в рассрочку это как
В рассрочку это как

Приветствую, друзья! Давным-давно был забавный случай, когда я впервые узнал, что такое рассрочка. Это было еще в школе. Я с родителями был в магазине техники.

Увидел классный телевизор, под которым была ну очень уж скромная цена. Побежал к родителям с просьбой купить – это же так дешево!

Но, увы, то была лишь сумма ежемесячного платежа. А я так надеялся. Чтобы больше никто так не разочаровывался, хочу рассказать вам про покупку в рассрочку – это как и на каких условиях? Постараюсь подробно раскрыть данный вопрос.

Все говорят про рассрочку без процентов и переплат. Что это значит?

Что такое рассрочка и чем это отличается от кредита? Изначально рассрочку выдавали магазины: покупателю предлагали заплатить часть суммы за товар сразу (например, 20%), а остаток возвращать постепенно — равными долями без процентов.

Предупреждение!
А разве рассрочка — это не беспроцентный кредит? Не всегда, хотя многие так думают. Далеко не все существующие сегодня программы рассрочки предполагают отсутствие процентов.

Подождите, но магазины предлагают товары в рассрочку и говорят, что процентов нет. Проценты по факту могут быть. Поэтому, чтобы пользоваться подобными программами с максимальной выгодой, надо быть в курсе нюансов.

Приведем пример: многие магазины, предлагая беспроцентную рассрочку, подразумевают, что деньги на покупку товара выдаст банк, работающий в партнерстве с этим магазином. Получается, что рассрочка здесь — лишь маркетинговое название кредита.

Допустим, вы хотите купить холодильник за 20 000 рублей — и вам предлагают его в «беспроцентную рассрочку» на 10 месяцев. На деле банк оформляет с вами кредитный договор, в котором прописаны не меньше 15–20% годовых.

А магазин, обещавший «беспроцентную рассрочку», сделает на холодильник скидку, которая покрывает сумму этих процентов. Например, вам продают его за 16 500 — эту сумму банк-партнер дает вам в кредит, и за 10 месяцев по нему набегут проценты — те же 3500.

С одной стороны, в этом примере проценты есть. Но с другой — если бы вы покупали холодильник за всю сумму целиком, он все равно стоил бы 20 000 рублей. Кстати, если погасить такую «рассрочку» досрочно, можно сэкономить: вернуть банку не 20 000 рублей, а, скажем, 18 000. Некоторые специально берут рассрочку ради такой скидки.

Ну а в чем тогда подвох? Подвоха нет, но, как и у любой финансовой программы, есть нюансы, которые нужно знать. Например, если вдруг вы пропускаете ежемесячный платеж, начисляются штрафы — чаще всего это процент от оставшейся суммы вашего долга.

Кроме того, при заключении кредитного договора консультант в магазине может всячески склонять вас купить страховку, а ее стоимость может превышать 1000 рублей в месяц. Чаще всего страховка и вовсе включена в договор, покупатели не всегда обращают на это внимание и могут автоматически подписаться на этот пункт.

Внимание!
Или менеджер в магазине может вас уверять, что страховка сильно повышает вероятность одобрения кредита. От навязанной услуги можно отказаться в течение 5 рабочих дней, но эта процедура обычно не из простых: придется посетить банк или офис страховой, написать заявление о расторжении договора.

Кроме того, оформляя кредитный договор, всегда спрашивайте, платное ли СМС-информирование и каковы условия погашения платежей. Чаще всего бесплатным будет внесение средств через банкоматы банка. Но если их мало, вам придется пользоваться межбанковскими переводами или платежными терминалами — у каждого из них своя комиссия, а значит, и дополнительные затраты для вас.

А еще про какие-то нюансы и ограничения нужно знать? Как правило, такую рассрочку можно взять только в конкретном магазине, причем далеко не в любом. В России таким образом чаще всего предлагают купить технику, украшения и шубы.

Но вовсе не обязательно, что по программе рассрочки вы сможете приобрести любой товар в конкретном магазине. Чаще она действует только на отдельные товары или категории, а на продукцию по акции, скорее всего, распространяться не будет.

Окей, а почему вы пишете про рассрочку? Этот материал мы сделали вместе с картой рассрочки «Совесть». Это новый финансовый инструмент, который как раз обеспечивает рассрочку без процентов и без всяких скрытых условий, страховок и ограничений, описанных выше.

Картой «Совесть» можно оплачивать любые покупки в магазинах-партнерах — их уже больше 17 тысяч. Среди них есть и такие, где раньше возможности платить в рассрочку вообще не было: например, в ресторанах, продуктовых магазинах и аптеках.

«Совесть» работает как обычная банковская карта с лимитом (для каждого клиента он определяется индивидуально).

Но если стандартная кредитка имеет примерно 60 дней льготного периода, за который вам нужно успеть погасить всю сумму целиком, то с картой «Совесть» вы можете возвращать заем равными платежами в течение 3, 4, 6 или даже 12 месяцев (срок зависит от магазина — партнера программы). При этом возвращаете вы ровно ту сумму, которую потратили на покупки, без переплат.

Совет!
Страховок нет, платных СМС нет, оформление карты и ее обслуживание бесплатны, и в отличие от рассрочки в магазинах расплатиться можно за любой товар у партнера «Совести», даже если он продается со скидкой.

Пожалуй, единственное ограничение — снимать деньги в банкомате по этой карте не получится и расплачиваться можно только у партнеров, но учитывая их количество, этого более чем достаточно.

Можно пример? Да. В августе накануне вылета вы купили билеты из Москвы в Лондон и обратно. Заплатили за это 16 тысяч 200 рублей картой «Совесть». В сентябре, октябре и ноябре вы вносите по 5400 рублей. И все, долг погашен, никаких переплат и процентов.

То есть тут переплаты точно нет? Переплаты могут начаться, только если вы не будете вовремя возвращать деньги. Например, если проигнорировали ежемесячный платеж — вам начислят фиксированный штраф 290 рублей.

Если период рассрочки (те самые 3, 4, 6 или 12 месяцев) полностью закончился, а вы так и не вернули деньги, тогда на остаток долга начислят 10% годовых. Кстати, просрочив платеж по кредитке, вы бы платили в среднем 25–29% годовых.

А кто мне эти деньги выдает и с чего такая щедрость? Карту выпускает «КИВИ Банк» (АО) (лицензия ЦБ РФ № 2241), он входит в группу QIWI (те самые платежные терминалы на каждом углу). Банк договаривается о партнерстве с торговыми сетями, а вам выделяет кредитный лимит, в рамках которого вы можете делать сколько угодно покупок.

Щедрость объясняется тем, что кредитные продукты обычно зарабатывают именно на процентах, которые платит клиент, а «Совести» платят партнеры — торговые сети. Торговым сетям выгодно, что к ним приходят клиенты со свободными деньгами и покупают больше товаров.

За это они и готовы «Совести» платить. И важный нюанс — цены в магазинах по карте «Совесть» и при оплате наличными абсолютно идентичные, то есть опять же скрытых условий и подвохов нет.

Предупреждение!
И как оформить эту карту? Нужно заполнить анкету на сайте и дождаться решения банка. Оно будет зависеть от вашей кредитной истории, текущей финансовой нагрузки (например, у вас уже много кредитов) и доходов.

Доходы не обязательно подтверждать документами, для оформления нужен только паспорт. Если решение положительное, карту доставят и активируют, после чего можно делать покупки.

Также вы можете найти агентов «Совести» в OBI, «М-Видео» или в «Связном» — там карты тоже выдают. Сегодня карту «Совесть» можно получить уже почти в 1000 городов России — от Дальнего Востока до Калининграда.

источник: https://meduza.io/cards/vse-govoryat-pro-rassrochku-bez-protsentov-i-pereplat-chto-eto-znachit


Рассрочка и кредит: в чем отличия

Многие россияне на сегодняшний день пользуются услугами «товар в кредит или рассрочку». При этом мало кто понимает разницу в этих двух, на первый взгляд, ничем не отличающихся между собой понятиях.

Ведь каждый из них обязывает законопослушных граждан возвращать «заемные» деньги. И никак не подозревая о своем статусе кредитного заемщика, продолжают регулярно вносить обязательные платежи, оплачивают проценты по взятому кредиту и контактируют с банком.

Причина такой парадоксальной ситуации заключается в заманчивом предложении продавцов купить товар без переплаты или же с нулевыми процентами по кредиту, называя этот способ оплаты словом «рассрочка». При этом существует разница между понятием «рассрочка» и «кредит».

Так чем же отличается обычный кредит от рассрочки? Основное отличие этих финансовых операциях в том, что при оформлении рассрочки третьи лица не участвуют! На этот пункт заемщик должен сразу обратить внимание.

То есть, когда договор покупки товара оформляется только между продавцом и покупателем, то последний может быть уверенным в том, что речь идет о рассрочки. В том случае, когда покупателю предлагают оформить рассрочку через банк, то речь идет о кредите.

Внимание!
Следующий пункт, который указывает на оформление кредита — информация о займе в кредитной истории. В том случае, когда вы оформляете договор рассрочки, то об этой финансовой операции знают только продавец и покупатель.

Информация о займе в Бюро кредитных историй попадает только в том случае, если речь идет о кредите. Это указывает на то, что при параллельном оформлении кредита в другом банке, не исключено что вам будет дан отказ в случае, когда банк признает вас неплатежеспособным по двум кредитам.

При оформлении рассрочки вы не обязываете себя погашением дополнительных комиссий, при этом в случае несвоевременного погашения долга, за продавцом остается право установить штрафные санкции, плоть до изъятия купленного товара. В то же время оплата по кредиту предусматривает оплату тела долга, а также соответствующие проценты за пользование кредитом.

Напрашивается один вопрос – почему продавцы умудряются выдавать кредит под видом рассрочки? Ответ неоднозначный, но особо выделить нужно два основных варианта. Первый: между продавцом и банком заключен договор, на основании которого продавец имеет возможность предоставить покупателю скидку на товар в размере по процентам кредита.

В этом случае, продавец получает от банка денежную компенсацию ради привлечения нового клиента. Но, в данной ситуации кредит для покупателя считается выгодным и ничем не уступает рассрочке.

При этом стоит отметить, что в сегодняшней ситуации банки уже не гоняются за клиентами, поэтому встретить такое предложение от покупателя можно только в единичных случаях. Поэтому, перед тем как заключать договор на покупку того или иного вида товара, покупатель должен тщательно ознакомиться с документами, и принять правильное решение.

Исходя из этого, можно сделать некоторые конкретные выводы, которые должны насторожить покупателя во время оформления рассрочки:

  • предложение оформления рассрочки через банк, то есть, с привлечением третьего лица;
  • предложение продавца в оформлении кредитной карты, которая якобы упростит процедуру погашения долга;
  • рассрочка оформлена на срок более 1 года;
  • взыскание дополнительных комиссий за оформление рассрочки.

Подводя итог, необходимо сказать, что рассрочка и кредит хоть и предназначены для того, чтобы покупатель имел возможность приобрести необходимый ему товар, все же существенно отличаются. Рассрочку покупателю предлагает сам магазин, требуя для этого только первоначальный взнос. При этом вся остальная сумма будет распределена на определенный период.

Совет!
При оформлении кредита, в процессе оформления договора обязательно участвует представитель банка. Помимо этого, рассрочка не предполагает оплату процентов, тогда как кредит подразумевает процентную оплату за пользование заемных средств.

Несвоевременное погашение платежей оставляет за магазином право вернуть приобретенный товар, тогда как банк пытается вернуть только денежные средства.

По теме:  МФО банка - это... Несколько расшифровок аббревиатуры

источник: http://kreditfinder.ru/рассрочка-и-кредит-в-чем-отличия/

Рассрочка на товар. Суть и возможные подводные камни

Многие ошибочно полагают, что потребительский кредит и приобретение товаров в рассрочку — это схожие понятия. А между тем между этими двумя финансовыми продуктами есть разница.

Основное отличие покупки в рассрочку от потребительского кредита заключает в себе отсутствие расходов сверх стоимости товара. Переплаты быть не должно.

Комиссии, проценты и прочие дополнительные нагрузочные взносы этим вариантом расчета за покупку товара не предусматриваются. Деньги за товар, составляющие в сумме только стоимость товара, выплачиваются равными частями ежемесячно в течение оговоренного срока.

Вторым принципиальным отличием являются правоотношения при покупке товара. При покупке товара в рассрочку договор заключается именно с продавцом: торговой сетью, магазином, производителем, индивидуальным предпринимателем и пр.

В случае ненадлежащего исполнения сторонами условий договора или возникновения претензий к качеству товара общаться две стороны будут между собой без посредников. Договор же, заключенный при участии банка — это уже кредит.

Дополнительный сбор, который придется выплатить — это деньги за оформление рассрочки. В него входит стоимость услуг по рассмотрению анкеты и оформлению документации. Тарифы на эти услуги торговые сети и магазины устанавливают, как правило, небольшие — 300-800 рублей. Иногда эта сумма входит в стоимость товара.

Договор на покупку товара в рассрочку и приложения к договору содержат условия покупки товара и оплаты стоимости товара. Например, оговаривается срок передачи товара в пользование — после заключения договора или после выплаты последней части суммы платежа.

Предупреждение!
После заключения договора покупатель получает вещь в пользование, а не в собственность. В собственность покупателя товар перейдет только после выплаты последней части платежа.

В договоре может использоваться финансовая терминология: продавец именуется кредитором, а покупатель — заемщиком. Несмотря на использование этих терминов, договор не является в данном случае кредитным.

В договоре рассрочки пени не предусмотрены (например, за просроченный платеж). За нарушение покупателем условий договора, ненадлежащее выполнение обязательств, продавец может взыскать только неустойку.

Пакет необходимых документов для получения клиентом товара в рассрочку у каждого продавца свой. В требования могут входить разные аспекты. Это могут быть: справка о доходах с места работы, подтверждение регистрации по месту жительства, а также поручительство третьих лиц и пр.

Отказать в приобретении товара в рассрочку могут по различным причинам. Например, из-за отсутствия домашнего телефона или источник дохода клиента продавцу покажется недостаточно надежным.

В рассрочку в принципе продается любой товар, но зачастую продавцы выставляют на продажу товары высокой ценовой категории. К ним относятся: меховые изделия, ювелирные украшения, мебель, бытовая техника и т.д. Продавец самостоятельно устанавливает максимальную стоимость и минимальную стоимость товара, продаваемого в рассрочку.

Он же определяет лимиты по срокам платежа — как правило, от 6 до 12 месяцев. У некоторых граница срока платежа устанавливается до 3 месяцев. Самый большой срок, на который растягивается выплата при покупке в рассрочку, достигает 2-ух лет. Как правило, первоначальный взнос бывает не менее 30% от стоимости приобретаемого товара.

Подводным камнем рассрочки является подмена понятий, когда под видом рассрочки продавец предлагает оформить договор через банк. Привлечение финансовой организации переводит договор рассрочки в кредитный договор, так как кредитует клиента банк и расчеты ведутся не с продавцом, а с банком.

Внимание!
За открытие расчетного счета в банке (по сути — за выдачу кредита) полагается комиссия, за просроченный платеж — пени. Поэтому нужно детально изучать условия договора. Кроме того, приобретая товар в рассрочку, клиент имеет право его вернуть на общих основаниях. Если составленный договор имеет другие условия, лучше его не подписывать.

Единственным минусом рассрочки является то, что на деле ее оформляют редко. Продавцы все меньше прибегают к такому способу реализации своей продукции, заменяя его потребительским кредитом.

источник: http://investtalk.ru/credit/rassrochka-na-tovar-sut-i-vozmozhny-e-podvodny-e-kamni

Кредит или рассрочка: что выбрать?

Все мы являемся потребителями. Когда возникает необходимость в дорогостоящем товаре, человек не всегда задумывается о последствиях и обязательствах, возникающих после совершения покупки.

Рассмотрим распространенную ситуацию. Вами принято решение о покупке дорогостоящей техники. Сказано, сделано! Вы приходите в магазин, долго выбираете, и вот она – ваша мечта уже близко, и тут оказывается, что денег не хватает. Что делать? Развернуться и уйти? Нет, ведь вы уже настроились на покупку.

И вот тут начинается самое интересное. Консультант предлагает вам выход. «Оформите рассрочку! Всё просто, вы платите часть суммы сейчас, остальное мы вам оформляем на 6 месяцев в рассрочку. Никакой переплаты, товаром вы можете пользоваться уже сегодня. Нужен только паспорт!»

Кажется вот он выход, вас подводят к консультанту по рассрочке, вы заполняете анкету, подписываете документы, забираете товар и счастливый направляетесь домой. И только дома начинаете вчитываться в договор, который вам выдали на руки.

И, о ужас! Оказывается, что за товар вы переплачиваете почти 50% от первоначальной стоимости. И по договору оказались должны совсем не магазину, а банку.

Зачем магазины используют рассрочку?

Реализация услуг и товаров в рассрочку является в некоторой степени альтернативой банковскому потребкредитованию. Она имеет некоторые преимущества: во-первых, между продавцом и покупателем нет посредника в виде кредитного учреждения.

Совет!
В итоге покупатель получает возможность сэкономить на процентах, а продавец – реализовать больше своих товаров, хотя и с рассрочкой выплат. Тогда откуда взялась такая переплата.

Консультант обманул? Нет. На ценнике крупными цифрами указана цена за товар, ниже мелким шрифтом цена при рассрочке, скорее всего вы, либо не обратили внимание на цену внизу ценника, либо был указан платеж за месяц. Намеренно платежи при рассрочке указывают не круглыми цифрами, рассчитано все на нашу лень, далеко не каждый будет умножать, стоя в магазине и сравнивать.

Рассрочка — это оплата стоимости товара равными частями без дополнительных процентов и переплат в течение нескольких месяцев.

На что нужно обратить внимание, при оформлении договора рассрочки.

Основные признаки рассрочки:

  1. Отсутствие дополнительных переплат сборов и комиссий. Конечно, цена при рассрочке будет отличаться от обычной, продавец вправе увеличить цену на определенный процент, но не более.
  2. В договоре не должен упоминаться банк. Рассрочку предоставляет магазин или производитель, банк всегда оформляет кредит! Обычно максимальный срок рассрочки не более 2х лет.
  3. Первоначальный взнос от 30 % стоимости товара.
  4. Продавец не может требовать пени, только неустойку за нарушение условий договора.

Единственное за что продавец может взять деньги — это за оформление договора и документации, но сумма незначительна. Оформление договора рассрочки аналогично оформлению кредитного договора. При этом заполняется анкета, проверяется платежеспособность клиента.

Количество запрашиваемых документов определяет сам продавец. Кого-то устроит и паспорт с местной регистрацией, а кто-то может затребовать справку с места работы.

Что должно быть указано в договоре о рассрочке:

  • подробные сведения о продавце и покупателе,
  • полное наименование товара,
  • предоплата в процентах и суммой,
  • график платежей по месяцам и общей суммой, включая предоплату,
  • полный перечень способов оплаты.

Важно, при рассрочке деньги платятся напрямую продавцу, а не банку!

Предупреждение!
В России оплата покупок в рассрочку регулируется 489-ой статьей ГК. По закону рассрочку можно включить в условия контракта. Чтобы такая сделка считалась заключенной, нужно, чтобы в соглашении наряду с другими важными условиями сделки были указаны: стоимость товара, размеры, порядок и сроки выплат.

Если покупатель нарушил условия оплаты поставленного товара, то к нему могут быть применены судебные санкции. Если иное не установлено в соглашении сторон, то неустойка равняется величине ставки рефинансирования.

Недостатки рассрочки

Однако использование рассрочки имеет и недостатки. В отличие от деятельности банков — продажу с отложенной оплатой не регулируют финансовые органы. Торговые фирмы обладают меньшим опытом в оценке кредитного риска, у них маленькая практика взимания задолженности через суд.

В итоге взаимоотношения должника и кредитора зачастую становятся нецивилизованными, а преимущества прямой работы, т.е. без посредника, во многом теряются.

Продажи в рассрочку имеют большое распространение в мире, к примеру, в Великобритании, КНР, Австралии, Японии, США, Канаде, Индии и Н. Зеландии.

В России такая разновидность кредитования не получила широкого распространения. Оплачивать покупки в рассрочку предлагает потребителям небольшое число торговых компаний, к примеру, салоны связи.

Что такое покупка товара в кредит и на что обратить внимание

Кредит – это выдача наличных денежных средств потребителю под проценты на различные цели, с обеспечением или нет. Если же вы решились оформить товар в кредит, будьте внимательны, что подписываете.

На что обратить внимание, при оформлении кредитного договора на товар:

  1. Процентная ставка. Часто на товары действует повышенная процентная ставка и чтобы не пугать потребителя, в договоре указывается ставка за месяц или полгода. Но при несложных подсчетах выходит, что, в общем, переплата может составить до 70% в год.
  2. Агентское вознаграждение. Как правило, это процент от стоимости товара, который получает представитель банка, оформляющий договор. Эта сумма также включатся в общую сумму, и на нее начисляется процент за пользование кредитом.
  3. Страховка кредита. Это навязываемая банком услуга, от которой вы вправе отказаться или вернуть, но это может повлечь дополнительное повышение процентной ставки или отказ в выдаче кредита. Есть некоторые случаи, когда от страховки нельзя отказаться. Это касается ипотеки, автокредита, где залоговое имущество страхуется в обязательном порядке.
  4. Наличие отделений банка в вашем населенном пункте и возможность оплачивать кредит без дополнительных процентов за перевод средств.

Чем рассрочка отличается от кредита? Что лучше?

Некоторые россияне даже не знают, что являются самыми настоящими кредитными заемщиками, хотя ежемесячно вносят платежи, платят проценты по займу и контактируют с банком. Подобная парадоксальная ситуация возникает потому, что продавцы в магазинах зачастую умудряются реализовать товар в кредит, называя данный вариант оплаты менее страшным словом — «рассрочка».

Внимание!
Главнейшее отличие в том, что в договоре на рассрочку не участвуют третьи лица, иначе говоря, в сделке участвуют только покупатель и продавец. Если же продавец рассрочку предлагает оформить через банк, то никакая это не рассрочка, а полноценный кредит.

Кроме того, рассрочка не подразумевает какой-либо переплаты или дополнительной комиссии. Хотя продавцы часто устанавливают штрафы за несвоевременное погашение задолженности. По кредиту клиент погашает основной долг банку и проценты за использование займа.

Есть один значимый нюанс – информация о ссуде в кредитной истории. Ежели вы оформляете рассрочку, об этой сделке знаете лишь вы и продавец. Когда речь идет о банковском кредите, информация о нем попадает в БКИ.

Это означает, что если вы захотите параллельно оформить заем в другом банке, то можете столкнуться с определенными проблемами, если банкиры посчитают (самые богатые банкиры мира), что вы не потянете двойную кредитную нагрузку.

Банки не предоставляют рассрочек, такого понятия фактически для них даже нет. Одно дело, когда что-то покупаете в рассрочку от самого магазина, без участия банка. Тут еще есть небольшая вероятность, что это в ваших интересах. Но таких рассрочек практически нет. Ведь организации выгодно участие банка.

Потому, что банк перечислит средства магазину за короткое время, кроме этого с неплательщиками банк тоже разберется сам. Чтобы клиент был уверен, что берет товар без переплат, стоимость товаров увеличивают заранее. Соответственно, проценты уже будут включены в цену.

«Подводные камни»

Встает вопрос, зачем же продавцы под видом рассрочки выдают кредиты через банк? Объяснений два. Первый: вы могли наткнуться на мошенников, просто продающих вам ссуды (или микрозаймы). Второй: банк и продавец заключили договор, в соответствии с которым продавец предоставляет потребителю скидку, равняющуюся переплате по процентам кредита.

Как правило, в таких случаях кредитная организация компенсирует продавцу расходы ради привлечения новой клиентуры и заработка на комиссиях. В таких ситуациях кредит может для покупателя оказаться не менее выгодным, нежели обычная рассрочка.

Совет!
Интересно, что на практике у банков даже в договоре будет прописано, что это кредит, а не рассрочка. Даже в графике платежей указывается переплата и далее. У многих даже указывается в договоре настоящая цена. И при вопросе касаемо несоответствия ответят, что магазин делает скидку клиенту, который берет товар в кредит.

Но ни магазин, ни кредитная организация не будут работать себе в убыток. Поэтому не надо обязательно искать товар с рассрочкой, можно взять тогда понравившийся товар и в кредит.

По теме:  Как узнать, одобрен ли кредит в Сбербанке - самые простые способы прояснить ситуацию

Также можно сравнить цены между магазинами. Понятно, что хочется получить желаемое и максимально выгодно, но стоит открыть глаза. Тем более при оформлении еще добавят всякие услуги, поэтому важно сразу при необходимости от них отказаться.

Так как, к сожалению, хотя это и неправильно, но кредитные специалисты даже не озвучивают, что будет страхование, смс-информатор. И даже если захотите отказаться, могут утверждать, что это обязательно и так далее. Но все эти услуги добровольные, на то они и дополнительные услуги.

Что делать если Вам при оформлении кредита «впаривают» допуслуги

Если вы не можете найти взаимопонимания с сотрудником банка, то остается позвонить в контактный центр. Тогда вероятно настрой сотрудника изменится.

Если по причине дополнительных услуг, которые вам навязывают, вы откажетесь от кредита, то можно еще и консультантам магазина об этом сказать. Для них важно только продать свой товар, а доп. услуги банка их уже не интересуют особо.

Так что они не похвалят за это сотрудника, оформляющего кредит. Можно, конечно, и жалобу оставить на сотрудника, но по факту в кредитной организации зачастую скажут, что такого не могло быть, они обязательно уточнят и все уладят.

В случае необходимости приобрести товар нужно заранее обдумывать все варианты, прикинуть ваши финансовые возможности и выбрать самый приемлемый вариант. Рассрочка достаточно неплохой вариант, проста в оформлении и не требует дополнительных растрат. К кредиту стоит прибегнуть при нехватке значительной суммы для оплаты товара.

Но стоит рассмотреть вариант оформления кредит непосредственно в отделении банка, это поможет уберечь вас от завышенных ставок и дополнительных комиссий. Как правило, у банка есть несколько предложений по кредитованию физических лиц, специалист банка поможет вам выбрать оптимальный в вашем конкретном случае.

Но надо понимать, что в условиях кризиса банки не гоняются за новыми заемщиками, а значит, встретить сегодня подобное предложение на рынке почти нереально. Поэтому лучше перестраховаться и внимательно проверить документацию, а также просчитать, не выгоднее ли будет приобрести вещь или услугу в другом магазине.

источник: https://finexpert24.com/kredit-ili-rassrochka/

Что лучше – взять товары в кредит или купить в рассрочку?

Купить в рассрочку?… Наше подсознание твердо уверено, что рассрочка является удобной и выгодной схемой, при которой можно сразу забрать из магазина нужный вам товар, а оплату нужно будет вносить поэтапно. При этом дополнительные расходы в виде процентов в этой схеме не подразумеваются.

Предупреждение!
Однако полагать, что, взяв в рассрочку телевизор (мебель, бытовую технику) вы не переплатите ни копейки, было бы весьма неосмотрительно. Продавец, на время выводя из оборота свои денежные средства, попросту повышает цену того, товара, который вы намерены купить в рассрочку.

Впрочем, справедливости ради нужно сказать, что сумма, которую вы переплатите за пользование рассрочкой, в любом случае будет меньшей, чем, если бы вы оформили тот же товар в кредит. Для продавца эта схема выгодна возможностью увеличения товарооборота – ведь в итоге он все равно получит свои средства обратно, пусть и даже спустя полгода.

В свою очередь для нас, потребителей, это прекрасная возможность прийти домой с покупкой и впоследствии просто относить частями оплату за нее. Кстати, по закону кредитно-финансовые организации такой продукт как «рассрочка» предоставлять просто не имеют права, что уже говорит о большой разнице между этими двумя схемами.

Если говорить об общих присущих им чертах, то это – тот факт, что покупатель получает товар уже при внесении им первоначального платежа. Однако собственником такой покупки он станет только после того, как внесет все выплаты.

Для того, чтобы купить в рассрочку товар, вам не потребуется тратить время на сбор документов, а также искать поручителей или предоставлять залог. В отличие от банковского кредита, срок рассрочки может быть продлен, а графики погашения – изменены, конечно же, по обоюдному соглашению сторон.

Однако при всех своих сказочных условиях на практике оформить рассрочку в ее чистом виде практически невозможно, так как торговым точкам проще и выгоднее заключить договор с кредитным учреждением и таким образом увеличить товарооборот за счет покупателей, приобретающих товары в кредит.

Рассрочку же могут взять либо проверенные предприятия-партнеры, либо постоянные клиенты и заказчики.

… или взять товары в кредит? Первое, что нужно сказать о подобном кредитовании так это то, что заем выдает не торговая точка, а кредитная организация. Причем делается это на определенных условиях – целевое назначение займа, выплата процентов за пользование ссудными средствами и предоставление обеспечения (в этой роли выступает приобретенный в кредит товар).

Существенной разницей между кредитом и рассрочкой является сложность оформления займа. Для того, чтобы приобрести товары в кредит, вам придется собрать массу важных (и не очень) документов, пройти проверку, доказать свою платежеспособность и т.д.

Внимание!
При этом, приложив немало усилий, у вас не будет никаких гарантий на то, что выдача ссуды будет одобрена кредитным комитетом банка. Можно, конечно, воспользоваться таким «выгодным» предложением, как экспресс-кредитование, тогда на всю процедуру оформления уйдет максимум пару часов.

Однако разница в процентной ставке между быстрым кредитом и классическим займом порой достигает 20%. Помимо этого вне зависимости от вида кредитования банк непременно потребует уплаты комиссий, а в некоторых случаях – еще и оформления страховки.

Стоит вспомнить еще и о том, что сроки погашения займа, указанные в вашем кредитном договоре нельзя будет изменить или передвинуть, а все допущенные вами просрочки банк будет расценивать как нарушение кредитного соглашения, что чревато штрафными санкциями.

источник: https://www.asks.ru/blogs/250112/1593/

Покупать ли телефон в рассрочку?

Планируя покупки, стоит рассчитать, что выгоднее для вашего личного бюджета, целиком сразу оплатить интересующий вас товар либо удобнее будет вносить платежи за устройство раз в месяц. Определившись с тем, что вам интересна именно рассрочка платежа, нужно решить, где оформить такую услугу, так как от этого напрямую зависит конечная стоимость приобретаемого товара.

Кредит – это покупка товара или получение денежных средств по процент. При оформлении кредита сторонами подписывается типовой договор, в котором прописаны сроки выплаты денежных средств, а также процентная ставка.

Выдача кредита оформляется либо непосредственно в отделении банка, либо у менеджеров кредитной организации в самом магазине электроники.

В таком случае, покупатель переплачивает от 10 до 30 процентов от первоначальной стоимости смартфона. Если покупатель по любой причине не вносит своевременно платеж, то на него немедленно налагаются штрафные санкции, а также пени за каждый день просрочки.

Если покупатель долговременно не выплачивает положенные суммы за покупку, штрафы обязательно будут многократно увеличены и в итоге могут даже превышать начальную цену смартфона.

Совет!
Если же покупатель решает взять устройство в рассрочку, то в таком случае оформляется беспроцентный заем. Чаще всего такую услугу предоставляют непосредственно сами магазины, где приобретается электроника. При рассрочке цена смартфона делится на несколько равных частей, которые выплачиваются каждый месяц.

Дополнительные проценты за подобную услугу не предусмотрены. Однако, если не выплатить положенную сумму вовремя, магазин заберет устройство обратно, не возвращая уже уплаченной стоимости за смартфон.

Исходя из вышесказанного, именно беспроцентная рассрочка оказывается наиболее выгодным вариантом покупки товара. Следует упомянуть о минусах данной услуги:

  1. в рассрочку даются не все модели смартфонов, следует следить за обновлениями и выбирать подходящий вариант из предложенных магазином.
  2. зачастую требуется выплатить первый взнос.
  3. приобретаемый смартфон станет собственностью пользователя после момента полной выплаты рассрочки.

Явным преимуществом подобной услуги является:

  • полное отсутствие каких-либо переплат за смартфон.
  • быстрое оформление сделки, не нужно никаких подтверждений от банка.
  • для оформления рассрочки требуется только паспорт.
  • Отбивается точкой в конце предложения. Не точкой-запятой или каким-то другим знаком.
  • гибкость предлагаемых вариантов погашения обязательств перед магазином.
  • нет участия коллекторов в решении споров.

источник: https://hitech.buyon.ru/pages/stoit-li-brat-telefony-v-rassrochku-5425/

Рассрочка или кредит: в чем разница и что выгодней?

Для того чтобы понимать, чем отличается рассрочка от кредита, достаточно познакомиться с особенностями данной финансовой сделки. Главным ее критерием является предоставление товара или услуги с отложенной оплатой без дополнительных процентов. Приобретая что-либо в рассрочку, вы возвращаете стоимость покупки частями на протяжении определенного срока.

При кредитовании за каждый день использования заемных средств банка вам придется заплатить определенный процент.

Еще одно, чем отличается рассрочка от кредита – это обеспечение обязательств клиента перед заимодавцем.

Так, оформляя кредит наличными, можно вовсе обойтись без обеспечения. При покупке в рассрочку залогом по обязательствам будет выступать приобретенный товар, если вы не успеете вернуть всю сумму средств до установленного срока, продавец заберет его, поскольку право собственности так и не перейдет к вам.

К тому же, рассрочка предоставляется непосредственно компанией-продавцом, а кредит можно оформить только в банке или у представителя банка на территории магазина, что существенно усложняет процедуру получения одобрения.

Плюсы и минусы рассрочки по сравнению с кредитом

Если вы все еще сомневаетесь, что лучше: рассрочка или кредит, ознакомьтесь с преимуществами приобретения товаров в рассрочку над банковским кредитованием и с недостатками данного вида расчетов.

Плюсы рассрочки:

  1. Отсутствие процентов — часто становится решающим критерием при выборе: рассрочка или кредит. Однако нельзя забывать о дополнительных расходах, которые могут потребоваться при оформлении такой покупки, например, единовременной комиссии при получении товара или платы за его страховку;
  2. Быстрое оформление и упрощенная процедура получения – для того, чтобы заявка на кредит была одобрена потребуется предъявить в банк объемный пакет документов, а для получения рассрочки обычно нужен лишь паспорт. К тому же компания-продавец не будет проверять вашу кредитную историю при предоставлении рассрочки;
  3. Возможность оперативно и легко обменять товар при необходимости или вернуть деньги, уплаченные продавцу ранее, при возврате товара.

Недостатки рассрочки:

  • Необходимость внесения собственных средств в качестве авансового платежа – это то, чем отличается рассрочка от кредита наличными, ведь при покупке недвижимости или автомобиля банк также потребует первоначальный взнос, а вот при оплате других товаров и услуг банковский кредит можно взять на всю их стоимость;
  • Небольшой срок погашения долговых обязательств – обычно не превышает одного года, тогда как потребительские кредиты можно возвращать в течение 3–5 и даже 7–10 лет;
  • Завышенная стоимость товара для потребителя, решившего приобрести понравившуюся вещь в рассрочку – продавец нередко значительно повышает цену, предлагая беспроцентную рассрочку.

Понятно, что точные параметры сделки зависят исключительно от конкретного предложения. В результате и кредит, и рассрочка могут оказаться выгодными для клиента — останется лишь подобрать оптимальный вариант для конкретных целей с учетом всех нюансов.

источник: http://credit-centr.com.ua/rassrochka-ili-kredit-v-chem-raznica-i-chto-vygodnej/




Онлайн заявка
Нужны деньги? Заполните заявку прямо сейчас:




Поставьте свою оценку
Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *