где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет

Доброго времени суток всем. Жизнь налаживается.

Именно такая позиция сейчас у моего бывшего одноклассника, с которым я виделся пару дней назад.

Сейчас находится в активном поиске вариантов для инвестиций свободных денежек, которых успел немало накопить.

Все расспрашивал меня, где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет.

Много он об этом слышал, но все никак не может окончательно определиться. Тема инвестирования всегда была интересна и востребована, поэтому сейчас проведу ее подробный разбор и для вас, друзья.

Стоит ли открывать ИИС

Когда клиент приходит в офис брокера открывать брокерский счет, сотрудники компании часто уточняют, какой именно счет требуется открыть.

Как правило, клиентские менеджеры брокера предлагают открыть два вида счетов – брокерский (стандартный торговый счет) и ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). Какая между ними разница? Какой вариант выбрать? Ответы – в нашей статье.

Брокерский счет или ИИС – что лучше?

Для начала разберемся, что получает человек, открывая обычный брокерский счет и зачисляя на него денежные средства?

Прежде всего – возможность стать трейдером/инвестором, совершать сделки на бирже с целым перечнем активов (ценными бумагами – акциями и облигациями, валютой, паями, фьючерсами, опционами и так далее) и, как следствие, получать доходность от биржевой торговли.

Клиентам брокерской компании предоставляется специальное программное обеспечение, с помощью которого они смогут наблюдать динамику цен различных активов и совершать с ними сделки.

Что касается полученного дохода от произведенных на брокерском счете операций, то он облагается подоходным налогом в размере 13%, причем брокер является налоговым агентом, то есть сам платит налог за клиента. Денежные средства клиент может заносить на счет в любых количествах и когда пожелает.

Причем трейдер может выбрать, как бы он хотел вести свою торговую деятельность: самостоятельно или с подсказками брокера. Или вовсе подключить различные варианты взаимодействия – к примеру, услугу доверительного управления, когда профессионалы брокера совершают сделки на счете клиента согласно выбранной инвестиционной стратегии.

Индивидуальный инвестиционный счет

Для популяризации биржевых торгов и притока инвестиционного капитала населения в российскую экономику с 1 января 2015 года для физических лиц (резидентов РФ) законодателями были введены индивидуальные инвестиционные счета – ИИС. Владельцы таких счетов получили возможность оформления налоговых вычетов, увеличивая таким образом доходность инвестиций.

На сегодняшний день этой возможностью воспользовались уже более 200 тысяч человек. Давайте разберемся, что же дает такой вид счета и стоит ли открывать именно ИИС.

При открытии индивидуального инвестиционного счета инвестор/трейдер получает возможность совершать операции с биржевыми активами, доступными и при работе на стандартном брокерском счете, – акциями, облигациями, деривативами, валютой, торгующимися на Московской бирже.

Основное отличие ИИС от брокерского счета в том, что у владельцев ИИС есть преимущества в виде налоговых вычетов. Дело в том, что владелец ИИС может выбрать, какой именно вычет он желает получать. Всего существует два типа вычетов: тип «А» – вычет на взнос и тип «Б» – на доход.

Суть вычета типа «А» в том, что лицо, открывшее ИИС, может возвращать уплаченный НДФЛ. Проще говоря, если лицо, открывшее ИИС, получает зарплату, с которой платятся налоги, то их можно вернуть в форме вычета по ИИС. Тип вычета «Б» позволяет лицу не платить налог с дохода, полученного от торговых операций на данном счете.

Но помимо перечисленных преференций, у ИИС есть и свои ограничения. Во-первых, максимальная сумма ежегодного пополнения должна не превышать 400 тысяч рублей*. Пополнения могут совершаться произвольное количество раз, но общая сумма взносов должна быть не более установленной (с учетом 13% НДФЛ получается, что по типу вычета «А»).

Предупреждение!
Закрыть ИИС можно только спустя три года после открытия такого счета (именно после открытия, а не зачисления денежных средств), в противном случае он становится обыкновенным брокерским счетом, а оформленные ранее налоговые вычеты придется вернуть государству.

У одного человека может быть только один ИИС. Если инвестор решает открыть ИИС в другой компании, он имеет право осуществить перевод средств, имеющихся на старом ИИС, на новый счет. Таким образом, инвестор все равно остается владельцем одного ИИС.

Теперь о вариантах ведения ИИС. Так же, как и для стандартного брокерского счета, можно выбрать самостоятельный вариант совершения торговых операций, консультационное управление (когда брокер предлагает актуальные инвестиционные идеи) и доверительное управление (когда инвестор лишь отслеживает получаемую доходность по заранее определенной стратегии инвестирования).

Получается, ИИС дает своему владельцу целый ряд преимуществ по сравнению со стандартным брокерским счетом и ничем не обязывает своего держателя. С учетом того, что трехлетний период начинается с момента открытия ИИС, такой счет можно открыть и держать, не предпринимая никаких действий.

Вывод

Что же лучше открыть – брокерский счет или все-таки ИИС? И у того, и другого варианта есть свои преимущества. Можно иметь классический брокерский счет и совершать на нем торговые операции, а извлекаемый профицит денежных средств инвестировать в ИИС.

Стоит учесть, что ИИС предполагает долгосрочное сотрудничество с брокерской компанией, поэтому к ее выбору нужно отнестись со всей серьезностью. Это должна быть крупная компания, с высококвалифицированными специалистами и высокими рейтингами надежности – такая, как «Открытие Брокер». Мы готовы стать вашим надежным проводником в мир успешных биржевых инвестиций.

источник: https://www.opentrainer.ru/articles/stoit-li-otkryvat-iis/


10 мифов об ИИС. Индивидуальный инвестиционный счет – как это работает?

С 1 января 2015 года у россиян появилась возможность открывать индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) и совершать операции с ценными бумагами, получая налоговые преференции. Формат ИИС уже обрел популярность: возможность освободить всю прибыль от подоходного налога или получать от государства до 52 тысяч рублей ежегодно привлекает многих частных инвесторов.

Вопросов о том, как это работает, однако, немало: индивидуальные инвестиционные счета за несколько месяцев уже успели обрасти разнообразными мифами. Самые распространенные из них мы попросили развенчать исполнительного директора представительства АО «ФИНАМ» в г. Иркутске Константина Тютрина.

Внимание!
Константин Тютрин: На обычном брокерском счете налоги будут удерживаться всегда, получить налоговые льготы, например, НДФЛ с зарплаты, можно только открыв ИИС.

Кроме того, если брокер удержал с вас налог с обычного брокерского счета, то путем простой перекладки денежных средств или заработанной прибыли с обычного брокерского счета на ИИС вы сможете вернуть удержанный брокером НДФЛ от операций с ценными бумагами (но не более 52000 рублей в год).

Если вы инвестируете в недооцененные бумаги, и ваш доход за три года составит 1000% и более, то со всей прибыли вы можете также не платить налоги, а забрать ее целиком.

Константин Тютрин: Неверно! Вы можете вывести денежные средства в любой момент, никаких ограничений нет, но если вы хотя бы частично выводите деньги с ИИС, то счет закрывается, а вы при этом теряете налоговую льготу.

Совет!
То есть, если вы закрываете ИИС первого типа (вычет на взносы) ранее, чем через три года, вы должны будете вернуть предоставленные вам суммы вычетов, начисленные налоговым органом, пени и уплатить налог с положительного финансового результата от операций по счету.

Если закрываете ИИС второго типа (вычет в сумме доходов), вам нужно будет уплатить налог со всей прибыли от операций по счету.

Константин Тютрин: 13% – это минимум, то есть гарантированная доходность, но вы можете получать и дополнительный доход от инвестиций в акции, облигации, инструменты срочного рынка и структурные продукты. Могут быть и другие бонусы, например, компания «ФИНАМ» начисляет ½ ключевой ставки ЦБ на свободный остаток фондового и срочного рынка.

Константин Тютрин: На данный момент никаких ограничений на совершение операций по ИИС законодательно не предусмотрено. И даже самый консервативный инвестор, приобретающий, к примеру, государственные облигации федерального займа, получит доход, превышающий ставки по депозитам.

Пример: ((52000 руб. (13% налоговый вычет) + 40000 руб. (10% по облигациям, в настоящее время)) х 3 года=276000 руб. А некоторые корпоративные облигации предлагают на сегодняшний день 20% годовых, что, с учетом налогового вычета, даст доходность уже в 33%.

Константин Тютрин: В целом, верно. Закон позволяет одновременно иметь только один ИИС на одно физическое лицо и воспользоваться только одним типом вычета на усмотрение владельца. Однако можно открыть счет на жену, сестру, брата, родителей, детей (если они старше 14 лет), выбрать второй тип счета и управлять вторым ИИС по оформленной доверенности.

Тем самым возможности заработка расширяются, и в каждый конкретный момент можно выбрать, на какой счет зачислить денежные средства.

Константин Тютрин: Да, это так. Вычет по ИИС похож на вычет за квартиру, но есть существенная разница: если вернуть НДФЛ с квартиры можно только один раз и максимум 260 000 рублей, то с ИИС можно возвращать неограниченное количество лет.

Предупреждение!
Если использовать счет 10 лет, то сумма возврата может составить 520 000 рублей, а с учетом готовящихся изменений по увеличению суммы вложений, возврат может вырасти еще больше.

Константин Тютрин: Это неверное утверждение. Открыть счет можно в январе 2015 года, а пополнить его в декабре. А можно вносить средства частями, каждый месяц, в любом количестве, например по 10 000 рублей.

Константин Тютрин: Вклады можно оформлять в рамках ИИС на счетах доверительного управления, но нужно помнить о том, что они не страхуются государством, потому что счета зарегистрированы на юридическое лицо, а не на физическое – от недобросовестного банка Агентство по страхованию вкладов вас спасти не сможет.

Константин Тютрин: Государство гарантирует лишь вычет налогов из полученных прибылей. Что касается гарантии сохранности денег на счете, то если они лежат в каких-либо активах (акции, облигации), то это такое же имущество, как квартира, машина, дача, земля, и никто не вправе отобрать это имущество у вас.

Внимание!
В случае, если денежные средства просто лежат на счете, то гарантии государства пока нет, она обсуждается сейчас на государственном уровне и будет, вероятно, работать по принципу Агентства по страхованию вкладов. По сути, данная защита нужна от недобросовестных мелких брокеров, которым нечего терять.

Константин Тютрин: Три года существования индивидуального инвестиционного счета необходимы для получения льгот. Они считаются с даты заключения договора на ИИС. Чем раньше вы заключите договор (счет при этом, напоминаю, можно пополнить и в конце первого года, см. пункт №7), тем раньше вы получите свою выгоду.

Первыми, кто воспользовался этой возможностью и открыл счета уже в первые рабочие дни января, были сами сотрудники брокерских компаний, которым не нужно было объяснять выгоду от ИИС.

источник: http://sia.ru/?section=398&action=show_news&id=302899

Выбор компании для открытия индивидуального инвестиционного счета

Здравствуйте на связи Denis N и сегодня я бы хотел продолжить тему, посвященную индивидуальным инвестиционным счетам. В прошлой статье я постарался рассказать о том, что такое индивидуальный инвестиционный счет, зачем он нужен и каковы особенности его использования. В этой статье я хочу рассмотреть, где можно открыть индивидуальный инвестиционный счет.

Прежде чем подготовить эту статью, я обзвонил ряд брокеров и банков, для того чтобы выяснить возможность и условия открытия индивидуального инвестиционного счета.

Список компаний и банков, которые я обзвонил, следующий:

  • АО Инвестиционная компания «ФИНАМ»
  • ОАО Брокерский дом «ОТКРЫТИЕ»
  • ООО Компания «БКС»
  • ООО «КИТ Финанс»
  • ООО «АТОН»
  • ООО «Алор+»
  • АО «Сбербанк Управление Активами» (Сбербанк)
  • Управляющая компания «Альфа-Капитал» (Альфа-банк)
  • Газпромбанк
  • Промсвязьбанк
  • Райффайзенбанк
  • ООО «РСХБ Управление Активами» (Россельхозбанк)

Как я уже упоминал раньше, борьба за клиентов будет протекать между крупными и средними, по размеру, брокерами, а также банками, точнее их брокерскими подразделениями. Поэтому в список компаний я постарался включить представителей каждой группы. Каждый раз я старался придерживаться одного и того же сценария разговора, задавая следующие вопросы:

  1. Можно ли открыть у вас индивидуальный инвестиционный счет?
  2. Что вы предлагаете ДУ или брокерский счет? Или и то и другое?
  3. Есть ли минимальная сумма для входа в ДУ и/или для открытия брокерского счета?

Вычет первого типа (вычет на взнос) будет рассчитываться с внесенной на индивидуальный инвестиционный счет суммы вне зависимости от уплаченного НДФЛ с официальной зарплаты? (имеется в виду следующее, если годовой доход меньше 400 000р., а на индивидуальный инвестиционный счет внесено 400 000р., то размер вычета будет 52 000р. (13% от 400 т.р.) или меньше?)

Итак, вопросы заданы, перейдем теперь к конкретным ответам. Можно ли открыть у вас индивидуальный инвестиционный счет?

Первый вопрос о возможности открытия индивидуального инвестиционного счета, касался в первую очередь банков, поскольку брокеры были уже готовы к открытию счетов и все отвечали утвердительно, а вот с банками было все не так однозначно. Выбирая банки я смотрел есть в их составе управляющие или инвестиционные компании, и звонил в службу поддержки самого банка.

По теме:  Что такое Сберегательный Сертификат в Сбербанке?

В результате ответа на этот вопрос я понял две вещи: В некоторых банках понятия не имеют о том, что такое индивидуальный инвестиционный счет. В других банках на вопросы отвечали, не очень уверенно, но надо отдать должное, все же старались ответить.

Банками, в которых первый вопрос вызвал серьезное недоумение и поставил на уши всю службу поддержки оказались Райффайзенбанк и Россельхозбанк. Оба этих банка имеют свои брокерские подразделения, поэтому и были включены в мой список.

Райффайзенбанк индивидуальные инвестиционные счета не открывает. А вот Россельхозбанк на сайте своего брокерского подразделения имеет информацию об открытии индивидуальных инвестиционных счетов, но служба поддержки самого банка не имеет об этом ни малейшего представления.

Можно сказать, что я поступил не совсем корректно, задавая вопрос об индивидуальном инвестиционном счете в обычную службу поддержки банка, и что надо было звонить в соответствующее подразделение, но я считаю, что большинство потенциальных клиентов будут звонить по первому номеру службы поддержки и там им должны дать хотя бы первичную информацию по интересующему их вопросу.

Совет!
Остальные банки, а именно Сбербанк, Альфа-банк, Газпромбанк, Промсвязьбанк ответили, что индивидуальный инвестиционный счет открыть можно. Так в Сбербанке открытием индивидуальных инвестиционных счетов занимается «Сбербанк управление активами», причем в моем городе довольно много отделений Сбербанка, а счет можно открыть только в двух.

В Альфа-банке ИИС открывает УК «Альфа-капитал», на сайте Промсвязьбанка я не нашел информации об отдельном брокерском подразделении, равно как и у Газпромбанка. Что вы предлагаете ДУ или брокерский счет? Или и то и другое?

Второй вопрос касался, того, что именно будет открываться в рамках индивидуального инвестиционного счета – брокерский счет или договор доверительного управления (ДУ). В данном случае я хотел уточнить имеются ли у брокера готовые инвестиционные продукты для индивидуальных инвестиционных счетов или предлагается только самостоятельная торговля.

Брокерский счет и ДУ предлагают Финам, Открытие, КИТ Финанс, Атон. Только ДУ предлагает Альфа-банк, самостоятельной торговли не предусмотрено. Предложение от Альфа-банка будет интересно тем, кто хочет более плавно перейти с депозитов на ИИС, поскольку в их продуктах предусмотрено вложение части средств в банковские депозиты.

Открытие только брокерского счета предлагают БКС, Алор, Газпромбанк, Промсвязьбанк. Причем, в ряде случаев брокеры предлагают присоединение к какой-либо готовой стратегии, подключение роботов и так далее. Проще говоря, все ответы на вопрос о ДУ можно обозначить следующей фразой:

«Мы ДУ не предлагаем, но если не хочется заморачиваться с самостоятельной торговлей, то вот вам готовые решения, которые можно подключить к вашему брокерскому счету».

В случае Сбербанка я до конца так и не понял, что они предлагают. Консультант из службы поддержки банка сказала, что предлагаются только готовые инвестиционные стратегии (на сайте представлены две стратегии), то есть речь идет о ДУ, а вот при общении непосредственно с сотрудником «Сбербанк управление активами» мне сказали, что открывают брокерский счет, на котором ведется самостоятельная торговля, в которой меня могут досконально проконсультировать.

Есть ли минимальная сумма для входа в ДУ и/или для открытия брокерского счета?

Предупреждение!
По третьему вопросу все опрошенные компании ответили, что минимальной суммы при открытии брокерского счета нет, но есть рекомендованная сумма. Величина этой суммы определяется условиями брокерского обслуживания, как правило, если на вашем счете меньше некоторой определенной суммы, то с вас могут взимать ежемесячную комиссию.

А вот в случае ДУ компании предлагают ранее разработанные решения, которые рассчитаны на минимальные суммы в сотни тысяч рублей. Либо, если речь идет о подключении робота или присоединения к готовой стратегии, то здесь тоже имеет смысл входить с довольной крупной суммой для того, чтобы стратегия работала эффективно.

источник: http://www.profvest.com/2015/06/gde-otkrit-individualniy-invest-schet.html

Как я открывал ИИС в Сбербанке — 1

Как я уже писал в блоге, я недавно открыл себе Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС). С учетом того, что тема ИИС сейчас интересует очень многих, я планирую написать об этом подробнее.
При этом заранее сделаю две оговорки.

Я не планирую заниматься ликбезом и пересказывать законодательство. Есть множество сайтов в интернете, где можно найти подробную информацию об ИИС. Есть, к примеру, ресурс об ИИС от Московской биржи, на котором все базовые вопросы неплохо изложены. Есть страничка об ИИС на сайте Московской биржи.

Есть частные ресурсы на эту тему, например вот этот и вот этот (я не имею к ним отношения, не знаю владельцев, и не несу ответственности за контент). Есть множество страничек на сайтах брокеров и управляющих, предлагающих данную услугу. Есть первоисточники в виде Статьи 10.3 Закона «О рынке ценных бумаг» и Статьи 219 Налогового Кодекса РФ.

Наконец, Yandex и Google сейчас находят почти все. Поэтому, пожалуйста, прежде чем задать мне вопросы об ИИС общего характера, не поленитесь попытаться найти ответ самостоятельно, почитав эти или другие ресурсы.

Пожалуйста, не воспринимайте то, что я пишу, как рекламу Сбербанка. ИИС можно открыть у множества других участников рынка, и ничто не мешает вам выбрать другого брокера или управляющего для открытия ИИС. Сбербанк точно не является лучшим по всем параметрам, и о его недостатках мы еще отдельно поговорим.

Вообще, понятие «лучший» здесь в принципе неуместно. Выбор брокера — задача очень сильно индивидуальная и зависит от ваших личных требований к брокеру. Критериев, по которым люди выбирают себе брокера или управляющего, множество.

Внимание!
Например, надежность, тарифы, качество сервиса, программное обеспечение, сопутствующие услуги, расположение отделений, наличие у вас счетов у других брокеров и управляющих и многое другое. Словом, выбирать брокера или управляющего нужно под свои личные задачи, и на этом тему «почему именно Сбербанк?» мы закроем.

Я просто расскажу о личном опыте и поделюсь некоторыми своими мыслями, которые ни в коем случае не является рекомендацией повторять мои действия и не могут рассматриваться в таком качестве.

Мне давно приходили письма с вопросами про Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС), на которые я долгое время совершенно не хотел отвечать, поскольку «правила игры» в отношении этого инструмента до конца не определены, и, вероятно, еще будут уточняться в будущем.

(Напомню, ИИС стали доступны россиянам лишь с 2015 года, последние нормативные документы по ним принимались в конце декабря 2014 г., а на практике ощутить их преимущества можно будет не ранее 2016 г.)

Совет!
Однако, сама идея меня заинтересовала. Прежде всего, тем, что недостатков этой затеи по сравнению с тем, что было до введения ИИС, я не вижу вообще. Судите сами. Решение о том, какого типа будет ваш ИИС, вы принимаете не при открытии, а позже, лишь к моменту получения налогового вычета, т.е. хоть перед самым выводом средств.

Можно до поры до времени не пользоваться налоговыми вычетами, и до тех пор, пока вы ими не воспользовались, ваш ИИС работает как обычный брокерский счет (БС) или доверительное управление (ДУ), и если вы захотите в любой момент вывести свои средства, то вам никто и ничто не мешает это сделать.

До момента, пока вы не воспользовались налоговыми вычетами, ликвидность ИИС полностью соответствует ликвидности обычного брокерского счета. Вы можете в любой момент продать бумаги и вывести деньги со счета, уплатив НДФЛ как по обычному брокерскому счету.

Т.е. если вдруг «запахнет жареным» (я этого не жду, но в жизни всякое бывает), то деньги с ИИС снимаются точно так же, как с обычного БС или ДУ, с уплатой НДФЛ.

Условия и тарифы брокерских услуг по ИИС ничем не отличаются от условий и тарифов обслуживания по обычному брокерского счета (уточнение: так в Сбербанке, как у других брокеров или управляющих – не знаю, рекомендую проверять самостоятельно). Поэтому с точки зрения стоимости, условий или качества обслуживания вы также ничего не теряете.

То есть минусов по сравнению с обычным БС или ДУ нет вообще никаких (если только брокерская или управляющая компания не захочет именно по ИИС ввести какие-то условия, ухудшающие условия их владельцев).

Зато вы приобретаете либо возможность получить от государства часть ранее уплаченных в виде НДФЛ налогов, либо возможность не платить НДФЛ с прибыли, которая образуется в результате ваших операций. И есть еще одна причина открыть ИИС как можно раньше.

Дело в том, что тот самый трехлетний срок, после которого льготы начинают действовать, считается с даты заключения договора (а не с момента заведения на него денег, и не с момента первой сделки, как многие думают). Поэтому, как черно шутят в определенных кругах, «раньше сядешь – раньше выйдешь».

Чем раньше откроешь ИИС, тем раньше пройдут три года, по истечении которых можно воспользоваться его преимуществами. А когда заводить на счет деньги, сколько заводить, и что с ними делать – можно определиться позже. С этим вас никто не торопит. Поэтому когда я увидел на сайте Сбербанка новость о том, что с 12 января они открывают ИИС, я решил это сделать.

В Москве открыть брокерский счет в Сбербанке можно лишь в четырех отделениях – ул. Вавилова, 19; ул. Якиманка, 18; ш. Энтузиастов, 14 и Савелкинский пр-д, 6 (последний адрес – в Зеленограде). Крупнейший российский банк со слоганом «Всегда рядом» в части брокерского обслуживания этому слогану, увы, совсем не соответствует.

Нужно сказать, что первая моя попытка открыть ИИС оказалась неудачной. Приехав в офис на Якиманке, я столкнулся с тем, что услуга по открытию ИИС оказывается только по предварительной записи, и очередь на прием к специалистам по открытию счетов расписана на несколько дней вперед. В связи с чем меня записали в очередь на один из ближайших дней.

Предупреждение!
А пока мне порекомендовали открыть «универсальный счет», номер которого необходим при открытии брокерского счета и ИИС. Открыть «универсальный счет» можно в любом отделении Сбербанка, но, раз уж я оказался на Якиманке, я решил сделать это там же, в операционном зале.

Отделение огромное и пустое, очередей нет, поэтому я получил талончик и сразу же был направлен к операционистке, занимающейся открытием счетов. Дальнейшее меня, надо сказать, удивило. Признаюсь, я не ожидал от Сбербанка такого уровня автоматизации.

Девушка спросила, есть ли у меня с собой пластиковая карта Сбербанка (она у меня была, ранее открытая в другом отделении), и попросила вставить ее в кардридер и ввести ПИН.

Мои данные считались с карты, после чего все мои реквизиты – ФИО, паспортные данные и т.д. были автоматически подставлены в договор, поэтому тратить время на ввод моих данных операционистке не пришлось.

Внимание!
А ввод ПИНа по карте теперь рассматривается Сбербанком как аналог электронной подписи клиента. Поэтому оформление договора заняло менее пары минут. С меня взяли 10 рублей за открытие счета и спросили, нужна ли мне сберкнижка. Я решил «пусть будет», и тут чудеса автоматизации резко дали сбой.

При попытке распечатать реквизиты на сберкнижке принтер сломался, успев при этом помять сберкнижку и запачкать ее тонером. Девушка не растерялась, и стала заполнять сберкнижку от руки. Но ручка по тонеру писать упорно отказывалась, 🙂 и девушка потратила немало сил, чтобы все-таки вписать в сберкнижку мои реквизиты.

Уходя, заметил рекламный штендер с забавным оптимистичным слоганом «Завтра — будет».

источник: https://fintraining.livejournal.com/688287.html

Где лучше открыть ИИС и как это сделать — важные рекомендации

В случае выбора специального счета для инвестиционной деятельности и впоследствии получения налоговых преференций начинающему инвестору необходимо определиться с организацией, где можно открыть иис. Эту услугу предоставляют брокеры либо управляющие компании (компания по управлению активами), деятельность которых лицензируется.

Среди известных брокеров, имеющих широкую сеть отделений и филиалов по России и достаточно активную рекламную политику, можно выделить: ФИНАМ, ОТКРЫТИЕ, БКС.

Следует отметить, что профессиональных участников данного сегмента рынка гораздо больше, поэтому выбор оператора, где лучше открыть иис, остается в любом случае за гражданином, решившим познакомиться с инвестиционными механизмами, предоставленными государством.

Общие сведения и рекомендации по открытию ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет можно открыть у любого оператора, отвечающего законным требованиям по соответствующей лицензии. Решение о том, где открыть иис, будет зависеть от уровня информативности гражданина и опыта в играх на фондовом рынке.

Например, потенциальный инвестор, который точно может определиться со своими вкладами и обладает возможностями и временем следить за ситуацией на биржах, может выбрать брокерскую компанию. Однако взаимодействовать с форекс, используя эти денежные средства, законом запрещено.

Совет!
В обратной ситуации, при отсутствии соответствующего практического опыта на рынках, лучше отдать предпочтение компании, управляющей активами.

Следует сразу отметить, что операторы на своих профильных сайтах, как правило, предоставляют общие сведения по пакету документов для открытия обозначенного счета, стоимость же открытия счета и пакеты услуг с тарифами оговариваются индивидуально, для этого приводятся электронные формы заявок.

По теме:  Валютные вклады под высокий процент - где лучшие условия?

Поэтому интересующую информацию можно узнать по телефону, не выходя из дома. Процедура по открытию иис не является сложной, хотя минимальная сумма вхождения у операторов может быть различной. Эта информация предоставляется индивидуально по запросу.

Если у потенциального инвестора уже имеется открытый счет в брокерской или управляющей компании, он не может быть переведен в иис. Если после открытия иис гражданин пожелает перевести денежные вложения под управление другой компании, закон предоставляет такую возможность, но с условием расторжения предыдущего договора на иис.

Особенным условием при открытии индивидуального инвестиционного счета является предусмотренное законом письменное подтверждение физического лица об отсутствии у него иис, открытого в других компаниях.

Общие правила открытия ИИС

  • минимальный срок действия – 3 года
  • максимальная сумма вклада – 400 тысяч рублей
  • валюта вклада – рубли
  • инвестору может быть открыт только один индивидуальный инвестиционный счет
  • инвестор должен быть налоговым резидентом РФ
  • инвестор письменно подтверждает отсутствие у него иис в других профильных организациях
  • счет используется для получения доходов от инвестиционных вложений
  • при досрочном расторжении договора право на налоговые преимущества аннулируется
  • оператор самостоятельно уведомляет органы налоговой инспекции об открытии иис налогоплательщику
  • доступны налоговые преференции двух типов по ежегодному возврату налогового вычета 13% от суммы вложенных средств, либо по возможности получить чистую прибыль от инвестиционных вложений спустя 3 года без налогообложения по НДФЛ.

Внимание! Получить налоговые преференции от инвестиционных вложений можно будет лишь по окончании налогового периода 2016 года, то есть в 2017 году. Особенно актуально для тех инвесторов, кто имеет налогооблагаемый доход и выберет первый тип привилегий – получить налоговый вычет 13% от суммы вложенных денег.

Все налоговые льготы, как ежегодные налоговые вычеты, так и получение чистой прибыли от инвестирования средств, предоставляются при условии соблюдения минимального 3-х летнего срока действия счета. При досрочном расторжении, все ранее предоставленные вычеты подлежат возврату в бюджет.

Например, для того, чтобы открыть иис в сбербанке, сайт банка приводит перечень отделений, где предоставляется такая услуга (следует ознакомиться, так как не каждое отделение банка предоставляет эту услугу). При себе необходимо иметь паспорт и пластиковую карту сбербанка.

С физическим лицом заключается договор на брокерское обслуживание с использованием такого счета, соблюдаются условия по минимальному сроку и максимальному порогу вложений.

На сайте оператора http://sberbank.ru/ приведены тарифы на брокерское обслуживание с их подробным описанием. Также есть возможность использовать электронные ресурсы.

Недостатки ИИС

Необходимо выделить некоторые отрицательные стороны индивидуального инвестиционного счета для того, чтобы окончательно решить, стоит ли открывать иис. Основным минусом в подобной системе инвестирования является отсутствие страхования.

Эта тема в последние годы является дискуссионной. Как сообщает газета «Коммерсант»: систему страхования индивидуальных инвестиционных счетов, подобной депозитной, реализовать пока не представляется возможным. Замминистра финансов РФ, Моисеев А.В., пояснил:

«Я считаю, что этот проект должен быть отложен до 2019 года. Мы и так сильно повысили нагрузку на АСВ (Агентство по страхованию вкладов). Пусть оно справится с этой нагрузкой, а там посмотрим, что будет». Еще одним минусом может являться ограниченная сумма вложений, что затрудняет пользование более серьезными и крупными инвестициями.

Предупреждение!
Закрыт доступ на международный фондовый рынок. В любом случае, вопрос со страхованием, скорее всего, будет решен в положительную сторону, так как для государства применение гражданами иис является доступом к свободным средствам, которыми будет насыщаться биржа.

Для владельцев же такой счет обеспечивает весьма ощутимые налоговые преимущества и возможность приумножить свои вложения без издержек от обязательных платежей.

источник: http://iisnalog.ru/kak-otkryt/gde-luchshe-otkryt-iis-i-kak-eto-sdelat-vazhnye-rekomendatsii.html

Открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Прежде чем заниматься инвестиционной деятельностью, нужно узнать, где открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). В России такая возможность появилась только с начала 2015 года и сейчас реализована многими крупными российскими банками, в том числе Сбербанком.

Открытие ИИС позволит инвестировать средства и создать определенные накопления, а затем через определенный период получить еще и налоговые вычеты по инвестициям.

Внимание!
Выбирая, где открыть ИИС, можно подобрать банки, которые предлагают эффективные инструменты для накопления средств на образование, пенсионные выплаты, просто увеличение собственных сбережений. После открытия инвестиционные счета используют неограниченное количество лет.

В сравнении с другими видами инвестиционной деятельности открыть ИИС можно для вложения средств только на длительный период (минимум три года).

Где открыть ИИС

Выбирая, где открыть индивидуальный инвестиционный счет, учитывайте следующие особенности: ИИС открывает брокер. Для этого предварительно подписывают договор брокерского обслуживания. В российских банках индивидуальный инвестиционный счет открыть сможет любой налогоплательщик Российской Федерации.

Все зачисления и списания происходят только в национальной валюте (рубли). На индивидуальный счет можно зачислить не более четырехсот тысяч рублей. Если открыть ИИС, то средства со счета легко инвестировать в акции, облигации, паи и другие ценные бумаги. По счету проходят доходы от инвестиционных вложений.

Совет!
Государством предусмотрены определенные налоговые вычеты. Воспользоваться вычетами можно по окончании срока инвестирования или получить их за взносы в течение года. В банках, где можно открыть индивидуальный инвестиционный счет, при досрочном расторжении договора право на инвестиционные налоговые вычеты пропадает, а часть полученной суммы придется вернуть.

Доступны налоговые вычеты двух типов:

  1. 13 процентов от инвестированной в течение года суммы. Этот тип налоговых вычетов доступен налогоплательщикам НДФЛ с регулярным доходом. Чтобы получить налоговый вычет, нужно предоставить заявление на возврат налога, декларацию 3-НДФЛ и соответствующие приложения.
  2. Все доходы от инвестиций за три года. Получить такой налоговый вычет можно только по истечении трехлетнего срока. При необходимости срочно забрать средства в банке, где можно открыть индивидуальный инвестиционный счет, предусмотрена процедура оплаты только налога на прибыль от инвестиций. Сам налоговый вычет возвращать не нужно.

Получить налоговые вычеты можно в конце налогового периода. Выбирают тип налоговых вычетов сразу или по окончании трехлетнего периода, если вначале не выбран 13-процентный вариант.

В любом банке индивидуальный инвестиционный счет открыть достаточно просто, при этом вы получаете возможность сразу заниматься инвестиционной деятельностью и получать прибыль.

Чтобы открыть ИИС, в общем случае нужно ознакомиться с условиями инвестиционной деятельности и выбрать брокера или управляющую компанию. Затем написать заявление, заполнить анкету, представить определенный пакет документов.

После открытия счета можно переводить средства, выбирать механизм инвестирования и вкладывать деньги. Специалисты брокера должны подсказать, где лучше открыть ИИС, проконсультировать по пакету необходимых документов. В зависимости от условий открытия индивидуальных инвестиционных счетов выбирают и банки, среди которых наиболее известным и надежным остается Сбербанк.

источник: http://fincake.ru/kb/articles/91

Индивидуальный инвестиционный счет – часть 4. Где открыть ИИС?

Как отмечалось ранее, существует два варианта открытия ИИС — брокер или управляющая компания. Одно из основный различий между этими двумя вариантами состоит в том, что брокеры позволяют осуществлять сделки самостоятельно. Другими словами, инвестор сможет сам формировать свой инвестиционный портфель, приобретая нужные ему инструменты.

При таком варианте затраты инвестора в среднем будут ниже, чем при открытии индивидуального инвестиционного счета у управляющей компании. В свою очередь, управляющие компании могут предложить для ИИС некие готовые стратегии управления.

Предупреждение!
К примеру, стратегии на основе инвестирования в конкретный класс активов: в государственные облигации, в корпоративные облигации или в акции.

Либо другой вариант — стратегии, исходя из предполагаемого уровня риска (консервативная, агрессивная и т.д.), при которых управляющая компания будет осуществлять выбор классов активов, их соотношения и определять конкретные инструменты для реализации стратегии.

Инвестор, учитывая собственные цели, срок и суммы инвестирования, может выбрать, какая из стратегий устраивает его больше и использовать ее в рамках ИИС.

При этом готовые стратегии управления обычно есть и у брокеров, в рамках которых сделки по индивидуальному инвестиционному счету будут осуществляться без участия инвестора. Самостоятельным подбором инвестиционных инструментов здесь заниматься также не придется, но и комиссии при этом будут выше.

Внимание!
Кроме того, при открытии ИИС у управляющей компании может существовать больше ограничений по доступным для инвестирования инструментам, чем у брокеров.

К примеру, управляющие компании могут предлагать инвестирование только в ограниченное количество ПИФов. В свою очередь, приобретение каких-либо других ценных бумаг (акций, облигации, ETF) в рамках таких стратегий не подразумевается.

Таким образом, первый вопрос, на который необходимо ответить перед началом выбора брокера или управляющей компании для ИИС – собирается ли инвестор самостоятельно осуществлять сделки со средствами на ИИС, либо же готов передать их в доверительное управление. Следующее, на что нужно обратить внимание — надежность брокера или управляющей компании.

В последнее время в СМИ часто появляется информация о разработке законопроекта о страховании инвестиций на ИИС в случае банкротства или каких-то иных проблем у брокера или у управляющей компании. Правда, до подготовки окончательной версии и принятия данного закона еще далеко.

Совет!
Однако вопрос о надежности посредника для инвестиций всегда является одним из наиболее важных.Среди брокеров и управляющих компаний наиболее надежными, на мой взгляд, будут те, которые имеют связи с государственными банками (к примеру, Сбербанк, ВТБ 24 и др.).

Вероятность того, что с этими брокерам или управляющими компаниями что-то случится, достаточно невелика. Возможно, у них будут не самые низкие комиссии и не самый продвинутый сервис. Однако если инвестора в первую очередь интересует надежность, то начинать изучать варианты для открытия ИИС стоит именно с «государственных» брокеров.

Кроме того, надежность брокера или управляющей компании косвенно можно оценить по ряду других параметров.

Например, изучить информацию о владельцах, кредитные рейтинги от международных агентств (в т.ч. рейтинги родственных банков), оценить крупность брокера или управляющей компании (сумма собственных средств, количество клиентов, сумма активов на счетах/под управлением и др.), а также посмотреть какую-то прочую информацию (рэнкинги, обзоры, отзывы клиентов и др.).

Второй важный параметр при выборе брокера или управляющей компании для ИИС – это затраты. Они по возможности должны быть минимальными.

Брокеры могут удерживать следующие комиссии:

  • комиссии за сделку – при осуществлении сделок купли/продажи с различными инструментами; обычно она удерживается как определенный процент от сделки, либо как процент от дневного оборота по счету;
  • комиссия за ведение счета/минимальная месячная комиссия – данная комиссия есть не у всех брокеров, но иногда встречается, к примеру, если у инвестора не очень крупная сумма на счете; как правило, это фиксированная сумма, которая может быть удержана с инвестора по итогам месяца;
  • депозитарная комиссия – комиссия за хранение ценных бумаг в депозитарии; на эту комиссию нужно обратить особое внимание, потому что зачастую именно она может быть наиболее затратной для инвестора;
  • комиссии за торговую платформу – если осуществлять сделки самостоятельно, необходимо будет использовать для этого специальную программу – торговую платформу; использование некоторых видов торговых платформ может быть платным, хотя достаточно часто существуют и бесплатные варианты; кроме того, можно осуществлять сделки без использования торговой платформы, а «с голоса», давая распоряжения брокеру по телефону;
  • также могут существовать какие-то иные комиссии.

У управляющих компаний структура комиссий немного отличается:

  1. комиссия за ввод средств – эта комиссия может удерживаться просто за то, что инвестор перечисляет денежные средства на счет управляющей компании;
  2. комиссия за управление – как правило, это ежегодная комиссия в виде определенного процента от суммы денежных средств под управлением;
  3. комиссия за результат – если управляющая компания показала положительный финансовый результат, т.е. получила прибыль, то какую-то часть из этой прибыли она может забрать себе;
  4. также могут существовать какие-то иные комиссии (например, комиссии при досрочном расторжении договора).

В любом случае необходимо учитывать полностью все комиссии, которые придется платить при использовании ИИС, а не только, к примеру, комиссию за сделку или комиссию за управление. Обращать внимание нужно на общую величину затрат при инвестировании.

Кроме надежности и величины затрат, могут существовать и какие-то иные параметры, которые могут быть существенны для инвестора: инструменты, доступные в рамках ИИС, возможность получения купонов и дивидендов не на ИИС, предлагаемые инвестиционные стратегии, сопутствующие услуги (например, начисление процентов на денежные средства, хранящиеся на ИИС), удобство торговой платформы и др.

Соответственно, учитывая важность того или иного фактора для конкретного инвестора (надежность, затраты, какие-то прочие параметры), и необходимо будет делать выбор в пользу определенного брокера или управляющей компании для открытия ИИС.

источник: http://etf-investing.livejournal.com/34597.html




Онлайн заявка
Нужны деньги? Заполните заявку прямо сейчас:




Поставьте свою оценку
Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

2 thoughts on “Где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет?”

  1. Конечно не хотел бы никому навязывать свое мнение ,но у меня например ИИС в Открытии брокер ,никаких проблем за все время или явных ошибок там не замечал . Кроме того на мой взгляд там неплохие тарифы по сравнении с остальными . Банк на сегодняшний день я считаю один из надежных риска никакого

  2. Как и ваш одноклассник, я тоже накопила некоторую сумму и хочется вложить куда нибудь и получать пассивный доход. Спасибо что все подробно описали про инвестиции и что нужно учитывать при выборе трейдера.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *