виртуальная карта тинькофф что это
Виртуальная карта Тинькофф что это

Здравствуйте, уважаемые читатели! В какой-то момент времени в моем кошельке скопилось уже столько пластиковых банковских карт, что в порыве эмоций хотелось уже выбросить их.

Конечно, именно таким образом я тогда не поступил.

Решил поискать другое решение. Изучил предложения банков на предмет возможности выпуска карты без физического носителя. И нашел вполне достойный вариант.

Сейчас и вам расскажу про виртуальную карту Тинькофф – что это и какие у нее отличия от обычного «пластика». Приятного чтения!

Содержание статьи:

Виртуальная карта Тинькофф: как оформить, зачем нужна

Виртуальная карта Тинькофф банка обзавелась большой базой пользователей за совсем небольшой временной период. Её предназначение заключается в осуществлении безналичных операций в Сети посредством создания мобильного Интернет-кошелька.

Одноразовые коды, приходящие на телефон абонента в процессе выполнения любой операции, обеспечивают полную безопасность.

Виртуальная карта Тинькофф – что это?

Всех пользователей банка интересует, что представляет собой виртуальная карта Тинькофф? Данная карта – тот же пластик, что есть в кошельке практически у каждого человека, но находящийся в виртуальном пространстве.

Эта карта обладает тем же функционалом и реквизитами, что и дебетовая карта Тинькофф банка, однако пользоваться ей можно только онлайн.

Предупреждение!
У пользователей может возникнуть непонимание в вопросе процесса оплаты товаров и услуг с помощью виртуальной карты, так как она лишена обратной стороны, в отличие от обычных пластиковых карточек.

А если нет контактов, с помощью которых происходит считывание информации с карты в магазинах, как расплачиваться? Это не так тяжело, как кажется на первый взгляд, потому что в процессе оплаты применяются новые технологии.

Оформление и предназначение

Для начала нужно отметить, что хоть виртуальная карта и представляет собой банковский счёт, использовать её в банкомате невозможно. Итак, как оформить виртуальную карту Тинькофф? Для этого нужно проделать ряд действий:

  • С компьютера посетить Интернет-ресурс банка и пройти на нём процесс регистрации;
  • В появившейся далее онлайн-форме нужно указать свой номер телефона;
  • После того, как номер будет введён, нужно нажать кнопку «создать». На него придёт СМС с паролем, который нужно будет задать в соответствующее поле;
  • В результате клиент будет направлен в Личный кабинет, где и создаётся Мобильный Кошелек Тинькофф.

Виртуальная карта с этого момента закрепляется за счётом. Чтобы полноценно ей пользоваться, нет даже необходимости в прохождении процесса идентификации и заполнении предлагаемой анкеты.

Идентификация нужна для клиентов, которые хотят хранить на виртуальной карте более сорока тысяч рублей. Но как активировать виртуальную карту Тинькофф банка? Для этого понадобится просто пополнить счёт.

Зачем нужна виртуальная карта Тинькофф, если можно пользоваться обычным пластиком того же банка, да ещё и без Интернета? Карта поможет в совершении бесконтактных покупок как в Сети, так и в обычных магазинах.

Кроме того, с её помощью можно оплатить услуги жилищно-коммунального хозяйства, штрафы ГИБДД или налоги, делать покупки в Интернет-магазинах банковских партнёров и производить другие платежи не выходя из дома без взимания комиссионных сборов.

На сайте https://www.tinkoff.ru/ всегда можно будет ознакомиться с более детальной информацией по виртуальной карточке Тинькофф.

Условия и требования для оформления

Ответ на вопрос о том, как начать пользоваться виртуальной картой Тинькофф, заключается в использовании мобильного кошелька. Банком предусмотрены ограничения по эксплуатации виртуального счёта. В их число входят:

  1. Ограничение средств для пользователей, не прошедших процедуру идентификации, до сорока тысяч рублей. Идентификация позволит повысить эту планку до шестидесяти тысяч;
  2. Нельзя совершать более двадцати операций по выводу в месяц и не более пяти – в день;
  3. Неидентифицированные пользователи могут снимать не более пятнадцати тысяч за один раз, идентифицированные – до ста тысяч рублей;
  4. Невозможно проводить более пятидесяти расчётных операций ежемесячно;
  5. За раз нельзя пополнять виртуальный счёт более чем на пятнадцать тысяч рублей.

Для возможности пользования виртуальной картой нужно скачать соответствующее приложение в AppStore или Google Play и установить его.

Внимание!
После первого депозита на кошелёк, виртуальная карта будет сразу же к нему привязана.

Для совершения этой операции требуется пластик любого банка. В таком случае из дома выходить не нужно. Если пластик отсутствует, совершить пополнение можно в любом терминале.

Преимущества виртуальной карты Тинькофф банка

Зачем же нужна виртуальная карта Тинькофф банка? Огромное количество пользователей из России по достоинству оценили функционал карты. Данная комфортабельность обеспечивается отличной конкурентоспособностью банковского продукта. Среди явных преимуществ можно выделить следующие:

  • Покупки с помощью виртуальной карты Тинькофф банка полностью анонимны и безопасны. Для пользования картой не нужно предоставлять персональных данных и ей можно без опаски платить как в Интернете, так и в обычных магазинах;
  • Карту нельзя утерять, так как она не нуждается в физическом носителе. «Сердце» карты – её реквизиты;
  • Отсутствие PIN-кода является отличным преимуществом, потому что нельзя потерять или забыть то, чего нет;
  • В отличие от пластиковых карт, не нужно ждать две недели до получения – выпуск виртуального пластика носит мгновенный характер. Если возникнет нужда, карту можно так же легко закрыть в Личном кабинете;
  • Виртуальная карта поддерживает технологию NFC. Это преимущество считается одним из самых весомых. Оно подразумевает отсутствие необходимости прилагать карту к терминалу и вводить PIN-код.

Магазинов, поддерживающих NFC, немного, но их число постоянно растёт, что не может не обрадовать пользователей виртуальной карты Тинькофф банка.

Даже несмотря на имеющиеся недочёты, среди клиентов Тинькофф банка такая карта пользуется популярностью. Этому способствует ее комфортный и интуитивно понятный интерфейс, отсутствие комиссионных сборов при совершении операций, отсутствие платы за обслуживание и ряд других преимуществ.

Для использования виртуальной карты вовсе не обязательно обладать физической, а проблем при работе с приложением не было замечено ни у одного клиента. Если клиент выступает за инновации и удобство в Интернет-банкинге, то ему точно стоит оформить виртуальную карту Тинькофф-банка.

источник: http://intinkoff.ru/tinkoff-cards/virtualnaya-karta-tinkoff-kak-oformit-zachem-nuzhna

Сравнение виртуальных карт, как ими пользоваться?

Электронная коммерция и цифровые деньги развиваются быстрее, чем глобальная экономика. Уже сегодня, многие всё чаще делаем покупки в интернете, а в реальный магазин отправляемся разве что за продуктами.

Предупреждение!
Виртуальные карты как-раз призваны помочь нам с управлением финансами онлайн.

Цифровая карточка пригодится нам и для заработка и для шопинга. Ну, а при необходимости мы всегда можем сделать обычную пластиковую карту, баланс которой будет дублировать баланс виртуальной карты.

И всё же, цифровая версия карты имеет несколько преимуществ над пластиковой.

Плюсы и минусы

Во-первых, виртуальная карта, как правило дешевле пластиковой. Это и понятно. Эмитентам (тем кто выпускает карту), ведь не нужно тратиться на производство, хранение и сотрудников, которые будут раздавать карты. Зачастую, виртуальные карты вообще бесплатны. Но об этом мы ещё поговорим чуть ниже.

Во-вторых, виртуальную карту нельзя потерять, погнуть, забыть в кармане брюк и постирать. Её и украсть физически нельзя. При этом, безопасность у виртуальной карты точно такая же как и у обычной (есть и привязка к телефону и пин-код и при необходимости).

В-третьих, за виртуальной картой не нужно идти в банк. Её можно получить онлайн. В-четвёртых, виртуальные карты могут быть анонимными. Если Вам достаточно лимита 15 000 рублей на операцию, то передавать личные сведения банку (или платёжной системе) не требуется вообще.

Добавьте к этому культурный фактор, что не маловажно для молодых людей. Удивительно, но когда расплачиваешься современными методами (да, даже телефоном), люди смотрят на тебя как аборигены из XVI века на зажигалку. Что уже говорить про виртуальные карты. Одним словом, это просто быстро, безопасно, дёшево, да ещё и модно.

Теперь посмотрим какие у виртуальных карты есть недостатки:

  1. с ВК нельзя снять наличные в банкоманте, так как нашим банкоматам обязательно нужно что-то вставлять для работы. Правда, в некоторых наиболее передовых терминалах уже есть возможность работать и с виртуальными картами (в том числе и снимать наличные);
  2. по этой же причине, виртуальными картами нельзя заплатить в обычных магазинах. Но, опять же, есть решение: привязать виртуальную карту к телефону и платить телефоном (сегодня огромное количество моделей поддерживает эту функцию).

Как пользоваться виртуальной картой

Использовать виртуальную карту можно точно так же как и обычную: для получения, хранения денег, для переводов и для оплаты товаров/услуг.

Внимание!
Разница лишь в том, что виртуальная карта больше «заточена» под онлайн, а пластиковая нужна для оплаты «по старинке», то есть, для покупок, в основном, требуется личное присутствие.

Виртуальная карта имеет точно такого же типа реквизиты, как и пластиковая. Есть номер карты, трехзначный код (CVC/CVC2/CVV-код) и срок действия. Эти данные при заказе карты Вам присылают по SMS. Реквизиты виртуальной карты можно использовать для получения зарплаты, просто передав их своим бухгалтерам/кадровикам.

Пополнение виртуальной карты также можно сделать через интернет-банк, большинство электронных платёжных систем или через один из электронных обменных пунктов.

Самое простое — сделать обычный перевод используя номер карты.

Какую виртуальную карту выбрать

С каждым днём всё больше компаний предлагают нам свои виртуальные карты. Это и банки и платёжные системы и даже мобильные операторы. Как же разобраться во всём этом многообразии и какую карту выбрать?

На самом деле, между картами разных эмитентов достаточно много различий, начиная от стоимости обслуживания, сроков действия и заканчивая лимитами на операцию.

Виртуальная карта Сбербанк. Сбербанк — это крупнейшая кредитная организация восточной Европы и самый дорогой бренд в России. По числу клиентов, Сбербанк находиться далеко впереди своих ближайших преследователей-банков. И, логично, что Сбербанк одним из первых предложил своим клиентам виртуальные карты.

Сбербанк в последние годы стремится стать самым высокотехнологичным банком России и одним из первых предложил виртуальные карты клиентам.

Заказать карту может любой клиент Сбербанка. Сделать это можно по телефону 8–800-200–37-47, ну или лично в любом клиентском офисе. Удивительно, что ни в Сбербанк-онлайне ни в мобильном банке виртуальную карту заказать пока нельзя.

Совет!
Сбербанк выпускает виртуальные карты Visa и Mastercard самого простого класса. Такая карта будет иметь стандартный 16-циферный номер и 3-х циферный CVC2-код.

Карта выпускается на три года. Стоимость обслуживания составляет 60 рублей в год. Есть возможность заказать предоплаченную дебетовую карту на 15 000 рублей вообще без предоставления документов.

Виртуальная карта Тинькофф. Тинькофф известен тем, что он специализируется именно на онлайн-услугах. Клиентских офисов у этой кредитной организации практически нет. Благодаря чему у банка нет существенных затрат ни на содержание помещений, ни на большой штат и многие услуги предлагаются гораздо дешевле чем у других банков.

Тинькофф стал массово выпускать виртуальные карты с мая 2016 года. Фактически, виртуальная карта создаётся при регистрации на сайте. Это занимает 15 секунд и для этого требуется лишь номер телефона.

Создаётся карта MasterCard со стандартными реквизитами, сроком на один год. Выпуск и обслуживание карты – бесплатно. Также практически все операции до 40 000 рублей — бесплатны. Если больше, то берётся комиссия 2%.

Создать карту можно онлайн с компьютера, планшета, мобильника и любых устройств, в которых есть интернет-браузер.

Виртуальная карта ПромСвязьБанк. ПСБ всегда был крепким середняком банковской системы нашей страны. Эта кредитная организация уверенно входит в ТОП-15 банков по объёму активов и по числу клиентов. А если говорить только о розничном сегменте, то позиции Промсвязьбанка ещё выше.

Онлайн-банк у Промсвязьбанка также, один из лучших, простых и удобных. Это я по собственному многолетнему опыту сужу. Реально, очень удобно всё сделано. Вот как-раз через онлайн-банк можно заказать виртуальную карту.

Предупреждение!
Виртуальная карта Промсвязьбанка выпускается на 2 года. Плюсы этой карты — отсутствие лимитов, высокая защищённость (3D-Secure) и возможность создания карты в долларах. Минус — стоимость обслуживания 120 рублей в год, что выше чем у многих конкурентов.

Также, можно заказать предоплаченную карту Visa Virtual Card с лимитом 15 000 рублей, но вообще без документов.

Виртуальная карта Альфа-Банк. Альфа-Банк — это также один лидеров рынка банковских услуг. Причём, не только российского, но и других восточно-европейских стран.

Сегодня, Альфа-Банк представляет из себя многопрофильную группу компаний, в которой есть и свой брокер и депозитарий и даже исследовательская лаборатория. Совсем не удивительно, что Альфа в числе первых предлагает новейшие платёжные решения и в том числе виртуальные карты.

По теме:  Карта "Связной клуб": как потратить баллы ("плюсы") и отзывы клиентов

Причём, Альфа предлагает целый спектр ВК, с разным статусом. Их стоимость варьируется от 49 рублей за предоплаченную карту до 99 рублей в год за обычную ВК с максимальной безопасностью и системой бонусов от Альфа-Банка.

Открыть виртуальную карту можно через интернет-банк. Правда, обязательным требованием является наличие обычной пластиковой карты в этом банке.

Виртуальная карта Мегафон. Крупнейший мобильный оператор России тоже решил не отставать и начал распространять свои карты. Как обычные, так и виртуальные (МегаФон-Visa).

Чтобы получить виртуальную карту Мегафон, нужно быть их клиентом (иметь их сим-карту). Наберите на телефоне команду *455*1# и реквизиты карты придут в ответном SMS.

Баланс карты будет равен сумме на счёте вашего мобильного телефона. Комиссия за платежи такой карте составит 5 рублей + 1,5% от суммы платежа.

Внимание!
Правда, следует отметить, что Мегафон начал сейчас ограничивать выпуск виртуальных-карт, так как эта услуга у них не особо «пошла».

Виртуальная карта Яндекс. Виртуальная карта Яндекс.Деньги, на мой взгляд, одна из самых интересных.

В-карта Яндекса одна из лучших: простая в работе и бесплатная. Но, работает только с рублями. Карта выпускается за пару кликов, то есть за несколько секунд. Выпуск и обслуживание — бесплатно. Комиссии за платежи нет. Переводы через мобильное приложение — бесплатно. Баланс карты дублирует баланс Яндекс.Денег. И, это даёт пару существенных плюсов.

Во-первых, мы сами можем выбрать уровень анонимности и, соответственно, лимиты. Во-вторых, мы можем расплатиться не только там, где принимают к оплате карты, но и там, где принимают Яндекс.Деньги.

Минус у такой карты я вижу только один. В качестве валюты можно выбрать только рубли. Правда, неплохо работает автоматическая конвертация (по внутреннему курсу MasterCard + 2%).

Виртуальная карта Яндекса создаётся по типу MasterCard и обладает стандартными реквизитами. Срок действия — один год.

Виртуальная карта QIWI. QIWI нам предлагают отличную, защищённую виртуальную карту без комиссии за обслуживание. Баланс карты будет соответствовать балансу на QIWI кошельке.

Особенности виртуальной карты QIWI в том, что она выпускается по типу Visa. Срок действия — 2 года.

Комиссия за пополнение карты составляет 2,5%, а за перевод — 2%. По-моему, это, достаточно высокая комиссия.

Совет!
Есть также возможность заказать анонимную предоплаченную карту с балансом до 15 000 рублей.

Виртуальная карта AdvCash. Платёжной системы Advanced Cash также даёт возможность создавать виртуальные карты. Карта будет удобна, например тем, кто зарабатывает инвестициям в хайп-проекты. Ну, или тем, кому нужна долларовая (евровая) виртуальная карта для покупок в интернете.

Виртуальная карта AdvCash стоит $4 (из низ $1 — стоимость карты и $3 — комиссия за оплату стоимости карты). Как по мне, стоимость завышенная.

Обслуживание карты бесплатное, а срок действия — 3 года. Никаких внутренних комиссий за покупки и переводы не предусмотрено.

Карта создаётся по типу MasterCard, обладает стандартными реквизитами и дублирует баланс Вашего счёта в AdvCash.

Можно заказать эту карту анонимно (без идентификации). Карта создаётся моментально и её можно заказать сразу после краткой регистрации в системе.

Сравнение различных виртуальных карт

Ещё раз отдельно хочу повториться, что в кроме стандартных виртуальных карт, указанных в таблице, каждая из этих компаний дополнительно предлагает предоплаченные (абсолютно анонимные) карты с лимитом до 15 000 рублей.

Предупреждение!
Пятнадцать тысяч — это ограничение российского законодательства, введённое с целью противодействия легализации доходов полученных преступным путём.

Также добавлю, что виртуальные карты Сбербанка, ПСБ, Альфа-Банка и Яндекса можно привязать к Вашему мобильному устройству через Android Pay/Apple Pay/Samsung Pay и платить в обычных магазинах телефоном.

Правда, для этого требуется наличие NFC чипа в телефоне. Большинство современных аппаратов среднего и высшего ценового сегмента сегодня оборудовано этим чипом.

Итоги сравнения виртуальных карт

Из таблицы видно, что практически у каждой карты есть какие-то свои особенности, как положительные, так и отрицательные. Откровенных лидеров и аутсайдеров, объективно, тут нельзя выделить.

На мой взгляд, удобнее всего пользоваться виртуальными карточками Сбербанка, Яндекса и AdvCash.

Карта Сбер’а удобна тем, что число клиентов Сбербанка в России очень большое. А значит, за большинство переводов/платежей можно будет расплачиваться или с минимальной комиссией или вообще без комиссии. Плюс к тому, стоимость обслуживания карты не большая, а срок — максимальный.

Карта Яндекса хорошая простой и отсутствием требований для выпуска. Также, удобно что переводы другим пользователям Яндекс.Денег можно делать без комиссии. Да и вообще, можно платить там, где карты не принимают, а Яндекс.Деньги принимают. К слову, Яндекс.Деньги сейчас очень популярна и как никогда распространена в интернете.

Карта Advanced Cash полезна тем, что она может быть номинирована в долларах. Безусловно, её плюсы оценят те, кто получает доходы на AdvCash кошелёк и те, кто хотел бы получить виртуальную карту с максимальной анонимностью.

источник: https://kinvestor.ru/virtualnye-karty/

Виртуальные карты: краткий обзор 15 предложений банков + немного теории

Открыть виртуальную карту можно через сервисы дистанционного обслуживания банков: онлайн-банкинг, в терминале, в банкомате или же, посетив офис. Аналогичную услугу по выпуску виртуальной карты прилагают электронные платежные системы и сайты для интернет-покупок.

Внимание!
Виртуальные карточки выпускаются в рублях, евро и долларах США. Они могут быть для разового или для многоразового использования. Важно, что виртуальных кредиток не бывает, это предоплаченная, то есть заранее пополняемая, дебетовая карта, рассчитанная на узкий перечень операций.

Карточка не имеет физического носителя и ПИН-кода. Но при этом обладает полными реквизитами, необходимыми для совершения онлайн-операций: номер, ФИО держателя, срок действия, код CVV-2 или CVC2. Хотя в некоторых банках могут выдать и пластик, но он не будет оснащен физическим носителем, и не подойдет для проведения транзакций оффлайн или получения наличных.

Зато многие интернет-магазины принимают оплату виртуальными платежными картами: клиент выбирает товар, указывает реквизиты карты списания, и совершает покупку.

Безопасность виртуальной платежной карты

Исследования компании Group-IB, специализирующейся на расследованиях и предотвращении киберпреступности, выявили, что мошенничество с банковскими картами и хищение с них денег стало распространенным явлением и только за прошлый год выросло в три раза. В 2016 году зафиксированы ежедневные кражи со счетов клиентов.

Примерно 25 тысяч рублей с использованием вирусов типа «Троян» для персональных компьютеров, около 1,4 миллиона рублей с использованием «троянов» для Android. Это не предел, так как преступные технологии только усовершенствуются.

Еще один способ обмана потребителей – это использование фишинговые сайтов, которые маскируются под популярные бренды или торговые интернет-площадки. При попадании на такой сайт, данные платежной карты клиента считываются. И в дальнейшем используются на усмотрение мошенников.

Эффективным способом снижения рисков обмана и воровства являются виртуальные карты, которые имеют укороченный, в сравнении с пластиковыми аналогами, срок действия, ограниченный денежный лимит, узкий круг доступных операций. В тоже время защищены кодами CVV-2 или CVC2.

Выпуск и получение

Выпуск виртуальных карт производится одним из следующих способов:

  • в онлайн-банке. Путем нажатия нескольких кнопок действующий клиент, можете заказать платежное средство и получить его реквизиты в личном кабинете;
  • в банкомате или терминале банка. В этом случае клиент получает распечатку с реквизитами карты;
  • в офисе. Этот вариант встречается редко;
  • на сайте платежной системы.

Как она работает?

Ее можно применять только для оплаты товаров и услуг в интернете. Часто виртуальные карты используют для совершения разовых операций. Например, человек не хочет «светить» свою постоянную дебетовую или кредитную карту и в целях безопасности создает виртуальную, положив на нее нужную сумму.

Совет!
После совершения оплаты платежное средство можно сразу закрыть. Выпускать виртуальную карту можно сколько угодно раз. Более того многие эмитенты предлагают оформление двух и более продуктов в разных валютах и под разные платежные системы.

Карточка обслуживается системой Виза или Мастеркард, поэтому ее примет к оплате любой интернет-магазин. Оплата покупки происходит по тому же принципу, что и при использовании пластикового аналога:

  1. держатель кладет товар в корзину;
  2. выбирает метод оплаты перевод с карты;
  3. вносит ее реквизиты (номер, срок действия, код безопасности). Если карточка неперсонифицированная, то поле ФИО остается пустым, в остальных случаях вводятся имя и фамилия латинскими буквами.

Для проведения операции клиенту вышлют одноразовый пароль. После оплаты будет быть получен чек. Далее с картой можно поступить по своему усмотрению, либо закрыть, либо сохранить до следующей интернет-покупки.

Ограничения по виртуальным картам

При использовании виртуальных карт действует ряд ограничений:

  • иногда банк предлагает такую карту только как дополнение к основной;
  • срок действия этих карт от 1 до 6 месяцев, реже до года;
  • могут быть установлены ограничения на пополнение, например, разово при получении карты и без возможности пополнить счет в процессе использования;
  • банком могут устанавливаться лимиты на сумму и количество операций в день/месяц/за весь срок действия.

Как пополнить

Пополнение происходит теми же способами, что и при работе с обычными банковскими картами. Самый удобный вариант — перевод с карты на карту (с2с). Если виртуальная карточка выпущена системой Яндекс или Киви, пополнить ее можно переводом со своего кошелька или же «привязать» счет карты к счету кошелька.

Также можно совершить пополнение через банкоматы с функцией приема наличными, перевести деньги с любой карты через всем доступные онлайн-сервисы. По номеру карты можно положить деньги на счет через пункты систем Золотая Корона, Юнистрим, Контакт, Рапида и других. Полную информацию о пополнении баланса нужно узнавать у обслуживающего виртуальную карту банка.

Зачастую пополнение с помощью дистанционных сервисов эмитента бесплатное. А вот при использовании сторонних каналов может взиматься комиссия.

Кто занимается выпуском виртуальных карт?

На сегодня виртуальная карта еще не стала массовым продуктом. И все же спрос на нее есть, и он растет. В частности, в Промсвязьбанке только за 2017 год оформление таких карт выросло в три раза, а оборот по ним на 17%.

Предупреждение!
Но не только Промсвязьбанк, а и многие другие банки стали предлагать своим клиентам виртуальные карты. Из 20-ки крупнейших эмитентов подобные предложения делают 8 банков. В их числе Альфа Банк, Русский Стандарт, Промсвязьбанк, Почта Банк, Газпромбанк, Россельхозбанк и прочие.

У части эмитентов выпуск карты бесплатный – это банки Промсвязьбанк, Почта Банк, МТС Банк. Остальные за эту услугу взимают комиссию, которая колеблется от 20 до 160 рублей.

В большинстве банков виртуальная карта доступна уже действующим клиентам, имеющим дебетовый счет или вклад. Реже, как в МКБ, виртуальная карта доступна заемщикам. И только немногие, например, Банк «Русский Стандарт», предлагают этот продукт клиентам «с улицы», правда при условии уплаты комиссии за выпуск.

Банки, выпускающие виртуальную карту

Ак Барс Банк. Выпуск виртуальной предоплаченной пополняемой дебетовой карты с рублевым счетом Visa или виртуальной карты MasterCard осуществляется за 2 минуты, без обращения в офис банка.

Процедура оформления проводится в личном кабинете сервиса «АК БАРС Online» и доступна только клиентам банка, уже имеющим пластиковую карту. Комиссия за выпуск 20 рублей, обслуживание бесплатное. Срок действия карты – 12 месяцев.

Банк предлагает:

  1. Персонифицированную карту Visa/MasterCard с лимитом картсчета в 100 000 рублей и лимитом на суточные операции в 50 000 рублей (ограничения могут быть увеличены по заявлению клиента). Для одного клиента доступен выпуск до трех таких карт.
  2. Неперсонифицированные карты MasterCard BankOK:
    • с лимитом счета 15 000 рублей и лимитом на операции – 40 000 рублей в месяц и только в торгово-сервисных предприятиях, зарегистрированных территории России;
    • с лимитом 60 000 рублей по картсчету и 200 000 рублей на операции в течение месяца, в том числе не более 60 000 рублей единоразово на счет юрлица/ИП и 40 000 рублей на счет физлица. Доступны операции на сайтах любой страны.

Один клиент может оформить лишь одну неперсонифицированую карту.

Оплата через интернет осуществляется также без комиссии. Варианты пополнения карты в пределах допустимого лимита:

  1. наличными через кассу или банкомат банка;
  2. переводами с других карт;
  3. через сторонние сервисы пополнения;
  4. со счетов юрлиц или индивидуальных предпринимателей.

Пополнить карту с электронного кошелька невозможно. Зато есть возможность получения наличных в пунктах их выдачи Ак Барс Банка. Услуга доступна для карт с максимальным лимитом в 100 000 рублей, комиссия составляет 2% от суммы.

Внимание!
Конвертация при использовании персонифицированной виртуальной карты MasterCard не взимается, при расчетах картой Visa – 1,25%. Комиссия за конвертацию неперсонифицированной картой составит 1,3% от суммы операции. Штраф за неразрешенный овердрафт – 36% годовых.

Альфа-Банк. Действующие клиенты банка могут получить именную виртуальную карту MasterCard, заказав ее через онлайн-сервис «Альфа-Клик». Выпуск карты обойдется в 49 рублей. При желании можно получить пластиковый носитель, но без магнитной летны и возможности использования оффлайн.

Счет виртуальной карты может быть в рублях/долларе США/евро, он привязывается к счету основной карты. Банк дает возможность оформить до 10 виртуальных карт на одного клиента. Обслуживание карты и расчеты в интернет-магазинах проводятся без комиссии.

По теме:  Как отказаться от кредитной карты Сбербанка, если банк ее бессовестно "навязал"

Лимит картсчета и суммы операций выбирается клиентом самостоятельно, но не более 1 000 долларов США (или в эквиваленте). Срок действия карты также выбирается самостоятельно через сервис «Альфа-клик». Все тарифы по карте зависят от выбранного клиентом пакета услуг.

Газпромбанк. В этом банке два вида виртуальных карт Visa WebCard и Mastercard WebCard. Оформить можно как основную карту, так и дополнительную в том числе на третье лицо. Валюта счета выбирается клиентом в момент заполнения заявления, может быть в рублях/доллар США/евро.

Срок действия карты может быть:

  • 1 год, тогда стоимость выпуска составит 85 рублей;
  • 2 года со стоимостью выпуска 160 рублей.

Банк не устанавливает лимиты по карте, а также не предоставляет возможности снятия наличных. Карта подходит лишь для оплаты в сети.

Для пополнения карты доступны следующие способы:

  1. внесением наличных через кассы банка;
  2. переводом со счетов банковских карт;
  3. иными способами перевода на картсчет;
  4. внесением наличных через терминал (лимит 15 000 рублей за одну операцию).

Комиссия за конвертацию – 1% от суммы. Плата за технический овердрафт составляет 0,01% в день.

МТС-Банк. Виртуальная карта MasterCard Virtual с удобным номером, совпадающем с номером телефона. Счет карты – рубли. Оформление в онлайн-банке за 1–2 минуты, доступно клиентам уже имеющим пластиковую карту.

Совет!
Лимит картсчета – 100 000 рублей, ограничений на сумму операций не установлено. Снятие наличных не допускается. Высокая комиссия за пополнение карты, за смс-информирование. Конвертация обойдется в 2% от суммы платежа.

Почта Банк. Неименная «Онлайн-карта» платежной системы VISA выпускается бесплатно за 15 секунд после подачи заявления через интернет-банк или мобильный-банк. Обслуживание также бесплатное. Дополнительно предлагается пакет услуг для онлайн-покупателя, который обеспечивает:

  • приобретение товара по выгодной цене;
  • бесплатный ремонт;
  • в случае необходимости простой возврат.

Промсвязьбанк. Промсвязьбанк бесплатно выпускает виртуальные карты MasterCard/Visa в рублях/долларе США/евро. Предложение доступно как для своих клиентов, так и для новых. Оформление офисе или в онлайн-банке. Один клиент может получить не более двух карт. Обслуживание карт также бесплатное.

Лимиты:

  1. для «своих» клиентов по картсчету 300 000 рублей без ограничений на сумму операции;
  2. для новых клиентов банка: лимит счета до 15 000 рублей, ограничения на сумму ежемесячных операций – 40 000 рублей.

Пополнение в кассах и банкоматах Промсвязьбанка, через MoneySend и Visa Money Transfer международных платежных систем MasterCard и Visa – бесплатное.

Конвертация по курсу банка. Есть возможность блокировки карты сразу же после проведения операции.

Россельхозбанк. Оформить виртуальную карту этого банка MasterCard или Visa можно в дистанционных сервисах обслуживания. Услуга доступна клиентам банка, которые зарегистрированы в «Интернет-банке» или в «Мобильном банке», при условии, что они уже имеют активную пластиковую карту.

При оформлении через терминал или банкомат виртуальная карта привязывается к счету карты которая использовалась для авторизации. При оформлении через мобильный-банк или онлайн-банк выбор картсчета для привязки остается за клиентом. К одному счету допускается выпуск не более двух виртуальных карт.

У виртуальной карты нет своего счета, при оплате через интернет списываются средства с основного картсчета. Лимит оборота за все период действия не может превышать 50 000 рублей.

Предупреждение!
Виртуальная карта является участницей бонусных программ Россельхозбанка. За 100 потраченных рублей начисляется 1,5 балла. Истратить их можно на покупки из каталога бонусной витрины банка.

Срок действия ограничивается окончанием месяца, следующим за месяцем выпуска. То есть карта, полученная 15 мая, перестанет действовать 31 июня.

Русский Стандарт. Единственный банк, который представляет линейку виртуальных карт MasterCard/Visa:

  • Виртуальная карта, сроком действия от 3 месяцев до полугода, лимитом от 100 до 100 000 рублей. Плата за оформление на сайте обойдется в 2% от номинала, не меньше 25 рублей, через Интернет-банк оформление бесплатное,
  • Виртуальная карта с удобным номером (например, как номер телефона у клиента), сроком на 1 год, номиналом от 100 до 15 000 рублей. Плата за выпуск 300 рублей;
  • Виртуальная подарочная карта с лимитом до 15 000 рублей, сроком использования до 3 месяцев, комиссией за оформление 2% от номинала картсчета, но не меньше 25 рублей.

Клиенты банка могут выбрать любой счет карты: рубли/доллары США/евро, остальным доступен лишь рублевый вариант.

Для оформления карты нужно выбрать один из способов:

  1. подать заявку на сайте банка Русский Стандарт или на официальном сайте виртуальных карт http://www.virtucard.ru/;
  2. в банкоматах или терминалах Русский Стандарт;
  3. в кассах сервиса Рапида;
  4. в терминалах Элекснет, Comepay;
  5. через электронный кошелек WebMoney.

Доступно оформление до 5 карт на одного клиента. Все карты участвуют в программе «Клуб Скидок», которая предоставляет возможность получения до 30% скидок за онлайн-покупки у Партнеров банка Русский Стандарт.

Тинькофф Банк. Еще в 2013 году Тинькофф запустил «Мобильный кошелек», пользователь которого автоматически получал дебетовую предоплаченную виртуальную карту. Счет карты совпадает со счетом кошелька. Тарифы очень щадящие:

  • плата за выпуск и обслуживание отсутствует;
  • плата за пополнение наличными, банковскими переводами, через Партнеров банка Тинькофф, с карты любого банка – бесплатно;
  • расходные операции на электронные кошельки внутри системы и кредитный карты Тинькофф, на сумму до 40 000 рублей – бесплатно. В остальных случаях 2% от суммы, но не менее 90 рублей.

ВТБ Банк Москвы. Выпускает виртуальные карты как дополнительные к основной. Оформление онлайн или в отделении банка. Стоимость получения 60 рублей. Лимит на картсчет и операции – 15 000 рублей, срок использования – полгода. Если закрывается основная карта, то автоматически закрывается и виртуальная.

Сбербанк. Банк уже давно выпускает виртуальные карты Visa Virtual и MasterCard, но все еще в пилотном режиме. Предложение ограниченное и доступно только пользователям «Сбербанк-Онлайн», зарегистрированным в Москве и уже имеющим действующую дебетовую карту. Один клиент может получить не более одной карты Visa Virtual и не более одной карты MasterCard Virtual.

Выпуск карты обойдется в 60 рублей, лимит до 300 000 рублей. Есть возможность привязки к электронным кошелькам Paypal, Qiwi и другими. Пополнение безналичным переводом через Сбербанк-Онлайн или в терминалах.

Не банковские виртуальные карты

Яндекс.Деньги. Это рублевая карта MasterCard переназначеная для интернет-покупок в тех случаях, когда не принимают Яндекс.Деньги. Своего счета у карты нет, деньги списываются с кошелька. За оплату комиссия не взимается, исключение операции МСС код которых указан как перевод. Пополнение:

  1. с карты любого банка и в Сбербанке-Онлайн – бесплатно;
  2. с баланса мобильного телефона с комиссией до 15% в зависимости от оператора связи;
  3. в пунктах приема наличных – в соответствие с тарифами сервиса, оказывающего услуги.

Лимиты зависят от статуса электронного кошелька:

  • анонимный – до 15 000 рублей по счету и на одну операцию, но не более 40 000 рублей за месяц;
  • именной – 60 000 рублей или 200 000 рублей, соответственно;
  • идентифицированный – 250 000 рублей за раз и 3 миллиона оборот на месяц.

Пользователи с анонимным кошельком могут рассчитываться только на российских сайтах. Остальные могут совершать покупки на любых сайтах по всему миру. Конвертация по курсу системы MasterCard плюс 2,5% на день списания.

Внимание!
Карта QIWI. Виртуальная карта Visa Virtual, имеющая единый баланс с кошельком. Выпускается мгновенно на сайте Киви. Счет в рублях или в долларах США. Стоимость выпуска 2,5% от номинала карты, но не меньше 25 рублей или 1 доллара США). Реквизиты карты приходят по смс, после оплаты выпуска.

Длительность действия карты: до конца месяца в котором она была выпущена и плюс еще два месяца. Лимит счета зависит от статуса кошелька:

  1. аноним: 15 000 рублей по счету, лимит операций за месяц 40 000 рублей, за весь срок 70 000 рублей;
  2. стандарт: баланс до 60 000 рублей, сумма операций за месяц 200 000 рублей;
  3. максимум: 600 000 рублей баланс, разовый платеж 200 000 рублей максимум, общая сумма платежей не ограничена.

Платежи в российских магазинах – бесплатно. При оплате в зарубежный магазинах комиссия за операцию составит 2,5% от суммы платежа, но не меньше 30 рублей. Дополнительно оплачивается конвертация по курсу Киви.

WebMoney. Карта MasterCard Virtual, выпускаемая к кошельку WebMoney. Эмитент «Сетевая Расчетная Палата». Выпуск доступен только пользователям с формальным аттестатом. Лимит по карте устанавливается держателем, но в рамках, предусмотренных системой и типом аттестата. Пополнение только с кошелька WebMoney. Комиссия за операцию – 0,8% от суммы.

Карта Сахар. Виртуальная карта скидок «Сахар», выпускаемая ООО «Бонусный клуб» подходит для любителей шопинга, так как ее основная функция – это покупки с кэшбэком. Карта даже не является платежной, а только накапливает бонусы в зависимости от своего статуса.

Оценивать какая виртуальная карта лучше или хуже нет смысла, так как это зависит от того зачем на нужна. Учитывая узкий функционал продукта и короткий срок использования выбор должен опираться на два критерия: стоимость выпуска и лимиты на картсчет и оборот.

Виртуальная карта – это в некотором роде страховка. Она выступает буфером, ограждая держателя от необходимости «светить» реквизиты основной карты на которую приходятся регулярные поступления и хранение средств. Это ограждает от действий мошенников, лишая их возможности воровства денег и обеспечивает владельцу виртуальной карты безопасный интернет-шопинг.

источник: http://bitvakart.ru/vybiraem-virtualnuyu-kartu.html

Виртуальная карта Тинькофф: что это, зачем нужна и как пользоваться

Виртуальная карта Тинькофф – это альтернатива электронным сервисам Яндекс.Деньги и WebMoney. Предназначен «Мобильный кошелек» исключительно для безналичных платежей, безопасность транзакций обеспечивается подтверждением операций посредством введения CVV-кода.

Условия пользования банковским продуктом

Виртуальный кошелек позволяет проводить моментальную оплату при покупках в сети, но для безопасности и защиты размещенных на счету средств банк устанавливает ряд ограничений.

  1. Лимит на обналичивание за 24 часа — Не более 5 операций
  2. Лимит на обналичивание в месяц — Не более 20 операций
  3. Лимит на платежи в месяц — До 50 операций
  4. Единовременное снятие для неиндефицированных владельцев — До 15 000 р.
  5. Единовременное снятие для индефицированных владельцев — До 100 000 р.

На счету неидентифицированные пользователи могут иметь до 40 000 рублей, после верификации лимит увеличивается до 600 000 рублей. Основная часть операций осуществляется без списания комиссий, например:

  • оплата государственных услуг;
  • квитанций от коммунальных служб;
  • штрафов.

Комиссии начисляются в следующих случаях:

  1. Перевод денег на счет банка, который не входит в число партнера Тинькофф — 2%, не менее 90 р.
  2. Снятие более 40 000 р. — 2%, не менее 90 р.
  3. Когда счет пополняется в банковском терминале, длительность транзакции может достигать 5 дней.

    Оформление виртуальной карточки

    Чтобы открыть электронный счет в Тинькофф, клиенту необходимо войти в личный кабинет. Доступ к нему можно получить, введя в поле «Регистрация» мобильный номер – на него будут приходить одноразовые пароли для идентификации.

    Совет!
    В личном кабинете слева отражаются имеющиеся банковские продукты и высвечивается кнопка для создания «Мобильного кошелька». Для пользования счетом не обязательно заполнять анкетные данные, указывать номер паспорта или ИНН.

    Внесение этой информации может потребоваться только в случае, если клиент планирует размещать на электронном счету более 40 000 рублей. Чтобы активировать виртуальную карточку, следует пополнить ее баланс.

    Преимущества электронного кошелька Тинькофф

    Виртуальная карта Тинькофф – это многофункциональный NFS кошелек, предназначенный для бесконтактных платежей. Большая часть владельцев таких счетов использует электронные деньги для онлайн-покупок, однако и для платежей в обычных торговых сетях с поддержкой PayPass виртуальные средства можно использовать.

    Через App Store или PlayMarket нужно установить соответствующее приложение. Если сумма чека не более 1000 рублей, то оплата проводится без проверок (пароля на виртуальной карточке нет).

    Иногда кассир может потребовать удостоверение личности для идентификации клиента – такое требование выставляет бланк, предоставляющий платежные терминалы. Когда размер платежа превышает 1000 рублей, на чеке ставится подпись клиента.

    Однако сотрудник магазина не имеет информации для подтверждения личности человека по автографу, поэтому авторизацию и верификацию проводит финансовая организация. В мобильном приложении создается соответствующий запрос, после проверки данных банк проводит операцию.

    Как удалить карту?

    Когда активное пользование электронным счетом прекращается больше, чем на 6 месяцев, с него списывается по 10 рублей в день. Поэтому если надобность в кошельке исчезла, лучше его удалить. Для этого следует сделать следующее:

    • Списать все имеющиеся средства любым способом – перевести деньги на дебетовый счет, положить их на телефон. Баланс виртуальной карты должен составлять 0 рублей.
    • В личном кабинете после авторизации необходимо сбросить личные настройки, после чего откроется меню, где будет пункт «Удалить кошелек».
    • Подтверждение удаления требует введения протекционного кода, который высылается на контактный номер клиента.

    После закрытия счета открыть новый виртуальный кошелек можно только через неделю. Виртуальная карта банка Тинькофф не является физическим носителем, для ее использования не нужно запоминать пароль.

    Преимуществом становится тот факт, что платежи проводятся без комиссий и осуществляются в считанные секунды. Но и минусы у банковского продукта есть, в частности использование электронного счета сильно ограничено ввиду малого количества точек оплаты через PayPass.

    источник: http://bankonomika.ru/okartah/virtualnaya-karta-tinkoff






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *