где лучше взять кредит потребительский
Где лучше взять кредит потребительский

Всем привет, друзья! Как-то моя тетя хотела обновить в своем доме всю мебель. Ее сбережений для этого было недостаточно, поэтому я предложил ей вариант с кредитом.

Поначалу она очень боялась – переживала, что платежи будут для нее слишком накладными.

Но подобрали ей такой вариант, при котором не было угрозы в виде значительной нагрузки на личный бюджет. Уже начала заказывать себе мебель. Хотите узнать, где лучше взять кредит потребительский под невысокий процент? В материале ниже вас ждет обзор самых достойных предложений от банков.

10 самых выгодных кредитов 2018 года

Содержание статьи:

Каждый охотник желает знать, где сидит фазан, а любой заемщик хочет понимать, в каком банке можно взять потребительский кредит на самых выгодных условиях. Для тех, кто умеет экономить, мы подготовили рейтинг банков с наиболее привлекательными процентными ставками в 2018 году.

Лучшие кредиты наличными в банках России
Лучшие кредиты наличными в банках России

При составлении рейтинга мы учитывали самые низкие проценты по кредитам в рублях, указанные на сайтах ведущих российских банков. Выбирайте лучшие варианты, отправляйте онлайн-заявки и получайте деньги там, где это выгодно.

Ренессанс Кредит:

  • Ставка – от 11,3% годовых
  • Сумма – от 30 000 до 700 000 рублей
  • Срок – от 2 до 5 лет
  • Справка о доходах – не обязательна
  • Получение денег – в течение часа

Один из лучших банков для получения потребительского кредита на выгодных условиях. Во-первых, здесь не требуется подтверждение дохода – оформить заявку можно при наличии паспорта и второго документа.

Предупреждение!
Во-вторых, все происходит очень быстро – от заполнения анкеты до получения наличных в кассе пройдет не больше часа. И главное – «Ренессанс» выдает ссуды под весьма привлекательные процентные ставки.

Восточный экспресс банк:

  1. Ставка – от 12% годовых
  2. Сумма – от 25 000 до 500 000 рублей
  3. Срок – от 1 до 3 лет
  4. До 200 000 рублей – по паспорту, без справки о доходах
  5. Получение денег – от 15 минут

Процентные ставки «Восточного» стартуют с отметки в 12% годовых, но это не главное преимущество банка. «Восточный» – одна из немногих финансовых организаций, где можно взять срочный кредит на сумму до 500 000 рублей без справок и поручителей.

Здесь действительно быстро дают в долг – минимальное время рассмотрения заявки составляет всего 15 минут.

Совкомбанк:

  • Ставка – от 12% годовых
  • Сумма – 100 000 рублей
  • Срок – от 6 месяцев до 5 лет
  • Справка о доходах – не обязательна
  • Получение денег – в день обращения

В Совкомбанке можно взять кредит наличными под заманчивые 12% годовых. Правда, есть «подвох» – такой процент действует только при получении займа размером 100 000 рублей. Тем не менее, несмотря на ограничение по сумме, «Денежный кредит» Совкомбанка может считаться одним из наиболее выгодных предложением в 2018 году.

Внимание!
Помимо низкой процентной ставки банк отличается высокой скоростью принятия решения по заявке. Совкомбанк охотно выдает кредиты пенсионерам – максимальный возраст заемщика ограничен 85 годами. У большинства конкурентов эта планка на 15–20 лет ниже.

ВТБ Банк Москвы:

  1. Ставка – от 14,9% годовых
  2. Сумма – от 100 000 до 3 000 000 рублей
  3. Срок – от 6 месяцев до 7 лет
  4. Справка о доходах – 2-НДФЛ или по форме банка
  5. Получение денег – от 1 до 3 рабочих дней

ВТБ Банк Москвы подходит тем, кому нужна большая сумма на длительный срок. Это один из немногих банков России, в которых можно получить потребительский кредит на 7 лет. Еще одно преимущество Банка Москвы – невысокая процентная ставка, благодаря которой он и попал в этот рейтинг.

К недостаткам можно отнести обязательное требование предоставить справку о доходах, а также рассмотрение заявки в течение нескольких дней.

Райффайзенбанк:

  • Ставка – от 14,9% годовых
  • Сумма – от 90 000 до 1 500 000 рублей
  • Срок – от 1 до 5 лет
  • Справка о доходах – 2-НДФЛ или по форме банка
  • Получение денег – за несколько дней

Еще один из банков, где сегодня выгодно брать кредит наличными. Отличается довольно жесткими требованиями к заемщикам – возраст от 23 лет, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев, отсутствие статуса ИП и собственника бизнеса. Взамен дает своим клиентам относительно низкие ставки в диапазоне от 14,9% до 19,9% годовых.

Тинькофф Банк:

  1. Ставка – от 14,9% годовых
  2. Сумма – до 1 000 000 рублей
  3. Без справок и поручителей
  4. Оформление – за 5 минут

Строго говоря, Тинькофф Банк не выдает потребкредиты, зато оформляет кредитные карты по паспорту, без справки о доходах и других документов. Оформление происходит онлайн, на сайте банка, карточку привозит курьер, после чего никто не запрещает получить наличные в ближайшем банкомате.

Совет!
Основной плюс Тинькофф Банка – высокая вероятность одобрения заявки. Ну а минимальный процент в 14,9% годовых позволил ему попасть в наш рейтинг.

ОТП Банк:

  • Ставка – от 14,9% годовых
  • Сумма – от 15 000 до 750 000 рублей
  • Срок – от 1 до 5 лет
  • Справка о доходах – не обязательна
  • Получение денег – 1–2 дня

Отвечая на вопрос, в каком банке самые выгодные кредиты наличными на сегодняшний день, нельзя не упомянуть ОТП Банк. В нем сочетаются интересная процентная ставка, мягкие требования к клиентам и срочность оформления договора.

Взять кредит в ОТП Банке может любой гражданин России в возрасте от 21 года – работник по найму, индивидуальный предприниматель, военнослужащий, пенсионер. До 200 000 рублей можно получить по паспорту, но наличие справки о доходах по форме 2-НДФЛ существенно снизит процент по займу и уменьшит шансы на отказ.

СКБ-Банк:

  1. Ставка – от 15,9% годовых
  2. Сумма – от 51 000 до 1 300 000 рублей
  3. Срок – до 5 лет
  4. Справка о доходах – не обязательна
  5. Получение денег – за 1–2 дня

Банк из Екатеринбурга, имеющий офисы по всей стране и выдающий ссуды на потребительские нужды под 15,9% и выше. Оформление кредита на сумму до 300 000 рублей возможно всего по двум документам, без подтверждения дохода. Решение о выдаче средств или отказе принимается в течение 1–2 рабочих дней.

Альфа-Банк:

  • Ставка – от 15,99% годовых
  • Сумма – от 50 000 до 1 000 000 рублей
  • Срок – до 1 до 3 лет
  • Справка о доходах – нужна
  • Получение денег – от 1 дня

Альфа-Банк, выпускающий одну из лучших кредитных карт в России, попал и в рейтинг банков, где выгоднее всего можно получить кредит наличными. Наиболее «вкусные» условия предусмотрены для зарплатных клиентов, но и проценты для заемщиков «с улицы» выглядят вполне привлекательно.

Уральский банк реконструкции и развития:

  1. Ставка – от 17% годовых
  2. Сумма – от 5000 до 1 000 000 рублей
  3. Срок – от 1 до 7 лет
  4. Справка о доходах – не обязательна
  5. Получение денег – от 15 минут до 1 дня

Минимальная ставка в 17% отодвинула УБРиР на десятое место, но у еще одного представителя Екатеринбурга есть ряд несомненных преимуществ. Первое – займ на сумму до 300 000 рублей оформляется по паспорту за 15 минут.

Второе – серьезные кредиты до 1 000 000 рублей выдаются на срок до 7 лет. Третье – в УБРиР есть специальная кредитная программа для пенсионеров.

источник: http://nuzhenkredit.ru/vygodny/


Потребительский кредит — как и в каком банке лучше взять под низкий процент без справок и поручителей

Сегодня человека окружают предложения о кредите. Призывы оформить займ сыплются отовсюду: из телевизора и газет, с рекламных плакатов, из интернет-рассылок. При этом далеко не все понимают, что представляют собой потребительские кредиты.

Предупреждение!
Между тем, именно потребительское кредитование сегодня является одной из самых перспективных услуг на банковском рынке. Для клиента удобство такого займа заключается в возможности использовать полученные деньги так, как ему захочется.

Что касается определения, потребительский кредит — это ссуда, которая предоставляется кредитной организацией (банком) физическому лицу для удовлетворения собственных нужд. Направления расходования полученных средств могут быть различны, например, оплата любых товаров или услуг.

Основной особенностью потребительского кредита является отсутствие необходимости подтверждать направление расходования заемных средств. Даже в тех случаях, когда банк просит указать в заявке цель заимствования, проверять эту информацию никто не станет.

Более того, для потребительского кредита процедура оформления проще, чем для других видов заимствования. Понадобится предоставить гораздо меньший перечень документов, да и времени на получение денег будет затрачено немного.

Основной целью подобного кредитования является рост потребительских возможностей. Поэтому получить займ на потребительские цели можно не только в банке, но и в магазинах. При этом сегодня такую услугу предоставляют даже интернет-магазины в режиме онлайн.

Преимущества и недостатки

Как и любая другая финансовая услуга, потребительский кредит имеет ряд преимуществ и недостатков.

Достоинства следующие:

  1. Возможность использования средств по усмотрению заемщика является главным преимуществом.
  2. Нет необходимости предоставлять залог и поручителей. В ходе борьбы за каждого клиента банки постоянно упрощают процедуру получения потребительских кредитов. Пакет документов для оформления такого займа минимальный, зачастую нужен только паспорт.
  3. Минимальные временные затраты. По причине предоставления минимума информации банки выдают потребительские кредиты очень быстро. Обычно вся процедура занимает нескольких часов. Иногда требуется подождать два-три дня.
  4. При выдаче потребительского кредита проводится упрощенная проверка заемщиков. Банки разрабатывают особые схемы ускоренного анализа платежеспособности, поэтому все чаще встречаются предложения оформить экспресс-кредит. В этом случае получить деньги можно уже через несколько минут после подачи заявки.

Несмотря на достаточно большое количество плюсов, потребительское кредитование имеет и ряд недостатков.

Среди минусов можно выделить:

  • Довольно высокий процент. Быстрая выдача, а также минимальный пакет документов приводят к тому, что риск невозврата средств значительно возрастает. Чтобы обезопасить себя, банки обычно устанавливают по подобным программам высокую процентную ставку.
  • Нет возможности получить большую денежную сумму. Обычно максимальный размер потребительского кредита ограничивается двумястами тысячами рублей. В очень редких случаях он может достигать 1,5 миллионов.
  • Возможно наличие комиссий. Заемщику следует помнить, что при оформлении кредита важно внимательно изучить договор. Наличие различных комиссий приводит к существенному удорожанию кредита. Более того, нередко банки требуют от заемщика оформить какое-либо страхование, например жизни, здоровья или от невозврата. Естественно, что даже при досрочном возврате долга страховые взносы не возвращаются.

Таким образом, потребительские кредиты обладают как достоинствами, так и недостатками. Прежде чем подписывать договор займа, следует внимательно изучить их, взвесив все имеющиеся за и против.

Если отнестись к оформлению кредита с максимальной ответственностью и серьезностью, можно избежать большого количества неприятностей в будущем.

Виды и формы

Сегодня на рынке имеются предложения об оформлении различных потребительских кредитов. Классифицировать их можно, используя различные признаки.

Существуют следующие формы потребительского кредитования:

  1. персональный кредит – привычный всем вариант заимствования, когда оформляется заявка, а после ее рассмотрения выдаются деньги;
  2. кредитные карты – оформление отдельной банковской карты, по которой можно тратить деньги, взяв их в долг;
  3. овердрафт – возможность использовать денежные средства в сумме, превышающей имеющуюся на счете;
  4. рассрочка — приобретение в рассрочку обычно применяется для дорогостоящих товаров.

Что касается сравнения видов потребительских кредитов, это сделать проще всего, используя таблицу:

сравнение видов потребительских кредитов
Сравнение видов потребительских кредитов

Таким образом, у современного заемщика имеется огромное количество вариантов потребительского кредитования. Для выбора оптимального кредита следует оценить условия для каждого конкретного случая.

7 основных этапов получения кредита на потребительские нужды

Тем, кто решил оформить потребительский кредит, не стоит забывать, что, подписав договор, заемщик берет на себя обязательство оплаты кредита. Но подписание соглашения – это одна из заключительных стадий получения денег, ей предшествует несколько несложных шагов.

По теме:  Какие есть преимущества и недостатки у потребительского кредита

Этап 1. Выбор кредитного учреждения. При выборе банка следует обращать внимание на то, как долго он работает на рынке. Те учреждения, которые в течение многих лет сумели выдержать значительную конкуренцию, вызывают доверие. Они наверняка обладают достаточной устойчивостью.

Зачастую менее популярные кредитные учреждения, чтобы привлечь внимание клиентов, предлагают более низкие процентные ставки. Обращаясь в подобные учреждения, следует быть предельно внимательным.

Нередко снижение процентной ставки компенсируется значительным количеством дополнительных платежей и комиссий. Более того, есть риск связаться с мошенниками.

Этап 2. Выбор подходящих условий. В рамках одного кредитного учреждения может предлагаться несколько программ для оформления займа. Сравнивая их, нельзя зацикливаться на процентной ставке, ведь минимальный ее размер не является гарантией более дешевого кредита.

Более правильным будет для сравнения принять во внимание полную стоимость займа, в которую входят помимо процентов за пользование средствами:

  • комиссии за внесение средств;
  • взносы на страхование;
  • комиссия за досрочное погашение;
  • прочие платежи, предусмотренные программой кредитования.

Этап 3. Подача заявки. Для сокращения временных затрат на этом этапе целесообразно воспользоваться возможностью оформления предварительной заявки.

Внимание!
Одобрение по ней не может гарантировать получение денежных средств, так как окончательное решение принимается только после предоставления полного пакета документов. При этом отказ поможет сохранить время и силы.

Большинство банков предлагают оформить предварительную заявку тремя способами:

  1. В отделении банка сотрудник расскажет об условиях кредитования, расскажет, какие документы понадобятся. Более того, при желании можно сразу пройти предварительное анкетирование. Некоторые банки принципиально не кредитуют определенные категории граждан, также можно сразу уточнить, есть ли возможность оформить необходимую сумму. Неудобство такого способа заключается в необходимости тратить время на посещение банка, ожидание в очередях.
  2. В магазине. Нередко в торговых точках находятся сотрудники банков. Они могут распечатать анкету и список документов, проконсультировать по условиям кредита. Однако зачастую кредитные консультанты в магазинах слабо ориентируются во всех банковских продуктах, так как основной упор они делают на товарные кредиты.
  3. В режиме онлайн. Этот вариант является самым оптимальным. Чтобы подать предварительную заявку, нет необходимости выходить из дома. Сделать это можно в любое время, посетив сайт интересующего кредитного учреждения.

В любом случае в обозначенный период времени заемщику будет выдано предварительное решение по его заявке. В случае положительного ответа можно двигаться дальше.

Этап 4. Подготовка пакета документов. Пакет необходимых документов во многом определяется суммой кредита. Если она небольшая, скорее всего, банк потребует только паспорт и второй документ. Также может потребоваться справка о доходах и копия трудовой книжки, которые оформляются через работодателя.

Если потенциальный заемщик претендует на довольно большую денежную сумму, пакет документов может быть внушительным.

Этап 5. Оформление окончательной заявки и общение с сотрудником банка. Когда весь пакет документов будет собран, можно отправиться в ближайший офис кредитной организации. Здесь предстоит оформить окончательную заявку и пообщаться с кредитным специалистом.

Именно на этом этапе происходит окончательное обсуждение всех условий кредитования. Заемщику следует помнить, что в случае наличия недопонимания решить его следует именно в этот момент. После того, как договор будет подписан, а кредит выдан, исправить ничего не получится.

Этап 6. Подписание договора. Если заемщик подписывает договор, считается, что он согласен со всеми условиями, прописанными в нем. Именно поэтому важно внимательно изучить текст соглашения до того, как поставить на нем подпись.

Совет!
Не стоит забывать, что при невыполнении условий кредитного договора репутация заемщика может быть испорчена.

Этап 7. Получение денежных средств. Форма получения средств определяется условиями кредитного договора. Чаще всего деньги выдают наличными через кассу банка либо перечислением на карту. В последнее время некоторые банки начали предлагать услугу выезда сотрудника домой или в офис к заемщику.

ТОП-5 банков Москвы с низкой процентной ставкой

В ходе оформления потребительского кредита важно максимально серьезно отнестись к выбору банка. Не стоит забывать, что с этой организацией придется сотрудничать на протяжении довольно длительного периода времени.

Лучший вариант – банки, которые кредитуют население не один год. Это позволяет судить не только об их популярности, но и надежности.

На рынке огромное количество предложений от разных кредитных организаций. Сравнить их все бывает практически невозможно. Именно поэтому мы привели рейтинг лучших банков, работающих в Москве и других городах России, в которых условия самые выгодные.

Сбербанк. Сбербанк России – неизменно остается самым популярным кредитным учреждением в нашей стране. В рамках нецелевого кредита здесь можно получить до полутора миллионов рублей. При этом процент по таким займам составляет 14,9 годовых, что ниже, чем во многих других кредитных организациях.

Более того, для тех, кто получает заработную плату по картам Сбербанка (а таких граждан очень много), здесь снижена процентная ставка. Максимальный срок, на который выдадут кредит, составляет пять лет. Заявку рассматривают до двух рабочих дней.

ВТБ. В ВТБ можно оформить потребительский кредит максимум на 3 миллиона рублей на срок до 60 месяцев. Процентная ставка при этом составит 16,9%.

Предупреждение!
Существуют различные условия, которые позволяют сделать кредит более выгодным. Так, при желании снизить процентную ставку в банке можно застраховать жизнь и здоровье. Также на лучшие условия кредитования могут рассчитывать граждане, которые получают заработную плату на карты банка ВТБ.

Связь-Банк. Специалисты Связь-Банк разработали большое количество различных программ для кредитования граждан. Нецелевой займ здесь можно оформить под 15,5% годовых на срок до 60 месяцев. Получить в этом случае можно денежные средства в сумме до 750 тысяч рублей.

Ситибанк. Для оформления потребительского кредита здесь достаточно предоставить два документа – паспорт и справку об уровне дохода. При этом процентная ставка в Ситибанке находится на очень низком уровне – всего 15%.

Правда, к заемщикам предъявляются достаточно серьезные требования. Помимо того, что нужно быть гражданином РФ, постоянный ежемесячный доход для оформления займа должен быть не меньше 30 000 рублей. Если клиент соответствует названным требованиям, он может получить до двух миллионов рублей.

Ренессанс Кредит. Здесь предлагают оформить кредит со ставкой 15,9% годовых. При этом максимальный срок составляет 5 лет. Подать заявку можно на сумму от 30 до 500 тысяч рублей. Ответа долго ждать не придется – решение будет принято уже в этот же день.

Таким образом, оформить кредит под минимальную процентную ставку вполне реально. Достаточно знать, в какую кредитную организацию обратиться, а также соблюсти ее требования к заемщикам.

В каком банке самый низкий процент на потребительский кредит в 2018 году?

Большинство граждан, выбирая банк для оформления потребительского кредита, прежде всего обращают внимание на предлагаемую процентную ставку. Специалисты считают такой подход правильным, ведь именно от этого показателя будет зависеть стоимость обслуживания займа.

В поисках минимального процента важно учитывать, что его размер во многом определяется статусом клиента по отношению к банку, а также количеством предоставленных документов.

Внимание!
Соответственно, чем более полно будет доказана платежеспособность, тем на меньшую ставку можно рассчитывать. Именно поэтому при оформлении займа по одному-двум документам на небольшую ставку рассчитывать вряд ли приходится.

Прежде всего, стоит рассмотреть условия в банке, обслуживающем вашу зарплатную карту. Именно таким категориям клиентов обычно кредитные организации снижают ставку. Так, Сбербанк при получении зарплаты на его карту согласен выдать займ в сумме до трехсот тысяч рублей под 13,9% годовых.

На снижение процентной ставки можно рассчитывать и в тех банках, где уже был успешно выплачен кредит ранее. Таким заемщикам кредитные организации больше доверяют.

Что касается конкретных банков с минимальной процентной ставкой*, мы советуем обратить внимание на следующие из них:

  1. если целью кредитования является оплата образования, лучше всего обратиться в Сбербанк. Здесь есть специальная целевая программа, где ставка от 7,5%;
  2. пенсионеры могут смело идти в Совкомбанк, где можно получить до ста тысяч рублей под 12% годовых;
  3. Росбанк предлагает лучшие условия – 13,5% тем, кто трудится в сфере бюджета, для оформления кредита понадобится поручитель;
  4. владельцам объекта недвижимости можно обратиться в банк Премьер Кредит, где при наличии залога готовы выдать кредит под 14%;
  5. Восточный Экспресс Банк готов оформить займ размером до пятидесяти тысяч по 15%;
  6. при желании получить крупную сумму (до миллиона рублей) на длительный срок (до 15 лет) следует обращаться в Московский Кредитный Банк, где годовая ставка начинается от 15%.

Актуальность процентных ставок по кредитам уточняйте на официальных сайтах кредитных организаций.

2 простых способа, как рассчитать потребительский кредит

Еще во время выбора программы кредитования нередко возникает желание рассчитать параметры потребительского кредита – размер платежа, переплаты и прочее. Сделать это можно двумя основными способами: обратившись в ближайшее отделение банка или посетив его страницу в интернете.

Способ 1. Посетив офис кредитной организации, будущий заемщик может в личном разговоре с кредитным специалистом выяснить все параметры кредитования.

Плюсом этого варианта является то, что при возникновении вопросов можно сразу получить на них ответы. Более того, если условия устроят клиента, а при себе будет необходимый пакет документов, есть возможность сразу оформить заявку.

Однако в посещении офиса кроются и недостатки. Придется потратить свое личное время на посещение банка и ожидание в очереди. Это время будет потеряно напрасно, если условия кредитования клиента не устроят.

Способ 2. Расчет кредита посредством кредитного онлайн-калькулятора является более оптимальным. В этом случае достаточно иметь компьютер или любой другой гаджет с доступом в интернет (выходить из дома или офиса не понадобится).

Кредитный калькулятор потребительского кредита можно найти через поисковую систему либо воспользоваться расположенным на официальном сайте выбранного банка.

В принципе не существует особого значения, какой именно калькулятор предпочесть. Суть у них абсолютно одинакова, достаточно ввести в соответствующие поля следующую информацию:

  • размер желаемого займа;
  • процентная ставка по выбранной программе;
  • срок кредита (чаще всего указывается в месяцах);
  • вариант внесения платежей – аннуитетные либо дифференцированные.

Важно при этом понимать, в чем заключаются различия между вариантами платежей:

  1. Аннуитетный – это ежемесячный платеж, который на протяжении всего срока остается одинаковым.
  2. Дифференцированный – платеж, который со временем уменьшается, то есть в самом начале придется вносить в оплату займа большие суммы.

Как только все поля будут заполнены, следует нажать кнопку «Рассчитать». Программа выдаст данные обо всех параметрах займа.

Таким образом, наиболее эффективным вариантом для расчета является кредитный калькулятор. Он позволяет, не выходя из дома, сравнить несколько схем кредитования. Кроме того, можно понять, какая сумма кредита будет оптимальной в плане размера платежа.

Перекредитование (рефинансирование) потребительских кредитов — что это такое и в каких случаях стоит этим воспользоваться

Нередки ситуации, когда заемщик переоценил свои финансовые возможности, у него изменилась жизненная ситуация, кредитные условия на рынке стали более выгодны. Во всех этих случаях можно воспользоваться услугой перекредитования, которое финансисты называют рефинансированием.

Совет!
Под рефинансированием понимают оформление нового кредитного договора с целью закрытия ранее полученного займа. Оно может быть выгодным, когда программа предлагает более интересные условия.

Обычно для получения положительного решения по программам рефинансирования необходимо иметь не только достаточно серьезный пакет документов, но и положительную кредитную историю. Поручители и залог могут дать дополнительное преимущество.

Рассматривая возможность рефинансирования потребительского кредита, следует понимать, что новый договор не избавит человека от зависимости. Решение об участии в подобных программах должно приниматься взвешенно, оно может быть оправдано только в некоторых случаях:

  • Для снижения ставки по кредиту — эта причина перекредитования является одной из самых распространенных. В случае кредитования на длительный срок нередко бывает так, что впоследствии ставки снижаются. В этих условиях не хочется терять хорошие возможности и платить больше возможного. Оформив договор рефинансирования, заемщик закрывает действующий договор и начинает гасить новый по более выгодным условиям.
  • Невозможно погасить очередной ежемесячный платеж. В случаях, когда финансовая ситуация заемщика изменилась, ему становится сложно оплачивать кредит вовремя и в полной сумме. При этом можно попытаться оформить договор рефинансирования, по условиям которого платеж будет меньше.
  • Необходимость поменять кредитную организацию. Причины этому могут быть разные:
    1. лучшие условия по кредиту в другом банке;
    2. не устраивает качество работы кредитной организации;
    3. нет возможности гасить кредит в старом банке по действующим условиям.
По теме:  Какие банки самые лояльные по кредитам?

Вне зависимости от причин, которые привели к необходимости рефинансирования, важно внимательно отнестись к условиям нового договора. Нередко при перекредитовании нет возможности гасить новый займ досрочно. Если же будет принято такое решение, заемщику придется оплачивать штрафы (пени).

источник: https://richpro.ru/https://richpro.ru/finansy/kak-v-kakom-banke-luchshe-vzjat-potrebitelskij-kredit-pod-nizkij-procent-bez-spravok-poruchitelej.html

Где лучше брать кредит наличными отзывы в каком банке деньги взять?

Личный пример из жизни – совет для тех, кто попал в сложную экономическую ситуацию.

Не расплатившись с одним кредитом, мне срочно понадобились деньги, подвернулось подходящее жилье. Спланировать не предвиденные расходы вряд ли возможно, но безвыходных положений нет.

По совету знакомых обратился к интернету. Набрав в поисковике фразу, в «каком банке можно взять потребительский кредит без справки о доходах», получил огромный выбор кредиторов, почитал отзывы. Сайты предоставляют полную информацию по интересующему вопросу, но правда ли это?

Отзывы о банках

Изучив отзывы в каком банке можно взять кредит, я столкнулся с массой негатива. Складывалось впечатление, что нет нормальных фин. учреждений в России.

Необходимо зарегистрироваться, подтвердить личность и отправить онлайн анкету. Заявка может рассматриваться в течение трех дней. В это время можно поближе ознакомиться с работой банковской организации, просчитать на калькуляторе предстоящие выплаты для будущего кредита.

Предупреждение!
Интернет предоставляет множество банков на выбор, которые могут предложить потребительский кредит без справок о доходах и поручителей, но необходимо сказать несколько слов о банковском секторе и что там происходит.

Находясь в условиях жесткого экономического кризиса, банки, занимающиеся финансовыми кредитованием, стараются минимизировать риски и поэтому по статистики отказов более 20% (дополнение как правильно брать кредит).

Отзывы с примерами потребительского кредитования

Рассмотрим, к примеру, Сбербанк в России. Банк производит выдачу потребительских кредитов без лишних справок и поручительств. Сбербанк предоставляет займы до 1 500 000 рублей сроком на 5 лет под 15% годовых. Банк не требует справку о платежеспособности и представляет льготы кредиторам, имеющим зарплатный счет в Сбербанке.

Но без справки о доходах я могу получить максимум 100 тысяч в Сбере. Что я и сделал, получил потреб. кредит наличными отзывы могу оставить только положительные. Сотни хватило на съем жилья и внести платеж по 2му кредиту.

Из минусов, Сбербанк как-то не навязчиво намекает на право индивидуального подсчета процентов и указывает минимальную сумму кредита не менее 15 000 рублей, а так же непредвиденные комиссионные или обязательная страховка. Все это неприятный сюрприз и существенно влияет на будущие затраты при выплате долга.

Вывод таков, что необходимо внимательно читать все пункты договора. Верить отзывам не стоит, все зависит от человека. Соискателю, c плохой кредитной историей, не следует рассчитывать на преференции, деньги в долг вам дадут, но условия будут жесткими. Несмотря на тяжелую экономическую ситуацию, это банк с самым наименьшим процентом отказов.

Необходимо собрать пакет документов:

  1. справку смета работы,
  2. справку о среднемесячном доходе,
  3. паспорт РФ обязательно с отметкой о постоянном месте жительства
  4. и 2й дополнительный документ удостоверяющий личность (например, военный билет).

Можно для кругозора рассмотреть предложения других банков.

Банки для потребительских кредитов наличными:

  • ОтпБанк – 750 тыс. руб. сроком на 5 лет под 15,9% годовых.
  • Банк Москвы – 3 000 000 рублей сроком на 5 лет под 16,9% годовых.
  • РенессансКредит – 500 тысяч рублей. Срок кредитования – до 5 лет под 15,9–31,5% годовых.

Претендовать на получение потребительского кредита без справок о доходах могут только граждане России и имеющие постоянную прописку, а так же постоянную работу, возраст заемщика должен быть в пределах 21–65 лет.

Внимание!
Не скрывайте негативную информацию по прежним кредитным историям, банки все равно узнают. Если вам отказали, можно обратиться в микрофинансовую компанию (МФО), там точно не откажут, но проценты по займу куда выше.

Смотреть на отзывы где выгодно взять кредит наличными – это не разумно. Лучшие условия только для проверенных клиентов, с высоким доходом, хорошей репутацией, залог и поручитель – не повредит. А всем остальным процентная ставка по кредиту обходиться 22–28% годовых, и то, это в лучшем случае.

источник: https://money-creditor.ru/news/raznoe/v-kakom-banke-vzyat-kredit-otzivi.html

Где лучше взять кредит

В случаях с целевыми кредитами на покупку в магазине выбор заемщика обычно ограничен банками, представленными в точках продаж: магазинах техники, электроники, мебели, салонах мобильной связи.

Выплата стоимости приобретенного товара в большинстве случаев осуществляется за 2-6 месяцев, и ввиду относительно небольших размеров займов мало кто из заемщиков задумывается о переплате по процентам.

Приобретение автомобиля или недвижимости в кредит –долгосрочный проект, к которому заемщики подходят более ответственно, ведь разница по переплате, обусловленная параметрами договоров в разных банках, за несколько лет составит приличную сумму.

При сравнении таких кредитов придется учесть не только базовую процентную ставку, но и дополнительные расходы, обязательно присущие такого рода кредитованию.

Покупая в кредит автомобиль, нужно рассчитывать, что условием договора станет оформление полиса КАСКО ежегодно до полного погашения задолженности, а в ипотечном кредитовании кроме имущественного потребуется также и страхование жизни.

Условия выдачи кредита наличными более гибки, хотя в целом по рынку ставки в потребительском кредитовании выше, чем в ипотечных программах либо автокредитах с большим первоначальным взносом.

Где взять, чтобы не переплачивать лишнего?

Если заемщик хочет взять кредит на выгодных условиях, он вряд ли направится в ближайшую точку выдачи микрозаймов. Такие займы, хотя и выдаются практически мгновенно и чуть ли не каждому обратившемуся, крайне невыгодны и, к тому же, отражаются в кредитной истории. Без крайней необходимости пользоваться ими не рекомендуется.

Совет!
При временной недостаточности собственных средств для текущих расходов лучше оформить в банке кредитную карту. Ставки по картам выше, чем по кредитам наличными (в среднем от 23 до 50 процентов годовых), зато многие банки привлекают клиентов льготным периодом, во время которого можно пользоваться кредитным лимитом без уплаты процентов.

Кредитные карты с льготным периодом не бесплатны: банк в любом случае получит свой доход за счет взимания платы за годовое обслуживание, снятие наличных, пополнение счета и штрафов за задержку платежа.

Кроме такой приятной опции при оплате картой за товары либо услуги магазинов-партнеров банка, а также платежных систем Visa и MasterCard, можно возвращать часть суммы покупок на счет карты. При всех очевидных преимуществах (возможность пользоваться без процентов и получать бонусы) кредитные карты подходят не всем.

Во-первых, кроме процентной ставки по карте банки взимают плату за выпуск карты, годовое обслуживание, снятие наличных и пополнение счета, а при нарушении сроков внесения очередного минимального платежа предусмотрены штрафы, за счет которых банки и получают свою основную выгоду.

Во-вторых, для многих пользователей кредитных карт искушение потратить доступную сумму так велико, что контролировать остаток средств оказывается очень сложно. В таких случаях выгоднее становится оформление потребительского кредита на приемлемых условиях.

В каком банке лучше взять кредит?

По состоянию на начало 2018 года популярные российские банки предлагают получить потребительский кредит по ставкам от 12 до 29 процентов годовых. Разброс большой, ставки в основном зависят от категории заемщика (текущий клиент банка или новый), способа подтверждения дохода и наличия страхования жизни и здоровья.

Задаваясь вопросом, в каком банке лучше взять потребительский кредит, предварительно оцените себя как заемщика глазами банка. Скорее всего, если вы уже зарекомендовали себя как ответственного и пунктуального клиента со стабильным доходом, вы сможете выбирать из нескольких привлекательных вариантов.

В противном случае, предложенные банком условия будут намного менее интересны по сравнению с заявленными в рекламе.

Лучшие предложения рынка кредитования доступны заемщикам с хорошей репутацией. Положительная кредитная история, отсутствие неоплаченных штрафов, исполнительных производств, чрезмерного количества активных обязательств, иной негативной информации – обязательные требования к кандидату на получение кредита на выгодных условиях.

Важным фактором, снижающим процентную ставку, является залог. По статистике НБКИ, необеспеченные кредиты имеют самый высокий уровень просрочки.

Это объясняется тем, что в случае дефолта банк не имеет возможности обратить взыскание на имущество должника, чтобы погасить проблемный кредит. Поэтому если вы уверены в своей финансовой устойчивости и не боитесь лишиться предмета залога в случае проблем с выплатой, то рассмотрите варианты кредитов под залог имущества.

Предупреждение!
Выгодные условия кредитования предлагаются не только в банках. В последнее время в России наблюдается заметный рост p2p-кредитования (совместного кредитования) через интернет-площадки.

Частные инвесторы готовы давать в долг надежным заемщикам под 13-18 процентов годовых. Такие процентные ставки интересны обеим сторонам: для инвестора они выше, чем по депозитам, а для заемщиков зачастую ниже, чем по кредитам, предлагаемым банками.

источник: https://www.loanberry.ru/s/gde-vzyat-kredit/

В каком банке лучше взять потребительский кредит?

Любой, желающий получить кредит, человек, наверняка, хочет взять его на самых выгодных условиях. Что и говорить, ведь снижение процентной ставки всего лишь на несколько десятых позволяет серьёзно снизить общие расходы и неплохо сэкономить. Особенно это заметно тогда, когда кредит взят на большую сумму денег.

Ответить односложно на вопрос, в каком банке лучше взять потребительский кредит, довольно трудно. Выбор оптимального кредитного учреждения является индивидуальным. Он зависит от многих факторов, в числе которых и личные предпочтения заёмщика, поэтому навязывать кому-то своё мнение не стоит.

Можно лишь дать некоторые рекомендации, которых следует придерживаться при выборе кредитодателя. Итак, на что необходимо обращать внимание, рассматривая предложения разных банков и кредитно-финансовых учреждений, это:

Величина процентной ставки – как правило, ставки процента на потребительский кредит различны и зависят они от:

  • суммы кредита;
  • срока кредитования;
  • категории заёмщика (здесь рассматривается возраст, трудовая занятость, принадлежность компаниям, аккредитованным данному банку и прочие факторы).

Кроме того, некоторые банки включают в ставку процента по кредиту дополнительную комиссию, а другие — выделяют её отдельным пунктом. Чтобы реально оценить свои будущие расходы, лучше отдать предпочтение тем процентным ставкам, которые уже включают в себя все дополнительные сборы, поскольку они являются более эффективными.

Внимание!
Как показывает практика, наиболее оптимальные условия кредитования предлагают специализированные банки. Именно поэтому, если кредит необходим для приобретения жилья, то лучше обратиться в ипотечный банк.

Если же деньги нужны для личных целей, на потребительские нужды, обращаться следует в учреждения, непосредственно специализирующиеся на выдаче кредитов на неотложные нужды. Кроме того, многие банки сегодня предлагают именно целевые кредиты, как то:

  1. автокредит – направленный на приобретение транспортного средства;
  2. ипотечный кредит – на приобретение дома или квартиры;
  3. потребительский кредит – на личные расходы и тому подобное.

Чаще всего лучший банк для заёмщика – тот, в котором сформирована положительная кредитная история. Следовательно, принимая решение взять потребительский кредит, лучше всего в первую очередь обратиться в тот банк:

  • в котором открыт депозитный счёт;
  • куда перечисляется заработная плата;
  • где ранее уже был получен кредит, обязательства по которому на данный момент уже погашены.

Такому заёмщику банк будет особенно рад и непременно предложит максимально выгодные условия кредитования.

Задумавшись о том, в каком банке лучше получить потребительский кредит, внимание следует обращать не только на его стоимость (процентную ставку), но и на условия его погашения. Многие банки не допускают досрочного погашения кредита либо предусматривают пени за преждевременную выплату кредита.

И это вовсе не удивительно, ведь при досрочном погашении заёмщиком своих обязательств банк теряет солидную сумму, которую он рассчитывал получить при выдаче денег.

Но есть и такие учреждения, которые не боятся потерять деньги ради сохранения своих клиентов, а потому дают им возможность погашения долга в любое время, что является выгодным условием кредитования.

источник: http://finanskredit.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-potrebitelskij-kredit/




Онлайн заявка
Нужны деньги? Заполните заявку прямо сейчас:




Поставьте свою оценку
Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *