вклад для физических лиц в 2018 году
Вклад для физических лиц в 2018 году

Здравствуйте, уважаемые читатели! Сегодня хотелось бы затронуть тему, которая никогда не теряет своей актуальности.

По этому поводу меня постоянно донимают расспросами знакомые, ежедневно в офис звонят клиенты, а новые предложения регулярно сменяют друг друга.

Хочу поделиться и с вами, друзья, свежей и актуальной информацией. Расскажу сегодня про самый оптимальный вклад для физических лиц в 2018 году. Подробно разберем его основные условия и все нюансы оформления, а также вы узнаете размер своего потенциального дохода.

Содержание статьи:

ВТБ 24 | Вклады физических лиц 2018. Проценты

Вклады для физических лиц от банка ВТБ 24 на 2018 год, характеризуются повышенными процентами (в первый период вклада, ставка может достигать 10 % годовых), и отличными инновационными продуктами.

Обратившись в банк ВТБ 24, Вы найдёте разнообразные программы с: капитализацией, пополнением, расходными операциями, ежемесячным начислением процентов, выгодными ставками в иностранной валюте, льготными условиями досрочного расторжения.

Предупреждение!
Так же рекомендуем Вам обратить своё внимание на инновационный продукт — “Накопительный счет” и “Мультикарта” с опцией “Сбережение”. В таком продукте, величина ставки зависит от суммы покупок.

Все вклады в банке ВТБ 24 застрахованы государством на сумму до 1,4 миллиона рублей (ФЗ № 177-ФЗ). Я думаю, что финансовых проблем у банка в ближайшие годы не будет, тем более, что с 1 января 2018 года банк ВТБ 24 присоединится к Группе “ВТБ”, и станет ещё “крепче”.

Банк развивается очень быстрыми темпами, и даже если сравнивать программы вклада двух или трёхлетней давности, видно прогресс “на лицо” — на смену продуктам с мизерными ставками, пришли довольно конкурентные, разнообразные и очень выгодные программы.

Программа“Накопительный счет” с “Мультикартой” от ВТБ 24

Вклад может быть открыт с применением “Мультикарты” с опцией “Сбережение” (в данном случае предоставляются повышенные ставки), и без неё. При базовых условиях (без открытия карты), таблица ставок выглядит следующим образом:

Чем больше срок размещения сбережений на счете, тем выше ставка. После 12 месяцев, на весь оставшийся период вклада начисляется 8,50 % годовых в рублях. Ставка начисляется ежемесячно на сумму минимального остатка на “Накопительном счете” в течении месяца.

Вклад можно открыть в отделениии банка, через “Интернет — Банк” или “Мобильный банк”. Пополнение и расходные операции разрешены на любую сумму, в течении всего срока размещения.

Теперь поговорим о том, как увеличивается процентная ставка при открытии вклада с применением “Мультикарты” с опцией “Сбережение”. Нужно отметить, что итоговая ставка здесь будет зависеть от общей суммы покупок по “Мультикарте” за прошедший месяц. Максимальные ставки даются при сумме покупок от 75 тысяч рублей в месяц (смотрим таблицу).

Ставки при открытии “Мультикарты” с опцией “Сбережение”

Выплата процентов по вкладу осуществляется в последний день месяца, путём капитализации (присоединением процентов к сумме вклада). По истечении 12 месяцев срока вклада (если Вы наберёте сумму покупок от 75 тысяч рублей), на весь оставшийся срок будет начисляться ставка в 10 % годовых.

Данная программа без сомнения является лучшей не только в банке ВТБ 24, но и вполне возможно — среди всех вкладов России. Правда, в условиях банка сказано, что ставки по программе не являются фиксированными бессрочно, и могут быть изменены в зависимости от экономической ситуации в РФ.

Программа вклада “Выгодный”

Программа вклада с капитализацией, и льготными условиями досрочного расторжения. Максимальная ставка в рублях — до 7,14 % годовых. Вклад можно открыть в любой из трёх валют: рубли, доллары, или евро.

Вы можете сами решить как распорядится начисленными процентами: ежемесячно выводить для снятия, или перечислять на капитализацию (оставлять на счете вклада), увеличивая доход в будущем.

Внимание!
По условиям договора, в программе “Выгодный” действует автоматическое продление (не более двух раз). Минимальная сумма при открытии вклада через “Интернет — Банк” — 100 тысяч рублей.

Если Вы хотите оформить вклад через отделение банка ВТБ 24, то минимальная сумма будет составлять 200 тысяч рублей. Ставка зависит от срока вклада, и от того, как Вы распорядитесь начисленными процентами (с капитализацией — ставки выше).

  1. Валюта вклада — Рубли РФ, Доллары США, Евро
  2. Срок вклада — от 91 до 1102 дней
  3. Процентная ставка — ₽ — до 7,14 %, $ — до 1,73 %, € — до 0,01 %
  4. Минимальная сумма вклада — 100 000 ₽ или 3 000 $ или 3 000 €
  5. Пополнение — Нет
  6. Частичное снятие — Нет
  7. Выплата начисленных процентов — В конце срока или ежемесячно
  8. Капитализация — Да
  9. Досрочное расторжение — По льготной ставке, при закрытии вклада после 181 дня, проценты выплачиваются в размере 0,60 процентной ставки, которая действовала на момент открытия депозита.

Ставка в евро фиксированная на весь срок — 0,01 % годовых.

Программа вклада “Накопительный”

Отличный пополняемый депозит с ежемесячным начислением процентов с капитализацией или выплатой на счет. Открывается в любой из трёх валют на выбор: рубли, доллары, евро (в евро, нужно сказать, ставка не особо выгодная — всего 0,01 % годовых).

Минимальная сумма вклада: при открытии онлайн — 100 тысяч рублей, при открытии через отделение — 200 тысяч рублей. Величина минимальной суммы пополнения довольно большая — 30 тысяч рублей (или 1 тыс. доллар / евро).

Основные параметры вклада Вы можете посмотреть в таблице ниже.

  • Валюта вклада — Рубли РФ, Доллары США, Евро
  • Срок вклада — от 91 до 1102 дней
  • Процентная ставка — ₽ — до 6,69 %, $ — до 1,47 %, € — до 0,01 %
  • Минимальная сумма вклада — 100 000 ₽ или 3 000 $ или 3 000 €
  • Пополнение — Да,за 30 дней до окончания срока вклада приём дополнительных взносов заканчивается.
  • Минимальная сумма пополнения — 30 000 ₽ или 1 000 $ или 1 000 €
  • Частичное снятие — Нет
  • Выплата начисленных процентов — В конце срока или ежемесячно
  • Капитализация — Да
  • Досрочное расторжение — По ставке “До востребования”

Программа вклада “Комфортный”

В этом продукте имеются все опции полноценного вклада: пополнение, частичное снятие, ежемесячная капитализация (или снятие на счет на вывод). Единственный минус — самая низкая ставка среди всех программ банка ВТБ 24.

Максимум в рублях при капитализации, можно получить 4,13 % годовых. Минимальная сумма вклада при открытии через “Интернет — Банк” — 100 тысяч рублей, в отделении — 200 тысяч.

Совет!
Автоматическая пролонгация вклада проводится не более двух раз. Вклад можно сделать в рублях, долларах или евро. В евро традиционно — 0,01 % годовых, на любой срок.

Для получения максимального дохода — этот продукт не годится. Кто привык постоянно докладывать и снимать — можно рассмотреть. Параметры и ставки вклада, можно посмотреть в таблицах ниже…

  1. Валюта вклада — Рубли РФ, Доллары США, Евро
  2. Срок вклада — от 181 до 1102 дней
  3. Процентная ставка — ₽ — до 4,13 %, $ — до 0,35 %, € — до 0,01 %
  4. Минимальная сумма вклада — 100 000 ₽ или 3 000 $ или 3 000 €
  5. Пополнение — Да, приём дополнительных взносов заканчивается за 30 дней до окончания срока вклада.
  6. Минимальная сумма пополнения
  7. 30 000 ₽ или 1 000 $ или 1 000 €
  8. Частичное снятие — Да, расходные операции разрешены только до “неснижаемого остатка”
  9. Минимальная сумма расходной операции — 15 000 ₽ или 500 $ или 500 €
  10. Выплата начисленных процентов — В конце срока или ежемесячно
  11. Капитализация — Да
  12. Досрочное расторжение — По ставке “До востребования”

Программа вклада “Сезонный”

Продукт идёт по акции. Открывается на срок 7 месяцев. Весь срок вклада разделён на семь периодов (процентный период равен 1 месяцу), для каждого из которых действует своя ставка. Вклад можно открыть только в рублях. Пополнение и расходные операции — договором вклада не предусмотрены. Проценты начисляются и выплачиваются ежемесячно на мастер — счет.

Продление вклада проводится автоматически, причём бесконечное число раз. Если вычислить среднюю ставку за весь период вклада, то мы получим 7,25 % годовых.

Условия:

  • Валюта вклада — Рубли РФ
  • Срок вклада — 7 месяцев
  • Процентная ставка — До 10,00 % годовых
  • Минимальная сумма вклада — 30 000 ₽
  • Пополнение — Нет
  • Частичное снятие — Нет
  • Выплата начисленных процентов — Ежемесячно
  • Капитализация — Нет
  • Досрочное расторжение — По ставке 0,01 % годовых

Процентные ставки программы вклада “Сезонный”

источник: http://vsebanki-rf.ru/vtb-24-vkladyi-fizicheskih-lits-2018-protsentyi/


Сбербанк вклады физических лиц 2019 — проценты по вкладам

“Сбербанк” России разработал на 2019 год, линейку отличных вкладов для физических лиц, максимальный процент — до 10,00 % годовых.

Сбербанк вклады физических лиц 2019 — проценты по вкладам Конечно Вы скажите, что в других банках ставка выше, доходит до 15 % годовых (в предложениях по акциям, ещё выше), но так уж повелось, недобор процента в данном случае, это плата за надёжность, стабильность и удобство нашего “гиганта” банковской сферы.

Предупреждение!
В данной линейке имеются вклады на любой вкус и цвет: с капитализацией, без неё (ежемесячная выплата на счёт), для тех кто любит пополнить, и для тех кто много снимает, мультивалютные (рубль, доллар, евро), и супер мультивалютный (набор валют просто шокирует), для пенсионеров, и тех кто небезразличен к судьбе ребёнка с онкологическими заболеваниями.

Сроки вкладов начинаются от 1 месяца до бессрочного депозита (“Сберегательный счёт”).

Депозит «Сохраняй» от Сбербанка

Вклад “Сохраняй” предоставляется с капитализацией (ставка до 9,07 % годовых), и без неё, с ежемесячным перечислением процентов на счёт карты (до 8,05 %).

Пополнение депозита и снятие с него — не разрешается.

Вы можете сделать вклад на срок от 1 месяца до 3 лет, в трёх валютах (максимальная ставка в долларах — 2,22 %, евро — 1,17 % годовых).

Минимальная сумма открытия: 1000 рублей, 100 евро или доллар.

Условия при досрочном расторжении следующие: при нахождении вклада меньше полугода — ставка сгорает до 0,01 % годовых, при сроке больше полугода — сохраняется 2/3 от процента, положенного для данной программы.

И ещё один нюанс, который будет интересен нашим Гражданам пенсионного возраста. Так как самые высокие ставки даются для больших сумм (700 тысяч — 2 млн. рублей), то для физических лиц пенсионеров, на 2019 год введено льготное условие — независимо от суммы депозита, ставка назначается по максимальному значению, естественно у каждой конкретной программы она будет разниться.

Примечание : * — ставка при капитализации процентов.

Депозит «Управляй» — снятие без потери процентов

Основные преимущества данного продукта — это снятие и пополнение в течение всего срока вклада.

Снятие возможно только до суммы неснижаемого остатка.

Внимание!
Срок от трёх месяцев до трёх лет, минимальная сумма: 30 тысяч рублей, 100 евро или доллар (пополнять можно от 1 тысячи рублей).

Начисление процентов по выбору: либо с капитализацией обратно на счёт, либо ежемесячное снятие (например на банковскую карту).

Максимальный процент — 7,31 % годовых (капитализация), 7,20 % — если Вы выбрали ежемесячное снятие процентов (в евро до 0,86 %, доллар — 1,80 %).

Примечание: * — ставка при капитализации процентов.

Депозит «Пополняй» — выбирай лучшие условия

Отличный продукт “Сбербанка”, для тех кто предпочитает откладывать деньги постепенно, но при этом получить высокий процент.

Минимальная сумма для открытия депозитного счёта — всего 1 тысяча рублей (можно открыть в долларах и евро — от 100).

Вы можете выбрать капитализацию, либо выплату процентов на счёт для снятия, начисляются они ежемесячно.

Снятие не разрешено, пополнение депозита от 1000 рублей приветствуется, срок вклада от 3 месяцев до 3 лет.

По теме:  Куда вложить 300000 рублей, чтобы заработать - прибыльные варианты инвестиций

Максимальная ставка: с капитализацией — 8,07 % годовых, без неё (на счёт карты) — 7,65 % (чтобы её получить, нужно сделать вклад на 700 тысяч рублей, срок от полугода до года, см. таблицу под описанием продукта).

Для пенсионеров “Сбербанка” имеются льготные условия — для любой суммы вклада, назначается максимальный процент (7,65 — 8,07 % годовых).

Примечание: * — ставка при капитализации процентов.

Депозит по акции «Счастливый год» — с максимальным процентом

Можно получить до 10 % годовых — это самая высокая ставка “Сбербанка” на настоящий момент, но чтобы её взять, нужно вложить не меньше 10 млн. рублей.

На сумму вклада от 150 тысяч рублей до 1 млн. — 9 % годовых, от 1 до 10 млн. — 9,50 % годовых.

Совет!
Один минус — очень большая сумма открытия депозита, от 150 тысяч рублей.

Открывается на срок: в рублях — 9 месяцев, доллары и евро — 10 или 18 месяцев.

Операции по пополнению и снятию — не разрешены банковским договором.

Оформить вклад можно в любом офисе “Сбербанка”, так же есть возможность дистанционного открытия, через “Сбербанк-Онлайн”.

Депозит «Подари жизнь» — поможем больным детям

Благотворительный вклад — помощь тяжело больным детям.

Банк раз в квартал перечисляет 0,3 % годовых с каждого вкладчика этой программы в фонд благотворительности.

Процентная ставка: с капитализацией — 8,35 %, с ежеквартальным снятием процентов — 8,10 % годовых.

Минимальная сумма всего 10 тысяч рублей, срок вклада — 12 месяцев.

Вклад не пополняемый, без частичного снятия.

Депозит «Мультивалютный» — открывается в 3 валютах

Можно разместить одновременно в рублях, долларах или евро.

Ставки очень низкие: рубли — до 6,88 % (без капитализации — 6,55 % годовых), доллар до 1,78 %, евро — 0,91 % годовых.

Предупреждение!
Очень низкие пороги открытия: 5 рублей/долларов/евро. Срок от 1 до 2 лет.

Снятие не разрешается, но можно пополнять от 1 тысячи рублей, или 100 доллар / евро.

Начисление процентов проводится раз в квартал, их можно “пустить” на капитализацию, либо снять на карту.

Депозит «Пенсионный Плюс» — приумножьте свою пенсию

Кроме специальных условий для пенсионеров “Сбербанка” в продуктах (подробно описано выше): “Сохраняй”, “Управляй”, “Пополняй”, в арсенале банка имеется и отдельная программа для Граждан РФ пенсионного возраста.

Правда по сравнению с вышеописанными ставками (которые как мы знаем пенсионеры могут использовать по максимуму, независимо от суммы вклада), здесь процент очень ничтожный — 3,55 % годовых с капитализацией, и 3,50 % — без неё.

В защиту этого продукта можно сказать, что не смотря на низкую ставку, здесь имеются комфортные условия, к примеру: неограниченное пополнение, снятие до неснижаемого остатка, минимальная сумма вклада — 1 рубль.

Срок депозита — три года, проценты начисляются ежеквартально.

источник: https://xn—-8sbkdqibmrdgt3a.su/sberbank/726-sberbank-vklady-fizicheskih-lic-2019-procenty-po-vkladam.html

Вклады в УБРиР для физических лиц в 2018

Вкладывая сбережения в банк клиентов интересуют только два момента — его стабильность и размер процентной ставки. В 2018 году эти вопросы не потеряют своей актуальности. Финансовые учреждения предлагают разные варианты депозитных вложений. Рассмотрим подробнее программы для финансовых вложений от физических лиц в Уральском банке развития и реконструкции (УБРиР) на 2018 год.

Широкий спектр депозитных программ дает простор для выбора. В 2018 году будут действовать более десятка банковских продуктов по депозитам для физических лиц. Рублевые, валютные и вклады в драгметаллах. Процентная ставка в них до 11% годовых.

Ставки по вкладам в УБРиР на сегодня

Для действующих клиентов этого финансового учреждения и новоприобретенных банк разработал программу поощрения «Пригласи друга».

Внимание!
За каждое физическое лицо, которое откроет счет в банке УБРиР по рекомендации другого клиента, на счет рекомендовавшего зачисляется финансовая премия в размере 500 рублей. Воспользоваться этим предложением можно онлайн или лично в банке.

Схема регистрации «друга» онлайн:

  • Выбираете программу «Пригласи друга».
  • Вводите Ф.И.О. рекомендуемого (человек должен хотеть разместить свои сбережения на депозитах этого учреждения), номер своего телефона.
  • На указанный телефон придёт промо-код, который нужно передать человеку, чьи данные были указаны.
  • Промо-код предъявляется в банке при открытии депозита рекомендуемым.

После произведения последнего действия на счет клиента, который привел своего друга, поступают премиальные. В этой акции все честно и прозрачно — клиент рекламирует услуги банка, за что и получает оплату.

Но вернемся к депозитным предложениям. Чтобы разобраться, на каких финансовых условиях более выгодно разместить накопления, рассмотрим более детально предлагаемые условия и процентные ставки.

Сегодня в банке УБРиР действуют 8 основных депозитных направлений для физических лиц и пенсионеров, в том числе:

  1. «Праздничный» — процентная ставка до 11% годовых. Рассчитан на 200 дней без возможности продления. Минимальная сумма от 10 000 рублей, проценты по капитализации каждые 50 дней могут зачислять на депозит или на вашу банковскую карту по желанию. Возможность пополнения счета от 5 000 рублей.
  2. Онлайн-депозиты для физических лиц сегодня;
  3. «Удобный» — до 9% годовых. Открывается на срок 1500 дней. Минимальная сумма от 10 000 рублей, при безналичном пополнении счета и снятии капитализированных процентов (один раз в 100 дней) нет лимитов по выплатам.
  4. «Накопительный» — до 9% годовых. На срок 400 дней с возможной пролонгацией.
  5. «Мобильный» — до 8% годовых. Снятие средств со счета не ограничено.

И еще одно предложение от банка на сегодня — «Сберегательный сертификат» до 10,5 процентов. Открытие депозита на 180 и 367 дней. Капитализации нет, а проценты начисляются в конце срока.

Банк УБРиР – страхует деньги своих клиентов и в случае его банкротства депозиты суммой до 1 400 000 рублей будут гарантировано, возвращены вкладчикам.

Вклады для физических лиц в 2018 году в рублях в УБРиР

В 2018 году УБРиР продолжит работать в депозитном направлении. Все банковские предложения 2016 остаются актуальными. Сохраняется нестандартный подход к размеру процентной ставки, многие депозиты имеют тенденцию к ее увеличению в зависимости от увеличения суммы или срока депозита.

Совет!
Доходность от вывода капитализированных процентов, которые имеют фиксированные, но весьма оригинальные сроки 30, 50 или 100 дней. Возможность оформления дополнительной услуги «Все под контролем», воспользовавшись которой можно однократно снять часть денег с депозита без уменьшения процентного портфеля и потери капитализации (на сумму не более 100 000 рублей).

Вклады УБРиР для физических лиц в 2016 году для пенсионеров были весьма привлекательны, поэтому банк продолжает их действие и в 2018.

На официальном сайте банка есть возможность провести сравнительный анализ процентных ставок при помощи калькулятора и выбрать тот, который станет наиболее приемлемым для вкладчика.

Вклады валютные

Популярность валютных депозитов у физических лиц ведет к разнообразию предложений от банка.

Рассмотрим варианты депозитов в валюте доступные сегодня в банке УБРиР:

  • «Мультивалютный» дает возможность пополнять счет сразу тремя валютами (рубли, доллары, евро) и получать доход из трех источников. Срок депозита 210 дней с возможным продлением. Капитализация – каждые 30 дней. Возможность онлайн пополнения любым видом валюты. Проценты в рублях – 7,25, в валюте (доллары США/евро) 0,75 и 0,25 соответственно.
  • «Удобный» — имеет повышенную процентную ставку; рубли – 9%, доллары США – 1,75% и евро – 1,25%, при сроке 1500 дней.

Эти два продукта строго ориентированы на получения дохода от валютных депозитов, однако и в других финансовых продуктах сегодня есть возможность пополнения и накопления иностранной валюты.

Банк предлагает также депозит «В драгоценных металлах» на котором можно держать накопления не в денежном эквиваленте, а в драгметаллах. Ставка по данному депозиту составляет 5% годовых.

Одним из дополнительных бонусом может стать доход от роста стоимости драгметаллов. При обезличенной покупке (нет приема и выдачи слитков) клиент банка освобождается от уплаты НДС.

Вклады физических лиц 2018 проценты по вкладам

В банке УБРиР вклады физических лиц 2018 проценты по вкладам на сегодня можно рассчитать при помощи калькулятора.

Вся процедура для физических лиц проста и удобна и производится в несколько действий:

  1. Выбираем выгодное предложение.
  2. Вводим сумму вложения (в интересующей нас валюте) и срок пользования депозитом.
  3. Получаем детальный расчет калькулятора, где указан доход от вложений.

Напомним, что проценты по банковским вкладам в российских рублях варьируются от 7,25% до 11% годовых, в долларах и евро – от 0,25% до 1,75%. Пользуйтесь калькулятором онлайн и экономьте время на консультации.

Для пенсионеров

Для пенсионеров представлен оптимальный финансовый продукт «До востребования». Он предназначен для зачисления всех социальных выплат, в том числе пенсий и пособий. Нет ограничений по сумме вклада и его сроку.

Предупреждение!
Каждые три месяца начисляются проценты из расчета 4% годовых. Удобно, что при досрочном снятии не меняется ставка. Если вклад регулярно пополняется, то процентная ставка может повышаться.

Вклад «До востребования» как и другие продукты банка, застрахован, и в случае наступления страхового случая вкладчик гарантировано получит свои накопления.

Отзывы клиентов

О положительных моментах взаимовыгодного сотрудничества с этой финансовой организацией пишут не только в книге отзывов, но и на официальном сайте банка.

Большинство вкладчиков отмечают в своих отзывах доброжелательное отношение сотрудников банка. Работники финансовой организации это краеугольный камень, на котором держится самая большая часть работы и ответственности.

Особо почитаемой клиентской категорией являются пенсионеры, которые не имеют возможности воспользоваться сегодня финансовой информацией онлайн и не могут самостоятельно рассчитать процентный доход. Многие из них оставляют слова благодарности за хорошо оказанные консультационные услуги.

Большинство отзывов за последнее время написано о вкладе «Праздничный», который порадовал клиентов особой процентной ставкой, приуроченной к юбилею учреждения. Индивидуальный подход – это еще один из моментов, за которые благодарны клиенты.

источник: https://feib.ru/vklady/vklady-v-ubrir-dlya-fizicheskix-lic.html

Страхование вкладов в 2018 году: сумма возмещения по депозитам

В России в настоящее время работает система страхования вкладов физических лиц: какова сумма возмещения, и как узнать застрахованы депозиты в банке или нет?

Как действует система страхования вкладов в банках

Создание системы обязательного страхования банковских вкладов физических лиц (ССВ) является специальной государственной программой. Она реализуется в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Для исполнения закона государством создана специальная организация — Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которая возвращает вкладчику сумму его накоплений вместо банка.

Внимание!
Система страхования вкладов работает следующим образом. Банки делают взносы в «общий котел». Если в отношении банка наступает страховой случай (у него отзывается лицензия), то вкладчикам – физическим лицам, в том числе ИП, из этого «котла» АСВ выплачивает денежную компенсацию: возмещение по вкладам определенной суммы.

Для получения этого возмещения, вкладчик лопнувшего банка должен с паспортом обратиться в Агентство по страхованию вкладов (его уполномоченный банк-агент) с заявлением по специальной форме.

Согласно закону, возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается клиенту в размере 100% суммы вкладов, но не более 1 400 000 рублей.

Если вкладчик имеет несколько депозитов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1,4 млн рублей в совокупности.

Сумма возмещения по вкладам физических лиц рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по депозитам клиента в банке на конец дня наступления страхового случая.

Какие вклады застрахованы государством в 2018 году

Далеко не все деньги, которые клиент отдает банку на хранение застрахованы на 1,4 млн рублей. В соответствии с законодательством Российской Федерации в настоящее время подлежат обязательному страхованию только следующие денежные средства:

  1. срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады;
  2. текущие счета, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
  3. средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.);
  4. средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные.

Какие деньги в банках не подлежат страхованию

В соответствии с законодательством Российской Федерации НЕ подлежат обязательному страхованию следующие денежные средства:

  • размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
  • размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  • переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
  • размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах банков РФ;
  • являющиеся электронными денежными средствами;
  • размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;
  • переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов;
  • средства на обезличенных металлических счетах.
По теме:  Что такое металлический счет в Сбербанке и в чем выгода от его открытия?

Застрахованы ли в настоящее время вклады в валюте, на ОМС, вклады ИП?

Вклады физических лиц в иностранной валюте застрахованы государством, как и депозиты в рублях. Сумма возмещения по валютным вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Выплата возмещения по таким вкладам производится не в долларах США или евро, а в рублях вне зависимости от того, в какой валюте был открыт депозит.

Застрахованы ли вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами? Банковский вклад, удостоверенный ИМЕННЫМ сберегательным сертификатом (оформленным на определенное лицо, указанное в бланке сертификате), является застрахованным. Если же сберегательный сертификат выдан НА ПРЕДЪЯВИТЕЛЯ, то такой вклад не подлежит страхованию.

Подлежат ли страхованию деньги на обезличенных металлических счетах? Средства на обезличенных металлических счетах не подлежат страхованию. В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страхованию подлежат денежные средства, размещенные в банке на основании договора банковского вклада (счета).

На обезличенных металлических счетах учитываются не денежные средства, а драгоценные металлы, измеряемые в определенных весовых единицах (например, в граммах).

Совет!
Застрахованы ли вклады ИП в банках на сегодняшний день? Долгое время вклады индивидуальных предпринимателей, которые являются физическими лицами, не были застрахованы государством, как и депозиты юрлиц.

Но несколько лет назад этот казус был ликвидирован. В настоящее время средства на счетах индивидуальных предпринимателей в банках являются застрахованными (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.).

В каких банках вклады застрахованы государством

В настоящее время в России работают около 500 банков — участников системы страхования вкладов физических лиц. Чтобы проверить, застрахованы ли ваши сбережения государством, надо в первую очередь уточнить, куда вы отнесли деньги: в банк, МФО, кооператив или куда-нибудь еще.

Если вы открыли вклад именно в банке, то, скорее всего, средства застрахованы, но проверить это не мешает.

Прежде всего, сведения об участии в системы страхования вкладов должны быть размещены на информационном стенде в самом банке. Вы также можете задать этот вопрос сотрудникам финансовой организации перед тем, как открыть вклад.

Если вы сомневаетесь, является ли ваш банк участником системы страхования вкладов, уточнить информацию можно с помощью горячей линии Агентства по страхованию вкладов по телефону: 8 (800) 200–08-05.

Эти же сведения опубликованы на официальном сайте АСВ www.asv.org.ru . Вам необходимо выбрать «Перечень банков-участников ССВ». Кроме того, на сайте агентства есть информация о банках, исключенных из системы страхования.

Как проверить, застрахованы ли вклады в банке

В последнее время было вскрыто несколько фактов ведения банками двойной бухгалтерии. Это приводило к тому, что средства некоторых депозитов не учитывались официально, а соответственно, получить возмещение клиенты банка не могли, хотя были добропорядочными вкладчиками. Такие неучтенные вклады физических лиц сегодня называют «забалансовыми».

Предупреждение!
Нужно обязательно убедиться, что ваш вклад при его открытии и в дальнейшем учтен на балансе кредитного учреждения.

Для этого нужно как минимум следующее.

  1. Хранить договор и все квитанции о внесении денег на счет и их снятии.
  2. Проверить наличие своего вклада и все движения по нему в «личном кабинете» на сайте банка.
  3. Звонить в колл-центр и просить подтвердить текущую сумму вклада и его условия.
  4. Регулярно (раз в квартал или полугодие) брать официальные выписки со счета, на которых должны быть реквизиты банка, информация о вкладчике и его договоре, подписи должностных лиц и печати.
  5. При наличии документов возможно будет в крайнем случае доказать наличие и сумму вклада.

Если при любом из описанных действий вы получаете отрицательный ответ, нужно немедленно обратиться в подразделение Центрального банка.

Кому могут отказать в получении возмещения по вкладам

Мошеннические схемы используют не только нерадивые банкиры, но и некоторые богатые вкладчики. Известно, что застрахованы государством только вклады на сумму 1,4 млн рублей. Но многие банки устанавливают максимальные процентные ставки по депозитам от 1,5 млн рублей!

Уже известны случаи, когда физлица открывают вклады под высокие проценты на 2–3 и более млн рублей, а когда появляется информация об отзыве у банка лицензии, они дробят свои крупные депозиты на мелкие части, переводя деньги на счета родственников, чтобы получить возмещение на всю сумму.

Такие действия АСВ считает незаконными и отказывает «дробильщикам» в выплате денег. Но ведь признаки «дробления вкладов» можно при желании найти и у добропорядочных клиентов!

Чтобы случайно не попасть в число «дробильщиков», финансовые эксперты советуют ограничить переводы средств по банковским счетам:

  • Не открывать близким родственникам вклады в одном банке и уж тем более не переводить средства между счетами.
  • После окончания срока вклада забирать деньги из банка, обналичивая их. Если хотите еще раз вложить их, заключите новый договор, внеся «наличку», а не перемещайте деньги с одного счета на другой.

И главное: если хотите открыть вклад на сумму более 1,4 млн рублей, выбирайте наиболее надежный банк, чтобы вероятность отзыва лицензии у него была минимальной.

источник: http://7idey.ru/strahovanie-vkladov/

Совкомбанк: предложения по вкладам для физических лиц на 2017-2018 год

На официальном сайте Совкомбанка каждый потенциальный клиент может выбрать депозитную программу, которая будет наиболее выгодной в его обстоятельствах.

Условия и проценты

«Постоянный доход». Программа предусматривает ежемесячную выплату процентов на депозитную банковскую карту. Открыть счет можно, начиная с 30000 рублей.

Внимание!
Также открыта возможность на протяжении срока договора внести любую сумму, но только не меньше 1000 рублей. Программа доступна для резидентов РФ, начиная с 14-летнего возраста.

Что касается процентной ставки, то здесь действует правило: величина процентной ставки зависит от длительности срока действия депозита (от 12 до 15%). Наименьший срок вклада – 31 день, наибольший – 1096 дней.

«Максимальный доход». Программа подойдет для тех граждан, которые настроены получить больше прибыли со своих денежных средств. Первый взнос должен соответствовать сумме 30 000 рублей, не меньше.

Пополнение счета можно осуществлять каждый месяц, не более чем на 1000 рублей. Срок депозита: от 31 до 1096 дней.

Процентная ставка: от 14 до 16%. Размер этой ставки определяется в зависимости от периода времени поставленных на депозит средств.

Но в этой программе условия другие: забрать средства (проценты и ставку) разрешено только к концу назначенного срока. Например, вложение на 90 дней принесет 10%. Данный финансовый продукт не предусматривает вложений в иностранных валютах.

«Лови момент». Доступ к программе имеет те лица, которые получили паспорт. Обозначена наименьшая сумма вложений – 30 000 рублей, а наибольшая – 3 000 000 рублей.

Кстати, для этого депозита подходят только рубли. Процентная ставка составляет 17% годовых за весь период вложений.

Совет!
Отсутствует возможность снять или пополнить счет поэтапно. Программу можно оформить на трехмесячный срок.

От суммы первоначального вклада зависит сумма заработанных процентов. Банк разрешает клиенту оформить только одну программу данного вида.

«Пенсионная программа». Этот льготный депозит доступен для пенсионеров и для других граждан, которые имеют социальные льготы. Если быть точнее, то для мужчин с 60 лет, а для женщин с 55 лет.

Начальная сумма вклада: 500 рублей. Срок осуществления вкладов составляет 181 день, при этом будет начислено 11% годовых.

Заработанные проценты либо выплачиваются раз в месяц, либо капитализируются и погашаются по истечении термина действия депозитного договора. Пополнять счет разрешается на протяжении всего временного интервала, обозначенного в программе.

«Проценты на проценты». Данный депозит удобен тем, что дает возможность получить большие проценты, которые капитализируются в течение периода действия программы. Описанные функции доступны ежемесячно, благодаря чему в конце срока можно получить неплохие деньги.

Пополнять счет нужно минимум на 1000 рублей. Срок действия финансового продукта от 31 до 1096 дней. Можно иметь 12 — 15% годовых.

Каждый банк предлагает большое количество депозитных предложений для населения. Преимущество вкладов в Совкомбанке в том, что депозитные условия в национальной валюте выгодны для россиян.

Предупреждение!
Независимо от того, в какой валюте вы хотите открыть депозит, банк предусмотрел удобные условия договора.

Поскольку нестабильная обстановка в стране и в мире отражается на уровне доходов, депозиты с выгодными условиями помогают защитить деньги от инфляции, застраховать депозитный счет, заработать на снятии процентов.

Условия по вкладам Совкомбанка для пенсионеров в 2018 году

Существуют пенсионные депозитные программы для пенсионеров с функцией пополнения счета и частичного снятия денег со счета. Условия корректируются в индивидуальном порядке, учитывается возраст вкладчика, наличие социальных выплат, и другие данные.

По сути, пенсионеры могут открыть депозит, начиная с суммы от 500 рублей на срок 181 день под 11% годовых. Еще открыта возможность снимать средства, не теряя при этом величину процентной ставки.

Итак, рассмотрим виды рублевых депозитов, предназначенных для пенсионеров.

Депозит пенсионный:

  • Первоначальный взнос — минимум 500 рублей.
  • Срок действия договора — полгода.
  • Процентная ставка — 7% и более.
  • Пополнение счета — круглосуточно и без ограничений по сумме взноса.
  • Снятие со счета только частичное (стоит учесть, что сумма неснижаемого остатка 500 рублей).
  • Доходы в виде процентов идут на счет один раз в месяц, затем капитализируются, полное вознаграждение выплачивается по окончании назначенного срока.

Пенсионеры с ограниченными возможностями могут сделать доверенность на определенное лицо и с его помощью распоряжаться вкладом.

Программа «Золотое время»:

  1. Депозит используют для перевода зарплаты или пенсии.
  2. Условия и требования доступны для выполнения пенсионерами.
  3. Данный вклад необходимо периодически пополнять с помощью любых социальных выплат.
  4. Ежемесячное начисление процентов происходит именно в ту дату, когда был открыт депозит, также в день окончания действия договора проценты присоединятся к сумме вклада.
  5. Срок действия программы — до 1 года с начислением 8% годовых.
  6. Чтобы ставка не упала на 3%, не оставляйте счет не пополненным.

Еще для пенсионеров подходят описанные выше финансовые инструменты, такие как «Проценты на проценты», «Постоянный доход», «Максимальный доход».

Что нужно для получения льготных условий пенсионерам

Сотрудники Совкомбанка ценят трудовой и жизненный опыт пожилых людей и, поэтому, условия по вкладам для данной категории людей являются специальными.

Внимание!
Ну а накопительные вклады для незащищенных в материальном плане граждан помогут не просто выжить, но и позволить иметь больше средств, чем на самое необходимое.

Каждому пенсионеру оказывают помощь в выборе депозитного вклада, при этом учитываются:

  • финансовые возможности вкладчика;
  • срок вклада;
  • пожелания клиента.

Наличие пенсионного удостоверения во время визита в банк уже говорит о вашей принадлежности к категории вкладчиков, имеющих льготы. Поэтому в отделении вам предоставят нужную информацию по депозиту.

Еще оформить подобного рода финансовые программы имеют право те лица, которые получают социальную помощь от государства.

О кредите Пенсионный плюс для работающих пенсионеров от Совкомбанк узнайте из видео.

Как открыть депозит в Совкомбанке

Предприимчивые люди всегда ищут возможность приумножить свои доходы на выгодных условиях. Вкладчики Совкомбанка не жалеют о своем выборе.

Чтобы открыть счет, можно обратиться в ближайшее отделение банка и сделать следующее:

  1. подготовить деньги, которые собираетесь положить на депозитный счет (принести наличные или же использовать безналичные с банковской карты);
  2. предъявить работнику банка паспорт;
  3. выбрать оптимальный вид вклада, ознакомиться с договором и подписать его;
  4. при желании можно получить данные личного аккаунта от интернет-банка и привязать его к вашему номеру телефона;
  5. положить на счет деньги любым способом.

Другой способ – открыть депозит через интернет. С помощью этого способа легче сравнить варианты и найти подходящую программу, причем через интернет открыть депозит можно в подходящее для вас время.

Соблюдаем следующие шаги для открытия счета через глобальную сеть:

  • регистрируемся на сайте Совкомбанка и авторизуемся;
  • открываем вкладку «Вклады», находим необходимый вариант, заполняем форму заказа;
  • проводим операцию «Открытие вклада»;
  • и главное: переводим деньги на депозитный счет.

Процентные ставки по депозитным программам Совкомбанка при личном оформлении в банке и с помощью интернета одинаковы.

Удобные для клиента условия обслуживания всегда радуют вкладчиков. Когда персонал банка идет навстречу потребителям финансовых продуктов, в том числе такой категории как пенсионеры, это содействует взаимовыгодному сотрудничеству и получению прибыли обеим сторонам.

Депозитные программы Совкомбанка в национальной валюте являются выгодным приумножением средств.
Процентная ставка в каждом предложении является оптимальной.

Каждый предложенный финансовый продукт подходит к обстоятельствам большинства физических лиц и пенсионеров.

Персонал банка всегда готов предоставить помощь, сориентировать к выбору, учесть льготные условия.

источник: http://vesbiz.ru/finansy/sovkombank-vklady-fizicheskih-lic.html






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *