Где можно взять кредит под залог недвижимости?
Где можно взять кредит под залог недвижимости?

Приветствую моих уважаемых читателей! Только вчера разбирали с клиентом непростой кейс: ему нужен был кредит на серьёзную сумму, а такое, как вы сами понимаете, сопряжено с определенными трудностями.

Без залога в таких случаях часто невозможно обойтись. Пришли к выводу, что лучше всего заложить квартиру. Для такого вида кредита нужно максимально тщательно выбрать банк. Разбираемся, где можно взять кредит под залог недвижимости. Подготовил для вас статью на этот счет.

Содержание статьи:

Где можно взять кредит под залог недвижимости

Необходимы деньги, но сумма слишком крупная, чтобы оформить обычный кредит? Потребительский займ под залог недвижимости – вот решение! Банки с удовольствием дадут деньги, если предложить им в качестве залога квартиру. Но как сделать это правильно и почему потребительские кредиты под недвижимость так выгодны?

Зачем нужен кредит под залог недвижимости

Получить кредит, тем более на достаточно крупную сумму, очень трудно. Для этого нужно долго собирать документы, иметь идеальную кредитную историю, подтверждать множество факторов. И все для того, чтобы банк был уверен, что не потеряет деньги.

Как избежать этой бюрократической волокиты и получить желаемые деньги? Если вы уверены, что проблем не возникнет – отличным вариантом будет взять кредит под залог недвижимости.

Это удобно и выгодно – банковские учреждения предоставляют приятные проценты и суммы по таким сделкам. И не нужно собирать миллионы бумажек, чтобы получить необходимую сумму. Но так ли все радужно?

Выгоды кредита

Конечно же, такая финансовая сделка достаточно выгодна как банку, так и заемщику. Первый получает 100% обеспечение одолженных денег. Заемщик же обретает возможность не мучиться с документами и подтверждениями. Все просто и быстро.

Основные преимущества кредита под залог квартиры:

  • очень быстрое рассмотрение заявки банком (и в большинстве случаев – с положительным результатом);
  • иногда – максимально выгодная процентная ставка и повышенный срок погашения кредита;
  • более весомая сумма займа;
  • возможность отдавать деньги вместе с созаёмщиками (на определенных условиях);
  • отсутствие необходимости в сборе большого пакета документов.
Предупреждение!
При этом не нужно беспокоиться, что займ будет целевым. Банки не ограничивают человека, на что он может потратить полученные деньги.

Если это, конечно, не ипотека. Впрочем, кредит под залог квартиры тоже оформляется как ипотека, но условия у него немного другие.

Недостатки

Конечно, практически гарантированно получить кредит и при этом иметь выгодные проценты по нему – это приятно. Но такой метод имеет не только достоинства, но и недостатки:

  1. банки не позволяют получить денег больше, чем 60-80% от цены квартиры;
  2. нижний порог суммы кредита достаточно высок – от 500 тысяч рублей минимально;
  3. одобрение заявки быстрое, но вот заключение договора может занять около месяца;
  4. имущество необходимо оценивать, чтобы банк представлял, сколько оно стоит, и мог рассчитать максимальную сумму;
  5. квартира или другой объект недвижимости будет обременена – ее невозможно продать, подарить или сделать с ней что-то ещё.

Естественно, есть шанс лишиться жилья или другой недвижимости. Но только в том случае, если платежи систематически не перечислялись, и заемщик не справился с выплатой долга.

Что нужно, чтобы взять кредит под залог недвижимости

Как и любой другой, займ под залог недвижимости невозможно получить простым путем.

Внимание!
Хочешь-не хочешь, понадобится собрать определенный (пусть и не очень большой) пакет документов, оформить заявку в банке и дождаться одобрения, заключить договор.

При этом не стоит забывать, что получить кредит могут только люди, соответствующие определенным условиям и требованиям от банка.

Какую недвижимость можно предоставить под залог

Чтобы банки заинтересовались возможность выдать кредит, необходимо предоставить им в качестве обеспечения денежных средств:

  • квартиру;
  • земельный участок;
  • гараж с землей;
  • таунхаус;
  • коттедж и так далее.

Вообще подойдет любая недвижимость. Главное, чтобы на нее было оформлено право собственности заемщика. В противном случае оставить залог не получится.

Условия

Каждый человек должен соответствовать определенным условиям, прежде чем пытаться взять кредит:

  1. Заемщик обязательно должен быть гражданином РФ;
  2. Возраст – от 21 до 85 лет (в зависимости от банка возраст может варьироваться);
  3. Постоянная регистрация в течение 4 последних месяцев на одном месте;
  4. Жилье не должно иметь ограничений на оставление его в залог.

В зависимости от банка требования могут несколько варьироваться. Поэтому необходимо уточнять этот момент отдельно.

Документы

В большинстве банков требуют вполне конкретный набор бумаг для выдачи кредита:

  • Паспорт РФ и дополнительный документ (например, водительское удостоверение или СНИЛС);
  • Документы, способные подтвердить доход заёмщика (справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки);
  • Документы на квартиру: вложить свидетельство о регистрации прав собственности и основание для этих прав (например, договор дарения или купли-продажи);
  • единый жилищный документ либо связка выписки из домовой книги и справка об отсутствии задолженности.
Совет!
Помимо этого перечня банковское учреждение может затребовать и другие документы.

Этот вопрос также следует уточнить перед оформлением заявки, чтобы получить кредит под залог недвижимости без лишних проблем.

Лучшие предложения на рынке

Необходимы деньги, но вы не знаете, где их взять? В таком случае давайте узнаем, какие банки предлагают нужные нам программы. Как взять кредит, при этом не наткнувшись на невыгодные условия?

Кредит под залог можно брать не только в рублях, но еще и в долларах или евро. В таком случае сумма будет пересчитана по текущему курсу соответствующей валюты к рублю.

Сбербанк

Наиболее популярное и надежное учреждение из всех, существующих в России. Займ в Сбербанке легко можно взять под залог квартиры на достаточно выгодных условиях:

  1. минимальная процентная ставка – 12% в год (есть определенные надбавки);
  2. минимальная сумма кредита – от 500 тысяч рублей;
  3. максимальная сумма – до 10 миллионов рублей;
  4. ограничение по стоимости залоговой недвижимости – 60% от залога;
  5. максимальный срок возврата – 20 лет.

При этом придется пройти процедуру страхования недвижимости и собственных жизни/здоровья, чтобы банковское учреждение было на 100% уверено, что получит свои деньги обратно.

Совкомбанк

Удобное предложение от еще одного стабильного банка. Подойдет тем заемщикам, чьи квартиры стоят довольно дорого. Поскольку позволяет брать кредит до 30 миллионов рублей. Но только в том случае, если это позволяет цена залога.

Условия, которые готов обеспечить банк:

  • минимальная процентная ставка – 18,9% годовых;
  • минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей;
  • максимальная сумма – 30 миллионов рублей;
  • ограничение по стоимости залоговой недвижимости – 60% от цены залога;
  • максимальный срок возврата – 10 лет.

При этом Совкомбанк позволяет не делать справку 2-НДФЛ, а подтвердить доходы упрощенным способом. Это куда удобнее и выгоднее.

Россельхозбанк

Банк, который позволит взять кредит под залог недвижимости практически на любое жилье или земельный участок.

Минимальная и максимальная суммы займа очень удобны для каждого.

Учреждение работает на следующих условиях:

  1. минимальная процентная ставка – 12,5% в год;
  2. минимальная сумма кредита – 100 тысяч рублей;
  3. максимальная сумма – 10 миллионов рублей;
  4. максимальный срок возврата – 10 лет.

При этом необходимо уточнить, какое именно жилье сейчас принимают в качестве залога и какие проценты могут начислять в год. В зависимости от срока кредита и дополнительных опций процент может расти и снижаться.

Банк жилищного финансирования

Учреждение, которое специализируется именно на операциях с недвижимостью и оформлением кредитов под нее. Поскольку заточен под такие сделки, позволяет получить займ максимально быстро и без лишних проблем.

Предлагаемые заемщикам условия таковы:

  • минимальная процентная ставка – 12,99% в год;
  • минимальная сумма кредита – 800 тысяч рублей;
  • максимальная сумма – 8 миллионов рублей;
  • максимальный срок возврата – 20 лет.

Но «Банк жилищного финансирования» функционирует не во всех городах. Получить кредит можно только в крупных населенных пунктах страны: Москва и МО, Санкт-Петербург, Омск, Саратов, Ростов-на-Дону, Липецк, Волгоград, Краснодар, Екатеринбург, Калининград, Красноярск, Казань, Нижний Новгород, Новосибирск, Новороссийск, Пермь.

источник: https://bankstoday.net/last-articles/gde-i-kak-vzyat-kredit-pod-zalog-kvartiry


Кредит под залог недвижимости в Сбербанке 2019: ставки и условия

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке в 2019 году – это способ получить займ под низкий процент, давая в залог квартиру, дом, земельный участок.

Взять кредит в Сбербанке сегодня гораздо проще, если есть возможность оставить в залог недвижимое имущество: квартиру или дом, земельный участок или даже гараж. В этом случае Сбербанк может предложить гораздо большую сумму, чем по другим потребительским кредитам.

Предупреждение!
Кроме этого, кредит под залог недвижимости в Сбербанке предоставляется на длительный срок и под сравнительно низкий процент и может служить альтернативой ипотеки без первоначального взноса.

Еще одна важная особенность кредита под залог квартиры, дома, земельного участка или другой недвижимости в Сбербанке состоит в том, что полученные деньги можно тратить на любые нужды – на покупку жилья или бизнеса.

Летом прошлого года Сбербанк почти на 3 процента снизил процентные ставки по этому виду кредита. Рассмотрим подробнее, на каких условиях сегодня можно получить займ под залог квартиры или дома.

Кто может взять займ под залог недвижимости в Сбербанке в 2019 году

Чтобы взять в Сбербанке кредит под залог квартиры или дома, необходимо, иметь возраст от 21 года до 75 лет (Если займ предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата денег ограничивается 65 годами.) Требуется также стаж работы.

Внимание!
Известно, что многие клиенты хотели бы получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов. Но в Сбербанке это сделать, скорее всего, не получится.

При оформлении займа под залог недвижимости банк потребует от клиента справку о доходах по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки или другие документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость потенциального заемщика.

Не смогут получить займ под залог недвижимости в Сбербанке также ИП, фермеры, собственники и руководители предприятий малого бизнеса.

Кредит под залог квартиры или дома в Сбербанке 2019: условия

  1. Срок: до 20 лет;
  2. Минимальная сумма: 500 000 рублей;
  3. Максимальная сумма: ее должна превышать меньшую из величин:
    10,0 млн. рублей;
    60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.

Процентные ставки кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Указанные ниже ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты / вклада в Сбербанке (зарплатных клиентов).

Надбавки:

  • +0,5% — если вы не являетесь зарплатным клиентом;
  • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Какое недвижимое имущество можно оставить в залог Сбербанку

Обеспечением по кредиту может являться следующие объекты недвижимости:

  1. жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»; жилой дом);
  2. жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
  3. земельный участок;
  4. гараж;
  5. гараж с земельным участком, на котором он находится.

источник: https://top-rf.ru/investitsii/350-sberbank-kredit-zajm-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Где взять кредит под залог недвижимости

В последнее время кредиты под залог недвижимости предоставляет все меньшее количество банков, а по существующим программам условия стали значительно жестче.

Осторожные банки

В «докризисные» времена заем под 9,25% в долларах и 11% в рублях на срок 10-15 лет и на сумму, равную 80% от закладываемого имущества был вполне реальным вариантом. Причем заложить можно было практически любую недвижимость в собственности заемщика, а теперь как правило кредиты выдаются только под залог квартир в черте города.

Совет!
Более того, некоторое время назад банки не боялись кредитовать под залог единственного жилья заемщика, которое по закону не может быть реализовано в счет погашения задолженности.

Теперь же кредиторы стали осторожнее, и квартира, под залог которой выдаются деньги, не только не должная являться единственным жильем заемщика — в ней также никто не должен быть прописан.

По теме:  Как взять кредит на ремонт квартиры - советы специалистов

В том, что предложение сужается, нет ничего удивительного — цены на жилье падают, и выдавать крупные суммы под его залог становиться рискованно. Так, сегодня в кредит под залог недвижимости можно получить максимум 50-60% от стоимости жилья.

Помимо снижения цен на жилье банкиры в решении свернуть программы кредитования под залог недвижимости руководствуются и еще одним фактором — психологическим.

Как рассказал изданию заместитель начальника управления ипотечных продуктов Росбанка Янис Канестри, «для банка риски при кредитовании под залог имеющегося жилья выше.

Поскольку у заемщика, покупающего в кредит единственное жилье, мотивация к погашению выше, нежели у человека, приобретающего квартиру под залог уже имеющейся собственности».

Смелые банки

Тем не менее , несколько банков продолжают кредитовать под залог недвижимости. Райффайзенбанк — 21,5-25% годовых в рублях, до 13 млн рублей на срок до 15 лет

Московский кредитный банк — 14% годовых в валюте, 21% годовых в рублях, до 60% от стоимости недвижимости на срок до 10 лет

Предупреждение!
Газэнергопромбанк — от 22% годовых в рублях, до 50% от стоимости недвижимости на срок до 5 лет (до 10 лет для сотрудников нефтегазовой отрасли)

Росбанк — 20-25% годовых в рублях, до 50% от стоимости недвижимости (максимально 13 млн рублей) на срок до 5 лет

Кредит Европа Банк — 19-22% годовых в долларах ,23-26% годовых в рублях, кредит выдается только на ремонт или улучшение жилищных условий максимум на 5 лет

Помимо прочего, заемщику придется за свой счет провести оценку недвижимости. В среднем оценка квартиры стоит 3-6 тыс. рублей, загородной недвижимости — 10-20 тыс. рублей. Сами банки рекомендуют обращаться в оценочные компании, аккредитованные при конкретной кредитной организации.

Внимание!
Не принять оценку независимой компании банк, конечно, не может, но, как правило, он сократит сумму кредита примерно на 10%.

С другой стороны, сейчас в условиях падающих цен на недвижимость аккредитованные при банке компании обычно занижают рыночную стоимость закладываемого объекта недвижимости на 15-20%.

источник: http://www.allcredits.ru/0-0/advice/19635/

Кредит под залог недвижимости

В условиях кризиса многие банки ужесточили требования к своим заемщикам. Оформить кредит становится все сложнее, а получить крупную сумму практически невозможно. Единственный приемлемый вариант – оформить кредит под залог недвижимости.

Выгодно ли это

Даже если заемщик имеет большой доход, риск невозврата всегда существует, именно поэтому, взять большую сумму в кредит без гарантий и дополнительного обеспечения, достаточно сложно.

Чтобы минимизировать риски, кредитные учреждения требуют залог, стоимость которого на 30-40% выше суммы выданного кредита. Лучше всего для этого подходит недвижимое имущество, потому что:

  • за период кредитования имущество практически не портится;
  • недвижимость практически никогда резко не падает в цене;
  • такое имущество нельзя увезти или спрятать;
  • недвижимость ликвидна.

Именно эти 4 фактора способствуют популяризации кредитов под залог земли, квартиры, дома и даже дачного участка.

Для клиента такой вид кредитования также является достаточно привлекательным. В первую очередь, благодаря низкому проценту отказов.

Совет!
Если заемщик не имеет действующих просрочек и его кредитная история не испорчена, такой кредит ему обеспечен практически на 100%. Некоторые банки выдают кредит под залог квартиры или другой недвижимости без справки о доходах и поручителей.

Благодаря тому, что такой вид кредитования не является рискованным для кредитных организаций, процентная ставка по нему гораздо ниже.

Если все документы в порядке, решение будет принято практически моментально. В большинстве случаев заемщик получает деньги в тот же день.

Для каких целей

Кредит под залог недвижимости не является целевым. То есть клиент может потратить деньги на любые нужды, без какого-либо дополнительного контроля от банка.

Заемщики интересуются таким видом кредита в случаях, когда нужна крупная сумма денег. В некоторых случаях это единственная альтернатива, так как большинство банков не выдает крупные кредиты без обеспечения. Довольно часто залоговые кредиты берут для строительства, проведения ремонта или осуществления крупной покупки.

Распространена практика, когда заемщику нужны деньги, чтобы закрыть несколько действующих кредитов. Иногда выгоднее иметь задолженность в одном банке с удобным графиком погашения, низкой процентной ставкой, потому многим такая схема интересна.

Кредит под залог квартиры оформляется не всегда, когда нужна крупная сумма. У некоторых людей могли раньше возникать трудности, при погашении займов, из-за чего кредитная история может быть испорчена.

В таком случае банк может согласовать залоговый кредит, в такой ситуации каждый клиент рассматривается индивидуально.

Кредит под обеспечение недвижимости выгоден как для банка, так и для клиента. Если заемщик планирует добросовестно выполнять свои обязательства, то риска лишиться залога не возникает, а низкий процент и большой срок кредитования позволят получить крупную сумму на любые цели.

Кредит от банка под залог

Если срочно понадобилась крупная сумма, большинство людей первым делом обращается в банк. Однако, получить большой кредит — задача не из простых. Практически единственным и самым выгодным вариантом является банковский кредит под залог.

Банки и другие финансовые учреждения могут брать различное имущество под обеспечение. Самый популярный вариант – недвижимость:

  1. она редко падает в цене;
  2. ее невозможно скрыть или увезти;
  3. за период договора низкая вероятность порчи;
  4. высокая ликвидность.
Предупреждение!
При таком кредитовании квартиры, земельные участки и другое имущество на период действия сделки находятся в собственности залогодателя, а банк-кредитор получает право на удовлетворение претензий за счет реализации имущества, в случае невыполнения клиентом своих обязательств.

Другими словами банк имеет право продать залог для погашения задолженности, если нарушены условия договора или использовать альтернативу (реструктуризация).

Пересмотр условий

Кредит под залог банка характеризуется высокой суммой и большим сроком. Некоторые считают, что по таким займам высокая переплата, но это не совсем так. Обычно процентная ставка по таким кредитам наоборот значительно ниже. Объясняется это малыми рисками.

Стоит понимать, что банк, выдавая такой займ, не ставит себе целью претендовать на предмет обеспечения. Он, в первую очередь заинтересован в качественном выполнении обязательств заемщиком.

Внимание!
Судебные тяжбы и реализация квартиры – дополнительные расходы, которые не нужны ни одному банку. Именно из-за этого, финансисты ввели программы реструктуризации ипотечных жилищных кредитов.

Банковский кредит под залог призван решить финансовые проблемы для многих. Он не дорогой, может выдаваться на длительный срок, не нужны поручители, а потратить его можно на любые цели. Многие опасаются оформлять залоговый кредит из-за риска потерять предмет залога.

Если вы планируете добросовестно выполнять обязательства, никаких проблем не возникнет. В случае форс-мажора всегда можно попробовать договориться с банком и оформить реструктуризацию или попросить кредитные каникулы.

Это позволит вам скопить необходимые ресурсы или изменить ситуацию (найти работу или другого кредитора для проведения процедуры рефинансирования).

источник: https://xn--80aeccaccelejhbaqwylnejgt8bhs.xn--p1ai/

Как получить кредит под залог недвижимости без справки о доходах

Как получить кредит под залог недвижимости? Выдают ли кредиты без справки о доходах? Что такое нецелевой и потребительский кредит + 3 способа взять кредит с плохой кредитной историей + 3 основных риска кредита под залог недвижимости.

Совет!
Кредит – быстрый способ добыть существенную сумму на личные нужды. Многие используют полученные средства для развития бизнеса или покупки недвижимости.

С каждым днем система кредитования растет и предлагает все новые типы услуг по более выгодным тарифам для простого народа.

Сегодня мы разберем, что такое кредит под залог недвижимости и как его следует правильно оформлять.

Кредит под залог недвижимости – как это

Получение прибыли с процесса кредитования стало выгодным бизнесом еще с 2000-х годов. Ранее потребность в деньгах удовлетворяли банковские учреждения на 95 — 98%, а сейчас частные компании отвоевали себе около 40% финансового рынка предоставления кредитных услуг.

Низкие ставки и срок выплаты задолженности – основные плюсы частного кредитования.

Кредит под залог – выделение денег заемщику на основе временной передачи полномочий владения на недвижимую собственность предоставляющему услуги.

Недвижимость обладает самыми высокими показателями ликвидности, потому оформить заем на городскую жилплощадь или частный дом намного проще. Основной целью кредитора является как можно быстрее сбыть товар в случае неуплаты средств занимающим, а недвижимое имущество и ценности подходят на эту роль лучше всего.

Кредит под залог имеющейся недвижимости

Вы владелец частного дома или у вас имеется жилплощадь в городе? А может вы владеете правами лишь на часть жилища? Даже такой вариант может быть рассмотрен кредитором в случае выдачи средств.

Залогом может выступать абсолютно любое жилье, но помните, размер займа зависит от его оценочной стоимости. Самый популярный кредит под залог имеющейся недвижимости — ипотечный.

Предупреждение!
Ипотека – тип залогового кредита, где в качестве гарантии выступает частная недвижимость заемщика.

Люди, намеревающиеся брать ипотечный кредит, рассчитывают на сумму от 600 000 рублей и выше. Банки ежегодно упрощают процесс оформления и понижают процентные ставки, потому рост ипотек ежегодно и неустанно растет.

Отличия от кредита без залога:

  • Возможность получить большую сумму за короткий временной промежуток.В большинстве случаев процедура не займет более 7 рабочих дней.
  • Включается пункт по оценке имущества, который и даст возможность получить информацию о предполагаемой сумме занимаемых средств под залог предоставляемой недвижимости.
  • Повышение требований по страховке имущества и жизни заемщика.
  • Процент в 1,5 — 2 раза ниже, чем при кредите без залога.
  • Важным условием является наличие непосредственных прав занимающего на недвижимость, которую он собирается выставлять в качестве гаранта возврата средств.

Если оценка имущества будет очень низкой, решение о выдаче выносится на дополнительное рассмотрение, из-за этого возникает высокий риск отказа.

Что делать, если банк отказался предоставить кредит под гарантию имеющейся недвижимости, мы рассмотрим ниже.

Потребительский кредит под залог недвижимости

Самый распространенный тип кредитования, доступный абсолютно любому гражданину Российской Федерации. Выдается в 100% банков и других организациях, связанных с предоставлением услуг по кредитованию.

Выделяют 4 типа потребительских кредитов:

  1. залоговый;
  2. беззалоговый;
  3. целевой;
  4. нецелевой.
Внимание!
Беззалоговым является обычный заем средств на личные непроизводственные нужды. Если оформлять ссуду на основании имущества, то мы подойдем к залоговому типу. При больших суммах потребители оформляют целевой кредит под залог недвижимости.

Особенности целевого потребительского кредита:

  • Деньги выдаются на определенную цель (покупка жилища, авто и так далее).
  • Структура договора и пакет документов отличаются от стандартной процедуры оформления.
  • Средства напрямую уходят поставщику товара.
  • Это удобный метод покупки жилья, являющийся аналогом ипотечного кредита.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Основное преимущество такого займа – независимость при выборе направления использования средств. Взяв нецелевой кредит под залог недвижимости, вы можете распорядиться деньгами по своему желанию и не предоставлять отчётность по тратам.

Особенности нецелевого кредитования:

  1. Документ, подтверждающий платежеспособность заемщика.
  2. Кредиторы часто запрещают преждевременное погашение задолженности.
  3. Длительность трудового стажа на 1 рабочем месте более 2 лет.
  4. Наличие доверенного лица при заключении договора.

На практике оформление нецелевого кредита займет намного меньше времени, чем других. У каждого банка своя форма бланков и пакет документов.

Чем выгоднее условия, тем больше потребуется информации от вас

Процентная ставка меньше, чем при обычном потребительском кредитовании, и зависит от дополнительных условий сделки, а также размера займа.

Совет!
Возраст заемщика должен находиться в пределах 18 — 55 лет, иногда кредиторы идут на уступки и при наличии подстраховки со стороны поручителя могут выдать деньги лицам возрастом до 65 лет.

Правило «невыплаты» досрочно может аннулироваться, если преждевременно урегулировать этот вопрос с представителями кредиторов. Официальное оформление происходит через заявление клиента.

Кредит под залог коммерческой недвижимости

Пришел с Запада около 7 лет назад. Имеет одни из самых низких процентов на ссуду средств, но вместе с тем требует большое количество подтверждений и прочих документов с официальных государственных органов.
Наиболее популярен среди предпринимателей.

Кредит под залог коммерческой недвижимости сегодня выдается с расчета 18 — 22% годовых и на срок не более 5 лет. Такие показатели связаны с последствиями кризиса 2014 года.

В последнее время кредиторы возвращаются к ставкам в 12 — 15% и к возможности оформления займа на 10 лет.

По теме:  Надежные банки с высоким процентом по вкладам

Какие факторы влияют на размер % ставки:

  • размер запрашиваемых средств;
  • на какой промежуток времени будет оформляться ссуда;
  • финансовое положение дел заемщика;
  • тип кредитной истории.

Юридические лица или их представители могут получить максимум 71 — 73% от оценочной стоимости коммерческой недвижимости, которую предоставляют как залог.

Предупреждение!
Если конструкция сооружена из древесины или по документации была смена планировки, то оценочная стоимость снижается.

На что еще обращают внимание кредиторы:

  1. насколько верно оформлена документация по коммерческой недвижимости;
  2. есть ли другие кредитные задолженности у организации;
  3. наличие номера государственного реестра.

Если коммерческая площадь имеет планировку, относящуюся к узкой специализации в использовании, это может существенно повлиять на размер предоставляемых средств. Причина понятна: при неплатежеспособности заемщика кредитору придется в максимально краткие сроки сбыть недвижимость, а при таком раскладе это будет весьма непросто.

К особенности оценки коммерческой недвижимости следует отнести послеоценочное инспектирование объекта.

Внимание!
Процесс подразумевает полный разбор помещений в поисках проблемных точек, которые способны в будущем повлиять на реализацию.

Большим плюсом коммерческого кредитования является возможность проводить работы на объекте, оплачивая не аренду, а стоимость самого здания. Среди малого и среднего бизнеса такие займы стали настоящим спасением.

К минусам отнесем строгие требования по оформлению займа и документации недвижимости.

Обязательное страхование может на 10 — 12% увеличить изначально предполагаемые траты на содержание такого имущества, если речь идет об ипотечном кредите под залог коммерческой недвижимости.

Особенности процедуры кредитования под залог недвижимости

После выбора источника вашего кредитования необходимо приступить к самому процессу. Что представляет собой процедура кредитования под залог недвижимости?

Основные элементы договора состоят из 5 пунктов:

  • Пункт 1: Представление объекта залога.

    Заемщик предоставляет документальное подтверждение о владении недвижимостью. Объект может находиться не только в регионе, где вы планируете оформлять кредитные средства.

    Некоторые банки предоставляют возможность оформить средства на имущество, находящееся в любой точке страны.

  • Пункт 2: Оценка залогового имущества.

    Процессом занимаются специалисты кредиторов либо независимый квалифицированный сотрудник. Клиент имеет право нанять независимого эксперта для получения более объективной оценки.

    Большинство организаций, занимающихся выдачей кредитов, предпочитают занижать оценочную стоимость недвижимости.

    Помощь брокера позволит получить на 15 — 20% больше средств, чем при стандартной процедуре.

  • Пункт 3: Выбор периода кредитования и размеров процентной ставки.

    Каждое финансовое учреждение на свое усмотрение выставляет условия кредитования и размеры процентных ставок.

    Ипотечное кредитование самое выгодное в плане годовых, но проблемой могут стать сроки оплаты, растягивающиеся на 15-20 лет.

  • Пункт 4: Сбор информации о недвижимости и заемщике.

    Перед непосредственным заключением контракта системой проводится дополнительное исследование ваших финансовых возможностей как физического лица.

    Справка с места работы, документальное подтверждение размера заработной платы и другие данные способные повлиять на решение по выдаче денежных ресурсов.

  • Пункт 5: Проверка разрешений, которые предоставляет кредитор на залоговую недвижимость.

    Обычно этот пункт не привлекает внимания при стандартной процедуре, но именно здесь могут скрываться подводные камни.

    Будет ли возможность распоряжаться недвижимостью после ее объявления как залога – важнейший вопрос, который стоит решить перед окончанием процедуры кредитования.

Поменять объект недвижимости можно лишь в течение процесса оформления заявления. Документ заверяется нотариусом фирмы или вашим личным представителем нотариальной конторы.

Кредит под залог недвижимости без справки о доходах

Сравнительно новый тип кредитования, который приобрел популярность в последние 5 лет.

Совет!
Преимущества такого метода вывели его в лидеры, и на сегодняшний день кредит под залог недвижимости без справки о доходах можно получить в каждом втором банке страны.

Процедура практически не отличается от стандартной. Главным нюансом является возможность подачи пакета документов без справки о доходах физического лица.

Попытки получить подобный кредит коммерческими организациями близки к нулю.

Банк, идущий на такие уступки, часто включает другие требования по кредитованию, которые смогут подтвердить платежеспособность заемщика.

Категории, наиболее часто прибегающие к получению кредитов без справки о доходах — малоимущие и молодые семьи. Намерением может быть покупка или обустройство жилья, а также оплата других задолженностей заемщика.

В зависимости от цели необходимо ориентироваться на целевой или нецелевой потребительский кредит.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Бывают непредвиденные трудности, которые могут повлиять на вашу историю по кредитованию. Это может стать большой проблемой при последующих обращениях в банки.

В статистику погашения задолженностей вносятся абсолютно все штрафы, пусть даже вы затянули с оплатой всего 1 — 2 дня. Итогом станет испорченная кредитная история.

Предупреждение!
Запрашивая средства в банке, вы предоставляете информацию, которую требует система, даже не упомянув о былых проблемах. Но банк все равно получит данные через собственную сеть.

Ранее взятый кредит регистрировался в специальных органах, и при наличии штрафов все автоматически фиксировалось. Особо недобросовестные заемщики вносятся в «черный список», доступ к которому имеют 95% банков страны.

Существует 3 способа взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей:

  1. Непосредственное обращение в банк.
    Насколько бы ни была плоха ваша история, каждую ситуацию стоит рассматривать в индивидуальном порядке.
    Некоторые банки лояльно относятся к решению подобных вопросов, и шанс получить кредит у вас будет 20 — 30%.
  2. Обращение за услугами к брокеру.
    Посредники могут уладить вопросы с плохой кредитной историей в течение 2 — 5 дней, если причины просрочки неуплат были оправданы ситуацией.
    Зачастую такие компании работают с 2 — 3 банковскими системами, потому, если запросы на предоставление кредита не пройдут, можно будет обратиться к другому брокеру.
  3. Ссуда у кредитных фирм.
    Частных компаний, что предоставляют возможность оформить кредит, с каждым днем все больше.
    Недвижимость как залог окупается очень быстро в случае неуплаты.
    Выдача средств предоставляется на срок не более 5 лет.

Чтобы узнать текущее состояние вашей кредитной истории, отправьте запрос в Центральный отдел. Код досье, как ключ, используйте в дальнейшем на сайте Центрального банка России для получения интересующей вас информации.

Узнать кредитную историю бесплатно можно лишь 1 раз в год, последующие обращения обойдутся вам в 400 – 600 рублей.

Можно ли взять кредит наличными под залог недвижимости

Около 70% граждан страны хотят получить деньги именно на руки при оформлении ссуды, потому этот вопрос весьма актуален.

Внимание!
В зависимости от кредитного плана, у каждого банка свои условия выдачи, некоторые осуществляют безналичный перевод на счет, другие же могут выдать деньги наличными на руки.

Особенности выдачи кредита наличными:

  • Требование дополнительной документации.Если вы берете нецелевой кредит, с вас могут потребовать отчеты по кассовым операциям, так как возможность отследить перемещение средств таким образом очень низкая.
  • Размер годовых.Наличными выдаются обычно средства, не превышающие 500 000 рублей.Чем меньше размер займа, тем выше на него процентная ставка.
  • Дополнительные пункты в страховании.Стандартное страхование имущества при кредитовании в банке может быть дополнено личностным.Это будет ощутимо финансово особенно при длительном сроке оплаты задолженности.
  • Получить деньги наличными проще всего можно, воспользовавшись предложениями коммерческих организаций. Там не сильно интересуются вашим темным прошлым, если, конечно, таковое имеется, и готовы выдать наличностью до 2 000 000 рублей.

Каждый случай стоит рассматривать в индивидуальном порядке: чем привлекательнее недвижимость, тем больше бонусов для себя вы сможете выбить.

Это частная компания, которая на протяжении 4 лет занимается кредитованием граждан России. Главный офис находится в Москве, но есть возможность в удаленном порядке оформить сделку.

В течение 5 дней можно получить деньги на счет. Если брать наличностью, то придется посетить отделение партнеров организации для решения дополнительных вопросов.

Совет!
В расчет не берут негативную кредитную историю, а список документов минимальный. Для выдачи средств в отделе организации от вас потребуется паспорт и еще один документ, удостоверяющий вашу личность.

В итоге самый весомый фактор – размер кредита, 50 000 000 рублей выдать налом не так просто даже для крупных учреждений страны.

Кредит под залог недвижимости: отзывы о банковских кредитах

Список банков в России насчитывает более 60 государственных и частных учреждений, потому следует внимательно отнестись к условиям и качеству оформления кредитных средств.

Мы учитывали отзывы обычных пользователей страны на главном банковском сайте banki.ru, и подобрали для вас списки лучших предложений с умеренными процентными ставками на все случаи жизни.

Лучшие финансовые учреждения для потребительского кредита:

  1. Банк Жилищного Финансирования
    Ставка не выше 13% на срок до 18 лет и с размером займа до 5 000 000 рублей.
    Есть дополнительная разовая комиссия в размере 5% за личностное страхование.
  2. Конфидэнс Банк
    Размер кредита до 12 000 000 рублей сроком до 130 месяцев под 12% годовых.
    При отказе от личностного страхования процентная ставка возрастает на 12 пунктов.
  3. Газпромбанк
    Есть 2 варианта. В первом ставка составляет 12% на 12 месяцев, а размер средств — не более 25 000 000.
    Второй позволяет оформить кредит на 15 лет под 13% годовых.

Практически любое банковское учреждение страны может предоставить вам потребительский кредит под залог недвижимости на подобных условиях.

Все зависит от ваших личных предпочтений и возможности обращения в тот или иной банковский отдел.

Лучшие финансовые учреждения для нецелевого кредита:

  • Альфа-Банк
    Если размер кредита более 700 000 рублей, процентная ставка составит 12%, а до 250 000 – 26%.
    Размер годовых определяется для каждого случая индивидуально.
    Дополнительных комиссий нет, а максимальный срок 60 месяцев.
  • Почта Банк
    Сумма размером от 400 000 до 1 200 000 под 13% годовых на срок до 50 месяцев.
    Дополнительных плат и комиссий нет.
    Приятным бонусом станет отсутствие вынужденного страхования.
  • ВТБ Банк
    Проценты зависят от условий кредитования – от 15% до 20% в год.
    Размер займа не превышает 2 500 000 рублей не более чем на 5 лет.
    Страхование не требуется, и дополнительных комиссий нет.

Нецелевой кредит предоставляют около 50% всех финансовых учреждений. Из-за ряда дополнительных условий банки предпочитают располагать информацией о расходовании выделяемых средств.

Кредит без справки о доходах:

  1. Московский кредитный банк
    Размер кредита достигает 2 500 000 рублей под годовую ставку от 13% до 28%.
    Все зависит от условий договора и срока.
    Дополнительных комиссий нет. При отказе от страхования добавляется 3 пункта к годовым.
  2. Ренессанс кредит
    Выдача средств под залог недвижимости сроком на 5 лет с 13% — 27% годовых до 800 000 рублей.
    Страхование не требуется.
  3. СКБ Банк
    Ставка в 28% сроком до 3 лет и суммой не более 300 000 рублей.
    Дополнительных комиссий и страхования не нужно.

Выдача кредита на руки потребителю без подтверждения постоянного дохода — дело опасное, даже под залог имущества. Комиссия оценки очень строгая и размер выделяемых средств редко превышает 50% от рыночной стоимости недвижимости. Практикуют только 25% банков страны.

Предупреждение!
Банки очень неохотно идут на сделки по выдаче кредитов людям с проблемной историей погашения. Только 4% банковских учреждений страны готовы предоставить подобные услуги, но дополнительных условий будет столько, что легче станет найти альтернативный источник финансирования.

Выходом из ситуации будет обращение к кредитным брокерам или частным компаниям, которые помогут получить кредит наличными под залог недвижимости.

Риски кредита под залог недвижимости

Даже занимая деньги у банка, вы можете подвергнуться определенным рискам. Конечно, если у вас плохая кредитная история или нужен кредит без справки о доходах, список доступных ресурсов резко сокращается, но именно необдуманные шаги могут послужить причиной ваших финансовых проблем в будущем.

Какие риски поджидают:

  • Уловки мошенников.
    Путем передачи денег только на бумаге, вас толкают к заключению контракта, в котором указано, что вы по собственной воле отдаете недвижимость в чужие руки.
  • Потеря недвижимости.
    Мыслите рационально. Не стоит брать непосильный кредит, проценты от которого не только не помогут вам разрешить текущие проблемы, но и добавят новых.
  • Дополнительные расходы.
    Процентная ставка в валюте может колебаться в зависимости от экономического состояния в стране.
    Даже в рублях вы не сможете себя застраховать от выплаты «Тринадцатого платежа».
Внимание!
Максимально обезопасить себя позволит личный нотариус или брокер. Оценку имущества также лучше проводить с помощью независимого эксперта, таким образом вы сможете выжать максимум из ситуации и обернуть ее в свою пользу.

Кредит под залог недвижимости нынче стал палочкой-выручалочкой для большого количества жителей страны.

Выгодные условия и возможность оформить заявку практически для каждого делают подобный метод решения финансовых проблем одним из самых очевидных.

Однако не забывайте, что вы потратите 5 или более лет на его погашение, причем конечная сумма будет с немалой переплатой…

источник: http://biznesprost.com/rukovodstvo/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti.html






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *