Где открыть расчетный счет для ООО — обзор лучших банков России, советы по выбору

Всем привет, друзья! Как же незаметно летит время. Еще вчера мы сидели на студенческой скамье, а сейчас у каждого своя жизнь со множеством событий и неожиданных поворотов.

Например, Виталий был разнорабочим, а буквально на днях решил создать свой бизнес.

Все расспрашивал у меня, где лучше открыть расчетный счет для ООО. У него уже и заказы есть, и потенциальные сотрудники. Сейчас поделюсь и с вами лучшими вариантами для бизнеса, что касается банковского обслуживания. Все подробно разберем.

Где открыть расчётный счет для ООО (в каком банке и на каком тарифе выгодней)

Предприятие, если оно работает и платит налоги, не может выполнять обязанности налогоплательщика без расчётного счёта. Причина – требование статьи 45(3) НК РФ.

Но рано или поздно перед руководителем фирмы встанет вопрос — в каком банке открыть расчётный счёт для ООО?

Перечислим критерии, которые потенциальные клиенты считают важными при открытии расчётного счёта:

1. известность кредитного учреждения на финансовом рынке;
2. широкая сеть филиалов и отделений;
3. скорость оформления договора и других документов (в идеале – за 1 день или визит);
4. выгодные тарифы обслуживания;
5. удобный и понятный интерфейс онлайн-банкинга;
6. скорость прохождения транзакций;
7. клиентоориентированность.

Бесспорно, все это имеет важное значение для удобства проведения безналичных платежей. Но решая, в каком банке лучше открыть счёт организации, обращать внимание надо в первую очередь на его надёжность и устойчивое финансовое положение.

Если у банка, в котором открыты счета ООО, отзовут лицензию, то юридическое лицо окажется в более сложном положении, чем ИП. С 2014 года индивидуальные предприниматели, как банковские клиенты, приравнены к обычным физическим лицам. Это означает, что на них распространяется гарантия возврата средств, находящихся на расчётном счёте, в сумме не более 1,4 млн рублей.

ООО же относят к кредиторам третьей очереди, поэтому деньги будут возвращены только после удовлетворения требований кредиторов первой и второй очереди. Безусловно, существует высокий риск, что до юрлиц выплаты так и не дойдут.

Будет ли вас волновать скорость открытия счёта или обходительность банковского персонала, если кредитный рейтинг банка критически низкий, а риск отзыва лицензии — высокий?

Как оценить финансовое состояние банка

Все кредитные учреждения обязаны открыто публиковать информацию о своей деятельности. На сайте Центробанка в свободном доступе размещается отчётность банков: о финансовых и налоговых результатах, размере капитала, соблюдении обязательных нормативов.

Но хотя информация открыта, разобраться в ней без специального образования достаточно сложно. Выбирая, где открыть расчётный счёт для компании, можно обратиться к рейтингам, которые составляют независимые профессиональные агентства:

• международные (S&P Global Ratings, Moody’s, Fitch Ratings);
• российские (Рус-Рейтинг, Эксперт РА, НРА, AK&M).

При выборе организаций для открытия расчётного счёта ООО мы ориентировались на три важных критерия:

1. Размер активов нетто (в рублях). Это сумма собственного капитала банка и обязательств (деньги клиентов-физических и юридических лиц, межбанковские кредиты и другие привлечённые средства).
2. Кредитоспособность. Это способность банка выдавать кредиты на короткие и длинные сроки с учетом процентной ставки, целевого направления и условий выдачи кредитов. Показатель кредитоспособности разные рейтинговые агентства оценивают по своей шкале. Чаще всего рейтинг обозначается латинскими буквами А, В, C, D с добавлением знаков «+» и «-» и прогноза (негативный или стабильный).
3. Средства предприятий (в рублях). Чем выше со стороны бизнеса степень доверия определённому банковскому учреждению, тем больше собственных денег размещают в нем юрлица и ИП. Это своего рода голосование рублём в вопросе, где открыть расчётный счёт в банке.

Лучшие российские банки

Из топ-30 российских банков по версии портала banki.ru мы выбрали 5 кредитных учреждений, которые, по нашему мнению, лучше всего подходят для открытия счёта ООО.

Открытие. По версии banki.ru признан «Банком 2015 года». В рамках программы лояльности для пользователей 1С-Старт предлагает бесплатно открыть счёт в банке для ООО.

Бесплатными будут также первых три месяца обслуживания и пользования онлайн-банкингом. Если же сюда добавить ещё и бонусы партнёров, то эту финансовую корпорацию можно назвать номером один в категории «Где выгодней открыть расчётный счёт в банке».

Сбербанк России. Если в вопросе, какой банк выбрать для предприятия, вы ориентируетесь прежде всего на размер активов, то лидером, конечно, будет Сбербанк. Это крупнейшее кредитное учреждение в России и СНГ, с самой разветвлённой сетью филиалов и подразделений. 50% уставного капитала Сбербанка плюс одна голосующая акция принадлежат ЦБ РФ.

Последние годы руководство акционерного общества активно работает над улучшением сервисного обслуживания. Положительные отзывы клиентов позволили Сбербанку получить титул учреждения с лучшей клиентской поддержкой 2015 года по версии banki.ru.

ВТБ. Еще один банк с государственным участием. Стабильно входит в ТОП-5 банков России по всем значимым критериям. Для представителей бизнеса, участвующих в госзакупках, предоставляет гарантии для обеспечения обязательств по контрактам.

«Тинькофф Банк». Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания малого бизнеса и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса. Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг.

Идеален для начинающих организаций и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание. В стоимость тарифных планов входит не только ведение расчётного счёта, но онлайн-бухгалтерия.

Все ещё думаете, где лучше открыть счёт для вашей компании? Ознакомьтесь с предложениями наших партнёров Альфа-Банк и Открытие и узнайте, какие при этом дополнительные бонусы вы получите от компании 1С-Старт.

источник: https://www.regberry.ru/malyy-biznes/gde-otkryt-raschetnyj-schet-dlya-ooo

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП или ООО в 2018 году: обзор тарифов, личный опыт и рекомендации

При выборе банка будем руководствоваться следующими ключевыми критериями (чем выше критерий, тем он более значимый):

1. Надежность банка
2. Стоимость обслуживания (тарифы и комиссии)
3. Наличие и функциональность интернет-банкинга
4. Стоимость открытия
5. Проценты на остаток

Надежность банка — один из важных критериев, который необходимо учитывать. Так как денежные средства юридических лиц на банковских счетах не страхуются, то в случае банкротства банка вы можете безвозвратно потерять все деньги. В последнее время уже не редкость — отзыв Центральным банком лицензии у коммерческих банков.

Стоимость обслуживания — включает в себя комиссии, ежемесячный и дополнительные платежи за обслуживание расчетного счета. Один из важных критериев наряду с надежностью банка.

Личный опыт: В первый раз открывая расчетный счет, я заметил, что у большинства банков функционал р/с практически не отличается, за то цена за обслуживания отличается в несколько раз. Поэтому переплачивать за обслуживания расчетного счета не имеет смысла (особенно, когда бизнес еще не приносит деньги)!

Наличие и функциональность интернет-банкинга. Так как в современное время любую платежную операцию можно провести через интернет без посещения банка и ожидания в очередях, то наличие интернет-банкинга — очень важное дополнение к расчетному счету. Так же важен и функционал интернет-банкинга, чтобы он был понятен и прост в использовании.

Стоимость открытия — это единоразово уплачиваемая сумма денег за открытие расчетного счета. В среднем стоимость открытия расчетного счета колеблется в рамках 500 — 2 000 рублей. Некоторые же банки и вовсе не берут деньги за открытие р/с. Не самый важный критерий, но его тоже стоит учитывать.

Процент на остаток — это ежемесячно начисляемая сумма на остаток средств по счету согласно действующей процентной ставке. Неплохое дополнение к расчетному счету, чтобы ваши деньги работали всегда. Даже 2–8% процентов годовых могут давать неплохой дополнительный доход!

ТОП 8 банков — обзор тарифов

Конечно, полностью бесплатное обслуживание ни один банк предлагать не будет, есть ограничения по платежным операциям, снятием и зачислением денежных средств на счет, периоду бесплатного обслуживания и т.п.

Тинькофф Банк

Тинькофф банк — самый популярный интернет-банк в России, с достаточно хорошими условиями и тарифами обслуживания расчетного счета.

Стоимость обслуживания. Ниже среднего. Первые 2 месяца бесплатно. Если не будет оборотов по р/с, то также обслуживание — бесплатное. По истечению 2 месяцев на выбор есть три тарифных плана (❗️выгоднее всего выбирать из первых 2-х, особенно начинающим предпринимателям):

Простой — 490 руб. в месяц: + для недавно зарегистрированных ИП бесплатно 6 месяцев!

• 3 первых платежные операции бесплатно, каждые дополнительные — 49 рублей.
• Снятие наличных — 1,5% плюс 99 руб (при снятии до 400 т. р), если же переводить на дебетовую и кредитную карту Тинькофф — бесплатно до 400 тыс. руб. в месяц. Комиссия за внесение денежных средств (вне зависимости от суммы) — 0,3% (мин. 290 руб.).
• На карты/счета банка Тинькоф деньги можно переводить без комиссии. На карты/счета стороних банков предусмотрена комиссия.

Продвинутый — 990 руб. в месяц:— 10 первых платежей бесплатны, каждый следующий — 29 руб. Если у вас много платежных операций, то есть возможность подключить безлимит за дополнительные 990 руб. в месяц.

1. Снятие на карту Тинькофф до 650 000 рублей в месяц бесплатно! Снятие наличных на карты других банков — 1% +79 руб. при снятии до 400 000 рублей в месяц.
2. Внесение от физ и юр лиц — бесплатное. Взимается комиссия 0,25% (мин. 290 р), если переводят физ лица — клиенты банка Тинькофф.
3. При переводе на карты/счета физлиц в других банках взимается комиссия. На карты/счета в банке Тинькофф — бесплатно.

Профессиональный — 4990 руб. в месяц:

• Каждый платеж всего — 19 рублей. Можно подключить безлимитные платежи — они обойдутся в дополнительную сумму 1990 рублей.
• Снимать можно бесплатно до 1 млн. рублей на банковские карты Тинькофф (500 т.р. на дебетовую и 500 т.р. на кредитную). При переводе на карты других банков — комиссия 1% плюс 59 руб. (при сумме до 800 000 руб).
• За пополнение предусмотрена комиссия — 0,15% (мин. 290 р).

Для всех тарифных планов. Бесплатно: мобильный и интернет-банкинг, СМС-инфо, зарплатные и корпоративные карты. Операционный день составляет чуть ли не сутки: с 1 до 21 часа по мск.

Расчетный счет открывается онлайн за 3 минуты, все необходимые документы вам бесплатно привезут на дом или в офис + есть встроенная бесплатная бухгалтерия!

Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Отличный. Один из лучших интернет-банков в России. Понятный и простой интерфейс. Быстрая обработка операций. Полностью бесплатный. Предусмотрены дополнительные партнерские бонусы: на рекламу, онлайн бухгалтерию, корпоративную связь…

Стоимость открытия. Бесплатно.

Проценты на остаток. Есть. Высокий. Тариф «Простой» — до 6% на остаток. Тариф «Продвинутый» и «Профессиональный» до 8% на остаток.

Модульбанк

Модульбанк — средний по популярности банк, работающий исключительно с малым бизнесом. Отличается хорошими условиями обслуживания расчетных счетов.

Стоимость обслуживания. Низкая. Есть 3 тарифа на выбор:

Стартовый — 0 руб.:

1. Бесплатные платежи не предусмотрены. Проведение 1 платежной операции обойдется в 90 руб.
2. На снятие денежных средств действует комиссия зависит от суммы снятия: 1% (до 100 тыс. руб), 3% (от 100 001 до 300 000 руб.) и т.д. Внесение денежных средств в офисах и банкоматах «Модульбанка» — бесплатно, через другие банки — соответственно комиссии стороннего банка.
3. Перевод на карты/счета физлиц — 90 руб.
4. Одна бесплатная корпоративная карта.

Оптимальный — 490 руб.— Проведение 1 платежа будет стоить 19 руб.:

• При снятии денежных до 50 000 руб/мес. комиссия отсутствует, до 300 000 — комиссия 1%, до 500 000 — комиссия 3% и т.д. Внесение денег на расчетный счет в офисах и банкоматах «Модульбанка» — бесплатно, через другие банки и банкоматы взимается комиссии стороннего банка.
• Перевод на карты/счета физических лиц — 19 руб.
• Корпоративные карты — 2 бесплатно.

Безлимитный — 3 000 руб.:

1. Безлимитное количество безналичных платежей.
2. На снятие до 100 000 комиссия не взимается, до 500 000 — комиссия 1%, до 1 млн. руб — комиссия 5%, свыше 20%. На внесение денежных средств также комиссии нет, при условии что пополнение производится в офисах и терминалах Модульбанка и его партнеров.
3. Бесплатные переводы на карты/счета физлиц.
4. 5 бесплатных корпоративных карт.

Для всех тарифных планов: бесплатный интернет-банк, мобильный банк, смс оповещение. Операционный день: с 9 до 20:30 ч. Зачисление платежей за 10 минут.

Расчетный счет также возможно открыть через интернет и сразу получить его номер. Договор доставят вам в любое удобное время.

Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Отличный. Современный, понятный и простой интернет-банк. Один из самых лучших.

Стоимость открытия. Бесплатно.

Проценты на остаток. Есть. Средние. По тарифу «Стартовый» проценты не начисляются, по тарифу «Оптимальный» — 3% на остаток, по тарифу «Безлимитный» — 5%.

Уральский банк реконструкции и развития

УБРиР — еще один популярный банк, который предоставляет возможность условно-бесплатного обслуживания расчетного счета.

Стоимость обслуживания. Ниже среднего — Средняя. Условия тарифов значительно отличаются в разных городах. В основном в крупных городах-миллионниках тарифы на обслуживание значительно выше, чем в остальных городах страны. При этом в городах-миллионниках нет возможности бесплатного обслуживания.

Тарифов в банке представлено очень много, мы рассмотрим 2 самых оптимальных.

Тариф «Все просто» — 0 руб. (от 300 руб./мес в крупных городах):

1. Стоимость одного платежа 55 руб (без абонентской платы) и от 22 руб. (при наличии абонплаты).
2. Снятие наличных через банкоматы УБРиР — 1%, через банкоматы сторонних банков — 3%. Внесение наличных в некоторых городах — бесплатно, в остальных от 0,1%.
3. 1 бесплатная корпоративная карта.
4. Смс оповещение — 39 руб/мес.

Тариф «Онлайн» — от 350 руб./мес:

• Проведение 1 платежа стоит от 19 руб. в зависимости от города.
• Комиссия на снятие наличных такая же: 1% в банкоматах УБРиР, в остальных — 3%. Комиссия на внесение денежных средств на счет зависит от города, в большинстве случаях — бесплатно, в остальных от 0,1%.
• Одна корпоративная карта — бесплатно.
• Смс информирование — 39 руб./мес.

Для всех тарифов: Бесплатный интернет-банкинг, мобильный банк (просмотр операций). Операционный день: с 9 до 18:30. Заявку на открытие расчетного счета возможно оставить через интернет, специалист банка приедет к вам в удобное время для оформления документов.

Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Средний уровень. Средний по уровню функциональности интернет-банк.

Огромный недостаток в практически отсутствии мобильного банка. Через него есть возможность только просматривать операции по счету, а вот, чтобы сформировать платежную операцию придется пользоваться полной версией интернет-банка.

Стоимость открытия. Бесплатно. В некоторых городах и тарифах — от 700 руб.

Проценты на остаток. Нет. Проценты на остаток не начисляются.

Сбербанк

Сбербанк — один из самый крупный и надежных банков в России.

Надежность — 5 из 5 баллов. Высокая. Старейший и надежный банк. Более 50% уставного капитала принадлежит Центральному Банку России.

Стоимость обслуживания — от 1000 руб/мес (зависит от города: Москва — 1700 р, средняя — 1500 р.):

1. Стоимость проведения платежа от 30 руб.
2. Снятие наличных — от 1%. Зачисление денежных средств на счет бесплатно.
3. Перевод на карты/счета физических лиц — от 1%.

Бесплатно: смс информирование, интернет-банкинг. Операционный день: с 9:30 до 20 ч. Открытие расчетного счета за 1 день. Получение реквизитов расчетного счета за 5 минут.

Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Выше среднего. Единственный минус — отсутствие мобильного банка.

Стоимость открытия. Зависит от города — от 900 руб. (в среднем от 1600 до 3000 рублей).

Проценты на остаток. Нет. Еще один небольшой минус — отсутствие начисления процентов на остаток по счету.

ВТБ 24

ВТБ24 входит в состав Внешнего Торгового банка (ВТБ) — крупного системообразующего банка финансовой системы России.

Надежность — 5 из 5 баллов. Высокая. Надежный коммерческий банк с участием государственного капитала (более 60% уставного капитала). Занимает второе место в стране по величине активов.

Тариф «Бизнес старт» — 1100 руб/мес.:

• Бесплатные платежи, включенные в тарифный план — 5 шт. в месяц. Каждый новый платеж свыше 5 шт. — от 39 руб./шт.
• Выдача наличных средств — комиссия от 0,5%. Прием денежных средств до 50 000 руб/месяц бесплатно, свыше – комиссия 0,2%.
• Перевод на карты/счета физлиц — 1 % (мин. 100 рублей)

Тариф «Бизнес касса» — 2200 руб/мес.:

1. Бесплатных ежемесячных платежей — 25 шт. Дополнительный платеж от 39 руб/шт.
2. Снятие наличных — комиссия от 0,5%. Зачисление денежных средств до 250 000 руб. в месяц без комиссии, свыше — комиссия 0,15% (мин. 100 руб).
3. Переводы на карты и счета физических лиц — комиссия 1% (минимум 100 рублей)

На все тарифные планы. Подключение к интернет-банкингу — 500 руб. (сейчас действует скидка 50%). Операционный день: с 9:30 до 17:30. Открыть расчетный счет возможно в офисах банка ВТБ 24 в течение 1 дня.

Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Выше среднего. Недостаток — платное подключение к интернет-банку «ВТБ24 Бизнес Онлайн».

Стоимость открытия. Платно — 2000 руб.

Проценты на остаток. Нет.

Альфа банк

Альфа Банк — еще один крупнейший банк России, входит в первые 10 банков по размеру активов. С 2017 года тарифы на обслуживание р/с обновились и нужно сказать в лучшую сторону.

Стоимость обслуживания. Средняя — Выше среднего. Стоимость обслуживания может меняться от города к городу. Ниже приведены 3 наиболее распространенных (бюджетных) тарифа.

Рассмотрим 2 популярных тарифных плана:

Тариф «На Старт» — от 490 руб/мес (если нет оборотов — бесплатно):

• 3 платежных операций бесплатно, каждая следующая операция — 50 руб.
• Снятие наличных — от 1,25%. Зачисление денежных средств — бесплатно по картам Альфа-Кеш.
• Мобильный банк — 0 руб. в месяц.

Тариф «Электронный» — от 1 290 руб/мес:

1. 16 руб. одна платежная операция
2. Снятие денежных средств — от 1%. Пополнение расчетного счета — комиссия 0,18% (мин. 300 руб.).
3. Бесплатный мобильный банк.

Тариф «Успех» — от 2100 руб/мес:

• 10 бесплатных платежей
• При снятии до 50 тыс. руб. комиссия не взимается. Пополнять возможно бесплатно с карт Альфа-Кеш.
• Мобильный банк — бесплатный.

Для всех тарифов: бесплатно: смс оповещение, интернет-банкинг. Операционный день: с 9 до 19:30 ч. Открытие расчетного счета — 1–2 дня. Есть возможность забронировать счет за 10 мин. онлайн.

Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Выше среднего. Бесплатное подключение. Еще один минус — платный мобильный банк на тарифе «СтартАп».

Стоимость открытия. Бесплатно. С недавнего времени по всем тарифам открытие расчетного счета бесплатное.

Проценты на остаток. Есть. На остаток начисляют немного немало — 3% годовых. Подробнее об условиях открытия расчетного счета можете узнать на официальном сайте Альфа банка.

Банк Точка (Открытие)

Банк Точка филиал крупного частного банка Открытие. Специализируется на оказании услуг предпринимателям.

Стоимость обслуживания. Средняя. На выбор есть 3 тарифа:

Лоукост — 750 руб/мес:

1. Бесплатные платежи — 5 шт. Каждый следующий платеж — 50 рублей.
2. Снятие наличных без комиссии — до 100 000 руб/мес. Пополнение в банках и банкоматах «Открытие» без комиссии.
3. Перевод на счет/карту физ. лиц без комиссии: до 100 тыс. руб.

Эконом — 1900 руб/мес (для новых клиентов 570 руб/мес первые 3 месяца):

• Бесплатные платежи — 100 шт. Свыше — 40 руб/платеж.
• Снятие наличных без комиссии — до 200 000 рублей/месяц. Внесение денежных средств в банкоматах и офисах банка Открытие без комиссии.
• Перевод на счет/карту физических лиц без комиссии: до 200 тыс. руб.

Бизнес — 7500 руб/мес:

1. Бесплатные платежи — 500 шт. Свыше — 30 руб за платеж.
2. Бесплатное снятие наличности — до 300 000 руб/мес. Внесение денежных средств в банкоматах и офисах банка Открытие без комиссии.
3. Перечисления на счеты и карты физлиц: до — 300 000 руб.

Для всех тарифных планов:

• Бесплатно: безлимитное количество корпоративных карт, интернет-банкинг, мобильный банк, смс оповещение.
• Длинный операционный день: с 00 до 21 ч.
• Открытие за 1 день.

Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Отличный. Современный, понятный и бесплатный интернет-банк.

Стоимость открытия. Бесплатно.

Проценты на остаток. Есть. Высокий. Банк ежемесячно начисляет до 8% годовых.

Райффайзен банк

Райфайзен банк — филиал крупного австрийского банка «Райфайзен банк Интернешнл».

Надежность — 4,5 из 5 баллов. Высокая. В России появился в 1996 году. Популярный коммерческий банк, обслуживающий более 12 000 предпринимателей и бизнесменов. Без участия государственного капитала.

Пакет «Старт» — от 590 руб.:

1. Входит до 3 бесплатных платежей, все что свыше — от 30 руб/платеж.
2. Перевод на счета и карты — без комиссии до 100 000 руб. Снятие — 1% до 500 000 руб. Комиссия за пополнение счета в офисах банка не взимается.
3. Обслуживание корпоративной карты от 290 руб/мес
4. Мобильный банк — от 190 руб/мес.
5. SMS информирование — от 190 руб.

Пакет «Базовый» — от 1 050 руб.:

• До 20 платежей бесплатно, свыше — от 25 руб/платеж.
• Перевод на счета/карты — до 200 000 бесплатно. Снятие — 1% до 500 000 руб. Зачисление денежных средств на счет в банке «Райфайзен» без комиссии.
• Обслуживание корпоративной карты от 290 руб/мес.
• Бесплатный мобильный банк.
• Бесплатное смс информирование.

Для всех тарифных пакетов: Бесплатный интернет-банкинг. Операционный день: с 9 до 17 ч. Зависит от платежа. Открытие за 1 день. При оплате обслуживания расчетного счета за 1 год, можно существенно сэкономить.

Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Выше среднего. Единственный минус: платный мобильный банк на тарифе «Старт».

Стоимость открытия. Бесплатно.

Проценты на остаток. Нет.

В каком банке выгоднее и дешевле открыть расчетный счет?

Все банки приведенные в обзоре имеют высокий уровень надежности и риск банкротства или отзыва лицензии у всех крайне низок. Думаю, поэтому не стоит переплачивать и открывать расчетный счет в Сбербанке или ВТБ 24, так как есть более лучшие варианты.

Но все же начинающим бизнесменам рекомендую присмотреться к следующим банкам:

• Тинькофф (для новых ИП 6 месяцев бесплатно!)
• Точка
• Модульбанк

Если у вашего бизнеса уже есть хорошие обороты, то возможно лучше вам подойдет Альфа-банк. В любом случае, при выборе банка исходите из собственный предпочтений и потребностей.

источник: https://slonodrom.ru/gde-vyigodney-otkryit-raschetnyiy-schet-dlya-ip-ili-ooo/#5-2

Открытие расчетного счета ООО самостоятельно

Сейчас уже появилась возможность открытия расчетного счета ООО не выходя из дома прямо через Интернет. При этом Вы в течение часа получаете реквизиты нового расчетного счета, которые можно сразу же давать контрагентам и указывать в документах. Вот несколько надежных, известных банков, которые предоставляют такую услугу:

1. Сбербанк
2. Тинькофф Банк
3. Банк Точка (Открытие)

Теперь после открытия расчетного счета оповещать ИФНС (налоговую службу) и ПФР (пенсионный фонд) нет никакой необходимости, банки теперь делают самостоятельно.

Что дает расчетный счет для ООО

На самом деле наличие расчетного счета для ООО дает очень много преимуществ, рассмотрим основные из них:

• Уставной капитал. В случае если Вы решили уставной капитал ООО вносить деньгами, то это нужно сделать в течении 4х месяцев после регистрации ООО;
• Взаиморасчеты с поставщиками.При заказе товаров и услуг без расчетного счета практически не обойтись;
• Взаиморасчеты с покупателями. Очень часто покупателями выступают юридические лица и именно они производят расчеты за приобретенные товары и услуги со своего расчетного счета;
• Оплата налогов. А так же оплата всех обязательных платежей з/п, взносов в ПФР, ФСС, ФОМС.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета

Перед тем как выбрать банк для открытия расчетного счета, нужно знать некоторые обязательные критерии:

1. Надежность банка;
2. Удобство работы с клиентами;
3. Наличие банк-клиента для работы через интернет;
4. Предоставление терминалов оплаты для приема платежей по пластиковым картам;
5. Стоимость обслуживания расчетного счета;
6. Как обналичивает деньги.

Давайте теперь рассмотрим каждый критерий банка по отдельности.

Надежность банка – гарантия безопасности денег ООО. Этот пункт можно было бы и не комментировать, но я все таки скажу пару слов.

Как Вы знаете в последние годы в банковском секторе просто БУМ закрытий небольших коммерческих банков, так как ЦЕНТРОБАНК отзывает у них лицензии из за несоответствия установленным требованиям.

А что значит банку потерять лицензию ?Это по сути банкротство банка и будет очень неприятно если банк в котором у Вас на счету пару миллионов рублей будет объявлен банкротом. В этом случае Вы просто потеряете все что заработано непосильным трудом.

Так что расчетный счет для своего ООО лучше всего открывать в уже зарекомендовавших себя крупных банках.

Удобство работы с клиентами. Как показала практика некоторые банки относятся к своим клиентам из рук вон плохо. Тут стоит отметить, что Вы как директор ООО являетесь VIPклиентом и отношение к Вам должно быть соответствующее.

У нормального банка и отношение к VIP клиентам (директорам или ИП) должно быть соответствующее. Для таких клиентов выделяется специально специалист который ведет одновременно несколько организаций и всегда рад Вашему приходу, все объяснит и поможет со всем разобраться, если будут какие-либо вопросы.

Работа банка через интернет (клиент-банк). Бумажные носители потихоньку отмирают и им на смену пришел интернет-банкинг или по другому банк-клиент. Это подразумевает удаленную работу без посещения банка.

С интернет-банкингом можно спокойно работать со своим расчетным счетом не выходя из дома. Посещение банка в итоге сводится только для того чтобы получить банковской выписки движения по счету, ну и конечно Вам необходимо будет посещать банк для того чтобы пополнить расчетный счет.

В случае если у выбранного Вами банка нет такой услуги, то я бы не рекомендовал Вам открывать в нем расчетный счет для своего ООО.

Прием платежей по пластиковым картам. Для того чтобы принимать платежи по пластиковым картам нормальный банк должен выдать Вам специальный терминал оплаты (как правило это касается торговли).

Терминал выдается бесплатно, правда сам банк со всех платежей через терминал берет комиссию 1–2%, но это не такая большая потеря, а вот Вашим клиентам будет очень удобно.

Дело в том что люди в последнее время стараются не носить с собой крупные суммы наличности и им удобнее расплачиваться через терминал.

Стоимость обслуживания. Здесь разброс цен очень большой. Давайте разберем какие платежи может брать с Вас банк за обслуживание Вашего расчетного счета:

1. Ведение расчетного счета. Цена ведение расчетного счета ООО варьируется от бесплатно, до 2000 руб. в месяц (дороже я не встречал);
2. Оплата за операцию. За каждое движение по счету банк так же берет деньги от 16 до 45 руб. (одна операция).

Так что перед тем как открывать расчетный счет для своей организации обязательно уточните этот момент.

Так же стоит обратить внимание на то, что у банка может быть скрытая комиссия (в виде обязательных платных смс или страхования сделки). Будьте бдительны, банки бывают очень коварны.

Обналичка денег с расчетного счета. Что касается обналичивания денег, то тут может быть два вида:

• Чековая книжка. Полный анахронизм и пережиток прошлого (хотя у меня самого до сих пор есть такая книжка, правда я давно ей не пользуюсь);
• Хозяйственная пластиковая карта. Это как раз то что нужно, Вы самостоятельно можете переводить на нее деньги с расчетного счета и в случае необходимости их обналичить. Но только для нужд организации.

Если Вы захотите обналичить деньги для себя, то в ООО так делать нельзя.

Для себя Вы можете снимать деньги только:

• Возврат денег учредителю. Если учредитель вносил свои деньги в развитие организации, то Вы без всяких проблем можете их снимать с указанием “Возврат денег учредителю”;
• Дивиденды. Здесь Вы тоже можете снимать для себя деньги, вот только Вам необходимо будет заплатить налог в размере 13% от суммы (в прошлом году было 9%).

Открытие расчетного счета ООО в банке

Вот я и перечислил все основные моменты открытия расчетного счета для ООО.

И в конце я перечислю банки которые мне известны и которые достойны чтобы в них открыть расчетный счет:

1. Сбербанк. По сути это самый надежный банк в России, хотя у них есть свои недостатки, но надежность есть надежность.
2. Альфа-банк. Банк довольно среднего уровня, но особо больших проблем с ним нету.
   Ханты-Мансийский банк. Все хорошо, вплоть до того, что они предоставляют кредитование своим клиентам, но когда я к ним обратился, то меня отпугнуло ежемесячное обслуживание – 2000 руб. в месяц. (самое большое которое мне попадалось)
3. ВТБ. Сам лично не сталкивался с этим банком, но слышал о нем много положительных отзывов.
4. Банк Югра. Пожалуй мой любимый банк и я почти все операции провожу через него. Отвечает всем перечисленным требованиям (правда кредиты не дают, сколько я не пытался). Сейчас слава Богу потребность в кредитах отпала. Так что могу порекомендовать данный банк, если конечно он у Вас есть.

Вот такой небольшой выбор банков которые я знаю, про остальных ничего не могу сказать, так как в моем регионе более крупных банков нет. Но Вы по моим советам можете подобрать для себя именно тот банк который Вам и нужен.

Комплект документов для открытия расчетного счета

Комплект документов для открытия расчетного счета ООО у каждого банка может отличаться, я лишь перечислю те которые нужны обязательно:

• Уставные документы (ОГРН, ИНН, Устав, протокол собрания учредителей и т.д.);
• Письмо из отдела статистики;
• Печать;
• Присутствие директора.

Ну а так все таки уточните комплект в интересующем Вас банке, они дадут прямо лист с перечнем всего необходимого.

источник: http://kredityvopros.ru/biz911.net/registratsiya-biznesa/registratsiya-ooo/raschetnyy-schet-dlya-ooo/

Как быстро и бесплатно открыть расчетный счет для ООО в банке

Любое общество с ограниченной ответственностью при выборе банке, где планируется открытие расчетного счета, должно ориентироваться на следующие критерии:

1. Качество и стоимость расчетно-кассового обслуживания (РКО);
2. Удобство и функциональность интернет-банка (в некоторых банках этого сервиса до сих пор нет);
3. Условия кредитования.

Какие документы нужно представить в банк для открытия?

Единых требований к необходимому пакету документов нет.

Каждый банк самостоятельно устанавливает список представляемых данных для открытия расчетного счета, а также разрабатывает формы анкет для заполнения.

Стандартный набор:

• Оригинал или нотариально заверенная копия свидетельства о государственной регистрации юридического лица
• Учредительные документы
• Оригинал или нотариально заверенная копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе с ИНН
• Выписка из ЕГРЮЛ с печатью налоговой

Те лица, которые будут указаны в банковской карточке, должны предоставить документы, удостоверяющие личность. Также нужно присутствие директора с паспортом (как исполнительного органа компании).

А вот заявление на открытие р/с, договоры, карточки подписей обычно предоставляют сами банки.

Как завести карточку с образцами подписей?

Для этого существует определенная процедура. Заполнение карточки происходит в присутствии операциониста банка, которого вам назначат.

Затем эту карточку подписывает операционист и заверяет печатью банка.

Порядок действий при открытии р/с:

1. Сначала вы оплачиваете открытие счета согласно банковским тарифам
2. Банк вам выдает справку об открытии р/с;
3. Подключаете интернет-банк;
4. Рекомендуем подключить интернет-банк, если такая возможность есть. Это даст вам возможность управлять счетом на расстоянии, получать электронные выписки и совершать платежи.
5. После этого банк самостоятельно сообщает в налоговую об открытии р/с (Закон № 59-ФЗ от 02.04.2014)

Почему банк может отказать в открытии расчетного счета?

Перед тем, как получить возможность открыть счет, любая компания проверяется службой безопасности банка. Проверяют:

Место регистрации компании. Если указано место, где зарегистрировано много компаний, могут отказать. Еще одна причина отказа — если вы работаете не там, где зарегистрированы. Банк должен быть уверен, что он и налоговая смогут вас найти при необходимости.

Сколько компаний зарегистрировано на директора. Если их много (иногда больше 100 на человека), вероятно вам откажут.

Ошибки. Внимательно отнеситесь к тем документам, которые предоставляете в банк. Они должны быть действующими и без ошибок.

источник: https://www.b-kontur.ru/enquiry/280

В каком банке выгоднее открыть расчетный счет

С момента получения регистрационных документов, подтверждающий государственную регистрацию ООО и ИП, возникает необходимость в открытии расчетного счета в банке. К выбору банка необходимо подойти рассудительно и экономически обоснованно.

А вот общества с ограниченной ответственностью (ООО) обязаны иметь расчетный счет в банке, так как существуют определенные ограничения, например:

• фискальные органы настаивают на оплате налогов и сборов через расчетный счет в банке;
• оплата договоров, стоимостью 100 000 руб. запрещена наличными денежными средствами.

Во-вторых, необходимо проанализировать надежность банка. Прекращение работы банковских учреждений в РФ идет быстрыми темпами. Существует прогноз экспертов, в котором говорится, что в ближайшие 2–3 года в России будут функционировать всего 500–600 банков.

Останутся лишь те, которые могут работать самостоятельно, без привлечение дополнительных средств, не нарушая законодательство.

В-третьих, месторасположение банка. Для удобства посещения банка, в случае расчетно– кассового обслуживания, филиалы банка должны быть удобно расположены, с точки зрения территориальной принадлежности.

В-четвертых, стоимость обслуживания вашего расчетного счета. В каждом банке существует своя тарифная сетка. Каждый тариф подразумевает свои комиссии, разную стоимость за открытие расчетного счета и дополнительные возможные платежи.

В-пятых, срок открытия расчетного счета. Срок открытия расчетного счета в банке разнится от дня обращения до 7 рабочих дней. Основным фактором задержки открытия является работа службы безопасности и необходимые документы для открытия счета.

И так, в каком банке лучше открыть расчетный счет? Проанализировав все выше перечисленные факторы, можно с уверенностью выделить 3 основных значимых банка:

1. Альфа-Банк
2. Райффайзенбанк
3. Сбербанк

Выделим основные преимущества и недостатки этих банков.

Альфа-Банк

Данный банк имеет более 130 филиалов в городе Москве, тем самым он удобен с точки зрения территориальной принадлежности. Данный банк обслуживает как юридических лиц, так и физических.

Каждый клиент может подобрать для себя удобный и экономичный вариант тарифного плана, в соответствии с которым у вас будут сниматься ежемесячные комиссии.

Недостаток банка: пожалуй, единственным недостатком банка является дорогое (по сравнению с другими банками) обслуживание юридических лиц на прямую в кассах банка, в случае оплаты услуг по “живым” платежным поручениям.

Однако выход имеется, данный банк имеет удобный онлайн банк, с помощью которого вы сможете осуществлять все необходимые расчеты.

Райффайзенбанк

Данный банк имеет около 60 отделений в городе Москве. В основном работает с юридическими лицами, сфера обслуживания и виды услуг разнообразны. Срок открытия расчетного счета в среднем составляет 1–2 дня, со дня обращения в банк, со всеми необходимыми документами. Обращаем ваше внимание, что банк работает с электронной выпиской ЕГРЮЛ.

Одним из плюсом является отсутствие комиссии за открытие расчетного счета.

Недостатки банка:

• служба безопасности банка работает только по электронной выписке из ЕГРЮЛ. Пока данные о ООО или ИП не появятся в базе налоговой службы, ваши данные не смогут проверить;
• устав ООО должен быть заверен нотариально.

Сбербанк

Одним из важных достоинств данного банка является тот факт, что банк является коммерческим банком, но крупный пакет акций находится у государства. Кредитный портфель банка состоит из 30% всех выданных в стране займов. Это наиболее надежный банк на территории РФ.

Недостатки банка:

1. увеличены размеры комиссий за ведение и обслуживание вашего счета;
2. “массовый” адрес для аренды помещения не подойдет. Его не подтвердят и вам вынесут отказ в открытии счета;
3. все вопросы и заявки обрабатываются в течении 10 дней, в связи с их обработкой в Центре сопровождений клиентских операций. Все заявки обрабатываются в порядке очереди.

источник: www.buxprofi.ru/information/v-kakom-banke-vygodnee-otkryt-raschetnyj-schet