где дешевая ипотека
Где дешевая ипотека

Приветствую, дорогие читатели! Мне вполне повезло, потому что довольно рано получилось купить собственное жилье.

У некоторых моих знакомых ситуация была хуже: они постоянно перемещались по съемным квартирам. Но в последнее время ситуация изменилась.

Почти все из этих знакомых оформили ипотеку, причем на весьма выгодных условиях. Краткое изучение предложений рынка подтвердило, что в таких сделках есть смысл. Хотите узнать, где дешевая ипотека? Какие документы нужны для ее оформления? Читайте ниже самую свежую информацию.

Содержание статьи:

Самая выгодная ипотека 2018 года для российских граждан

Получить кредит на выгодных условиях – желание каждого соискателя. У какого банка самая выгодная ипотека в 2018 году? Для получения ответа необязательно обращаться к кредитному брокеру или искать информацию самому, достаточно прочесть нашу статью.


Программа Сбербанка «Приобретение готового жилья»

Самые выгодные ипотечные программы Сбербанка привлекают потенциальных заемщиков. Низкие процентные ставки радуют соискателей, которые решили приобрести жилье вторичного рынка и воспользоваться предложением «Приобретение готового жилья».

Банкирам остается анализировать поданные кредитные заявки в поиске достойных кандидатов. Существенными условиями являются:

  • размер ссуды от 300 тысяч до 15 миллионов рублей;
  • период кредитования от года до 30 лет;
  • авансовый взнос – 20% стоимости жилища;
  • предоставление залогового имущества.

Процентная ставка определяется индивидуально. Она стартует от 12% и зависит от таких факторов, как:

  1. размер первоначального платежа;
  2. согласие заемщика на страхование своей жизни, здоровья;
  3. наличие статуса «зарплатный клиент Сбербанка»;
  4. срок кредитования;
  5. наличие документов, подтверждающих доход;
  6. ликвидность собственности, которая предоставляется в качестве залога.

Предложение «Покупка жилья на первичном рынке» от ВТБ24

ВТБ24 самый лучший банк для ипотеки для лиц, которые ищут предложения с небольшим авансовым платежом и тридцатилетним периодом кредитования. Банкиры охотно предоставляют кредит следующим лицам:

  • достигшим 21 года;
  • имеющим трудовой стаж более 12 месяцев;
  • находящимся в действующих трудовых правоотношениях.

Условия получения ссуды такие:

  1. выгодная кредитная ставка 12,6%;
  2. оформление страховки жизни, здоровья гражданина (при отказе +1% к базовой ставке);
  3. максимальный срок кредитования – 30 лет;
  4. минимальный авансовый платеж – 15%;
  5. минимальный заем – 600 тысяч, максимальный — 60 миллионов рублей.

Если у гражданина нет зарплатной карты ВТБ24, то к базовой ставке прибавляется 0,5%.

Предупреждение!
Страхование залогового имущества производит фирма, аккредитованная ВТБ24.

Если страховщика, услугами которого желает воспользоваться заемщик, нет в списке, необходимо подать заявление о включении страховой компании в такой перечень. Банк изучает такие заявки три недели. О результатах заявитель уведомляется письменно.

Ипотечный заем «Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке» от Россельхозбанка

Выгодные 12,9% годовых, привлекают немало россиян, которые желают получить ссуду для приобретения собственной квартиры. Кредит под вышеуказанный процент могут взять соискатели:

  • в возрасте от 21 года до 65 лет;
  • с общим трудовым стажем более года за пять последних лет;
  • которые работают на последнем месте работы более полугода;
  • имеющие постоянную регистрацию в РФ.

Гражданам, являющимся владельцами зарплатных карт Россельхозбанка, необходимо предоставить подтверждение полугодичного трудового стажа за последние пять лет. А у последнего работодателя надо проработать только три месяца.

Ссуду банк выдает на таких условиях:

  1. максимальный срок кредитования – 30 лет;
  2. минимальный первоначальный взнос – 15%.

При отказе заемщика/созаемщика от страхования своей жизни, здоровья процентная ставка увеличится на 3,5%.

Предложение Промсвязьбанка «Новостройка»

Ипотечная программа «Новостройка» от Промсвязьбанка выгодна соискателям, у которых практически нет собственных денег.

Ведь банкиры соглашаются кредитовать граждан, если они внесут 10% стоимости квартиры в качестве авансового платежа.

Стандартное предложение Промсвязьбанка о приобретении жилища в ипотеку содержит следующие пункты:

  • 12,5% годовых, они уменьшатся до выгодных 12%, после того, как заемщик оформит право собственности на жилплощадь;
  • приобретение квартиры у застройщика, которого банк аккредитовал;
  • максимальный размер займа – 20 миллионов, а в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области – 30 миллионов рублей;
  • максимальный срок погашения ипотеки – 25 лет.

Ипотека с господдержкой от Газпромбанка

Самый выгодный банк для ипотеки – Газпромбанк. Это находка для граждан, у которых есть половина нужной суммы для приобретения недвижимости. Остальные 50% кредитор готов ссудить деньги за 10,8%. Это специальное предложение банкиров для граждан, которые согласятся оформить ссуду на срок от года до семи лет.

Внимание!
При уменьшении первоначального взноса и/или увеличении периода кредитования процентная ставка возрастает на 0,5%.

Если вышеуказанные требования россияне выполнить не могут – они могут воспользоваться «стандартной» Ипотекой с господдержкой. Взять участие в Программе можно на таких условиях:

  1. минимальный первоначальный платеж – 20%;
  2. максимальный срок возврата займа – 30 лет;
  3. максимальная сумма кредита – 3 миллиона, для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области – 8 миллионов рублей.

Если гражданин отказывается от личного страхования – процентная ставка остается неизменной.

Программа «Новостройка с господдержкой» от Бинбанка

Это самая дешевая ипотека на российском ипотечном рынке. Заемные средства под 10,5% годовых – это реальность. Соискатель получит ее в Бинбанке, если:

  • его возраст от 21 года до 65 лет;
  • готов внести 50% стоимости недвижимости в качестве авансового платежа;
  • залогом выступает приобретаемая жилплощадь;
  • квартира покупается у застройщика, которого банк аккредитовал;
  • воспитывает трех и более детей.

Для лиц, приобретающих в ипотеку недвижимость в Дальневосточном федеральном округе, последний пункт необязателен.

Рассматривает банк кредитную заявку в течение трех рабочих дней. Решение кредитора о выдаче ссуды действительно три месяца.

Деньги за квартиру банковская структура перечисляет на счет строительной компании или инвестора-продавца.

Предложение Райффайзенбанка «Квартира на вторичном рынке»

Райффайзенбанк демонстрирует лояльность к заемщикам. Специалисты кредитной структуры разработали выгодный ипотечный продукт, который способен удовлетворить запросы большинства соискателей. Основными условиями предоставления займа являются:

  1. срок кредитования — от года до 25 лет;
  2. первоначальный взнос – 15%;
  3. сумма кредита – от полумиллиона рублей до 26 миллионов;
  4. кредитная ставка — 11,9%.

Отказ заявителя от оформления личной страховки влечет за собой увеличение процентной ставки. Для заемщиков младше 45 лет она вырастет до 12,4% (+0,5%), если лицо старше 45 лет – до 15,1% (+3,2%).

Совет!
Оформление страховки ипотечной квартиры, самого заемщика осуществляют страховые компании, аккредитованные Райффайзенбанком.

Клиент самостоятельно выбирает:

  • выгодный способ получения кредитных денег: перечисление на счет продавца, использование банковской ячейки;
  • событие, после которого он получит кредит: после подписания ипотечного соглашения, после регистрации права собственности на жилплощадь.

Ипотечное предложение Росгосстрах Банка «Своя квартира+»

Получить такую ипотеку могут лица, приобретающие квартиры из перечня, который размещен на сайте кредитора. К претендентам банк выставляет такие требования:

  1. возраст 27-65 лет;
  2. наличие регистрации в населенном пункте, где находится Росгосстрах Банк (структурное отделение);
  3. стаж работы на последнем месте работы – более года;
  4. оформление приобретаемой квартиры в качестве залога.

При одобрении кредитной заявки, на это кредитору отведено 8 рабочих дней, клиенту предложат такие условия:

  • сумма займа от миллиона до 20 миллионов рублей;
  • авансовый платеж – 30%;
  • срок кредитования от пяти до десяти лет;
  • процентная ставка от 11,75% до 12,75%, она зависит от выбранной недвижимости.

Ипотечный кредит на приобретения жилья от Банка Жилищного Финансирования

Самые гибкие и самые выгодные условия ипотеки предлагает Банк жилищного финансирования (БЖФ). Это подтверждает и установленная кредитором процентная ставка в 10,75% на приобретение недвижимости. Банк утвердил и другие существенные условия ипотеки:

  1. минимальный авансовый платеж – 20%;
  2. минимальный срок кредитования – год, максимальный – 20 лет;
  3. сумма займа от 450 тысяч до 10 миллионов рублей.

Ссуда предоставляется исключительно гражданам РФ.

Не обделила вниманием банковская структура и приобретаемую заемщиком квартиру. Последняя должна находиться в:

  • населенном пункте, где функционирует отделение БЖФ;
  • доме, в котором минимум три этажа.

Банкиры не одобрят недвижимость если:

  1. жилище, нуждается в капремонте;
  2. дом, где находится квартира, признан аварийным.

Программа Банка Уралсиб «Ипотечное кредитование на приобретение строящегося жилья»

Одобрен лучший ипотечный кредит от Уралсиба или нет, клиент узнает через три рабочих дня. Существует два вида данного займа:

  • стандартный;
  • доверительный.

Первый вариант предоставляется лицам, которые впервые обратились в банковское учреждение.

Незнакомый клиент расценивается банкирами, как повышенный риск, поэтому процентные ставки таким гражданам устанавливаются в диапазоне 13,5%-15% годовых.

На второй вариант кредитования вправе рассчитывать соискатели, которые:

  1. успешно сотрудничали с кредитором ранее и имеют хорошую кредитную историю;
  2. более полугода являются зарплатными клиентами;
  3. привлекли как посредника риелторскую компанию, которая является партнером Уралсиба.

В этом случае ссуду можно получить под 11,25% -14,25% годовых.

Остальные условия ипотеки одинаковы для всех клиентов:

  • сумма кредита – от 300 тысяч до 50 миллионов рублей;
  • срок кредитования – от 3 до 30 лет;
  • авансовый платеж – 20%.

В качестве первоначального взноса Банк Уралсиб принимает материнский капитал.

источник: http://proipoteku24.ru/stati/samaya-vygodnaya-ipoteka-dlya-rossiyskikh-grazhdan/

В каком банке самый низкий процент по ипотеке

Ипотека – за этим иностранным, но до боли родным и знакомым словом кроется единственная возможность приобрести жилье для большинства молодых семей России.

Несмотря на осложненную экономическую ситуацию в стране, ипотечное кредитование остается востребованным, а потому особенно актуален вопрос: где найти самые выгодные условия, в какой банк обратиться?

Лучший ипотечный банк – 2018

Если бы такая номинация существовала, выбор банка для ипотечного кредитования был бы значительно упрощен. Но награды в этой области не присваиваются, а потому приходится анализировать, сравнивать, вычислять.

ТОП-10 лучших ипотечных банков России выглядит таким образом:

  1. Сбербанк;
  2. ВТБ24;
  3. Дельтакредит;
  4. Банк Москвы;
  5. Россельхозбанк;
  6. Газпромбанк;
  7. Санкт-Петербург;
  8. Жилфинанс;
  9. Возрождение;
  10. Абсолют.

Важно отметить: рейтинг составлен согласно объемам кредитных займов, выданных клиентам различными финансовыми организациями. И абсолютный лидер в этом списке – Сбербанк России.

Предупреждение!
Согласно данным ЦБ РФ, эта организация в I квартале ушедшего года выдала займов на общую сумму более 304 млрд. рублей. Примечательно, что на втором месте расположился банк ВТБ24, кредитные объемы которого в ипотечном сегменте составили 72 млрд. рублей.

Но популярность и выгодность – разные понятия. Поэтому возникает другой вопрос: действительно ли Сбербанк – лучший банк для получения ипотечного займа?

Условия ипотечного кредитования, понятия и определения

Прежде чем перейти к описанию условий, следует разобраться в терминах. Итак, чем ипотека отличается от ипотечного кредитования?

Возможно, вы будете удивлены, но это разные понятия, первое из которых обозначает форму залога, при которой заемщик закладывает недвижимость, но оставляет за собой право владения и пользования ей, а кредитор имеет право реализовать недвижимое имущество заемщика в случае неисполнения кредитных обязательств.

Ипотечное кредитование – это долгосрочный кредит (до 30 лет), при котором возможно приобретение недвижимости, которая и будет выступать предметом публичного залога.

Это означает, что при покупке квартиры или дома в ипотеку органы, регистрирующие сделку купли-продажи, делают запись о наличии обременения. В случае невыплаты кредита банку он имеет право возвестить задолженность путем реализации объекта залога.

Расставив все точки над «i» и дав определение понятиям, мы можем легко сформулировать основное условие получения ипотеки.

Приобретаемая квартира, дом и даже дача будут пребывать в распоряжении заемщика, он может проживать в них, проводить ремонт, но не имеет права продать или обменять недвижимость, пока не покроет кредитную задолженность перед банком.

Внимание!
Только после возврата кредита заемщик вступает в абсолютные права собственности и может распоряжаться квартирой или домом на свое усмотрение.

Возвращаясь к вопросу о Сбербанке, перечислим основные условия предоставления ипотеки его клиентам:

  • сумма кредита – от 300 тыс. рублей;
  • процентная ставка – от 11,4 до 13,5 % годовых в рублях;
  • первоначальный взнос – от 20 % стоимости жилья;
  • срок кредитования – от 1 года до 30 лет;
  • возможность приобретения вторичного и строящегося жилья.
По теме:  Ипотечное страхование - что такое, виды, преимущества, условия, стоимость

Процентные ставки варьируются в зависимости от типа ипотечной программы. Так, наиболее низкие ставки действуют по программе кредитования с господдержкой и при покупке вторичного жилья. Наиболее высокие – на строительство жилого дома.

На размер ставок влияет и то, участвует ли заемщик в зарплатном проекте банка.

Лицам, получающим зарплату на карту Сбербанка, даже не потребуется представлять справки о доходах. Для составления заявления понадобится только паспорт. Также действуют удобные условия погашения кредита: деньги будут списаны со счета клиента автоматически, достаточно лишь пополнить баланс пластиковой карты.

Отсутствуют дополнительные комиссии за выдачу займа, но к сумме кредитования в обязательном порядке будут прибавлены стоимость услуг оценщика, страхование объекта недвижимости и нотариальная заверка документов.

Ипотека в банках России

Ипотечные кредиты выдают многие российские банки, включая полностью государственное учреждение – Россельхозбанк. Какой процент и условия он готов предложить? В банке действуют такие условия:

  1. сумма кредита – от 100 тыс. рублей;
  2. срок кредитования – до 30 лет;
  3. первоначальный взнос – от 15 %.

Россельхозбанк позволяет приобрести в ипотеку не только первичное и вторичное жилье, дачу или коттедж, но также апартаменты. Выдает финансовое учреждение кредиты и на строительство жилья. Процентные ставки варьируются в зависимости от срока кредитования и размера первоначального взноса.

Наиболее низкие процентные ставки (всего 13,5 % годовых в рублях) действуют при получении займа на срок до 5 лет при внесении выше 50 % стоимости объекта недвижимости.

Совет!
В банке «Возрождение» клиентам предлагаются ипотечные кредиты на сумму от 300 тыс. до 5 млн. рублей. Первоначальный взнос должен составить не менее 20 % стоимости квартиры (не менее 30 % стоимости нежилого помещения).

Срок кредитования – от 1 года до 30 лет, а процентная ставка – от 13,75 %. И хотя рейтинг агентства «Русипотека» строился на показателях объемов выданных займов, становится очевидным тот факт, что на первом месте банк с наиболее выгодными условиями ипотечного кредитования.

Подтверждением тому послужит и количество выданных займов: только за первое полугодие 2015 их насчитывается почти 198 тыс. Такое количество заемщиков, выбравших ипотеку от Сбербанка, не может ошибаться!

«Дешевая» ипотека: миф или реальность?

Как вы успели заметить, в среднем ипотека выдается под 13,5 – 14 % годовых. То есть, немногим выше ключевой ставки Центробанка – 11 %. Но существуют банки, которые делают клиентам предложения, от которых крайне трудно отказаться.

Например, «Тинькофф», который вовсе не значится в рейтингах ипотечных банков, выдает ипотечные займы под 10,5 %!

Условия таковы:

  • сумма кредитования – от 300 тыс. рублей;
  • первоначальный взнос – от 20 %;
  • срок кредитования – до 30 лет.

В качестве обеспечения по кредиту выступают как сама недвижимость, так и неустойка. В целях подтверждения дохода можно представить справку 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, а также справку, составленную по форме банка. Размер процентной ставки может возрасти в таких случаях:

  1. при отказе от оформления страховки – на 2 %;
  2. при представлении справки по форме банка – на 0,5 %.

Но даже в этом случае ставка не превысит 12,5 %, что выгоднее большинства аналогичных предложений. Примечательно, что «Тинькофф» предлагает ипотеку с государственной поддержкой.

Существуют и другие финансово-кредитные организации, для которых дешевая ипотека – это не просто слова:

  • МИА – 13 %;
  • СНГБ – 13,25 %;
  • Центрком – 12 %;
  • Открытие – от 11,05 %;
  • Банк Москвы – от 11,15 %.

В ряде перечисленных организаций не требуется подтверждение дохода. Однако не стоит бросаться в кредитный омут с головой. Чрезмерно выгодные и удобные условия должны насторожить. Вероятно, в кредитном договоре вы обнаружите немало условий, прописанных мелким шрифтом.

Предупреждение!
Например, может взиматься комиссия за выдачу кредита, нередко отсутствует возможность досрочного погашения. Иногда низкие процентные ставки действуют в случае, если размер первоначального взноса составляет свыше 50 – 85 %.

Со всеми условиями следует тщательно ознакомиться, просчитать все возможные траты и учесть непредвиденные расходы (услуги оценщика, нотариуса, страховой компании). Ипотека – многолетнее финансовое бремя, брать на себя которое следует крайне осторожно.

В выборе банка наилучшим образом поможет ипотечный калькулятор. Он может находиться прямо на сайте банка, но найти его можно и в сети Интернет.

Также, проводя расчеты, обращайте внимание на тип платежей: дифференцированный или аннуитетный. При втором типе ежемесячные платежи всегда будут одинаковыми, а при первом они будут уменьшаться по мере возврата средств банку.

Для многих такой вариант предпочтителен, ведь со временем выплачивать ипотеку становится легче.

источник: http://banki-v.ru/ipoteka/v-kakom-banke-samyj-nizkij-procent-po-ipoteke/

Где самая дешевая ипотека?

На сегодняшний момент приобрести квартиру без участия банка или кредитной организации очень трудно, особенно, молодым семьям, которые ещё только налаживают свой быт. Многие пробуют брать кредиты, но самым лучшим инструментом в борьбе за собственное жилье станет ипотека.

Банки по разному относятся к этому виду кредитования. Одни предлагают внести большой первоначальный взнос, но предлагают меньшую процентную ставку годовых. Другие, завышают процентную ставку и требуют чуть меньший процент первоначального взноса. Как правильно расставить приоритеты и не потеряться во всех цифрах?

Какие условия ипотеки дадут самый дешевый вариант? Сейчас произошло небольшое снижение кредитной ставки на год и есть довольно таки привлекательные варианты.

В основном мелкие коммерческие банки и кредитные организации предлагают сниженные процентные ставки. Всё из-за того, чтобы покупатель обратился к ним, а не к конкуренту гиганту.

Вот некоторые банки с неплохими предложениями:

  1. Мираф-банк (7,9-11% годовых, зависит от заемщика и после регистрации прав владения жильем);
  2. Юникорбанк (7,9-10,3% годовых, зависит от застрахованности);
  3. Глобэксбанк (8,9-11,6% годовых, возможна покупка жилья с вторичного рынка, но много условий);
  4. ВТБ24 (7,5-11% годовых);
  5. Сбербанк (11% годовых, но после регистрации прав собственности).

Как показывает практика, выбирая банк с самой низкой процентной ставкой не всегда можно попасть на самое выгодное предложение. Ведь кроме ставки ещё есть и сумма первоначального взноса. Чем выше готов человек заплатить с первого раза, тем ниже ему предложат процентную ставку.

Внимание!
Кроме этого есть ещё срок кредитования, от которого тоже многое зависит и куча дополнительных доплат и комиссий. Вот если в сумме все эти показатели и выдадут самый удобный вариант, вот тогда и можно выделять такой банк.

Потому что при самой низкой процентной ставке может быть огромный платеж по первоначальному взносу и с кучей необъяснимых доплат.

Для бюджетников

Для того чтобы подобрать подходящий вид ипотечного кредитования, нужно ознакомится со всеми предложениями и выявить ту программу, под которую подпадают условия конкретной семьи или одинокого человека.

Те, кто проработал от года на организацию, с финансированием от федерального или краевого бюджета можно оформить бюджетный ипотечный кредит.

В условиях значится, что возраст одного из семьи не должен быть старше 40 лет и не старше 30 лет, для одинокого человека. Банком кредитором данного проекта выступает Сбербанк.

Обратить внимание на данный проект могут и молодые семьи, а также те семья, которые пользуются льготами.

Для наемных рабочих

Те, кто работают не на государство, имеют свой вид ипотечного кредитования. Кредитором выступает ЗАО АКБ «Фора-банк». Вот проект, где самая дешевая кредитная ставка ипотеки, но она существенно меняется с суммой первоначального взноса.

Так, если заплачено большую половину стоимости жилья, процентная ставка в размере 3% годовых; половина суммы стоимости жилья в виде первоначального взноса дает 4,9% годовых; меньше половины стоимости жилья – 6,2% годовых; треть суммы стоимости жилья – 7% кредитная ставка.

На чем экономят?

Во-первых, чем меньше срок кредитования, тем меньше сумма переплат. Во-вторых, чем большую сумму первоначального взноса семья предоставит, тем выгоднее получится процент кредитной ставки.

Совет!
В случае невозможности исполнить выше названые способы, следует не забывать о нововведениях этого года, об имущественном вычете. Те, кто ни разу не пользовался вычетом до 1 января 2014 года, то есть не заявлял об этом праве, и те, кто оформит право собственности на квартиру после 1 января 2014 года – имеют право на имущественный вычет.

По сравнению с прошлыми годами, общая сумма, которой можно воспользоваться – 260 тысяч рублей. Если покупая квартиру, не удалось выбрать всю эту сумму, теперь можно её добрать при повторной покупке жилья.

Молодые семьи

В Сбербанке действует программа поддержки молодых семей, ипотечное кредитование на особых условиях. В общем, условия во всех банках одинаковы, но тут есть немного различий, а именно — одному члену семьи не должно быть 35 лет. При наличии детей, сумма минимального первоначального взноса достигает уровня самого дешевого – 10 процентов от всей суммы поипотеке.

Молодой семье легче выплатить изначально 10% взноса, чем 50-60%. Поэтому, все эксперты рекомендуют брать целевой кредит, а не потребительский, это обойдется дешевле.

А если молодая семья захочет схитрить и взять в одном банке потребительский кредит, с целью закрыть им первоначальный взнос в другом банке, то может возникнуть ситуация отказа банка в ипотеке. Так как все кредитные линии прощупываются и устанавливаются взаимосвязи.

Обязательными критериями, которым должна соответствовать семья являются: возраст, постоянный доход, постоянное место работы и официальное, трудовой стаж, прописка, собственные средства на первоначальный взнос.

Если молодая семья впервые приобретает жилье, значит, право на вычет ещё ни разу не было заявлено. Поэтому каждый член семьи, и муж, и жена имеют право на налоговый вычет.

Рейтинг этого года

Экспертами было рассмотрено предложения всех банков и кредитных организаций в нынешнем году. Самыми дешевыми ипотеками были признаны ипотеки следующих организаций:

  • ВТБ24 – 7,5%;
  • Сбербанк – 8%;
  • Нордеобанк – до 10%.

Подводя итоги под всем вышесказанным нельзя не заметить, что есть банки, которые предлагают достаточно не высокие проценты на ипотеку без первоначального взноса.

Предупреждение!
Самое главное, правильно рассчитать все риски. Взять у банка схему погашения ипотеки помесячно, ознакомится со всеми необходимыми документами. Без преувеличений подумать, сможет ли семья потянуть все оплаты.

И обязательно, просмотреть какие штрафные санкции будут наложены, в случае несвоевременной выплаты. Ведь, если берется ипотека на 10-30 лет, никто не может предугадать, что может случиться за это время.

источник: http://rieltor-ask.ru/samaya-deshevaya-ipoteka/

Меньше процент – больше комнат: как дешевая ипотека меняет рынок новостроек

Снижение ипотечных ставок до исторического минимума значительно увеличило число ипотечных сделок на рынке новостроек страны. Дальнейшее снижение ставок, на которое рассчитывают застройщики, может привести к смещению покупательского спроса в сторону более комфортного жилья, считают эксперты рынка, опрошенные РИА Недвижимость.

Ипотечные рекорды

На отечественном ипотечном рынке в последнее время происходят поистине исторические события. Вполне вероятно, что мы сейчас наблюдаем его переломный этап, после которого ни ипотека, на рынок жилья в России уже не будут прежними.

Хотя общая экономическая ситуация в стране оставляет желать лучшего, ипотека бьет рекорды по двум показателям — снижению ставок и объему выданных кредитов.

По данным АИЖК, ставки по ипотеке сейчас находятся на минимальных значениях за всю историю развития рынка с 2005 года — 10,34% на первичном рынке и 10,7% — на вторичном.

Предложения крупнейших банков с августа 2017 года начинаются от 9,5%, а в сентябре 2017 года АИЖК снизило ставку до 9%. Это ставки по кредитам, которые будут выданы в четвертом квартале 2017 года.

С мая этого года рынок растет темпами, близкими к 40%, сообщают в АИЖК. В августе выдано ипотеки на сумму более 174 миллиардов рублей, что на 39% больше, чем в августе 2016 года и на 19% больше уровня рекордного 2014 года.

В сентябре, по предварительным данным, объем вырос по сравнению с сентябрем прошлого года на 40-50% — до 180-190 миллиардов рублей. Всего же за девять месяцев этого года в России выдано около 700 тысяч ипотечных кредитов на 1,3 триллиона рублей.

Внимание!
По прогнозам агентства, объем выдачи ипотеки в этом году превысит рекордный уровень 2014 года. Именно тогда был зафиксирован предыдущий максимум — 1 миллион кредитов на 1,77 триллиона рублей.

Всего же объем ипотечного портфеля сегодня в стране составляет примерно 5 триллионов рублей.

По теме:  Ипотека под залог имеющейся недвижимости - как ее правильно оформить?

Продажи растут

Вследствие этих тенденций застройщики отмечают рост продаж и увеличение средств дольщиков в финансировании проектов.

«Анализируя ситуацию на текущий момент, уже можно сказать о бурном всплеске продаж и увеличении ипотечных сделок», — говорит, в частности, директор по продажам ГК «Гранель» Рустам Арсланов. Например, поясняет он, с начала 2017 года прирост ипотечных сделок в группе составил 62% в сравнении с тем же периодом с января по сентябрь 2016 года.

А вот на объектах ФСК «Лидер» средняя доля ипотечных сделок выросла с 57% в 2016 году до 75% в 2017 году, говорит руководитель управления партнёрских продаж, ипотеки и субсидий ФСК «Лидер» Павел Тимошенко.

Тимошенко замечает, что помимо снижения ставок упростился и процесс одобрения банком выдачи кредитов, а также уменьшился размер первоначального взноса.

Впрочем, в последнем случае данные игроков рынка разнятся — так, в группе компаний «А101», напротив, отмечают, что анализ данных рынка и собственных продаж за 2015-2017 годы показал — покупатели при покупке квартиры в ипотеку не повысили уровень первоначального взноса.

«Как и в прошлом году, он составляет 1,5 миллиона рублей», — уточняет руководитель управления аналитики и оценки ГК «А101» Дмитрий Цветов.

Совет!
По его словам, вырос объем денежных средств, которые берут в ипотеку, но при этом ежемесячный платеж сохраняется на уровне 36 тысяч на протяжении трех последних лет.

При этом объем сделок с использованием ипотечных средств за 9 месяцев 2016 года составил 47%, за аналогичный период 2017 года он вырос на 5 процентных пунктов — до 52%.

Размер кредита же в среднем за год увеличился с 1,7 миллиона рублей до 1,83 миллиона рублей, приводит Цветов данные АИЖК.

«Снижение ставок по ипотеке положительно влияет на настроение и покупательскую способность — люди понимают, что появление более выгодных кредитных условий связано со стабилизацией процессов в экономике и меньшим уровнем инфляции», — констатирует директор по продажам компании «НДВ-Недвижимость» Татьяна Подкидышева.

Оптимистичные прогнозы

По прогнозам АИЖК, к концу 2017 года средневзвешенные ставки предложения основных участников рынка по ипотеке могут дополнительно снизиться на 0,25-0,5 процентного пункта и достигнуть уровня 9-9,25%.

Средневзвешенные ставки фактической выдачи, которые рассчитывает Банк России, опустятся ниже 11%. В дальнейшем понижательный тренд продолжится, но снижение ставок будет происходить гораздо более умеренными темпами.

В 2018-2019 годах ставки по ипотечным кредитам могут опуститься ниже 9%. Динамика ипотечных ставок будет зависеть от уровня инфляции и сохранения текущего характера монетарной политики Банка России, подчеркивают в агентстве.

Надеются на удешевление ипотеки и застройщики. «По нашим прогнозам, до конца года средняя ставка снизится на 0,5 процентного пункта, а в первом квартале 2018 года — максимум еще на 0,5 процентного пункта», — говорит Тимошенко.

При этом он добавляет, что стоимость квартир на первичном рынке, возможно, начнёт понемногу расти по причине удешевления ипотеки и снижения порога входа в сделку.

Предупреждение!
Еще более оптимистично настроены в «А101». Наиболее вероятный сценарий следующего года — это снижение ставки до 7% силами не только банков, но и застройщиков, полагает Цветов. Фактически, с 2016 года средняя ипотечная ставка снизится в 1,5 раза, подсчитывает он.

Для дальнейшего снижения ставок есть все условия, уверен Арсланов. Это сохранение тенденции на снижение темпов инфляции, рост спроса на ипотечный продукт и снижение ключевой ставки ЦБ, поясняет эксперт.

Он напоминает о словах председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной о том, что тенденция снижения ключевой ставки Центробанка продолжится, и к 2020 году она может составить 6,5-7%. Немаловажным фактором снижения ипотечных ставок также является конкуренция между банками и отложенный спрос на покупку недвижимости, добавляет Арсланов.

При этом он замечает, что подчас информация в СМИ о дальнейшем снижении ставок до уровня 7-8% годовых заставляет покупателей взять тайм-аут в приобретении жилья и дождаться более привлекательных ставок.

В то же время Подкидышева предостерегает коллег, что, надеясь на дальнейший позитивный сценарий, отталкиваться только от будущих перспектив неправильно.

Модель будущего

Цветов, допуская, что ставки в следующем году снизятся до 7%, моделирует следующую ситуацию. Если предположить, что средний ипотечник по-прежнему будет иметь 1,5 миллиона рублей накоплений и быть способным на ежемесячный взнос в 36 тысяч рублей, то в 2018 году средний размер кредита с нынешних 3,5 миллиона рублей вырастет до 4,6 миллиона рублей.

Это позволит купить квартиру уже не за 5 миллионов, а за 6,1. Разница в 22% довольно существенна, и можно купить квартиру не просто большей площади, а большей комнатности, или же машиноместо в подземном паркинге, рассуждает эксперт.

Другой эффект, продолжает Цветов, может выражаться в ситуации, когда покупая ту же самую квартиру, имея возможность оплачивать те же ежемесячные платежи, покупатель будет использовать меньший накопленный первоначальный взнос.

Соответственно, добавятся люди, которые решили купить квартиру неожиданно, не накопив достаточно средств. И еще один вариант — та же квартира, тот же объем накопленных средств, но ежемесячные платежи существенно более низкие, меньше текущих на 25%.

Вслед за изменением спроса, по мнению Цветова, изменится и структура предложения. Продажи сместятся в сторону большей комнатности — доля 3-4-комнатных квартир увеличится до 40%, плюс возрастет число жилых комплексов с подземным паркингом.

Внимание!
Главное, завершает эксперт, что снижение ипотечной ставки приведет к формированию на рынке нового тренда — покупатель, уровень доходов которого остается неизменным, при новых условиях сможет позволить себе квартиру большего размера и более высокой степени комфортности.

При этом не все застройщики спешат менять стратегию из-за роста доли ипотечников среди своих покупателей. «Изменения в проектах и вариантах планировок, вывод на рынок новых объектов и прочие стратегически важные решения принимаются в компании вне зависимости от размера ипотечных ставок», — говорит, в частности, Арсланов.

По наблюдениям Тимошенко, снижение размера взноса, а в отдельных случаях и вовсе его отсутствие, привели к «омоложению» портрета покупателя. А вот Подкидышева отмечает, что в последние месяцы банки охотно выдают кредиты представителям бюджетной сферы, и в целом доля таких клиентов стала выше.

«Также мы наблюдаем увеличение регионального спроса. Это клиенты, переехавшие в Москву, продавшие свое жилье в регионе и арендующие квартиры в Москве», — добавляет Тимошенко, рассуждая о рыночных изменениях.

А в аналитическом центре АИЖК, говоря о влиянии доступности ипотеки на рынок, констатируют, что в последнее время наблюдается спрос на качественное жилье, характеризующееся продуманностью среды и высокой инфраструктурной обеспеченностью.

источник: https://xn--d1aqf.xn--p1ai/2017/10/23/menshe-protsent-bolshe-komnat-kak-deshevaya-ipoteka-menyaet-rynok-novostroek/

Дешевая ипотека: где маркетинг, а где реальная выгода?

Сейчас застройщики (в московском регионе – чаще, в петербургском – реже) предлагают купить у них квартиру в ипотеку по сверхнизким ставкам – от 6,9% годовых. О том, откуда берутся такие ставки, рассказала на телеканале «Россия-1» руководитель компании «ИРН-Консалтинг» (Москва) Татьяна Калюжнова.

Примеры расчетов

«Дешевая ипотека от застройщиков – это маркетинговый инструмент, направленный на стимулирование спроса. Получить в российском банке ипотеку под 7-8-9,5% годовых невозможно. Застройщик добивается снижения ставки, предоставляя субсидию либо покупателю (в виде скидки на квартиру), либо банку», – объяснила Калюжнова, после чего привела примеры расчетов.

Скажем, квартира стоит 5 млн рублей, у покупателя есть 1 млн, а еще 4 млн ему нужно взять в ипотеку. При ставке 12% и сроке кредита 15 лет ежемесячный платеж составит 48 тыс. рублей. Но если девелопер дает клиенту 10%-ю скидку, то квартира будет стоить уже 4,5 млн рублей, и размер кредита сократится до 3,5 млн рублей.

В итоге ежемесячный платеж уменьшится до 42 тыс. рублей. Если бы квартира продавалась за 5 млн рублей, то такой размер платежа был бы возможен при ставке 9,5%. Ее застройщик и рекламирует, но не как скидку на квартиру, а как особо дешевую ипотеку.

Еще один вариант – прямая компенсация банку за понижение ставки. Банк кредитует покупателей новостроек под 12% годовых, но первые год-два заемщик платит банку по ставке 8%, а оставшиеся 4% доплачивает девелопер. Однако после окончания срока девелоперской субсидии клиент начнет обслуживать кредит в полном объеме, то есть по ставке 12%.

«”Дешевой ипотеки” от застройщиков не надо бояться, с ее помощью действительно можно сэкономить. Только договоры и с застройщиком, и с банком надо читать очень внимательно. Чтобы, например, изменение ставки после окончания льготного периода не стало неприятным сюрпризом», – резюмировала Калюжнова.

В июле 2016 года почти все ипотечные банки снизили ставки по ипотеке, в среднем, на 0,5-1,0 процентный пункт. При этом, например, в Сбербанке и ВТБ24 ставка по ипотеке с господдержкой лиц снизилась до 11,9% годовых, а для ключевых партнеров-застройщиков – до 11,4%.

Совет!
Большего снижения считают нужным добиваться негосударственные банки с сильными рыночными традициями. Так, самое дешевое предложение достигнуто по партнерской программе Абсолют-банка и девелопера Setl City – от 7,7%. Еще в этом банке действуют программы с компаниями «Росстройинвест» (9,7%) и «Петрополь» (8,95%).

СПб филиал АО «Глобэксбанк» подписал с застройщиками 8 соглашений по субсидированию ставки за их счет. Самый яркий пример – ипотека от «Главстроя-СПб», где на весь срок кредита ставка зафиксирована на уровне 9,9%.

Как мы видим, петербургские застройщики совместно с банками готовы предлагать дешевую ипотеку на весь период действия кредита – и это существенно отличает их от участников московского рынка.

источник: https://www.bkn.ru/Ekspiertnyie_mnieniia/Kommientarii_ekspiertov/4951-Dieshievaia_ipotieka_ghdie_markietingh_a_ghdie_riealnaia_vyghoda.html

Выгодная ипотека. Как разобраться в предложениях Сбербанка и сэкономить на покупке жилья

В Сбербанке снизили минимальные ставки по ипотеке. Теперь взять квартиру в ипотеку можно под 7,4 процента годовых.

Допустим, я решился взять ипотеку в Сбербанке. Как я смогу получить ставку в 7,4 процента? Чтобы получить ипотеку с выгодной ставкой в 7,4 процента годовых, нужно выполнить главное условие — решиться покупать жильё в напрямую у застройщиков, которые сотрудничают с банком по программе субсидирования. Таких застройщиков в городе большинство.

Компания-строитель доплачивает за своего клиента банку и таким способом снижает общую ставку. Помимо этого, ипотеку с такой ставкой можно взять на срок до семи лет, а у одного из заёмщиков должна быть зарплатная карта Сбербанка.

Если зарплатной карты нет, то можно попросить близких родственников стать созаёмщиками. Например, обратиться к родителям, если они получают зарплату через банк. Без зарплатной карты банка на субсидированную ипотеку тоже можно рассчитывать, но ставка будет немного выше.

А если я не подхожу по условиям или планирую покупать квартиру на вторичном рынке? Вы можете узнать в банке о других ставках, которые тоже стали меньше. 7,4 процента — это самая низкая ставка. Но не каждый может выплатить ипотеку за семь лет (по статистике «Сбербанка» в среднем берут ипотеку на 15 лет).

Поэтому имеет смысл поговорить со специалистами банка в центре ипотечного кредитования. Там предложат другие варианты: тоже со сниженными ставкам.

Предупреждение!
А можно ли как-то снизить возможные риски? Если вы собрались покупать жильё, то в этом случае вам, возможно, пригодится новая услуга банка — «Сервис гарантированных расчётов».

Услуга помогает продавцу и покупателю провести сделку без финансового риска для обоих. За 2 тысячи рублей Сбербанк открывает счёт, на который покупатель переводит деньги за покупку. Продавец не может их получить, пока не выполнит свои условия договора.

Когда продавец выполняет свои обязательства, то вместе с покупателем он подтверждает сделку, и деньги приходят на его счёт. Услугу можно оформить за один поход в центр ипотечного кредитования Сбербанка.

У Сбербанка есть свой сайт, где можно найти всю информацию по ипотеке, рассчитать её и сразу подать заявку на оформление. Сейчас на «ДомКлике» без участия консультантов уже оформляется пять процентов всех сделок по ипотеке в Сбербанке.

Пользователи сами вводят нужные данные о себе, а сервис подбирает выгодные варианты ипотеки, учитывая все акции в банке. Потом можно пойти в банк оформлять рассчитанную ипотеку вместе с консультантом, а можно самому загрузить все документы и ждать ответа.

Дополнительно на сайте можно посмотреть список застройщиков, которые сотрудничают с банком по программе субсидирования, а также узнать цены на жильё в других городах России.

источник: https://fonar.tv/article/2017/09/11/vygodnaya-ipoteka-kak-razobratsya-v-predlozheniyah-sberbanka-i-sekonomit-na-pokupke-zhilya






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *