господдержка по ипотеке 2018 условия
Господдержка по ипотеке 2018 условия

Доброго времени суток, друзья мои!

Даже не знаю, как они так умудрились, но моя бывшая одноклассница со своими тремя детьми и мужем до сих пор ютятся в небольших комнатухах общежития. Мол, копят средства на покупку жилья, но даже половину суммы не собрали.

А зачем тянуть, когда есть выгодные альтернативные варианты? Ведь можно все быстро оформить. Сейчас расскажу и вам о господдержке по ипотеке в 2018 – на каких условиях предоставляется и какие документы могут понадобиться. Все распишу для вас в максимально подробном виде.

Содержание статьи:

Социальная ипотека в 2018 году: что это, программы, льготы и субсидии, условия и особенности ипотеки с господдержкой

В России для малоимущих людей действует социальная ипотека. Это целый комплекс мероприятий, рассчитанных на людей, неспособных взять кредит на обычных условиях. Ипотека с господдержкой при всех своих достоинствах, предполагает ряд жестких ограничений.

Предупреждение!
Формы государственного субсидирования. Ипотечные программы с государственной поддержкой (социальные) позволяют людям с маленькими доходами занять у банка большую сумму, необходимую для приобретения жилья.

Часть расходов государство берет на себя. Существует несколько форм социального субсидирования:

  1. Кредитование с уменьшением процентной ставки за счет бюджета.
  2. Выдача господдержки на часть стоимости квартиры.
  3. Предоставление субсидии для приобретения жилья из социального фонда в рассрочку.

Каждый из указанных видов помощи имеет свои тонкости и нюансы. Кроме того, в стране действует несколько программ, направленных на разные группы населения. К примеру, отдельно кредитуются молодые семьи, военные, бюджетники и некоторые другие.

Получить господдержку можно только по одной программе. Это не касается использования материнского капитала.

Цели господдержки ипотеки. Суть программы в следующем:

  • Создание условий для роста благосостояния малоимущим и другим незащищенным категориям граждан.
  • Активизация рынка недвижимости, банковской сферы.
  • Стимулирование строительства благоустроенного социального жилья (вложение средств).

Пять выгодных программ на 2018 год

Ипотека с господдержкой, предоставляется уже несколько лет. В 2016 условия ее немного менялись. Такими же остались на текущий период. При выборе программы следует ориентироваться на группу, для которой она написана.

Давайте разберем основные черты пяти самых популярных проектов.

Внимание!
Молодая семья. Сертификат на погашении ипотеки предоставляется супругам, не перешагнувшим через 35-летний юбилей. Кроме того, семейство должно стоять в очереди на улучшение условий проживания в местной администрации.

Размер субсидирования зависит от состава семьи заявителя:

  • Бездетным парам предоставят сумму, равную 35% от общей стоимости жилья.
  • Для семей с детьми — 40%.

Данный вид поддержки используется для первоначального взноса по ипотеке или в качестве дополнения к уже имеющейся сумме на приобретение квартиры.

Необходимо подтвердить способность оплатить свою часть:

  1. справками о доходах (определенного уровня);
  2. документом о том, что основная сумма имеется (выписка банка).

Кредитование военнослужащих. Военнослужащие, подписавшие контракт позже 01.01.2005, получают на персональный счет определенную сумму ежегодно. Использовать ее, к примеру, для внесения первого взноса, можно спустя три года.

Обеспечиваются этой субсидией только нуждающиеся защитники Отечества. К военным приравниваются работники полиции. Им положена субсидия только после 10 лет службы.

Военнослужащим банки оформляют ипотеку с условием ее погашения до 45-летнего возраста.

Помощь молодым ученым и педагогическим работникам. Гражданам, посвятившим себя работе в сфере науки и образования, тоже полагается ипотека с господдержкой.

Она рассчитана в основном на молодых людей. Претенденту не должно быть более 35 лет, для докторов наук возраст продлевается до 40 лет. Эти граждане обязаны подтвердить, что нуждаются в улучшении условий проживания, в соответствии с законодательством.

Совет!
Сертификат на господдержку можно использовать в качестве первичного взноса. Программа распространяется и на педагогов до 35 лет. Им оформляется ипотека под минимальный процент — 8,5. Кроме того, бюджет оплачивает единовременно 20% общей суммы.

Но учитель обязан внести сразу 10% от стоимости квартиры.

Социальная программа. Ею может воспользоваться любой гражданин РФ, доказавший нужду в улучшении жилищных условий. Программа реализуется тремя способами:

  • Приобретение квартир из социального фонда, стоимость которых в 1,5 — 2,5 ниже рыночной.
  • Снижение процентной ставки за счет бюджета.
  • Субсидирование первоначального взноса.

Сам получатель помощи обязан иметь 10% общей суммы на счете в банке. В социальной ипотеке может принять участие только официально трудоустроенный гражданин.

Материнские деньги. Довольно часто семьи с детьми используют средства, выделяемые государством после рождения второго и последующих детей, на погашение ипотеки.

Сертификат разрешено вносить в качестве первого взноса или погашать им остаток ранее оформленной ипотеки. Совместим с другими видами социального кредитования за счет бюджета.

Общие условия всех госпрограмм в 2018

Есть ряд условий, которым должны соответствовать получатель помощи и его предполагаемое новое жилье:

  1. Бюджетные средства тратятся только на рынке первичного жилья (за исключением военных).
  2. Стартовый взнос — от 20% (кроме молодых специалистов).
  3. Годовая ставка — до 12%
  4. Ипотека выдается только в государственной валюте.
  5. Срок кредитования ограничен 30-ю годами.
  6. Обязательное страхование имущества.

Расчет площади будущего жилья по установленной формуле: 32 кв. м. на одного гражданина; 48 — на двоих; на каждого следующего члена семьи добавляется 18 кв. м. Дополнительную площадь граждане оплачивают самостоятельно.

Пять выгодных предложений и их условия в 2018 году

В государственных мероприятиях участвует много финансовых учреждений. Их предложения отличаются определенными нюансами.

Внимание!
Общим для всех является следующее: государственная ипотечная программа накладывает ограничения и на финансовые учреждения. Сотрудничество с бюджетом не позволяет включать в договоры дополнительные условия, направленные на увеличение дохода банка.

Программы банков полностью соответствуют правилам и ограничениям, установленным правительственными актами в части выбора жилья, сроков кредитования.

Условия Сбербанка. Это финансовое учреждение несколько лет выдает ипотечный кредит с государственной поддержкой. Условия 2018 года практически не отличаются от прежних:

  • ставка 11,4%;
  • оформление на сумму от 300 тыс. р.;
  • максимальная сумма установлена Центробанком: до 3 млн р. по РФ, до 8 млн р. — в Москве и Санкт-Петербурге;
  • первичный взнос — от 20%
  • выдается гражданам от 21 года;
  • ежемесячный взнос не должен превышать 45% совокупного дохода семьи.

«ВТБ 24». Приведем только условия, отличающиеся от уже названных для Сбербанка. «ВТБ 24» разрешает досрочное погашение долга. За это не взымаются дополнительные платежи.

Первичный взнос данное финансовое учреждение подняло до 40%. Зато есть два привлекательных условия:

  1. Минимум документов для оформления: паспорт и официальные данные о доходах.
  2. Программа созаемщиков разрешает привлекать родственников.

«Россельхозбанк». Здесь снижена ставка. Она составляет на 2018 год всего 10,9%. Уже с первого месяца можно внести всю сумму, наказаний и штрафов не предусмотрено.

Возраст ипотечного заемщика не зависит от пола. Главное условие, чтобы всю сумму человек возвратил банку до 65-летнего юбилея. Однако на решение об одобрении заявки банк отводит себе до 90 дней.

При отказе клиентом от страховки ставка автоматически увеличивается на 7% (становится обычной).

«Новостройка». Проект, финансируемый из двух источников: бюджета и доходов граждан. Он направлен на людей, имеющих маленькую зарплату. Предоставлено право покрывать долги:

  • материнскими деньгами;
  • налоговым вычетом.

Что такое налоговый вычет

Каждый налогоплательщик может обратиться в налоговый орган с тем, чтобы ему вернули часть суммы, потраченной на ипотеку. Бюджет получает часть денег от сделки — налог. Вам он вернет 13% от того, что перечислено ему.

Совет!
Согласно законодательству ипотечные суммы ограничиваются 2 млн р. То есть с основной платы можно вернуть 260 тыс. р. (13% от 2 млн). А вот процентные выплаты не ограничены.

Процентные выплаты подсчитываются таким образом:

Сумма выплат по процентам кредита х 13% = налоговый возврат.

Если потратили, к примеру, 450 тыс. р., то вернут вам:

450 000×13% = 58,5 тыс. р.

Операция госорганом автоматически не проводится. Следует обратиться в налоговую с заявлением.

Банк Москвы. Предоставляет заем под 14,7%. Зато значительно увеличен срок возврата — до 50 лет. Сумма повышена для жителей столицы. Она составляет 8 млн р. Первоначальный взнос — 20%. Работает с бюджетом по всем вопросам.

Дополнительные ипотечные расходы

К ним относятся:

  1. Визит к нотариусу с целью оформления документов (сумма зависит от региона).
  2. Оценка жилья (по договору).
  3. Приобретение страховых полисов.

Приведенные выше операции являются требованием банков. Они не противоречат законодательству.

Универсальный алгоритм оформления ипотеки — 5 простых шагов

Кредитование с господдержкой практически не отличается от обычной процедуры оформления ипотеки. Все действия строго расписаны. Выглядят они так:

Шаг 1: Сбор документов. Это важнейший этап. Торопиться не рекомендуется. Внимательно изучите требования законодательства. Сделайте ксерокопии удостоверений личности всех членов семьи. Соберите справки о доходах, имуществе, нынешнем жилье.

Предупреждение!
Не забудьте проверить Сертификат на госпомощь. Некоторые банки желают подтверждения трудоустройства. Нужно попросить в администрации предприятия трудовую книжку или ее заверенную копию.

Количество бумаг зависит от условий кредитного учреждения.

Шаг 2. Подбираем банк. Здесь важны условия и предпочтения заемщика. Основные данные, требующие пристального рассмотрения, приведены выше. Следует оценивать свои силы, когда рассматриваете ставки и процент суммы, который требуется внести сразу.

Рекомендуется посетить кредитные организации и узнать об их предложения непосредственно у специалистов.

Шаг 3. Что будем покупать. Граждане, пользующиеся гарантией бюджета, ограничены в выборе квартир. Вложить деньги позволено только в новостройки. Как правило, круг их ограничен. Банки сотрудничают со своими застройщиками, которые, в свою очередь, получают бюджетные средства. Таким способом государство защищает свои деньги.

Проще всего будет поговорить в банке, попросить их рекомендаций. Отталкиваясь от них, выбирайте себе квартиру по душе и средствам. Не стесняйтесь пять раз переспросить о тех домах, которые нравятся больше предложенных.

Шаг 4. Оформление договора с банком. Когда все согласования пройдены, найдено жилье, удовлетворяющее выдвинутым условиям, следует вычитать кредитный договор.

Самым пристальным образом просмотрите разделы, напечатанные мелким шрифтом. Там могут скрываться будущие неприятности в виде согласия на штраф в случае задержки платежа на час и тому подобное.

Поинтересуйтесь, включено ли в соглашение условие о досрочном погашение ипотеки. Это может пригодиться впоследствии.

Шаг 5. Оформление собственности. После передачи денег, покупателю следует зафиксировать свое право на имущество.

Внимание!
Для этого договор купли-продажи нужно отнести в отделение Росреестра. Там его зафиксируют, что даст дополнительные гарантии на имущество.

До выплаты всего долга по факту вы будете пользоваться жильем, принадлежащим кредитной организации. Оно находится там в залоге. Следовательно, придется его застраховать.

Право банка на квартиру оформляется юридически закладной. Бумагу выписывает нотариус, она хранится в банке. Этот документ гарантирует финансовому учреждению возврат вложенной суммы.

Заложенную квартиру нельзя продать, подарить и тому подобное. В самых критических случаях следует советоваться со специалистами.

Результаты ипотечных программ и перспективы развития

Эффективность сотрудничества бюджета с гражданами в оформлении ипотеки доказана проведенными мероприятиями.

Так, в 2015 году зафиксирован рост обеспеченности жителей страны собственными метрами. Показатель поднялся с 22 кв. м. на человека до 24 кв. м. Доля семей, которые могут себе позволить приобретение новой квартиры, тоже растет.

В указанном году она поднялась на 30%. Главным положительным итогом отмечена возможность людей, имеющих невысокие доходы, решить квартирный вопрос.

По теме:  АИЖК - что это такое, особенности работы, преимущества и недостатки

Заем выдается на длительные сроки, переплаты по нему отличаются малыми размерами. График выплат лоялен. Взаимодействие людей с банками находится под строгим государственным контролем.

Отрицательные моменты. Минусы, к сожалению, к 2018 году преодолены не все:

  • Некоторые кредиторы затягивают процесс рассмотрения заявок.
  • Список необходимых документов еще значителен.
  • Отмечаются случаи, когда деньги по ипотеке кредитное учреждение выдавать не торопится.

Вместе с тем отмечается рост интереса к данному виду сотрудничества среди граждан. Люди начинают доверять госгарантиям на приобретение жилья.

Изменения в 2018 году

С апреля по конец ноября 2018 г. россияне смогут оформить льготный кредит на покупку готового деревянного дома от завода-изготовителя. Государство предоставит необходимые субсидии банкам, покрывающие 5% от первоначального процента по кредиту.

источник: http://lgoty-vsem.ru/subsidii/sotsialnaya-ipoteka-s-gospodderzhkoj.html


Ипотека с господдержкой в 2018 году

Согласно прогнозам специалистов, ставка по ипотеке в 2018-ом году должна снизится до 10% и ниже. В этом случае государственная ипотека в 2018 году станет неактуальной и спрос на нее приравняется к 0.

Совет!
В свою очередь и представители государственной экономики сообщают о планируемом отказе от таких программ, ссылаясь на перемены в рыночных условиях.

Тем не менее, эксперты не уверены в однозначности этого вопроса и предлагают внимательно изучить все доводы «за» и «против».

Перспективы ипотеки с господдержкой

Представители министерства строительства прогнозируют существенное понижение ставок по ипотеке в краткосрочной перспективе. Уже в конце 2017 года обычная ипотека может обойтись кредитополучателю менее, чем в 10% годовых. Отметим, что ставки по ипотечному кредитованию еще никогда не снижались менее 12%. При этом на фоне экономического кризиса отмечался даже рост этого показателя.

Помощь по ипотеке от государства в 2018 году ждать все-таки не стоит, так как этот шаг был временным и направлен на поддержание рынка ипотечного кредитования в сложное для экономики время.

Без государственной поддержки ипотечное кредитование на жилье для молодых семей поднялось до отметки в 15–20%. За счет государственной поддержки получилось выровнять ставку кредитования и сохранить положительную динамику.

Именно действия Центробанка позволили снизить процент по ипотеке за счет корректировки базовой ставки и финансовой поддержки. Регулятор выступает с ответными шагами на замедляющийся процесс инфляции и стабильность котировок валюты.

Ключевая ставка постепенно снижается на фоне этих процессов. В соответствии с такими условиями, ипотека в 2018 году по госпрограмме не будет пролонгирована.

Ожидается корректировка банковских ставок по ипотеке, а также возрастание объемов кредитования. Тем не менее, часть экспертов полагает, что в 2018 году вместе с уходом с рынка господдержки могут подняться и банковские ставки.

Будущее ипотечного рынка с господдержкой и без нее

Российские банки продолжают прирост общего фонда ипотечного кредитования. За прошлый год единый объем жилищных кредитов вырос до 1,5 трлн рублей. Впрочем, это не лучшие цифры на рынке, так как в 2014 году итоговый объем составлял на 0,2 трлн рублей больше.

Если же брать в расчет статистику за неполный 2017 год, то объем кредитования уже держится на отметке 1,6 трлн рублей, а значит, что отмечается положительная динамика.

Предупреждение!
При условии действия ипотеки с государственной поддержкой в 2018 году нельзя было бы говорить о существенном сокращении ставки по ипотечным программам. 12% годовых – это оптимальные условия кредитования, ради которых и была привлечена финансовая поддержка из государственного бюджета.

Сегодня же строить прогнозы о том, что в 2018 году ставка опустится ниже 10% все-таки не стоит. Дело в том, что действительная корректировка ставок Центробанком очевидно будет отставать от прогнозов правительством.

В случае падения стоимости нефти будет оказано явное давление на показатели экономики. К тому же в случае ослабления российского рубля произойдет промежуточный рост инфляции. Но это пессимистичный прогноз, предпосылок к которому пока что не наблюдается.

Коэффициент ставки по ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке или ином банке в 2018 году планируемо останется на отметке в 12%. Но это только в том случае, если программа будет пролонгирована.

В ином случае часть экспертов полагает, что средняя ставка возрастет на 1,5%. А это уже будет влиять на общий экономический рост и формирование спроса на рынке недвижимости.

В случае ухудшения тенденций в экономической ситуации или роста ставок по ипотечному кредитованию, станет оправдано субсидирование ипотеки государством в 2018 году.

А пока что заемщик может выбрать ипотеку лишь на основании программы банка или выбрать реструктуризацию на основании предложенных условий. Все это необходимо учитывать при планировании открытия ипотеки.

Ну а по поводу пролонгации господдержки на 2018 год, будем ждать официальной информации в СМИ.

источник: https://kreditipo.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoj-v-2018-godu/

Льготная ипотека с господдержкой 2018 семьям с двумя и тремя детьми

На завершающейся сессии заседания​Коорд.совета по реализации нацстратегии в интересах детей в 2012–2017 годах, Владимир Владимирович Путин сделал важнейшее заявление о поддержке государством ипотечных кредитов для семей, у которых с 1 января 2018 года родится второй ли третий ребенок.

Планируется ввести компенсацию части процентов по ипотеке за счет средств бюджета вышеуказанным семьям.

Субсидия на ипотеку от государства многодетной семье

Что в России происходит в настоящее время с демографической ситуацией и банковской сферой ипотечного кредитования? Для этого можно оценить ситуацию по статистическим данным.

По статистике:

  1. 75% ипотечных заемщиков в России имеют детей.
  2. У каждого второго ипотечника два и более ребенка.

Частичное субсидирование процентной ставки по ипотеке поддержит бурный рост на рынке недвижимости.
Банки России заинтересованы в государственной программе субсидирования ипотеки.
Льготная ипотека может стать позитивной мерой улучшения демографической ситуации.

Рождаемость в РФ в 2014–2016 годах (в млн. человек):

  • 2014 — 1,943
  • 2015 — 1,941
  • 2016 — 1,889

Как видно из этих данных, в России неуклонно снижается рождаемость, а ипотека становится прерогативой семей с двумя и тремя детьми.

Внимание!
Чтобы помочь этим детям, а заодно и их родителям, государство с 1 января 2018 года сроком на 5 лет планирует ввод в действие скидки на ипотеку таким семьям.

Об этом на завершающем Заседании Совета по развитию демографической политики и поддержке детей заявил Президент РФ В.В.Путин.

Кстати, на этом же заседании Владимир Путин объявил о том, что с 1 января 2018 года значительно повысятся выплаты за первого ребенка.

Скидка на ипотеку от государства с 1 января 2018 года: кому положена, сроки

Итак, что же конкретного есть у льготной ипотеки с господдержкой 2018: кому дают? Владимир Владимирович достаточно четко обрисовал те семьи, которые получат данную субсидию на ипотечный кредит. Что такое субсидия?

Если говорить простым языком, субсидия – это скидка, от государства. То есть государство берёт и возмещает банку часть процентов по ипотеке вместо родителей.

Вот основные параметры льготной ипотеки семьям с двумя и тремя детьми:

  1. Действует в течении 5 лет.
  2. Начало программы с 1 января 2018 года.
  3. Скидка составит более 4%.
  4. Максимальный ипотечный процент для таких семей – не более 6% годовых.

Льготная ипотека может быть использована на приобретение жилья на первичном рынке, а также для рефинансирования ранее взятых кредитов на жильё.

Совет!
По сведениям Центробанка России на рынке в текущий момент средняя ипотечная ставка составляет 10,5%, а это значит, что власти берут на себя почти половину комиссии банка.

Кто может претендовать на льготные госсубсидии по ипотеке:

  • Любой из родителей в семье, где с 1 января 2018 по 31 декабря 2020 родился второй ребенок.
  • Любой из родителей в семье, где с 1 января 2018 по 31 декабря 2023 родился третий ребенок.

Как считают в Правительстве, льготная программа государственной поддержки субсидии на ипотеку семьям с двумя и тремя детьми позволит улучшить демографическую ситуацию и затронет более 0,5 млн российских семей.

источник: https://proficomment.ru/skidka-na-ipoteku-pri-rozhdenii-vtorogo-i-tretego-rebenka-s-1-yanvarya-2018/

Ипотека с господдержкой 2018: условия получения

Собственное жилье для многих россиян не просто роскошь, а недосягаемая мечта, так как получить одобрение ипотеки в банке не так просто. Кредиторы требуют от заемщиков высокий уровень заработной платы, первоначальный взнос, положительную кредитную историю.

В материале ниже можно узнать о новой государственной программе и условиях, согласно которым доступно взять ипотеку с господдержкой.

Условия программы

Ипотека с государственной помощью — программа, которая совместно с ведущими банками РФ была разработана с целью обеспечить нуждающихся граждан жильем.

Суть программы заключается в том, что клиенту предлагают оформить кредит на жилье под минимальный процент, при условии, что он соответствует минимальным требованиям программы.

В 2018 году оформить ипотечный кредит с помощью государства может широкий круг лиц. Такая схема поможет не только обеспечить жильем большое количество граждан, но и поддержит строительные компании, так как спрос на новострои будет расти. А это в свою очередь снизит безработицу в стране, поскольку большое число граждан будут обеспечены работой.

Условия программы «Ипотека с господдержкой 2018»:

  • Максимальный размер средств, который можно получить по данной программе — 8000000 рублей для покупки квартиры в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Для иных регионов сумма максимальная сумма кредита на жилье составляет 3 000 000 рублей;
  • Процентная ставка на ипотеку с господдержкой от 6%;
  • Заключение договора происходит с 7 февраля 2018 года;
  • Срок погашения займа: от 1 года до 30 лет;
  • Валюта: рубли;
  • Обработка заявки с момента предоставления полного пакета документации занимает от 2 до 5 рабочих дней;
  • Предусмотрено обязательное страхование в отделении банка или других аккредитованных компаниях;
  • В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.

Кто может получить ипотеку с господдержкой? Новая программа разработана для семей, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 год родится второй или третий ребенок.

Внимание!
Граждане должны быть трудоустроенными и нуждающимися в квартире или улучшении жилищных условий.
Чтобы получить ипотечный заем родители должны быть гражданами Российской Федерации и предоставить свидетельство о рождении ребенка.

Какой первоначальный взнос? Размер первоначального взноса в рамках программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой составляет 20% от стоимости жилья. Согласно правилам банковского учреждения, не допускается выплата взноса иными лицами, кроме заемщика или любого из созаемщиков. Возможно использовать материнский капитал на оплату первого взноса.

Процент ипотеки с господдержкой. Процентная ставка является фиксированной и составляет 6% годовых. Такой размер ставки распространяется на 3 года в связи с рождением второго ребенка и на 5 лет по случаю рождения третьего малыша.

После завершения срока кредитования, размер процентной ставки увеличится до 9,5% годовых.

Какое жилье подходит под условия программы?

К приобретаемому жилью выдвигается ряд требований:

  1. Ипотека с господдержкой распространяется на квартиры в новострое и квартиры в строящемся новом доме, а также на дома, таунхаусы и дуплексы.
  2. Получить квартиру на вторичном рынке в рамках ипотечной программы с государственной поддержкой нельзя.
  3. Ипотека с господдержкой выдается только на квартиры в новострое или строящемся жилом объекте.

Необходимые документы

Программа ипотеки с господдержкой продлена до 2022 года, с некоторыми поправками. К примеру, сейчас все претенденты должны стать родителями во второй и более раз, начиная с 2018 года. Ставка в размере 6% действует не весь срок кредитования, а только первые годы. Длительность зависит от того, какой по счету ребенок родился в семье.

Ранее по програме предполагалось получение некоторой суммы на безвозмездной основе, однако от этой идеи решили отказаться, решив изменить условия в пользу снижения процентной ставки.

Так ипотека с господдержкой, то есть ставкой в размере 6% актуальна:

  • 3 года при рождении второго ребенка;
  • 5 лет после рождения третьего малыша;
  • 8 лет после рождения близнецов или двойни.

В список необходимой документации входят:

  1. Заявление-анкета;
  2. Паспорт с отметкой о регистрации заемщика и созаемщика;
  3. Брачный договор;
  4. При наличии временной регистрации необходимо предоставить документ-подтверждение;
  5. Справка, подтверждающая уровень дохода;
  6. Трудовая книжка или трудовой договор, как подтверждение официального трудоустройства;
  7. Свидетельство о рождении ребенка.

Дополнительно могут потребоваться документы по залоговой собственности, кредитуемому жилью, справка, которая подтверждает наличие первоначального взноса.

Совет!
Данная программа является отличной возможностью для молодых семей обзавестись собственным жильем. Не смотря на то, что пониженная процентная ставка действует только первое время, есть возможность досрочно погасить долг и значительно сэкономить.

В скором будущем правительство планирует сделать ипотеку более доступной и привести ее процентный показатель к 7% годовых.

По теме:  Что такое ипотека с государственной поддержкой и как её получить

На недавней пресс-конференции президент заявил, что это вполне реально, так как уровень инфляции снизился и финансовое положение дел в стране стабилизировалось. А ставка в 7% по ипотеке является целью на ближайшее будущее.

источник: https://www.oceanbank.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoj/

Ипотека с господдержкой в 2018 году

В 2018 году ставки по ипотеке опустятся ниже 10%, что сделает неактуальным кредитование в рамках программ с господдержкой. Власти не планируют продлевать сроки действия государственной программы, подчеркивая изменения рыночных условий. В свою очередь эксперты предупреждают о потенциальных рисках.

Ипотека с господдержкой: перспективы в 2018 году

Представители Минстроя прогнозируют существенное снижение ставок по ипотеке в ближайшей перспективе. В конце 2017 года уровень ставок может опуститься ниже 10%, что является минимальным значением за всю историю. Ранее ставки по ипотеке не опускались ниже 12%, однако после начала экономического кризиса существенно увеличилась.

Государственная поддержка обеспечила снижение ставки до 12%, что позволило избежать резкого обвала рынка ипотеки. Во время кризиса ставки по кредитам поднялись до 15–20%, что стало неподъемным бременем для желающих взять ипотеку.

В том числе чиновники стимулировали спрос на рынке недвижимости, который после начала кризиса переживал не лучшие времена. Господдержка позволила восстановить положительную динамику ипотечного кредитования, что свидетельствует о высокой эффективности данного инструмента.

Падение ставок по ипотеке было вызвано действиями Банка России. Основным фактором снижения стоимости ипотеки остается политика Центробанка, который последовательно корректирует базовую ставку.

Регулятор реагирует на замедление инфляции и стабильность валютных котировок, продолжая снижать ключевую ставку. В таких условиях программа господдержки по ипотеке не будет пролонгирована на 2018 год.

Предупреждение!
Аналитик Михаил Мащенко отмечает положительное влияние политики Центробанка на развитие рынка ипотеки. Дальнейшее снижение ставки будет обеспечено фундаментальными факторами, при условии восстановления роста отечественной экономики и стабильности цен на нефть. При этом коммерческие банки готовы к соответствующему снижению ипотечных ставок.

Помимо корректировки ставок, эксперты ожидают существенного увеличения объемов кредитования. Однако часть аналитиков предупреждает о возможном повышении кредитных ставок, если с 2018 года перестанет действовать программа господдержки ипотеки.

Оживление кредитования: новые возможности и потенциальные угрозы

Отечественные банки продолжают наращивать объемы ипотечного кредитования. По итогам 2016 года объем ипотечных жилищных кредитов вырос до 1,5 трлн руб. (рост на 26,7%). Однако объем рынка не дотягивает до показателей 2014 года, когда данный показатель превышал отметку 1,7 трлн руб.

При этом уровень ставки в декабре снизился до 11,55%, что является минимальным значением за предыдущие 5 лет. Годом ранее данный показатель приближался к рубежу 13%. Кроме того, спрос на рынке подогревают заявления чиновников, которые регулярно подчеркивают выгодность ипотечных кредитов.

Эксперты отмечают влияние внешних факторов на динамику отечественной экономики. В том числе существенное воздействие на макроэкономические показатели оказывает колебание нефтяных котировок. Экспорт нефти обеспечивает львиную долю бюджетных поступлений, и в случае нового падения цен дальнейшее снижение ставки ЦБ окажется под угрозой.

Аналитик Алексей Антонов сомневается в снижении ставок до 10%, поскольку реальная корректировка ставки ЦБ будет существенно отставать от правительственных прогнозов. Низкие цены на нефть оказывают давление на экономические показатели. Кроме того, регулятор учитывает ожидаемое ослабление российской валюты, что приведет к ускорению инфляции.

Средние ставки на ипотечном рынке с учетом господдержки сохранятся на уровне 12%. Однако отмена госпрограммы обернется существенным ростом стоимости кредитных ресурсов, прогнозирует Антонов. В результате ипотечные ставки прибавят 1–1,5%. В результате под угрозой окажется восстановление спроса на рынке недвижимости, что будет препятствовать экономическому росту.

В случае ухудшения экономической ситуации и роста инфляции, власти будут вынуждены пролонгировать срок действия госпрограммы. Динамика ипотечных процентов в коммерческих банках определит до какого числа может быть продлена программа ипотеки с господдержкой.

Внимание!
Если стоимость заемных ресурсов будет превышать 12%, то правительство будет вынуждено возобновить действие льготной программы.

Правительство не планирует пролонгировать господдержку ипотеки на 2018 год, что связано с экономическими факторами. В скором будущем ставки по кредитам будут ниже 10%, что станет абсолютным минимумом за всю историю.

Снижение стоимости ипотеки связано с действиями Центробанка, который продолжает снижать ключевую ставку. Несмотря на оптимизм чиновников, эксперты допускают увеличение ипотечных ставок до 13,5% без поддержки со стороны государства. В результате власти будут вынуждены продлить сроки действия программы.

источник: http://2018god.net/ipoteka-s-gospodderzhkoj-v-2018-godu/

Кому предоставляется льготная ипотека с господдержкой в 2018 году

К сожалению, в России не всем удается самостоятельно купить квартиру или дом. Иногда это становится невозможно даже с поддержкой государства. В таком случае на помощь приходят ипотеки и субсидирование подобных категорий населения. Какие условия будут предоставляться в 2018 году и на каких основаниях, об этом мы расскажем вам далее в статье.

Кто может рассчитывать на государственную помощь

Ипотека со льготами представляет собой особый вид кредитования. Основным его отличием от обычного займа является пониженная процентная ставка. Это своего рода антикризисное предложение, которое предоставляется с 2015 года.

Целью такой программы является способствование тому, чтобы снизить цены на покупку жилья в кредит для малообеспеченных граждан и семей. Помимо этого, антикризисная ипотека преследует цель реструктуризации кредитов, которые государство используется для выведения на рынок более доступных предложений со стороны банков.

Согласно установленным нормам, процентная ставка по ипотеке не может быть больше 12 процентов. Основными достоинствами предложения являются:

  • Возможность взять кредитные каникулы до одного года.
  • Понижение суммы обязательного ежемесячного платежа.

Уже на данном этапе рассмотрения возможностей льготной ипотеки можно сделать небольшой вывод, что такая программа является достаточно выгодным предложением.

В таком случае даже малоимущим достаточно легко удастся погашать задолженность. Сегодня подобные банковские продукты предоставляют следующие банки:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. Банк Москвы.
  4. Россельхозбанк.

Получить ипотеку на льготных условиях могут те люди, которые соответствуют следующим критериям:

  • Молодая или неполная семья. Возраст не превышает 35 лет.
  • Многодетные семьи с двумя и более детьми, которым еще не исполнилось 18 лет.
  • Люди с военными специальностями.
  • Участники ВОВ или инвалиды, которые участвуют в государственной программе по улучшению жилищных условий.
  • Люди до 35 лет, которые являются специалистами и работают в области науки, образования или медицины.
  • Государственные служащие, доход которых за вычетом ипотечных платежей не достигает прожиточного минимума.

Какие изменения произойдут в 2018 году

Сразу отметим, что одного желания получить жилье в ипотеку недостаточно. Нужно в полной мере соответствовать условиям, которые предъявляются банком предоставляющим ипотеку.

Совет!
Наиболее важным критерием являются условия по отношению к выкупаемому объекту. Максимально возможный кредит не может превышать отметку в 8 миллионов рублей – такое ограничение относится к жителям Москвы и области, а также Санкт-Петербурга.

В иных регионах максимальный порог кредитования составляет 3 миллиона рублей. Первоначальный взнос должен составлять 20% от стоимости недвижимости. При подаче заявки на ипотеку банк в обязательном порядке потребует оформить страховку на жизнь.

Данное условие распространяется только на первый год пользования кредитом. Затем можно продлевать договор или нет – это уже ваше дело. Но имейте в виду, что процентная ставка после расторжения страховки сразу же возрастет на один процент.

2018 год предоставляет возможность любому гражданину РФ, который находится в зарегистрированном браке воспользоваться ипотекой на льготных условиях. Условия предоставления ссуды разнятся в зависимости от региона проживания. Причиной этому является большое разнообразие банковских программ, где заем вполне может выдаваться в трех разновидностях:

  1. Государственное жилье. Квадратные метры от государства, которые продаются по низкой цене и под малый процент.
  2. Государственный кредит выдается тем лицам, которые утверждены в законодательстве как претенденты на поддержку. Деньги выдаются только тогда, когда они пойдут исключительно на погашение части жилищной ссуды.
  3. Сниженная процентная ставка. Данный бонус предлагается государственным бюджетом.

Все кто хочет получить ипотеку на льготных обоснованиях, обязаны пройти регистрацию и документально подтвердить то, что им необходимо улучишь условия проживания. Для этого нужно подать заявление и документы, которые подтверждают получаемый доход и состав семьи.

Разновидности государственных программ

Ипотека со льготами в большинстве случаев базируется на программе «Жилье для российской семьи», которая предназначена для улучшения условий проживания новоиспеченных семей и малоимущих людей.

Чтобы успешно реализовывать такие проекты, государство постоянно привлекает финансовые организации. В результате банки получают деньги для кредитов на недорогую недвижимость.

Данная программа обладает разновидностями, которые предназначены для:

  • Молодых семей.
  • Ученых.
  • Молодых специалистов.
  • Лиц, работающих в бюджетных организациях.

Рассматриваемая ипотека выдается на определенную недвижимость. Это может быть новостройка или жилье, которое еще строится. Коттеджные постройки или иные объекты с вторичного рынка не попадают в подобные программы. Государственная поддержка осуществляется из расчета 18 квадратных метров на одного члена семьи.

Предупреждение!
Чтобы более подробно ознакомиться с государственной поддержкой, обратитесь в АИЖК (агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Данная организация отвечает за реализацию и работу государственной программы.

Здесь вам подробно расскажут, как получить ипотеку на льготных условиях, какая документация нужна и так далее. Аналогичные консультации можно также получить в банках, которые были перечислены ранее в нашей статье.

Многодетные дети и государство

Семьи, являющиеся многодетными, могут сохранять полное спокойствие. Все действующие льготы не будут изменены. Государство все также заинтересовано в улучшении демографической обстановки в стране. В плане жилищных условий есть следующие привилегии:

  1. Льготная ипотека выдается со сниженной процентной ставкой в пределах от 6 до 11 процентов годовых.
  2. Возможна частичная выплата займа для семей, воспитывающих четверо и более детей.
  3. Многодетные семьи также могут получить земельный участок под застройку.

Большое количество вопросов вызывает возможность применения на покупку недвижимости материнского капитала. В 2016 объем средств приблизился к числу в 453 тысячи рублей. Но данный закон останавливает свое действие в 2018 году.

Эксперты по данным вопросам опровергают эту ситуацию и уверены, что правительство обязательно продлит действие нормативного документа вплоть до 2019 года (вполне вероятно, что срок действия увеличится до 2026 года).

Специалисты заверяют, что есть сведения из надежных источников, которые говорят также об увеличении материнского капитала до полутора миллионов в национальной валюте.

На что могут рассчитывать учителя в 2018 году

Ипотека на льготных условиях для учителей зависит от регионального законодательства. Однако уже сейчас известны общие возможности для работников образовательных учреждений:

  • Процентная ставка не более 10%.
  • Субсидирование первичного платежа – его оплачивает местный бюджет.
  • Время погашения ипотеки до 30 лет.

На сегодня учителям доступны различные банковские продукты со следующими условиями:

  1. Кредит из регионального бюджета может составлять до 40% от величины ипотечного займа.
  2. Покупка квартиры из муниципального фонда.
  3. Кредиты на погашение ставок по жилищным займам.

Для получения более развернутой информации мы рекомендуем вам обратиться в администрацию города/района, представить все необходимые документы и подать заявку на получение ипотеки. После одобрения можно обращаться в банк-участник и начать процесс оформления покупки жилья.

Условия кредитования Сбербанком

Как мы уже упоминали ранее, Сбербанк является одним из основных поставщиков предложений от государства. Интересно отметить, что кредитование осуществляется как на квартиры первичного, так и вторичного рынка по следующим условиям:

  • Процентная ставка в 12%.
  • Кредит на 1,9 миллиона в национальной валюте.
  • Время пользования ссудой до 15 лет.
  • Первоначальный взнос составляет 20%.
  • Нет никаких комиссий.
  • От заявителя не требуется подтверждение дохода.

Подводя итог статьи, отметим, что льготная ипотека выдается молодым семьям (не более 35 лет). Брак должен быть официально зарегистрирован. Помимо этого, необходимо документально подтвердить необходимость в улучшении жилищных условий.

Основным условием получения ипотеки является то, что суммарный достаток семьи должен подходить под выплату ежемесячных выплат. Эта сумма не может превышать 40% от общего дохода

источник: http://lgotyinfo.ru/lgoty/komu-predostavlyaetsya-lgotnaya-ipoteka-s-gospodderzhkoj-v-2017-godu.html






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *