дебетовая и кредитная карты в чем разница
дебетовая и кредитная карты в чем разница

Здравствуйте, мои уважаемые читатели! Мне периодически приходят вопросы о том, какая карта лучше, дебетовая или кредитная.

На мой взгляд, пытаться ответить на этот вопрос, все равно, что сравнивать, что лучше – футболка или кроссовки.

Это два совершенно разных банковских продукта, и прежде чем оформлять какой-то из них, нужно разобраться, в чем разница между дебетовой и кредитной картами. Подробно разбираю этот вопрос в своей статье!

Содержание статьи:



Чем отличается карта кредитная от дебетовой

Пластиковые банковские карточки прочно вошли в современную жизнь. Сегодня они имеются практически у каждого. Расплачиваться деньгами на карте в супермаркетах и других торговых точках очень удобно – не нужно брать с собой мелочь и бумажные деньги.

Прежде чем получить кредитную карту или дебетовую, нужно узнать, чем же они различаются. Ниже рассмотрим основные их особенности.

Дебетовая карточка является платежным инструментом, применяющим системы оплаты VISA либо MasterCard. Используя деньги на карте, владелец может оплачивать услуги или товары в кассах обычных магазинов, в интернет-магазинах либо через терминалы.

При этом, расходуются положенные клиентом деньги на карту, либо те, которые ему кто-то перечислил. Купить любой продукт доступно только в пределах суммы, которая лежит на дебетовом счету, не больше. Дебетовая карточка удобна:

  • студентам – им начисляют стипендию;
  • работникам компаний — получают зарплату;
  • пенсионерам — на неё получают пенсию.

Оформить дебетовую карточку могут и люди, желающие сберечь наличные деньги, из соображений безопасности. При этом, имеющиеся деньги на карте дебетовой можно снять в банкомате родного банка без комиссии. Если снятие денег происходит в банкоматах конкурентов, тогда процент будет взиматься.

Особенности кредитной карточки

Любой клиент банка может получить кредитную карту. Этот платежный инструмент позволяет платить за товары либо услуги даже, если на счету клиента нет денег. Таким образом, получив кредитную карту, пользователь может расходовать деньги банка.

Применяются платежные системы, в основном, MasterCard либо VISA. Некоторые банки предлагают получить кредитную карту одновременно с дебетовой. Это позволяет подстраховаться от неожиданного недостатка финансовых средств (например, если задержали зарплату).

Банк предоставляет деньги на карту в пределах определенной лимитированной суммы, исходя из персональных данных клиента. Увеличение лимита получить кредитной карты можно тогда, когда клиент покажет дисциплинированность. Например, в течении нескольких месяцев либо года будет исправно возвращать потраченные деньги на карту в период, согласованный с банком.

Кредитки бывают следующие:

  1. с льготным сроком кредитования (в течении какого-то времени за пользование кредитом комиссионные не взимаются);
  2. без льготного срока кредитования;
  3. кобрэндинговые кредитки выпускаются с привлечением сторонних компаний;
  4. с возобновлением заемных средств (можно много раз тратить финансы, если вовремя погасить задолженность);
  5. без возобновления лимита кредитного (деньги на карте расходуются единоразово).

Можно отметить, что у дебетовых карточек такого широкого выбора условий не имеется. Однако, за снятие наличных в банкомате с кредитки банк взимает комиссионные проценты, поэтому удобнее расплачиваться за товар либо услуги по безналу.

Что выбрать – дебетовую или кредитную карту

При подробном рассмотрении особенностей обеих карточек, каких-либо серьезных отличий не наблюдается. Скорее наоборот, — у них много общего. Есть только некоторые нюансы, которые могут повлиять на выбор. Все зависит от условий, которые предлагает банковское учреждение.

Некоторые банки определяют ежемесячную плату за обслуживание счета либо отдельную оплату каждой транзакции. Другие – предлагают бесплатные услуги. Получить кредитную карту возможно на очень выгодных условиях, благодаря различным акциям, которые устраивают банки для привлечения клиентов.

источник: https://sovet.ua/chem-otlichaetsya-karta-kreditnaya-ot-debetovoj



Чем отличается кредитная карта от дебетовой: полезный лайфхак

Пожалуй, самой популярной банковской услугой для обычных граждан является платежная карта. Их количество в Украине постоянно растет, а сами клиенты все чаще используют карту не только для снятия наличных в банкомате. Желая получить этот банковский продукт, нередко можно столкнуться с вопросом: а какую карту вы хотите оформить?

Здесь мы постараемся вкратце объяснить ключевые различия между двумя основными видами карт — дебетовой и кредитной. Дебетовая банковская карта — что это значит? Итак, дебетовой является банковская карта, которая привязана к текущему счету клиента в банке и позволяет ему совершать расчеты только на ту сумму, которая в момент покупки есть на этом счете.

То есть, чтобы получить дебетовую карту, сначала клиент открывает счет, затем вносит на него деньги, и только после этого может пользоваться ими в безналичном виде. По сути, такая карта является вашим «пластиковым» кошельком.

Предупреждение!
С помощью дебетовой карты можно снимать наличные в банкомате, оплачивать покупки в розничных и онлайн-магазинах, в том числе в зарубежных, переводить средства на другие карты. Банки взимают различные комиссии по обслуживанию дебетовых карт: это может быть плата за выпуск самой карты, за годовое обслуживание счета, за снятие наличных в банкоматах (при чем как в своих, так и других банков).

При этом, большое количество услуг по пластиковой карте предоставляется бесплатно (смс-информирование, интернет-банкинг). Дебетовые карты классифицируют по платежным системам — международным и локальным: Visa, Mastercard, American Express, UnionPay, ПРОСТІР.

Каждая из платежных систем имеет несколько подвидов, характеризующихся ограниченным или расширенным функционалом. Например, «пластиком» типов Visa Electron и Maestro иногда невозможно оплатить покупки через интернет, как и совершать покупки за рубежом.

Зато их обслуживание в год обойдется на порядок дешевле. Напротив, карты Visa Classic или Mastercard Standart являются универсальными. С их помощью можно совершать онлайн-шопинг и смело брать с собой в путешествие — эти карты принимают во всем мире.

Разновидностью дебетовых карт является зарплатная карта. Она выдается в рамках так называемых «зарплатных проектов». Это договор между банком и определенной организацией, по условиям которого банк оформляет всем сотрудникам этого предприятия пластиковые карты и обслуживает соответствующие счета.

На них и перечисляется зарплата клиента. Очень часто зарплатные карты выдаются бесплатно, но их функционал может быть ограничен (к примеру, нельзя пользоваться в других странах). На зарплатные карты часто предоставляется овердрафт — то есть, возможность уходить в минус.

Не путайте такую карту с кредитной — в этом случае отсутствует льготный период и процентная ставка. Для погашения овердрафта банки устанавливают срок в среднем до двух месяцев. Если карта выпущена в условиях зарплатного проекта, то сумма овердрафта обычно составляет какой-то процент от зарплаты или выражается в размере до двух окладов.

Таким образом, такую услугу можно рассматривать как страховку на случай непредвиденных обстоятельств. Что значит кредитная карта? Что же собой представляет кредитная карта? Это совершенно другой банковский продукт, в отличие от дебетовой карты.

Владелец «кредитки» также может использовать ее для оплаты покупок в магазинах и интернете, для снятия наличных в банкомате, для перевода денег другому пользователю — но все это за счет средств банка. То есть, у клиента есть возможность в любой момент времени воспользоваться кредитной линией, предоставленной ему банком, а вернуть эти деньги на счет позже.

Кредитная карта отличается от дебетовой своими характеристиками. И оформляя именно такой продукт в банке, необходимо уточнять все нюансы, чтобы потом не попасть в неприятную ситуацию. Основными характеристиками кредитной карты являются кредитный лимит, льготный период и процентная ставка.

Внимание!
Кредитный лимит — это максимальная сумма денег, которые клиент может потратить с карточки за определенную комиссию — процентную ставку. В украинских банках она составляет примерно от 25% и до 48% для кредитов в гривнах. Льготный период — это время, в течение которого пользоваться кредитными средствами можно без процентов. Этот период обычно составляет от 30 до 100 дней.

Оформляя кредитную карту, клиенту следует ознакомиться со всеми дополнительными комиссиями, которые придется выплатить банку помимо процентной ставки. Это и комиссия за снятие денег в банкомате с кредитной карты, за перевод денег, ежемесячная комиссия (процент от остатка задолженности). При этом на безналичные операции в торгово-сервисных предприятиях чаще всего комиссия отсутствует.

Таким образом, кредитная карта является очень удобным инструментом расчетов, но и достаточно дорогим. Чем быстрее вам удастся погасить потраченную сумму, тем меньше вы заплатите за использование денег банка.

Погасить задолженность по кредитной карте можно просто пополнив ее счет в банкомате или кассе банка. Кредитные карты, как и дебетовые, могут быть разных платежных систем, именными или не именными, оснащенными магнитной полосой или чипом, с поддержкой бесконтактной технологии.

источник: https://psm7.com/how-to/chem-otlichaetsya-kreditnaya-karta-ot-debetovoj-poleznyj-lajfxak.html

Основные отличия дебетовых карт от кредитных

Дебетовые и кредитные пластиковые карты – два самых распространенных банковских продукта. Их можно открыть в любом финансовом учреждении, но прежде, чем сделать это, стоит разобраться, какие есть общие черты у карт, и чем отличается дебетовая карта от кредитной.

Обе разновидности карт имеют несколько общих черт:

  • Одинаковый перечень операций, которые можно проводить через них, в том числе по зачислению и снятию наличных, переводу средств на карты того же банка или других финансовых учреждений, оплате покупок и т.д.
  • Возможность открытия счетов как в рублях, так и в иностранных валютах
  • Возможность заказа дополнительных карт
  • Наличие ряда дополнительных услуг, в том числе мобильного и интернет-банкинга, СМС-информирования о совершенных платежах и снятии средств
  • Участие в разнообразных бонусных программах по желанию клиента, возможность получать кэшбек или проценты на средства, которые остаются на счету

Когда мы разобрались с общими чертами обоих видов карт, самое время выяснить, в чем же заключается отличие дебетовых карт от кредитных.

В чем отличие кредитных карт от дебетовых

Главное отличие дебетовой карты от кредитной заключается в средствах, к которым она предоставляет доступ. С дебетовой карты можно снимать только собственные средства, которые вы сами положили на нее или получили от другого клиента банка, например, при перечислении заработной платы или стипендии.

Краткая характеристика кредитных карт

При открытии кредитной карты клиент банка получает возможность распоряжаться определенной суммой, которую выдал ему кредитор, то есть банковское учреждение.

Распоряжаться ими можно любым способом, банки не устанавливают в этом плане никаких ограничений. Клиент может снять деньги со счета и распоряжаться уже наличными, оплачивать покупки через терминалы в магазинах или в режиме онлайн через специальные процессинги на сайтах и т.д.

Кредитный лимит по карте рассчитывается индивидуально для каждого клиента и зависит от ряда факторов:

  1. Кредитной истории
  2. Платежеспособности
  3. Уровня доходов и т.д.
По теме:  Как перевыпустить карту Сбербанк и сколько это стоит?

Различные банки по-разному подходят к установлению кредитных лимитов. Поэтому один и тот же потенциальный клиент может претендовать на получение как 20-30 тысяч рублей заемных средств, так и 100-200 тысяч. Кроме того, в некоторых банках действует возможность расширения кредитного лимита.

Совет!
Если клиент несколько раз пользовался заемными средствами, и каждый раз погашал задолженность вовремя, то есть имеет положительную кредитную историю, после каждого погашения банк автоматически увеличивает лимит. А значит, в следующий раз клиент может получить уже более крупную сумму.

Практически во всех кредитных картах предусмотрен так называемый льготный период. Это срок, в течение которого клиент может погасить задолженность, не уплачивая дополнительные проценты, то есть воспользоваться услугой беспроцентного кредитования. Если же задолженность не будет погашена в течение льготного периода, банк начнет начислять проценты.

Что представляют собой дебетовые пластиковые карты

При открытии дебетовой карты клиент банка создает счет, на который он сам или третьи лица, например, работодатель,могут вносить средства, которыми владелец карты может распоряжаться по своему усмотрению. При пользовании дебетовой картой нельзя «уйти в минус», воспользоваться можно только теми средствами, которые ранее были внесены на счет самим клиентом или третьими лицами.

При этом дебетовые карты не дают таких преимуществ, как депозитные счета. То есть за хранение своих денег в банке клиент не получает никаких процентов. Таким образом, основное предназначение дебетовых карт – предоставление клиенту возможности хранить свои средства и в любой момент распоряжаться ими по своему усмотрению.

Дебетовая или кредитная карта: что открыть

Прежде чем открывать карту в банке, вам нужно определиться, для каких целей она вам нужна. Если вы не можете однозначно ответить на вопрос, планируете ли вы пользоваться заемными средствами или рассчитываете только на деньги со своего собственного счета, отдайте предпочтение дебетовой карте с овердрафтом. Она сочетает в себе возможности и преимущества обоих видов карт, о которых речь шла выше.

Карта с овердрафтом относится к категории дебетовых, то есть позволяет клиенту банка хранить собственные средства. Наряду с этим клиент может потратить несколько больше того, что хранится у него на счету.

После того, как пользователь снимает кредитные средства, начинают действовать стандартные правила кредитных карт. Ему предоставляется определенный льготный период, в течение которого займ можно погасить без процентов. Если клиент не вносит деньги в срок, на сумму кредита начисляются проценты.

источник: https://revizorro.ru/kreditnye-karty/osnovnye-otlichiya-debetovyh-kart-ot-kreditnyh

Отличия между кредитными и дебетовыми картами

Банковские карты прочно вошли в нашу жизнь. В скором времени они, возможно, полностью заменять наличные деньги. Несмотря на распространенность карт, не так-то просто сразу понять отличия одного банковского продукта от другого. Разберем характерные отличия кредитных и дебетовых карт – совершенно разных, но одинаково полезных финансовых инструментов.

Итак, банковские карты условно разделяют на 2 вида: кредитные и дебетовые. В первой случае вы можете пользоваться средствами банка, оплачивая проценты, а во втором – вы самостоятельно вносите средства на счет любого размера и снимаете свои «кровные». На дебетовые карты перечисляются зарплаты, пособия и другие выплаты.

Разница ощутима – на кредитке в любой момент будут деньги за счет финансового учреждения, а на некоторых кредитных картах даже можно заработать – получать процент с ваших личных средств на счету. К сожалению, по-настоящему заработать на кредитке не получится.

Обычно с вас снимают ежемесячный платеж за пользования картой, дополнительные взносы, о которых сотрудники банка редко информируют клиентов. Приобретение кредитки – всегда риск, ведь отсутствие финансовой грамотности и умения распоряжаться средствами может привести к большому долгу и кредитному рабству.

Дебетовая карта – напротив, считается отличным финансовым инструментом. Вы не тратите чужие деньги, платите минимальную сумму за обслуживание карты (не более 300 рублей в год) и даже можете заработать на – многие банки выплачивают процент на остаток средств. Таким образом, дебетовая карта может стать заменой депозита за одним лишь исключением – снять деньги с карты возможно в любой момент по необходимости.

Дебетовые карты имеют и другие неоспоримые преимущества:

  • Карты выдаются всем клиентам, вне зависимости от наличия стабильного дохода (при оформлении кредитки в банках часто требуют подтверждение того, что вы способны выплачивать кредит банку);
  • Оформление карты занимает несколько минут. Некоторые банки даже предоставляют возможность заказать карту на сайте, заполнив простой бланк с личными данными;
  • Контроль над средствами. Получайте выписки с карты, рассчитывайтесь в любых магазинах и учреждениях – в том числе и за границей;
  • Быстрое пополнение счета. Пополнить счет реально в любом отделение банка или терминале. Пополнить счет могут также ваши родственники;
  • Процент на остаток на карте. Банки начисляют разные проценты – от 5% до 15% годовых.

Если выбирать между кредиткой или дебетовой картой – предпочтение лучше отдать последней. Но у кредитной карты также есть свои преимущества – быстрое получение кредитных средств на личные нужды.

источник: http://kredityvopros.ru/deposits.su/magazine/cards/otlichiya-mezhdu-kreditnyimi-i-debetovyimi-kartami/

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Распространение пластиковых карт среди российских граждан бьет новые рекорды. За прошедшее десятилетие их количество увеличилось в 2,7 раз и составляет более 271 млн единиц. Это почти в два раза больше численности населения страны. А значит каждый россиянин в среднем использует 1-2 карты.

Но финансовая грамотность граждан по-прежнему остается на низком уровне. И даже активные пользователи банковских услуг порой не могут ответить на самые простые вопросы. Различие между дебетовой и кредитной картами значительно. Однако знают о нем далеко не все. А название «кредитка» прочно закрепилось за любым банковским пластиком.

Отличия кредитной карты от дебетовой

Основная разница между дебетовой (расчетной, платежной) и кредитной картой заключается в том, что по первой карте нельзя получить кредит, а по второй можно. С этим связаны и другие особенности этих банковских инструментов:

  1. По расчетному пластику нет ограничений по сумме средств на счету, по кредитке устанавливается кредитный лимит.
  2. Вносить деньги на дебетовую карточку можно по усмотрению клиента, кредитная карта предусматривает ежемесячные платежи для погашения выданного займа.
  3. На счету ДК хранятся личные средства клиента, на кредитке – деньги банка.
  4. Выгоды платежной карты характеризуют такие понятия, как размер начисляемого процента на остаток средств, неснижаемый остаток. Преимущества КК определяются длительностью беспроцентного периода, кредитной ставкой, комиссиями по неторговым операциям.
  5. Банковская дебетовая карта от кредитной отличается своим предназначением. ДК – это электронный кошелек для хранения денег и проведения текущих операций. Кредитный носитель разработан для безналичной оплаты покупок.
  6. Держатель дебетового пластика может распоряжаться своими деньгами практически без ограничений, для пользователя КК устанавливаются запреты на некоторые операции, например, на перевод денег на другие карты клиента.
  7. Обслуживание ДК обходится дешевле – в 2-3 раза ниже годовая комиссия, снятие наличных без процентов. Получение кредитных средств предусматривает высокие комиссионные, операция не попадает под условия грейс-периода.
  8. В целом для банка более выгодны кредитные карты из-за высоких комиссий.

Зачем нужно знать вид карты

Часто люди, имеющие в кошельке несколько банковских карточек, забывают какая из них дебетовая, а какая кредитная. А иногда не знают с самого начала. В такой ситуации они могут столкнуться с неприятными сюрпризами – появлением долга, списанием больших комиссий.

Предупреждение!
Кредитная ставка по КК высока, при несвоевременном погашении предусмотрены значительные штрафные санкции. Поэтому долг может вырасти как на дрожжах. А клиент вносится в черный список неплательщиков в бюро кредитных историй и не сможет кредитоваться на хороших условиях в других банках.

Особенно обидно бывает при путанице карт и внесении наличных денег на кредитку, вместо ДК. Клиент теряет возможность свободно распоряжаться личными средствами, так как кредитные карты имеют множество ограничений. При снятии денег сумма значительно уменьшится. В то же время граждане, обладающие хорошими знаниями о выпускаемых картах, могут не только оптимизировать свои расходы, но и получать дополнительные дивиденды.

Лайфхак от профессионалов

Интересная информация! Вместо того, чтобы тратить заработок на текущие нужды, его можно разместить на вклад или дебетовую карту с начислением процентов. Для текущих расходов использовать КК с беспроцентным периодом. Длительность грейс-периода позволяет закрыть долг со следующей зарплаты без уплаты процентов. Затем опять использовать кредитку.

Таким образом, без изменения суммы основных доходов можно получить дополнительные проценты от вклада. Есть и другие способы экономии средств. Например, оформить несколько кредиток, для того чтобы не превышать срок грейс-периода.

Но для таких экспериментов важно не только уметь отличить кредитную карту от дебетовой, но и знать нюансы обслуживания карт:

  • правила расчета длительности грейс-периода;
  • наличие возможности перечислять средства с одной КК на другую;
  • сроки переводов и т. п.

Если вы не склонны к скрупулезному просчету своих действий, лучше не рисковать. Ведь малейшая ошибка чревата серьезными тратами.

Как отличить кредитную карту от дебетовой

Внешне отличить банковскую кредитную карту от дебетовой практически невозможно. Оба инструмента на лицевой стороне содержат:

  1. логотип платежной системы;
  2. 16 или 18-значный номер карты;
  3. срок действия;
  4. имя и фамилию держателя карты, написанные латиницей.

В редких случаях на пластике размещается надписи – Debet или Kredit, позволяющие идентифицировать продукт. Но большинство банков этого не делает с целью скрыть информацию от третьих лиц.

Предлагаем несколько верных способов отличить кредитную карту от дебетовой:

  • Прочитать, наконец, договор с банком. Поверьте, это никогда не поздно сделать. Можно узнать массу полезной информации, включая вид полученной карты.
  • Позвонить на горячую линию. После идентификации клиента, сотрудники службы поддержки ответят на интересующие вопросы.
  • Посмотреть информацию о карте в личном кабинете. Наличие задолженности, кредитный лимит, размер ежемесячного платежа однозначно укажут кредитный инструмент.
  • КК, как правило, именные. Отсутствие имени и фамилии на платежном носителе свидетельствует, что карта расчетная.

Что лучше: дебетовая карта или кредитная

Знание отличий кредитной карты от дебетовой позволяет более осознано подходить к выбору платежного инструмента. Ведь однозначного ответа на вопрос, какой пластик лучше, не существует. Поэтому все крупные банки формируют линейку пластиковых карт, включая оба вида продуктов.

Дебетовые карточки – удобный способ хранения денег и оплаты товаров и услуг, если дополнительные средства не нужны. Они позволяют контролировать свои расходы и избегать рисков влезть в крупные долги. Кредитные карты – хороший вариант для тех, кто не хочет ждать поступления денег, а желает сразу воплотить свою мечту.

Где оформить? Обзор популярных карт

Расчетные карточки и кредитки предлагает любой банк, работающий с населением. Выбрать лучшее предложение не очень легко. В нашем обзоре мы подбирали продукты, которые просто оформить и удобно пользоваться. Также учитывалась активность банка в продвижении услуг.

Сбербанк

Основным поставщиком пластиковых карт на розничном рынке является Сбербанк. Финансовый институт предлагает продукты для разных целей, позволяющих удовлетворить любые запросы клиентов.

Предложения пластика поступают клиентам кредитного учреждения как в качестве персональных предложений, так и в нагрузку к другим услугам – потребительским кредитам, вкладам и т. п.

Среди дебетовых и кредитных инструментов можно найти предложения:

  1. со льготным периодом кредитования до 50 дней – Классическая, Золотая карта;
  2. с повышенными бонусами по отдельным категориям расходов до 10-20% — Visa для путешественников, С большими бонусами, Золотая, Премиальная карты;
  3. с накоплением милей – Классическая, Золотая, Премиальная карты «Аэрофлот»;
  4. с большим кредитным лимитом до 3 млн руб. – премиальные карты;
  5. с бесконтактной оплатой – все виды пластика.
По теме:  Как узнать по номеру какого банка карта?

ВТБ

Банк ВТБ предлагает физическим лицам Мультикарты, сочетающие в себе признаки дебетовых и кредитных карт на следующих условиях:

  • кэшбек – до 10%;
  • льготный период кредитования до 50 дней;
  • начисление процентов на остаток собственных средств до 5%;
  • бесплатное обслуживание;
  • бесплатные переводы и снятие наличных.

Зарплатные клиенты могут заказать пластик через личный кабинет.

Тинькофф

Первый в России безофисный банк осуществляет доставку карт прямо на дом. Невысокая процентная ставка по кредиткам (от 15% годовых) сочетается со льготным периодом заимствования (55 дней).

До 30% покупки возвращается балами. Без комиссии можно погашать любые кредиты, что делает предложение особенно заманчивым для тех, кто используют различные схемы экономии денег на пластике.

МТС Банк

Наряду с обычными для банка способами, распространение карточек МТС.Деньги осуществляется в салонах связи Мобильных Телесистем. С помощью мобильного приложения МТС.Деньги оплачивать покупки и услуги можно с разных карт и электронных кошельков.

Бесплатное обслуживание, начисление процентов на остаток, сочетание преимуществ дебетовых и кредитных инструментов – лишь небольшой перечень достоинств карт от МТС.

источник: https://kredity-tut.ru/stati/otlichiya-debetovoy-karty-ot-kreditnoy

Кредитная карта и дебетовая карта. Какая разница и какую лучше выбрать

Довольно часто сегодня путают кредитные и дебетовые карты, хотя это абсолютно разные платежные инструменты. Разделить эти понятия очень просто: на дебетовых картах хранятся Ваши деньги, на кредитных — деньги банка.

Теоретически кредитная карта может стать дебетовой — если кредитный лимит «перекрыт» собственными средствами. Свои особенности, конечно, есть у обоих видов.

Итак, дебетовая карта используется для оплаты товаров и услуг собственными деньгами — на ней лежат только собственные средства клиента, которые он может использовать на свое усмотрение.

Внимание!
Средств банка на этой карте нет. В некоторых случаях допускается технический овердрафт, когда банк на определенный период позволяет использовать заемные средства. В целом же, на дебетовой карте хранятся исключительно средства клиента.

Кредитная карта подразумевает наличие кредитного лимита — определенной суммы, которую банк готов дать взаймы клиенту под проценты. Обычно процентная ставка довольно высока — выше, чем при обычном потребительском кредитовании.

Большинство банков предлагают льготный — беспроцентный — период использования кредитных средств на кредитной карте. То есть проценты не начисляются, но есть комиссии за использование кредитного лимита. Такой период составляет порядка 25 — 55 дней, в зависимости от условий банка и дня месяца, в котором осуществляется транзакция. Как правило, все банки выдают кредитные карты с льготным периодом — это конкурентное преимущество банка.

До 2000 года в России и странах СНГ использовались в основном дебетовые карты. Такое понятие, как кредит, было в диковинку. Тем более, не по карману был кредит для обычных людей.

Со временем, когда доходы, а следовательно, и возможности стали больше, разнообразие товаров также стало поражать взоры, потребительский кредит вошел в жизнь наших соотечественников. Те же карты, которые использовались ранее, были преимущественно дебетовыми, то есть на них были только средства клиента.

В чем достоинства и недостатки дебетовых и кредитных карточек

Все зависит от целей и возможностей клиента. Дебетовая карта обычно подразумевает накопление средств. Как правило, банки начисляют проценты на остаток — как по депозитному вкладу.

Проценты эти небольшие, потому что деньги постоянно находятся в обращении: их в любой момент можно снять, а также пополнить счет. Для людей, у которых есть средства, которые можно отложить, такая карта очень полезна: и копилка, и всегда доступны деньги.

Если же нужны средства, которых нет, удобна кредитная карта. Это отличный вариант для тех, кому нужно «перехватить» деньги — до зарплаты, например. К тому же, кредитная карта удобнее кредита наличными: как правило, процент здесь немного ниже, а оплачивать можно, в принципе, как удобно: главное — вовремя погашать минимальные платежи, которые обычно составляют 7 — 10% от суммы задолженности.

Один из главных недостатков кредитной карты — это тот факт, что ею можно увлечься и начать жить в кредит. Банки сегодня охотно увеличивают кредитные лимиты, причем из каких соображений исходят, остается загадкой: частенько сумма кредитного лимита превышает даже трехмесячные заработки.

Совет!
Получить дебетовую карточку обычно гораздо проще, чем кредитную, ведь в первом случае клиент фактически доверяет банку хранить у него свои день — само собой, что процесс открытия будет проще. Только в некоторых случаях, когда необходима карта определенного класса, может потребоваться залог.

Для открытия кредитной карты обычно требуются не только документы, подтверждающие личность, но и справка о доходах. В последнее время подтверждать свои доходы необходимо, так как в период финансового кризиса выяснилось, что очень много кредитных карт было выдано тем, кто не располагает средствами для возврата займа — тогда вовсю пропагандировались кредитные карты без подтверждения дохода.

Таким образом, выбор того или иного вида карты — это сугубо индивидуальное дело. Сегодня у наших соотечественников довольно много разных карт. Ничего не мешает стать обладателем и кредитной, и дебетовой одновременно. Это очень удобно: не обязательно сразу же использовать кредитную, если есть, что накапливать.

Если рассчитываться ею в магазине с помощью терминала, то комиссия взиматься не будет — это очень удобно, когда наличных средств нет, а покупку совершить хочется. К тому, что в кошельке наших соотечественников по несколько банковских карт, мы давно уже привыкли — и это очень положительная тенденция, твердят аналитики.

Мы учимся правильно распределять деньги, ценить их и планировать свои покупки, как это делают в Европе и США. Именно благодаря такому грамотному распределению средств, говорят финансисты, наступает финансовое благополучие и находятся средства для сбережения.

источник: http://kredityvopros.ru/burocreditov.ru/publikacii/view.php?id=32

Особенности и различия кредитных и дебетовых банковских карт

По мере развития экономики и роста благосостояния все большее число людей вступают в различные экономические отношения, а следовательно прибегают к банковским услугами.

Появляется множество различных сервисов, призванных облегчить взаиморасчеты между гражданами, сделать доступными безналичные переводы денежных средств, внедряются новые способы оплаты товаров и услуг, выдачи кредитов. Рынок банковских услуг растет как на дрожжах, привлекая все новых и новых клиентов.

Пожалуй, самой популярной услугой для обычных граждан является банковская карта. Объявления банков об оформлении различного рода банковских карт не увидит теперь разве что слепой, и многие люди оформляют различного вида карта, даже толком не разбираясь в том, для чего они нужны.

Вопросами просветительства банки, конечно, не сильно обеспокоены, предпочитая вещать, главным образом, о преимуществах, нежели о тарифах и подводных камнях. Умные термины банком-эмитентом зачастую являются пустым звуком для обывателя.

И еще хорошо если карта зарплатная, на которую человек просто получает свой честно заработанный скромный доход и периодически совершает походы к ближайшему к банкомату, чтобы снять со счета так приятные глазу банкноты, а ту и всю начисленную сумму сразу – ведь мало что может произойти.

Кредитные карты же для многих людей вообще до сих пор остаются неизвестным куском пластика, с которым связывают были и небылицы. Многие люди не знают как пользоваться кредитками и для чего они нужны и чем друг от друга отличаются. И далеко не всегда человеку легко распознать выгоду пользования кредитной картой.

Но давайте по порядку. В интернете есть замечательный сервис «RusCreditCard», который как раз и посвящен вопросам популярного разъяснения простым людям всех вопросов отличия и преимуществ пользования банковскими картами.

И так, кредитная карта — это банковская карта с предоставленной кредитной линией, которая позволяет ее обладателю делать покупки и снимать наличные в кредит. Таким образом, владелец кредитной карты может использовать ее для безналичных или наличных расчетов, т.е. оплатить покупку товаров и услуг, например, в супермаркете, причем даже за рубежом (удобно во время заграничных поездок).

Кредитная карточка не лучше и не хуже обычного потребительского кредита, так как это совсем другой продукт. Она является как бы уже выданным кредитом, которым клиент может воспользоваться в любой момент времени.

Важно четко себе представлять основные характеристики кредитной карты, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, так как у разных банков такие характеристики кредитных карт разные. Кредитная карта имеет следующие характеристики — это кредитный лимит, льготный период и процентная ставка.

Кредитный лимит — это максимальная сумма денег, которые банк позволяет клиенту расходовать с карточки. Льготный период — этот период беспроцентного пользования кредитом. Обычно он составляет от 30 до 100 дней. Процентная ставка по кредитным картам является фиксированной величиной. В России она составляет примерно 20-30% для кредитов в рублях.

При оформлении кредитной карты клиенту следует помнить о том, что помимо платежей за проценты, ему еще возможно придется оплачивать комиссии за использование карты, перевод или снятие наличных средств. Поэтому при заключении договора с банком необходимо особенно обращать внимание на всякого рода нюансы.

Чтобы выбрать действительно приемлемый вариант, следует изучить как минимум несколько предложений от разных банков. Для начала работы с картой ее необходимо активировать, для ее закрытия – прийти в банк и написать соответствующее заявление. Погасить задолженность по кредитной карте можно просто пополнив ее счет в банкомате или кассе банка.

Предупреждение!
Дебетовая карта — это банковская карта, позволяющая ее владельцу осуществлять платежи на сумму, равную вкладу на текущем счете в банке, который данную карточку выдал. Основные отличие этой карты от кредитной в том, что сначала клиент вносит деньги на счет карты, а потом пользуется ими.

Для дебетовой карты – кредитная карта это как бы «карта наоборот», впрочем точно также, как и для кредитной дебетовая. Существует несколько видов дебетовых карт. Одни из них предназначены для снятия наличных денег через банкоматы или в специальных пунктах выдачи наличных средств, а другие дебетовые карты используются также для оплаты покупок в различного рода учреждениях розничной торговли. Некоторые дебетовые карты можно использовать за границей, другие же действительны только на территории одной страны.

Разновидностью дебетовых банковских карт является зарплатная карта. Зарплатная карта представляет собой обычную банковскую дебетовую карту, которая выдается в рамках так называемых «зарплатных проектов», т.е. договоров между какой-либо организацией и банком об оказании услуг работникам этой организации в части оформления банковских карт и обслуживая соответствующих счетов, и на которую перечисляется заработная плата клиента.

Обычно зарплатные карты выдаются бесплатно, однако возможности их зачастую ограничены. Например, пользоваться ими можно только в пределах одной страны и она совершенно непригодна для заграничных поездок.В заключении следует отметить, что в статье рассмотрены только основные отличия и особенности банковских карт. Для более подробного изучения вопроса рекомендуем посетить портал «RusCreditCard».

источник: http://kredityvopros.ru/www.ereport.ru/articles/finance/rcc.htm






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *