дебетовая карта с начислением процентов на остаток
Дебетовая карта с начислением процентов на остаток

Здравствуйте, уважаемые читатели! Вера Павловна – наш постоянный клиент – всегда пытается быть в курсе появления новых банковских продуктов.

Говорит, что специально выделяет один день на то, чтобы всех обзвонить и узнать о новинках.

Сейчас у нее постоянно на карточке есть крупные суммы денег. Хотела бы она получать с них какую-нибудь отдачу. При таком раскладе есть для нее отличный вариант – дебетовая карта с начислением процентов на остаток. Сейчас и вам, друзья, подробно расскажу об этом продукте.

Содержание статьи:



Карты с начислением процентов на остаток банка «Открытие»

Карты с начислением процентов — практичное и надежное платежное средство, которое можно использовать для выгодного хранения денежных средств.

Предупреждение!
Владельцы каждый месяц получают доход на остаток в размере до 6 %. Такие предложения сегодня действуют в банке «Открытие».

Выбирайте подходящий тарифный план и оформляйте дебетовую карту, которая не уступает по уровню доходности депозитам и соответствует вашим представлениям об идеальном банковском продукте.

Выгодные предложения в банке «Открытие»

Сегодня клиентам банка доступно несколько видов карт с начислением процентов на остаток:

  1. Карта «Лукойл» — по ней начисляются доход до 6 % и баллы за пользование услугами АЗС «Лукойл», которые можно использовать для оплаты следующих покупок;
  2. Карта «Развлечения» — выгодное платежное средство для оплаты счетов в развлекательных заведениях. Оплачивайте счета в кафе, ресторанах, кинотеатрах, получайте cash-back до 5 % и доход до 6 % на остаток средств на карте;
  3. Карта «Travel» — дает возможность оформить бесплатно страховку перед выездом за рубеж, пользоваться бесплатно трансферами до аэропорта и получать каждый месяц до 6 % на остаток;
  4. Автокарта — позволяет возвращать до 5 % средств, потраченных на ремонт, заправку и мойку авто, и ежемесячно получать доход на остаток в размере до 6 %.

3 причины оформить доходную карту

Надежно! Если доходная карта потеряется, в любой момент можно заблокировать ее, выпустить новую и не беспокоиться за сохранность средств. В банке использованы современные технологии идентификации клиентов.

Удобно! Переводите зарплату на карту с начислением процентов на остаток, контролируйте состояние счета через мобильное приложение и интернет-банк. Пользуйтесь консьерж-сервисом для решения любых вопросов и получения необходимой информации 24 часа в сутки, 365 дней в году.

Доступно! Предложения банка «Открытие» доступны жителям разных регионов страны. Оформляйте доходную карту всего за 7 минут в режиме онлайн!

Как получить карту с начислением процентов на остаток?

  1. Заполните заявку на сайте, указав контактные данные;
  2. Дождитесь информации о выпуске пластика;
  3. Получите пластик с курьером в одном из 36 городов России.

источник: https://www.open.ru/cards/with-interest



Карта с начислением процентов на остаток Touch Bank

Карта с начислением процентов на остаток по вкладу — выгодное предложение, которое доступно всем клиентам Touch Bank.

Внимание!
Этот банковский продукт позволяет выгодно хранить сбережения, каждый день получать доход в виде высоких процентов и в любой момент закрыть вклад и вывести деньги на текущий счет.

Владельцам депозитной карты Touch Bank доступны вклады в рублях, долларах, евро и фунтах.

Преимущества карты с начислением процентов по вкладу

Удобное оформление вкладов. Чтобы оформить вклад, достаточно получить, пополнить текущий счет, после чего останется открыть вклад в интернет-банке. Это можно сделать в удобное время с любого устройства с доступом в интернет.

Высокие процентные выплаты по вкладу. По вкладам в валюте всегда действует процентная ставка 0,5 % годовых, а по вкладам в рублях установлена прогрессивная ставка, что делает их еще более выгодными.

В первые 30 дней после оформления вклада ежедневно начисляется 5,5 % годовых, с 31 по 90 день — 6 %, с 91 дня — 6,5 %. Стоит обратить внимание, что базовая процентная ставка 5,5 % будет действовать, если часть средств, хранящихся на вкладе, будет выведена на текущий счет.

Ежедневная капитализация. Владельцам накопительной карты, оформившим вклад, ежедневно выплачиваются проценты, которые прибавляются к основной сумме вклада. Чем дольше деньги хранятся на депозитном счете, тем больше сумма процентов, которые начисляется по вкладу.

Управление вкладом в один клик. Управлять вкладом можно через мобильный банк или интернет-банк. Оформление и пополнение вкладов, вывод средств на текущий счет, контроль расходования средств можно выполнять с компьютера, планшета или смартфона.

Выгодная бонусная программа. Все владельцы доходной карты Touch Bank с начислением процентов автоматически становятся участниками бонусной программы. Выводите деньги с вклада на текущий счет, оплачивайте покупки и возвращайте с каждой безналичной оплаты от 1 до 3 % потраченных средств.

Совет!
Снятие денег в любом банкомате мира без комиссии. Любую сумму собственных средств можно получить без комиссии в банкоматах и кассах ОТП-банка. В устройствах других банков бесплатно можно выводить до 150 тысяч рублей в месяц, после чего будет взиматься комиссия в размере 2 %.

Как получить карту Touch Bank?

Чтобы бесплатно получить карту Touch Bank с начислением процентов на остаток по вкладу достаточно подать заявку на сайте банка, после чего курьер доставит пластик вам домой. Вы можете выбирать удобное время и место доставки. Для оформления карты не требуется никаких документов кроме паспорта.

источник: https://www.touchbank.com/bankovskaya-karta/karta-s-nachisleniem-protsentov-na-ostatok/

Лучшие в 2018 дебетовые карты с начислением процентов и кешбеком

В современном мире люди все чаще предпочитают пользоваться банковскими картами, нежели наличными средствами. Работодателю удобней перечислять зарплату на дебетовую карту, работнику соответственно ее получать.

Канули в лету стояния в очереди в кассу – смс-ка (или push-уведомление) от банка оповестит о пополнении счета долгожданной получкой, не отвлекая от должностных обязанностей. Однако есть варианты банковских карт, которые выгоднее ее держателю гораздо больше, чем обычные: это дебетовые карты с начислением процентов на остаток.

Такие карты стали хорошей альтернативой обычным банковским вкладам и устаревшей сберкнижки. Ставки у них практически такие же, а порой проценты даже выше. Во всяком случае управление своими денежными средствами с пластиковой картой значительно удобней.

Ведь в любой момент можно расплатиться за покупку онлайн, через терминал магазина или снять наличные средства в ближайшем банкомате. Главное, чтобы карточка сохраняла на своем балансе неснижаемый остаток.

Дело в том, что ценообразование годового обслуживания и ставка на дебетовой карте с начислением процентов как раз зависит от этой самой суммы неснижаемого остатка на ней. Стоит отметить, что тарифы (в том числе и проценты) карт разных банков отличаются друг от друга, поэтому, чтобы сделать правильный выбор, необходимо досконально изучить все их предложения.

Предупреждение!
Так какая же дебетовая карта самая выгодная для клиента в 2018 году? Предлагаем вашему вниманию наш ТОП-10.

Карта Локо-Банка с тарифным планом «Максимальный доход» опять попала на первое место в рейтинг дебетовых карт. При соблюдении всех условий она даёт 10% дохода на остаток средств.

Правда, сумма покупок в месяц должна быть по карте от 40 тысяч рублей и к концу года на ней должна сохраняться сумма не менее 40 тысяч рублей. Тогда и годовое обслуживание дебетовой карты будет бесплатное и возврат денежных средств от покупок составит 0,5%.

«Яркая» карта от Банка «Санкт-Петербург» готова начислять клиенту 10% при поддержании неснижаемого остатка в 50 тысяч рублей и совершении минимум одной операции оплаты по карте в течение календарного месяца. Кэшбек по карте составит 1–2%.

А годовое обслуживание станет бесплатным, если каждый месяц по дебетке будут совершены покупки на сумму от 30 тысяч рублей. Приятным бонусом для тех, кто любит путешествовать, станет то, что вместе с картой выдается бесплатный страховой полис, который действует в странах зоны действия Шенгенского соглашения.

Карта «Русского Ипотечного Банка» даёт 8,5% дохода и бесплатное годовое обслуживание при ежемесячном неснижаемом остатке в 10 000 рублей. Банковский возврат с покупок по ней составит до 3%.

Карта «Рокетбанка» без всяких ограничений даёт 8% начислений на остаток средств и до 10% кэшбека.

Альфа-Банк выпускает 38 дебетовых карт с различными привилегиями на любой вкус. Это могут быть и бесплатные мили для тех, кто много путешествует, и игровые деньги для онлайн-танкистов, и бонусы при покупке в магазине «Перекресток», и прочее. Начисляемый процент на остаток по всем картам составит до 8% и до 10% кэшбека.

Внимание!
Карта «МТС Деньги» начисляет 7,5% дохода на остаток средств при ежемесячном неснижаемом остатке в 1000 рублей. Однако тариф стоит изучать достаточно внимательно, так как есть много моментов по платным подключаемым опциям.

Карта «Космос» от банка «Хоум Кредит» даёт 7,5%, если на ней всегда будет лежать минимум 10 000 рублей. Выгодна она тем, кто любит шопиться онлайн – кэшбек в этом случае составит до 30%.

Пять карт с процентным доходом от Бинбанка предлагают до 7% на остаток плюс дополнительные бонусы в зависимости от вида.

Классические, стандартные, золотые, платиновые карты Московского кредитного банка начисляют также под 7% на остаток. Клиенту только останется выбрать именно ту, которая ему больше всего понравится.

Дебетовая карта Ренессанс Кредит тоже радует клиента 7%, если у того на карте каждый месяц остается больше 5 тысяч рублей. Правда, бонусная программа банка несколько мудрёная, но если в нее вникнуть, то вполне можно вернуть до 10% потраченного на покупки.

Стоит обратить внимание на доходные дебетовые карты с процентами на остаток других банков, не вошедших в ТОП-10, но которые тоже будут интересны:

  • Накопительные карты «Tinkoff» (4–7%).
  • Карты «Русский стандарт» (4–8%).
  • Карты «Юникредитбанк» (4–8%).
  • Карта «Билайн» с подключенной опцией «Процент на остаток» начисляется 4–8%.
  • Карта «Кукуруза» с функцией «Проценты на остаток» и подключенной опцией «Двойная выгода» 4–7,5%.
  • Карта «Восточный Экспресс Банк» (2–7,5%).
  • Карта «Копилка» от Банк «УралСиб» (4–7%).
  • Доходная карта ОТП Банк (0,1–7%).
  • Карта «ВТБ24» (6,5%).
  • «Карта Плюсов» от «Кредит Европа Банка» (5–6%).
  • Карта «Игра Престолов» от банка «Открытие» (4–6%).
  • Карты «Промсвязьбанк» (4–5%).
  • «Отличная» карта от «Росгосстрах Банка» (5%).

Итак, мы провели сравнение и обозначили доходность. Теперь вы знаете какие проценты будут начисляться на ту или иную карту. Что вас заинтересует в ней: большой доход, много кэшбека, минимальные расходные операции по счету или что-то еще?

Самые выгодные дебетовые карты уже ждут вашего решения. Вам остается только хорошо подумать, внимательно изучить тарифы и выбрать, какая из них именно для вас самая лучшая!

источник: http://kredityvopros.ru/xn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/plastik

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток

В последнее время многими экономистами отмечена интересная тенденция – финансово-кредитные организации начали устанавливать очень высокие проценты на остаток по своим дебетовым картам, сравнимый с годовыми процентными ставками по депозитам.

Совет!
Поэтому грех человеку не воспользоваться открывшимися возможностями.

Итак, теперь давайте перейдем непосредственно к рассмотрению банковских предложений по открытию столь выгодных дебетовых карт.

Дебетовые карты с хорошим процентом на остаток и кэшбэком

Чтобы уж совсем заинтересовать вас я решил сделать подборку банковских карт, которые кроме начисления на остаток на балансе также предоставляют и кэшбэк при безналичном расчете за покупки.

По теме:  Можно ли снимать наличные с кредитной карты:как это сделать?

«Карта номер один» от Восточного Банка. Кэшбэк по данной карте составляет 1% — 40% от стоимости покупки. Самый большой возврат денежных средств можно получить при приобретении товаров в некоторых интернет-магазинах, которые являются партнерами банка «Восточный».

Подробнее с их списком можно ознакомиться на официальном сайте финансово-кредитной организации. 1% вы получите стабильно, в любом магазине или сервисом центе, при оплате за товары или услуги картой.

Что касаемо процентов на остаток, то данный показатель у «Карты номер один» составляет от 2% до 7,5%. Обслуживание же карты обойдется вам: за первый год — 1789 рублей (учитывая, что её выпуск стоит 700 рублей, а если вы закажите дебетовую карту через сайт банка, то цена упадет до 150 рублей, поэтому лучше сэкономить), второй и все последующие — 1188 рублей.

«Зарплатная» от Бинбанк Диджитал. Еще одна дебетовая карта с начислением процентов на остаток и кэшбэком. Последний, кстати, равен одному проценту на любые покупки и + множество разнообразных бонусов при бронировании отелей, покупки ж/д билетов, авибилетов и т.д.

Процентная ставка по остатку на счете составляет от 2% до 5% годовых, причем банк обязательно требует от клиента ежемесячно расплачиваться за покупки или услуги в безналичной форму на сумму не менее 1000 рублей.

Предупреждение!
Выпуск данной дебетовой карты абсолютно бесплатен, да и платить за её ежегодное обслуживание не нужно будет в том случае, если на неё будут поступать стабильно, каждый месяц, деньги.

«Мультикарта» от ВТБ 24. В первый месяц пользования данной картой владелец будет получать Сash back в размере 2% от любых покупок, а во все последующие месяцы – по 1%. Также клиенту предоставляется еще огромное множество разнообразных бонусов за покупки по карте.

Но самое привлекательное в «Мультикарте» — это достаточно высокий процент на остаток, который может составлять от 0,01% до 10% годовых. Выпуск самой карты абсолютно бесплатен, а также плата с вас не будет изыматься в том случае, если каждый месяц остаток на счете будет составлять не менее 15 тысяч рублей.

«Tinkoff Black» от Тинькофф Банка. Пожалуй, это самая «раскрученная» дебетовая карта. Её рекламу можно встретить по всему интернету и в большинстве своем отзывы о ней только положительные.

Годовой процент по остатку на счете у Тинькофф Блэк составляет от 3% до 7%, но обязательным условием является то, что владелец карты должен совершить в месяц покупок как минимум на 3 тысячи рублей (расплатиться за них через терминал).

Выпускается она совершенно бесплатно, а за первый и все последующие годы обслуживание придется платить всего по 1188 рублей. Но зато вы сможете быстро окупить данную сумму, воспользовавшись различными бонусами и скидками при покупке товаров из различных категорий. К тому же кэшбэк в размере 1% на любые покупки станет еще одним приятным дополнением.

«Космос» от Хоум Кредит Банка. Абсолютно бесплатная дебетовая карта, за выпуск и обслуживание которой вам никогда не придется платить. Годовая процентная ставка по остатку на счете по карте «Космос» составляет от 3% до 7,5%, но на конец месяца нужно оставлять на карте как минимум 10 тысяч рублей.

Что касаемо бонусов, так вот их вам предоставят огромное множество – это бальная система с возможностью обменивать последние на скидку при покупке товаров или оплате коммунальных услуг; 1% кэшбэк на покупки в интернет-магазинах; 3% кэшбэк на АЗС и т.д.

Внимание!
«Смарт карта» от банка «ФК Открытие». Это также достаточно интересная карта с выгодными условиями. Cash Back, в размере 1%, по ней начисляется лишь в том случае, если владельцем было совершено покупок за месяц на сумму до 30 тысяч рублей. А вот значение годовой процентной ставки на остаток денежных средств на счете варьируется в переделах от 4% до 8%.

«Пенсионная» от Бинбанк Диджитал. Одна из не многих карт, которая имеет очень приличный процент на остаток на счете, который составляет фиксированные 7%, а сами денежные средства начисляются ежемесячно.

Выпускается она абсолютно бесплатно и моментально – в день обращения клиента в банк. Также она не требует никаких ежегодных плат за обслуживание.

Вот только открыть данную карту имеют возможность лишь пенсионеры, которые получают социальные выплаты из Пенсионного Фонда.

«Активный возраст» от Сбербанка России. Данную дебетовую карту можно получить абсолютно бесплатно в любом банковском отделении. Но её владельцем может стать физическое лицо, достигшее определенного возраста: для мужчин от 59 лет, а для женщин – от 54 лет.

Процент на остаточный баланс по этой карте составляет 3,5%, но по сравнению с другими банками, Сбербанк ввел «временное» ограничение, а именно: денежные средства с годовой процентной ставки начисляются один раз в три месяца, а отсчет времени настает с того момента, как была заведена сама карта.

Владелец карты «Активный возраст» принимает участие в бонусной программе Спасибо, благодаря которой все дальнейшие товары или заказ услуг можно будет производить со скидкой. Также этой дебетовой картой предусмотрен гарантированный кэшбэк в размере 0,5%.

источник: https://idco.ru/poleznoe/472-debetovye-karty-s-nachisleniem-procentov-na-ostatok.html

Выгодные дебетовые карты с начислением процентов на остаток

Предлагаем вашему вниманию рейтинг самых выгодных дебетовых карт с начислением процентов на остаток собственных средств. Это опция позволяет накапливать деньги не ограничивая себя повседневном использовании пластика.

Дебетовая Black от банка Тинькофф

Дебетовая карта Тинькофф Блэк одна из наиболее популярных на финансовом рынке России и участвует почти в каждом рейтинге. Это и не удивительно, ведь она дает возможность получать проценты на остаток собственных денег в размере 6% годовых.

Совет!
Средства начисляются при хранении суммы до 300 000 ₽ при условии совершения покупок за прошедший месяц с использованием карты минимум на 3 000 ₽. При валютных вариант карточки ставка устанавливается на значении 0,1%.

Кроме начисление процента дебетовый пластик от Тинькофф дает возможность:

  1. Бесплатного обслуживания при условии остатка на карте за отчетный месяц или на срочном вкладе в Тинькофф на сумму от 30 000 ₽, а также при условии оформленной кредитки Платинум. Если ни одно из требования за прошедшие 30 дней не выполнены, то придется заплатить 99 рублей за месяц.
  2. Получать за любые покупки начисления кэшбэка до 30% у партнеров, 5% в выбранных категориях и 1% за все остальные траты.

Удобство оформления и получения карточки является одним из главных достоинств Тинькофф Блэк. Вы просто заполняете онлайн заявку на официальном сайте банка, а пластик вам доставляет курьер.

Карта Смарт от банка Открытие

Карта Смарт от банка открытия является универсальной и дает своему обладателю большие возможности. Самое выгодное начисления процента по дебетовой карточке происходит при остатке от 30 000 ₽. Ставка в этом случае составит 7% годовых.

Если собственные средства составляют от 30 000 ₽ до 500 000 ₽, то на эти деньги дается уже 5%, а превышение полумиллиона — 3%.

Смарт также дает своему владельцу такие преимущества:

  • Бесплатное использование при расходах от 30 000 ₽ или остатке на дебетовой карте более 30 000 ₽ за прошедшие 30 дней. В ином случаи плата составит 299 ₽ за месяц.
  • Начисления процентов кэшбэка 1,5% при расходах за отчетный период от 30 000 ₽. Если сумма была меньшей, то возвращается 1% с каждой покупки.

Наиболее выгодной дебетовая карточка Смарт становится для своего владельца при месячных тратах от 30 000 ₽. Пополнение и снятие наличных без комиссии в пределах установленных лимитов. Получать начисление процентов на остаток можно сразу после открытия и активации пластика.

Начисление процентов с карточки рассрочки Халва

Карточка Халва не является дебетовой в привычном всем понимании. Ее основное предназначение — покупать товары в рассрочку.

Предупреждение!
Но это не мешает получать владельцу карты процент на остаток собственных средств в размере 8,25% годовых при условии совершения минимум 4 покупок в прошлом месяце с использованием Халвы на общую сумму от 10 000 ₽, причем одна из них должна быть стоимостью более 3 000 ₽.

Если это условие не соблюдено, то начисляется на остаток 7,75% годовых, что тоже весьма неплохо. К другим достоинствам можно отнести:

  1. Покупка товаров в рассрочку у партнеров Халвы (более 10 000 торговых точек). Стоимость товара делится на максимум 12 частей и выплачивается ежемесячно без переплат.
  2. Полностью бесплатно оформление и использование карты в течении всего срока действия.
  3. Устанавливается процент кэшбэка 1,5% при условии расходов личных денег в огромно сети партнеров. Максимально размер начисления в месяц 5 000 ₽.

Начисление на остаток Космоса от Хоум Кредит

Дебетовая карта Космос от Хоус Кредит Банка позволяет получать процент в размере 7,5% годовых при условии остатка от 10 000 ₽ до 500 000 ₽. При меньшей сумме деньги не начисляются, а за превышения устанавливается ставка в 3% на собственные средства сверх 500 000 ₽. К другим плюсам можно отнести:

  • Бесплатный первый год использования. Последующие будут безо платными при условии остатка на дебетовой карточке от 10 000 ₽ или ежемесячных покупок с ее применения более чем на 5 000 ₽. В иных случаях придется отдать 99 ₽ за месяц.
  • Начисляется процент кэшбэка 1,5% в выделенных категориях и 1% за любые другие покупки.
  • В заплатанном варианте можно получить возврат с большим процентом по дебетовому пластику — до 10%. Начисления на остаток можно переводить на карту ежемесячно.

Проценты с Пятерочки от Почта Банка

Банковская карта Пятерочка предназначена для совершения покупок в одноименной сети супермаркетов.

На своим владельцам она дает возможно получать начисления на остаток в размере 7,0% годовых, как и другие дебетовые конкуренты из нашего рейтинга. Но для получения такого процента остаток собственных средств должен составлять от 50 000 ₽.

При сумме от 1 000 ₽ до 49 999 ₽ ставка устанавливается 3%. За меньшие деньги на карте не начисляется ничего. Другие функции Пятерочки от Почта Банка:

  1. Бесплатное ежегодное обслуживание и оформление в любом отделении Почта Банка.
  2. При совершении покупок в супермаркете Пятерочка начисляется кэшбэка до 2,0%. За любые других трат процент равняется 0,5%.

Накопленный остаток баллов за расходы по дебетовому пластику можно тратить только в сети супермаркетов. Снятие наличных денег без комиссии в пределах установленных лимитов. Начисление платы за смс информирование с 3 месяца 49 ₽.

Особенности начисления Мультикарты ВТБ 24

Размер начисления процентов по дебетовому варианту Мультикарты составит 7,0% годовых при условии месячных трат на сумму от 75 000 ₽. Ставка на остаток собственных средств на карточке при расходах от 15 000 ₽ до 74 999 ₽ будет составлять 2%, до 14 999 ₽ — 1%.

Внимание!
Но это касается денег хранящихся непосредственно на Мультикарте. ВТБ 24 дает возможно подключить 1 из 6 опций, среди которых есть «Сбережение». Она дает возможно начисления при активном использовании карты процента на остаток по ставке до 10% годовых, но по средствам, хранящимся на накопительном счете.

Его автоматическое пополнение можно легко настроить. Другие преимущества Мультикарты:

  • Бесплатное использование при условии зачисления в течение месяца на сумму от 15 000 ₽ или остатков на счетах в ВТБ 24 более 15 000 ₽. При не выполнении одного из требования ежемесячная плата составит 249 ₽.
  • Подключение опций на возврат денежных средств дает возможность получать кэшбэк до 10%.

Преимуществом Мультикарты является возможно настройки и подключения той опции, которая нужна именно сейчас. В случае необходимости их можно менять.

Начисление процентов на сберегательный счет дебетовой карты

Во многих дебетовых картах процент начисляется не на остаток собственных средств, а хранимые личные деньги на отдельном сберегательном счете. Зачастую это является более выгодны, но не всегда более удобным. Пополнения этого счет настраивается в интернет банке.

Можно переводить часть денег с каждого зачисления на карту, округлять при совершении покупки в большую сторону и переводить туда остаток, или регулярно пополнять на определенную сумму в определенную дату.

Из неудобств можно отметить, что начисленные проценты поступаю на дебетовую карточку раз в месяц (в некоторых банка и реже), а остаток на счете можно забрать только по окончанию срока действия договора. Но это не всегда так. Ниже мы собрали лучшие предложения из этой категории.

По теме:  В каких магазинах можно пользоваться картой Халва?

Дебетовая карта Тач Банка позволяет получать 8% годовых начиная с 91 дня хранения и 6,25% с 30 дня при условии не снятие процентов за этот срок. Начисленные на остаток деньги можно снимать ежедневно, а всю сумму на накопительном счете перевести на карту в любой момент. Но тогда вы не получите повышенную ставку, а только базовые 6%.

В интернете банке и мобильно приложении Тач Банка есть много возможностей пополнения сберегательного счета с дебетовой карточки.

Совет!
Дебетовая карта МТС Деньги Weekend дает возможность начисления 7,5% годовых. Проценты выплачиваются ежемесячно при условии хранения на накопительном счете или непосредственно на карте суммы не менее 1 000 ₽. Гибкие условия пополнения дебетовой карточки настраиваются в приложении банка.

Дебетовые карты Альфа-Банка дают возможность начисления на остаток по накопительному счету 7,0% годовых. Разнообразие пластика огромное, есть как платные, так и бесплатные варианты. Для выпуска потребуется оформить пакет услуг, который также может быть платным.

источник: http://kredityvopros.ru/kredituysa.ru/debetovye-karty-s-protsentami-na-ostatok/

Как и где можно выгодно оформить дебетовую карту с начислением процентов?

По мере улучшения благосостояния населения и экономического роста все больше людей прибегает к банковским услугам, не ограничиваясь при этом только взятием кредитов. Многие поняли прелесть применения пластика вместо карманных денег, его преимущества перед бумажным носителем.

Оформление дебетовой карты – это совсем другое дело в сравнении с кредиткой, так как в данном случае человек ничего не берет взаймы, а значит, ничего не должен банку.

Дебетовая карта — что это такое

Дебетовая карта – это разновидность банковского продукта, предназначенного для хранения и накопления денежных средств. На данную карту клиент банка кладет личные средства, именно их он впоследствии использует. Такие карты бывают разными:

  • С одних можно только снимать наличные средства;
  • Другими можно рассчитываться в магазинах;
  • Одни доступны к использованию в пределах страны, как зарплатные, которые также считаются дебетовыми;
  • А существуют и такие, использование которых доступно по всему миру.
Сравнение дебетовых карт с процентами и вкладов
Сравнение дебетовых карт с процентами и вкладов

Особенности дебетовых карт в том, что:

  1. Владельцу доступно использовать только ту сумму, которую он сам внес;
  2. Также при помощи их можно приумножать свои средства, так как на остаток по дебетовым картам начисляется процент, что достаточно выгодно;
  3. Что самое главное, используя дебетовые карты с начислением процентов, клиент не связан обязательствами, как это происходит в случае с депозитным вкладом.

Во время открытия карты стоит отдавать себе отчет, что у всех банков разные предложения по размеру начисляемых процентов, разная стоимость обслуживания и при использовании карты следует учитывать размер ежемесячной платы за обслуживание, чтобы не уйти в минус, как по кредитке.

Преимущества карт

У дебетовой карты существует множество положительных факторов:

  • Достаточно быстрая процедура открытия;
  • Комфорт применения – карту можно легко пополнить, также легко ее можно использовать для выполнения различных операций;
  • Карты обслуживаются самыми известными платежными системами, такими как visa и Mastercard WorldWide, благодаря чему продукт можно использовать в любом уголке мира;
  • Средства на карте находятся в большей безопасности во время путешествия, к тому же в форс-мажорных ситуациях родным будет легко перечислить на них деньги;
  • Большинством видов данных карт можно производить расчет в интернете;
  • На дебетовые карты можно выполнять зачисление зарплаты, даже если работа удаленного образца;
  • Если карта подключена к бонусной программе банка, при расчете в местах розничной торговли, общественного питания и развлекательных центрах – на карту начисляются проценты и скидки;
  • Существуют доходные дебетовые карты, благодаря чему можно получать на ежемесячный остаток по карте годовой процент.

Недостатки такого банковского продукта

Дебетовые карты имеют и минусы:

  1. Первый недостаток имеет отношение к использованию любого пластика – еще не везде принимают в виде расчета карты, так что, посещая такие заведения, нужно иметь деньги;
  2. За обслуживание карты нужно платить банку каждый год, естественно есть и бесплатные карты, но это в основном зарплатный проект;
  3. За выдачу наличных средств снимается определенный процент, обычно он варьируется в пределах 0,5 – 0,7% при снятии денег в кассе;
  4. Также на снятие наличных есть суточный лимит, обычно не более 300 000 рублей;
  5. Если банк разорится, средства не попадают под программу обязательного страхования вкладов физ лиц;
  6. Несмотря на высокий уровень защиты, угроза стать жертвой хакерской атаки существует.

Принцип начисления процентов на остаток

На карте должен всегда оставаться неприкасаемый лимит в любой день, иначе проценты в этом месяце не начислятся, смысл тогда оформлять доходную дебетовую карту.

Предупреждение!
Вообще при оформлении доходного варианта карты следует внимательно изучать предложения банков. Бывает так, что в небольшом банке будет более заманчивое предложение, нежели в большом стабильном учреждении, где проценты минимальные.

Также метод начисления бывает разным:

  • В одном банке начислят на любой остаток – минимальный или свыше, к примеру, 1% положенный в конце месяца;
  • В другом банке 1% процент начислят в конце месяца на минимальный остаток, а если сумма выше, то и процент будет больше.

По условиям договора процент начисляется на остаток автоматически.

Открытие карты

Данную карту можно открыть:

  1. В любом отделении банка;
  2. В компании предоставления услуг мобильной связи.

Для того чтобы открыть необходимо:

  1. Быть гражданином РФ;
  2. Иметь паспорт с постоянной пропиской.

Взяв все необходимое следует:

  • Обратиться в финансовое учреждение;
  • Заполнить бланк стандартной анкеты с внесением всех данных касательно своей персоны;
  • Оплатить при необходимости стоимость выпуска карты;
  • Подписать договор, внимательно прочитав его перед этим;
  • Забрать оплаченный продукт.

Самые интересные предложения

Сбербанк. Сбербанк предлагает своим клиентам для получения дополнительного дохода в виде процентов «Maestro» Активный возраст. Эта карта предназначена для получения любого вида пенсии.

По ней идут следующие преимущества:

  1. Бесплатное годовое обслуживание;
  2. Начисление 3,5% годовых на остаток по карте;
  3. В первые 2 месяца СМС-обслуживание по карте бесплатное, далее 30 рублей в месяц;
  4. Участие в программе «Спасибо»;
  5. Получение бонусов от партнеров банка;
  6. Скидки на авиапутешествия;
  7. Существует защита электронным чипом;
  8. Срок действия 3 года.

ВТБ 24. Данное учреждение предлагает несколько видов дебетовых карт:

  • Золотая;
  • Классическая;
  • Дебетовая.

Начисляемые процентные ставки на остаток колеблются от 1 до 8,5%, все зависит от остатка по карте.

Так что перед оформлением договора важно изучить условия по каждой карте отдельно, чтобы выбрать для себя самый оптимальный вариант.

Тинькофф банк. Банк делает своим клиентам эксклюзивное предложение в виде «Tinkoff Black». По условиям данной карты клиент получает:

  • Карту для хранения любой валюты;
  • Начисление процентов в рублях при минимальном остатке в 300 000 рублей – 7% годовых;
  • При остатке до 10 000 долларов/евро – 0,5% годовых;
  • Снятие наличных до 3 000 рублей в любом банкомате обойдется в 0%;
  • Карта располагает кэшбэком от 1% до 30%;
  • Пополнение любым удобным способом, без комиссий до 300 000 в месяц;
  • Карта дает возможность использовать бесконтактную оплату;
  • Можно открывать вклады с доходностью в 9,38%, ежемесячно проводить капитализацию;
  • Копить средства на отдельном счет-сейфе с определенной целью.

Кукуруза.

Предложение от Евросети. Все операции связанные с обслуживанием карты абсолютно бесплатные. Карта предоставляет следующие возможности:

  1. Открытие вклада;
  2. Проценты на остаток от 4% до 7,5% зависимо от суммы на карте.

Билайн. Карта от сотовой сети, благодаря применению данного продукта все операции, связанные с использованием услуг сети, приносят процентный доход. Размер процентов при этом разный, все зависит от количества вносимых средств:

  • 4% при сумме на счете от 500 до 150 000 рублей;
  • 8%, если на счете свыше 150 000 рублей.

Альфа-банк. Предлагает своим клиентам продукт «Cash Back», в условия которого входит:

  1. Кэшбэк, приносящий до 60 000 рублей в год экономии, от 15 до 10% от покупок;
  2. Использование по всему миру;
  3. Бесконтактный расчет;
  4. 7% годовых от остатка на карте.

Актуальные программы банков России:

Дебетовая карта с доходностью практически ничем не отличается от классической дебетовой карты, есть только одно существенное и прибыльное отличие – начисление процентов на остаток, и в каждом финансовом учреждения предложения разные.

источник: http://kredityvopros.ru/phg.ru/finansy/bankovskie-karty/debetovaya-karta-s-nichisleniem-procentov.html

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток

Дебетовые карты получили широкое распространение среди населения, обеспечивая комфорт и оперативность при осуществлении различных финансовых операций – начисление зарплат и пенсий, оплата товаров и услуг, денежные переводы.

Внимание!
Борьба за сохранение и расширение клиентской аудитории заставляет банки расширять функционал своих продуктов и предлагать новые возможности, среди которых можно упомянуть возврат части потраченных на покупки средств (кэшбэк), скидки при оплате товаров и услуг определённых категорий, начисление и последующее расходование бонусов (баллов, миль) и так далее.

В число таких возможностей входит и начисление процентов на остаток средств по карточному счёту. Тем самым дебетовые карты, оставаясь современным инструментом проведения финансовых операций, становятся альтернативой традиционным банковским вкладам.

Одним из главных отличий дебетовых карт с начислением процентов на остаток (их также называют доходными) от классических депозитов является возможность более свободно распоряжаться средствами карточного счёта (снимать и пополнять). Кто-то считает это преимуществом, а некоторые, напротив, недостатком, поскольку провоцируется соблазн потратить отложенные средства.

Какие условия предлагают банки по картам с начислением процентов?

Рассмотрим одно из предложений – дебетовую карту от Локо-Банка с начислением процентов на остаток («Максимальный доход»):

  1. доход на остаток – до 8,5% годовых;
  2. видкарты – VisaPlatinum, Mastercard Platinum;
  3. плата за обслуживание карты – не взимается (350 рублей в месяц при несоблюдении условий по ежемесячной сумме покупок и неснижаемому остатку);
  4. ежемесячная сумма покупок – от 40 тыс. рублей;
  5. размер неснижаемого остатка – 40 тыс. рублей;
  6. cashback – 0,5% на все покупки, 5% по акциям.

Ключевой особенностью этого предложения, которую можно считать типовой, являются два условия: минимальная ежемесячная сумма покупок и размер неснижаемого остатка. При несоблюдении этих условий стоимость обслуживания карты в месяц составит 350 рублей.

Таким образом, если на карточном счёте средний остаток, например, равняется 100 тыс. рублей, то процентный доход за месяц составит примерно 100 тыс. * 0,085 / 12 = 708 рублей. Однако недостаточная активность при совершении покупок уменьшит доходность почти в два раза (708 – 350 = 358 рублей).

Предложения с максимальной ставкой сосредоточены в диапазоне 7,5-8,5% (Локо-Банк, Русский Ипотечный Банк, Восточный Банк и пр.). Доходные дебетовые карты с более скромными условиями занимают основную долю предложений на рынке.

Следует упомянуть о том, что максимальные размеры процентов, начисляемых по карточным счетам, зависят от ставки рефинансирования, которая устанавливается Банком России.

После её резкого повышения в конце 2014 года в 2015-2018 гг. наблюдается плавное снижение, вслед за которым снижаются и ставки по доходным банковским продуктам, включая дебетовые карты соответствующего сегмента.

Что следует учесть при выборе карты с начислением процентов на остаток?

Если доходность банковской карты является приоритетом, то при рассмотрении того или иного предложения следует проанализировать несколько обстоятельств:

  • Какие возможности предоставляются держателю. Необходимо тщательно ознакомиться с описанием продукта, его функциональными возможностями. Не исключено, что таковые окажутся неподходящими, и будет правильным оформить доходную карту с меньшим процентом на остаток, которая, в то же время, позволит осуществлять необходимые операции.
  • Каковы дополнительные условия для начисления процентов на остаток средств. Следует оценить возможности по их выполнению (например, обеспечению установленного порога размера остатка по карточному счёту или суммы ежемесячных покупок).
  • Какова стоимость обслуживания. Во многих продуктах этот показатель не является фиксированным, а определяется различными факторами, в том числе активностью держателя по проведению определённых операций. Правильным будет провести оценку издержек на обслуживание, в том числе на всевозможные комиссии, и соизмерить их с потенциальной доходностью.

источник: https://money.inguru.ru/debetovye_karty/teg_s_nachisleniem_procentov_na_ostatok






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *