Где можно расплачиваться картой Мир и выгодно ли это?

Доброго времени суток, уважаемые читатели! У меня все чаще многие знакомые товарищи стали расспрашивать про национальную платежную систему Мир.

Теперь кроме рабочих вопросов приходится уделять еще дополнительное время и на эти объяснения.

Все это подтолкнуло меня к тому, чтобы подготовить объемный материал на эту тему. Именно такой разговор нам и предстоит. Узнаете все особенности этой платежной системы, где можно расплачиваться картой Мир и другие интересные нюансы. Приятного чтения!

Нужна ли вам карта «Мир» и где ей пользоваться?

Национальная система платежных карт (НСПК, которая и занимается выпуском карты «Мир») была создана в 2014 году, непосредственно выпуск карт стартовал с конца 2015 года. И до сих пор отношение к платежной системе «Мир», как правило, настороженное.

Есть ли смысл в оформлении карты, которую нигде не принимают? Разве можно ей расплачиваться за рубежом? Безопасна ли она? Когда, наконец, Сбербанк начнет выпуск карт «Мир»? Давайте разбираться.

Выгоднее ли «Мир» в сравнении с Visa и MasterCard?

Если говорить о тарифной политике для держателей карт, то она формируется банками самостоятельно и находится за рамками компетенции НСПК.

Среди продуктов платежной системы «Мир» – дебетовая и предоплаченная карты, дебетовая карта с овердрафтом и кредитная карта, премиальные дебетовая карта с овердрафтом и кредитная карта. Можно изучить, к примеру, рейтинг дебетовых классических карт «Мир». Так, самой дешевой в обслуживании картой может стать «Классическая Мир» банка «Ак Барс» – ее стоимость всего 200 рублей в год.

Чуть дороже – 300 рублей – придется заплатить за карту «Мир Классическая» «СМП Банка», однако заметными плюсами здесь будет наличие бонусной программы Travel Miles и бесплатное страхование от несчастных случаев или полис ВЗР (страхование выезжающих за рубеж). В среднем ценовой уровень стоимости обслуживания в различных банках колеблется от 200 до 1000 рублей в год.

Значительного ценового и психологического различия в стоимости обслуживания карт «Мир», Visa или MasterCard в большинстве банков нет. Вопрос лишь в числе торговых точек, где вы сможете расплатиться той или иной картой. Очевидно, что пока в этом плане Visa и MasterCard заметно впереди.

Где можно оформить?

На официальном сайте НСПК выложена подробная схема участников ПС «Мир». В системе уже более 130 банков. При этом выпускать карту могут только 23 банка, среди которых «Газпромбанк», «Банк УРАЛСИБ», Банк «Открытие», недавно присоединившийся «Райффайзенбанк» и другие.

При этом глава банка Герман Греф еще недавно отмечал, что к концу 2016 года более половины POS-терминалов «Сбербанка» и все его банкоматы будут принимать национальные карты.

Где можно расплатиться картой?

В июле этого года мы стали одним из первых провайдеров, подключивших интернет-эквайринг по картам «Мир». Это значит, что картами «Мир» можно расплачиваться в интернете. Например, пользователи Avito могут рассчитаться не только картой Visa, но и национальной картой. Эта услуга все чаще востребована.

К тому же, еще в начале года о потенциальном приеме карт «Мир» в магазинах и ресторанах шли только разговоры, то уже сейчас крупнейшие федеральные торговые сети начинают активно работать в этом направлении. А скоро подобный функционал и вовсе перестанет казаться экзотикой.

Самый «свежий» участник в этом списке – сеть гипермаркетов «Ашан», которая принимает карты «Мир» с 25 августа. Чуть раньше подключились сеть «Метро Кэш энд Керри» и мебельный гигант IKEA.

Громкой новостью стало начало приема карт «Мир» в сети быстрого питания «Макдоналдс». Они стали первой компанией с американскими владельцами, которая реализовала проект, невзирая на санкции США в отношении России.

Также одной из первых российских сетей быстрого питания, где стало возможно расплачиваться национальными картами, стал «Теремок». Из наиболее известных точек можно назвать сети «Билла», «Спортмастер», H&M, кинотеатры «Каро», «Аэрофлот», Mail.ru, «Мегафон» – все они уже развернули готовую инфраструктуру, позволяющую расплачиваться картами «Мир».

Наконец, важным шагом вперед станет реализация функционала оплаты картой «Мир» на глобальной онлайн-площадке розничной торговли AliExpress. В апреле этого года НСПК и AliExpress подписали протокол о взаимодействии с целью развития общей культуры безналичных платежей в России: так что, возможно, уже осенью случится долгожданная интеграция.

Можно ли расплачиваться картой «Мир» за границей?

Да, но для этого понадобится ко-бейджинговая карта (совместная карта двух платежных систем, пользоваться которой можно в обеих инфраструктурах): например, «Мир-JCB», которую можно оформить в отделениях «Газпромбанка», или «Мир-Maestro», выпускаемая на данный момент МТС-Банком.

Подобным «продуктом» импортозамещения можно расплачиваться почти во всех странах мира: у той же JCB развернута сеть приема из 30 млн устройств по всему миру. Maestro имеет почти такую же функциональность.

Безопасна ли карта?

Некоторое время назад в СМИ обсуждалась история о том, что безопасность карт «Мир» в первое время будет под вопросом из-за дополняющих карту систем. Согласно высказыванию эксперта ЦБ, «потенциальные атаки будут не на саму карту, а на какие-то системы, которые дополняют эту карту, например, на системы ДБО, чтение информации о платежной карте и прочее».

Другим важным моментом является безопасность CNP-транзакций (Card not present – транзакции без физического присутствия карт), то есть при оплате в интернете.

Здесь в настоящее время используется временное решение НСПК на базе 3D-Secure стандарта Verified by Visa – при котором держатель карты подтверждает каждую операцию по своей карте специальным одноразовым паролем, который он получает в виде SMS на свой смартфон.

В ближайшее время (уже к концу 2018 года) предполагается переход на независимый от международных платежных систем стандарт 3D-Secure 2.0, разработанный EMVCo. Его главное отличие состоит в том, что покупателя не будут перенаправлять на страницу сервера контроля доступа, Вместо этого у клиента должно быть установлено специальное приложение для аутентификации.

Оно позволит также выполнить платежи по технологии In-App Payments – непосредственно из приложения без использования веб-браузера.

Карта «Мир»: для кого она?

Сейчас карты выпускаются в основном для зарплатных и социальных проектов. При разработке тарифной политики в первую очередь учитывались работники бюджетной сферы: со временем все зарплатные проекты бюджетных учреждений планируется перевести на карту «Мир».

Недавно также появилось сообщение о том, что Минфин планирует перевести выплаты соцпособий в НСПК. Выгодные тарифы станут, скорее всего, одним из основных преимуществ карты. Вероятно, базовые продукты ПС «Мир» в перспективе будут доступнее, чем аналоги Visa и MasterCard.

Стоит обратить внимание на ближайшие перспективы продукта: реализацию на картах транспортного приложения, а потенциально еще и социального и медицинского.

Программа лояльности для владельцев карт «Мир» после полноценного запуска также поможет привлечь потребителей. Она предполагает, в частности, кэшбэк (возврат процентов с покупок на карту), средний размер которого составит примерно 10–15%.

Не стоит забывать и про базовое преимущество карты «Мир» для россиян – стабильность ее работы в любых условиях. Все помнят ситуацию в Крыму с международными платежными системами Visa и MasterCard.

Почему мы решили подключить «Мир»? Чтобы поддержать российскую компанию, которая платит налоги в РФ. Уверен, что с развитием национальной платежной системы ее создатели смогут предложить и бизнесу, и частным лицам немало бонусов, которые сделают карту «Мир» очень привлекательной для клиентов.

Картой «Мир» можно будет расплатиться в Турции и ОАЭ

Карта «Мир» Национальной системы платежных карт (НСПК) с 2014 года успела зарекомендовать себя как успешный проект, которым интересуются граждане и уважает финансовый сектор.

Сейчас перед НСПК стоят амбициозные задачи по расширению программы лояльности, созданию уникальных технологических сервисов для пользователей и повышению удобства использования карты за границей, прежде всего в популярных у россиян для туризма странах.

Так, картой «Мир» в долгосрочной перспективе можно будет расплатиться в Турции и ОАЭ. Об этом, а также о проекте по переводу на «Мир» бюджетников рассказал глава НСПК Владимир Комлев.

СПК работает с 2014 года. Как вы оцениваете проделанную за это время работу? Сколько на сегодня выпущено карт? Платежная система «Мир» действительно развивается весьма быстро, на сегодняшний день это уже более 8 млн карт, которые находятся в обращении внутри России, у наших граждан. К НСПК присоединилось уже 380 банков.

Из них 100 банков уже выдают карты «Мир». И большая часть банков, более двухсот, подготовили всю свою инфраструктуру, банкоматы. Сейчас по моему личному опыту могу сказать, что уже трудно найти в России какую-то точку, банкомат или торговое предприятие, которое бы не принимало карты «Мир».

Успеете ли обеспечить картами всех бюджетников в срок? Нужна ли банкам отсрочка? Когда прорабатывались нормы ФЗ-161 о национальной платежной системе, законодатели исходили из того, чтобы сделать этот переход максимально комфортным, особенно для незащищенных категорий граждан.

Насколько сложно перевести на карты «Мир» пенсионеров? Для пенсионеров перевод сделан максимально простым и льготным. В течение следующих трех лет до середины 2020 года все карты, на которые граждане получают пенсии, должны быть перевыпущены постепенно на карты платежной системы «Мир».

То есть пенсионерам не нужно будет ни о чем лишнем думать. Процедура сохранилась — по мере истечения срока действия карты все равно нужно идти в свой банк за новой картой, которую банк в рабочем порядке заменит на карту «Мир».

Я знаю, что многие банки и бюджетные организации, не дожидаясь наступления 1 июля, уже приступили к перевыпуску зарплатных карт на карты «Мир», поэтому мы видим, какими темпами это движется, и считаем, что всё это по силам одолеть в поставленные сроки.

Как развивается ваша программа лояльности? В рамках программы лояльности «Мира» заложен базовый принцип кэшбека — возврата части денег от совершенной покупки. Сейчас программа запущена в ограниченном режиме, чтобы отработать все сервисы, но в ближайшее время она будет расширяться.

В ней смогут участвовать все держатели карточек «Мир», вне зависимости от того, каким банком данная карта выпущена. Процедура регистрации на портале программы лояльности довольна проста для держателей карт, а дальше перед ними откроется целый мир выгодных покупок.

И мы ожидаем, что большое количество ведущих, в том числе очень интересных для граждан торгово-сервисных предприятий, сетевых, федеральных или локальных, готовы будут предлагать свои акции, и люди смогут удобным образом привязывать свои карты к предложениям тех или иных компаний. Чтобы я как потребитель получал точечные предложения от тех, чья продукция или услуги меня интересуют, а не вал спама.

Появятся ли карты с милями? Да, более того, я могу сказать, что на сегодняшний день, например, СМП-банк уже выпускает классические и премиальные карты «Мир» с программой «Аэрофлот бонус».

Поэтому этой задаче мы уделяем много внимания и она в целом решена. Банки выпускают кобейджинговые карты «Мир»-Мaestro, «Мир»-JCB. На одной карте размещены фактически две карты — платежной системы «Мир» и партнерской платежной системы, у которой есть широкая сеть приема за рубежом.

Когда карта обслуживается внутри России, она работает как «Мир». Но когда гражданин выезжает за границу, то там эта карта превращается в карту международной платежной системы.

Хочу также отметить, что по закону к бюджетным счетам банки также могут выпускать такие кобейджинговые карты.

Когда карты «Мир» заработают, например, в Таиланде и других популярных у туристов странах? Мы развиваем сотрудничество с рядом платежных систем стран, куда часто ездят россияне. Ведется работа с Турцией, с Таиландом, с Вьетнамом, с ОАЭ.

И мы надеемся в обозримом будущем обеспечить прямой прием именно карты «Мир», чтобы не нужно было думать: она кобейджинговая или не кобейджинговая, куда перевести деньги и так далее. С любой картой «Мир» можно будет и снять деньги в банкомате, и расплатиться в торгово-сервисных предприятиях.

Мы сейчас ведем переговоры с целым рядом европейских стран средиземноморского побережья. В первую очередь в странах центральной Европы, которые также являются популярными направлениями для отдыха, деловых поездок россиян, чтобы там тоже такую возможность обеспечить. Здесь велика вероятность того, что нам придется выстраивать отношения с конкретными банками.

Это уже не межсистемное взаимодействие как с Вьетнамом, как с ОАЭ или с Арменией, с Белоруссией. Полностью на коммерческой основе с местными банками, банками-эквайерами, чьи терминалы и банкоматы должны принимать эту карту. Это долгосрочный, полномасштабный выход платежной системы «Мир» на международные рынки.

Особенно это бывает важно для тех, кому нужно срочно в той или иной ситуации снять наличные деньги и нужно видеть, где находятся ближайшие банкоматы. Но мы понимаем, что геолокация — это более широкая функциональная возможность.

Если коснуться программы лояльности, которая стартует осенью, то геолокация запланирована как второй–третий шаг на 2018 год, так как она требует довольно сложной механики.

Предполагается возможность получения таргетированных предложений, в зависимости от того, где находится держатель карты. Я иду по улице, рядом со мной магазин, известно, что в этом магазине я привык что-то покупать, и мне в этот момент приходит сообщение: сейчас и специально для вас предложена великолепная скидка, например, 50% кэшбек на вашу карту.

Говоря о тарифной политике, когда вы планируете повышать или понижать тарифы для банков? Наши тарифы на сегодняшний день для банков уже существенно ниже, чем тарифы любых других платежных систем. Это касается и отсутствующего у нас вступительного взноса, отсутствующих лицензионных платежей.

Мы большому количеству средних и мелких банков практически отменили платежи за настройку базовой конфигурации либо существенно их снизили.

Транзакционные платежи совсем небольшие по сравнению с другими платежными системами. Но одновременно мы также проводим работу по настройке и оптимизации межбанковских комиссий, которые идут от банка-эквайера к банку-эмитенту и формируют бизнес-модели для банков. Такую настройку мы ведем постоянно.

источник: www.nspk.ru/about/press/about_us/nuzhna-li-vam-karta-mir-i-gde-ey-polzovatsya/

Карту «Мир» теперь принимают в 8,5 тыс. магазинов

Карты национальной платежной системы «Мир» начали принимать во всех магазинах «Пятерочка», «Перекресток» и «Карусель» (входят в X5 Retail Group), сообщает «Российская газета» со ссылкой на пресс-службу Национальной системы платежных карт (НСПК).

Как пояснили в группе компаний, подключение трех торговых сетей к платежной системе обеспечил Сбербанк. Карты будут работать и во всех новых магазинах Пятерочка», «Перекресток» и «Карусель».

Первые карты «Мир» были выпущены 15 декабря 2015 года. Сейчас участниками НСПК являются 90 кредитных организаций. Расплатиться картой «Мир» уже можно в магазинах IKEA и оптовой сети Metro Cash and Carry, а также в McDonald’s.

источник: https://mir24.tv/news/15332587/kartu-mir-teper-prinimayut-v-85-tys-magazinov

Картой “Мир” в РФ можно расплатиться везде, где принимают карты

Банковские карты российской платежной системы “Мир” уже принимаются к оплате во всех торговых точках, где можно расплачиваться картами, сказал в среду гендиректор Национальной системы платежных карт (НСПК) Владимир Комлев.

НСПК является стопроцентно государственной компанией и управляет проектом “Мир”, который отечественные власти запустили в пику глобальным платежным гигантам Visa и Mastercard.

“Сеть приема платежной карты “Мир” сейчас составляет практически 100% всех устройств, в которых в принципе принимаются карты”, — сообщил Комлев, выступая на форуме.

По его словам, НСПК занимается обеспечением “практически полной поддержки” бесконтактных карт “Мир” по всей терминальной сети, где принимаются бесконтактные карты, и рассчитывает завершить эту работу к концу 2017 года.

Сейчас в обращении находится 8 млн карт “Мир”, то есть подавляющее большинство россиян ими не пользуется.

Тем не менее две трети населения России могут оказаться вынуждены их завести, поскольку государственные выплаты будут идти только через такие карты, отмечали ранее социологи.

источник: http://kredityvopros.ru/anrt.info/news/economica/50700-kartoy-mir-v-rf-mozhno-rasplatitsya

Можно картой Сбербанка МИР расплачиваться в интернете: как это сделать, в каких магазинах?

Далеко не все интернет-сервисы принимают оплату за услуги или товары российской картой Мир.

Это связано в первую очередь с тем, что она не является картой международного формата, как Maestro, MasterCard или Visa, а является не более чем национальной картой, которая актуальна только внутри страны.

Нпример, сервис Яндекс Касса принимает такие карты, можно заказать билет на концерт любимого исполнителя.

Другие службы Яндекса – аналогично. А вот например крупнейший мировой аукцион Ebay – не принимает и вряд ли будет в ближайшее время. Или же известная игровая площадка Steam, купить игру оплатив картой Мир не получится.

Сервис MirAccept предоставляется на бесплатной основе. Расплатиться картой Мир на Алиэкспресс можно. Али вообще изобилует способами оплаты на любой вкус, даже самыми экзотичными.

Как подключить MIR Accept? Платная ли услуга? Можно оплачивать картой Сбербанка МИР покупки на Алиэкспресс? Какой процент?

Оплачивать свои покупки в интернете картой МИР от Сбербанка сейчас возможно в большинстве российских интернет-магазинах. Принимает оплату картой МИР сайт Алиэкспресс, Юлмарт, Ozon.ru, Ситилинк, Лабиринт и многие другие.

Оплата через интернет картой МИР от Сбербанка происходит точно также, как и картами Visa, MasterCard, Maestro, JCB, UnionPay и American Express.

Вводятся номер карты, фамилия и имя владельца, срок действия.

Чтобы понять, принимает ли интернет-магазин оплату от держателей карты МИР, нужно посмотреть, есть ли в списке принимаемых платежей на сайте, значок карты МИР.

Сервис MirAccept предоставляется бесплатно при наличии подключенного Интернет-Банка Сбербанка. Какие-то дополнительные действия или настройки делать не надо. Рекомендую всё же проконсультироваться у сотрудников Сбербанка, подключена ли вам услуга MIR Accept, при оформлении карты в отделении банка.

Поскольку платежная система МИР российская, то и оплачивать покупки в интернете этой картой пока что можно только в рублях. Многие популярные интернет-магазины мира не принимают оплату с карты МИР от Сбербанка. Например, покупки на сайтах Amazon.com и Ebay.com нельзя оплатить картой МИР.

Разработчики платежной системы Мир ведут переговоры с ведущими мировыми платежными системами, чтобы у владельцев карты Мир была возможность оплаты по всему миру, но пока эти проекты остаются в разработке.

источник: http://kredityvopros.ru/faston24.ru/mozhno-kartoj-sberbanka-mir-rasplachivatsya-v-internete-kak-eto-sdelat-v-kakih-magazinah/

В метро Петербурга теперь можно расплачиваться картой «Мир»

На всех 67-ми станциях петербургского метро теперь можно оплатить проезд бесконтактной картой «Мир».

Оператор платежной системы «Мир» отмечает, что в последнее время бесконтактная оплата становится более популярной. Так, в августе 17,5% операций по банковским картам россиян были совершены бесконтактным способом. 4% бесконтактных операций по картам составляет именно оплата проезда в городском транспорте.

Прием бесконтактных национальных карт в метрополитене Петербурга обеспечил банк «Санкт-Петербург». Технологическим партнером проекта выступила компания Uniteller.

«Мир» – российская национальная платёжная система. Её участниками являются 379 банков. Уже выпущено более 18 млн карт «Мир». Оператором платёжной системы «Мир» является акционерное общество «Национальная система платёжных карт» (НСПК).

источник: https://spbdnevnik.ru/news/2017–09-13/v-metro-peterburga-teper-mozhno-rasplachivatsya-kartoy–mir

Важное о карте Мир!

Перевод бюджетников и пенсионеров на карты «Мир» начнется уже 1 июля этого года. Это значит, что всем новым бюджетникам и пенсионерам, которые захотят получать выплаты на банковскую карту, будут выпускать карту «Мир».

Тех бюджетников, кто уже получает деньги на карту, на национальный платежный инструмент переведут до 1 июля 2018 года, пенсионеров – до 1 июля 2020, по мере истечения срока действия нынешних банковских карт.

Сохраняется и возможность получать бюджетные средства наличными или на банковский счет, к которому не привязана карта. Так что привычки менять не придется. В чем же плюсы новой карты для жителей?

Пенсионерам – бесплатно

Закон гласит, что пенсионерам как минимум одна карта «Мир» должна выпускаться бесплатно, без взимания каких-либо комиссий за ее обслуживание и снятие по ней наличных в банкоматах банка, выпустившего карту.

За использование карты «Мир» не придется платить также студентам и другим получателям социальных выплат. Закон предусматривает, что карта «Мир» бюджетникам должна выпускаться на условиях не хуже нынешних. То есть бесплатной банковская карта останется и для бюджетников, у которых зарплатный договор предусматривает, что за обслуживание карты платит работодатель.

«Мир» – это удобно

Держатели банковских карт «Мир» могут пользоваться всеми привычными услугами – от снятия наличных и оплаты покупок в магазинах до перевода средств с карты на карту, в том числе на карты других платежных систем.

Карту «Мир» можно использовать и за рубежом благодаря кобейджинговым проектам – выпуску совместных карт с международными платежными системами. Банки уже выпускают карты «Мир»-Maestro и «Мир»-JCB. Такие карты работают в России как карты «Мир», а за рубежом принимаются во всей международной сети бренда Maestro и платежной системы JCB.

В Ставропольском крае, как и в целом по России, платежная карта «Мир» пользуется все большей популярностью. По данным на 1 апреля 2017 года жители края получили около 66 тысяч карт «Мир» и количество покупок по ним увеличивается с каждым днем. Так, в январе ставропольцы совершили чуть более 4 тысяч покупок по картам «Мир» в торговых точках, а в мае уже более 40 тысяч.

Безопасный «Мир»

«Мир» – первая в мире платежная система, которая реализовала технологию 3D-Secure 2.0 в 2016 году. Это новейшая технология дополнительной защиты безопасности платежей в Интернете.

В платежную систему «Мир» внедряется также технология MirAccept, способная уберечь от мошенничества при онлайн-платежах. Она работает по привычной схеме: при попытке оплатить что-то в интернет-магазине держателю карты, кроме всех данных карты, нужно ввести еще и код, полученный в СМС на номер, к которому подключен «Мобильный банк». Это надежно защитит деньги от злоумышленников, если им удалось сфотографировать вашу карту.

Однако правила безопасного использования банковской карты никто не отменял: нельзя никому сообщать данные карты, ее пин-код, CVC (три цифры на обороте карты). При утере карты или телефона, к которому привязан «Мобильный банк» – незамедлительно сообщить об этом в банк, выпустивший карту (банк-эмитент).

Всем своя выгода

Платежная система «Мир» развивает свою уникальную межбанковскую программу лояльности, в основе которой – выплата cash-back, то есть возврат определенной части суммы, потраченной на покупку, держателям карт «Мир». Масштабный запуск программы запланирован на осень 2017 года – тогда она будет доступна держателям карт «Мир», выпущенных любыми банками.

Сервис программы лояльности объединяет лучшие предложения ритейлеров. Программа разработана так, что участие в ней будет выгодно всем: и держателям карт «Мир», и торгово-сервисным предприятиям, и банкам. Основную долю cash-back будет получать держатель карты.

источник: http://kredityvopros.ru/fingram26.ru/novosti/6107/

Российская карта МИР: в чём плюсы и минусы?

Уже многим бюджетникам и пенсионерам раздали новые карты российской платежной системы. В чём плюсы и минусы карты МИР, о которых стоит знать каждому?

Ряд российских банков, в том числе Генбанк, Крайинвестбанк, банк «Верхневолжский» и Севастопольский морской банк (СМБ), а также Инресбанк и Мособлбанк отключили от международных систем Visa и MasterCard. Риск дальнейшего расширения санкций и на остальные банки стал одним из главных поводов создания собственной платежной системы.

Ведь в случае отключения, банковская карта превратится в обычный кусок пластика. Впрочем, создавать свою систему хотели ещё с 90-х годов, просто это решение всё время откладывалось в долгий ящик. Собственные платежные системы есть во многих странах, и работают они весьма эффективно.

Например, в Китае есть China UnionPay, которая даже смогла выйти на международный рынок, а в Беларуси была создана система «Белкарт».

На данный момент в России выпущено карт “МИР”, половину которых получили бюджетники. Три четверти из них можно использовать для бесконтактной оплаты.

Вокруг новых карт ходит немало противоречивых слухов. Есть как ярые сторонники, так и противники, утверждающие, что государство таким образом пытается отобрать деньги у населения. И недоверие вполне объяснимо – ещё никто не забыл, сколько денег было потеряно в девяностые годы.

Тем не менее, давайте посмотрим на карты “МИР” объективно, в чём их главные преимущества и недостатки?

“Плюсы”

Наша отечественная. Главный плюс системы в том, что она автономна и независима от иностранных платежных систем, от политической обстановки. Так что дальнейшие санкции не поставят под угрозу операции рядовых граждан.

Бесплатный перевод на карты Visa или Mastercard. Большинство банков предоставляет такую услугу бесплатно

Есть кэшбек. Карта “МИР” постепенно обрастает партнерскими проектами, по которым расходуя деньги на покупку товаров или услуг у партнеров, можно получить проценты со своих расходов. Можно купить бытовую технику, оплачивать покупки и бензин.

Бесплатный выпуск карты. Большинство российских банков выпускают карту Мир бесплатно. Оформить карту Мир на сегодняшний день можно более чем в 110 банках, в том числе и самых крупных, таких как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и др. Кроме того, она бесплатна для тех, кто получает выплаты от государства, в частности, работников бюджетной сферы или пенсионеров.

Снять наличные можно в любом банкомате. Закон обязал все банки с 01.07.2017 начать прием карт “МИР”.

Спорные моменты

Дешевизна. для многих граждан стоимость годового обслуживания может быть выше, чем обычных карт Visa и MasterCard. Стоимость обслуживания карты Мир в Сбербанке составляет 750 рублей в год, в Газпромбанке – 1000 рублей в год. В то же время карта Мир может быть и с бесплатным обслуживанием для пенсионеров и бюджетников.

Безопасность. Разработчики карты “МИР” отмечают, что новая карточка имеет чип, голограмму и магнитную полосу. А к карте также подключена система безопасности при совершении платежей в интернете, аналогичная 3D-Secure работающей на банковских картах Visa и MasterCard.

Однако это утверждение вызывает много споров, пользователи считают, что система защиты уступает своим зарубежным коллегам.

Навязчивость. Многих смущает тот факт, что государство навязывает карту “МИР” населению. Согласно Федеральному закону от 01.05.2017 № 88-ФЗ денежные расчеты с бюджетниками должны быть переведены на новые карты до 1 июля 2018 года.

Теперь на карту “МИР” будут начисляться зарплаты бюджетников и госслужащих, стипендии, пенсии и социальные выплаты, зарплаты военных и другие выплаты. Принудительное введение системы чревато тем, что в условиях отсутствия конкуренции её качество будет сильно страдать.

“Минусы”

География. Самый главный минус карты в том, что ей можно расплачиваться только в России и Армении. В перспективе её собираются расширить на Беларусь, Казахстан, Таиланд и ОАЭ.

Среди гигантов рынка исключение – Ali-Express, однако о магазинах поменьше пока владельцам такой карты стоит забыть. Кроме того, серьезной проблемой остается тот факт, что карту нельзя подключить к системе платежей Paypal, и вывод средств на такие карты пока не возможен.

Нельзя совершать покупки за границей. Ещё одна серьезная проблема – карта может быть только в рублях, и за границей ими оплатить ничего не получится. Рабочий вариант – приобрести кобеджинговую карту, т.е. карту двух платежных систем, которая в России будет работать как “МИР”, а в международной сети как “Maestro”.

Нет поддержки для смартфонов. В России набирает популярность оплата со смартфонов – Apple Pay, Samsung Pay. Интеграция с этими системами была объявлена давно, однако пока сервис стал доступен только для владельцев Samsung Pay, а возможность расплачиваться картами «Мир» с помощью Apple Pay и Android Pay появится в 2018 году.

В сухом остатке…

Сам факт разработки национальной платежной системы – это правильный и полезный шаг. И пускай даже сделанный поздно. Тем не менее, пока отечественные карты “МИР” сильно проигрывают своим зарубежным коллегам в силу действующих ограничений.

Цена их обслуживания не просто равна, а даже выше чем у других карт, а кэшбеки и партнерские программы – у карт конкурентов пока “вкуснее”.

Чтобы система работала добровольно, а не принудительно необходимо совершенствовать сервисы, снижать стоимость обслуживания и придумывать новые бонусные программы.

источник: http://kredityvopros.ru/grosh-blog.ru/российская-карта-мир-в-чём-плюсы-и-мину/

Карта «Мир»: стоит ли бояться и как с ней быть

В России уже выпущено почти 30 миллионов карт «Мир», в ноябре по ним прошло 110 миллионов операций, сообщили на этой неделе представители национальной платежной системы.

То есть в среднем на каждую карту пришлось около четырех транзакций — весьма неплохо для молодой системы, отмечают специалисты. Вместе с тем для многих россиян эта карта по-прежнему остается terra incognita — пугающей и интригующей.

«Недавно в бухгалтерии нам велели всем срочно сдать документы на выпуск этих карт, а когда их выдадут, они сказать не могут, и вообще сами ничего не знают и не понимают, — поведал „Ридусу“ сотрудник крупного федерального вуза. — Пришлось искать информацию в интернете. И я так понял, что эта карта обязательна для всех бюджетников.

Они, конечно, могут иметь какие угодно другие, но все поступления из бюджета будут осуществляться только на „Мир“ — зарплаты, пенсии и т. д. Так что, думаю, в конце концов ее все-таки втюхают и от нее уже никуда не денешься».

По словам собеседника «Ридуса», он также понял, что эта карта ничем не отличается от других платежных систем, если ходить с ней в магазин «Пятерочка», но за границей она уже не работает. Однако можно настроить автоматический перевод средств с «мирового» счета на любую другую карту.

Вряд ли мы ошибемся, если скажем, что эти слова отражают представления большинства людей о новом карточном продукте. Попробуем разобраться, насколько они соответствуют действительности.

Карта «Мир»: инструкция по применению

Для начала напомним, с чего вообще возникла вся эта эпопея. Карта «Мир» — очередной продукт импортозамещения. Проект реализуется с середины 2014 года, после того, как международные системы Visa и MasterCard заблокировали карты клиентов нескольких крупных российских банков, попавших под западные санкции.

В ответ была создана Национальная система платежных карт и принят закон, который обязывает международные платежные системы перевести процессинг на территорию России.

К декабрю 2017 года участниками национальной платежной системы стали 374 банка, но эмитируют карту «Мир» пока только 146. В том числе Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, Газпромбанк, Московский кредитный банк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, «Тинькофф», Почта Банк, Промсвязьбанк и другие крупнейшие банки страны.

Весной 2017 года был принят закон, согласно которому все бюджетные выплаты (зарплаты, пенсии, субсидии, государственные стипендии и т. д.) до 1 июля 2018 года должны быть переведены на новую карту. Исключение сделано для дипломатов и других категорий служащих, постоянно проживающих за рубежом.

Кроме того, пенсионеры будут получать национальные карты по мере истечения срока действия тех, которыми они сейчас пользуются. Как правило, он составляет 2—3 года, поэтому процесс растянется до 1 июля 2020 года.

Что представляют собой карты «Мир»? Обычный платежный инструмент данной категории. Они могут быть дебетовыми (наиболее распространенный вариант на сегодняшний день), кредитными и предоплаченными, иметь разный статус и набор опций. Так, СМП Банк уже выпускает карту, позволяющую накапливать мили «Аэрофлота».

Где принимаются карты «Мир»? Официальный сайт проекта уверяет, что на территории России сегодня картой «Мир» можно платить практически во всех крупных торговых сетях, магазинах, кафе, АЗС. Торговые точки с оборотом свыше 40 миллионов рублей просто обязаны ее принимать с 1 октября 2017 года (таково требование закона).

Но это не касается районов, где плохо работают или вовсе отсутствуют сотовая связь и интернет, а также «малышей» с ежегодным оборотом менее 5 миллионов рублей, которые в принципе пока освобождены от обязанности принимать к оплате банковские карты.

Расплатиться «Миром» можно и на многих онлайн-площадках, включая AliExpress. Правда, судя по форумам, с китайским гигантом дружат далеко не все карты новой платежной системы. В частности, проблемы возникают у клиентов Сбербанка.

Можно ли расплатиться картой «Мир» за рубежом? Можно, если завести специальную совмещенную (кобейджинговую) карту двух систем — российской и международной. Тогда в России она будет работать как «Мир», а за ее пределами приниматься во всей сети соответствующей платежной системы.

Сегодня на рынке лучше всего представлены карты «Мир-Maestro», их выпускают несколько банков. Также есть карта «Мир-UnionPay» (ее выдает Россельхозбанк) и «Мир-JCB» (Газпромбанк). Первая пригодится в Китае, вторая — в Японии. Кроме того, уже подписано соглашение о возможности выпуска совмещенных карт с системами American Express.

Но все эти карты, конечно, не так универсальны, как Visa и MasterCard. Кроме того, если банк, в котором обслуживается бюджетник, совмещенные варианты не выпускает или не предлагает в рамках зарплатных, пенсионных и социальных проектов, придется самостоятельно оформлять такую карту и платить за ее обслуживание.

Еще одна немаловажная деталь: по закону работодатель обязан перечислять зарплату сотруднику на счет в любом банке по его собственному выбору. Но для бухгалтерии это лишняя головная боль. И не исключено, что отстаивать свои права придется через суд.

Можно ли вообще отказаться от карты «Мир»? Да. Законом предусмотрена возможность получать выплаты из бюджета наличными через кассу, а также на банковский счет, к которому не привязана никакая карта.

Искусственно созданное дополнение

Эксперты по-разному оценивают перспективы карты «Мир». Так, заместитель директора Института актуальной экономики Иван Антропов полагает, что полноценным платежным средством она в любом случае не станет, потому что для этого необходимо ее признание за рубежом без дополнительных подпорок других платежных систем.

Однако это крайне маловероятно, поскольку население в России не такое уж и большое по численности, его покупательная способность еще ниже, большинство россиян по миру не путешествуют и денег там не оставляют.

«Например, китайская платежная система распространяется по миру, хотя тоже начиналась как национальная. Но китайцев много, состоятельных еще больше, они способны оставлять деньги в разных странах, соответственно, банкам выгодно подключать эту платежную систему. Российские карты „Мир“, по большому счету, ни для кого не представляют интереса. Они останутся исключительно локальным изобретением, поэтому на полноценное платежное средство все-таки не тянут», — категоричен эксперт.

Он также напоминает, что системы Visa и MasterCard обеспечивают только перевод денег, а сами средства хранятся в банках и останутся там даже в случае блокировки операций по картам, никуда не пропадут. В худшем случае поменяется разве что механизм снятия денег.

«Самое худшее, что может быть, — человек не сможет в магазине картой расплачиваться, но сможет снять деньги в банке. Так что какой-то глобальной угрозы безопасности международные системы не несут, — уверен эксперт. — Соответственно, и карты „Мир“ не решают глобальных насущных важных проблем. Это просто искусственно созданное дополнение».

Переход карты «Мир» к полноценному платежному инструменту на отдельно взятом внутреннем рынке, по его мнению, вполне возможен за несколько лет. Когда всех бюджетников на них переведут, банкам и магазинам просто ничего не останется делать, как подключаться к этой платежной системе.

Впрочем, колоссальной проблемы эксперт в этом тоже не видит, поскольку большинство россиян до сих пор не доверяют безналичным расчетам. Карты и раньше использовались в основном как средство снятия денег в банкомате.

«Тенденции постепенно меняются. Но страна у нас большая, поэтому приучить людей к пластиковым картам, как это уже произошло в крупных городах, не везде возможно», — поясняет Антропов.

Кусочек пластика с большим потенциалом

Все развитые, а также более или менее крупные экономики стремятся иметь свою суверенную платежную систему, отмечает, в свою очередь, профессор кафедры финансового менеджмента РЭУ имени Г. В. Плеханова Константин Ордов.

Такая система, по его словам, безусловно, обеспечивает внутренний контроль над денежным оборотом: не в смысле ограничений, а просто для того, чтобы понимать, что, собственно, внутри страны с платежами происходит. Только в идеале она не должна быть дороже, чем международные платежные системы, иначе затея теряет смысл.

«Если для экономики в России в целом (банки, магазины, потребители) эта система окажется более эффективной, более дешевой, почему бы нет? Это действительно обеспечивает какой-то суверенитет: что мы не столкнемся с блокировкой наших расчетных операций внутри страны хотя бы. Хотелось бы быть уверенным, что твои средства могут свободно двигаться, и совершенно не обязательно ФРС оповещать о том, что ты здесь в России купил себе в „Ашане“ продукты», — шутит эксперт.

Он считает, что идея сама по себе прекрасная, вопрос в том, как она будет развиваться. Главное — нацеленность на реальную конкуренцию с международными платежными системами, а не извлечение сверхприбыли.

Сегодня карта «Мир» стоит на развилке: есть риск, что она примет не рыночный характер, а станет некоей формой повинности, но есть и возможность пойти по пути развития этой платежной системы в одну из мировых.

Если же им покажется, что можно почивать на лаврах наших бюджетников и пенсионеров, завышая тарифы, естественно, никакого стимула для развития не будет и сама по себе для нас эта система станет одной из форм дополнительных налогов, платой за право относительно гарантированно осуществлять платежи. Хотя это тоже чего-то стоит», — рассуждает эксперт.

Он согласен с коллегой в том, что за пределы родины выбирается не так уж много россиян. Более 70% вообще не имеют загранпаспорта.

Но именно поэтому для большинства населения невозможность расплатиться картой «Мир» за границей проблемой не является. А вот стоимость ее обслуживания (как для самих людей, так и для продавцов товаров и услуг) может оказаться таковой.

«Полный потенциал существует к тому, чтобы эта карта стала внутри России гораздо более экономически выгодной, чем международные аналоги. Больше того, никто не откажется и в мире ее в дальнейшем использовать, если все поймут, что эта система является надежной и более дешевой. Вот так и выходят на рынки. Это может явиться просто вопросом времени и вопросом объема нашей экономики», — резюмирует эксперт.

источник: https://www.ridus.ru/news/267340