заемщик кто это
заемщик кто это

Доброго времени суток! Понимаю, что банковская сфера изобилует всякими терминами, которые не всегда понятны простым обывателям. Это нормально.

Такие термины есть в любой сфере, и мы не обязаны быть специалистами во всех областях. И все же я считаю, что определенные начальные познания должны быть у каждого, тем более, что с миром финансов мы соприкасаемся буквально каждый день.

К примеру, на днях столкнулся с тем, что заемщиком назвали банк – мол, он же дает займ.

Предлагаю разобраться с заемщик: кто это, какие обязательства он на себя принимает и какими правами обладает.

Кто такой заемщик? Описание и определение понятия.

Заемщик – это сторона, которая является получателем кредита, займа. Статус заёмщика предусматривает в заявленный срок возвращение полученных процентов и средств по договору.

Если же лицо возвращать средства отказывается, кредитор имеет право требовать возвращение капитала в судебном порядке. Обычно банки непосредственно не занимаются договорами с заёмщиками, не возвратившими кредит, а продают коллекторским бюро такие дела.

Такие бюро за небольшую сумму покупают договора с просроченными кредитами и пытаются самостоятельно получить с заёмщика деньги, применяя угрозу судом в качестве аргумента.

Заёмщик — это сторона по кредитным отношениям, которая получает кредит и принимает на себя обязательство вернуть ссуженную стоимость в установленный срок и оплатить процент за время использования ссуды.

Заёмщик — это сторона по договору кредита

В границах кредитных отношений один и тот же экономический субъект может одновременно выступать, как заёмщик и как кредитор. В тех ситуациях, когда предприятие в банке получает кредит, оно является заёмщиком, а банк — кредитором.

Когда предприятие сберегает в банке свои денежные средства, оно является кредитором, а банк — заёмщиком. Заёмщик — это сторона по договору займа.

Заёмщик в рамках отношений займа является стороной в отношениях с кредитором, которая принимает определённую сумму денег или прочие вещи, которые определены родовыми признаками.

Заёмщик соответственно с договором займа принимает на себя обязательство вернуть кредитору такую же сумму денег (сумму займа) или равное число других вещей, полученных им, того же качества и рода.

Рассмотрим, более детально, что значит заемщик. Кредит – это соглашение между сторонами о передаче материальных ценностей во временное пользование под назначенное вознаграждение.

Предупреждение!
Отношения между кредитором и заемщиком (дебитором) заключаются в том, что кредитор предоставляет заемщику определенную сумму денежных средств на определенных условиях.

В роли заемщика может выступать как юридическое, так и физическое лицо.

Основная цель, которую преследует заемщик, например, заключается в максимизации объема привлечения дешевых финансовых ресурсов для организации или реконструкции действующего производства товаров либо в приобретении возможности лучшего и более дешевого жилья.

Перед тем, как заключить кредитный договор, банк обязательно проводит тщательный анализ платежеспособности клиента (то есть происходит оценка банком заемщика с точки зрения возможности и целесообразности предоставления ему необходимой ссуды).

Что позволяет выявить факторы риска, которые могли бы привести к непогашению выданной банком ссуды в установленный срок, а также оценить вероятность своевременного возврата ссуды в соответствии с кредитным договором.

Определение платежеспособности заемщика является неотъемлемой частью работы банка по определению реальной возможности выдачи ссуды потенциальному клиенту.

Условия кредитования для заемщика

Осуществляя кредитование на условиях срочности, возвратности, платности и под обеспечение, регламентируя отношения заемщика и кредитора посредством кредитного соглашения (соглашения), коммерческие банки стремятся предоставить ссуды только надежным клиентам, чтобы заранее исключить риск непогашения и обеспечить своевременный возврат выданных средств и в полном объеме.

Кредитные отношения между банком и заемщиком оформляются кредитным соглашением, то есть заемщик обращается в коммерческий банк с четко обоснованным и подтвержденным документами ходатайством, в котором указываются такие важные моменты:

  • целевое направление кредита,
  • его сумма и срок пользования (включая конкретные сроки погашения),
  • а также краткая характеристика кредитуемого мероприятия и экономический эффект от его осуществления.

По получении ходатайства и необходимых документов банк тщательно анализирует кредитоспособность заемщика, определяет его способность и готовность вернуть запрашиваемую ссуду.

Внимание!
При этом выясняются важные моменты: дееспособность и репутация заемщика, наличие капитала (или владение активами) и обеспечение кредитов, а также состояние экономической конъюнктуры.

Сегодня, в условиях мирового кризиса коммерческие банки еще больше ужесточили требования к заёмщику. И, если посмотреть реально, это не всегда есть плохо для потенциальных кредиторов.

Стандартные требования к заемщику

Существует стандартный набор формальных требований к потенциальному заемщику, который предъявляют коммерческие банки. Обычный список типовых требований банков:

  1. Возраст кредитора от двадцати до шестидесяти лет (границы могут и варьироваться).
  2. Наличие постоянной регистрации кредитора в городе или районе, где он получает кредит.
  3. Подтвержденный доход и трудовой стаж.
  4. Требования банка к подтверждению сведений о доходе и стаже зависят как от вида кредита, так и от конкретного банка.
  5. Самым важным является требование о подтверждении доходов.

Если заемщиком выступает физическое лицо, то кредитный работник банка определяет его платежеспособность на основании справки о его доходах.

Нужно иметь в виду, что работники банка могут и отказывать в получении кредита, ссылаясь на то, что у потенциального клиента может быть отрицательная кредитная история.

Кредитная история – это история финансовых взаимоотношений банка и кредитора. Это сведения о предыдущих кредитных линиях заемщика, о суммах, которые заемщик брал в займ, о сроках и процентах взятых ссуд.

Также в кредитной истории содержатся сведения о том, всегда ли своевременно кредитор вносил платежи. Так что отрицательная кредитная история не является хорошей предпосылкой для последующих взаимоотношений с банком.

На какую сумму может рассчитывать заемщик

Размер кредита зависит прежде всего от уровня вашего ежемесячного дохода. Сумма ежемесячных выплат по кредиту (с учетом процентов, которые стали выше) не должна превышать определенной доли дохода кредитора.

При этом минимальный размер кредита ограничен. На практике выходит, что получить займ невозможно, если ваш доход ниже определенного уровня.

Дефолт заемщика – это невозможность заемщика выполнять платежные обязательства, предусмотренные в кредитном договоре с банком.

За дефолтом следует обращение взыскания на предмет залога по кредиту, которое осуществляется по соглашению сторон или же по решению суда. Истцом в суде выступает, конечно же, кредитор.

источник: https://biznes-prost.ru/zaemshhik.html


Кто такой заемщик, созаемщик, поручитель

В наше время уже никого не удивишь возможностью покупки жилья в кредит. Многие оформляют ипотечные кредиты, покупая квартиры или дома.

Во время оформления банковского кредита нередко всплывают такие термины, как заемщик, созаемщик и поручитель. Человеку несведущему в банковских терминах непонятны эти названия. Давайте разберемся, кто есть кто.

Заемщик – этот, кто непосредственно деньги занимает и должен их отдать, то есть, это тот человек на кого оформляется ипотека.

Созаемщик – человек, который принимает участие в оформлении кредита и, наравне с заемщиком несет ответственность за сроки выплат и погашение кредита.

Как правило, созаемщиком выступает партнер по оформленному браку (супруг).

При оформлении кредита банк учитывает доходы обоих супругов, что помогает им увеличить сумму возможного кредита.

По закону, когда на одного из супругов оформляется кредит, другой автоматически становится созаемщиком.

Если кто-либо из супругов не желает нести ответственность за другого, то лучше перед кредитованием оформить брачный контракт.

Иногда созаемщиками могут быть родители или другие близкие родственники. Количество созаемщиков может достигать пяти человек.

Поручитель (тот, кто ручается за возвращение денег), должен отвечать требованиям, которые выдвигает банк.

Совет!
Нередко поручитель необходим, когда человек, который оформляет кредит, финансово стабилен, — у него хорошая работа, но уровень дохода на момент оформления кредита у него не высокий.

Тогда поручитель должен доказать, что заемщик не нарушит сроков выплаты кредита и полностью рассчитается с банком.

В качестве поручителя может выступить конкретный гражданин (физическое лицо) или организация (юридическое лицо).

Банк обязательно проверяет надежность поручителя, поэтому он обязан подтвердить ее соответствующими документами.

Для физических лиц такими документами являются справка из бюро технической инвентаризации, паспорт, трудовая книжка, справка о банковских счетах, справка о доходах.

В каждом случае кредитования с использованием тех или иных программ предусмотрен свой набор документов, которые предоставляет поручитель. О них подробнее вам расскажут в самом банке.

Когда оформляется договор ипотечного кредитования, то поручителями чаще выступают родственники того, кто занимает деньги ( родственники заемщика).

Поручитель не принимает участия в процессе погашения займа, то есть не выплачивает проценты и основное тело кредита, но все же несет ответственность за погашение кредита заемщиком.

В случае, когда заемщик вдруг отказывается рассчитываться с банком, нарушает сроки выплаты или по каким либо причинам платить не может, обязательства переходят на поручителя.

В таком случае поручитель обязан выплатить все по кредиту. С юридической точки зрения, поручитель, вернувший банку деньги вместо заемщика, становится кредитором и имеет право в суде потребовать от заемщика возвращения вложенных им денег.

В отличие от поручителя, созаемщик несет такую же ответственность, что и заемщик, чаще рассчитываясь за кредит наравне с заемщиком.

У созаемщика и прав больше, ведь после благополучной выплаты кредита, созаемщик в равной степени с заемщиком получает права на недвижимость, приобретенную по ипотечному договору.

Становясь поручителем, вы, конечно, накладываете на себя определенные риски, поэтому подумайте несколько раз, прежде чем соглашаться на это предприятие.

Нередки случаи, когда люди попросту становились жертвами мошенников, и им приходилось расплачиваться по ипотеке вместо заемщика.

источник: http://orikipoteka.ru/cont.php?id=3

Заемщик

Заемщик — это принимающая сторона кредитных отношений, которая получает в пользование средства (в финансовом или товарном отношении) и обязуется по истечению определенного кредитным договором срока вернуть, чаще всего, с процентами.

Заемщик не ставит условий, при которых готов принять средства. Однако он может выбрать кредитора, предлагающего самый выгодный вариант займа.

Основные условия таковы:

  • минимальная и максимальная сумма ссуды (с указанием валюты получения);
  • срок полного возврата кредита;
  • процентная ставка за пользование ссудой;
  • другие детали, описанные в кредитном договоре (штрафы, пеня, тонкости).

Кредитором (заимодавцем) может выступать как частное лицо (по договору займа), так и банк или иная кредитная организация (например, по микрокредитам).

Банки почти всегда являются посредниками – и заемщиками, и кредиторами одновременно. Привлекая депозиты у населения и предприятий, банки выступают в роли заемщика и выплачивают за пользование средствами проценты.

По теме:  Как стать акционером Газпрома и получать дивиденды? Инвестор - это звучит гордо!

Но, они же выступают и кредитором, выдавая ссуды под проценты (выше, нежели платят по депозитам) населению и юридическим лицам.

В некоторых случаях, заемщик кредита может обговорить с кредитором условия досрочного возврата на условиях, выгодных обеим сторонам.

Однако, есть и другие – недобросовестные, не возвращающие деньги в срок, определенный договором. Недобросовестным заемщикам приходится оплачивать штрафы и пеню, указанные в договоре.

Например, более высокий процент за пользование средствами, либо статическая сумма штрафа.

Если оплата по кредиту не приходит, кредитор может собрать документы и обратиться в суд. В зависимости от типа займа, суд возместит ущерб от невозврата кредита.

Принимается решение конфисковать и продать имущество подсудимого с последующей передачей средств кредитору, оплатой услуг суда. Либо накажет недобросовестного заемщика.

Кроме того, получатель кредита теряет свою кредитную репутацию, и будущие кредиторы будут смотреть на него с опаской.

В определенных банках и кредитных заведениях принято делить заемщиков на несколько групп. Принадлежность к какой-то из них может существенно увеличить или снизить шанс получения кредита.

У каждого банка они разнятся, но выделить можно такие:

  1. Обычный — человек в возрасте 25-45 лет, стабильно получающий доход, и готовый предоставить, в случае необходимости, все необходимые справки и документы. Кредитная история положительная у данной категории. Их также называют «идеальными заемщиками».
  2. Молодой. В данную категорию входит контингент от 18 до 25 лет, нередко с чистой кредитной историей. Банки снижают данной категории начальный кредитный лимит, а также не выдают очень серьезных займов.
  3. Пожилой. К данной категории чаще всего причисляют пенсионеров. Банки могут выдать крупные ссуды в случае, если представлено соответствующее обеспечение. Если кредит беззалоговый, то выдача кредита также возможна, уточняются возможности отдачи кредита. Пенсионный кредит — небольшой краткосрочный займ, обеспечением выступает пенсия заемщика.
  4. Неофициально работающие или безработные заемщики. Данной категории людей нередко выдается кредит, часто на короткий срок и небольшой.
  5. Недобросовестные. Сюда причисляют людей, несерьезно относящихся к обязательствам и имеющие одну или несколько просрочек. Другими словами, ничего серьезного, один или несколько штрафов, но все кредиты оплачены и ситуации урегулированы. Им выдаются небольшие займы, в зависимости от обеспечения (материального, или документов, подтверждающих доход), что помогает им реабилитировать КИ и перейти в первую группу.
  6. Заемщики кредитов из черного списка. К данной категории относят людей с отрицательной кредитной историей (в серьезных случаях, если доходило до суда), мошенников, людей, которые связывались с черными или серыми брокерами, подделывающими документы, а также людей, имеющих не возвращенные, просроченные долги.

    Кредит данному контингенту тяжело получить, даже минимальный. Даже микрокредит, скорее всего, не выдадут. Для того, чтобы увидеть снова «одобрен» нужно договариваться с определенными организациями, улучшающими кредитную историю. Или предоставлять серьезный залог на невыгодных условиях. Если ссуда крайне необходима, кредитный брокер, возможно, сможет помочь в получении кредита.

Неловкий момент.

При смерти заемщика кредита обязательства по уплате ложатся на прямых наследников, или же на наследников, указанных в завещании. Звучит, конечно, как шутка, но наследнику можно оставить не только имущество, но и долговые обязательства.

Однако, данное явление встречается очень редко. Зачастую пожилые заемщики (или кредиторы, взимая дополнительный процент по кредиту) оформляют страховку жизни и здоровья заемщика.

Обычно, если получатель кредита умер, и выплата кредита в короткий срок не приходит кредитору – назначается судебное слушание. В нем оглашается завещание и наследство (или его часть) в денежном эквиваленте (в национальной валюте) переходит кредитору.

Предупреждение!
Если сумма кредита превышает сумму, получаемую в наследство (или эквивалент в виде недвижимости и т.д.) – наследнику проще всего написать отказ от наследства.

В этом случае, он мало того, что не будет никому ничего должен. Наследник еще и сэкономит время и нервы, которые бы он потратил на судах.

Необходимо проверить, возможно, заключался договор о страховании жизни и здоровья. В таком случае, по кредиту заплатит страховая компания, а дебитор получит оставшееся имущество.

Договор заемщика.

Договором заемщика, чаще всего, называют т.н. страхование ответственности по кредитному договору.

По договору заемщика можно снизить риск потери банком денег в случае с рискованными кредитами (ипотека или автокредит с низким или нулевым первоначальным взносом).

В случае непредвиденной ситуации (увольнение с работы или банкротство), когда кредит только взят и реализация кредитного имущества не возместит полной суммы по кредиту, страховая компания обязуется возместить остаток (не более 20% от стоимости).

Другими словами, страхование ответственности — поручительство страховой компании перед банком. Таким договором заемщик обезопасит себя от дополнительных убытков кредита (кроме потери уже выплаченных средств).

Такой договор оценивается около 2% от полной суммы кредита, единоразово.

Временами, банки снижают процент по кредиту (на 1-2%), однако в условия записывают обязательное оформление договора ответственности заемщика.

Иногда договором заемщика ошибочно называют кредитный договор.

Кредитоспособность заемщика.

Кредитоспособностью заемщика принято называть сумму, которую получатель кредита может вернуть в определенный срок, а также риск банка при сотрудничестве с данным человеком.

Оценка заемщика собирается зачастую специальными кредитными экспертами, учитывающими ряд факторов и личных качеств заемщика.

Основными из них, несомненно, являются:

  • доходность (заработная плата, либо иные доходы);
  • возраст (обычно 18-60 лет);
  • кредитная история;
  • имущество;
  • семейное положение;
  • множество факторов, менее значимых, однако учитываемых экспертом.
Внимание!
Доходность, конечно же, является основным фактором. Чаще всего, 15-50% от ежемесячного дохода заемщик может возвращать по кредиту. Возраст ссудополучателя также немаловажен.

У банков заемщики раннего (18-25 лет) и почтенного (45 и выше) возраста вызывают меньше доверия, нежели дебиторы в возрасте 25-45 лет. Хорошая кредитная история, наличие дорогостоящего имущества, семьи также влияют на кредитоспособность заемщика.

Кредитоспособностью заемщика также принято считать кредитный рейтинг, состоящий из прошлых проверок платежеспособности, а также полученных и возвращенных кредитов, включая просрочки, штрафы.

источник: https://v-kredit.net/zaemshhik

Кто такой созаемщик по кредиту

С точки зрения банка созаемщик — это тот же заемщик. Ответственность созаемщика по кредиту — точно такая же, как и у того, кто этот кредит взял.

То есть, если вы согласились стать созаемщиком друга, а он не выплачивает долг, эта почетная обязанность автоматически переходит к вам.

Созаемщик — не то же самое, что поручитель по кредиту. Все гораздо серьезнее.

Вы берете кредит вместе с заемщиком, а не просто ручаетесь за него. Этот долг и то, насколько дисциплинированно он гасится, будут отражены в вашей кредитной истории.

Банк вас проверяет так же, как и заемщика, и ваши доходы влияют на сумму кредита.

Если заемщик не может платить, его долг автоматически переходит к вам. Для этого не нужно решения суда.

Алгоритм разделения ответственности с заемщиком лучше обговорить заранее и зафиксировать в соглашении о взаимных обязательствах.

Совет!
Вы можете сразу согласиться разделить выплаты пополам или в каких-то долях. Если вы, например, вместе с другом берете кредит на открытие общего дела, то можете договориться и поровну его погашать.

Если вдруг у заемщика не окажется денег на очередной платеж, выплачивать долг вам придется в любом случае. Зато потом на основании соглашения об обязательствах вы сможете через суд потребовать у заемщика возместить вам часть средств, которые вы платили вместо него.

Какие права есть у созаемщика

Когда вы становитесь созаемщиком, по умолчанию никаких прав вы не получаете. Если вы, скажем, согласились стать созаемщиком по автокредиту своего друга, то не станете совладельцем его автомобиля.

Но это вопрос ваших договоренностей с заемщиком. Вы можете сразу оформить равные права собственности на имущество или прописать в соглашении о взаимных обязательствах, что станете владельцем, если платить за кредит в какой-то момент придется вам.

Автоматически собственниками становятся только супруги, которые, например, берут ипотеку: купленное жилье считается их совместно нажитым имуществом, если они не заключали брачный контракт с другими условиями.

Чем грозит статус созаемщика

Кредит на большую сумму — чаще всего история на годы, поэтому стоит взвесить все риски и предусмотреть возможные изменения. Какие опасности могут подстерегать созаемщика?

Созаемщику, даже если он стал им чисто формально и не готовился к расходам, придется отвечать за долги заемщика

Пример. Маша и Ира — подруги со школы. К своему 30-летию Маша решила купить себе новый автомобиль в кредит. Ира не смогла отказать подруге и стала созаемщиком — банк, выдавая кредит, учел и ее доход.

В договоре девушки зафиксировали, что кредит выплачивает Маша, а Иру это коснется, только если Маша перестанет платить. Никто такого поворота не ожидал, но через полтора года Маша потеряла работу, и ей стало трудно каждый месяц находить деньги на погашение кредита.

Вместо того чтобы все объяснить Ире и вместе найти решение, она просто перестала с ней общаться. Ире пришлось несколько месяцев выплачивать кредит самой.

В итоге основную часть кредита погасила все-таки Маша, но отношения с подругой испортились.

Созаемщик обязан платить, даже если ситуация изменилась и он больше не заинтересован в кредите

Пример. Андрей и Ольга живут в гражданском браке. У них недавно родился ребенок. Ольга не работает и не получает декретные выплаты, а Андрей — владелец небольшой компании, занимающейся автоперевозками, — решает, что ему нужно расширить бизнес.

Чтобы взять кредит на оборудование, ему не хватает доходов по справке о средней зарплате. С этим ему помогает отец Ольги — Виктор.

Он становится созаемщиком, но технику по договору оформляют только на Андрея — он же будет на ней работать, а не Виктор. Через год Андрей и Ольга расходятся, но Виктор по-прежнему обязан платить за оборудование, на которое у него даже нет прав.

Если бы в договоре были прописаны одинаковые права или же мужчины подписали соглашение о взаимных обязательствах, этой ситуации можно было бы избежать.

Созаемщику сложно взять новый кредит

Пример. Павел поддержал своего брата Артема и стал созаемщиком по ипотечному кредиту. Через два года Павел собрался строить дачу, а на покупку земли и стройку решил взять кредит.

Предупреждение!
Хотя платежеспособность Павла достаточна и его месячный доход покрывает два кредита, банк отнесся к этой ситуации с настороженностью и не выдал кредит.

Возможно, другой банк будет более лояльным и согласится кредитовать Павла. Но есть риск, что Павел не сможет взять второй кредит, пока не будет погашена ипотека Артема.

В каких случаях можно соглашаться стать созаемщиком

Нужно тщательно все обдумать и оценить все риски. Соглашаться стать созаемщиком стоит, только если:

  1. вас не пугает сумма кредита и вы сможете разделить хлопоты по выплате долга или даже полностью взять его на себя;
  2. вас просит стать созаемщиком близкий родственник, с которым у вас общий бюджет: супруг, родители или ребенок;
  3. вы точно уверены, что заемщик выполнит свои обязательства и вам не придется в одиночку тащить на себе долги, обрастающие процентами.

Можно ли перестать быть созаемщиком до погашения кредита

Это не всегда возможно. Такая опция должна быть прописана в вашем кредитном договоре.

Как правило, для выхода из договора нужна веская причина. Например, развод, если вы стали созаемщиком супруга. Решение будет принимать банк.

Скорее всего, вам на замену понадобится новый созаемщик. При изменении договора должны присутствовать заемщик, вы, новый созаемщик и представитель банка.

Если я все же решусь, что стоит сделать, прежде чем ставить подпись под договором

В первую очередь задайте себе вопрос: «Готов ли я выплатить полностью кредит за друга/брата/кума/свата?» Ответственность созаемщика — это реальная ответственность за чужой долг.

Если вы все же решились стать созаемщиком, лучше перестраховаться и прояснить все вопросы до заключения кредитного договора.

Внимание!
Обсудите с заемщиком все детали: продолжительность, размер выплат и обстоятельства, при которых вы должны будете гасить кредит. Зафиксируйте договоренности письменно в соглашении о взаимных обязательствах.

Внимательно изучите сам кредитный договор. Разберитесь со всеми условиями и не подписывайте, пока все его пункты не станут для вас предельно понятными. И конечно, сначала проверьте, есть ли у выбранного банка лицензия Банка России.

Оформите страховку на себя и убедите сделать это основного заемщика. Это убережет вас обоих на случай форс-мажора — болезни или потери работы.

источник: https://fincult.info/article/mne-predlagayut-stat-sozaemshchikom-stoit-li-soglashatsya/

Заёмщик и заимодавец. Кто это

Невозможно до конца понимать все нюансы мира финансов, если не иметь представления о сторонах той или иной сделки. Речь пойдёт об участниках договора займа и кредитного договора.

Заимодавец и заемщик – кто это, какими правами и обязательствами они наделены?

Кто такой заёмщик

Этот термин применяется к одной из сторон финансовой сделки, получающей в собственность от другой стороны деньги или вещи, определённые родовыми признаками (грубо говоря, заменяемые) с условием возврата полученных средств или вещей того же рода и качества через определённое время.

Почему деньги или вещи? Потому что сделка может совершаться на основании договора займа или кредитного договора (читайте, чем отличается займ от кредита).

По договору кредита заёмщик получает от кредитора во временную собственность денежные средства, и обязуется их возвратить с процентами – это непременное условие кредита.

А по договору займа заёмщик может стать временным собственником не только денег, но и любых так называемых потребляемых вещей (сахар, спички и т.д.), причем заем может быть безвозмездным, что невозможно для кредита.

В этом случае второй стороной сделки является заимодавец.

В качестве заемщика может выступать физическое или юридическое лицо, а в некоторых случаях им становится и банковское учреждение. Яркий пример тому – прием вкладов от населения.

Совет!
Здесь банк становится заемщиком, который по прошествии определенного времени возвращает деньги клиенту с процентами за их использование (начисленные проценты по вкладу).

Так кто же такой заемщик? Проще говоря, заёмщик – это должник, имеющий обязательства перед другой стороной сделки по возврату полученных в долг (взаймы) денег или вещей.

Основная обязанность любого заемщика – вернуть предмет займа полностью в строго оговоренный срок или частями, если это возможно по физическим свойствам занятой вещи и предусмотрено договором.

Кроме того, обязанностью должника является уплата вознаграждения за предоставление займа, если договор заключен на условиях возмездности, а также пеней и штрафов в случае несвоевременного исполнения обязательств.

Помимо обязательств у заемщика есть и права:

  • Отказаться от получения кредита или займа в любое время до момента фактической передачи ему денег или занимаемых вещей. При этом кредитор не вправе взыскивать штрафы за отказ от получения займа.
  • Не выплачивать сборы и прочие комиссионные платежи, которые начислялись и предъявлялись к уплате с нарушением действующего законодательства.
  • Досрочно погашать имеющиеся обязательства с соблюдением установленного законом 30-дневного срока с предварительным уведомлением, и в течение 14 дней со дня получения займа (кредита) без предварительного уведомления. Ограничения установленных законодательством правил со стороны кредитора неправомерны. Подробнее о досрочном погашении.
  • Не исполнять требование кредитора о досрочном возврате долга, если в последнее время финансовое положение заемщика значительно ухудшилось (потеря работы или существенное снижение уровня доходов).
  • Получать справки о состоянии ссудного счета (в отношении кредитов и денежных займов) на безвозмездной основе.
  • Оспаривать договор займа по основаниям, закрепленным в законодательстве.

По всем возникающим спорам заемщик может обращаться в суд в регионе своего проживания. В некоторых кредитных договорах финансовые учреждения прописывают положение о том, что все судебные споры рассматриваются по месту нахождения банка.

Данные пункты противоречат законодательству, которое позволяет заемщику выбирать, в какой суд он будет обращаться.

Желающих более обстоятельно ознакомиться с законными правами заёмщика отправляем к информационному письму президиума Высшего арбитражного суда РФ от 13 сентября 2011 года № 146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров».

Заимодавец. Кто это такой

Заимодавец – это сторона сделки, передающая предмет займа (денежные средства или вещи) заемщику по договору займа.

В банковской терминологии заимодавцами могут называть кредиторов (т.е. банки), выдающих денежную ссуду заявителю, но это не совсем корректно, так как займ и кредит – не совсем одно и то же (об этом мы уже говорили выше).

Заимодавец вправе:

  1. Получать проценты за предоставление займа. Но это не означает, что процентные платежи станут обязательным условием. Ведь стороны могут заключать безвозмездные договоры, по которым начисление процентов не производится.
  2. Взыскать штрафы и пени за просроченные сроки возврата займа.
  3. Потребовать обеспечения займа поручительством или залогом.
  4. Контролировать цель расходования ссуженных средств, если заем выдавался на определенные цели.
  5. При несвоевременно исполняемых обязательствах со стороны заемщика, нецелевом расходовании заемных ресурсов или в случае утраты обеспечения, расторгнуть договор в одностороннем порядке, потребовав при этом досрочного возврата оставшегося долга.
  6. Требовать возмещения займа за счет залога (полностью или частично).
  7. Заключить договор цессии (переуступка права требования задолженности новому кредитору), если заемщик дает на то свое согласие.

Пожалуй, единственной обязанностью займодавца является обеспечение сохранности переданного в залог имущества, если таковое предусмотрено соглашением о займе.

После окончательного расчета с заемщиком предмет залога должен быть возвращен прежнему владельцу в том виде, в котором он был передан. Исключение составляют лишь случаи естественного износа.

Предоставление займа законодатель не относит к обязательству заимодавца. Другими словами, никто не обязан давать взаймы. И здесь нет никаких «НО» и прочих исключений.

Однако для банка-кредитора такая обязанность закреплена в правовой базе.

Если речь идет о кредитном договоре, который является разновидностью соглашения о займе, банковское учреждение обязано предоставить деньги в долг на основании подписанного им договора с клиентом.

Иногда в употреблении можно встретить синоним слова заимодавец – заимодатель. Более того, некоторые словари отмечают, что заимодавец является устаревшим словом.

Но поскольку в Гражданском кодексе, в частности, в статье 807 ГК РФ «Договор займа», употребляется именно оно, то этой формы и следует придерживаться в разговорной и письменной речи.

источник: https://privatbankrf.ru/kredity/zayomshhik-i-zaimodavets-kto-eto.html

Заёмщик

Заёмщик микрофинансовой организации – это организация, индивидуальный предприниматель или частное лицо, которые участвуют в оформлении договора займа в качестве одной из сторон.

Права заёмщика прописывают в договоре кредитования. Заёмщик вправе:

  • использовать кредитные деньги на цели, перечисленные в договоре;
  • до момента подписания точно знать величину процентных ставок, размер комиссии, механизм расчета ежемесячных выплат и другие достоверные сведения в полном объеме;
  • знать условия досрочного возвращения займа.

Получая деньги в МФО, заёмщик вступает с кредитной организацией в правовые отношения и берёт на себя следующие обязанности:

  1. своевременно и полностью возместить сумму долга и начисленных за период процентов в обозначенные договором сроки;
  2. внимательно изучить пункты кредитного договора, в том числе дополнительные условия и комментарии;
  3. указать достоверные точные персональные сведения о себе на момент оформления договора и сразу информировать кредитора об изменениях в личных данных.

Среднестатистический «портрет» заёмщика составляют сами микрофинансовые организации. По результатам исследований, чаще всего заёмщиком МФО становятся люди молодого возраста – от 18 до 36 лет, которые:

  • официально не состоят в браке;
  • имеют высшее образование (законченное или нет);
  • работают в офисе или в сфере торговли;
  • получают ежемесячно 30-40 тыс. руб.;
  • имеют отдельное жильё или живут с родителями;
  • берут кредит, чтобы пройти лечение, купить сезонную одежду или поехать в отпуск.

Чтобы стать заёмщиком микрофинансовой организации, нужно соответствовать минимальному набору условий. Потенциально любой человек или организация могут подписать договор с МФО.

Единственная категория, которой будет дан 100% отказ – мошенники, изначально не планирующие возвращать долг.

Предупреждение!
Выше всего вероятность стать заёмщиком микрофинансовой организации у граждан и организаций, которые приглашают поручителя или предоставляют имущество в залог.

Понятие «заёмщик» следует отличать от терминов «поручитель» и «созаёмщик». Чтобы стать поручителем, необходимо подтвердить документами наличие постоянной стабильно оплачиваемой работы.

Созаёмщика приглашают, если заёмщику не хватает денежных гарантий для оформления крупного кредита. В таком случае МФО принимает решение, исходя из совместного дохода партнёров.

Надежный заемщик микрофинансовой организации: кто он

Каждая кредитная организация, рассматривая заявку на кредит или займ, в первую очередь стремится определить надежность и платежеспособность заемщика.

За последние годы, количество различных кредитных продуктов и предложений постоянно растет. Россияне привыкают занимать в долг по-современном.

Многие предприятия выплачивают зарплату на карты Visa или Master Card. Электронные деньги уверенно входят в жизнь и старшего поколения.

Пенсионеры получают пенсию на на банковские карты. Широкое распространение карт обусловлено их удобством и широким распространением платежных терминалов. Так же многие банковские карты могут использоваться как кредитные карты, то есть владелец может уходить в минус.

Внимание!
Кому же, все-таки, больше всего доверяют российские банки? По сообщению портала Банки.ру, охотнее всего одобряют заявки государственных служащих и представителей вооруженных сил.

Так, из всех поступающих от госслужащих заявок на кредит банки одобряют 70,31%, от сотрудников вооруженных сил — 66,93% и от занятых в сфере образования — 65,54%.

Кроме того, самыми надежными, по мнению российских банков, заемщиками являются и финансисты: процент отказов по заявкам данной группы трудящихся едва превышает 35% от общего числа заявок.

Самыми нежелательными заемщиками российские кредитные организации считают представителей ресторанного бизнеса, которым одобряют только 47,53% заявок, детективов — 45,04% одобрений и строителей — таким потенциальным заемщикам не одобряют почти 57% кредитных заявок.

источник: https://www.kredito24.ru/content/nadezhniy-zaemchik/






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *