Есть ли в России государственный банк и чем он отличается от других?

Доброго времени суток! Разумеется, в силу своей профессии слежу за новостями из мира экономики. Банки попадают под санкции, сталкиваются с множеством проблем, какие-то закрываются, вкладчики теряют деньги… Кто-то из экспертов прогнозирует, что вскоре нормально чувствовать себя будут только государственные банки. А ведь у нас вроде давно не СССР… Предлагаю разобраться, есть ли в России государственный банк и что сегодня вообще подразумевают под этим понятием. Подробности – в статье ниже!

Есть ли в России государственный банк и чем он отличается от других

Для чего нужно знать государственные банки России? В настоящее время, когда Банк России занимается очищением отечественной банковской системы и интенсивно отзывает лицензии у банков, такие банки наиболее безопасны для клиентов. Вероятность отзыва банковской лицензии у них существенно ниже.

Многие исторически доверяют деньги только Сбербанку, несмотря на скромные ставки по вкладам. Сбербанк является государственным банком, у него лицензию вряд ли когда-нибудь заберут.

Да и личность главы Сбербанка — Германа Грефа позволяет надеяться, что в ближайшее время с главным банком страны ничего плохого не произойдет. А кроме Сбера, какие еще банки можно отнести к госбанкам?

Государственные банки России

На самом деле, единственный банк, который является полностью государственным – это Банк России (Центральный банк РФ). На остальные банки государство может существенно влиять, приобретая их доли. Таких банков в нашей стране немало. Часть из них не работают с физическими лицами, а только с организациями.

Некоторые из банков созданы под особые специфичные цели, например, Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк) или просто ВЭБ, занимается финансированием инвестпроектов национального значения.

ВЭБ является полностью государственной корпорацией, у него нет лицензии на осуществление банковской деятельности. Его деятельность регулируется федеральным законом, созданным специально для него «О банке развития».

Банки с государственным участием являются наиболее надежными по сравнению с остальными. Самыми крупными и популярными являются: ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк. Безусловный лидер среди всех банков страны — Сбербанк.

Конкурировать с этими гигантами другим банкам, не имеющим государственной поддержки, трудно. После госбанков предпочтение отдается иностранным банкам.

Госбанк или частный банк

Физические лица защищены от потери денег системой страхования вкладов. Достаточно держать в одном банке на счетах/вкладах не более 1 млн 400 тыс рублей с учетом начисляемых процентов.

Счета ИП, открытые для предпринимательской деятельности с 1 января 2014 года также участвуют в системе страхования вкладов.

Поэтому, физическим лицам и ИП можно свободно выбирать наиболее выгодный и удобный для себя банк, помня о максимальном размере возмещения в одном банке.

Банки, не являющиеся государственными лишены поддержки из государственного бюджета и каких-либо преференций. Им приходится для привлечения клиентов предлагать более выгодные и интересные условия.

Особенно после паники, вызванной массовыми отзывами банковских лицензий, тогда очень многие перешли в Сбербанк.

Какой банк выбрать: государственный или частный? Выбирайте банк не по форме собственности, а по надежности и выгодным тарифам. В России есть хорошие частные банки, не уступающие государственным, несмотря на нездоровую конкуренцию между госбанками и частными, и все большую долю госбанков в банковском секторе России.

источник: https://finansoviyblog.ru/banki/gosudarstvennyie-banki-rossii.html

Государственные банки России

Мало кто хочет, открыв вклад в частном банке, оказаться в положении, когда придется обращаться за своими деньгами в Агентство по страхованию вкладов, поскольку, банк может лишиться лицензии. В этой статье мы расскажем, как не попасть в трудную ситуацию и быть спокойными за свои накопления.

Государственный – значит надежный

Именно так сегодня выглядит рынок финансовых услуг в России – государственные банки или те, где государство присутствует в качестве совладельца, чувствуют себя уверенно, и закрытие им не грозит.

Статус государственного является гарантией добропорядочности финансового учреждения и, разумеется, привлекает вкладчиков.

Какие же банки могут называться государственными? Мы перечислим наиболее известные из них в нашей таблице, а заодно и обозначим приблизительные размеры процентов по вкладам в этих банках:

Все, перечисленные в таблице банки с государственным страхованием вкладов, а это гарантирует возврат вкладчику до 700 тысяч рублей, если все-таки учреждение по каким-то причинам прекратит свою деятельность. Более подробно о страховании вкладов рассказано в этой статье.

Выгода не только в процентах

Как видно из приведенных выше цифр, банки России с участием государства не предлагают очень высокие проценты своим вкладчикам, и это вполне оправдано, так как привлекает клиентов в первую очередь фактор надежности и гарантия стабильности банка.

Впрочем, тот же Сбербанк имеет в ассортименте семь разных программ для вкладов, причем, привилегированными клиентами являются пенсионеры – им Сбербанк предлагает делать вклады под наиболее высокие проценты.

Не менее известен другой государственный банк – ВТБ 24. Эта организация предлагает ряд программ рублевых и валютных вкладов, которые во многом походят на продукты Сбербанка.

Заслуживает внимания крупнейший кредитор сельскохозяйственной отрасли Россельхозбанк. Помимо активной работы с фермерскими хозяйствами и аграрными комплексами, этот банк привлекает средства физических лиц, предлагая 13 различных программ рублевых и валютных вкладов.

Наряду с большой линейкой вкладов, где предусмотрены ставки до 8,5%, Россельхозбанк поддерживает зарплатные проекты, где также предусмотрено начисление дохода.

Газпромбанк не предлагает своим вкладчикам особо высоких процентов, однако, банк предлагает делать вклады с возможностью частичного снятия средств с депозита.

Частичное снятие подразумевает возможность снять сумму в определенных договором пределах, не теряя при этом доходов по вкладу.

Тем, кто рассчитывает открыть вклад под высокий процент, можно порекомендовать крупные частные банки, давно работающие на финансовом рынке, такие как НБ Траст, Банк Хоум Кредит, МТС Банк и Русский Стандарт.

Эти учреждения являются членами системы страхования вкладов, занимают высокие позиции в банковских рейтингах и имеют репутацию надежных.

источник: http://kredityvopros.ru/cleanbrain.ru/gosudarstvennye-banki-rossii

Государственные банки России: что это значит

Принадлежность банка государству в России означает серьезный бонус для его развития и, самое главное, устойчивости и надежности.

Дело в том, что возможное банкротство такого банка — сильный удар по репутации государства, вопрос финансово и политически очень неудобный.

Государственное участие в деятельности банков различается по уровню контроля (полный, частичный), форме присутствия в капитале (прямое или косвенное), виду госструктур (правительство России, субъекты РФ, муниципальные образования).

Банки с госучастием, как правило, не предлагают самых выгодных условий обслуживания, низких ставок по кредитам или высоких ставок по вкладам.

Отметим, что Банк России (Центральный Банк, ЦБ РФ) и Внешэкономбанк (ВЭБ), несмотря на название, банками не являются, потому что не имеют банковской лицензии. Несмотря на это, они могут выполнять весь спектр банковских операций.

ЦБ РФ — это государственный орган управления финансовой системой страны (регулятор), эмитент денег, «банк для банков». Внешэкономбанк — это государственная корпорация развития, созданная для стимулирования развития народного хозяйства и реализации национальных проектов.

Государственный банк

Контрольный пакет акций банка принадлежит государству (напрямую или косвенно), включая различные субъекты РФ или муниципальные образования.

Доля государства всегда превышает 50% акций. Особенностями таких банков являются устоявшаяся клиентская база, административный ресурс, возможность получения помощи от государства, относительно невысокие ставки по вкладам и (необязательно) кредитам.

Банк с госучастием

Контрольный пакет акций принадлежит не государству, а частным или иностранным владельцам. Однако государство (напрямую или косвенно, включая различные субъекты РФ или муниципальные образования) имеет в капитале банка долю от 15% до <50%. [stextbox id="warning" defcaption="true"]Такой тип владения характерен для региональных банков, частично контролируемых местными администрациями или госкомпаниями. [/stextbox] Наличие доли государства в банке не является панацеей от банкротства, однако подразумевает наличие некоторой дополнительной поддержки (административной или материальной). Как показывает практика, банки, где государство обладает контрольной долей в капитале (более 50% акций), практически всегда получают помощь в случае появления финансовых затруднений (в виде вливаний в капитал или процедуры санации). Для клиентов государственного банка крайне мала (но не равна нулю) вероятность потерять в нем свои средства и сбережения. Отметим, что чем большая доля в капитале приходится на государственные структуры, тем больше вероятность получения финансовой помощи. Также следует учитывать, что государство может владеть банком напрямую, через муниципальные и республиканские администрации, через коммерческие структуры (где государство владеет контрольным пакетом) и т.д. [stextbox id="alert" defcaption="true"]Уровень надежности таких банков неравнозначен. Бывали случаи, когда отзывались лицензии у банков, значительными пакетами в которых владели муниципальные образования, власти субъектов РФ, госкомпании.[/stextbox] Типы государственных банков:

• Государственный — контрольный пакет акций банка принадлежит государству (напрямую или косвенно), включая различные субъекты РФ или муниципальные образования. Доля государства всегда превышает 50% акций.
• Госучастие — контрольный пакет акций принадлежит не государству, а частным или иностранным владельцам. Однако государство (напрямую или косвенно, включая различные субъекты РФ или муниципальные образования) имеет в капитале банка долю от 15% до 50%. Банком (долей в нем) владеет либо правительство РФ, либо администрация субъекта РФ, либо администрация муниципального образования.

источник: https://www.bankodrom.ru/spisok-gosudarstvennyh-bankov-rossii/

Список государственных банков России

Активные меры контроля за деятельностью организаций, работающих в банковской сфере, проводимые Центробанком в течение последних лет, привели к более осторожному выбору банка со стороны потенциальных вкладчиков.

В силу того, что коммерческие банки традиционно считаются более уязвимыми и нестабильными, все большее число клиентов обращает внимание на государственные банки России, полный список 2018 года которых включает не только структуры федерального значения, но и менее значимые локальные организации.

Насколько надежны банки с государственной поддержкой

Если банк принадлежит государству, в российской действительности это несет массу положительных факторов для развития и прежде всего обеспечивает финансовую устойчивость и стабильность.

Если снижаются показатели платежеспособности организации, скорее всего, государственному банку будет оказана помощь финансового и административного характера, либо проводится санация.

Несмотря на то, что предложения в розничном и корпоративном секторах далеки от самых выгодных (невысокие проценты по вкладам и повышенные проценты по кредитам, дополнительные требования или меньшая скорость обслуживания), сотрудничество к государственными финансовыми учреждениями практически гарантирует стабильность и надежность.

К числу наиболее известных банков России относят ЦБ РФ и Внешэкономбанк. Они не имеют лицензии на ведение банковской деятельности, им доступен весь перечень полномочий на осуществление операций.

При выборе учреждения для кредитования или оформления депозитов российские граждане отдают предпочтение государственным структурам, беспокоясь за судьбу инвестируемых средств или стабильность обслуживания кредитного долга.

Госбанки отличаются консервативностью, однако за ней скрывается наличие контроля со стороны государства, обеспечивающего гарантию сохранности сбережений и абсолютную законность при взаимодействии.

С помощью госбанков реализуются социальные программы, внедряется политика, в которой соблюдены интересы и потребности различных категорий граждан.

Госпрограммы помогают получить банковские услуги на особо выгодных условиях, если в проектах заинтересовано само государство.

Помимо объективных положительных факторов, не стоит недооценивать степень доверия со стороны населения. Твердая уверенность в благополучии и стабильности государственной финансовой структуры присуща характеристикам не только на территории РФ, но и в целом мире.

Типы государственных банков

Классифицировать госструктуры можно по многим параметрам. К основным видам по степени госучастия относят организации:

1. созданные в силу закона;
2. с полным, частичным, косвенным госучастием;
3. с контролем со стороны государства.

Банки в силу закона созданы согласно положениям федерального законодательства. Их нельзя отнести к какому-либо типу с госучастием, так как они представляют самой действующий государственный орган. Самой известной организацией, созданной в силу закона, является Центробанк.

Финансовая компания с полным участием государства предполагает отсутствие акций в распоряжении физических лиц и организаций.

При частичном госучастии контролируются организации с передачей государству большей части ценных бумаг компании. Классическим примером организации с частичным участием служит Сберегательный банк. Государству принадлежит лишь 52 с лишним процента, однако многие олицетворяют госбанк именно с ним.

Более сложно разобраться и выявить косвенное участие государства в жизнедеятельности финансовой структуры. Группа ВТБ, принадлежащая на 60,9% государству, владеет почти стопроцентной долей акций банка ВТБ24, что является примером косвенного участия государства.

Банки под госконтролем представлены организациями, которые находятся на санации, где введено временное администрирование, была отозвана лицензия.

Полный список государственных банков России

Вкладчику или заемщику, намеренному оформить сотрудничество исключительно с финансовой организацией, безопасность которой гарантируется государством, потребуется изучить перечень госбанков РФ.

Исключив ЦБ РФ и Внешэкономбанк из списка доступных для работы с розничным сектором учреждений, выбор следует делать с использованием следующей классификации:

Организации с полным государственным участием:

• Россельхозбанк;
• РНКБ;
• Российский капитал.

Владельцами акций выступают такие учреждения, как Росимущество, АИЖК.

Учреждения с частичным госучастием:

1. МСП Банк;
2. Росэксимбанк;
3. Глобэксбанк;
4. Связь-Банк;
5. Всероссийский банк развития регионов (ВБРР);
6. Русь;
7. ВТБ;
8. БАРС;
9. Сбербанк;
10. Новикомбанк;
11. Банк Казани;
12. Газпромбанк;
13. Муниципальный банк Хакасии;
14. Рускобанк.

Владельцами выступают Внешэкономбанк, Федеральная корпорация по развитию предпринимательства, Роснефть, Центробанк, Ростех, Рособоронэкспорт, а также некоторые субъекты Федерации.

С косвенным участием государства организована деятельность РНКО Нарат (полностью принадлежит АК «Барс»), а также Крайинвестбанк (на 99,99% принадлежит РНКБ).

Финансовые учреждения Банк Советский, Бинбанк, ВВБ, Ростбанк находятся на санации, что не мешает им продолжать вести деятельность и успешно обслуживать клиентов.

Несмотря на обширность представленного списка госучреждений, по популярности конкурентов у Сберегательного банка и ВТБ практически нет.

В то же время, помимо участия государства в финансовых структурах, следует оценивать условия сотрудничества и уровень предоставляемого сервиса. Учет всех параметров в комплексе позволит выбрать оптимальное финансовое учреждение для обслуживания, не исключая из списка коммерческие структуры.

источник: https://kredit-blog.ru/nuzhno-znat/gosudarstvennye-banki-rossii.html

Государственные банки России: центробанки и коммерческие банки

Как известно, существует 2 вида государственных банков – центробанки и коммерческие банки с госучастием. В эпоху активной конкурентной борьбы на финансовом рынке клиентам важно знать, какие кредитные учреждения России являются государственными.

Какие банки принадлежат государству

Если не считать самого главного госбанка страны – Центробанка России – с которым частные лица не работают, все остальные финансовые учреждения, так или иначе, попадают в сферу жизненных интересов граждан.

Обилие автокредитов, ипотечных займов и потребительских кредитов делает банк одной из самых важных организаций в жизни простого человека. Сегодня сложно представить человека, который бы ни разу не обращался в банк в течение хотя бы месяца.

Если не кредит, то зарплата или пенсия уж точно связаны с банками – почти все подобные платежи уже давно проводятся безналично и владельцев пластиковых карт в России практически столько же, сколько населения по переписи.

В последние годы в СМИ всё чаще встречаются новости о закрытии того или иного банка – и это также наталкивает на мысли о поиске более надёжного кредитного предприятия.

Хотя в мировой практике частный банк, как правило является более гибким, он может предложить более выгодные условия под конкретный запрос клиента, в России к государственным банкам до сих пор относятся более доверчиво.

Если в какой-то кредитной организации у государства или государственных структур находится пакет менее 50%, то считать такой банк государственным не правильно — это банк с госучастием.

Госбанки могут попасть под санкции в 2019 году

Помимо надежности в лице государства стоит помнить и о том, что в связи с напряженной международной обстановкой ряд банков с госучастием может попасть под американские санкции в 2019 году – о такой возможности еще весной 2018 года уведомляли общественность представители Госдепа.

А затем в Палату представителей было внесено сразу несколько законопроектов о запрете на покупку госдолга РФ, и операций с долларами для ряда российских банков с государственным капиталом.

У государства попросту не было другого выбора – либо закрыть эти банки, уволить персонал и потерять доверие клиентов, либо поставить там внешнюю администрацию и продолжать работать.

Такая ситуация наблюдается с несколькими ранее полностью частными банками, например, Промсвязьбанком, где с марта 2018 года владельцем почти 100% акций является АСВ (Агентство по страхованию вкладов), а 28 мая 2018 г. по решению №990-р, подписанному Д.А. Медведевым эти акции были переданы в казну Российской Федерации. История с банком Траст похожа.

Список госбанков РФ с указанием доли государства в 2019 году

В течение последних лет список банков, где контрольный пакет акций принадлежит государству, постоянно меняется. Какие-то финансово-кредитные учреждения приватизируются и передаются в руки негосударственным структурам, где-то путём санации на баланс государства попадают ранее частные банки.

Список государственных банков России в 2019 году (доля государственного контроля свыше 50%):

• Сбербанк
• ВТБ
• Промсвязьбанк
• Траст
• Россельхозбанк
• ФК «Открытие»
• Связь-Банк
• Российский Капитал
• Почта банк
• Крайинвестбанк
• РНКБ Банк
• МСП Банк
• Росгосстрах Банк
• Росэксимбанк
• Дальневосточный Банк
• ОИКБ «Русь»
• Новикомбанк

источник: https://proficomment.ru/gosudarstvennye-banki-rossii/

Банки с государственным участием

Все банки на территории Российской Федерации разделяются на две большие группы: государственные и частные организации. В этой статье речь пойдёт исключительно о банках с государственным участием.

Особенности банков с государственной поддержкой

Главным звеном всей банковской структуры РФ является Центральный банк. Его задача – это эмиссия денег и контроль всей финансовой системы в стране.

Остальные банковские организации занимаются кредитной деятельностью под надзором Центробанка. Главный банк государства вправе запрещать или разрешать другим финансовым организациям осуществлять деятельность на территории страны.

Госбанки целиком или частично принадлежат государству. Их можно разделить на несколько основных видов:

1. банки, которые полностью принадлежат государству;
2. банки, у которых контрольный пакет акций принадлежит государству (более 50%);
3. банки, блокирующий пакет акций которых принадлежит государственным структурам (более 25% акций);
4. банки, которые принадлежат государству косвенно (через сторонние структуры).

При помощи своих банковских структур государство выполняет ряд функций:

• Страхование вкладов физических и юридических лиц.
• Внедрение государственных программ льготного кредитования.
• Формирование на рынке процентных ставок.

Стоит ли выбирать банк с господдержкой

К выбору банка для кредитования или инвестирования собственных средств стоит подходить с максимальной ответственностью. Банки с господдержкой отличаются высоким уровнем надёжности и привлекательными процентными ставками по кредитам.

Банки с участием государства предлагают для своих клиентов выгодные программы кредитования. На рынке банковских услуг постоянно внедряются новые льготные системы помощи для различных слоёв населения. На сегодняшний день наибольшую популярность имеют следующие продукты:

1. Военная ипотека.
2. Государственная программа льготного автокредитования.
3. Ипотека молодым семьям.
4. Помощь государства в выплате ипотечного кредита.
5. Ипотека под материнский капитал.

Одними из самых крупных и надёжных банков на территории Российской Федерации считаются:

• Сбербанк
• ВТБ
• Россельхозбанк
• Газпромбанк
• Открытие

источник: https://mnogo-kreditov.ru/rejtingi-bankov/spisok-bankov-s-gosudarstvennym-uchastiem.html

Что означает государственное участие в банках

Ежедневно в офисах банков заключаются кредитные договора, оформляются вклады, делаются переводы и т.д. Совершая подобные операции, население способствует повышению своей финансовой грамотности.

Теперь для того чтобы оформить депозит, или взять кредит, клиент смотрит не только на предлагаемую процентную ставку, но и задается вопросами: «Насколько данный банк надежен? Какие существуют финансовые организации? Чем отличаются банки с государственным участием?»

Участие государства в деятельности банков означает следующее:

1. Банковская система становится стабильной, и обладает высокой степенью надежности;
2. Определенная доля акций учреждения принадлежит государству;
3. Банки, с господдержкой принимая какие-либо решения, действуют исходя из интересов государства.

Ведь даже если финансовое учреждение будет признано банкротом, то каждый его вкладчик сможет получить свои сбережения в полном объеме.

Виды государственного участия

Государственное участие в деятельности банковских учреждений может быть следующих видов:

• Полное;
• Частичное;
• Косвенное;
• Контролирующее.

Полное участие государства в жизни банка возможно, только если оно является его единственным акционером. В настоящий момент в нашей стране существует только один такой банк – это Центральный банк России.

Частичное участие возможно, если государству принадлежит контрольный пакет акций. Например, более 50% акций Сбербанка принадлежит государству, а остальная часть в публичном обращении.

Например, у ВТБ около 60% акций в руках государства. Но у банка в наличии 90% акций дочернего предприятия ВТБ 24. Таким образом, на деятельность ВТБ 24 государство влияет через сам банк ВТБ.

Госбанки подвержены постоянному контролю со стороны государства. Он осуществляется через вышестоящего управляющего.

Важно! При заключении соглашений, как с коммерческим, так и с государственным банком необходимо полностью изучить текст договора. Во избежание предоставления нежелательных услуг.

источник: https://bankstoday.net/last-articles/spisok-bankov-s-gosudarstvennym-uchastiem-za-2017-god

Почта Банк государственный или коммерческий

Почта банк – организация сравнительно новая и для многих ещё не известная. У большинства людей она сразу ассоциируется с российским почтовым гигантом. Возникает вопрос – Почта Банк государственный или коммерческий?

Общие сведения о банке

Государственный или частный Почта Банк? Когда появился? В чём его преимущества? Эти вопросы часто задают люди, так как для многих Почта Банк России мало известный банковский проект.

Образовано предприятие на базе всем известного дочернего предприятия группы компаний ВТБ несколько лет назад – лето банка, путём слияния с государственной организацией Почта России. Полноценную деятельность он начал весной 2017 года.

Преимущества проекта

Почта Банк предлагает своим клиентам максимально выгодные и привлекательные условия в отличие от своих конкурентов, которые входят в частный финансовый сектор.

Но, так как многие до сих пор остаются в замешательстве — Почта Банк государственный или коммерческий, стоит детально разобраться в предложенных тарифах и услугах.

Банк Почта России не частный, а государственный. Это значит, что он даёт не только надёжность и высочайшее качество услуг, но является гарантом стабильности. К основным преимуществам относятся:

1. Сниженные тарифные ставки по кредитам;
2. Дополнительные банковские услуги предоставляются бесплатно. Коммерческий банк взимает за это плату согласно установленным тарифам.

Специально для банка разработан полноценный официальный сайт, где представлена вся необходимая информация о доступных услугах. Если её недостаточно, всегда можно позвонить на телефон горячей линии или обратиться к консультанту в соцсетях в соответствующем разделе.

Государственный Банк Почта России предоставляет свои услуги не только физическим лицам. Проект является надёжным партнёром для юридических лиц. Для них разработаны специальные условия и программы.

Программы и условия

Почта Банк ещё мало популярен среди потребителей. Он прилагает все усилия, чтобы завоевать их доверие. Сотрудники банка оперативно реагируют на поставленные задачи, консультируют по доступным программам. Специалистам банка вы лично можете задать вопрос — является ли Почта Банк государственным или коммерческим.

Перечень предлагаемых продуктов:

• Программы потребительского кредитования;
• Рефинансирование имеющихся кредитов;
• Вклады;
• Кредитные и дебетовые карты.

Чтобы оценить предлагаемые финансовые продукты, нужно просто однажды стать клиентом Банка Почты России. Надёжность, гарантия, индивидуальный подход к каждому клиенту, вот что является положительными качествами компании.

Банк основала и всячески поддерживает группа компаний ВТБ, поэтому больше ни у кого не должно возникнуть вопросов — Почта Банк государственный или коммерческий.

источник: https://pobankinfo.ru/servisy/pochta-bank-gosudarstvennyj-ili-kommercheskij.html

Понятие о государственных банках

Стабильная работа банковской системы в отдельно взятой стране – это залог благоприятной экономической ситуации в ней. Если финансовый рынок в глобальном масштабе исправно работает, это сказывается положительно на ситуации в целом мире.

Финансовая отрасль очень важна для развития и существования остальных на территории государства. Ее структуры просто обязаны слажено работать, независимо от макроэкономических условий, поскольку в другом случае страна станет банкротом.

Государственные банки России или любого другого государства являются кредитными организациями, которые управляются непосредственно органами власти и имеют в активе только капитал своей страны.

А вот коммерческие структуры отличаются от них тем, что финансируются только за счет частных лиц и компаний.

Финансирование всевозможных программ федерального уровня тоже происходит за счет данных структур. Государственные банки имеют цель финансового обеспечения проведения экономической политики касательно кредитования, они непосредственно регулируют проведение расчетных, инвестиционных и посреднических операций.

Банки с государственным участием

Данная структура несколько отличается от предыдущей. В первом случае речь шла о кредитной организации, активы которой целиком принадлежат стране.

А государственный коммерческий банк – это структура, которая также одновременно зиждется и на частном капитале. Как и первый, он целиком способен гарантировать права вкладчиков на уровне правительства в условиях проблем с платежеспособностью у кредитной организации.

Преимущества

Государственные банки РФ и структуры с участием средств державы являются наиболее надежными в плане всех гарантий. Так считается в настоящее время, так было и ранее, в частности, до революции 1917 года.

В советское время частные структуры практически не работали, за исключением первых (НЭП) и последних (перестройка) лет.

Государственные банки России помогают проводить эффективную региональную политику и развивать сельскохозяйственную и промышленную отрасль.

Недостатки

Государственные банки РФ надежны, но, наряду с этим, процентные ставки по займам у них высоки, а по депозитам, наоборот, небольшие.

Именно это делает их менее привлекательными для рядовых клиентов и вкладчиков. Однако в случае кризисных ситуаций именно они могут предложить наиболее оптимальные решения по тем или иным продуктам.

Так было в 2008 году, подобное можно увидеть и сейчас, когда многие зарубежные финансовые компании покинули российский рынок из-за санкций.

Наиболее известные структуры

Список государственных банков России практически у всех на слуху. Наиболее привилегированные в этом отношении – это Сбербанк, «Газпромбанк», «Внешторгбанк» и «Россельхозбанк».

Стоит отметить, что если государство принимает участие в финансировании той или иной компании, это не значит, что она будет иметь соответствующий статус.

Согласно данным, практически половина финансовых организаций России располагает акциями тех или иных структур федерального уровня.

Доли при этом могут быть как минимальными, так и ключевыми. Однако в список государственных банков большинство из них вряд ли попадает. Тем не менее, если компания имеет подобный статус, она должна гарантировать в случае прекращения своей деятельности возвращение вкладчикам сумм до 700 тысяч рублей.

В чем выгода сотрудничества с государственным банком

Как уже говорилось ранее, такие структуры привлекают не высокими процентами, а своей стабильностью. Хотя, например, «Сбербанк» предлагает несколько вполне выгодных программ. Пенсионеры могут вложить средства под максимальные проценты. Также они имеют привилегии при займах.

Другой государственный банк — «ВТБ 24» — тоже предлагает вклады в разных валютах, которые трудно назвать невыгодными.

Это очень удобно, ведь ситуаций в жизни, когда срочно требуются средства, немало, а расторгать договор в подобном случае совершенно невыгодно для клиента.

Сумма, которую можно снять, прописывается в договоре, при этом свои доходы человек не теряет.

Сроки и проценты по рублевым вкладам в государственных банках

Если говорить более предметно, давайте рассмотрим, что именно данные финансовые организации могут предложить своим потенциальным клиентам:

1. Сбербанк дает порядка 9 процентов годовых при условии вложения средств сроком от 1 до 36 месяцев.
2. «Банк Москвы» – порядка 7,5 % от полугода до двух лет.
3. «Газпромбанк» – примерно 6,5 процентов от 6 до 18 месяцев.
4. «Россельхозбанк» – 8,5 % от года до двух.
5. «Совкомбанк» допускает 8 процентов годовых при условии вложения сроком на 6 месяцев.

Куда обращаться за высокими процентами

Если вы хотите вложить свои средства под внушительные проценты, и хотите выбрать надежную структуру, а государственные банки вас в этом отношении не устраивают, то рекомендуем обратиться в такие организации, как:

• «Русский Стандарт».
• «МТС Банк».
• «Банк Хоум Кредит».

Все перечисленные компании входят в систему страхования вкладов и имеют достаточно высокие позиции в рейтингах надежных банков.

Функции Центрального банка РФ

Данная финансовая структура призвана защищать и обеспечивать устойчивость отечественной валюты согласно Конституции РФ, кроме того, она проводит эмиссию средств, выступает кредитором последней инстанции для профильных организаций, проводит рефинансирование и устанавливает правила проведения операций по расчетам, лицензирует деятельность тех или иных компаний и осуществляет прочие функции, предусмотренные законодательно.

Уставной капитал и имущество данной организации являются федеральной собственностью. Центральный банк также выступает владельцем золотовалютных резервов РФ.

Банки, купленные государством

Некоторые финансовые структуры изначально создавались как коммерческие, но затем были приобретены. Страна покупает банк тогда, когда это является необходимостью, поскольку он находится в таком положении, что не может погасить свои долги перед вкладчиками.

Стоит отметить, что в России нет ни одного банка, кроме Центрального, который бы целиком принадлежал государству. В любом случае та или иная доля частных инвестиций как внутренних, так и внешних, в них присутствует.

Как вернуть вложения

Нередкими бывают ситуации, когда при открытии счета в коммерческом банке человек вынужден обращаться в специальное Агентство по страхованию вкладов, поскольку эта финансовая структура внезапно лишилась лицензии.

Именно поэтому лучше выбрать менее прибыльный, но надежный вариант сбережения и приумножения своих средств.

Государственные банки практически не лишаются лицензии. Это может возникнуть лишь в критической ситуации, например, при полном экономическом крахе страны. Однако, согласно прогнозам финансистов, России это сейчас не угрожает.

Банки, которые контролируются государством, выступают гарантом поддержки стабильной экономической ситуации в стране, независимо от политических или социальных явлений, они помогают поддерживать отечественного производителя и предлагают надежные условия сотрудничества наименее защищенным слоям населения.

источник: https://businessman.ru/new-gosudarstvennye-banki-rossii.html