до какого возраста дают кредиты пенсионерам
До какого возраста дают кредиты пенсионерам

Всем привет, дорогие друзья! Вчера к нам в офис приходила жизнерадостная женщина пожилого возраста.

Во время рассказа своих историй зарядила весь наш коллектив позитивом. Лишь в конце уже спохватилась и спросила о возможности получения кредита в ее возрасте.

У ее внучки скоро День рождения, и бабушка хотела подарить классный велосипед, а пенсии на такие подарки немного не хватает. Хотите узнать, до какого возраста дают кредиты пенсионерам? В каких банка их можно оформить? В статье ниже для вас свежая и актуальная информация.

Содержание статьи:



Какие кредиты доступны пенсионерам в Сбербанке

«Пенсионный кредит» — программа Сбербанка России, согласно которой могут выдаются кредиты Сбербанка пенсионерам. По этой программе средства занимаются в личных целях, взять кредит могут только граждане Российской Федерации, которым назначена пенсия по возрасту.

Предупреждение!
До какого возраста дают кредит – зависит от пола: женщинам до 55–75 лет, мужчинам – до 60–75 лет. Выплата кредита должна окончиться до 75 лет.

Если не предоставляется обеспечение, то срок кредитования может составлять максимум 1,5 года, а с обеспечением достигает 5 лет, в любом случае не запрещается досрочная выплата всего кредита.

Сумма кредита Сбербанка пенсионерам, если нет обеспечения, может достигать 45 000 руб. (или эквивалента в валюте).

В качестве обеспечения принимаются поручители (юрлица или физлица), залоговое имущество (движимое и недвижимое), ценные активы в виде драгметаллов, акций и так далее. Способ обеспечения выбирается индивидуально при выдаче каждого конкретного кредита.

Размер кредита в Сбербанке для пенсионеров – в Москве от 45 000 руб., в регионах – от 15 000 руб., а предельная сумма зависит от степени платежеспособности, которая определяется пенсионными и зарплатными начислениями, средствами супруга/супруги, предоставленным кредитным обеспечением и кредитной историей.

Величина процентов кредита определяется кредитным обеспечением и временем, на которое рассчитано возвращение долга по кредиту. Если ссуда обеспечивается – то годовая процентная ставка назначается в размере от 15 до 17% (если погашение ссуды рассчитано на 3–5 лет – то 17%), если не обеспечивается – 17% в год.

За подробной информацией необходимо обращаться к специалистам Сбербанка: лично в какое-либо отделение по кредитам, по телефону – справочная служба (495) 974–66-77, 974‑6646, 974‑7761 или на банковский интернет-сайт www.sbrf.ru.

источник: http://kredityvopros.ru/pro-credity.ru/fizicheskim-licam/kredity-nalichnymi/kredity-pensioneram-v-sberbanke.html



До какого возраста пенсионеру можно получить кредит?

Вопрос: С пенсионерами какого возраста работают банки? Мне 68 лет, хочу получить кредит наличными и не знаю, возможно ли это. Зашла в два банка, там везде для женщин ограничения до 60 лет.

Внимание!
Слышала, что есть специальные пенсионные программы, по которым можно получить деньги и в более старшем возрасте. Могу ли я рассчитывать на получение ссуды?

Ответ: Нельзя однозначно сказать, до сколки лет дают кредит пенсионерам. В одном банке такие заемщики вообще не кредитуются, в другом стоит ограничение по возрасту 70 лет, в другом максимальной планки нет вообще.

Условия выдачи кредита в части возраста заемщика нужно смотреть у каждого отдельного банка. Информацию можно получить в офисе банка или на его сайте.

Отношение банков к заемщикам-пенсионерам

Далеко не все банки готовы кредитовать граждан пенсионного возраста. Это связано с определенными рисками, характерными для этой категории заемщиков:

  • Небольшой ежемесячный доход.
  • Плохое состояние здоровья, возможный уход из жизни.

Именно поэтому большая часть банков устанавливают возрастные ограничения, согласно которым кредиты выдаются женщинам до 60 лет и мужчинам до 65 лет. Причем это возраст на момент закрытия кредита.

Но есть и более лояльные банки, которые устанавливают не такие жесткие ограничения. Все же пенсионеры — самые ответственные заемщики, они реже других совершают просрочки.

Именно поэтому есть банки, которые готовы с ними работать и даже разрабатывают специальные пенсионные программы.

О возрасте более подробно

В возрасте до 70 лет есть все шансы получить услуги кредитования от банка. И это не обязательно актуально для специальных пенсионных программ. Есть банки, которые готовы работать с гражданами до достижения ими 70 лет на момент завершения выплаты кредита по графику. Например, можно обратиться в ВТБ24, Лето Банк, МКБ, банк Акбарс и некоторые другие.

При более старшем возрасте найти подходящее предложение банка гораздо сложнее. Самые большие возрастные ограничения устанавливает Совкомбанк, он работает с гражданами до 85 лет.

Совет!
Также высокая возрастная планка у Восточного банка, он готов работать с гражданами до 76 лет. УБРиР в рамках специальной пенсионной программы работает с клиентами до 75 лет.

Сейчас, когда каждый банк имеет свой сайт, узнать условия выдачи кредита очень просто. Не обязательно ходить по офисам, вся информация отражается на интернет-сайтах банков. Кроме того, найдя подходящий вариант кредитования, можно и заявку на получение ссуды сразу подать онлайн.

Работающие и неработающие пенсионеры

При выборе программы кредитования нужно учитывать не только установленные банком возрастные планки, но и то, сотрудничает ли банк с неработающими пенсионерами. Если вы работаете и, тем более, можете предоставит справку 2НДФЛ, то получите кредит без проблем.

Но если же вы не работаете, а вашим доходом является только пенсия, то оформление кредита будет более проблематичным. В таком случае можете обратиться, например, в Совкомбанк или в УБРиР, эти банки кредитуют неработающих пенсионеров. Учитывайте, что при таком обстоятельстве сумма выдачи будет небольшой.

источник: http://kredityvopros.ru/pravila-deneg.ru/kredity-pensioneram/do-kakogo-vozrasta-pensioneru-mozhno-poluchit-kredit

Потребительские кредиты пенсионерам и банки которые дают на выгодных условиях кредиты пенсионерам

Любой банк кредитуя заемщика в первую очередь рассматривает его возможность в будущем погасить кредит.

Пенсионеры имеют постоянный источник дохода и банки выдают им кредиты с большим процентом одобрения.

Остается только выбрать подходящий вариант и подать заявку. В данной статье мы рассмотрим вопросы кредитования пенсионеров относительно шанса получения кредита в различных банках.

Почему некоторые банки не хотят кредитовать пенсионеров?

Некоторые из банков не рассматривает пенсионеров в качестве хороших клиентов банка — заемщиков по ряду причин.

Практически во всех случаях пожилые люди не могут подтвердить свои дополнительные доходы документально, а большинство и вовсе не имеют дополнительных доходов и соответственно, осуществлять ежемесячные платежи по кредиту им придется только рассчитывая на пенсию.

Предупреждение!
Для большинства банков это плохой показатель кредитоспособности, соответственно пенсионеров кредитуют очень неохотно и суммы на которые может рассчитывать пенсионер сравнительно не большие.

Банки считают, что выдавать кредит наличными для пенсионера очень рискованно, так как в России средняя продолжительность жизни составляет 59 лет для мужчин и 73 года для женщин, а пенсионный возраст наступает в 60 лет. Соответственно присутствует вероятность, что банк не только не получит прибыли, но и понесет убытки в случае с кредитом пенсионеру.

В большинстве случае пенсионеры не могут предоставить для банка в залог дорогостоящее имущество или привести поручителей, банки же любят противоположных заемщиков — состоятельных и готовых предоставить залог и поручителей.

Отказ в кредитовании пенсионера может быть незаконным, соответственно, чтобы не совершать незаконных действий банки могут одобрить кредит пенсионеру, на очень не значительную сумму, которая не может превышать сумму его пенсий за пять месяцев.

Положительные стороны

Не все банки не рассматривают пенсионеров как привлекательных клиентов для банка, у некоторых банков есть другое положительное мнение о людях положительного возраста в качестве заемщика:

  1. Если взять практически любого человека пожилого возраста, то стоит заметить , это очень ответственные люди. Взяв кредит наличными пенсионер наверняка не будет скрываться от банка и не платить по кредиту.
  2. Если пенсионер принял решение взять кредит, то наверняка он его выплатит банку. Немолодые люди очень щепетильны в финансовых вопросах.

Что же касается пенсии, то конечно ее не достаточно для получения большой суммы потребительского кредита, однако пенсионерам могут помогать дети и родственники, и соответственно не рассматривать пенсионера как клиента способного принести доход для банка было бы большой ошибкой.

Реальные возможности одобрения кредита

Рассмотрим три группы пенсионеров, желающих взять кредит наличными. Первым давайте рассмотрим заемщика-пенсионера, крайне не привлекательного в качестве клиента для банка. Человек на пенсии не работает, в залог ничего для банка предоставить не имеет возможности и поручителей тоже нет.

Скорее всего обратившись в большинство банков, самую большую сумму которую сможет получить заемщик не будет превышать сумму его пенсий за последние пять месяцев.

Если же у человека совсем маленькая пенсия, которая не превышает шесть тысяч рублей, то в случае отказа во всех банках можно рассмотреть микрофинансовую организацию, в которой для небольших сумму одинаковый с банками процент, но такие организации предъявляют гораздо меньше требований к заемщикам.

Второй случай более привлекательный для банка. Пенсионер теперь готов предоставить в залог имущество по кредиту (к примеру недвижимость) и так же может предоставить для банка поручителя. В таком случае пенсионер может скорее всего может получить большую сумму, чем в первом случае.

Однако для того, что бы банка одобрил заявку на кредит на большую сумму, поручитель пенсионера должен быть молодого возраста и предоставить документы подтверждающие его доходы.

Внимание!
Последний самые привлекательный для банка пенсионер — работающий. Уровень доверия банка к такому заемщику очень высок.

Человек получает доходы в виде пенсии и зарплаты, которые готов подтвердить документально. Идеальным вариантом является руководитель или собственник собственного бизнеса находящийся на пенсии. Единственным важным условие в этом случае будет, что бы кредит был погашен до 75 лет.

Банки которые дают кредиты пенсионерам

В среднем количество банков которые готовы кредитовать пенсионеров можно насчитать около 190 штук. Их количество может сокращаться в зависимости от финансовой привлекательности заемщика для банка.

Ставку в поиске банка который кредитует пенсионеров стоит делать на банки в работе которых участвует государство. В первую очередь к таким банкам можно отнести Сбербанк.

Совет!
Существуют так же множество коммерческих банках кредитующих пенсионеров не смотря на их финансовое состояние и не выделяя пенсионеров как отдельную группу заемщиков. Однако в таких банках процент кредитования, не всегда является приемлемым, а иногда просто грабительским.

Далее рассмотрим банки в которых пенсионер имеет наивысшие шансы получить кредит под наиболее выгодный процент, в том числе рассмотрим в Сбербанкекредитдля пенсионеров.

Совкомбанк. Этот банк является одним из не многочисленных которые кредитуют именно заемщиков с ограниченными финансовыми возможностями. К таким заемщикам обычно относят работников образовательной сферы, работников медицины и конечно пенсионеров.

Для пенсионеров у этого банка существую специальные программы по которым кредит выдадут всего при наличии двух документов — паспорта Гражданина РФ и пенсионного удостоверения. Обеспечение и поручители по этому кредиту не потребуются. Кредит могут получить как работающие так и не работающие пенсионеры.

На таких условиях пенсионер может получить кредит наличными в сумме от 30 тыс. рублей до 250 тыс. рублей под 28 % годовых. Условием определения максимальной суммы будет являться расчет, в ходе которого станет ясно, сможет ли заемщик погасить кредит за выбранный им срок кредитования с помощью своих доходов.

Максимальный возраст заемщика может достигать 85 лет и скорее всего чем старше возраст, тем более небольшие будут суммы кредита. Так же возможно потребуется оформить договор страхования.

По теме:  Кто брал кредит под залог недвижимости? Отзывы, советы, комментарии

Россельхозбанк. Данный банк так же как и предыдущие выдает кредиты как работающим так и безработным пенсионерам. В случае предоставления залога по кредиту ставка будет от 15 % если же возможности предоставить залог нет, то ставка поднимется до 25% годовых.

На таких условиях пенсионер может взять в банке кредит на сумму до 100 000 рублей. Точная сумма которую сможет одобрить банк определяется индивидуально в каждом случае, в зависимости от финансового состояния заемщика.

Предупреждение!
Из документов банку потребуется в обязательном порядке предоставить паспорт и пенсионное удостоверение. Так же банк может потребовать договор личного страхования. Денежные средства полученные в кредит можно расходовать в любых потребительских целях. Кредит необходимо погасить до достижения 75 летнего возраста.

Сбербанк. Самым выгодным относительно процентной ставки и вероятности одобрения кредита для пенсионера является Сбербанк. Пенсионер желающий получить потребительский кредит может рассчитывать на процентную ставку которая может быть от 16 до 25% годовых.

Размер ставки определяется от срока использования денежных средств банка, который может доходить до 5 лет, а так же от наличия обеспечения по кредиту.

Сбербанк даже выдает автокредиты для пенсионеров на очень выгодных условиях. В случае предоставления данных о доходах возраст заемщика может доходить до 75 лет ( возраст погашения кредита не более 75 лет).

В банк потребуется предоставить паспорт и пенсионное удостоверение после чего начнется оформление кредита. В некоторых случаях Сбербанк может потребовать еще некоторые документы у заемщика.

Ипотека для пенсионеров. Если говорить о выдаче ипотечных кредитов для пожилых людей, то единственный банк который стоит рассматривать это Сбербанк. Ипотека от Сбербанка для пенсионеров для мужчин возрастом до 60 лет и женщин 55 лет. Для получения ипотеки пенсионеру необходимо быть работающим на высокооплачиваемой должности и иметь в залог существенные активы.

Онлайн кредит пенсионерам. Последнее время активно развивается онлайн кредитование и пенсионеров оно так же не обошло стороной. Данная услуга банков наиболее актуальна для заемщиков пожилого возраста, так как для получения одобрения кредита, пенсионеру не потребуется даже выходить из дома.

Для оформления потребительского кредита через интернет, пенсионеру нужно заполнить онлайн заявку, после чего с ним свяжется представитель банка и сообщит решение по кредиту.

источник: http://kredityvopros.ru/takeoutacashloan.ru/s_potrebitelskij_kredit_nalichnymi_pensioneram.html

До какого возраста дают автокредит пенсионерам

Еще не так уж и давно кредитование людей пенсионного возраста считалось бесперспективным. Сбербанк –первый банк, который разработал программу кредитования для пенсионеров.

Внимание!
Данная программа дала свои результаты, и число клиентов банк возросло. Примеру Сбербанка последовали и другие. Теперь многие финансовые организации выдают пенсионерам кредиты на покупку транспортного средства.

При этом пенсионеры считаются желанными клиентами, так как имея постоянный ежемесячный доход, они своевременно выполняют свои кредиты обязательства. Конечно, кредиты выдаются до определенного возраста.

Особенности

Конечно, возраст заемщика не играет решительной роли при оформлении кредита, но он влияет на условия предоставление заемных средств. В частности, для пенсионеров банки предусматривают обязательное страхование жизни и здоровья.

Банк таким образом создает дополнительные гарантии возврата своих денежных средств при смерти или неизлечимой болезни заемщика. Страхование жизни и здоровья требуют практически все банки.

Чтобы оформить автокредит, необходимо соответствовать определенным требованиям. В первую очередь это касается возраста заемщика. В основном банки выдают кредиты для покупки автомобиля лицам, возраст которых не превышает 70–75 лет на момент погашения кредита.

Если пенсионер не соответствует данной возрастной критерии, то идти в банк не имеет смысла: ему все равно откажут.

Многие считают пенсионеров дисциплинированными клиентами, так как среди них практически нет злостных неплательщиков, которые не выполняют свои кредитные обязательства.

Требования

Каждый банк разрабатывает определенные требования к заемщикам. Но в основном они стандартные и могут различаться в незначительной степени.

Чтобы оформить автокредит в банке, пенсионер должен соответствовать следующим требованиям:

  1. наличие гражданства РФ;
  2. возраст до 70–75 лет на момент погашения кредита;
  3. наличие постоянного места жительства в регионе банка;
  4. платежеспособность, т.е. финансовая возможность вернуть заемные денежные средства;
  5. положительная кредитная история без просрочек.

Кроме вышеуказанных требований, банки также требуют предоставления поручительства. Подобное требование выставляют практически все финансовые организации, ведь поручитель несет полную ответственность за возврат денежных средств, что является дополнительной гарантией для банков.

Доступные предложения от банков

Ниже приведены несколько предложений от банков, которые выдают автокредиты людям пенсионного возраста.

Сбербанк. Здесь автокредит могут получить лица, возраст которых не превышает 75 лет. Для оформления кредита требуется предоставление стандартного пакета документов. Если пенсию заемщик получает через карту Сбербанка, предъявление справки из Пенсионного фонда не требуется.

Совет!
Если пенсионер также работает, необходимо предоставить банку справку о размере заработной платы. Но если ее перечисляют на карту Сбербанка, справка не нужна. Сбербанк может предоставить кредит без первоначального взноса.

Ниже приведены условия кредитования:

  • Срок (месяцев) — До 60
  • Процентная ставка (%) — 13
  • Размер первоначального взноса — 15%
  • Страхование — Обязательное

ВТБ 24. Данный банк предоставляет кредиты пенсионерам до 65 лет. Процентная ставка по займу зависит от размера первоначального взноса. Банк дает заемщикам возможность досрочно погасить сумму кредита без дополнительных платежей и комиссий.

Ниже представлены условия кредитования:

  1. Сумма (руб) — До 2 800 000
  2. Срок (месяцев) — До 60
  3. Процентная ставка (%) — 19–20
  4. Размер первоначального взноса — 20%
  5. Страхование — Обязательное

Открытие. До какого возраста дают здесь автокредит пенсионерам? Банк предоставляет займ лицам до 60 лет.

Пенсионеры могут приобрести новые автомобили иностранного и отечественного производства. Банк предоставляет возможность оформить кредит без первоначального взноса.

Ниже представлены условия программы кредитования:

  • Сумма (руб) — До 2 300 000
  • Срок (месяцев) — До 60
  • Процентная ставка (%) — От 14
  • Размер первоначального взноса — Не обязателен
  • Страхование — Обязательное

Газпромбанк. Данный банк предоставляет возможность приобрести автомобиль как иностранного, так и отечественного производства. Страховка является обязательным условием оформления кредита. Пенсионеры могут оформить и получить кредит до 65 лет.

Предупреждение!
Данный банк отличается возможностью оформления кредита на довольно длительный срок: заемщик может получить займ на срок до 7 лет. Но данный срок во многом зависит от марки приобретаемого транспортного средства.

Ниже представлены условия кредитования:

  1. Сумма (руб) — До 2 400 000 (для отечественных машин) и до 2 800 000 (для иностранных машин)
  2. Срок (месяцев) — До 60
  3. Процентная ставка (%) — 15–19
  4. Размер первоначального взноса — 20
  5. Страхование — Обязательное

Альфа. Данный банк предлагает довольно выгодные условия кредитования. В частности, банк выдает кредиты для приобретения как новых автомобилей, так и для машин с пробегом.

Можно приобрести машину как отечественного, так и иностранного производства. При этом можно получить сумму в размере до 5 600 000 рублей.

Ниже представлены условия кредитования:

  • Сумма (руб) — До 5 600 000
  • Срок (месяцев) — До 60
  • Процентная ставка (%) — 9–15
  • Размер первоначального взноса — 10
  • Страхование — Обязательное (КАСКО и ОСАГО)

Россельхоз Банк предоставляет кредиты для покупки как подержанного, так и нового транспортного средства. Но банк предоставляет кредиты по различным процентным ставкам, исходя из марки и пробега приобретаемого автомобиля.

Ниже представлены условия кредитования:

  1. Сумма (руб) — До 3 000 000
  2. Срок (месяцев) — До 60
  3. Процентная ставка (%) — От 21
  4. Размер первоначального взноса — 15
  5. Страхование — Обязательное

Кто и до какого возраста даёт автокредит людям пенсионного возраста

Несколько лет назад банки не предлагали автокредиты пенсионерам. Если человек пенсионного возраста хотел купить автомобиль в кредит, он должен был оформить потребительский займ.

Внимание!
При этом потребительские кредиты выдавались пенсионерам по довольно невыгодным условиям: они оформлялись по высоким процентным ставкам и банки требовали предоставления залога или поручительства.

Сегодня ситуация изменилась, и многие банки предоставляют автокредиты пенсионерам. При этом оформить кредит могут как работающие, так и неработающие пенсионеры.

Но для неработающих пенсионеров некоторые программы кредитования недоступны, а работающие пенсионеры могут оформить кредит по более выгодным условиям и по более низкой процентной ставке.

А какие банки выдают автокредиты пенсионерам? Ниже приведена таблица с условиями кредитования от различных банков:

Условия
Условия

Что нужно для оформления

Прежде чем оформить автокредит, пенсионер должен учитывать некоторые особенности подобного продукта кредитования. В первую очередь — требование страхования жизни и здоровья.

На сегодняшний день нет финансового учреждения, которое предоставляет автокредиты пенсионерам без страхования жизни и здоровья. Конечно, это увеличивает стоимость кредита и размер ежемесячных выплат. Кроме того, банки также требуют страхования приобретаемого транспортного средства.

При оформлении кредита пенсионер не может рассчитывать на получение крупной суммы денег: ему, как правило, предложат оформить кредит на меньшую сумму по сравнению с заемщиками, которые моложе и имеют работу. Но некоторые банки предлагают более низкие процентные ставки для пенсионеров.

Чтобы оформить кредит, необходимо заполнить соответствующее заявление, указав некоторую личную информации и данные о том, какую именно сумму денег хочет получить заявитель и на какой срок.

Вместе с заявлением нужно предъявить пакет документов, необходимых для оформления кредита. Это:

  • паспорт;
  • справку о размере пенсии;
  • справку с постоянного места жительства.

Чтобы получить автокредит, необходимо предоставить банку данные поручителя, если банк требует предоставление поручительства в качестве обеспечения.

Если по условиям кредитования необходимо внести определенную сумму денег в качестве первоначального взноса, то заемщик должен предъявить банку квитанцию, свидетельствующую об оплате данной суммы. Но на сегодняшний день многие банки предоставляют кредиты пенсионерам без первоначального взноса.

Совет!
Как правило, рассмотрение заявки не занимает много времени. Банки дают ответ о возможности кредитования в течение нескольких часов. Если ответ банка положительный, то нужно лишь подписать соответствующие договора.

При оформлении автокредита необходимо помнить о том, что приобретаемый за счет заемный средств автомобиль является предметом залога. Это значит, что заемщик не может совершать каких-либо действий по отношению к данному автомобилю (например, продать, подарить и т.д) до полного погашения кредита.

Конечно, на практике некоторые банки идут на уступки и могут позволить заключение определенных сделок до полного погашения кредита.

Еще одна особенность данного продукта – возможность досрочного погашения всей суммы задолженности без каких-либо дополнительных платежей и штрафов. Это основные условия автокредитования для пенсионеров.

источник: http://kredityvopros.ru/calculator-ipoteki.ru/do-kakogo-vozrasta-pensioneram-dajut-avtokredit/

Кредиты для пенсионеров: до какого возраста банки выдают кредиты

Кредиты для пенсионеров относятся к операциям с повышенным уровнем риска, так как люди старшего возраста уже не работают, а живут в основном за счет пенсии.

А ее размер, как известно существенно уступает величине дохода, который получают граждане трудоспособного возраста.

Поэтому, не все банки готовы кредитовать пенсионеров. Некоторые в своих требованиях сразу указывают, что на дату окончательного погашения долга, возраст заемщика не должен превышать пенсионный.

Особенности

Банки не очень любят кредитовать пенсионеров по двум причинам:

  • низкий уровень дохода;
  • высокий риск ухудшения состояния здоровья и смерти.

Поэтому, чтобы снизить возможные риски кредит для пенсионеров неработающих оформляется на отличных условиях, чем для других категорий заемщиков. Наиболее часто при кредитовании банки используют следующие методы позволяющие снизить риск не погашения кредита:

  1. привлечение поручителей или созаемщиков, которые за время действия договора, не достигнут пенсионного возраста;
  2. страхование жизни и здоровья. Следует отметить, что страховой тариф для пенсионеров выше, чем для других категорий клиентов, поэтому сам кредит для них обойдется дороже;
  3. оформление залога. С целью минимизации рисков банки требуют оформить в обеспечение недвижимость или движимое имущество.

Кроме вышеперечисленных вариантов, каждый банк устанавливает по своим кредитным программам граничный возраст потенциальных заемщиков, снижает максимальную сумму кредита.

По теме:  Что нужно, чтобы подать заявку на потребительский кредит?

Что влияет на решение о кредитовании

Доходы. Кроме того, что пенсионер должен соответствовать стандартным требованиям относительно места жительства и регистрации, ему необходимо также обратить внимание на свои доходы.

Предупреждение!
Если их недостаточно для ежемесячного погашения кредита, тогда о подписании договора и речи быть не может. Обычно основным источником дохода пенсионера является пенсия.

Кроме нее люди старшего возраста могут иметь дополнительные источники дохода:

  • проценты по вкладам;
  • доход от аренды движимого или недвижимого имущества;
  • дивиденды по ценным бумагам;
  • заработная плата от официального/неофициального трудоустройства.

Чем выше уровень платежеспособности, тем больше шансов у пенсионера получить кредит.

Обслуживающий банк. Следующий момент, на который необходимо обратить внимание людям пенсионного возраста – банки охотней оформят кредитную карту или выдадут потребительский кредит пенсионерам, которые находятся у них на обслуживании.

Выгода для потенциальных заемщиков заключается в следующем:

  1. не нужно документально подтверждать информацию о доходах;
  2. погашение осуществляется автоматически за счет поступлений;
  3. ниже процентная ставка, чем в других финансовых учреждениях;
  4. скорость и простота оформления.

Возраст пенсионера. Необходимость обратиться в другой банк у пенсионера может возникнуть по причине возраста. Если граничный возраст заемщика не соответствует требованиям обслуживающего банка, а это значит, что достигнув определенного количества лет, клиент не сможет в нем оформить кредит.

До какого возраста дают кредит пенсионерам зависит от внутренней политики банка. В одних финансовых учреждений этот срок длиннее, в других не принимают заявки даже от людей, только что вышедших на пенсию.

Давайте рассмотрим предельный возраст заемщиков среди банков-лидеров рынка потребительского кредитования:

  • Сбербанк — с обеспечением/поручительством не более 75 лет, а без – не старше 65 лет;
  • ВТБ – до 70 лет;
  • Россельхозбанк – до 75 лет;
  • Газпромбанк – до 65 лет;
  • Альфа-банк – до 70 лет;
  • Райффайзенбанк – до 67 лет;
  • ХКФ Банк – до 71 лет;
  • Почта Банк – до 65 лет для мужчин и 70 лет для женщин;
  • Тинькофф-банк – до 70 лет;
  • ДельтаКредит – до 65 лет.

Учитывая, что пенсионный возраст в России для мужчин 60 лет, а для женщин – 55 лет, то у большинства начинающих пенсионеров есть еще все шансы получить кредит на срок, как минимум 5–10 лет.

Следует отметить, что в десятку лидеров потребительского кредитования не попал Совкомбанк, а он может быть очень даже интересен пенсионерам. Ведь здесь невзирая ни на что кредитуют людей, пока им не исполнится 85 лет. Мало кто из банков может похвастаться подобными программами кредитования.

Условия

Следует отметить, что не во всех банках есть специальные программы кредитования для пенсионеров. В случае отсутствия таковых можно просто оформить кредит на общих условиях, главное чтобы их возраст не превысил граничный. Ну и конечно, банки отказывают в кредите при несоответствии другим важным критериям финансового учреждения.

Внимание!
Сбербанк. Потребительский кредит пенсионерам в Сбербанке оформляют на срок до 5 лет в сумме от 30 тысяч до 3 млн. рублей. С поручителями максимальная сумма договора может быть увеличена до 5 млн. рублей. Процентная ставка зависит от категории клиента и колеблется в пределах от 12,9% до 19,9% годовых.

Россельхозбанк. Кредит пенсионерам в Россельхозбанке предложат оформить по специальной программе «Пенсионный кредит». Ее условия предусматривают заключение договора на срок до 5 или до 7 лет.

Размер кредита зависит от платежеспособности клиента, и находится в пределах от 10 тысяч до 500 000 рублей. Процентная ставка зависит от срока кредитования, суммы кредита, категории клиента и наличия страховки.

Ниже всего плата пенсионерам, которые взяли в долг до 200 000 рублей на срок до 12 месяцев и которые получают пенсию через счета Россельхозбанка. Ну и конечно же, куда уж без действующего договора страхования жизни и здоровья. Таким заемщикам банк устанавливает плату в размере 11,5% годовых.

Максимальная же планка процентной ставки составляет 16,5% годовых, но она может быть увеличена в случае отказа страховаться, на 3,5 п.п., если на момент заключения договора клиент еще не достиг 65-летия, и 6,5 п.п. – когда ему уже больше 65 лет.

Банк «Хоум Кредит». Кредит для пенсионеров в Хоум Кредит Банке выдают на срок до 5 или до 7 лет в сумме от 10 тысяч до 999 тысяч рублей под ставку от 12,5% до 24,9% годовых.

Следует отметить, что условия лучше для постоянных клиентов банка, которые уже пользовались кредитами и своевременно их погасили, а также тем, кто получает пенсию через карту Хоум Кредита.

Совкомбанк. В Совкомбанке получить кредит могут люди, которым еще не исполнилось 85 лет. И он является лидером по этому показателю среди российских банков.

Кредит в Совкомбанке для пенсионеров можно получить по программе «Пенсионный плюс». По условиям продукта люди пенсионного возраста могут подать заявку на кредит в сумме от 40 001 до 299 999 рублей на срок от 12 до 36 месяцев.

Совет!
Процентная ставка зависит от срока действия договора, наличия страховой защиты и направления кредита за целевым назначением в сумме более 80% от договора. Без страховой защиты плата по обязательствам составляет 16,4% (если деньги были направлены на цели, указанные в кредитном договоре) или 26,4% годовых (отсутствует целевое использование).

Снизить плату по кредиту можно при условии перевода пенсии в Совкомбанк – сразу на 5 п.п. Также есть вариант подключения к опции «Гарантированная ставка», ее стоимость составляет 3,9% от суммы кредита. Но при этом, если клиент выполнит свои обязательства в полном объеме, все проценты пересчитываются по ставке 14,9% годовых, и разница выплачивается на счет клиента.

Почему банки кредитуют пенсионеров

В конце 2017 года в соответствии с данными бюро кредитных историй «Эквифакс» совокупное количество пенсионеров-заемщиков не превышает 16% в общей массе должников. В целом же число людей пенсионного возраста, которые оформили кредиты, составляет около 16 млн. человек.

Почему же, невзирая на всевозможные риски банки, продолжают выдавать кредиты для пенсионеров. Ответ на этот вопрос кроется в следующем:

  • платежная дисциплина пенсионеров намного выше, чем у других заемщиков. Нередко пенсионеры будут экономить на себе, чем допустят просрочку в банке;
  • пенсия стабильный источник дохода. Какой бы большой или маленькой она не была, пенсию люди получают ежемесячно;
  • обычно пенсионеры имеют в собственности имущество. Поэтому в случае невыполнения обязательств банку будет с чего взыскать долг;
  • в случае смерти, кредит заемщика вместе с имуществом перейдет в наследство. Здесь возможны два варианта решения: наследник отказывается от новой собственности и не платит кредит либо же оплачивает долги умершего и становиться полноправным владельцем имущества.

Кредиты для пенсионеров: главное

Кредиты для пенсионеров не являются особо популярной банковской услугой. Так как условия кредитования для людей пенсионного возраста хуже, чем для других. Причины таких действий банков вполне логичны: низкий уровень доходов и высокий риск смертности.

Поэтому, если пенсионеры и смогут оформить кредит, то его сумма будет далеко не максимальной. Но с другой стороны все зависит от платежеспособности. Если размер пенсии у клиента выше среднестатистической или у него есть дополнительные источники доходов, тогда можно претендовать и на более крупную сумму.

Также при поиске потенциального кредита пенсионерам следует в первую очередь обращаться в банки, через которые они получают пенсию. Там им проще получить положительное решение и хоть небольшой, но все же кредит, либо оформить кредитку.

Если же в своем банке не захотят рассматривать заявку, тогда следует поискать банки, где есть специализированные пенсионные программы.

источник: http://kredityvopros.ru/finansoviyblog.ru/kredityi/kredity-dlya-pensionerov.html

Кредит в Сбербанке, условия для пенсионеров

Выход на пенсию особенный период жизни человека. Закончилась трудовая деятельность, появилось больше времени для личных дел. Однако, потребность в денежных средствах осталась. По-прежнему хочется много сделать, только были бы средства. В помощь при таких ситуациях Сбербанк выдает займ пожилым людям без привлечения поручителей.

Как оформить?

Оформить потребительский займ без участия поручителей пенсионеры в полной мере могут также, как и другие заемщики.

Для этого необходимо последовательно выполнить несколько шагов:

  1. Подойти лично в отделение или набрать телефон горячей линии Сбербанка России, чтобы получить подробные разъяснения, сможете ли Вы взять кредит без поручителей с учетом именно Вашего индивидуального случая.
  2. Получив разъяснения и зная, что вероятность одобрения заявки есть, подготовить требуемые документы для последующего оформления займа без поручителей.
  3. Заполнить электронную анкету на сайте Сбербанка, либо лично в любом удобном отделении банка.
  4. Через максимум два дня, узнать результат рассмотрения заявки – одобрено или отказано заявителю в выдаче денежных средств. Его специалист сообщит Вам по телефону, а также на телефон придет автоматическое смс-оповещение.
  5. Если заявка одобрена, есть время — обычно около 30 дней, еще раз обдумать и по итогам решить — взять деньги в долг или нет.
  6. Подписать кредитный договор и получить от банка на свой счет денежные средства.

Основные условия получения ссуды без поручителей:

  • Цель: не требуется подтверждать.
  • Срок: по согласованию с банком на любой срок — от 3 месяцев до 5 лет.
  • Сумма: от 15 000 рублей до 1 500 000 рублей — не более максимальной суммы, одобренной банком.
  • Период работы: полных шесть и более месяцев на последнем месте работы.
  • Особые условия: на дату окончания выплат, указанную в договоре, потенциальному заемщику не должно исполниться 65/75 лет (верхняя граница возраста сдвигается, если пенсионер работает).

Процентная ставка

Сбербанк предлагает людям пенсионного возраста оформлять выгодный заем без поручителей с процентной ставкой 14,9% годовых.

Это минимальная ставка и банк, принимая решение о выдаче займа, может изменить ее величину в большую сторону.

Предупреждение!
Наименьшую ставку предложат работающим пенсионерам при условии получения зарплаты/пенсии на дебетовую карту Сбербанка.

Повышенную ставку банк предложит неработающим пенсионерам. А также ее повысят желающим оформить договор на срок более двух лет.

Документы

Чтобы оформить потребительский займ, необходимо приготовить следующие документы:

  1. паспорт — действующий, а не просроченный документ
  2. справку-подтверждение временной регистрации (отметка с постоянной отсутствует)
  3. справку с работы об имеющихся доходах — форма 2-НДФЛ
  4. официальное подтверждение об имеющейся работе

Неработающему пенсионеру нужно предоставить:

  • пенсионное удостоверение
  • выписку со счета или данные из пенсионного фонда о величине пенсии

Пакет документов увеличится, если будет оформляться ссуда под залог недвижимости.

Под залог кредит пенсионерам в Сбербанке дают? Получить денежные средства возможно под залог недвижимости (жилое помещение, гараж, земельный участок, совокупность перечисленных объектов недвижимости) по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Первоочередные критерии, определяющие возможность получить денежные средства по этой программе :

  1. Предоставление документов, подтверждающих, что пенсионер работает (с указанием ежемесячного заработка).
  2. Предполагаемое залоговое жилье не должно быть заложено в ипотеке.

В Сбербанке до какого возраста дают кредит пенсионерам? В Сбербанке кредит лицам до 75 лет выдадут без поручителей, если подтверждены доходы и трудовая занятость. При отсутствии подтверждающих документов, кредитор выдвигает условие, чтобы на момент возврата заемных денежных средств человеку получающему пенсию было не более 65 лет.

Внимание!
Онлайн заявка на кредит для пенсионеров в Сбербанке. Пенсионерам, имеющим карту, на которую ежемесячно приходит пенсия, Сбербанк предлагает заполнить онлайн заявку на кредит (к карте обязательно при этом должна быть подключена услуга Интернет-банк).

Для заполнении анкеты нужно на сайте банка зайти в раздел «Кредиты», выбрать ссылку «Взять кредит», выбрать желаемые параметры займа (срок, сумма, наименование) и заполнить расширенную анкету.

Указать в ней максимально точно информацию о себе, как заявителе, своих доходах. Затем отправить анкету на рассмотрение. Посетить банк один раз при одобрении заявки для подписания кредитного договора.

источник: http://kredityvopros.ru/fpolis.ru/banki/kredity-pensioneram-do-75-let-bez-poruchitelej-v-sberbanke.html






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *