дебетовая карта с кэшбэком рейтинг
Дебетовая карта с кэшбэком рейтинг

Здравствуйте, уважаемые читатели! Визит к нам Евгения Александровича всегда сопровождается каким-нибудь юмористическим рассказом с его стороны.

Так было и в этот раз. Как обычно, после этого мы перешли уже к решению деловых вопросов.

Евгения Александровича очень уж интересовала карта с возможностью возврата средств на свой счет. Сейчас на рынке финансовых услуг предложений очень много, поэтому нужно к выбору подходить внимательно. Пришло время и вам, друзья, познакомиться с рейтингом дебетовых карт с кэшбэком. Приятного чтения!



ТОП-3 лучших карт с кэшбэком в 2018 году

Подбираете для себя лучшую карту с кэшбэком в 2018 году? Без проблем! Вся необходимая информация уже ждёт вас в статье-сравнении от профильного ресурса TheCashBack.ru. Поехали!

№1. УБРИР — 120 дней без процентов + кэшбэк на все покупки!

Вообще, изначально Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР, не путать с Уралсибом) — невероятно крутой банк для предпринимателей. Очень низкие тарифы на обслуживание — 450 рублей + платежка 20 рублей, — дешевый эквайринг с гибкой ставкой, всё можно делать через банкоматы и интернет-банк для бизнеса, никаких походов в офис.

Предупреждение!
Но в декабре 2017 года УБРиР приятно удивил и «физиков», т.е. обычных людей вроде нас с вами! Парни из Екатеринбурга выпустили первую в России карту с уникальной связкой — большой беспроцентный период в 120 дней (больше не бывает) и кэшбэк 1% на покупки!

Да-да, вы всё поняли правильно — расплачиваетесь картой, получаете отсрочку по платежу более чем на квартал, да ещё и 1% возвращаете!

Ещё плюсы:

  • Даже без подтверждения дохода — т.е. только по паспорту — можно получить лимит на покупки от 30 000 до 60 000 рублей. С подтверждением (паспортина плюс обычная справка по форме 2-НДФЛ) — до 150 000 рублей;
  • Кэшбэк начисляют практически на все. Проще сказать, за что НЕ дают «кашку»: переводы, электронные деньги, снятие наличных и операции в интернет-клиенте УБРиР;
  • Начисление в рублях, а не в «фантиках»-бонусах. Выплата вознаграждения осуществляется в период с 15 по 20 число месяца, следующего за расчетным;
  • Ограничений по суммам кэшбэка нет. Т.е. здесь не работает печально известное и довольно популярное правило «потрать по карте 10–20 тысяч рублей в месяц, иначе ничего не получишь»;
  • Минимальный платеж по сумме задолженности — всего 3% в месяц (у других банков обычно 5%);
  • Если потратите по карте 100 000 рублей за год, получите бесплатное обслуживание, т.е. сэкономите 1 500 рублей.

Есть и минусы (куда уж без них):

  1. Карта выдается только лицам от 21 года;
  2. Карта явно не для снятия наличных. Комиссия — не менее 4% от суммы операции, но не менее 500 рублей.

УБРиР есть почти везде:

Для справки: если вы никогда не пользовались такими картами рассрочки, то вот как они работают:

  • Вам дают карту с лимитом — например, 50 000 рублей.
  • Если вам на что-то не хватает денег — зарплата еще не скоро, хочется новый смартфон, купить хорошему человеку подарок на День Рождения, Новый Год и т.п. — вы оплачиваете покупку этой картой;
  • Спокойно расплачиваетесь в течение 120 дней (примерно 4 месяца). Важно: каждый месяц вплоть до последнего вносите минимальный платеж (здесь это 3%). Банк всегда напомнит и укажет точную сумму — по SMS и / или по E-Mail. Но лучше разбить всю сумму на 4 равных платежа и платить постепенно. А то знаете, как это бывает — дотянешь до последнего, а дальше или деньги кончились, или просто банально забыли.

Вот так работает беспроцентный период — всё прозрачно, «подводных камней» нет.

Если вы погасили задолженность в течение 120 дней — дополнительных процентов с вас не возьмут.

Если вдруг появились проблемы с деньгами ПОЖАЛУЙСТА:

  1. не берите эти чудовищные микрокредиты. Вам дадут рубль, а обратно попросят три.
  2. Не просите у родителей или коллег по работе денег до зарплаты. Денег сегодня нет ни у кого.
  3. Не теряйте последнее здоровье на трех работах.

Просто возьмите недорогую и удобную карту с отсрочкой платежа вроде той, что предлагает УБРиР. И с кэшбэком, конечно.

№2. Карта «Космос»

Дебетовая Platinum-карта от популярного банка Home Credit. Интересна повышенным кэшбэком для активных людей (заправки, путешествия) и тех, кто часто кушает в городе. Ещё один большой плюс — часть денег возвращают даже за коммуналку!

Выгодные условия по кэшбэку:

  • 1% на любые покупки. Именно на любые — 1% кэшбэка зачисляется даже за оплату «коммуналки», налогов, штрафов и пополнение счета телефона! Это ОЧЕНЬ редкая опция у банков!;
  • 3% за заправки на АЗС, расходы на путешествия, кафе и рестораны;
  • 5–10% (в среднем) за покупки в магазинах-партнерах. В их числе: AliExpress (кэшбэк 7%, хотя я подскажу Вам и ставку в 2 раза больше), Booking.com, М.видео, Lamoda, InTouch, OneTwoTrip и так далее.

В месяц можно заработать до 2 000 рублей кэшбэка (в отдельных случаях — и 3 000). Как говорится, мелочь, а приятно.

Внимание!
Баллы действуют в течение 1 года, обмен их на реальные рубли осуществляется в ЛК пользователя на сайте Home Credit.

Процент на остаток. Home Credit предлагает до 7% на остаток. Что значит «до 7%»? Что всё зависит от того, сколько Вы держите на карте денег.

  1. От 10 000 до 500 000 — ставка 7%;
  2. От 500 000 и выше — 3%;
  3. Менее 10 000 — 0% (процент на остаток не начисляется).

Проценты начисляются за каждый день, когда деньги на счету. Вы сняли деньги, и несколько дней на карте было меньше 10 тысяч? Штрафа в виде полного отказа от выплаты процентов за весь месяц Home Credit, в отличие от «некоторых товарищей», не практикует — банк просто не начислит проценты за те дни, когда на счету было менее 10 000.

Бесплатное обслуживание в первый год. А для того, чтобы ничего не платить за обслуживание карты и в дальнейшем, необходимо тратить по ней хотя бы 5 000 рублей в месяц… или держать на счету те самые 10 000. Что-то мне подсказывает, что одно из этих двух условий Вам вполне по плечу.

Прочие плюсы:

  • 5 бесплатных снятий в банкоматах других банков за месяц;
  • Перевод денег в другой банк стоит всего 10 рублей;
  • Platinum-статус делает возможными роскошные лимиты — 500 000 рублей на пополнение в день, 1,5 млн рублей — на траты;
  • Бесплатные базовые SMS-уведомления.

Есть ли минусы? Да, и вот они, что называется, «как на духу»:

  1. Пополнение — только в офисах Home Credit или через межбанк. В последнем случае возможна задержка до суток.
  2. Если переводите по безналу, а потом сразу снимаете деньги с «Космоса», или переводите на другую карту более 300 тысяч — комиссия 20%. Если не хотите платить адскую комиссию, нужно ждать — в первом случае месяц, во втором — 15 дней. Правда, есть и исключение из правила — комиссию не возьмут, если это зарплата или прочие платежи от государства.
  3. Невыгодный обменный курс для покупок за рубежом.

№3. #ВСЁСРАЗУ

Почему выгодно? Если прогоняете по кредитке хотя бы 30 000 рублей в месяц, то через 3 года вам без вопросов вернут 50 000 рублей — т.е. 5% от потраченных денег. Можно получить вознаграждение и намного раньше (см. таблицу ниже)! Ни по одной другой карте с кэшбэком таких условий нет и не будет!

Ещё один невероятный плюс «#ВСЁСРАЗУ» — кэшбэк-баллы (1 балл за потраченных 50 рублей) начисляют даже за оплату «коммуналки», налогов и штрафов ГИБДД! Опять-таки, нигде больше вы таких условий не найдете.

У «#ВСЁСРАЗУ» есть и другие преимущества: 500 баллов на День Рождения в подарок, скидки у партнеров (более 200 магазинов), бесплатное пополнение с карт других банков и 50 дней на погашение долгов с «честным» грейс-периодом.

Совет!
К числу значимых минусов можно отнести разве что стоимость обслуживания (1 490 рублей в год) и отсутствие процента на остаток.

Примечание: у «Райффайзенбанка» своеобразная страница оформления заявки. Указать, что вам нужна именно карта «ВСЁСРАЗУ», а не обычная кредитка, можно будет только на 2-й странице.

источник: http://kredityvopros.ru/thecashback.ru/cashback-carta-debetovaya-kreditnaya-top-4/



Рейтинг CashBack карт: обзор банковских карт с ТОП кэшбэком

Дословно кэшбэк переводится как возврат наличных. Пользуясь кэшбэк картой, вы получаете частичный возврат денег за любую покупку (которая остается у вас). Обычно деньги возвращаются на протяжении месяца.

Процент возврата бывает разный, как и условия его получения. Поэтому детально изучите подходы банков, чтобы выбрать самую лучшую кэшбэк карту для вас.

Например, некоторые банки дают самый большой кэшбэк по картам за покупки в определенном магазине, пользование конкретной заправкой, сетью ресторанов и т. д.

Как это работает

Так почему банки и магазины возвращают деньги покупателям, с чего бы им вдруг это делать? Может показаться, что здесь есть подвох: или предварительная накрутка, или сомнительное качество. Однако это не так.

Банкам выгодно выпускать карты с кэшбеком по нескольким причинам. Первая — привлечение клиентов: людям нравится получать бонусы, поэтому они открывают счета в банке с кэшбэк картами. Вторая — стимулирование людей пользоваться безналичным расчетом и не снимать капитал. Третья — обслуживание кэшбэк карт бывает платным.

Предупреждение!
Кроме того, карты с кэшбэк выгодны и магазинам. Ведь если банк дает кэшбэк за покупки в определенных местах, туда целенаправленно обратится больше людей. Поэтому легче вернуть, скажем, 5% человеку за покупку, чем тратить ту же сумму на рекламу, которая может и не сработать.

Вот почему на товары с кэшбэком нет дополнительной накрутки, вам возвращают деньги, которые изначально включены в стоимость товара.

Не все банки сотрудничают с определенными магазинами, некоторые возвращают деньги за любую покупку в любом месте. В таком случае банк выплачивает деньги сам в рамках программы лояльности и привлечения спроса.

Преимущества cashback карт:

  • вам гарантировано возвращают процент от стоимости покупки, если вы не нарушаете условий и правил;
  • не обязательно покупать кучу вещей, есть банки, которые дают кэшбек за оплату услуг: коммуналку, интернет, кредиты, бронирование отелей, заказ билетов;
  • удобство получения кэшбэка: если вы пользовались кэшбэк-сервисами раньше, то знаете, как сложно там получить деньги. Сначала средства переводятся на ваш аккаунт, затем накапливаются до определенной суммы и только потом их можно перевести на карту. С кэшбэк картой таких операций нет — деньги зачисляются сразу на ваш счет;
  • обычно вас информируют о скидках и акциях, которые суммируются с кэшбэком, получается двойная выгода;
  • безналичный расчет: вам не нужно стоять в очереди к банкомату или платить проценты за снятие денег;
  • карты с кэшбэком бывают не только дебетовыми, но и кредитными;
  • их можно оформить в онлайн-режиме.

Типы карт и разница между ними

Дебетовая карта с кэшбэк. Дебетовая карта — это карта, привязанная к текущему счету. Вы можете снять с нее столько денег, сколько осталось на вашем банковском счету. Кэшбэк для дебетовых карт бывает разным. Например, вам могут возвращать процент от покупок или начислять проценты за остаток на счету. Или и то, и другое.

Кредитная карта с кэшбэк. Для кредитных карт обычно больший процент кэшбэка, чем у дебетовых. Здесь вы рассчитываетесь кредитными средствами, которые должны вернуть банку в течение оговоренного срока. На этот же счет вы и получите кешбэк.

Оформляя кредитную карту, вы заранее оговариваете с сотрудником банка ваш кредитный лимит (максимальную сумму денег для снятия), льготный период (время, за которое вы вернете деньги и с вас не снимут проценты), оплату за обслуживание cash back карты (они не всегда бесплатные) и условия получения кэшбэка (размер, время, наличие и сумму комиссии и другие условия).

Все это стоит обсудить с консультантом банка, чтобы потом не было сюрпризов. Помните, что банки думают не только о вашей выгоде, но и о своей.

По теме:  Как отказаться от кредитной карты Сбербанка, если банк ее бессовестно "навязал"

Карты с кэшбэком в России

Тинькофф. Тинькофф Black. Дебетовая карта, на которую ежемесячно начисляется 7% процентов от остатка на счету. Кроме того, вы получаете кэшбэк за оплату товаров и услуг.

Размер кэшбэка:

  1. за покупки, обозначенные в интернет-банке как специальные предложения, — от 3 до 30%;
  2. за покупки из категории повышенного кэшбэка — 5%;
  3. за все остальное — 1%.

Карта обслуживается бесплатно при условии, что у вас есть открытый кредит, вклад или 30 000 ₽ на карте. В ином случае обслуживание обойдется в 99 ₽ за месяц.

Можно выбрать валюту карты — доллары, евро или рубли. Наличные можно снять беспроцентно (от 3000 ₽) в любом банкомате.

Внимание!
Все операции по банковским картам с кэшбэк можно просмотреть и отследить в интернет-банке или мобильном приложении.

Tinkoff Platinum.. Кредитная карта с лимитом до 300 000 ₽, лимит устанавливается в онлайн-форме. Клиентам, которые вовремя выплачивают задолженности, банк автоматически увеличивает кредитный лимит.

За любые покупки вам начисляется 1% от потраченной суммы. За покупки из категории «специальные предложения» в интернет-банке вы получите выплату от 3% до 30% от потраченной суммы.

Ежемесячные выплаты — до 8% от задолженности, размер выплат определяется индивидуально, но обычно это 6%.

Беспроцентный период — до 55 дней. Комиссия за выдачу наличных с этой карты — 2,9% + 290 ₽. Стоимость обслуживания карты — 590 ₽ в год.

За покупки и платежи начисляются бонусы, 1 бонус = 1 рубль. Также эти баллы можно тратить на покупку железнодорожных билетов и оплату счета в ресторане. Бесплатное пополнение в 300 000 партнерских точках по России.

Альфа-Банк.Дебетовая карта Альфа-Банка с кэшбэком
Размеры выплат:

  • АЗС — 10%;
  • кафе и рестораны — 5%;
  • все остальное — 1%.

Дополнительные начисления — 7% от остатка на накопительном счету. Стоимость обслуживания карты — 1990 ₽ в год.

Совет!
Если вы не клиент банка, чтобы получить дебетовую карту с кэшбэком, вам придется оформить один из пакетов услуг, обслуживание каждого из которых стоит 1990 ₽ в год.

Кредитная карта Альфа-Банка с кэшбэком. Размеры выплат:

  1. АЗС — 10%;
  2. кафе и рестораны — 5% ;
  3. все остальное — 1%.

Максимальный кэшбэк по карте месяц — 3000 ₽. При этом за месяц обязательно потратить 20 000 ₽ в любых торговых точках.

Кредитный лимит — до 300 000 ₽. Льготный период — 60 дней. Минимальная сумма снятия наличных — 400 ₽. Комиссия за снятие наличных — 4,9%.

Рокетбанк. Дебетовая карта с кэшбеком «Открытие–Рокет».

Размеры выплат:

  • до 10% кэшбэка на покупки в любимых местах;
  • 1% со всех покупок (начисляется в рокетрублях).

Дополнительные выплаты — 6,5% годовых от остатка на счету. Бесплатное пополнение счета с другой карты (от 5000 ₽).

Стоимость обслуживания карты — бесплатно или за 290 ₽ в месяц (в платный тариф входят дополнительные бонусы).

Предупреждение!
5 беспроцентных снятий наличных в банкомате при бесплатном тарифе; 10 — с платным.

Сбербанк. Размер выплат:

  1. АЗС — 10%;
  2. оплата Gett и Яндекс.Такси — 10%;
  3. кафе и рестораны — 5%;
  4. супермаркеты — 1,5%;
  5. все остальное — 0,5%.

Кэшбэк начисляется в бонусах СПАСИБО. 1 бонус СПАСИБО = 1 рубль. Стоимость обслуживания карты — 409 ₽ в месяц.

ВТБ24. Банк выпускает кредитные, дебетовые и зарплатные карты с кэшбэком. Условия в них не отличаются.

Кредитный лимит на кредитной карте ВТБ24 — до 1 миллиона ₽. Беспроцентный период — до 50 дней.

В дебетовой и зарплатной картах вы получаете дополнительные начисления — 7% за остаток на счету при покупках на сумму от 5000 ₽ в месяц.

Размеры кэшбэка:

  • авто или рестораны — от 2% до 10%;
  • любые покупки — до 2%;
  • коллекция или путешествия — от 1% до 4% (выплачивается в виде миль или бонусов);
  • сбережения — до 10% по накопительному счету.

Размеры выплат зависят от суммы, потраченной за месяц. Чем больше вы тратите, тем больше процент возврата.

Внимание!
Русский Стандарт. Кэшбек получают владельцы одной из карт банка. Если договор о получении карты составлен позднее 5 декабря 2016, подключиться к кэшбэк программе нужно в интернет-банке.

Размер кэшбека:

  1. за покупки в определенных категориях — 5%;
  2. за оплату любых покупок и услуг (в том числе в международных интернет-магазинах) — 1%;
  3. за покупки у партнеров банка — 15%.

С перечнем партнеров и акций можно ознакомиться на сайте банка.

Кэшбек-бонусы не начисляются, если на карте есть задолженность или просрочен минимальный платеж, указанный в договоре.

Бинбанк. У банка есть программа лояльности «Бинбонус», согласно которой владельцам карты выплачивается cash back:

  • за покупки в выбранной категории — 5%;
  • за любые покупки — 1%.

Есть 5 категорий покупок, за которые начисляется 5-процентный cashback:

  1. Интернет-покупки.
  2. Путешествия.
  3. Отдых и развлечения.
  4. Авто.
  5. Здоровье, спорт и красота.

Одновременно можно выбрать только одну категорию. Ее можно менять неограниченное число раз, но для всех карт банка, подключенных к программе, активной может быть только одна.

Совет!
Кэшбэк начисляется в виде бонусов (1 бонус = 1 рубль). Минимальная сумма вывода — 50 бонусов за раз; Максимальная сумма — 3000 бонусов в месяц.

Банк Москвы. Здесь кэшбек выплачивается в рамках программы «Мой бонус», к которой можно подключить кредитную карту Visa Classic / MasterCard Standard или Visa Gold / MasterCard Gold. Они отличаются кредитной ставкой, лимитом, скидками и размером кэшбэковых выплат.

С октября 2017 года банк выплачивает кэшбэк в таких категориях:

Ситибанк. Кэшбэк получают владельцы кредитных карт CASH BACK. Самый большой кэшбэк по карте не может превышать 3000 ₽ в месяц.

Размер кэшбэка:

  • за покупки в торговых точках определенной категории, устанавливаемой Ситибанком каждые 3 месяца — 5%. С 1.09 по 30.11.2017 это категория «Обучение, развлечения и такси».
  • за остальные покупки — 1%;
  • годовой бонус от суммы вознаграждения за год — 10% (максимум — 1000 ₽).

За подключение к программе банк выплачивает приветственный бонус — 1000 ₽. Бонус начисляется после оплаты первых покупок по кредитке на сумму от 30 000 ₽ в течение 45 дней с даты оформления карточки.

Стоимость обслуживания карты cash back — 950 ₽ в год. Кредитный лимит устанавливается индивидуально и не может превышать 300 000 ₽.

Росбанк. В Росбанке кэшбек начисляется владельцам «Сверхкарты+».

Размер выплат:

  1. за любые покупки — 7% (первые 3 месяца, дальше — 1%);
  2. за покупки из категории, которую определяет банк каждые 3 месяца (в октябре-декабре 2017 это оплата счетов в ресторанах) — 7%;
  3. остальные покупки — 1%.

Стоимость обслуживания в месяц — 500 ₽, если на счетах осталось менее 250 000 ₽. Если больше — обслуживание бесплатное.

Карты с кэшбэком в Украине

Альфа Банк. Кредитная карта «Максимум» с кэшбэком до 5%.

Размер выплат:

  • кафе и рестораны — 5%;
  • автозаправки — 3%;
  • супермаркеты — 2%.

Другие условия:

  1. Кредитный лимит — до 200 000 гривен.
  2. Льготный период — 55 дней.
  3. Выпуск и годовое обслуживание — бесплатные; 60 грн в месяц, если есть задолженность.
  4. Комиссия за снятие наличных — 4% (минимальная сумма — 20 грн).

Universal Bank. Кредитная карта Visa Classic или Visa Gold с лимитом до 100 000 грн.

Условия:

  • Кэшбэк — до 5% (максимум — 200 грн в месяц).
  • Стоимость обслуживания — 250 грн за первый год, 499 грн — за второй и последующие.
  • Обязательный ежемесячный платеж — 5% (минимум 50 грн).
  • Льготный период — до 50 дней.
  • Комиссия за снятие наличных — 3% (+50 грн, если снимаете деньги за рубежом).

ТАСкомбанк. Выплачивают кэшбэк в рамках бонусной программы «Экономь на покупках с ТАСКОМБАНК». Кэшбэк 1–2% получают владельцы карты «Большая пятерка».

Условия:

  1. За покупку железнодорожных и авиабилетов — кэшбек 5%.
  2. Кредитный лимит — до 100 000 грн.
  3. Льготный период — до 55 дней.
  4. Обязательный ежемесячный платеж — 2%.
  5. Штраф за просроченный платеж 100 грн.
  6. Дополнительные выплаты — 12% годовых от остатка на счету.
  7. Выпуск и годовое обслуживание бесплатные.
  8. Комиссия за снятие наличных — 4% (+15 грн, если снимаете в другом банке, +3 $ — за рубежом).

Идея Банк. Кредитная карта Card Blanche White с кэшбэком:

  • первая операция в течение месяца после договора — 10%,
  • последующие операции: супермаркеты — 2%; заправки, кафе, рестораны — 3%
  • Дополнительные выплаты — 12% годовых от остатка на счету.
  • Кредитный лимит — от 1000 до 200 000 грн. Без справки о доходах — до 40 000 грн.
  • Беспроцентный период — до 92 дней.
  • Выпуск и годовое обслуживание бесплатные.
  • Обязательный ежемесячный платеж — 5%
  • Штраф за просрочку — 50 грн.

Дополнительный бонус — акция «Приведи друга». За каждого приведенного друга вы получаете 100 грн, максимальное количество друзей — 5.

Итак, почти у всех заметных банков России и Украины есть карты с кэшбэком. На первый взгляд все они неплохи, но, прочитав внимательно правила, становится понятно — есть много ограничений и оговорок.

Предупреждение!
Во-первых, обслуживание кэшбэк карт бывает платным. Поэтому ваш кэшбэк может и не перекрывать затрат на существование карты. А раз так, то и смысла ее заводить нет.

Во-вторых, некоторые банки начисляют кэшбэк только если вы тратите определенную сумму в месяц. Поэтому есть риск, что вы начнете тратить больше, только чтобы получить кэшбэк.

В-третьих, перед тем, как оформлять карту кэшбэк, подумайте, где вы больше всего тратите. Есть карты, где больше всего процент возврата для ресторанов или для заправок, заказа авиабилетов или других услуг.

Если вы действительно много тратите в месяц на одну категорию, то с подходящей кешбэк картой вы и правда сэкономите. Но если машины у вас нет, в ресторан вы ходите 3 раза в месяц, а на самолете летали 2 раза в жизни, то 1% возврата за покупку еды вас вряд ли спасет.

Вы можете завести карту, чтобы получать проценты за остаток на счету, но для этого есть предложения и получше, без ненужного кэшбэка с ограничениями и доплатами.

Тем более, что есть банки, которые умудряются ограничивать максимальный кэшбэк в месяц, но при этом не стесняются требовать платы за обслуживание и дополнительных ежемесячных платежей.

Поэтому будьте бдительны, не стесняйтесь надоедать консультантам банков и ОЧЕНЬ ВНИМАТЕЛЬНО читайте все условия получения и пользования картой cash back.

источник: https://cashbacki.top/cash-back-karty/

На что обратить внимание при выборе доходной карты

Доходная карта — это универсальный банковский продукт, позволяющий объединить функционал обычной дебетовой карты и депозитного счета. Соответственно, держатель может почти всегда свободно пользоваться своими средствами и одновременно получать процент на остаток этих средств на счету.

Внимание!
В отличие от обычных депозитных накопительных счетов, которые иногда можно только пополнять без возможности снятия с сохранением накопленных процентов, счет, привязанный к доходной карте, часто призван, наоборот, стимулировать финансовую активность клиента банковского учреждения.

При выборе карточного продукта с начислением процентов на остаток собственных средств необходимо обратить внимание на несколько важных факторов.

Минимальный размер остатка на счету, при котором производится начисление процентов. В зависимости от категории карты и банковского учреждения, остаток может быть крупным (например, более 300 тысяч рублей), средним (например, 50 тысяч рублей) или низким (например, 1 тысяча рублей).

Также некоторые банки предлагают карты без условия обеспечения какого-либо остатка денежных средств и производят капитализацию денег «по факту».

Максимальный размер остатка на счету, при котором производится начисление процентов. Некоторые банки с увеличением личных средств повышают процентную ставку, некоторые — наоборот, уменьшают.

Есть и такие, где размер личных средств не играет роли и проценты начисляются на любую сумму. Также существует вариант с прекращением выплат при достижении определенного максимального порога (например, 1 миллион рублей).

Расходы на содержание карточного продукта. В зависимости от выбранного банка или уровня услуги, доходная карта может предоставляться бесплатно. С другой стороны, всегда существуют различные дополнительные платежи: за облуживание, за СМС-банкинг, за обналичивание средств в собственном банке, банкоматах других кредитно-финансовых учреждений и т. п.

Карта будет считаться доходной, если сумма данных платежей не превышает количество средств, начисляемых на остаток денег на счету. Вместе с тем многие клиенты останавливают свой выбор на доходной дебетовой карте именно благодаря возможности снизить расходы на ее содержание.

Процентная ставка. Чем выше она — тем лучше. В то же время часто процентная ставка зависит от количества собственных средств на счету. Поэтому при выборе карты необходимо тщательно продумать, какое количество средств может находиться у вас на остатке постоянно.

Совет!
Наличие дополнительных условий, таких как необходимость оплачивать покупки с использованием дебетовой карты на ту или иную сумму. Если вы планируете только накапливать средства, такая карта вам не подойдет. С другой стороны, если вы активно покупаете услуги и товары, дебетовая карта поможет существенно сэкономить.

Наличие дополнительных способов получения дохода. Например, многие банки предлагают приобретать товары и услуги, получая кэшбек в размере от 1-го до 30-ти процентов от суммы покупки.

По теме:  Как перевести деньги с карточки Сбербанк на телефон: способы, ограничения и лимиты?

Кроме того, некоторые банковские учреждения участвуют в программах накопления бонусов, которые можно обменять на скидку при бронировании отелей или покупку билетов на авиационный и железнодорожный общественный транспорт.

Не менее важен выбор валюты. В российских рублях обычно процентные ставки намного выше, чем в долларах США или евро. Но поскольку доллары и евро остаются твердой валютой, их выбор поможет сберечь накопления от инфляционных процессов, часто затрагивающих национальную валюту РФ.

источник: https://credits-on-line.ru/dohodnye-karty/855-vybor-dohodnoy-karty.html

Лучшие дебетовые карты с кэшбэком рейтинг за 2017–2018

В нашем рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком нет мест. Все представленные в списке предложения достойны стать победителем. Вам остается только сравнить остальные условия и выбрать наиболее удобную и выгодную для вас карточку.

Black от банка Тинькофф

Одной ил лучших и наиболее выгодных по возврату кэшбека считается дебетовая Тинькофф Блэк. За каждую совершенную с ее помощью покупку вы получаете 1% от суммы расходов, а при трате в любимой категории кэшбэк равняется 5%.

Сюда входят авиабилеты, одежда, обувь, топливо и другие. Кроме этого в магазинах партнерах Тинькофф возврат по карте может достигать 30%.

Среди других преимуществ дебетовой Блэк стоит выделить:

  1. Бесплатное использование при условии хранения на карте или срочном вкладе в Тинькофф суммы от 30 000 ₽, а также при наличии открытой кредитной карты. Если ничего из указанного не выполняется, то плата составляет 99 рублей в месяц.
  2. Начисления процентов на личные деньги на дебетовой карточке в размере 6% годовых при условии трат за прошедший месяц от 3 000 ₽.
  3. Оформление происходит в онлайн режиме, а курьер доставит пластик на любой указанный адрес в удобное для вас время. Останется только подписать документы при получении и сфотографировать вас с карточкой.

Дебетовая МТС Деньги Weekend

В дебетовом варианте карты МТС Деньги Weekend клиентам предлагается кэшбэк 5% в таких категориях как рестораны, услуги такси и спорттовары (в том числе спортивные клубы). Для всех остальных покупок кэшбек равняется 1%.

Предупреждение!
Главной особенностью является то, что накопленные в течении недели средства выплачиваются в следующую пятницу. Но месячный лимит кэшбэка дебетовой карточки Деньги Weekend ограничен и составляет 3000 ₽.

Другими плюсами карты являются:

  • Бесплатное обслуживание в первые 2 месяца пользования. Затем не надо вносить плату при условии ежемесячных трат на сумму от 15 000 ₽ или хранении собственных средств на сумму от 30 000 ₽. Если ни одно из этих требований не выполняется, то придется заплатить 99 ₽ за месяц.
  • Проценты начисляются только на средства находящиеся на специальном накопительном счете и равняются 7,5% годовых. Пополнение этого счета настраивается в личном кабинете.

Возможен выпуск как именного пластика (с нанесением вашего имени и фамилии на лицевой части латинскими буквами), так и обезличенного. Бесплатно предоставляется право пользование интернет банком и мобильным приложением.

Карта Смарт для ежедневных покупок

При регулярном использовании дебетовой карты Смарт от банка Открытия можно прилично сэкономить, а именно кэшбэк 1,5% за любую покупку при условии месячных расходов от 30 000 ₽ и до 10% в выделенных категориях. Среди других полезных функций можно назвать:

  1. Бесплатное обслуживание при условии трат за прошедший отчетный месяц более 30 000 ₽ или остаток на специальном карточном счете более этой сумму. Если ни одно из указанных условий не выполняется, то придется заплатит 299 ₽ за месяц.
  2. На собственные деньги начисляется процент в размере 7% годовых при сбережениях до 30 000 ₽. За превышения устанавливается 3%.
  3. Для получения максимального кэшбэка с карты и бесплатного использования потребуется тратить от 30 000 ₽. Поэтому эта дебетовая карточка подходит для ежедневных покупок в магазинах.

Cash Back от Альфа-Банка

Одна из наиболее выгодных по размеру кэшбека дебетовая карта Cash Back от Альфа-Банка предлагает своим обладателям 10% от расходов на АЗС, 5% от чека в ресторанах и кафе и 1% с любых других покупок.

Причем это именно указанные проценты без добавления «от». Но максимальная сумма кэшбэка ограничена выбором тарифного пакета и максимально может составлять 5 000 ₽ при минимальных и=тратах 30 000 ₽.

С остальными условиями можно ознакомиться ниже:

  • Годовое обслуживание обойдется в 1990 ₽ в независимости от выбранного пакета услуг.
  • Процент начисляется на средства, находящиеся на накопительном счете. Заработать можно 7,0% годовых.
  • Дополнительно можно получить скидки до 15% при покупках у партнеров Альфа-Банка.
  • Для выпуска дебетовой карты обязательно оформления пакета услуг, который также является платным.
  • Но можно получать кэшбэк и за него не платить при переводе заработной платы на счет в Альфа-Банке.

Карточка Сбербанка с Большими бонусами

Карта Сбербанка с Большими бонусами предназначена именно для возврата крупных денежных средств по расходам с ее помощью.

Внимание!
С дебетовой карточкой можно вернуть кэшбэк 10,% при расходах на заправках, 10% при оплате услуг Яндекс.Такси и Gett, 5% при тратах в ресторанах и кафе, 1,5% при совершении покупок в супермаркетах (продукты питания и сопутствующие товары) и 0,5% кэшбека за любые другие приобретения.

В некоторых отдельных магазинах партнерах Сбербанка можно получить индивидуальный размер возврата. Стоимость годового обслуживания — 4 900 ₽.

Но есть одно существенное ограничение — получить повышенный кэшбэк с дебетовой карты можно только при совершении покупок у партнеров Сбербанка, участвующих в бонусной программе Спасибо.

Но таких большое количество и в основном крупные сетевые магазины. Например в программе участвует 22 АЗС, 14 крупнейших кафе и ресторанов, 20 сетей супермаркетов, среди которых Пятерочка, Багира и другие.

Кэшбэк от Космоса Хоум Кредит Банка

Дебетовый Космос от Хоум Кредит банка позволяет получать кэшбэк 3% в отдельных акционных категориях, а для клиентов, получающих на эту карту заработную плату, до 10%. По всем остальным покупкам дается 1%. Среди других достоинств можно выделить:

  1. Бесплатный первый год обслуживания. Последующие бесплатны при условии остатка на счете от 10 000 ₽ или ежемесячных расходов от 5 000 ₽. Если ни одно из указанныъх требований не выполняется, то придется заплатить 99 рублей за месяц.
  2. Начисление 7,5% годовых на сумму личных денег дебетовой карты от 10 000 ₽ до 500 000 ₽. За превышения устанавливается ставка 3%, за меньшую не дается ничего.
  3. Бесплатный выпуск и перевыпуск дебетовой карточки с кэшбеком. Снятие наличных без комиссии в пределах лимитов.

Дебетовая карта Тач Банка

С дебетовой картой от Тач Банка можно получить 3% кэшбэка в любимых категориях, выбрать которые можно в личном кабинете.

За все остальные траты дается 1%. Но кэшбек в любимых категориях ограничен 36 000 ₽ за год в платном пакете Daily и 12 000 ₽ в бесплатном пакете Limited.

Среди других функций карточки выделяются:

  • Бесплатное использование в пакете Daily при условии остатка личных денег на всех счетах Тач Банка в размере от 50 000 ₽. В ином случаи плата составит 250 ₽ в месяц. Пакет Limited не требует оплаты.
  • Хранимые на сберегательном счете собственные денежные средства получают 8% годовых начиная с 91 дня. Проценты можно снимать ежедневно.
  • Оформление карты с кэшбеком производится в режиме онлайн, а доставляется пластик курьером на любой указанный адрес.

Мультикарта от ВТБ 24

Особенность Мультикарты от ВТБ 24 является подключение 1 из 6 опций, среди которых 5 относятся к категории кэшбэка. Максимальный кэшбэк 10% при расходах в категории «Авто» или «Рестораны» можно получить при месячных тратах от 75 000 ₽.

Совет!
При этом же объеме покупок можно получить кэшбек с дебетового пластика в размере 2% в любых магазинах подключив опцию «Cash Back». Опция «Коллекция» и «Путешествие» позволяет накапливать бонусы, тратить которые можно только в отдельных торговых точках.

Другие условия по карте можно узнать ниже:

  1. Бесплатный обслуживание при остатке на всех счетах в ВТБ 24 от 15 000 ₽. При несоблюдении этого условия плата составит 249 ₽ за месяц.
  2. Начисление по основному счету пластика составляет 7,0% годовых при расходах от 75 000 ₽. Есть еще возможность подключить опцию «Сбережение» для получения 8,5% годовых на сберегательном счете, но тогда не будут доступны опции кэшбэка.
  3. Банковские переводы и снятие наличных без комиссии в пределах лимитов. При онлайн оформлении выпуск карты бесплатен.

Универсальный кэшбэк от карты рассрочки Халва

Карта Халва не является дебетовой в привычном всем понимании. С ее помощью можно покупать товары в рассрочку не переплачивая за них.

Но так же она дает возможность получать кэшбек 1,5% с любых покупок с использованием пластика при расходовании собственных средств в огромной сети партнеров.

К магазинам партнерам Халвы относится более 10 000 торговых точек. За месяц можно вернуть не более 5 000. Кроме кэшбэка карта дает возможность:

  • Покупать товары в рассрочку до 12 платежей в магазинах партнеров без комиссий и переплат.
  • Полностью бесплатные выпуск и использование в течение всего срока действия.
  • На собственные средства начисляется 8,25% годовых при совершении от 4 покупок за отчетный период на сумму более 10 000 ₽. При несоблюдении требования ставка будет 7,75%.

Халва является универсальным продуктом, объединяющим в себе преимущества дебетовой и кредитной карты.

Предупреждение!
Это далеко не весь список карт с возможностью получения кэшбэка при совершении покупок с их использование. Но другие не вошли в наш рейтинг по причине более низкого размера возврата средств или ограниченного использования уже накопленных по кэшбэку баллов и бонусов.

Это например дебетовая Кукуруза, Пятерочка, Моментум и другие. Выберите для себя наиболее подходящую карту и пользуйтесь ей для получения максимальной выгоды.

источник: http://kredityvopros.ru/kredituysa.ru/sravnenie-debetovyh-kart-keshbekom/

Карта с кэшбэком, какую выбрать в 2018, с процентом на остаток. Кэшбэк рейтинг, анализ

Пластиковые карты с кэшбеком есть как дебетовые, так и кредитные. Кредитки становятся более популярными, поскольку более функциональны.

Имея их, не обязательно иметь собственные средства чтобы совершать покупки. Главное, научиться правильно пользоваться кредиткой, чтобы не платить процентов.

Картой вы можете погашать текущие расходы на проживание (даже в отелях), а поступающие доходы направлять на погашение долгов. Тем более, что современные кредитные карты тоже бывают с кэшбэком, бонусами и процентом на остаток.

Проанализировав информацию в статье, надеемся вы поняли, какие были лучшие карты с процентом на остаток 2017 года, а значит, сможете выбрать для себя лучшие карты с кэшбеком в 2018 году.

Технологии не стоят на месте, банки и интернет ресурсы развиваются, поэтому, скорее всего, скоро вы узнаете о совершенно новых и необычных деньгах и их виртуальном использовании.

Возможно пластики и другие виды денег будут использоваться меньше, а в обиход войдут расчёты за покупки непосредственно с вашего счета через любое мобильное устройство. Тем более, что такие виды расчётов уже существуют.

Не забывайте, что в большинстве тарифов по пластику некоторые услуги подключаются по умолчанию и они являются платными. Например, услуга «смс-оповещения».

Внимание!
Заходите в личный кабинет или через мобильное приложение банка (у Тинькофф приложение удобное) и отключайте эту услугу самостоятельно. Либо можете обратиться в офис банка, а также позвонить в по телефону и вас проконсультируют по любым вопросам, в том числе отключения услуг.

Более подробно, вы можете узнать о ПЛЮСАХ И МИНУСАХ, выше по официальным ссылкам в этой статье, где сможете и заказать себе, с необходимыми вам условиями, выбрав максимальный кэшбэк по карте.

Выбрать лучшие кредитные, дебетовые карты с кэшбеком 2018:

  • ТОП 1. «ТИНЬКОФФ БАНК» — лучшие предложения;
  • ТОП 2. «HOME CREDIT» — космическая выгода;
  • ТОП 3. «АЛЬФА-БАНК» — кэшбэк на продуктовые магазины, АЗС,100 дней без %;
  • ТОП 4. «TOUCH BANK» — 0% на снятие кредитных денег;
  • ТОП 5. «УРАЛЬСКИЙ БАНК» — 120 дней огромный грейс период;
  • ТОП 6. «РАЙФФАЙЗЕН БАНК» — выгодный ряд карт;
  • ТОП 7. «РОСБАНК» — выгодные Сash-back карты;
  • ТОП 8. КАРТЫ РАССРОЧКИ — 0% с любых покупок;
  • ТОП 9. «ПРОМСВЯЗЬБАНК» — прибыльные дебет/карты;
  • ТОП 10.«РОКЕТБАНК» — инновационная карта.

А вы бы, что сказали, по своему опыту, какая лучшая кредит/дебет карта с кэшбэком и у какого банка?

источник: https://allcashs.ru/samaya-vygodnaya-karta-s-kehshbehkom/






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *