряд действий:

  • Заключение с выбранным для осуществления проекта банком договора на обслуживание.
  • Подача в банк реестра сотрудников для открытия на их реквизиты счетов и изготовление пластиковых зарплатных карт.
  • Заключение договора между банком и каждым сотрудником об открытии счета и выдаче пластиковой карты.
  • В день выдачи зарплаты предприятию необходимо перечислить средства со своего счета в банк.

Преимущества для предприятия

Снижение комиссионных затрат на выплату заработной платы. Тариф получается более выгодным для предприятия, чем при получении ФЗП по чековой книжке наличными. Минимизация расходов на хранение, транспортировку и охрану наличных денег, а также содержание штата кассиров.

Обеспечение конфиденциальности информации о заработной плате, что дает возможность варьировать выплаты и стимулировать работников при помощи премий и дополнительных бонусов.

Снижение затрат рабочего времени персонала: получение зарплаты происходит в нерабочее время без отвлечения от трудового процесса.

Возможность перечисления социальных выплат и командировочных на расчетный счет сотрудника.

Возможность он-лайн управления перечислениями денежных средств, без предоставления бумажных документов при пользовании системами Клиент-банка.

Достоинства для сотрудников предприятия

  1. Своевременное получение зарплаты даже в случае отсутствия в нужный день на рабочем месте.
  2. Удобное и безопасное хранение денежных средств на счету банка.
  3. Возможность приумножать свои денежные средства за счет начисления процентов на остаток на счету.
  4. Круглосуточный доступ к денежным средствам благодаря сети банкоматов.
  5. Отсутствие комиссии при обналичивании денежных средств с зарплатной карты в банкомате банка-эмитента карты.
  6. Отсутствие хлопот при выдаче зарплатных карт: необходимую информацию подает банку предприятие. Оформление карт международных платежных систем Visa или MasterCard любого удобного для сотрудника статуса.
  7. Возможность пользования картой за границей в случае командировок или путешествий.
  8. Возможность оплаты при помощи зарплатной карты товаров и услуг, перевода денежных средств между счетами или на счета других физических или юридических лиц в удобное время суток. Также возможно получение денежных переводов на счет, соответствующий зарплатной карте.
  9. СМС-информирование о движении денежных средств на счету. Клиентская служба поддержки круглосуточно.
  10. Удобное погашение кредита: денежные средства могут автоматически перечисляться в необходимом объеме в счет погашения кредита в необходимые сроки.
  11. Льготные предложения от банка, осуществляющего зарплатный проект.

В чем выгода для банка

  • Получение постоянного фиксированного дохода (комиссия от предприятия) при отсутствии рисков.
  • Привлечение новых клиентов, реклама новых предложений и услуг.

Как показано на рисунке ниже, зарплатные проекты являются одной из наиболее популярных и используемых банковских продуктов.

Преимущество зарплатных проектов для банка
Преимущество зарплатных проектов для банка

источник: https://oaookb.ru/articles/zarplatnyy-proekt-ponyatie-i-preimushchestva






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *