грейс период карты
Грейс период – что это?

День добрый, читатель! Я уже рассказывал, что моя матушка освоила покупки в интернете.

Начиналось все с мелочей, потом он-лайн стали приобретаться вещи и обувь.

Теперь настала очередь мебели. Присмотрела она один эксклюзивный комод в антикварном стиле, но свободных денег в наличии на него не было.

Тогда мы решили открыть ей кредитку, но с условием, что она погасит задолженность до окончания грейс периода.

Этот термин вам незнаком? Тогда рекомендую читать далее внимательно.

Грейс период кредитной карты — что это и как его использовать?

Содержание статьи:

Грейс-период — это обозначение беспроцентного или льготного периода кредитования. Такой временной промежуток присущ для кредитных банковских карт, в течение которого финансовая компания не берет проценты со своего клиента за возникшую задолженность.

По сути, владея подобного рода продуктом, вы получаете уникальную возможность пользоваться средствами того или иного банка абсолютно бесплатно.

Неопытные в финансовых делах пользователи при получении подобного предложения начинают искать подвох. Действительно, чем может быть выгоден льготный период кредитования для банка? Разве какая-то финансовая компания может вот так безвозмездно давать деньги в долг?

Разумеется, нет, ведь держатель кредитки обязательно платит за ее обслуживание (ежемесячное или ежегодное), а так же оплачивает комиссии за некоторые виды операций (например, за снятие наличных денежных средств в собственных банкоматах или терминалах сторонних организаций).

Предупреждение!
Стоит сказать, что один льготный период другому – рознь. Беспроцентные сроки пользования банковскими средствами отличаются своими условиями по продолжительности, по взимаемым дополнительным комиссиям и платежам, а также, по системе расчета.

«Честный» и «нечестный» грейс-период

В последнее время в СМИ и интернете все чаще употребляются такие понятия, как «честный» и «нечестный» грейс период. Конечно, же, вы наверняка подумали, что первый тип – хороший, а второй – плохой. На самом деле, и тот и другой имеет свои плюсы и минусы.

Для примера возьмем 55-дневный грейс, который делится на отчетный период в 30 дней и платежный период в 25. Допустим, условия по нему таковы:

  • дата первой выписки: 1 августа;
  • дата второй выписки: 1 сентября;
  • срок погашения задолженности: 25 сентября.

Для того чтобы сохранить льготный период кредитования, в «честном» варианте, вам необходимо погасить лишь те средства, которые вы потратили в отчетном периоде (с 1 августа по 1 сентября). «Нечестный» беспроцентный период предполагает выплату за весь срок (с 1 августа по 25 сентября).

Также некоторые кредитные карточки банков сочетают в себе элементы обоих типов грейсов. Например, для возобновления льготного периода, от клиента сначала требуется погашение израсходованных сумм во время расчетного периода.

Получается, что в «нечестном» варианте реальный беспроцентный срок длится куда меньше, чем заявлено изначально в условиях. Например, 55-дневный промежуток в реальности оказывается равен 15-дневному. Однако плюс такой кредитки – в ее простоте и ясности: сколько израсходовано, столько и нужно возвратить до окончания платежного периода.

Вам достаточно лишь проверить баланс карты, чтобы узнать общую сумму задолженности. А вот в так называемом «честном» грейсе есть серьезный риск запутаться, ведь вам придется постоянно контролировать даты и суммы своих расходов, иначе можно упустить сроки и выйти из льготного периода.

Внимание!
Владельцы карт с беспроцентным периодом также могут принимать участие в различных акциях и программах, таких, как возврат определенного процента за покупки от Сбербанк «Спасибо».

Условия по картам с грейс-периодом в разных банках

На самом деле, льготный период кредитования по картам – это не редкость. Редкость на сегодня – это, скорее, кредитка без грейса. На какие условия стоит обратить внимания при оформлении карт с беспроцентным периодом?

Срок грейса – он может быть разным. Например, льготный период кредитной карты Сбербанка не превышает 50 дней, а в «Альфа-банке» на сегодняшний момент идет активная выдача карточек со 100-дневным грейсом.

Операции, на которые не распространяется грейс-период. Так, обналичивание средств через терминалы не входит в льготный период кредитования в таких банках, как Тинькофф, Сбербанк, Юникредит банк и др. Снять наличные средства, которые войдут в срок беспроцентного пользования можно в Альфа-банке, УралСибе и др.

Однако даже при возможности обналичивания с вас удержится определенная комиссия за данную операцию. Все дело в том, что кредитная карта – это, прежде всего, банковский продукт, нацеленный на безналичные транзакции.

Также имейте в виду, что в некоторых финансовых компаниях льготные условия пользования кредитными средствами не распространяются на такие операции, как оплата услуг казино, букмекерских контор.

Процентная ставка – пока вы в грейсе, она вам может быть абсолютно не интересна, но как только вы выходите из него, вам сразу же начисляются проценты за весь срок пользования средствами банка.

Совет!
Предугадать все случаи не всегда возможно, а потому не рискуйте оформлять карточку под 70 годовых, либо используйте ее очень осторожно, под постоянным контролем, снимая только небольшие суммы.

К сожалению, в информационных и рекламных материалах банки очень редко четко обозначают ставку по кредиткам, оговаривая ее только после одобрения договора банком («не устраивает – не берите»).

Из наиболее приемлемых условий стоит отметить ставки Сбербанка (до 24% годовых), «Авангарда» (от 12%), «Московского кредитного банка» (от 12%), ВТБ (от 19%). Опять же, если речь идет «от», еще не факт, что именно минимальные проценты будут в итоге предложены именно вам.

Дополнительные программы, усиливающие выгоду пользования кредиткой. Это могут быть кобрендинговые карты, которые дают возможность получить дополнительные скидки в определенных торгово-сервисных предприятиях, накопить бонусы на авиабилет, участвовать в различных акциях.

Также обратите внимание на различные бонусные акции, вроде программы Сбербанк «Спасибо».

Грамотное использование карт с беспроцентным периодом

Существует несколько основных принципов, которые позволят вам в полной мере ощутить все прелести пользования кредиткой с грейс-периодом:

  1. Снимайте наличные только в крайнем случае, желательно, чтобы эти суммы были небольшими. Совершать такие операции лучше всего в «родном» банкомате или терминалах банков-партнеров, иначе взимаемая комиссия станет значительно больше.
  2. Старайтесь вернуть все израсходованные средства до окончания льготного периода.
  3. Даже если ваш беспроцентный срок еще незакончен, вовсе необязательно тянуть «до последнего», вы можете вносить как минимальный ежемесячный платеж, так и значительную часть задолженности. Такой ход значительно облегчит вам выплату долга.
  4. Если не уверенны, что сможете вернуть значительные суммы до окончания льготного периода, внимательно ознакомьтесь с общими условиями, которые начнут действовать, когда грейс истечет.
  5. Стоит хотя бы примерно рассчитать ежемесячный платеж и переплату, чтобы по прошествии заветных 50-100 дней ваша спасительная кредитка не принесла неприятных неожиданностей.

источник: http://hcpeople.ru/grejs_period_creditcard/


Что такое грейс-период (льготный период кредитования) по кредитной карте

Говорят, бесплатный сыр бывает только в мышеловке, и это не далеко от истины, но даже банки, которые созданы для извлечения прибыли, иногда позволяют пользоваться заемными средствами бесплатно. Вы удивлены? Или предполагаете, что речь пойдет о том, как взять кредит, а потом его не отдавать?

Нет, Вы не угадали. Времена меняются, но мы убеждены, что уголовный кодекс надо чтить, поэтому сегодня Вы узнаете о совершенно законном способе получения бесплатных денег. Речь пойдет о кредитных картах с грейс-периодом или, если перевести на человеческий язык, о кредитных картах с льготным (беспроцентным) периодом кредитования.

Если Вы были владельцем кредитной карты, то знаете, что это довольно удобный инструмент оперативного получения заемных денег. И действительно, в кармане лежит кредитка, если вдруг Вы остаетесь без денег, а траты провести нужно, вот она! Не надо просить деньги у знакомых или родственников, достаточно просто иметь её с собой.

Однако за удобство приходится достаточно дорого платить, ведь проценты по кредитным картам всегда выше процентов по таким классическим кредитам, как авто или ипотека.

Это безусловный минус кредитных карт, но если Вы найдете в себе немного внимательности и дисциплины, то сможете пользоваться деньгами с кредитной карты с грейс-периодом, действительно, бесплатно.

Итак, что же такое грейс-период (льготный период кредитования) по кредитной карте?

Внимание!
Грейс-период, или льготный период кредитования, – это период времени, когда банк не начисляет, а Вы не платите проценты на имеющуюся задолженность в случае соблюдения предусмотренных банком условий. Именно здесь, при изучении и соблюдении этих условий, Вам и понадобятся запасы внимательности и пунктуальности.

Дело в том, что каждый банк устанавливает свои правила игры и если их нарушить – бесплатного сыра уже не видать. Не пугайтесь заранее, ничего страшного в этих правилах нет. Самое главное, на что необходимо обратить внимание, это на продолжительность грейс-периода (возможные его варианты смотрите здесь), а также на момент его начала и окончания.

Давайте рассмотрим несколько примеров, и Вам все станет ясно.

Грейс-период по кредитным картам Сбербанка

По всем кредитным картам Сбербанка уставлен грейс-период (льготный период кредитования), равный 50 календарным дням. Однако, это не означает, что с даты любой расходной операции Вы можете беспроцентно пользоваться потраченными деньгами все 50 дней. Все несколько сложнее. Сбербанк вводит два понятия – отчетный период и период погашения.

Первый отчетный период начинается с даты выпуска кредитной карты (не с даты получения карты Вами!) и длится 30 календарных дней. Вы в течение первого отчетного периода совершаете покупки с использованием кредитной карты. В последний день этого отчетного периода банк сообщает Вам сумму образовавшейся задолженности.

Если в течение следующих после окончания отчетного периода 20 календарных дней (первый платежный период) Вы погашаете эту задолженность, то банк не начисляет на неё ни копейки процентов. За первым отчетным периодом сразу же начинается второй отчетный период, а за ним второй платежный период и так далее.

Несложный пример:

01 июня Сбербанк выпустил для Вас кредитную карту. Начинается первый отчетный период;

05 июня Вы получили кредитную карту в отделении Банка;

10 июня Вы расплатились в магазине на сумму 5 000 рублей,

20 июня Вы расплатились на заправке на сумму 1500 рублей,

30 июня Сбербанк направил Вам отчет, что сумма задолженности за отчетный период равна 6 500 рублей и ее нужно погасить до 20 июля.

Предупреждение!
Если Вы успеете погасить 6 500 рублей до 20 июля, то не уплатите Сбербанку ни копейки процентов. В противном случае проценты будут насчитаны на 5 000 рублей – с 10 июня, а на 1 500 рублей – с 20 июня, то есть с дат совершения расходных операций.

01 июля начинается второй отчетный период (дата отчетного периода каждый раз меняется, как и дата платежного периода).

Льготный период кредитования по кредитным картам Альфа-Банка

Для того, чтобы разобраться с правилами о грейс-периоде Альфа-Банка без рисунков не обойтись. Эту схему мы позаимствовали с официального сайта Банка.

Своим клиентам Альфа-Банк предлагает льготный период кредитования разной продолжительности, один из вариантов — 100 календарных дней (кстати, один из самых длинных грейс-периодов на рынке кредитных карт — смотрите рейтинг грейс-периодов).

источник: http://banksabout.ru/grace-period-lgotny-period/

Грейс-период – главный плюс кредитной карты

Наверное, каждый из нас порой сталкивается с ситуацией, в которой хорошо бы перехватить немного денег до зарплаты. Незапланированные траты во время отпускного отдыха, непредвиденные расходы на ремонт автомобиля, лечение зубов или празднование юбилея иногда выходят за пределы постоянного бюджета. И вот здесь нас может очень выручить кредитная карта.

Дело в том, что с кредиткой мы можем вообще ничего не платить за пользование деньгами банка! Для этого нам нужно соблюсти лишь два простых условия: оплачивать покупки и услуги картой, то есть по безналичному расчету, а также аккуратно возмещать потраченные деньги до истечения льготного периода.

Льготный период кредитования – то самое преимущество кредиток, что делает их популярными во всем мире. Скажем, в Сбербанке этот период достигает 50 календарных дней, в течение которых процентная ставка по кредиту равна нулю.

Грейс-период (от англ. grace period) – льготный период уплаты процентов по кредиту, во время которого проценты за пользование денежными средствами либо не начисляются вообще, либо их величина намного ниже базовой ставки.

Возьмем простую ситуацию. Например, мне срочно понадобились деньги на оплату услуг медицинской клиники. Можно, конечно, выкроить эти средства из семейного бюджета и во всем отказывать себе и детям вплоть до зарплаты. Такой вариант, честно говоря, даже рассматривать не хочется.

Расплатившись же в клинике кредитной картой и через три-четыре недели положив деньги на соответствующий счет, я просто погашу долг, как если бы занял денег у приятеля или кого-то из родных. Кредитная карта, которой я плачу по безналу, фактически позволяет мне регулярно получать беспроцентные кредиты на небольшой срок.

По теме:  Кэшбэк - что это такое и чем выгоден?

Кстати, а вот если я сниму нужные мне деньги в банкомате, то эта операция уже не будет бесплатной: с меня возьмется комиссия, и начислятся проценты. Дело в том, что грейс-период не распространяется на снятие наличных.

Совет!
Поэтому выгоднее покупки оплачивать кредиткой, а наличные при необходимости снимать с дебетовой карты.

Как рассчитать грейс-период?

Следует различать отчетный период и льготный период. Отчетный период составляет 30 дней, в течение которых мы делаем покупки по кредитной карте. В конце периода банк формирует отчет, где подводится итог нашим расходам.

Льготный период для кредиток Сбербанка включает в себя весь отчетный период плюс еще 20 дней, то есть в общей сложности – до 50 дней. И если мы в любой из этих дней закроем долг, то банк не возьмет с нас процентов.

На сайте Сбербанка есть удобный и понятный калькулятор, помогающий рассчитать льготный период по дате покупки и дате завершения отчетного периода: http://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/credit/graceperiod/. Пользуясь этим калькулятором, можно планировать сравнительно крупные покупки так, чтобы беспроцентный период был максимальным.

Чем ближе к началу отчетного периода совершена покупка, тем длиннее льготный период

Например, кредитная карта выдана мне 5-го числа. Будем считать, что эта дата и будет первым днем нового отчетного периода. Допустим, 8 декабря я оплатил через интернет электронные железнодорожные билеты на двоих – это 16 000 рублей. Отчетный период, в который будет включена эта покупка, завершится 5 января, а грейс-период продлится до 25 января, составив в общей сложности 48 дней для этой конкретной покупки.

Таким образом, вернув на счет карты израсходованные деньги в любой день до 25 января, я не потрачу ни одной лишней копейки и сэкономлю на процентах больше 500 рублей из расчета стандартных 24% годовых, которые мне пришлось бы заплатить, если бы я ту же сумму снимал наличными (не говоря уже о комиссии за выдачу наличных) или вернул бы ее банку после 25 января.

С кредиткой можно не бояться пропустить дату платежа или забыть о точной сумме. Эти данные банк присылает в SMS дважды за отчетный период. Но в любом случае все нужные нам сведения всегда можно самостоятельно получить в личном кабинете интернет-банка «Сбербанк Онлайн» или по круглосуточному телефону 8-800-555-55-50.

Кредитные карты выдаются сроком на 3 года. Минимальная сумма кредитного лимита – 10 000 рублей, максимальная – 600 000 рублей. Процентная ставка от 17,9% до 24% годовых. Комиссия за обслуживание от 0 до 3500 рублей в год. Размеры процентной ставки, кредитного лимита и комиссий определяются индивидуально и зависят от типа кредитной карты, тарифного плана, наличия персонального предложения от Банка по оформлению кредитной карты.

Внимание!
Для всех типов карт действует льготный период кредитования от 20 до 50 календарных дней, в течение которого Банк не взимает проценты за пользование кредитными средствами для оплаты покупок (при снятии наличных с карты льготный период не действует и взимается комиссия в размере от 3% до 4% от суммы снятия, но не менее 199 рублей).

Льготный период начинается с даты, следующей за датой отражения операции по Счету в Отчетном периоде и заканчивается Датой платежа, указанной в Отчете за соответствующий Отчетный период. Дата платежа рассчитывается с Даты отчета (не включая ее) плюс следующие 20 календарных дней.

Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в Отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем. Датой Отчета является день месяца, указанный на ПИН-конверте в строке «Дата отчета».

По неперсонализированным картам, выпускаемым без ПИН-конверта – день месяца, соответствующий дате, предшествующей дате выдачи карты. Проценты не начисляются только при условии погашения полной суммы задолженности до даты платежа.

Сумма обязательного ежемесячного платежа по кредитной карте — 5% от суммы основного долга, но не менее 150 рублей плюс проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. Кредит по карте предоставляется на условиях «до востребования».

Срок возврата общей задолженности устанавливается в уведомлении Банка о востребовании кредита в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением договора клиентом. Для оформления кредитной карты требуется временная или постоянная регистрация, действующая на территории обслуживания.

Кредитную карту может оформить гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет по двум документам – паспорт гражданина РФ и любой дополнительный документ на выбор:

  • водительское удостоверение,
  • заграничный паспорт,
  • военный билет,
  • удостоверение личности военнослужащего,
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования,
  • удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти.

Банк вправе отказать в выдаче кредитной карты без объяснения причин. Информация действительна с 01.09.2014. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке. Информация, представленная в данном материале, не является публичной офертой. ОАО «Сбербанк России». Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 08.08.2012.

Для использования Интернет-банка «Сбербанк Онлайн» необходимо наличие международной банковской карты Сбербанка (за исключением карт Сбербанк-Maestro и Сбербанк-Maestro «Социальная» Поволжского и Северо-Западного банков Сбербанка, выпущенных до 01.10.2013 г.), подключенной к СМС-сервису «Мобильный банк», и доступ в сеть Интернет.

Предупреждение!
Проведение Банком некоторых операций и платежей чрез «Сбербанк Онлайн» возможно только в операционное время. В отношении информационной продукции – без ограничений по возрасту. Для получения бонусов «Спасибо» за совершаемые платежи необходимо зарегистрироваться в Программе «Спасибо от Сбербанка».

источник: http://www.finprosto.ru/article/34

Льготный период кредитования, его особенности

После совершения любой операции по карте или по счету в рамках кредитного лимита у вас возникает задолженность. Если вы полностью погашаете общую сумму задолженности на дату выписки до окончания платежного периода, то проценты на сумму льготных операций не начисляются.

Таким образом, вы получаете беспроцентный кредит на срок до 50 дней. Это очень удобно для повседневных расчетов! Всю необходимую информацию вы сможете узнать в ежемесячной выписке.

Льготный период кредитования предоставляется только по безналичным операциям: оплата товаров или услуг в торговых точках, в сети интернет или через банкоматы, а также по операциям уплаты:

  1. страховых премий,
  2. годовой или ежемесячной комиссий за осуществление расчетов по карте,
  3. комиссии за сервис R-Control,
  4. комиссии банка за предоставление расширенной выписки

Если в результате проведения указанной выше операции образовался перерасход кредитного лимита, то на сумму перерасхода льготный период не предоставляется.

По операциям переводов между банковскими картами, снятия наличных денежных средств, по квази-кэш операциям, а также для комиссий, предусмотренных для таких операций, льготный период кредитования не предоставляется.

Принадлежность к квази-кеш определяется по информации о коде деятельности (MCC) торгово-сервисного предприятия, в котором происходит оплата. Код MCC формируется и передается в параметрах транзакции Банком, к которому подключен платежный терминал или сайт в сети Интернет и через который совершается перевод средств. Значения 4829, 6012, 6050, 6051, 6211, 6538, 7801, 7802, 7995 относят операцию к типу квази-кеш.

Как не платить проценты при использовании кредитной карты?

Расчетная дата — это дата, с которой можно осуществлять погашение задолженности за отчетный период. Расчетная дата приходится на первый календарный день, следующий за последним днем отчетного периода. Первая расчетная дата сообщается банком при передаче клиенту выпущенной кредитной карты, далее — в ежемесячной выписке по счету.

Отчетный период — это период с 7-го числа предыдущего календарного месяца по 6-е число текущего календарного месяца включительно. Первый отчетный период — это период с даты списания со счета суммы первой операции по кредитной карте по ближайшее 6-е число месяца, включительно. Если 6-е число приходится на выходной или нерабочий день, то окончание отчетного периода переносится на ближайший следующий за ним рабочий день.

Платежный период — это период для погашения минимального платежа. Всегда составляет 21 календарный день, начиная с расчетной даты. Если последний день платежного периода является выходным или нерабочим днем, то дата окончания платежного периода переносится на ближайший следующий за ним рабочий день.

Внимание!
В случае если дата окончания платежного периода попадает на воскресенье или нерабочий праздничный день, дата окончания платежного периода переносится на следующий рабочий день.

Льготный период кредитования — период с даты использования кредитного лимита в отчетном периоде до последнего дня соответствующего платежного периода включительно. За пользование кредитным лимитом в течение льготного периода проценты на льготные операции не начисляются при условии полного погашения общей суммы задолженности на дату выписки до окончания платежного периода.

В случае непогашения или неполного погашения общей суммы задолженности на дату выписки до окончания платежного периода, льготный период кредитования на льготные операции не действует. Это означает, что на все операции отчетного периода, включая льготные операции, банк начисляет и взимает проценты, начиная со дня, следующего за датой использования кредитного лимита, до даты полного погашения задолженности включительно.

источник: https://www.raiffeisen.ru/retail/cards/guide/lpk/

Как это работает?

Льготный период кредитования (Grace period) — это период, в течение которого Вы можете бесплатно пользоваться кредитом в форме овердрафта, при условии погашения всей суммы задолженности (полного платежа). Действие льготного периода кредитования распространяется на все операции, совершаемые клиентом с использованием банковской карты: снятие наличных, оплату покупок в магазинах.

В Банке ЗЕНИТ льготный период кредитования составляет до 50 дней: календарный месяц, в течение которого клиент пользуется предоставленным овердрафтом (отчетный период), и 20 календарных дней следующего месяца (платежный период), в течение которых клиент обязан погасить обязательные платежи* либо внести полный платеж**, чтобы иметь возможность воспользоваться льготным периодом кредитования.

В начале каждого месяца на указанный Вами адрес Банк ЗЕНИТ направляет выписку, в которой отображена информация за последний календарный месяц пользования картой:

  • информация об операциях, совершенных с использованием карты;
  • сумма полного платежа;
  • сумма обязательного платежа;
  • период, в течение которого Вы обязаны погасить задолженность.

Таким образом, погашая задолженность, Вы сами можете выбрать один из следующих вариантов: полностью погасить задолженность и воспользоваться льготным периодом кредитования либо ежемесячно гасить только обязательные платежи, при этом на сумму задолженности Банком будут начисляться проценты.

Обязательные платежи – это подлежащие обязательному погашению в платежный период обязательства клиента, включающие в себя:

  1. минимальный платеж (3 % от суммы предоставленного овердрафта),
  2. проценты за пользование овердрафтом, а также комиссии по операциям, совершенным с использованием карт (при их наличии).

Полный платеж – это сумма обязательных платежей и оставшейся задолженности Клиента по основному долгу по состоянию на первое число месяца, следующего за отчетным периодом.

Пример

20.10. Клиент снимает в банкомате Банка наличные денежные средства в размере 5 000 рублей за счет предоставленного Банком Лимита овердрафта (операция снятия наличных). Комиссия за проведение указанной операции составляет 150 руб и также удерживается за счёт Лимита овердрафта.

26.10. Клиент оплатил телевизор стоимостью 20 000 руб. за счет предоставленного Банком Лимита овердрафта с использованием Карты (оплата покупок)

Банк предоставляет Клиенту выписку за октябрь, в соответствии с которой:

  • сумма задолженности клиента по Основному долгу по состоянию на 01.11 составляет 25 150 рублей,
  • сумма обязательного платежа на 01.11 – 2 650 рублей,
  • сумма полного платежа на 01.11 – 25 150 рублей.

15.11. Клиент перечисляет на СКС денежные средства в размере 25 150 рублей.

Таким образом, на сумму задолженности (25 000 руб.) распространяется Льготный период кредитования и клиент не уплачивает проценты за пользование овердрафтом, т.к. задолженность была полностью погашена до истечения Платежного периода – до 20.11.

источник: https://www.zenit.ru/rus/retail/bank_card/credit_card/chto_lgot_period/

Что такое льготный период кредитных карт

Все банки, продвигающие кредитные карты, в рекламе своего продукта и в «уговорах» будущих заемщиков используют один и тот же прием: они обещают, что по их карте можно бесплатно пользоваться деньгами 50, 60, а то и 100, 200 дней.

Речь идет о так называемом льготном (или grace) периоде. Так ли это на самом деле? Что в себе скрывает понятие «кредитные карты с льготным периодом», и какие «подводные камни» ждут «счастливого» обладателя такого «пластика» — расскажем в этой статье, причем на конкретных примерах

Схема расчета

Итак, общая схема так называемого льготного периода выглядит следующим образом. Вы получили в банке кредитную карту (или активировали полученную с курьером/по почте). С этого момента начинается отсчет так называемого расчетного периода. У некоторых банков отсчет начинается по-другому, например, с момента первой операции по карте.

Расчетный период — это период, в течение которого вы совершаете покупки, а банк ведет учет, сколько же вы потратили денег. Обычно этот период составляет 30 дней. Далее начинается платежный период (иногда именно его называют льготным). Это время, в течение которого вам дается возможность полностью возместить потраченные деньги.

Совет!
Надо погасить всю сумму задолженности – только в этом случае банк не начислит вам процентов за пользование денежными средствами (в объеме использованного кредитного лимита).

Продолжительность платежного периода обычно составляет 20 или 30 дней – так что в сумме (с расчетным периодом – 30 дней) и получается «обещанный» банком период беспроцентного пользования кредитными деньгами 50, 60 и т.д. дней.

Если вы не смогли полностью вернуть на карту все израсходованные деньги, то банк начислит проценты на сумму, которую вы потратили в течение расчетного периода. По окончании же льготного периода вам надо будет заплатить минимальный платеж (обычно это 5-10% от суммы) и проценты, начисленные за использование этих денежных средств.

С момента окончания первого расчетного периода (30 дней) начнется отсчет следующего расчетного периода. Обратите внимание, это происходит в то же время, когда начинается первый платежный период. То есть одновременно у вас по карте будут действовать и платежный период по долгам предыдущего расчетного периода, и новый расчетный период.

Особенности расчета

Все нюансы расчета льготного периода и начисления процентов зависят, конечно же, от длительности расчетного и платежного периодов. Рассмотрим конкретный пример.

По теме:  Как пользоваться картой Совесть?

Расчетный период начинает исчисляться с момента, когда вы получили в отделении банка кредитную карту или активировали ранее полученную. Допустим, это будет 1 октября. Затем в течение месяца вы потратили 20 000 рублей. 1 ноября (1 октября плюс 30/31 день) закончится ваш первый расчетный период.

Предупреждение!
Банк посчитает, сколько кредитного лимита вы истратили за этот срок, и пришлет вам смс-уведомление (данная услуга предоставляется не всеми банками, в некоторых, для получения этой информации, необходимо звонить в колл-центр или смотреть в Интернет-банке).

В нашем примере это будет 20 000 рублей.

Далее начинается платежный период. Пусть в нашем примере платежный период составляет 20 дней, то есть, он закончится 21-го ноября (итого рекламируемый банком беспроцентный период составит 51 день).

Это значит, что если вы не хотите платить проценты за пользование кредитной картой, вы должны до 21 ноября внести на счет 20 000 рублей (можно, кстати говоря, делать это частями – главное, чтобы к 21-му все 20 000 были на карте).

Между прочим, в течение льготного периода, вы можете продолжать пользоваться кредиткой в пределах оставшегося лимита.

Например, до 21-го ноября вы потратили еще 10 000 рублей. Какой есть нюанс? Если вы не желаете платить проценты за пользование кредитной картой, вам необходимо до 21 ноября внести на карту ВСЕ потраченные деньги.

В нашем примере это будет 30 000 рублей (20 000, потраченные в расчетном периоде, и 10 000, потраченные в платежном). Допустим, вы не погасили задолженность полностью.

Ничего страшного – к моменту окончания льготного периода (21 ноября) вам необходимо внести минимальный платеж (в зависимости от условий вашей карты: если 5% — то в нашем примере это будет 1 000 рублей, если 10% — то 2 000 рублей) и проценты за использование 20 000 рублей.

Внимание!
Точная сумма платежа будет содержаться в выписке, которую вам пришлет банк в конце расчетного периода (1-го ноября)
.

Интересный период с 1 ноября по 1 декабря. Это промежуток времени, когда идет второй расчетный период и все еще продолжается платежный период (до 21-го ноября). Что это значит? Для бесплатного пользования картой надо погасить всю сумму, потраченную с 1 октября по 21 ноября.

А вот расчет минимальной суммы платежа и процентов за ноябрь будет произведен 1 декабря (в конце второго расчетного периода), исходя из остатка задолженности.

В нашем примере это будет 20 000 рублей (потраченные в первом расчетном периоде) минус 2 000 (минимальный платеж 21 ноября) плюс 10 000 (деньги, потраченные во втором расчетном периоде) – итого 28 000 рублей.

С этой суммы банк высчитает минимальную сумму взноса до 21 декабря (конец второго льготного периода) – 2 800 рублей и проценты с 28 000 рублей. И так далее.

Наиболее «оригинально» в этом смысле выглядят предложения банков с длинном льготным периодом в 100 дней, например. Это значит, что первые 30 дней – это расчетный период (в нашем примере с 1 октября по 1 ноября), а последующие 70 дней – с 1 ноября по 10 января – это платежный период, в течение которого вы можете полностью погасить задолженность по карте (20 000 рублей), не заплатив проценты.

Деньги, потраченные во втором расчетном периоде с 1 ноября по 1 декабря (в нашем примере 10 000), можно вернуть беспроцентно не до 9 февраля (1 декабря плюс 70 дней), как кажется изначально, а до 10 января (напомню – проценты не платятся тогда, когда вы полностью гасите задолженность до окончания льготного периода).

Соответственно, проценты за использование первых 20 000 надо будет погасить до 9 февраля (НО за все 100 дней), а проценты за пользование 10 000 во втором расчетном периоде – до 9 февраля (НО тоже за 100 дней). Так что реально рекламируемый беспроцентный период в 100 дней действует только в первое время, или с момента полного погашения задолженности по кредитной карте.

Льготный период с момента первой покупки

Рассмотрим этот пример на других условиях – когда отсчет расчетного периода начнется с момента совершения первой покупки. Это наиболее удобный для потребителя вариант, т.к. в этом случае карту можно оформить, но не пользоваться ей до тех пор, пока не понадобится. К тому же расчет процентов будет вестись по-честному.

Например, вы получили карту по почте 1 октября, а первую покупку на 20 000 совершили по ней 28 октября. Значит, конец расчетного периода для вас будет – 27 ноября (28 октября плюс 30 дней), а конец льготного периода – 17 декабря (28 октября плюс 50 дней) – до этой даты надо погасить 20 000 плюс всю сумму, которую еще потратите до 17 декабря.

Фиксированная дата платежного периода

Предупреждение!
Некоторые банки «упрощают» жизнь и себе, и клиентам: они фиксируют даты окончания расчетного периода и платежного периода определенными календарными датами в независимости от того, когда вы оформили кредитную карту или начали ею пользоваться. Обычно банки устанавливают первым числом месяца – конец расчетного периода, а 25 или 20 – конец платежного периода.

Например, вы оформили карту 10 октября, а первый платеж в 20 000 совершили 20 октября. Все равно, 1 ноября банк рассчитает задолженность за первый расчетный период в размере 20 000 и будет ждать, что до 20 ноября вы погасите либо всю задолженность, либо внесете минимальный платеж.

Как разные банки рассчитывают льготный период

Альфа-Банк. У Альфа-банка для разных видов кредитных карт – разный льготный период: для традиционных карт предусмотрен 100-дневный период, считая от даты получения карты. При этом расчетный период составляет 30 дней, а платежный – 70 дней.

Если вы оформляете ко-брендинговую карту (в партнерстве с какой-нибудь компанией, например, Аэрофлот или Cosmopolitan), то тогда общий льготный период будет только 60 дней (30 дней – расчетный и 30 – платежный).

Сбербанк. Кредитная карта Сбербанка и Хоумкредита предоставляется на таких же условиях – отсчет расчетного периода (один месяц – 30/31 дней) начинается с даты выпуска карты. Платежный период составляет 20 дней, то есть общая продолжительность беспроцентного периода составляет 50 или 51 день (в зависимости от количества дней в месяце).

Банк Русский стандарт. У банка Русский стандарт общая продолжительность беспроцентного периода по кредитным картам составляет 55 дней. Из них 30 дней – расчетный период (считая от даты оформления карты), 25 дней – платежный.

Банк Тинькофф. А вот у банка Тинькофф Кредитные Системы отсчет расчетного периода начинается именно с момента совершения первой операции, а не с момента оформления или получения кредитной карты. Расчетный период также составляет 30 дней, а платежный – 25 дней, так что в сумме получается 55 дней.

Особенности использования

Помните, что беспроцентный период обычно распространяется только на операции по оплате товаров и услуг безналичным путем (как в точках продаж, так и в Интернете). Как правило, льготный период не распространяется на операции снятия наличных в банкоматах, пополнения счетов электронных денег, безналичные переводы (например, через системы Интернет-банкинга).

Внимание!
В большинстве банков при снятии средств с кредитной карты через банкомат вы сначала заплатите комиссию за снятие наличных (примерно, 2 — 3% от суммы снятия), а потом еще и ежемесячные проценты с этой суммы (даже если полностью погасите задолженность до окончания льготного периода).

При подписании кредитного договора (или договора обслуживания пластиковых карт) обязательно обратите внимание на периодические платежи, которые вам необходимо будет осуществлять. Комиссий уже не осталось, но ежемесячные страховки, комиссии за смс-информирование, плата за ежегодное обслуживание карты, например – остались.

В чем «подвох»? Банки в безакцептном порядке списывают эти платежи сразу из вашего кредитного лимита. А потом начисляют на это проценты так, как будто это вы совершили эту операцию.

Обратите внимание на особенности гашения задолженности. Как правило, фактом оплаты задолженности считается не дата, когда вы внесли средства на карту через банкомат, терминал, или кассу банка, а именно момент, когда деньги зачислены на ваш карточный счет.

Даже внутри самого банка деньги могут «идти» 1-3 дня от кассы до счета (увы, это из личного опыта). А уж если вы будете платить через почту, терминалы оплаты, или другие банки – то срок зачисления может быть больше. Так что планируйте всегда гасить задолженность по кредитной карте заранее – не оставляйте на последний день.

Итак, если вы действительно решили, что кредитная карта с грейс периодом вам нужна, но, при этом, не хотите платить банку «лишней» копеечки, то единственный верный способ – это рассчитываться только безналом и при этом полностью гасить всю задолженность перед банком до окончания льготного периода.

Как узнать сумму долга? Обычно банки в последний день расчетного периода присылают смс-уведомление, в котором содержится информация об остатке всей задолженности по карте, а также о минимальном платеже, который необходимо совершить до определенной даты.

Совет!
Остаток долга известен, крайний срок платежа – тоже. До наступления этой даты, погасите задолженность полностью (вносите деньги на карту хотя бы частями). Старайтесь не тратить денежные средства в платежный период. Ну, или до наступления даты Х возвращайте потраченные.

источник: http://www.zanimaem.ru/kredity-fizicheskim-litsam/kreditnie-karty/lgotnyy-period-kreditnykh-kart.php

Кредитная карта с грейс-периодом

Цель у этого банковского продукта – формирование кредитной зависимости клиентов от банка.

Если сомневаетесь, попробуйте задуматься над простым вопросом: а зачем, как вы думаете, это нужно банку? Зачем банку бесплатно раздавать кредитные ресурсы, которые ему самому стоят денег? С чего вдруг такая благотворительность от банкиров?

Только, пожалуйста, без розовых очков в духе «повышение лояльности клиентов» и т.п. Задумайтесь, и поймете: других вариантов просто нет.

Любая кредитка, даже бесплатная, с грейс-периодом и правильным использованием, плоха тем, что формирует отвратительную привычку жить в долг. Вас подсаживают на эту привычку, как наркодилер подсаживает будущих наркоманов, периодически давая им бесплатно курнуть травки.

До поры до времени вы думаете, что все под контролем, все бесплатно и вы в любой момент времени можете соскочить. Но вредная привычка жить в долг при этом закрепляется. Вы в глубине души считаете себя умным. Как минимум, умнее других заемщиков, а то и умнее банкиров.

Вы думаете, что сможете держать себя под контролем и всегда вовремя погашать задолженность. Но разница между вами и банком состоит в том, что вы — думаете, а банк – знает и умеет считать.

У банка есть накопленная статистика, которая позволяет уверенно утверждать, что большая часть держателей кредиток с бесплатным грейс-периодом в какой-то момент сорвется, не сможет вовремя погасить задолженность, и в итоге заплатит банку уже совсем по другим ставкам. А позже, подсев на кредитную иглу, еще неоднократно вернется в банк еще раз, уже за дорогими потребительскими кредитами.

Почему так произойдет? Могут быть очень разные причины. Не рассчитали. На работе задержали зарплату. Срочно понадобились деньги. Не успели до закрытия банка. Произошел технический сбой и платеж по погашению кредита не дошел вовремя, либо случайно был отправлен по другим реквизитам. И так далее, и тому подобное.

Уоррен Баффет как-то сравнивал кредит с кинжалом, привязанным к рулю и целящим прямо в сердце. Если вы – опытный водитель, едете по ровной дороге и контролируете ситуацию – казалось бы, чего опасаться? Но когда-нибудь вы попадете в выбоину.

Внимание!
Формируйте правильную привычку — жить на свои и всегда иметь запас неприкосновенный запас в виде подушки безопасности.

И не надо рассказывать мне, что кредит – это хороший и полезный инструмент для бизнеса. Для бизнеса — оно и в самом деле так. Хотя тоже с оговорками: только для отлаженного бизнеса и для опытных предпринимателей. Вот только тем, кто любит рассуждать про пользу кредиток с грейс-периодом, как правило, до своего бизнеса – как до Луны.

В бизнесе игра идет по другим правилам, бизнес пользуется совсем другими типами кредитов, а не кредитками с грейс-периодом.

Грейс-период (англ. grace period) — льготный период уплаты процентов по кредиту. При применении льготного периода проценты за пользование денежными средствами не начисляются вообще или их величина существенно ниже базовой ставки. Часто используется в применении к возобновляемым кредитным картам, а также картам с овердрафтом.

источник: http://fintraining.livejournal.com/641779.html




Онлайн заявка
Нужны деньги? Заполните заявку прямо сейчас:




Поставьте свою оценку
Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *