где выгоднее брать ипотеку
Где выгоднее брать ипотеку

Приветствую, дорогие читатели. Пару дней назад был у двоюродной сестры на Дне рождения. Посидели в узком семейном кругу, поговорили по душам.

А живет она уже лет пять в одном и том же общежитии с супругом. Все мечтают о собственном уголке. Потихоньку копят деньги, но очень медленно процесс движется.

Раз уж я все равно у них оказался, то решил рассказать, где выгоднее брать ипотеку. А там уж пусть оценивают свои финансовые возможности. Тема довольно актуальна, поэтому хочу рассказать все подробности и вам.

Где лучше брать ипотеку?

Одна из главных задач, которые ставят перед собой граждане РФ, это решение жилищного вопроса. Стоимость недвижимости на первичном и вторичном рынке постоянно растет, особенно это ощутимо в крупных городах.

А о таких мегаполисах, как Москва и Санкт- Петербург, уж и говорить не стоит, здесь цены лишь за один квадратный метр жилья доходит до астрономических показателей. Но обзавестись своей недвижимостью все равно когда-нибудь нужно, не мыкаться же всю жизнь по съемным квартирам.

Предупреждение!
Копить по 20 лет на покупку своего жилья — это очень сложное и трудоемкое дело, а с учет того, что недвижимость с каждым годом дорожает, еще и бесполезное, так как через 10−15 лет той суммы, за которую вы могли бы купить квартиру сегодня, может хватить только на несколько квадратных метров.

Поэтому если вам уже удалось скопить некую сумму, у вас есть стабильная работа и хороший доход, то самое время подумать о покупке недвижимости в ипотечный кредит.

С развитием ипотечных предложений в банках доля лиц, которые могут позволить себе приобрести жилье увеличилась. Сегодня банки предлагают различные виды ипотечных программ для своих потенциальных клиентов.

Так как ипотека предполагает длительные деловые отношения между кредитной организацией и заемщиком, то к решению задачи, где взять ипотеку, стоит отнестись с большим внимаем и ответственностью.

Российские банки предлагают массу ипотечных решений. Но как не ошибиться и сделать действительно правильный и выгодный выбор? Зависит от того, что именно вкладывать в понятие «выгодно».

Где выгоднее брать ипотечный кредит?

С одной стороны, ипотека — это отличный способ решить жилищный вопрос, однако с другой стороны, это очень ответственный шаг, который накладывает на заемщика массу обременений и обязательств. Несмотря на все плюсы и минусы ипотеки, в наше время это единственный достаточно обоснованный кредит.

Посудите сами: недвижимость только подорожает, и выплатив кредит за ипотеку, вы не только не потеряете деньги, но и при продаже квартиры сможете заработать.

Российские банки готовы предоставить разнообразие ипотечных программ на срок от 1 до 30 лет. Возникают естественные вопросы, а в каком банке кредитные программы лучше, где выгоднее взять ипотеку, существует ли вообще выгодная ипотека?

Особенно актуальны данные вопросы в больших городах, где потенциальных клиентов у банков достаточно много, и конкуренция между кредитодателями и даже между консультантами в одном банке достаточно высокая. Поэтому важно выбрать то учреждение, с которым лучше и выгоднее будет сотрудничать именно вам.

Где выгоднее и лучше брать ипотеку?

Понятие слова «выгодно» у каждого индивидуально. Например, для кого-то важнее быстро погасить кредит, чтобы не переплачивать проценты. Для таких заемщиков лучше брать жилищный кредит в банке, который предлагает минимальную процентную ставку.

Внимание!
Однако стоит сказать, что все ипотечные программы предусматривают так называемый «аннуитетный вариант гашения задолженности». А значит это, что реальная ставка по кредиту будет немного выше, чем в рекламе. Не стоит также забывать о разнообразных банковских комиссиях, государственной регистрации страховках и прочих попутных расходах.

Поэтому решившись взять ипотеку, при этом самую «выгодную», нужно ориентироваться не на низкую процентную ставку, рекламируемую в каком-либо банке, а на лучше обратить внимание на полную стоимость кредита.

Фактическую стоимость займа обязаны рассчитать в банке, и предоставить заемщику до подписания ипотечного, кредитного и других договоров. Только после полного расчета стоит задумываться, стоит ли взять кредит в этом банке или поискать предложение лучше.

На что обращать внимание при выборе банка?

Существует множество значительных условий, которые следует учесть при выборе банка-кредитора. Решая, в каком финансовом учреждении брать ипотеку, особое внимание обратите на такие критерии:

Минимальный первоначальный взнос — очень важный параметр. Сегодня очень сложно найти банк, в котором можно взять ипотеку с 10% первоначального взноса. Большинство кредитных организаций предлагают ставку первоначального взноса в 20% от стоимости объекта недвижимости.

А некоторые финансовые учреждения вообще требуют 30% минимального первоначального взноса. Однако не каждый может выложить такую сумму сразу.

Поэтому если вы ограничены в средствах, то выбирайте ипотечный кредит в банке с минимальной процентной ставкой на первый взнос. 10-типроцентные ставки можно найти в Сбербанке (программа «Ипотека для молодой семьи»), Петрокомерце, Адмиралтейский, Глобэксбанке, Металлинвесте и др.

Требования к недвижимости — еще один значимый критерий. Так ипотека берется именно для покупки недвижимости, крайне важно выбрать того кредитодателя, который выдаст кредит на приобретение квартиры.

То есть нужно выбрать именно тот банк, который без лишних проблем в качестве залога примет тот объект недвижимости, который выбрал заемщик.

В описании программы ипотечного кредитования всегда есть информация, о том какие требования банк выдвигает к недвижимости. Например, не каждый кредитор согласен выдать деньги на строящееся или вторичное жилье. В этом отношении лучше подойдут Европейский трастовый банк, Мой банк, Пушкино, которые согласны выдать кредит на ипотеку вторичного жилья.

Совет!
Скорость оформления. Кому-то очень важно оформить кредит побыстрее. Однако придется огорчить заемщика, который хочет сделать все быстро, так как практически у всех банков одинаковые требования к пакету документов и сроки рассмотрения заявления от клиента, которые, как правило, занимают около 30 дней.

А если потенциальный кредитовзятель при этом еще и собственник бизнеса, то это дополнительные несколько дней.

Конечно, кредиторы могут выполнить любой каприз за ваши деньги. Например, значительно ускорить процесс, но при этом требования к минимальному первоначальному взносу возрастут до 50%, а ставка по кредиту возрастет вдвое. Наиболее выгодное предложение по быстрому оформлению ипотеки и «ВТБ 24».

Размер процентной ставки — один из наиболее важных параметров. Процентная ставка по кредиту определяет, какую именно сумму вам придется выплачивать каждый месяц, и на сколько больше вы переплатите в конечном итоге. Сразу отметим: ее «ведитесь» на рекламу, обещающую низкую процентную ставку 7,65% — 8,9% .

Как правило, такая ставка дается только на первый год кредита, а на второй и последующие годы она резко возрастает. Поэтому внимательно читайте контракт, и лучше выбрать банк со средним размером процентной ставки: от 9% до 12% годовых. Бюджетный вариант ипотеки у ВТБ-24, Сбербанка, ИТБ, Росэнерго.

Специальные программы. Иногда возможны случаи, когда некоторые финансовые учреждения предлагают некоторым категориям граждан особые льготные условия кредитования. Чаще всего, это государственные программы и субсидии, такие как «Материнский капитал для ипотеки», «Ипотека молодой семье» и др. Такие лица могут взять кредит на ипотеку, получив ряд льгот.

Например, Сбербанк предлагает пониженный первоначальный взнос для молодой семьи. Найдя похожие льготные программы у других банков можно существенно сэкономить.

Так, целый ряд кредитных организаций таких, как Пушкино, Адмиралтейский, ИТБ, предлагают счастливым родителям второго и последующих детей использовать материнский капитал для получения ипотеки. Особое преимущество получают клиенты, которые заработную плату получают в том в банке, в котором желают оформить ипотеку.

Предупреждение!
Сумма и срок кредитования. Хотя сумма кредита не является главным приоритетом при выборе кредитора, данный параметр повлияет на решение заемщика, если размер его накоплений весьма ограничен.

Срок кредитования, безусловно, очень важен, так как, чем дольше срок, тем легче выплачивать кредит, потому что при длительном сроке размер ежемесячных выплат заметно ниже, чем при коротком.

Самые длительные сроки кредитования предлагают следующие банки: ИТБ, Сбербанк, Евротраст, Мой банк, Росэнерго, РИБ, АИЖК — 30 лет, ВТБ-24, Уралсиб, Адмиралтейский, — 20 лет. При этом следует учесть, что более длительный срок кредитования увеличивает сумму итоговой переплаты.

Таким образом, заемщику нужно, прежде всего, определить, какие критерии и условия являются для него наиболее приоритетными, а определившись, сравнить банки между собой и сделать выбор, в каком банке брать ипотеку.

источник: http://moezhile.ru/ipoteka/gde-brati.html


Как выгодно взять ипотеку на квартиру?

Актуальный на сегодняшний день вопрос о том, как взять ипотеку на квартиру с максимальной выгодой, волнует многих рядовых российских граждан.

Чтобы решиться на такой ответственный шаг в целях улучшения своего жилищного положения, надо четко понять, как взять ипотеку на квартиру, и заблаговременно предусмотреть все предстоящие сложности.

Есть ли выгода?

Деятельность банка направлена на сокращение любой экономии граждан при оформлении договора залога недвижимости. Не стоит верить рекламным объявлениям, которые обещают минимальные кредитные ставки без лишних процентов. Как правило, реальные ставки несколько выше обещаемых.

Погашение процентов, а затем и основной суммы долга, которое предусматривает популярный аннуитетный метод уплаты ипотечного кредита, рассчитан именно на увеличенные проценты. Этот способ распространен в 90% кредитных учреждений, ставящих на первый план свои финансовые интересы, а не экономию залогополучателя.

Еще одним подтверждением вышесказанного является взимание дополнительных комиссий и страховых сборов, которые фактически представляют собой искусственное увеличение суммы кредитной задолженности.

Лучшее время для ипотеки

Перед обращением в банк для получения ипотеки предусмотрительному залогополучателю стоит учесть три значимых критерия.

Дата покупки жилой площади Следует выждать время и обратиться в банк в период снижения цен на недвижимость. Например, в кризисные периоды, вызванные политической нестабильностью, военными конфликтами, террористическими актами, экономическими нововведениями, фиксируется временный спад ценовых показателей на жилые помещения.

Внимание!
Приобретая жилую площадь в момент «застоя», вы значительно сэкономите средства, поскольку продавец будет готов пойти на ваши условия, чтобы сбыть неликвидный товар, не пользующийся спросом на данный момент. Цены на квартиры, несомненно, вырастут, и покупатель оценит полученную выгоду.

Дата оформления договора залога недвижимости Выбирайте время, когда банки активизируют программу снижения ставок. Ориентиром может стать Сбербанк РФ, на который ровняются остальные банки. В зависимости от понижения или повышения его ставок по кредитам, они аналогично корректируют свои ипотечные предложения.

Стоит помнить, что периоды минимальной активности заключения договоров купли-продажи недвижимости – это оптимальное время для заключения ипотечного соглашения.

Снижение кредитных ставок отмечается в периоды финансовых кризисов и ухудшения политической стабильности государства.

Время оптимального соответствия требованиям кредитного учреждения. Размер процентной ставки определяется банковскими служащими в зависимости от стабильности материального положения просителя, поэтому следует укрепить свою финансовую ситуацию.

Стоит брать ипотеку после того, как проработаете на одном месте более полугода. Причем, вы должны быть официально оформлены.

Также рекомендуется дождаться периода получения льготных субсидий и увеличения заработной платы.

Благоприятно влияет на историю залогополучателя увеличенный материнский капитал, рост суммы которого отмечается ежегодно.

Ипотечные программы: что это и какие выбрать?

Государственные органы регулярно выпускают социальные программы, имеющие целью обеспечение жильем наименее защищенных слоев населения. Так, среди самых известных программ можно отметить:

Кредитное предложение «Молодая семья», созданное в соответствии с целевой программой «Жилище», утвержденной Постановлением Правительства РФ от 17.12.2010 № 1050.

Совет!
К примеру, Сбербанк РФ предлагает молодой семье с ребенком заключить договор на условиях выплаты первоначального взноса размером в 10% стоимости жилого помещения. Если у молодоженов еще нет детей, то этот показатель будет составлять 15%.

Программа «Военная ипотека», наметившая динамику снижения процентов по кредитам для военнослужащих. В рамках Постановления Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» Сбербанк РФ снижает кредитную ставку до 5,14%, Банк ЗЕНИТ – до 8,52%, а ВТБ24 – до 12,65%.

На выгодные условия могут рассчитывать выпускники военных учебных учреждений, которые отслужили 3 года по контракту, заключенному позднее 2004 года.

Акция «Молодые учителя», разработанная совместно с Постановлением Правительства №1177 от 29.12.2011 «О порядке предоставления и распределения субсидий на возмещение затрат в связи с предоставлением учителям общеобразовательных учреждений ипотечного кредита», сократила ставку для начинающих педагогов до 8,5%.

Также они могут рассчитывать на получение специальных субсидий.

Ипотечная программа «Материнский капитал» широко используется в РФ для покупки квартир. Федеральный закон №256-ФЗ от 29.12.2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» указывает на возможность оплаты стоимости квартиры за счет материнского капитала.

Простые рекомендации

При заключении ипотечного договора в кредитной организации, если это возможно, выбирайте дифференцированную систему погашения долга. Это позволит значительно сократить сборы по налогам. Ее плюсом является регулярное снижение суммы выплат и возможность выплаты всей ипотеки в более ранний срок, чем планировалось.

По теме:  АИЖК - что это такое, особенности работы, преимущества и недостатки

Не соглашайтесь на дополнительную услугу страхования ипотеки, лучше провести ее самостоятельно. Банк за страхование потребует 2% от суммы залога в год.

Предпочтительнее оформлять кредит на более длительный срок, поскольку сумма ежемесячного платежа будет меньше, при необходимости всегда можно досрочно погасить весь долг.

Предупреждение!
Оформите налоговый вычет, который может достигать 260 000 рублей. При снижении банковских тарифов после заключения договора, сторона может заявить о снижении текущей ставки.

Следуя вышеуказанным советам, вы сможете с максимальной выгодой получить залоговые средства на покупку квартиры. Главное – не попадаясь на уловки банковских служащих и рекламы, соблюдать основные правила и четко придерживаться своей позиции, аргументируя ее юридически.

источник: http://nsovetnik.ru/kuplya_prodazha_kvartiry/kak_vygodno_vzyat_ipoteku_na_kvartiru/

Онлайн калькулятор ипотечных кредитов

Приобретение собственного жилья для многих людей является мечтой, которую, к сожалению, не так просто исполнить.

Особенно болезненно вопрос ипотеки становится перед молодыми семьями и военнослужащими – ведь так хочется начать совместную жизнь в своей квартире или доме, но, как правило, зарплаты в нашей стране не позволяют приобрести собственное жилье сразу.

В таких случаях люди все чаще пользуются ипотекой, как единственным способом покупки недвижимости: квартиры в новостройках от застройщика, земельных участков, таунхаусов и загородных домов или жилья на вторичном рынке недвижимости.

Но открываются и дополнительные возможности, заемщики могут подстраховаться при использовании ипотеки — продажа квартир от застройщика во многих жилых комплексах Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга часто начинается с аккредитации в крупных российских банках.

Что такое ипотека?

Ипотека представляет собой долгосрочную ссуду на покупку жилья под залог недвижимого имущества. Среди всех форм приобретения жилья ипотека является самой удобной, так как позволяет существенно облегчить финансовую нагрузку покупателя.

Как и любая другая финансовая операция, кредитование жилья имеет свои преимущества и недостатки, которые необходимо изучить до подписания договора с банком.

Внимание!
Ипотека позволяет стать собственником жилья в довольно короткие сроки, при этом кредит оформляется на длительный срок, что облегчает его выплату.

Если сравнивать ипотеку и аренду жилья, то даже при равных ежемесячных выплатах ипотека определенно выгоднее тем, что платить надо за собственное жилье, а не за чужое. Кроме того, ипотека дает возможность получить прописку в приобретенном таким образом жилье заемщику и членам его семьи.

Несмотря на большое количество преимуществ, ипотека обладает и некоторыми недостатками. Особенно остро это будет ощущаться, если Вы хотите купить квартиру по ипотеке в Москве или комнату в Санкт-Петербурге. Так, на протяжении длительного периода времени значительную часть дохода надо будет отдавать за погашение кредита.

А в случае потери такой возможности жилье придется продать для погашения задолженности перед банком. Но в любом случае банки всегда стараются искать компромиссные решения в критических ситуациях и подобрать такой вариант выхода из них, который бы устроил каждую сторону.

Где взять ипотеку? Какие банки выдают кредиты на жилье?

При оформлении ипотеки принимается во внимание множество факторов и нюансов, что позволяет для каждого потребителя подобрать максимально выгодный вариант кредитования. Кроме того, каждый из множества существующих на сегодняшний день на финансовом рынке банков предлагает несколько программ ипотечного кредитования.

В результате потребители имеют огромный выбор предложений, который может удовлетворить любые требования и условия заемщиков, поэтому такие вопросы как «где взять ипотеку» или «какие банки дают ипотеку» сегодня не стоит.

Чтобы не запутаться в таком богатстве банковских предложений и подобрать самый выгодный вариант, мы предлагаем воспользоваться нашим калькулятором ипотеки и рассчитать процентные ставки по ипотечным кредитам в крупнейших банках России.

Нажав всего несколько кнопок Вы увидите предложения с самыми низкими процентными ставками по ипотеке уже через несколько секунд. Это поможет Вам избежать самостоятельного посещения банковских офисов, изучения массы документации по ипотечным программам и предварительных расчетов по каждой из них.

Самые низкие проценты по ипотеке!

С помощью нашего калькулятора можно легко и быстро осуществить расчет ипотечного кредита, просто введя свои данные в соответствующие поля форм.

Так, для расчета ипотеки понадобится выбрать регион, указать вид жилья (квартира на вторичном рынке, квартира в новостройке, загородная недвижимость), выбрать валюту (российские рубли, доллары США или евро), стоимость недвижимости, выбрать сумму и срок кредита.

Совет!
Для более точных расчетов можно предоставить дополнительные условия кредитования – выбрать форму подтверждения дохода, обеспечение кредита (любое, кредитуемый объект, поручительство, другая недвижимость), выбрать вид процентной ставки (любая, фиксированная, плавающая), гражданство и наличие прописки.

После того как все поля будут заполнены, надо нажать на кнопку «Рассчитать» и в течение нескольких секунд система предоставит Вам список предложений по ипотечным кредитам, которые удовлетворяют всем Вашим условиям. Из этого списка Вы можете выбрать несколько предложений и сравнить их с помощью кнопки «Сравнить», это поможет подобрать наиболее выгодную программу.

Кроме того, каждый из предложенных вариантов можно детально изучить по ссылке «Перейти». После того, как Вы определитесь с программой кредитования, Вы можете заполнить онлайн заявку, и представители банка свяжутся с Вами для уточнения деталей в удобное для Вас время.

Ипотечный брокер, чьи услуги не надо оплачивать

Услуги нашего сервиса дополнительно не оплачиваются, Вы будете сотрудничать с банком по выбранной кредитной программе на тех же условиях, которые были бы при оформлении ипотеки в офисе банка.

Что касается банков, которые мы предлагаем к сотрудничеству, то это самые надежные учреждения, которые предоставляют только высококачественные услуги на прозрачных условиях.

источник: https://www.moneymatika.ru/bank/ipoteka/kalkulyator.html

В каком банке лучше взять ипотеку

Множество банков предоставляют ипотечные кредиты, наиболее крупными из которых считаются ВТБ24, Сбербанк и Дельта Кредит. Каждый из этих банков предлагает ряд программ, отличающихся процентными ставками и условиями.

Выбирая банковское учреждение, в первую очередь обращают внимание на проценты. Но не все могут оформить кредит с такими процентными ставками. Первым делом необходимо ознакомиться с условиями кредитования.

После этого определяется валюта, в которой планируется брать ипотеку. Далее заемщику предстоит решить наиболее тяжелую задачу – выбрать банк и ипотечную программу.

Какой из вышеперечисленных банков предлагает наиболее выгодные условия ипотечного кредитования?

Банковское учреждение ВТБ 24 предлагает самые низкие процентные ставки. В этом банке удастся взять кредит с небольшой переплатой. Но в буклетах указывают минимальную ставку, которая в реальности оказывается более высокой.

Самой выгодной можно считать программу Сбербанка, но только в том случае, когда не платится первоначальный взнос.

Предупреждение!
Согласно этой программе клиент отдает всего 10% стоимости приобретаемой недвижимости, а если ипотечный кредит оформляется с поддержкой государства, то и вовсе ничего не платится.

В банке «Дельта Кредит» самый большой выбор программ ипотечного кредитования. У банка имеется множество специальных продуктов, несмотря на небольшое число базовых программ.

При выборе ипотечной программы, внимание нужно обращать не только на проценты, но и на уровень лояльности банковского учреждения.

Не забывайте уточнять вопросы, касающиеся несвоевременной выплаты задолженности. В таких ситуациях лучше выбирать банк, у которого предусматривается некоторая отсрочка.

Ипотека в Сбербанке

Постоянно растущие цены на жилье во всех регионах России закономерным образом приводят к увеличению потребности граждан в услугах ипотечного кредитования, тем более что сейчас существует масса кредитных учреждений, предлагающих ссуды на приобретение жилья.

Впрочем, наибольшим доверием пользуются солидные банки, которые устанавливают разумные процентные ставки и идут навстречу клиентам.

Так, ипотека в Сбербанке доступна для самых различных категорий заемщиков, начиная от военнослужащих и молодых семей, заканчивая студентами и одинокими матерями.

Среди основных условий, стоит отметить, что участниками ипотечных программ могут быть россияне от 21 до 75 лет, причем размер первого взноса должен быть не менее пятнадцати процентов от закладываемой недвижимости.

В то время как большинство кредитных учреждений устанавливает ограничения размера кредита, ипотека в Сбербанке не имеет нижнего лимита, причем денежная ссуда выдается как в национальной, так и в иностранной валюте в зависимости от потребностей заемщика.

Внимание!
Кроме того, получение жилищного займа возможно как на приобретение готового объекта недвижимости (квартиры или дома), так и на его строительство, — также есть вариант ипотеки взаимосвязанных и однородных объектов.

Вне зависимости от вида кредитной программы, максимальный термин погашения задолженности составляет тридцать лет, а первый взнос варьируется от десяти процентов и выше.

Специальные программы ипотечного кредитования. Помимо базовых схем кредитования, сбербанк предлагает пять программ с особыми условиями, а именно:

  • рефинансирование ипотечных займов, — предполагает выделение денежных средств для возвращения долга другому банку или получение прав собственности на готовое или строящееся жилье.
  • предоставление ссуды для сооружения или покупки гаража для размещения транспортного средства или других целей, одобренных сбербанком.
  • кредит на приобретение недвижимости загородом под одобренное кредитором обеспечение.
  • оформление военного жилищного кредита для определенных законом категорий военнослужащих.
  • ипотечный кредит плюс материнский капитал – в качестве подтверждения первоначального взноса используется материнский капитал, причем этом кредитования может достигать тридцати лет.

Несмотря на тот факт, что проценты по ипотечным кредитам в сбербанке нельзя назвать самыми низкими, многие россияне предпочитают заключать договор именно с этим кредитным учреждением, поскольку даже в периоды кризиса банк продолжает выдавать кредиты без значительного повышения ставок.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предоставляет своим клиентам сегодня сразу несколько видов ипотечных кредитов.

Программа ипотечного кредитования №1. Займ предлагается для приобретения квартиры, продаваемой на рынке вторичной жил. площади.

Такая ипотека в Альфа-Банке выдается в российской валюте или в USD на период от 5 лет до 25. Сумма кредитования варьируется от 1000000 до 60000000 рублей или от 35000 до 2000000 долларов.

Возраст заемщика также банк ограничивает: от 21 до 59/54 лет для мужчин/женщин на момент возврата долга.

Ипотека предоставляется с обязательным оформлением созаемщика, первоначального обязательного взноса, равного 10% цены приобретаемой недвижимости, если клиент кредитуются в рублях, и 35%, если клиент кредитуются в долларах, а также только при обязательном оформлении страхового полиса.

Ставки по годовым процентам для кредитования в рублях зависят от периода, на который предоставляется ипотека и от суммы внесенного первоначального взноса, таким образом, ставки могут составлять от 11.7 % до 13.5 %. Для иностранной валюты ставка всегда одинакова и составляет 9%.

Совет!
Помимо обязательного страхования недвижимости и финансовой ответственности кредитополучателя (если сумма первоначального взноса только 10-20 % от стоимости квартиры) банк предлагает дополнительно застраховать потерю трудоспособности и жизни, при отказе от данного предложения размер ставки по годовым процентам для такого заемщика будет увеличен на 3 процента.

Погашать ипотеку на приобретение квартиры нужно аннуитетными платежами.

Программа ипотечного кредитования №2. Предлагается под залог собственной квартиры кредитополучателя. Кредит выдается в рублях и USD на период от 5 до 25 лет. Сумму в рублях можно получить от 1000000 до 60000000, в долларах — от 35000 до 2000000.

Ставки по процентам в рублях зависят от срока, на который выдается ипотека: начинаются от 12.20% и доходят до 13.40%. В валюте ставка всегда одинакова – 9%. Оформления созаемщика и страхового полиса имущества являются обязательными.

Как и в предыдущем варианте, Альфа-Банк предлагает приобрести дополнительный страховой полис по потере трудоспособности и жизни кредитополучателя, в случае не оформления которого годовая ставка по процентам увеличится на три пункта.

Погашение происходит внесением аннуитетных взносов. Ипотеку можно выплатить заранее без уплаты комиссии. Аналогичный кредит можно оформить и на ремонт квартиры.

Программа ипотечного кредитования №3. Ипотека на капитальный ремонт или на рефинансирование ранее полученной ипотеки на капитальный ремонт квартиры под залог имеющегося жилья.

Выдается, как и предыдущие займы, в рублях или USD на 5-25 лет. Сумма, предоставляемая в рублях, находится в пределах 1000000-60000000, в долларах – 35000-2000000.

Обязательно оформление страхового полиса на имущество, потери трудоспособности, жизни, на титул.

Предупреждение!
Программа ипотечного кредитования №4. Выглядит как ипотека в Альфа-Банке на приобретение дома для постоянного проживания или коттеджа. Ипотечный кредит может быть предоставлен в национальной валюте или USD на срок 5-25 лет.

Суммы в российских рублях выдаются от 1500000, а в долларах от 50000. Альфа-Банк при этом обязует клиента внести первоначальный платеж за счет собственных средств равный 40% стоимости этого дома, если ипотека рублевая, или 50 %, если ипотека взята в иностранной валюте.

Тинькофф

Сегодня банк Тинькофф «Кредитные системы» — уникальный российский банк, работа которого базируется не на стационарных офисах, а в полном объеме производится через интернет и колл-центры банка, а также курьеров банка.

Средства перечисляются на карту или универсальный банковский счет. Предварительный расчет возможной суммы ипотеки от банка Тинькофф производится посредством онлайн-калькулятора.

Наряду с кредитными карточными продуктами ипотека в Тинькофф Банке пользуется огромным спросом. Обусловлено это лояльными условиями кредитования и приемлемыми процентными ставками.

Некоторых клиентов, привыкших к визитам в стандартные банковские офисы и общению с менеджерами, порядок оформления несколько смущает, но большинство уже привыкло к такому удобству.

По теме:  Как снизить процент ипотеки в Сбербанке 2018 - советы профессионалов

Особенности ипотечного кредитования в Тинькофф. Дистанционное обслуживание клиентов – это не единственная особенность банковского обслуживания в Тинькофф.

Основным оплотом дистанционного общения с клиентами является официальный сайт банка. Именно здесь можно подать заявку на ипотечный кредит, а также заказать карту или открытие счета.

Получив карту, клиенту предоставляется возможность доступа в интернет-банкинг Тинькофф. Ипотека Тинькофф также оформляется через официальный интернет-ресурс банка.

Внимание!
Сама система ипотечного кредитования банка заключается в том, что кредитно-финансовое учреждение осуществляет прием, обработку документов клиента, подавшего заявку, а в дальнейшем подбирает наиболее выгодные предложения от партнерских банков.

Соответственно, само оформление сделки по ипотеке осуществляется через банк-партнер.

Подобная схема работы имеет ряд преимуществ для клиента:

  1. Заявка на ипотечный кредит направляется одновременно в несколько кредитных учреждений;
  2. Предложения от откликнувшихся на заявку банков предъявляются на суд клиента, что дает ему возможность выбрать наиболее выгодный и комфортный для себя вариант ипотечной программы;
  3. Несомненно, выгодным преимуществом ипотеки от банка Тинькофф является тот момент, что кредит для клиентов этого кредитного учреждения выдается по сниженной процентной ставке (-0.25%);
  4. Клиент заполняет заявку на сайте и подгружает электронные копии необходимых документов;
  5. Всю работу и переговоры с банками-партнерами и страховыми компаниями осуществляет Тинькофф-банк;
  6. Комиссионного вознаграждения за проделанную работу банк с клиента не взимает, она оплачивается за счет банка-партнера.

Таким образом, при получении ипотеки от банка Тинькофф, задачи клиента заключаются в подаче заявки, выбора программы ипотечного кредитования из предложенных вариантов, а также посещении офиса партнерского банка для подписания договора.

Основные ипотечные предложения Сегодня актуально пять вариантов ипотеки от банка Тинькофф:

  • Программа кредитования с государственной поддержкой, в рамках которой предусмотрена низкая процентная ставка;
  • Программа, предполагающая стандартные условия по ипотеке;
  • Программа для приобретения вторичного жилья;
  • Ипотека под залог недвижимого объекта;
  • Ипотечное кредитование коммерческой недвижимости.

Диапазон процентных ставок в рамках представленных вариантов варьируется в пределах от 10 до 15.7%, первоначальный взнос составляет 20%, а возможные суммы от 300 до 500 тысяч рублей, на срок от 10 до 25 лет.

Росбанк

Среди всех российских банков, которые предоставляют ипотеку можно назвать и Росбанк. Данный банк предлагает ипотечные кредиты на покупку как квартир в новостройках, так и вторичного жилья.

Следует отметить, что ипотека в Росбанке существует достаточно давно, и, следовательно, есть значительный опыт сотрудничества в этой области с заемщиками с различным уровнями дохода.

Одним из преимуществ ипотеки в данном финансовом учреждении является то, что, во-первых, она не имеет скрытых комиссий, а, во-вторых, есть возможность получения денежных средств от банка на покупку жилья без привлечения третьих лиц, то есть поручителей.

Кроме того не может не радовать и наличие программ по ипотеке с фиксированной процентной ставкой.

Предлагаемые программы по ипотечному кредитованию. На сегодняшний день в Росбанке имеется несколько программ по предоставлению ипотечного кредита с различными условиями, которые можно условно разделить на 2 типа:

  1. под залог имеющейся;
  2. под залог приобретенной недвижимости заемщика.

Ипотека предоставляется как кредит в рублевом эквиваленте, так и в валютном. При этом процентная ставка может быть и фиксированная, и смешенная, и переменная.

Основные условия. Согласно условиям ипотеки в Росбанке минимальная сумма кредитования составляет 500 тыс. руб., а максимальная — зависит от вида ипотечной программы.

Предупреждение!
Например, по программе «Стандартный» предоставляется максимальная сумма в размере 30 млн. руб., а, к примеру, ипотечная программа под залог имеющегося имущества и без подтверждения ее целевого применения — 9 млн. руб.

Срок на покупку земельного участка Росбанком дается от года до 25 лет, на остальную недвижимость — от 7 лет до 25.

Первый взнос составляет не менее трети полной стоимости загородной недвижимости/земельных участков, а также не менее 1/5 — для новых квартир и 1/6 — для вторичного жилья.

Процентные ставки. Самые привлекательные процентные ставки представлены в ипотечных программах в национальной валюте «Стандартный Экономный 5» (от 10,75%) и «Стандартный Экономный 7» (от 11,5%). Хотя есть много и других интересных предложений. За более конкретными цифрами обращайтесь на сайт Росбанка.

Там можно найти кредитный калькулятор и с его помощью (там нет ничего сложного) рассчитать приблизительную стоимость интересующего вас кредита.

Требования к заемщикам ипотеки. Ипотека в Росбанке предоставляется лицам, чей возраст составляет от 21 до 65 лет. Ипотека выдается как гражданам нашей страны, так и лицам, имеющим гражданство иных государств.

Обязательным условием является постоянное трудоустройство и непрерывный рабочий стаж по одной специальности не менее года. Также заемщик не должен иметь плохую кредитную историю.

Совкомбанк

Как такового ипотечного кредита сегодня в Совкомбанке нет. Однако, если вы хотите приобрести земельный участок или провести ремонт на заемные средства, то вам подойдет денежный кредит «Многоцелевой» (ставка от 22%, сумма до 600 000 рублей). К заемщику выдвигаются следующие требования:

  • Гражданство России
  • Возраст 20-85 лет (что особенно привлекательно для пенсионеров и молодых людей)
  • Стаж – более 4 месяцев (на последней работе)
  • Постоянная регистрации в РФ
  • Наличие телефона (стационарного рабочего или домашнего).

Как правильно выбирать банковскую организацию?

Этот вопрос влияет на дальнейшее сотрудничество, которое, как правило, длится 10-20 лет. Предпочтение лучше отдавать проверенным банкам или тем, основной специализацией которых является оформление ипотеки.

Внимание!
В такой ситуации заемщик получит грамотную консультацию, а сама процедура не займет много времени.

Также стоит уделить внимание только что появившимся банковским организациям, которые зарабатывают репутацию, предлагая выгодные условия.

Валюта также имеет немаловажное значение. Частое изменение валюты может стать причиной, как выигрыша, так и проигрыша.

Поэтому кредит лучше брать в той валюте, в которой у заемщика доход.

источник: http://www.bankingtips.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-ipoteku/

Где лучше и выгоднее взять ипотеку

Покупка квартиры или жилого дома — ответственное и непростое мероприятие, к которому обычно готовятся тщательно и долго. А уж если есть необходимость в заемных средствах, то понятное дело, что любому человеку важно знать, где самая выгодная ипотека.

Сегодня все большее количество банков представляют на рынок различные программы ипотечного кредитования. Все они отличаются друг от друга какими-то нюансами, порой значительными, а порой и не очень. Обычному обывателю трудно разобраться, где выгодная ипотека, а где нет.

И потом, каждая программа предусматривает интересы различных категорий граждан и вполне возможно, что то, что подошло вашему соседу, вам, исходя из ваших жизненных ситуаций, может не подойти.

А потому, где взять ипотеку, которая удовлетворяла бы именно ваши интересы, можно понять только взвесив все «за» и «против».

А для этого необходимо подойти к вопросу с разных сторон: почитать отзывы людей о том или ином банке, отобрать несколько банков с наилучшими отзывами или с наиболее эффективными, на ваш взгляд, предложениями, самому постараться вникнуть в суть программы, посетить банк, пообщаться непосредственно с менеджером и только собрав большой объем информации, принимать решение в пользу той или иной программы ипотечного кредитования.

Где взять отзывы об ипотеке? Сегодня, благодаря интернет, отзывы в «мировой паутине» найти не сложно. Важно, какие критерии выбора ипотеки вы преследуете, кроме того, что хотите купить квартиру или дом, используя заемные средства.

Совет!
Одним интересно получить ипотеку максимально быстро, других интересует, где самая дешевая ипотека, у кого-то не все доходы подтверждены официально и им интересен банк, который готов работать с таким клиентом, кого-то интересует минимальный первоначальный взнос и т.д.

Сегодня на рынке представлены отдельные банковские программы для военнослужащих, для молодых учителей, для молодых семей, есть государственные программы, есть коммерческие программы, а вот где выгоднее взять ипотеку — это предстоит решить вам самому, исходя из той информации, которую мы готовы вам предложить.

Отзывы, где лучше взять ипотеку, говорят в пользу Сбербанка России. Несмотря на то, что исходя из тех же отзывов, Сбербанк по времени очень долго оформляет ипотеку, все же имеется множество сторонников тех программ, которые предлагает именно этот банк.

Программы банка интересны тем, что первоначальный взнос у большинства из них начинается от 10 % от стоимости жилья. В Сбербанке ипотечный кредит можно оформить на максимально возможный срок — до 30 лет. Процентные ставки колеблются от 9,5 до 12,5 %.

На выбор банк предлагает ипотеку для военных, ипотеку с использованием материнского капитала, ипотеку под строительство жилого дома или ипотеку под инвестирование строящегося жилья.

Чтобы разобраться, где лучше взять ипотеку, можно зайти на сайты каждого из выбранных по отзывам банка. На каждом сайте имеются кредитные калькуляторы, с помощью которых можно просчитать различные варианты ипотечного кредитования, с различной суммой первоначального взноса или с различным сроком кредитования.

Введите данные своих условий возможного кредитования и кредитный калькулятор в автоматическом режиме сделает вам необходимые предварительные подсчеты о суммах возможных платежей по погашению кредита.

Кроме того, многие банки сегодня принимают заявку с просьбой предоставления ипотечного кредита в электронном режиме. Это значительно экономит время.

Предупреждение!
Рассмотрев поданную в электронном виде заявку с указанием необходимых паспортных данных и необходимой суммы кредита, а также информацию о доходах, банк дает предварительное согласие на выдачу кредита. Только после этого необходимо будет посетить банк и физически предъявить оригиналы и копии запрошенных документов.

Наиболее часто встречающийся запрос в интернете, где взять дешевую ипотеку.

Где брать ипотеку

К сожалению, жителям России сложно взять дешевую ипотеку. Как известно, чем выше доход заемщика и чем большую сумму первоначального взноса он сможет оплатить за недвижимость, тем несколько меньше могут быть процентные ставки. А вот теперь, давайте обратимся к анализу аналитиков.

Как утверждают аналитики, купить квартиру в столице России, пусть даже эконом класса, используя ипотечное кредитование, в частности процентную ставку 12,5 %, возможно лишь при соблюдении таких условий: первоначальный взнос должен быть не менее 20 % от стоимости жилья и тогда при сроке кредитования в 20 лет, заработок заемщика должен быть в пределах 92 тысяч рублей и более, чтобы иметь возможность более половины своего заработка отправлять на погашение кредита.

Ведь столичные квартиры среднего уровня, которые пользуются наибольшим спросом, находятся в ценовой категории — 5 млн. рублей.

Обычно большинство банков кредитуют такую квартиру на условиях 20 — процентного первого взноса и сроком на 20 лет. Естественно, что заемщика интересует, где можно взять ипотеку по наименьшим процентным ставкам.

В числе таких банков можно назвать Мираф-банк. Его процентная ставка колеблется в диапазоне от 7,9 % до 11 %, но только после завершения регистрации права о собственности. До таковой регистрации клиент оплачивает из расчета 17 %.

В поисках, где выгоднее брать ипотеку, можно остановиться на Юникорбанке. Он предлагает 10,3 % под строительство жилья. Однако дополнительным и существенным условием предоставления кредита является обязательное личное страхование клиента (заемщика). Без такого страхования банк оформляет кредиты под совсем другими процентными ставками.

Внимание!
Приятные процентные ставки, в размере от 8,9 % до 11,6 %, предлагает Глобэкс Банк. Он кредитует покупку жилья на вторичном рынке. Конкретные ставки зависят от первоначального взноса, от того на какой срок оформляется кредит и также наличия договора персонального страхования.

Размышляя о том, где брать ипотеку, можно обратить внимание на условия кредитования в ВТБ 24. В этом банке предлагается в числе прочих вариантов, программа «Ипотека с господдержкой».

Здесь процентная ставка 11 %, однако она ни от чего не зависит, то есть стабильна. Похожая программа работает в Сбербанке. Но в Сбербанке ставки могут меняться в зависимости от суммы первоначального взноса, а также после регистрации ипотеки ставка снижается.

Такие вот нюансы позволяют сэкономить или наоборот, потратить больше при оплате долговременного кредита. Чтобы определиться с тем, где самая выгодная ипотека, необходимо просчитывать каждый из вариантов и взвешивать каждый из нюансов.

Здесь важно оптимальное соотношение ежемесячных платежей по кредитам и общей суммы переплаты в целом за весь период кредитования.

Комментарий эксперта

С появлением понятия «ипотека» жилищных вопросов стало еще больше, и основной из них – как не запутаться и выбрать надежный банк, который будет следовать ключевым условиям договора перед заемщиком и, главное, предоставлять адекватную линейку тарифов.

Интернет изобилует немалым количеством выгодных предложений. Но не стоит забывать, что зачастую это просто реклама, от которой стоит отказаться и подумать трезво. Существует план, который может помочь ответить на вопрос, какой банк выбрать.

Для начала из всего разнообразия дельты банков стоит выбрать, отметить и рассматривать наиболее крупные, успешные, желательно федерального либо регионального значения, имеющие хорошую историю и немалую роль на консалт-рынке города (например, Санкт-Петербурга). Это можно с легкостью выяснить онлайн.

Далее стоит подготовить список подходящих банков, расположить в порядке важности и записаться на прием к специалистам каждого банка, где он сможет рассказать Вам требования (как банк выдавать кредит, будет ли учитывать льготы, как узнать остаток долга).

Также Вы сможете задать вопросы, которые будут возникать, достигнуть соглашения, и не тратить время на бесперспективные варианты.

источник: http://propertyexperts.ru/ipoteka/70-gde-luchshe-i-vygodnee-vzyat-ipoteku.html






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *