если не могу платить кредит что делать
Если не могу платить кредит, что делать

Приветствую, дорогие читатели! Не так и просто иногда идеально рассчитать свои финансовые возможности.

Это вам может подтвердить любой кредитополучатель, который столкнулся с неподъемными суммами ежемесячных платежей.

А уж сколько сообщений встречается на форумах и в соцсетях из разряда: «Что делать, если не могу платить кредит?». Такие ситуации действительно не редкость. Самое главное – не пускать все на самотек. Сейчас расскажу о том, что лучше всего предпринять в таких случаях.

Содержание статьи:

НЕЧЕМ ПЛАТИТЬ ЗА КРЕДИТ. Можно ли законно не платить кредит банку?

Подписывая кредитный договор, гражданин берет на себя обязательства по выплате долга, он должен соблюдать график платежей, установленный банком.

Предупреждение!
При несоблюдении порядка выплат или прекращении внесения ежемесячных платежей вообще, банк имеет право применять штрафные санкции, начислять пени и обращаться в суд для взыскания задолженности.

Заемщики попадают в такие ситуации вынужденно или намерено, попытаюсь вам помочь и разобраться как банк будет решать вопрос относительно образовавшейся задолженности и можно ли не платить кредит на законных основаниях?

Что делать, если платить кредит нечем?

Если вы попали в ситуацию, когда нет возможности оплачивать кредит, то первым делом могу порекомендовать обратиться со своей проблемой в банк. Если вы самостоятельно придете в банк, то это положительно скажется на развитии ситуации в дальнейшем.

Кредиторы предлагают заемщикам несколько методов по урегулированию вопроса по вхождению заемщика в график платежей, а именно:

Реструктуризация задолженности. Это переоформление кредитного договора с целью изменения действующих условий кредитования. Изменения чаще всего касаются срока заключения договора, он увеличивается.

Получается, что срок становится больше, соответственно, снижается размер ежемесячного платежа, долговая нагрузка на заемщика уменьшается. Реструктуризацию можно применять и при наличии просрочки и без нее.

Кредитные каникулы. Заемщику предоставляется определенный временной период, в который он полностью или частично освобождается от уплаты ежемесячных платежей. Этот срок может составлять 6–12 месяцев. За этот период гражданин может решить свои финансовые проблемы.

Так что, если вы предвидите ситуацию, что вам нечем будет платить кредит, или же у вас есть действующая просрочка, не нужно скрываться от банка, он может предложить реальную помощь. Так вы избежите порчи кредитной истории и дальнейших не совсем приятных процедур взыскания.

Ответственность за неуплату по закону

Уголовная ответственность за неуплату кредита наступает только при совершении мошеннических действий при оформлении займа, что попадает под статью 159 ч.1 (мошенничество), конкретная статья за неуплату кредита не предусматривается Законом.

Внимание!
За мошенничество могут посадить на срок до 5-ти лет. Если вы брали кредит, не подделывая документов и не указывая ложные сведения о себе, то уголовная ответственность вам не грозит.

К примеру, недавно завершено расследование по факту мошенничества в Воркуте, где женщина оформила автокредит, предоставив ложные сведения в своей анкете. После этого женщина платить по кредиту не стала. В процессе разбирательства банк выявил подлог, теперь судьбу должницы будет решать суд.

Если вы брали кредит по всем правилам, предоставляя реальные документы и не приукрашивая информацию о собственной персоне, но теперь не платите кредит, то согласно Закону “О банках и банковской деятельности” ст. 27 и 23 к должнику в судебном порядке могут применяться формы взыскания в виде наложения ареста на счета и имущество.

К каким еще последствиям приведет просроченный кредит?

Законная ответственность – не единственный инструмент в борьбе с неблагонадежными заемщиками.

При наличии даже небольшой просрочки банк передает информацию об этом факте в Бюро Кредитных Историй (БКИ). А это значит, что при последующих попытках взять кредит каждый новый кредитор будет видеть информацию и невыплате долга. С такими заемщиками банки очень неохотно сотрудничают, поэтому оформление займов любого вида в дальнейшем станет проблемой.

Конечно, возможность получения нового кредита при нахождении в черном списке зависит и от степени нарушения, которое привело к отражению в досье негативной информации. И если речь именно о том, что заемщик просто взял и не выплатил кредит, то тут уж точно отказы обеспечены.

Чем грозит неуплата со стороны банка?

Банк в любом случае заинтересован в возвратности собственных средств, наличие в кредитном портфеле проблемных кредитов вредит репутации банков.

Изначально, согласно заключенному между банком и заемщиком кредитным договором, при совершении просрочки ежемесячного платежа назначается штраф, а также начисляются пени. И если штраф может быть единоразовым, то пени будут сопровождать каждый день кредитной задолженности.

Совет!
Теперь банку нужно вернуть заемщика в график платежей как можно быстрее, для этого совершаются регулярные звонки заемщику с целью получить информацию относительно причины просрочки, а также нужно убедить заемщика в необходимости совершить платеж в нужном размере. Для банка важно добиться от клиента обещания погасить долг.

Если обещание не выполняется, заемщик не предпринимает никаких действий, то банку ничего другого не остается кроме как применить более требовательные меры.

И хоть ответственность родственников за невыплату долга не предусматривается, банк начинает звонить им. Это инструмент психологического давления, никому не будет приятно получать укоры от родных о звонках банка.

Звонить могут также контактным лицам, указанным в анкете заемщика, и на рабочий номер телефон. Чаще всего такой метод влияния наиболее эффективный.

На сцену выходят коллекторы. Если банк не может справиться с должником собственными силами, он обращается к коллекторское агентство. Здесь уже будут применяться более жесткие меры. Не секрет, что такие агентства не слишком обходительны с должниками и могут применять методы, граничащие с законодательством, или даже нарушающие закон.

Этот метод взыскания в большей части заканчивается закрытием долга, но банк будет вынужден заплатить коллекторам.

Судебный процесс. Крайняя мера взыскания — обращение в суд. Для заемщика это может стать избавлением от прессинга со стороны кредиторов, поэтому изначально не нужно бояться судебного разбирательства, оно может стать даже выходом из ситуации.

Банки не любят доводить дело до суда, так как судебное решение чаще всего оставляет необходимым к уплате только основной долг и, может, часть процентов и штрафов. Большая часть долга, на который уже набежали колоссальные проценты и пени, будет списана. Многих интересует срок давности кредита.

Предупреждение!
Есть такое понятие, но часто его трактуют не совсем верно. Если банк не предпринимает никаких попыток взыскать долг в течении трех лет, то только в этом случае можно говорить об исковой давности.

После вынесения судебного решения в дело вступают судебные приставы. Их методы взыскания в порядке применения:

  • Взыскание до 50% от заработной платы (может быть наложено только при официальном доходе).
  • Арест банковских счетов должника, депозитов.
  • Наложение ареста на имущество должника, чаще всего на автомобили. Недвижимость могут забрать только в том случае, если она не является единственным жильем должника.
  • Если кредит оформлялся с залогом, то сразу начинается процедуры изъятия залога.

Так можно ли не платить кредит?

Если ответить кратко, то ДА. Но есть нюансы. Если вы доведете дело до суда, то есть возможность избежать платы за кредит вообще. Даже приставы ничего не смогут сделать с должником, если у него нет банковских счетов, официального дохода и собственного имущества.

Иных инструментов взыскания задолженности судебные приставы не имеют, по истечении определенного промежутка времени им ничего другого не остается кроме как направить в банк постановление о невозможности взыскания.

Но есть и еще несколько абсолютно законных методов не выплачивать кредит, при этом такой факт может даже не навредить кредитной истории:

Вариант №1. Экономическая политика России и отправка рубля в свободное плаванье, нарушение ЦБ РФ конституции ст.75.

В виду резкого падения рубля и невозможностью более влиять на курс, помогая национальной валюте, правительство приняло решение отправить курс рубля в свободное плаванье. И именно этот факт стал обстоятельством, которое позволяет не законных основаниях временно не выплачивать кредит.

Внимание!
Любой кредитный договор не регулирует отношения банка и заемщика при наступлении действия непреодолимой силы (форс-мажор). Согласно Статье 416 ГК РФ «Обстоятельство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвано обстоятельством, за которое ни одна сторона не отвечает».

Получается, что правительство не выполнило свои обязательства, которые также приписаны ему Законом и отправило курс рубля в свободное плаванье, что повлекло повышение цен и ухудшение уровня жизни.

По Закону этот факт как раз и есть обстоятельство непреодолимой силы, а это значит, что на полностью законном основании можно прекратить кредитные выплаты (теоретически) до урегулирования ЦБ ситуации с курсом рубля.

Нужно написать соответствующее заявление в свой банк, после чего кредитор обязан приостановить действие кредитного договора.

Вариант №2. Использование закона о банкротстве физических лиц. С июля 2015 года каждый гражданин при оделенных обстоятельствах сможет объявить себя банкротом, что станет официальным поводом не платить кредит.

Действие закона распространяется на граждан, кредитный долг которых составляет более чем 500 000 рублей.

Процедура банкротства физического лица не будет простой, она проводится только через суд. Предполагается, что у должника не должно быть денег на счетах, а также имущества, которое можно реализовать для погашения задолженности. Все это подтверждается документально.

Также рассматриваются и сделки с недвижимостью и дорогостоящим имуществом, которое гражданин осуществлял за последние три года. Объявление себя банкротом – реальная возможность не платить кредит вообще, и все будет вполне законно.

Совет!
Вариант №3. Оплата кредита банку с иностранным капиталом – измена Родине. Пока что этот метод нельзя назвать реально работающим, но опытные юристы уже изучают Законы и принятые нормы для решения вопроса относительно возможность не платить кредит банку, учредителем которого является иностранное лицо.

По статье 275 УК РФ «Государственная измена» выплату кредита такому банку можно прировнять к финансовой помощи иностранному лицу, что как раз-таки можно трактовать как измена Родине. Напомним, что на данный момент все юридические тонкости этого факта находятся на стадии проверки.

Вот и получается, что современное законодательство РФ позволяет вполне законными методами не выплачивать действующие кредиты. А делать это или нет решать уже самому заемщику.

источник: http://topurist.ru/article/53735-nechem-platit-kredit.html


Что делать, если нечем платить кредит: советы и реальные способы

Ежегодно с проблемой оплаты долгов по кредитам сталкивается огромное количество российских граждан. По информации официальных ведомств, их количество уже перевалило за миллион человек. Что делать, если нечем платить кредит, что делать в данной ситуации? Прежде всего не паниковать и успокоиться: даже из долговой ямы можно выбраться несколькими способами.

Способ первый: реструктуризация

Нередки случаи, когда нечем платить кредит становится ввиду того, что человек потерял работу, либо просто не рассчитал кредитную нагрузку. Искать деньги на очередной платеж становится все труднее, поэтому возникают просрочки, за которыми неминуемо следуют и штрафные санкции.

Абсолютно все банки могут предложить реструктуризацию долга – уменьшение ежемесячного платежа с одновременным «растягиванием» долга на более длительный период. Этот вариант выгоден не только должнику, но и банку, ведь в конечном счете главное для него – возвратить деньги любым путем.

Заявление на реструктуризацию пишется в отделении банка и подается через канцелярию. Если банк согласился, вы можете составить и подписать новый график платежей, а старый утратит силу. Этот график, а также соглашение обязательно должны быть подписаны уполномоченным представителем банка, на них должна стоять печать.

Способ второй: страховка

Когда нечем погасить кредит, на помощь может прийти страховка. Внимательно изучите ее содержание, как правило, страховая компания готова оплатить банковский долг в случае потери работы, утраты трудоспособности вследствие получения травмы или заболевания.

Внимание!
Однако чтобы получить выплату, следует собрать пакет документов. Например, заверенную копию трудовой книжки с записью об увольнении вместе с приказом работодателя, либо медицинское заключение о проблемах со здоровьем.

Во всех случаях страховая не несет ответственности, если застрахованное лицо получило травмы в состоянии опьянения, либо нанесло их себе само.

По теме:  В случае смерти заемщика кто выплачивает кредит?

Способ третий: ждите суда

Если финансовое положение достаточно серьезное, то стоит дождаться суда. Это самая выгодная тактика для неплательщика, потому что суд никогда не обяжет выплачивать пени и штрафы, по своим размерам превосходящие сумму основного долга. Более того, всегда можно законным способом договориться о рассрочке платежей или вообще заключить мировое соглашение.

Когда имеется заложенное имущество, в судебном порядке банк потребует обратить взыскание на него. Если вы уже совершали платежи, то основной долг отдадут в банк, а излишне уплаченное вернут вам. Имущество реализуется приставами-исполнителями, и почти всегда по цене ниже рыночной. Этот способ, конечно, не годится, если заложенное имущество – квартира, в которой вы проживаете.

Первоначально приставы арестовывают ваши банковские счета и вычитают долг из официальной зарплаты. Если нет ни того, ни другого, а также отсутствует какое-либо имущество, то исполнительное производство закрывают, а банк списывает долг. Любая кредитная организация имеет свои резервы в таких случаях, поэтому невозврат кредита по сути для банка – событие рядовое и просчитанное.

Зачастую банки пугают неплательщика уголовной ответственностью, которая действительно существует, но в определенных случаях:

  1. Ст.159.1 УК закрепляет ответственность за мошенничество. Вменить ее можно, если заемщик утаил какие-либо важные сведения, имеющие значение для банка, например, о месте работы, об уровне доходов, и при этом данное лицо не имело намерений платить;
  2. Ст.177 УК: уклонение от уплаты кредита, имеющее злостный характер. Сумма долга имеет первостепенное значение: она должна быть не меньше 1, 5 миллионов рублей.

Что делать, чтобы не быть осужденным по ст. 159.1? Всего лишь вносить посильные регулярные платежи, чтобы показать свое добросовестное намерение, а также идти на контакт с банком и не прятаться от него.

Способ четвертый: ищите компромисс с банком

Работники банка ежедневно сталкиваются с просрочками по кредиту, поэтому не стесняйтесь прийти в банк и попытаться решить эту проблему.

Совет!
Возможно банк предоставит вам отсрочку платежей, либо спишет пени и штраф и согласится на выплату только основного долга. Главное – найти уважительную причину: болезнь, тяжелое финансовое положение, рождение ребенка и т.д.

Некоторые банки предлагают заемщику найти третье лицо для заключения договора цессии – передачи долговых прав банка к другому лицу. При этом сумма продажи значительно меньше основного долга. Если банк предлагает такой вариант, то в качестве третьего лица может выступить ваш друг или родственник.

Способ пятый: перекредитование в другом банке

Перекредитоваться в другом банке – хороший способ, если вы берете кредит под процент ниже, чем предыдущий. У многих кредитных карт существует льготный период, во время которого проценты по долгу не начисляются.

Это удобно для тех, кто точно знает, что в ближайшее время ожидает крупное финансовое поступление, которое можно зачислить на кредитную карту во время льготного периода и избежать, тем самым, переплат.

Однако у этого способа есть и минусы. Так, многие банки берут комиссию за выпуск карты и за ее годовое обслуживание, которая нередко достигает нескольких тысяч рублей. К тому же ваш долг никуда не исчезает, он закрывается в одном банке и возникает в другом.

Способ шестой: читайте кредитный договор внимательно

Банковские работники тоже люди, которым свойственно ошибаться, поэтому прочтите свой договор. Если банк продал ваш долг коллекторам, то проверьте наличие вашего согласия на передачу данных третьим лицам.

Предупреждение!
Если этого нет, то банк не имел права продавать долг да и вообще передавать информацию о вас третьим лицам. Этим самым он нарушает Закон «О защите персональных данных», а вы освобождаетесь от обязательств перед третьими лицами.

Второе, на что следует обратить внимание – не повышал ли банк в одностороннем порядке процентную ставку, увеличивая тем самым ваш долг. Есть множество других деталей, заметить которые может только специалист, поэтому обязательно проконсультируйтесь с опытным юристом.

Когда с выплатой кредита спешить не стоит

Повсеместно и банки, и коллекторы могут тревожить звонками и даже личными визитами не только неплательщиков, но и их родственников, требуя вернуть долг незадачливого заемщика.

Но прежде чем платить кредит своего родственника следует уяснить, что кредитное обязательство – это личное обязательство заемщика, поэтому и отвечать должен именно он, а не его мама, брат, тетя, племянник и т.д.

Есть два исключения:

  • кредит взят в браке и является совместно нажитым обоими супругами;
  • родственник выступил в качестве поручителя заемщика.

Во всех остальных случаях оплата кредита за кого-то – дело сугубо добровольное. Более того, внесенные деньги вернуть уже будет невозможно.

Внимание!
Если родственник умер, то кредитные обязательства лягут на наследников только после вступления их в наследство, причем пропорционально полученному. Поэтому если наследство имеет небольшую ценность, в долги покойного значительны, по и принимать наследство бессмысленно.

Таким образом, справиться с долгами по кредиту под силу абсолютно каждому. Самое главное – действовать вовремя и не падать духом, эта ситуация вполне разрешима.

источник: https://biznesluxe.ru/works/chto-delat-esli-nechem-platit-kredit-sovety-i-realnye-sposoby/

Не могу платить кредит что делать

Все больше заемщиков банков задаются вопросом: не могу платить кредит, что делать? Ряды должников по кредитам пополняются с каждым днем, ситуация в сфере кредитования становится все боле тупиковой.

Банки не хотят идти на встречу клиенту, и оно понятно, ведь ими выдан не один проблемный кредит. Да и кроме того, статистика показывает, что не все должники действительно не могут платить кредит, многие из них просто не хотят этого делать.

К сожалению, встречается немало должников, которые вовсе не испытывают финансовые трудности, а просто перестают платить по кредитным обязательствам, и ждут, пока банк обратится в суд, чтобы списать излишне начисленные штрафы, пени и т.п. и платить по исполнительному листу 50% от официального дохода, просто им так будет выгоднее и комфортнее, потому что они привыкли жить в свое удовольствие и не могут отказать себе в чем либо, дабы вернуть долг банку.

Сотрудники банковской сферы прекрасно это понимают, а потому не идут на уступки даже тем должникам, у которых на самом деле трудности возникли не преодолимые.

Если Вы действительно платить кредит не можете, если ситуация сложилась катастрофическая, то стоит запастись изрядным терпением и принять «удар» достойно.

Да, банкиры и коллекторы всех должников ставят в одну линейку, индивидуального подхода здесь не будет, в положение входить они не собираются, а значит здесь либо просто придется терпеть их нападки, либо прекратить всякое общение, изменив свои контактные данные, в основном, номера телефонов.

Совет!
Практика показывает, что изменение телефонных номеров порой приводит к более серьезным последствиям, когда начинают притеснять родственников и коллег, угрожая неправомерными действиями, но люди, не знающие законов, очень легко поддаются этим нападкам и начинают жить в постоянном страхе.

Здесь важно не скрывать от близких то положение, в котором Вы оказались и постараться убедить их, чтобы они просто сказали, что знать Вас не знают и требуют прекратить звонки по любым вопросам, касающимся Вашей личности.

На работе можно предостеречь коллег от общения с банкирами или коллекторами – постарайтесь рассказать о ситуации в такой форме, будто Вас это совсем не беспокоит, так как Вам известны Ваши права и законы, а также Вы знаете, какая ответственность ожидает людей, которые выдадут о Вас любую информацию звонящим, то есть дайте понять коллегам и работодателю, что им лучше вообще не разговаривать о Вас с кем бы то ни было.

Самое важное, о чем мы неоднократно говорили, – ни в коем случае нельзя паниковать и отчаиваться. Вооружитесь знанием закона, читайте советы должникам, присоединяйтесь к общению на нашем форуме и живите полноценной жизнью. Не замыкайтесь на проблеме, она от этого может только усугубиться.

Если общаться с «вымогателями» все таки приходится, отвечайте им спокойно и обязательно предупреждайте, что если будут продолжать давление, то Вы привлечете их по уголовной статье за вымогательство, ну а если терпения для такого общения не хватает, то можете не отвечать на телефонные звонки.

Ну а если же они решат посетить Вас дома, не открывайте дверь – имеете полное право. Начнут стучать и дебоширить?! Звоните в полицию смело! Самое важное, что необходимо запомнить – должник не преступник!

источник: https://spasfinans.ru/sovety-kreditnym-dolzhnikam/ne-mogu-platit-kredit-chto-delat.html

Что делать, если нечем платить кредит?

Сегодня примерно треть россиян имеет кредитные задолженности перед банками или же другими финансовыми организациями. Специалисты говорят, что каждый пятый заемщик не имеет возможности вовремя отдать долг. Что же делать, если Вы попали в такую ситуацию и не можете в данный момент расплатиться по задолженности?

Выход есть всегда, главное – вовремя заняться решением этой проблемы и привлечь на помощь квалифицированных специалистов, которые работают с темой невозврата долгов. Такие сотрудники работают в компании “Кредитный Адвокат”, они помогут быстро и профессионально избавиться от задолженности.

Предупреждение!
Во времена финансового и экономического кризиса часто возникают ситуации, при которых россиянам нет возможности платить кредит вовремя. Если у Вас возникли похожие проблемы – не стоит отчаиваться. Также не рекомендуется избегать встреч с кредиторами или же сбегать из страны.

Это не решит задачу, могут возникнуть только дополнительные проблемы. Дело в том, что до окончания срока кредитования никто не посмеет заставить Вас вернуть деньги, не будет никаких требований и неприятностей.

Так что если нет денег платить кредит, просто обращайтесь в нашу компанию Финюрист, мы быстро поможем разобраться в ситуации и решить все возникающие вопросы в пользу нашего клиента.

Одним из вариантов является отсрочка по выплате займа. Зачастую сделать это намного легче, чем кажется на первый взгляд. Дело в том, что многие банки в последнюю очередь обращаются в суды или же отдают долги коллекторским компаниям, в надежде как раз на то, что с клиентом удастся договориться к выгоде обоих сторон.

Для начала советуем прийти к нам, юристы компании внимательно изучат и проанализируют кредитный договор. Нередки случаи, когда в этом документе прописана возможность получения отсрочки по выплате займа или же получения кредитных каникул. Именно последние дают возможность остановить обязательства по отдаче долга.

И подобная схема выгодна для кредитных организаций, поскольку придется отдавать займ по новым процентным ставкам, которые вступают в силу после окончания кредитных каникул. Вот только невозможность платить по кредиту с таким развитием событий часто приводит к тому, что процентные ставки изменяются не в пользу заемщика. Это и является основным минусом и недостатком.

Намного более удобным вариантом является возможность договориться с кредиторами о продлении срока займа или же об уменьшении денежных выплат. Иногда достаточно просто сказать сотрудникам банка: не могу больше платить кредиты! И привести веские и обоснованные доказательства того, что в данный момент Ваше финансовое положение не очень хорошее.

Поскольку сегодня число неплательщиков стремительно растет, финансовые организации могут пойти на уступки и дать отсрочку по выплатам, которая может достигать 5-и лет. Понятно, что не все займы можно продлить на такое время. Но попробовать стоит! И есть большая вероятность того, что результат будет хорошим и приятно удивит Вас.

Внимание!
Также можно сказать: много кредитов не могу платить вовремя и готов делать это частями. Поскольку банкам выгодно получить от клиента хоть что-то, чаще всего они идут на уступки и также сдвигают сроки выплат и проценты.

Даже если заемщик только что взял кредит, нечем платить за него совершенно, в существующей экономической ситуации всегда можно попробовать договориться и решить вопрос в свою пользу. Не стоит только говорить: помогите не платить кредит, с таким предложением лучше всего обращаться в нашу компанию.

К нам обращаются с самыми разными проблемами, например, клиентка потеряла работу нечем платить кредит. Договор о займе внимательно анализируется, после чего принимается решение о действии тем или иным методом.

Выбирается оптимальный вариант, который дает возможность тем, кто не в состоянии платить кредит, получить отсрочку, взять каникулы, снизить сумму выплат, а в некоторых случаях и вовсе отказаться от них. Также имеется множество других способов решить вопросы, некоторые подойдут только для Вас, другими лучше не действовать вообще и попробовать найти другой выход из создавшегося положения.

Все зависит исключительно от ситуации, поэтому сразу сложно, а то и вовсе невозможно сказать, как будут действовать сотрудники компании Финюрист в Вашем случае. Одно дело, если Вы решили, что не могу временно платить кредит.

Тут зачастую легко договориться с банком. А если нет средств платить кредит вообще, и не предвидится в ближайшее время, действовать придется другими методами. При этом работа ведется персонально с каждым клиентов, сотрудники компании берутся за самые сложные случаи, и в подавляющем большинстве исход дела является положительным.

По теме:  Как оплатить штраф ГИБДД быстро и без комиссии?

Что делать?

Не паниковать! И как можно быстрей обратиться за квалифицированной помощью в компанию “Кредитный Адвокат”. После рассмотрения кредитного договора будет предложена стратегия дальнейших действий. Также потребуется заключить с нами контракт, после чего юристы фирмы смогут приступить к действию. Начинается работа с клиентом в день обращения к нам.

Если дело о долге еще не передано в суд, то все решается быстро и четко. Для клиентов, которым суд принял решение отдавать долги имуществом или вычитая деньги из зарплаты, придется потерпеть. Необходимо составить встречный судебный иск и подать его. В результате зачастую также удается договориться, снизить выплаты, получить по ним отсрочку и так далее.

Совет!
Часто к нам приходят и говорят: помогите, нечем платить кредит! Мы поможем на высоком и профессиональном уровне. Вот только не нужно действовать самостоятельно или обращаться к посредникам, которых так много сегодня на рынке кредитования. Часто они не выполняют обещания или же могут вообще усугубить ситуацию с займом и сделать ее более критической.

После чего Вам не смогут помочь даже юристы. Или же помощь окажется не такой эффективной, как ожидалось изначально. Если сложилась ситуация, что невозможно платить по кредиту, не стоит тянуть время. Обращайтесь к нам уже сегодня!

Возможно, что положительные результаты именно по Вашему вопросу с займом будут уже завтра. Работа с кредитами клиента начинается сразу после изучения кредитного договора и подписания контракта с компанией “Кредитный Адвокат”.

Мы уже давно работаем на рынке кредитования и знаем множество вариантов и способов если не полностью отказаться от выплаты долга, то существенно облегчить положение, составить новый договор, снизить процентные ставки, не платить проценты и штрафы.

В общем, после рассмотрения Вашего дела будет предложено несколько вариантов дальнейших действий, из которых будет использован наиболее оптимальный и дающий самые эффективные результаты для всех, кто решил воспользоваться нашей помощью!

Вопросы и ответы

Нечем платить кредит. Что делать? Если у вас возникли финансовые проблемы, и вам нечем платить кредит, что делать подскажут в агентстве «Кредитный адвокат». А до обращения к антиколлекторам, следует сходить в банк, объяснить ситуацию и лучше в письменном виде, и получить ответ тоже желательно в письменном виде.

Это поможет в дальнейшем в работе антиколлекторам, если вам не пойдут на встречу, а просто напросто начнут душить штрафными санкциями. Но попытаться решить вопрос с банковскими служащими стоит, так как нередко они идут на уступки, если причины невыплаты по кредиту действительно серьезные.

Я потеряла работу, и мне нечем платить кредит. Что делать мне теперь? По совету юриста агентства «Кредитный адвокат», вам следует сходить в банк, где вы брали кредит, и разъяснить сложившуюся ситуацию. В настоящее время, когда идет кризис, таких вопросов, много.

Некоторые банки входят в положение своих клиентов, и вместо того, чтобы с неимоверной скоростью увеличивать сумму их долга за счет штрафов за просрочки, предоставляют возможность найти работу, и затем продолжить оплачивать кредит.

Если вам не идут на встречу, то следует обратиться к антиколлекторам, которые помогут снять штрафные санкции, а именно они в значительной мере увеличивают сумму долга по кредиту.

Предупреждение!
Не успел взять кредит, как остался без работы. Подскажите, что делать? Есть несколько вариантов, если нечем платить кредит. Что делать, так это выбрать из них. Первый вариант предусматривает самостоятельные действия, которые будут сводиться к общению с сотрудниками банка, что зачастую не дает положительных результатов.

Второй вариант, это обратиться к специалистам, то есть антиколлекторским агентствам, допустим, как «Кредитный адвокат», которое имеет положительные отзывы со стороны клиентов.

Этот вариант платный, но сэкономить вы сможете больше, так как вашему долгу не дадут расти, как на дрожжах из-за штрафов, которые будет выставлять банк. И к тому же, антиколлекторы, урегулируют вопрос по дальнейшим платежам по кредиту, которые должны будут удовлетворить и вас и банк.

источник: http://creditadvocat.ru/nechem-platit-kredit

Что делать, если нет возможности оплачивать кредит…

Что делать добросовестному заемщику, который из-за непредвиденных обстоятельств в течение некоторого времени не сможет вовремя и/или в полном объеме вносить платежи по кредиту?

Рассмотрим наиболее типичную ситуацию:

«Я в кредит брала телефон (телевизор, стиральную машину и т. п.). 6 месяцев платила вовремя и в полном объеме. Но потом я тяжело заболела (уволили с работы, ухаживала за больными детьми/матерью/отцом и т. п.) и теперь не могу платить. Что мне делать?»

Если вернуть кредит вовремя не получается, это не повод отчаиваться и готовиться к худшему. Попробуйте грамотно подойти к решению проблемы.

Если должник не погасил кредит вовремя или не внес очередной платеж до указанного в кредитном договоре дня, банк автоматически относит эту задолженность к просроченной и клиенту грозят штрафные санкции.

В случае, когда просрочка составляет продолжительное время (от одного до трех месяцев), кредитная организация может потребовать досрочного погашения всей суммы долга, а при несогласии должника — подать иск в суд.

Первое, что должен сделать клиент, который хочет добиться отсрочки, — прийти в банк и сообщить о своих проблемах. Причем сделать это лучше всего заранее, когда момент просрочки еще не наступил, и в письменном виде.

Внимание!
Основная задача заемщика — убедить кредитного инспектора в том, что вы не можете рассчитаться с банком по объективным причинам. К таковым, прежде всего, относятся потеря работы или тяжелая болезнь. Банк должен быть уверен, что заемщик в скором времени справится со своими проблемами и сможет погасить ссуду.

Если заемщик располагает хорошей кредитной историей, понимает проблему и готов платить, а не скрываться от сотрудников банка, кредитные организации в большинстве своем пойдут ему навстречу и предложат программу реструктуризации задолженности.

Реструктуризация кредитной задолженности — любые действия сторон кредитного договора (кредитора и заемщика) по изменению ранее согласованных условий погашения кредита. Чаще всего предпринимаются при возникновении у заемщика объективных трудностей с выплатами по кредиту.

По целому ряду причин банки не заинтересованы в официальном признании дефолта заемщика и всячески стараются этого избежать, предоставляя заемщику отсрочки, рассрочки, скидки и т.п.

При реструктуризации происходит изменение платежного графика по кредитному договору заемщика, при котором уменьшаются ежемесячные платежи по кредиту.

Существуют следующие основные виды реструктуризации долга:

  1. Увеличение срока возврата кредита — при снижении уровня дохода банк может уменьшить сумму ежемесячного платежа, увеличив при этом срок возврата кредита (обычно на период от 6 мес. до 3 лет).
  2. Предоставление платежных каникул (льготного периода) — добросовестным заемщикам, испытывающим временные материальные трудности, банк предлагает отсрочку погашения основного долга (в основном на период от 1 до 12 месяцев) с ежемесячной выплатой только начисленных процентов, как с возможностью одновременного увеличения срока кредитования на период платежных каникул, так и без увеличения срока кредитования.
  3. Перевод кредита из иностранной в национальную валюту.
  4. Рефинансирование кредитной задолженности — клиенту предоставляется новый кредит на сумму фактической задолженности, при этом меняются условия кредитования (сумма ежемесячного платежа, срок возврата кредита).
  5. Изменение порядка погашения задолженности по кредиту — клиенту предоставляется специальный режим обслуживания кредита: например, сначала производится выплата суммы просроченного основного долга, затем — суммы просроченных процентов и комиссий, далее — суммы начисленных штрафов и пеней.

Возможность реструктуризации кредита и вид предоставляемой программы определяются для каждого заемщика индивидуально, исходя из его конкретной текущей финансовой ситуации и прогноза восстановления уровня платежеспособности.

Совет!
При этом банк запрашивает у заемщика определенный пакет документов и после его анализа предлагает и обсуждает с заемщиком вариант реструктуризации кредита.

Для реструктуризации задолженности клиенту, временно испытывающему материальные затруднения, необходимо обратиться в отделение банка, в котором получен кредит, оформить заявку на предоставление реструктуризации и предоставить полный пакет документов, требуемый кредитной организацией.

источник: http://65.rospotrebnadzor.ru/directions/prava/72694/

Советы кредитного юриста

Тяжелая болезнь, потеря работы, уменьшение зарплаты, изменение семейных обстоятельств… Причины, по которым у заемщика нет возможности платить по кредиту, могут быть самыми разными. Чем грозит невыплата кредита и как правильно себя вести, оказавшись в такой сложной ситуации? Читайте об этом в нашей новой статье!

Нет возможности платить по кредиту, что делать?

Если в ваши планы вмешались непредвиденные обстоятельства и вам грозят проблемы с выплатой кредита, следует помнить про два основных правила:

  • Нельзя пускать ситуацию на самотек, просто перестав платить по кредиту – это приведет лишь к росту вашего долга и штрафам за просрочку. Следует понимать, что чем раньше вы начнете разбираться с этой проблемой, тем проще и легче все решится.
  • Нельзя избегать переговоров с банком. Будьте всегда на связи, ведь вы, как никто другой, заинтересованы в соглашении и мирном исходе дела.

Помните, что нарушая эти простые правила, вы не только усложняете возникшую ситуацию, но и даете банку преимущества при дальнейших разбирательствах.

Невыплата кредита: последствия

Итак, какие реальные последствия ожидают заемщика при невыплате кредита? В течение трех-четерых месяцев банк будет настоятельно напоминать о несвоевременной выплате и задолженности по кредиту. Вы будете получать уведомления и телефонные звонки с напоминаниями о необходимости погасить кредит и выплатить накопившиеся пени и штрафы.

Далее, если в кредитном договоре предусмотрен соответствующий пункт, банк передает дело заемщика в руки коллекторов. Как правило, на этом этапе происходит активное психологическое давление, причем, не только на должника, но и на окружающих его людей (семью, друзей, коллег и т.д.).
В конечном итоге дело передается в суд.

В ходе судебного разбирательства сумма долга будет зафиксирована, а график погашения задолженности будет обсуждаться уже не с банком, а непосредственно с судебными приставами-исполнителями.

Отдельно стоит отметить, что должникам не имеет смысла обращать внимания на провокации и «страшилки», которые банки и коллекторы любят рассказывать заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Если вам нечем платить кредит, то:

  1. Ваших друзей и родственников не привлекут к оплате вашего долга. Ответственность по уплате кредита лежит только на самом должнике и его поручителе;
  2. Вас не отправят в тюрьму и не привлекут к уголовной ответственности. Это возможно только в двух случаях и только по решению суда: если вы злостно уклонялись от уплаты кредита, размер которого превышает 1 500 000 руб. (ст. 177 УК РФ) или не произвели ни одной выплаты по кредиту (ст. 159.1 УК РФ);
  3. Банк и коллекторы не смогут забрать у вас ребенка или лишить родительских прав за неуплату кредита. Это всего лишь один из видов психологического давления на должника.

Если вам угрожают коллекторы или сотрудники банка, мы рекомендуем незамедлительно обращаться за помощью в правоохранительные органы.

План действий

Для максимально эффективного решения проблемы с кредитом рекомендуем придерживаться следующего алгоритма:

Предупреждение!
Шаг первый: Внимательно изучите кредитный договор. Если заем застрахован, то в случае ухудшения вашего материального положения выплаты по кредиту будут произведены страховой компанией.

Шаг второй: Отправьте официальное письмо в банк. Вне зависимости от того, есть ли у вас страховка, на данном этапе вашей основной задачей будет показать свою добросовестность как заемщика.

Даже если банк не ответит и никак не отреагирует на это письмо, у вас на руках останется подтверждение того, что вы не мошенник и не злостный неплательщик, а просто человек, попавший в сложную ситуацию и проявивший инициативу к переговорам.

Как правильно написать письмо? Достаточно объяснить возникшую ситуацию (желательно приложить подтверждающие документы: медицинскую справку, копию трудовой книжки и т.д.) и предложить банку решить ситуацию удобным для обеих сторон способом:

  • Привлечение страховой компании (если вы оформляли страховку при оформлении кредита);
  • Реструктуризация долга (уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредита);
  • Кредитные каникулы (временная отсрочка выплаты кредита);
  • Продажа долга третьему лицу (этот вариант подходит, если у вас есть родственник или знакомый, готовый купить ваш кредит у банка);
  • Обращение в суд (ваш кредит будет заморожен и по нему перестанут начисляться проценты, штрафы и пени).

Шаг третий: Оплата кредита посильными суммами. Пока вы разбираетесь с банком, подготавливаете необходимые документы или ждете обращения в суд, не стоит пропускать сроки платежей по кредиту.

Вам необходимо вносить посильную сумму, не выбиваясь из графика платежей, чтобы показать свою добросовестность и желание платить по кредиту, это станет вашим козырем при судебном разбирательстве.

источник: http://www.centersoveta.ru/yurlikbez/chto-delat-esli-nechem-platit-kredit-sovety-yurista/






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *