где взять кредит чтобы погасить кредит
Где взять кредит чтобы погасить кредит

Здравствуйте, дорогие читатели! Порой здорово купить новую машину, новую бытовую технику и закупиться вещами. Но не так здорово, если все это сделано за кредитные средства.

А именно так поступил менеджер среднего звена Андрей. И средств гасить текущие долги уже не хватает.

И вот ходит Андрей с мыслями о том, где взять кредит, чтобы погасить свой другой кредит. Такую операцию совершить реально, а людей в ситуации Андрея может быть много, поэтому сейчас подробно расскажу вам, друзья, что делать в подобных случаях.

Содержание статьи:

Кредит на погашение кредитов других банков: перекредитование

Даже у самых добросовестных заемщиков могут возникнуть трудности с выплатой кредита. Одним из вариантов решения этой проблемы является перекредитование, (рефинансирование), т.е. получение кредита на погашение кредитов в других банках.

Пойдет ли банк вам навстречу, дав кредит на погашение кредита в другом банке? В настоящее время большинству банков абсолютно все равно, на что будут потрачены средства, выданные по программам потребительского кредитования.

Предупреждение!
Представители банка даже не спросят вас, на что будут потрачены деньги. В данном случае процедура получения заемных средств не будет ничем отличаться от получения предыдущих кредитов.

Программы рефинансирования представляют собой специальные банковские предложения, при которых целью получения денег как раз является погашение ранее взятого кредита. Оформление такого продукта позволит снизить нагрузку на личный бюджет за счет получения денег на более выгодных условиях.

Рефинансирование – полное или частичное погашение кредита путем привлечения нового займа.

В результате вам удастся либо уменьшить проценты, либо облегчить ежемесячное финансовое бремя (уменьшить размер обязательного платежа с помощью растягивания срока кредитования).

Вот только следует понимать, что в 2018 году условия кредитных продуктов значительно отличаются от тех, которые вы получали в предыдущие годы. Причем разница вовсе не в пользу новых параметров заимствования. Сейчас процентная ставка намного выше, чем годом ранее.

Банки же осторожней подходят к выбору клиентов и тщательно оценивают свои риски, поэтому взять в долг сложнее, а получить рефинансирование на лучших условиях – практически невозможно.

Если взглянуть на то, как подобные проблемы решаются в странах Запада, то следует выделить услугу консолидации кредитов. Ею, в основном, пользуются люди, выплачивающие взносы по автокредиту, ипотеке, нескольким кредитным картам и т. д.

С помощью услуги консолидации человеку не приходится бегать по разным инстанциям с множеством мелких взносов, – он платит ежемесячно единственный взнос лишь одной организации.

Итак, получение кредита для погашения предыдущих кредитов – вполне реальная возможность. Попытаемся разобрать, зачем это нужно вообще и что можно «выжать» из этого процесса.

Зачем брать новый заем

За рефинансированием обращаются обычно в следующих случаях:

  • При отсутствии у заемщика возможности внесения ежемесячных платежей из-за возникших финансовых затруднений.
  • Если возникло желание уменьшить переплату по займу, сэкономив на процентах.

Разберем обе ситуации детальнее.

Нечем платить… В первом случае, когда ежемесячный платеж оказывается для заемщика неподъемным, за счет привлечения нового кредита можно: «пропустить» один из месяцев выплаты и сократить размер следующих платежей. Но здесь есть один минус – рост общей суммы переплаты.

Внимание!
Это, вообще, плохая практика. С помощью такого способа долговая яма человека становится еще глубже. Но, при отсутствии другого выхода, данный вариант может стать единственно правильным.

Экономия на переплате… Этот случай куда интереснее. Например, вы в прошлом взяли достаточно дорогой кредит, но лишь потом осознали, что на рынке имеются более привлекательные процентные ставки, и не воспользоваться ими было бы неправильно.

Помимо этого, будет полезно осуществить нечто вроде описанной выше консолидации кредитов, но самостоятельно: если у вас имеется несколько небольших потребительских кредитов, то их можно превратить в один с помощью рефинансирования (с перекредитованием автокредитов и перекредитованием ипотеки дело обстоит несколько сложнее).

В таком случае необходимо будет все тщательно рассчитать. Следует ответить на вопросы: какое количество денег будет оптимальным в качестве нового кредита, на какой срок его брать и какой процент будет наиболее выгодным для вас?

В настоящее время банки предоставляют средства на погашение других кредитов на разных условиях, среди которых следует выделить два основных:

  • средства по имеющемуся кредиту вносились заемщиком своевременно;
  • в имеющемся кредитном договоре отсутствует ограничение досрочного погашения.

В остальном же параметры рефинансирования имеют мало отличий от обычного кредита. Клиент должен иметь постоянный доход – если имеется обеспечение, то его переоформляют в пользу нового кредитора.

Но в случае с залогом придется потратиться: на оценку стоимости, страховку и регистрацию ипотеки. Это означает, что следует изначально сопоставить расходы на переоформление долгов с ожидаемой выгодой от рефинансирования.

Перекредитование кредита с просрочками

Здесь два варианта:

  1. Изыскать средства для погашения всех просрочек и подать заявку на рефинансирование в другой банк.
  2. Оформить займ под залог имущества (квартиры или машины).

Возможные разочарования и «подводные камни»

Заемщик не получает на руки наличных денег. Если банк примет решение в вашу пользу, то, скорее всего, вы на руки денег не получите совсем: они будут перечислены на счет предыдущего кредитора. Вам же останутся лишь новый график платежей, хоть и с более комфортными условиями погашения долга.

При рефинансировании есть одна возможность получить деньги – в том случае, если сумма, одобренная кредитным комитетом, превосходит ваш долг по первому кредиту. Это может произойти в том случае, если вами изначально запрошено больше денег, а ваши финансовое положение и кредитная история благополучны и внушают доверие.

Сроки. Банки, не желая заемщиков отпускать «на сторону», могут найти способ подпортить им жизнь. И это несмотря на то, что законом запрещается штрафовать за досрочное погашение кредитов.

Не прибегая к незаконным методам, а, «придерживаясь кодекса корпоративной солидарности», кредитные менеджеры просто не станут связываться с кредитом, который взят на небольшой срок, или до конца которого осталось менее полугода.

Еще одно подобное ограничение – отказ в рефинансировании кредита, который взят менее 3-12 месяцев назад (в разных банках по-разному). Помимо этого, за досрочное расторжение договора банк может взимать скрытую или явную комиссию.

Совет!
И еще – заемщик может не получить никакой выгоды от перекредитования в случае с аннуитетными платежами, если прошло больше половины срока.

Основная сумма процентов «закладывается» банком именно в начальный период погашения, а разницу никто не вернет.

Как поступать тем, кто не может рассчитывать на официальное перекредитование?

К примеру, ваша зарплата уменьшилась или вы потеряли работу, что привело к нарушению графика платежей, и перекредитование вам просто необходимо. Что делать?

Можно «наудачу» подать заявления в несколько банков, которые выдают кредит с минимальным набором документов, запросив потребительскую ссуду «на любые цели». Сумма и срок при этом должны быть такими, чтобы размер ежемесячного платежа по сравнению с нынешним оказался подъемным.

Но при этом надо взять во внимание, что «легкие» и доступные кредиты отличаются «тяжелой» процентной ставкой, из чего следует, что экономии на процентах не получится.

Помните, что «не сказать банку всей правды» – это не преступление, если вы только не предъявляете фальшивые документы. Практика выдачи кредитов в нашей стране такова, что деньги все-таки выдаются сомнительным заемщикам, а самое интересное здесь то, что процент возврата в этих случаях достаточно большой.

Граждане нередко «перезанимают, чтобы переотдать», попав в трудную ситуацию: не для того, чтобы путем обмана присвоить деньги, а чтобы сделать «финансовую удавку» немного слабее на период поиска дополнительного дохода.

Какими бы ни были причины и варианты рефинансирования кредита, они принесут пользу лишь в том случае, если ваши действия будут не спонтанными, а хорошо обдуманными.

Предупреждение!
Поэтому, оформляя кредит на значительную сумму и на длительный срок, например, ипотеку, постарайтесь уже на этом этапе прикинуть, какими могут быть условия перекредитования.

А в процессе выплаты старайтесь не пропускать платежи, ставя обслуживание долга выше прочих семейных потребностей.

Перекредитование юридических лиц

Рефинансирование юридических лиц стало актуальным лишь в последние годы, после снижения ставки рефинансирования Центробанка РФ, вслед за которым стали снижаться ставки по кредитам и в остальных банках.

С помощью рефинансирования ИП смогут улучшить условия кредитования, сэкономив финансовые средства, так необходимые для развития бизнеса.

К сожалению, в нашей стране пока еще нет удобного механизма рефинансирования обязательств юридических лиц. Но в условиях высокой конкуренции на рынке кредитов должно ускориться появление разных механизмов и вариантов, которыми бизнесмены смогут пользоваться.

источник: http://101.credit/articles/kredity/pogashenie-drugix-kreditov/


Где взять кредит, чтобы погасить другие кредиты?

Вопрос: Не могли бы Вы мне подсказать, как можно взять кредит, чтобы погасить другой кредит, и что для этого нужно? Какие условия будут в этом случае, и что я теряю?

Ответ: Никто не застрахован от обстоятельств, которые негативно сказываются на материальном положении. Поэтому большинство российских банков идут навстречу заемщикам, предлагая разные варианты решения проблемы.

Внимание!
Взять новый потребительский кредит, чтобы погасить долг в другом банке, проблематично. Альтернативой ему может стать рефинансирование. Это специальная услуга, которая была разработана с целью улучшения условий по действующим кредитам.

Вы можете обратиться за рефинансированием в свой банк или любой другой. Но предварительно нужно ознакомиться с условиями перекредитования, чтобы не попасть в новую долговую яму.

Кто может получить кредит на рефинансирование?

Главное требование, которое предъявляют банки к заявителям, желающим взять кредит на погашение старого долга – это отсутствие просрочек. Если Вы допустили просрочки по кредитам, то велика вероятность, что в рефинансировании Вам откажут.

Другое требование – наличие постоянного источника дохода и официального трудоустройства.

Кредитуя граждан, у которых нет стабильного дохода, а также имеются просрочки, банки сильно рискуют. С этим связан большой процент отказов.

Раиса Ивановна, судя по Вашему вопросу, за Вами не числятся просрочки, а значит, Вы можете смело подавать заявку на новый кредит по программе рефинансирования.

Где взять кредит, чтобы погасить долг в другом банке?

  • В «Банке Москвы»;
  • В «Альфа-Банке»;
  • В «РоссельхозБанке».

«Банк Москвы». Здесь Вы можете взять кредит, чтобы погасить другие кредиты в размере 3 000 000 рублей. Деньги выдаются на 7 лет. Ставка определяется индивидуально. Ее минимальный размер – 13,9%. Заявка на займ рассматривается в течение 1 часа.

«Альфа-Банк». Банк предлагает взять кредит на оплату предыдущих долгов в размере 1 000 000 рублей. Кредит оформляется на 5 лет. Минимальная ставка составляет 11,99%. Преимуществом рефинансирования в «Альфа-Банке» является отсутствие страховки. Но обязательным условием является документальное подтверждение дохода.

Совет!
В «Альфа-Банке» можно взять кредит, чтобы погасить долги по ипотеке, потребительским займам и кредитной карте. Всего можно рефинансировать 5 кредитов. Решение по заявке принимается в течение 1 дня.

«РоссельхозБанк» Здесь Вам предложат рефинансировать кредиты на сумму до 750 000 рублей по ставке 13,5%. Деньги выдаются на 12 месяцев.

Для оформления от Вас потребуется справка о доходе и страхование (на выбор). Если Вы решили взять кредит на погашение действующего, Вы практически ничего не теряете. Единственное – продление срока кредитования увеличивает общий размер переплаты.

Однако это нельзя назвать весомым недостатком, так как рефинансирование погасит Ваши долги и позволит воспользоваться отсрочкой первого платежа.

источник: http://infapronet.ru/vo/prochie-voprosy/469-kak-pravilno-vzyat-kredit-chtoby-pogasit-drugoy-kredit.html

Где взять кредит для погашения кредита в другом банке

Открытая кредитная линия в банке нуждается в регулярном и своевременном обслуживании. В случае отсутствия денежных средств для внесения очередного платежа, кредит на погашение ранее взятого можно оформить в другом банке или МФО (Микрофинансовой организации). Также можно попытаться рефинансировать взятый кредит для уменьшения платежей.

Кредит в банке берется на максимально выгодных для Вас условиях и погашается вовремя, в кредитной истории остается положительная строчка, а у Вас появляется выгодная покупка или незабываемый отдых.

Предупреждение!
Но иногда, особенно если речь идет о долгосрочных и больших кредитах, Вы понимаете, что рынок уже давно стал мягче и сейчас такой же кредит можно взять на более выгодных условиях избежав значительных переплат.

В этом случае можно попробовать рефинансировать старый кредит за счет нового, снизив процентную ставку, продлив срок пользования деньгами или соединив несколько кредитов в один, существенно повышая тем самым свой кредитный рейтинг и упорядочивая выплаты.

По теме:  Где можно получить бесплатную юридическую помощь и кто имеет на нее право?

Таким образом, оформив кредит для погашения других кредитов или прибегнув к операции рефинансирования, можно избежать образования просрочек и ухудшения кредитной истории.

Где взять?

К выбору банка для погашения ранее взятых кредитов следует подходить особенно внимательно, так как ошибка в данном случае может привести к тому, что Вы не улучшите, а ухудшите свое положение.

Во многих банках можно встретить кредитные предложения для погашения одного кредита другим или специализированные продукты для погашения ранее взятых кредитов. Рассмотрим некоторые из них.

«Банк Москвы» готов рефинансировать ипотеку в другом банке под 10,9-12,1%, срок погашения – от 25 до 50 лет. «ЮниКредит Банк» предоставит кредит для погашения старого под 10% на 30 лет.

Если Вы хотите свести все потребительские кредиты в один пул, можно обратиться в «Связь Банк», он готов предоставить 1 млн. руб. на 5 лет под 16-19%. Также существует возможность получения кредита на сумму выше рефинансируемых.

Схожее предложение есть в банке «Тинькофф Кредитные Системы», здесь можно с помощью получения кредитной карты, процентная ставка будет зависеть от кредитного лимита и Вашей истории и находиться в пределах от 12,9 до 36%. Максимальный кредитный лимит – 300 тыс. руб.

  • Кредитный лимит — до 300 000
  • Ставка по кредиту — 24,9-45,9%
  • Льготный период — до 55 дней

Доставляется клиенту по почте или курьером в день обращения. Получить карту могут клиенты с испорченной кредитной историей. Кредитный лимит устанавливается индивидуально, исходя из анкетных данных заёмщика.

Внимание!
Занять недостающую сумму, чтобы погасить очередной платеж по кредиту можно в микрофинансовой организации.

Переплата за займ в 10 тыс.руб. взятый на срок до 10 дней составит чуть более 1000 рублей. Получить займ без переплаты процентов можно в МФО «MoneyMan» «Ezaem» (первый займ они предоставляют без процентов).

Советы по получению

При выборе банка следует иметь в виду, что выгоднее может быть перекредитоваться в банке, где взят первый кредит. В этом случае Вы сократите часть дополнительных расходов.

Идти на переговоры лучше уже с положительным решением о предоставлении кредита в другом банке. Как показывает практика, это значительно повышает вероятность того, что Вам выдадут новый кредит.

Есть два варианта, в зависимости от типа кредита. Для потребительских кредитов рефинансирование имеет смысл только при очень большой разнице в процентной ставке, а срок их погашения обычно слишком мал, чтобы она успела возникнуть.

Но бывает и так, что Вы взяли кредит, не просчитав все условия, а потом обнаруживаете, что они грабительские. Или Вы в разное время взяли несколько потребительских кредитов и хотите свести их для удобства и улучшения условий в единый кредит.

Но чаще всего в перекредитованию прибегают заемщики по ипотечным кредитам, в этом случае даже разница в 0,5% может дать Вам существенную экономию, если Вы только начали оплачивать кредит.

Если выплачена уже значительная часть кредита, стоит обращаться внимание на предложения со ставкой на 2-3% ниже Вашей.

Как не попасть в долговую яму?

«Долговая яма» это условное обозначение положения, когда человек тратит весь свой доход на выплату кредитов и уже не может выйти из этого положения. Иногда для того, чтобы выйти «из окружения» хорошим вариантом может стать перекредитование – если в результате Вы получаете более выгодные условия.

Совет!
Но основной вопрос, конечно, в том, как избежать долговой ямы. В первую очередь следует внимательно относиться к выбору кредита и осторожно рассчитывать свои силы.

Кроме того, если Вы берете кредит для погашения старого или покрытия долгов, обязательно погасите его полностью, не поддавайтесь соблазну воспользоваться деньгами, повесив на себя уже два кредита.

При разумном использовании перекредитование может стать очень полезным инструментом для тех, кто активно пользуется кредитными услугами. Вы можете значительно улучшить условия обслуживания кредитов и иногда даже выбраться из долговой ямы, в которую сами себя загнали необдуманно взятыми кредитами.

Выбор способа погашения кредита в другом банке напрямую завит от вида кредита (ипотечный, потребительский, экспресс кредит).

Предупреждение!
Для ипотечного займа лучше всего произвести операцию рефинансирования. Чтобы свести все ранее взятые кредиты других банков в один единственный, необходима реструктуризация кредита с последующим пересмотром графика платежей. Для покрытия недостающей суммы согласно графику платежей, можно прибегнуть к услугам МФО.

Взять новый кредит для погашения старого или его реструктуризации можно в любом крупном банке. Предложения банковской розницы по рефинансированию старых потребительских кредитов позволяют снизить нагрузку на семейный бюджет за счет получения нового займа на более выгодных условиях.

источник: http://cctvnet.ru/v-kakom-banke-mozhno-vzyat-kredit-dlya-pogasheniya-drugogo-kredita.html

Кредит на погашение других кредитов: как оформлять

Оформление нового кредитного займа для того, чтобы погасить старый, взятый ранее в другом банке – сегодня называется перекредитованием или рефинансированием. В наше время подобная кредитная услуга может предоставляться во многих финансовых учреждениях.

Что позволяет рефинансирование?

Взяв кредитный займ на погашения другой кредитной суммы, клиент банка получает:

  • Возможность уменьшения суммы ежемесячного платежа;
  • Возможность изменения валюты;
  • Возможность снижения процентной ставки;
  • Возможность сокращения/увеличения срока кредитования, изменения схемы погашения;
  • Возможность получения льготного периода, уплаты только процентов, без уплаты суммы основного долга;
  • Возможность объединения нескольких кредитов в один крупный.

Требования, выставляемые банком к заемщику

Кредитополучатель должен соответствовать определенным требованиям:

  1. Возраст 21-55 лет;
  2. Непрерывный стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
  3. Гражданство страны, в которой оформляется кредитный займ, а также прописку. Иногда может рассматриваться вид на жительство.

Стоит отметить, что требования финансовых учреждений к потенциальным заемщиками могут разниться.

Какие документы нужно иметь для получения кредита?

Папка документов для получения кредитных средств также может варьироваться в зависимости от условий банка.

Однако в целом есть определенные документы, обязательные для оформления такой банковской услуги, как кредит на погашение долгов.

Документы для оформления займа:

  • Заявление на получения кредита;
  • Справка о доходах по форме, указанной в банке;
  • Заявка поручителя;
  • Согласие на кредитный отсчет.

К тому же могут понадобиться дополнительные документы:

  1. Справка от кредитора о сумме задолженности;
  2. Кредитный договор, подлежащий погашению посредством нового займа;
  3. Договоры обеспечения.

Этапы получения услуги рефинансирования

Для того чтобы получить новый займ, кредитополучателю необходимо пройти несколько шагов:

Для оформления кредита на погашение другого кредита, заемщику необходимо взять кредитный договор, заключенный с другим финансовым учреждением, а также договоры его обеспечения, после чего направляется в офис кредитора.

Внимание!
В офисе клиент получает всю нужную информацию об услуге рефинансирования, тонкости схемы погашения кредита: сумму кредита, полную процентную ставку, сроки и документы.

У кредитора, долг которому клиент желает отдать посредством другого кредита, следует взять справку о сумме остаточного долга.

Для того чтобы взять кредит на погашение кредита, следующим этапом в банк надо предоставить пакет документов. По истечении нескольких дней (зачастую не больше трех банковских дней), клиент получает ответ из банка о решение по поводу кредита (принятие или отказ).

В случае удовлетворения заявки потенциального заемщика кредитный эксперт определяет дату и время заключения договоров. Далее сумма остаточного долга по кредиту в другом банке перечисляется на его счет кредитора.

После этого кредитополучатель отправляется в предыдущий банк-кредитор для окончательного расчета, оплачивает все проценты, а также комиссии.

Помните о том, что взять кредит на погашение других кредитов можно только в том случае, если за Вашими плечами имеется стабильный доход.

Банк должен быть уверен в платежеспособности своего заемщика. Также банк желает знать, соответствует ли его клиент его кредитной политике. В сумму ежемесячного погашения будет входить погашение сумы основного долга, а также процентов за пользование кредитными средствами.

Поскольку финансовое учреждение использует начисление процентов по факту задолженности, каждый месяц сумма выплачиваемых процентов будет уменьшаться, а, следовательно, и сумма погашений.

Таким образом, такой способ погашения кредита даст выгоду в 2-3% разницы между ставками. Также в банке стоит узнать о таких нюансах, как досрочное погашение по кредитованию и т. п.

источник: https://biznesluxe.ru/works/kredit-na-pogashenie-drugix-kreditov-kak-oformlyat/

Два способа взять кредит на погашение других кредитов

Большая долговая нагрузка по текущим кредитам может привести к тому, что у заемщика появляется желание оформить кредит на погашение других кредитов. Это может стать выходом из кризисной ситуации.

Чем это поможет заемщику?

Такая операция может снизить ежемесячный платеж, если новый договор будет оформлен на более продолжительный срок. А при наличии нескольких действующих кредитных договоров можно оформить один большой займ и направить его на закрытие ранее полученных.

Совет!
Банковская система допускает проведение такой операции. Можно самостоятельно выбрать любой банк и попробовать взять простой кредит наличными, который будет направлен на досрочное закрытие прежнего долга.

Также банки предлагают стандартную процедуру рефинансирования, которая позволяет официально взять кредит на погашение другого. Вот эти две ситуации и разберем.

Оформление простого кредита наличными для погашения прежнего долга

Итак, у вас есть действующий кредит или несколько кредитов, но вы желаете оформить договор с иным банком, а полученными средствами досрочно закрыть свои прежние обязательства.

Начнем с того, что банки не одобряют такую процедуру. Если при оформлении заявки на выдачу средств вы напрямую скажете, что деньги вам нужны для закрытия старых долгов, то в выдаче средств вам откажут. Дело в том, что таким образом часто пользуются граждане, которые находятся в долговой яме или максимально к ней приближены.

Оформление нового кредитного договора со временем может привести к точно такому же результату, заемщику снова будет нечем платить. Так что, о своем реальном намерении лучше промолчать, придумать иную цель оформления займа.

Наличие прежнего кредитного договора обязательно сыграет свою роль. Скрывать его наличие бессмысленно, так как эта информация будет отражена в кредитном досье заемщика, которое будет запрошено банком при рассмотрении заявки.

В итоге банк будет оценивать платежеспособность клиента. В раздел расходов попадут и ежемесячные платежи по вновь оформленному договору, и платежи по уже действующему займу.

То есть, банк будет рассматривать ситуацию с той стороны, что заемщик будет погашать одновременно несколько кредитов.

Предупреждение!
Получается, что клиенту нужно документально доказать банку доход, которого должно хватить на погашение всех кредитных задолженностей, и еще должны остаться средства для дальнейшего существования.

По идее, выдача нового займа будет возможна, если в итоге по кредитам придется отдавать не более 40% от получаемого дохода. Если же сумма получается больше, то банк откажет. Вообще, гораздо более просто оформить официальное рефинансирование.

Оформление рефинансирования задолженности

Эта процедура в последнее время стала все более актуальной среди заемщиков, которых интересует погашение кредита другим банком.

Рефинансирование представляет собой целевой кредит наличными, средства от выдачи которого направляются строго на погашение прежних кредитных задолженностей гражданина. На руки наличные средства не выдаются.

Рефинансирование предлагается многими банками, чаще всего это более крупные финансовые учреждения.

Само перекредитование подразделяют на два вида в зависимости от того какой или какие кредиты необходимо перекрыть:

  1. Рефинансирование потребительского кредита. Речь о кредитных картах, кредитах наличными разного типа, овердрафтах, автокредитах.
  2. Рефинансирование ипотечного займа. Перекрытие любых кредитных договоров, где залогом фигурирует недвижимая собственность.

Некоторые банки в рамках потребительского рефинансирования позволяют перекрыть сразу несколько кредитных договоров, даже если они оформлены разными банками. К примеру, рефинансирование в Сбербанке позволяет одновременно закрыть до 5-ти кредитных договоров.

Требования банков для проведения рефинансирования

Самое главное — это отсутствие просроченных платежей по закрываемым договорам. Если есть действующие просрочки или недавно закрытые, то погашение кредита в другом банке в рамках рефинансирования будет невозможным.

Внимание!
С проблемными заемщиками кредиторы связываться не захотят, так как перекредитование обычно оформляется по низким процентным ставкам.

Также есть требование по сроку жизни закрываемого кредита. Чаще всего до окончания его действия не должно оставаться менее 3-х месяцев (в некоторых банках не менее 6-ти месяцев).

Сама же процедура оформления перекредитования ничем не будет отличаться от обычного оформления кредита наличными (или ипотеки, если речь идет о жилищном займе). Клиент должен предоставить новому банку следующие документы:

  • паспорт;
  • справки о доходах (возможно, что потребуется и заверенная работодателем копия трудовой книжки);
  • справки из банка, в котором взят закрываемый кредит. Если банков несколько, то справка из каждого банка отдельно.

В прежнем банке нужно получить документ, который будет характеризовать закрываемый кредит. Там должна быть указана сумма оформления, по какой ставке был выдан займ, на какой срок, допускал ли заемщик нарушения при осуществлении выплаты долга.

По теме:  Где оформить снилс на ребенка, какие нужны документы?

Также обязательно берется справка с суммой, необходимой для досрочного погашения кредита, и реквизиты кредитного счета.

Если закрываются несколько кредитов в различных банках, то справки нужны от каждого учреждения. Собирать их нужно оперативно, так как сумма, необходимая для досрочного погашения кредита, может меняться. Так что, нужно быстро обойти все банки, взять справки и бежать подавать заявку на рефинансирование.

Новым банком составляется заявка и отправляется на рассмотрение. Если выносится одобрительное решение, новый банк переводит деньги на счет старого банка, прежний кредит закрывается. Рекомендуется взять справку о закрытии кредита, чтобы избежать в дальнейшем возможных финансовых претензий.

Если сравнивать оба метода, то займ на погашение кредитов с помощью рефинансирования будет и более доступным, и более дешевым. По программам перекредитования банки всегда устанавливают небольшие процентные ставки.

источник: http://geocredits.ru/dva-sposoba-vzyat-kredit-na-pogashenie-drugih-kreditov

Брать ли новый кредит, чтобы оплатить старый?

Мне уже приходилось писать о том, что иногда проще взять новый кредит, чтобы погасить старый. Но тогда я больше ссылалась на иностранный опыт и опыт моих знакомых.

Данная статья будет о том, что по данному поводу думают российские эксперты и о том, в каких случаях, по их мнению, следует прибегать к данной возможности.

Брать ли новый кредит?

С мая текущего года, россияне не перестают удивлять банковских работников, буквально устроив бум в потребительском кредитовании. Что это, наивный расчет на сытые времена, или просто уверенность, что лучше уже не будет, потому – «сейчас или никогда»?

Совет!
При этом растет доля невозвратных кредитов, которая доходит в среднем по стране до 10% от всего их числа. Кстати, есть банки, где эта сумма выше вдвое, а то и втрое.

В Комитете Думы РФ по вопросам собственности было подсчитано, что около пяти миллионов россиян в прошлом году не смогло расплатиться по своим обязательствам. Почему так получается? Ведь банки по идее должны сами следить, чтобы их клиенты не взяли лишнего.

Однако у многих из них несколько другие интересы. Например, всем известно, что без проблем можно прямо в магазине взять в кредит бытовую технику или авто.

Причем покупателей не останавливают драконовские ставки, при которых вещь в конечном итоге выходит, чуть ли не вдвое дороже. Банковские менеджеры особо не заморачиваются проверкой кредитной истории и платежеспособностью покупателей. Эти риски как раз таки и перекрываются высокими ставками.

Решив сделать крупную покупку, возможно, лучше скопить большую часть суммы, а недостающую взять с помощью срочного кредита, который несложно будет отдать всего за месяц-два. В общем, все варианты нужно точно просчитать с калькулятором, исходя из своих реальных доходов.

Что интересно, серьезные банки тоже подозрительно доверчивы и щедры. В чем же дело? Эксперты по этому поводу говорят, что при наличии у клиента справки 2-НДФЛ, кредитные организации легко могут выдать заем, по которому семье нужно будет отдавать до 40 — 50% своего ежемесячного дохода.

Сейчас банки, предлагая автокредит или ипотеку, часто привлекают даже клиентов, пока не имеющих возможности сделать такую покупку. Но первоначальный взнос снижен до 10% или вовсе отсутствует и человек решает влезть в кабалу.

Если он лишится работы и не сможет платить банку, тот с радостью заберет эту квартиру, а клиент останется и без денег и без жилья. Поэтому нужно помнить, что нагрузка на семейный бюджет не должна быть выше 30%, в лучше составлять — 15 — 20% от всего дохода.

Предупреждение!
Кредитная инфляция в России может нанести серьезный удар по семейным финансам. Сбербанк уже поднял потребкредиты на 2%. Эксперты уверены, что за ним последуют другие финансовые учреждения.

В связи с этим хочется вспомнить 98-й и 2009-й годы, когда валютные займы размером всего в две-три зарплаты вдруг раздулись до годового дохода семей.

Сегодня, раз ставки снова начали расти, по мнению экспертов, пора устроить ревизию своих долгов. Если есть возможность отдать долг в течение года, то разница между ставкой в 15% и 20% будет несущественной. Если срок более года, а разница более 5%, то лучше перекредитоваться.

Если вы видите, что не в состоянии платить долги, не тяните — идите в банк и просите оформить реструктуризацию. К таким клиентам относятся вполне лояльно, и скорее всего даже ваша кредитная история останется чистой.

Наиболее частые причины для реструктуризации – это крупные непредвиденные расходы или поиск новой работы. В это время заемщик платит лишь проценты.

Конечно, обидно — деньги приходится платить, но основной долг остается прежним. Зато есть время привести свои дела в порядок, решить на чем и как экономить и уверенность, что в гости не придут коллекторы.

Менять ли один кредит на другой?

Чтобы знать точно, что стоит взять новый заем для погашения старого, нужно сосчитать все на калькуляторе. Например:

У вас ипотека по ставке 15% и нужно выплатить еще — 3 млн. руб., срок оплаты — 15 лет. То есть предстоит выплатить: 7 557 225 руб.

Внимание!
Если взять новый заем на 15 лет — по ставке 13%, то 2% уйдет на оформление (60 тыс. руб.) и 0,5% — 1,5% в год от остальной суммы за страховку. Все выплаты составят — 6 832 200.

Чистая выгода: 7 557 722 — (6 832 2о0 + 60 000 + 260 000) = 405 522 рубля.

Также эксперты рынка советуют брать кредиты, только при наличии регулярных доходов, позволяющих без особого напряжения погашать долги. Еще, по их мнению, стоит обратить внимание на страхование ответственности заемщика.

В этом случае банки даже снижают требования к первому взносу и просят не 20 — 30%, а лишь 10% от общей стоимости. Подобная страховка будет хорошей защитой и заемщику и кредитору от ситуации, когда клиент потерявший работу потеряет еще и жилье, и заодно останется должен банку.

источник: http://dengiledi.ru/brat-li-novyj-kredit-chtoby-oplatit-staryj.html

Рефинансирование задолженности. Что это: решение всех проблем или способ уйти от реальности?

Меня часто спрашивают возможно ли взять кредит для того, чтобы погасить им другие, уже имеющиеся займы в банках? Ответ положительный… да, возможно. Такая услуга называется рефинансирование кредита. Итак, где и на каких условиях? Разбираемся…

Рефинансирование задолженности в банке- это получение нового займа на более выгодных условиях для погашения уже имеющихся кредитов.

Производится как тем банком, где у Вас уже оформлены кредитные отношения, так и другими.

Банки, рефинансирующие наличные кредиты

Сбербанк. Условия:

  • Ставка: от 12,9 %
  • Сумма: до 3 млн. р.
  • Срок: до 5 лет
  • Возраст: 21 до 65 лет
  • Решение: 2 рабочих дня.

Обязательно своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев.

Документы о доходах можно не предоставлять, если запрашиваемая сумма равна сумме рефинансируемых займов.

Почтабанк. Условия:

  1. Ставка: от 14,9 %
  2. Сумма: до 1 млн. р.
  3. Срок: до 5 лет
  4. Возраст: 18 до 85 лет
  5. Решение: 1 рабочий день

Обязательно отсутствие просроченной задолженности в течение последних 6 месяцев. Займ должен быть выдан более полугода назад. Специальные условия для пенсионеров.

ВТБ 24. Условия:

  • Ставка: от 14,5 %
  • Сумма: до 1 млн. р.
  • Срок: до 5 лет
  • Возраст: 18 до 85 лет
  • Решение: 1-3 рабочий день

Обязательно подтверждение дохода. Объединение до 6 кредитов и кредитных карт в один. Центр телефонного обслуживания 8 (800) 100-24-24

Росбанк:

  1. Ставка: от 15 %
  2. Сумма: до 1 млн. р.
  3. Срок: до 5 лет
  4. Возраст: 18 до 85 лет
  5. Решение: 1-3 рабочий день

Для граждан РФ, имеющих регистрацию в регионе присутствия банка. Телефон горячей линии 8 800 200 54 34.

Краткая схема перекредитования

Идем в новый банк и подаем документы на перекредитование. Они включают в себя кредитный договор, уведомление о полной стоимости кредита, график платежей, справку об остатке ссудной задолженности, начисленных процентах, штрафах на текущую дату Вашего «старого» банка (перечень может отличаться в зависимости от банка).

Совет!
Если производится рефинансирование ипотеки, то необходимы все документы на жилье.

После одобрения заявки идем в старый банке или банки и пишем заявление о досрочном погашении кредитной задолженности. В последствии копия заявления передается в новый банк.

Подписывается новый кредитный договор и выдаются денежные средства. В зависимости от банка денежные средства или выдаются наличными или переводятся на Ваш кредитный счет в старом банке.

Если старый кредит залоговый (недвижимость, машина), то залог переоформляется на новый банк.

Особые условия рефинансирования

Для того чтобы какая-либо кредитная организация (какая разберем ниже) предоставила Вам займ для покрытия уже имеющихся долгов, Вы должны соответствовать некоторым условиям:

Необходимо, чтобы по долгу, который Вы собираетесь рефинансировать, не было никаких просрочек и задолженностей… Это-то, как часто бывает, и является для многих проблемой. Обычно мы собираемся что-то менять только когда припекает и банк-кредитор начинает оказывать давление с целью выбить причитающееся…

Так как по сути Вы должны будете оформить новый кредит в банке для покрытия старого/рых, то естественно Вам необходимо будет заново предоставить полный пакет документов.

Причем, если первый свой займ Вы вполне возможно получали без особого обеспечения (к примеру, быстрый кредит по паспорту), то в случае перекредитования необходимо будет предоставить полный пакет, включая справку с работы, справку из банка по непогашенному кредиту об остатке задолженности, доп. документы, подтверждающие доход и вполне возможно залог и поручительство.

Предупреждение!
Чтобы досрочно погасить займ в своем банке, убедитесь сначала, что по условиям кредитного договора Вы это можете сделать. А иначе, получив согласие на новый кредит, Вы рискуете заполучить его до кучи к старому.

Итак, если Вы соответствуете всем описанным выше условиям, давайте определимся в какие банки Вы можете обратиться, чтобы попытаться перекредитоваться.

Рефинансирование жилищных кредитов:

  • Сбербанк России. Процентные ставки от 11,70 — 14,75 %. Срок до 30 лет.
  • Альфа Банк. Процентные ставки от 12,25 до 13,75 %. Срок от 5 до 25 лет
  • Райффайзенбанк. Cумма кредита: от 500 000 рублей до 9 000 000 рублей.

Кредиты наличными. Рефинансирование потребительских кредитов в следующих банках:

  1. ВТБ 24. Годовая процентная ставка от 17%.
  2. Интехбанк. Процентная ставка 20,0% годовых. Срок рассмотрения заявки 1 день.
  3. Юниаструм Банк. Процент от 18,9% годовых. Сумма от 600 тысяч рублей.

Для автокредитов. Рефинансирование автокредита можно произвести в следующих банках:

  • Райффайзенбанк. Cумма кредита: до 3 млн. рублей. Ставки от 11 % до 17 %. Срок до 5 лет.
  • Росбанк. Cумма кредита: до 1 млн. рублей. Ставки от 16 % до 18,5 %. Срок до 5 лет.

Если в банки путь заказан

Теперь если Вы НЕ соответствуете условиям, необходимым для прямого обращения в банк с целью рефинансирования… У Вас были просрочки выплат, трения с банком и вообще испорчена кредитная история.

На самом деле вопрос действительно популярный, а проблема к сожалению актуальна для многих. Почему? Да потому что зачастую мы просто не рассчитываем свои силы, беря деньги в долг под проценты.

А когда припирает ищем самое простое решение проблемы: залезть в еще большую кабалу, чтобы рассчитаться с приставучими кредиторами сейчас и надеясь на «уж потом-то все будет нормально».

Ладно… сыпать соль на раны каждый может. Давайте разберемся насколько на самом деле перекредитование в другом банке избавляет от насущных проблем.

Выхода два:

  1. Попытаться обратиться в банки, которые выдают кредиты с плохой кредитной историей и, в случае положительного решения, погасить старый займ новым. Но только приготовьтесь, что Ваша процентная ставка не уменьшится, а наоборот поползет вверх!
  2. Или же еще вариант: взять в долг у частных кредиторов. Это тоже далеко не просто. Сплошь и рядом обман и попытки нагреть руки на Вашей безграмотности и доверчивости. Хотя бы помните: НИКАКИХ ПРЕДОПЛАТ с Вашей стороны!

Итог при наилучшем раскладе будет таков: Вы решите насущную кричащую проблему сейчас, но наживете еще большие в будущем, только оттянув неизбежное.

Итак, стоит ли перекредитовываться, если у Вас уже были проблемы с банком, а ближайшая перспектива размыта и туманна? Стоит ли рисковать оставшимся имуществом, которое, если оно есть, можно предложить банку или частникам в качестве залога? Я думаю, что Вы для себя уже все решили… Но все же прежде хорошенько подумайте и все взвесьте.

источник: http://moscowkredit.ru/refinansirovanie/




Поставьте свою оценку
Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *