Валютные вклады под высокий процент
Приветствую вас, уважаемые читатели.

Работал вчера с интересным клиентом.

Он довольно давно обслуживается в нашем банке и периодически устраивает допросы по разным продуктам.

Он все свои сбережения хранит в валюте, рублю наотрез отказывается доверять.

Сейчас ищет валютные вклады под высокий процент. Обошел уже практически все банки в городе. Все никак не может определиться.

Рассказал ему о наших условиях. Вроде заинтересовался. Сделаю сейчас и для вас краткий обзор по ключевым условиям валютных вкладов.

Банковские вклады (депозиты): как выбрать оптимальный

Содержание статьи:

Выбор вклада – непростой вопрос. Все хотят как минимум сохранить, а еще лучше приумножить свои сбережения. В России сейчас около 650 банков и все предлагают населению вклады от 1 месяца до нескольких лет. Какое предложение выбрать?

Больше процент или надежней банк?

Вклады от физических лиц – важный источник средств для банков. Все банки хотят привлечь вклады населения, поэтому действует следующее неписаное правило: чем меньше банк, чем ниже он в рейтинге, тем больший процент он предлагает.

Внимание!
Когда банк начинает испытывать финансовые проблемы, недостаток средств – устанавливает повышенный процент, чтобы больше денег привлечь от населения.

С одной стороны, вклады до 1,4 млн. руб. застрахованы АСВ, поэтому деньги можно доверить любому банку, участнику программы страхования вкладов. С другой – неизвестно, как долго еще государство сохранит такую возможность, оно недовольно, что население выбирает банки с наибольшими процентами, не обращая внимания на их надежность.

Кроме того, выплаты АСВ производит только после отзыва у банка лицензии, а это может затянуться, бывали случаи когда у фактически прекратившего выдавать деньги банка лицензию отзывали спустя месяцы. Так как найти баланс между величиной процентов и надежностью банка?

Рейтинг вкладов

На Сберометре мы организовали рейтинг вкладов в 3-х номинациях:

  1. среди наиболее крупных банков (процент здесь, разумеется, ниже, но выше надежность банка; например, депозит в Сбербанке);
  2. вклады, оптимальные по соотношению процент/ надежность банка (здесь берутся первые 30 банков по нашему рейтингу);
  3. максимальный доход (повышенный процент в менее надежном банке, куда не рекомендуется вкладывать более 1,4 млн. руб.).

В отличии от рейтинга банков, рейтинг вкладов во многом носит субъективный характер, мы отбираем вклады так, как если бы сами несли деньги в банк (а мы и несем, как все граждане).

При этом мы смотрим положение банка в рейтинге, оцениваем, покрывает ли повышенный процент дополнительные риски. То есть мы просто экономим ваше время, изучая все то, что должен изучить вкладчик, принимая решение.

Вклады физических лиц – полный список

Информацию о вкладах сейчас каждый банк размещает у себя на сайте. Чтобы сэкономить время, вы можете попасть на эти страницы через агрегаторы, где собираются ставки в разных банках (например, список на банки.ру).

Но это не избавляет от изучения условий вклада непосредственно на сайте банка, т.к. часто вклады содержат особые условия (например, повышенный процент дают только VIP-клиентам или участникам зарплатных программ в данном банке).

Совет!
Изучая условия вклада, обратите внимание, что один и тот же банк и даже вклад может иметь разные процентные ставки в зависимости от того, выберите вы капитализацию процентов или нет. Также могут различаться способы выдачи процентов (зачисление на текущий счет, на пластиковую карту).

Еще нюанс: вклады могут зависеть от региона, не факт, что во всех региональных подразделениях банка одинаковые условия, выбирайте на сайте банка свой регион.

Сейчас многие банки позволяют физическим лицам работать со своими вкладами онлайн, через систему интернет-банк. Однако некоторые банки дают разный процент по вкладам в зависимости от того, заключите вы договор придя лично в банк или воспользуетесь электронным кабинетом (в последним случае мы замечали меньший процент).

Итак, что такое выгодный депозит

  • оптимальное соотношение надежности банка и величины процента по вкладу;
  • срок вклада в зависимости от планируемой потребности в деньгах (обидно будет открыть депозит на год, а деньги понадобятся вам через полгода, и вы получите за время нахождения денег в банке процент по ставке «до востребования», т.е. близкой к нулю);
  • комфорт в общении с банком (некоторые банки, дающие повышенный процент, как например, Банк Траст в недавнем прошлом, относились к клиентам как к баранам: толкотня, громадные очереди, отсутствие системы электронной очереди).

Также не забывайте правильно выбрать валюту вклада. По рублевым вкладам дают больший процент, чем по валютным. Но рубль – менее надежная валюта, может значительно подешеветь. Отслеживайте ситуацию с валютой, это поможет принять правильное решение.

источник: https://www.sberometer.ru/deposits/optimal.php


В какой валюте открыть вклад под наибольший процент?

Вклады в иностранных денежных знаках пользуются популярностью у отечественных вкладчиков, так как валюта многих зарубежных государств менее подвержена инфляции. К примеру, если 100 американских долларов пролежат на валютном депозите один год, то вероятность того, что вместе с начисленными процентами на них можно будет совершить столько же покупок, сколько и до открытия счета, очень высока.

Повышенный интерес к валютным вкладам наблюдается в момент, когда внутренний и внешний финансовый рынок переживает не лучшие времена, так как превалирует мнение, что евро и доллар более защищены от резких скачков, нежели российский рубль. Однако, учитывая нынешнюю политическую и экономическую ситуацию, даже самым опытным финансовым экспертам сложно спрогнозировать курс иностранной валюты по отношению к отечественной.

Преимущества валютных вкладов

  1. Валюты некоторых стран склонны к росту относительно рубля;
  2. открытие одного или нескольких депозитных счетов (второй вариант более выгодный) в иностранной валюте по сути диверсифицирует финансовые риски. Если стоимость рубля резко снизится, то компенсация произойдет за счет повышения курса доллара;
  3. для открытия депозита можно использовать не только долларовую и рублевую классику, но и английские фунты стерлингов, французские франки, японские иены и популярные ныне китайские юани. В данном случае прибыль может быть небольшая, но защита средств от инфляции гарантирована;
  4. положить сбережения на валютный счет выгодно, если большую часть покупок человек совершает именно в иностранных денежных знаках;
  5. практически все отечественные банки работают с валютными депозитами, причем минимальный порог вклада — 50 долларов или евро. Внести деньги можно и в рублях, так как средства будут конвертированы согласно текущему курсу;
  6. все опции, касающиеся рублевых вкладов, применимы для валютных депозитов (пополнение, капитализация, частичное снятие, а также возможность дистанционного управления счетом);
  7. государственное страхование вкладов распространяется и на валютные депозиты (700 тысяч рублей в пересчете на доллары, евро и пр.).

Минусов у валютного вклада немного — всего один. И заключается он в том, что по депозитам в иностранных денежных знаках банки предлагают ставки, которые на 40-100 % ниже, чем на размещение средств в российских рублях.

Предупреждение!
Иностранная валюта может и не подорожать по отношению к рублю, в результате чего рублевый вклад окажется намного выгоднее.

В какой валюте сделать вклад?

Несмотря на возможность хранения в банках любых денежных знаков, на практике валютные вклады в банках открываются только в долларах или евро. Одним из преимуществ этого вида хранения капиталов является самостоятельное определение условий соглашений, к которым относится сумма первичного взноса, депозит, валюта, сроки, метод пополнения и прочие нюансы.

Рынок валютных сбережений отличается стабильностью. Несмотря на то, что валютные вклады уступают доходности российского рубля, которая в год может достичь 12,5%, многие соотечественники предпочитают открывать депозиты в иностранной валюте.

Вклады в банках бывают «срочными» и до востребования», пользующиеся большей популярностью у населения. В нестабильных экономических условиях накопления лучше хранить в мультивалютной корзине. Выгодные валютные вклады в банках прямо пропорционально зависят от суммы и сроков хранения капиталов.

Недостатком способа валютного накопления и приумножения является нестабильность мировых валют, которую спрогнозировать практически невозможно. И нет никакой гарантии, что с течением времени крупные накопления могут обесцениться.

Наибольшие проценты по вкладам в валюте

Проценты по вкладам в валюте — это сумма двух слагаемых: процент банка + курсовой рост. Например долларовый вклад под 6% годовых, за год доллар к рублю вырастает, например, на 15%. В итоге ваш итоговый процент составляет 21.

То есть выбирая вклад и валюту, надо смотреть не только на рейтинги:

  • Рейтинг депозитов в долларах США
  • Рейтинг депозитов в Евро
  • Рейтинг депозитов во Франках
  • Рейтинг депозитов в Юанях

Но и на курсовой рост тех или иных валют.

Прибыльные валютные вклады в банках

Так в какой банк вложить деньги на депозит?

Внимание!
Среди крупнейших банков по величине валютных ставок лидирует банк Санкт Петербург, есть подобные предложения и в Сбербанке. Среди банков размером поменьше лидерами являются банк Восточный Экспресс и «Тинькофф Кредитные системы.

Льготный тариф в 7,5% для пенсионеров с минимальным первым взносом в 100$ и предъявлением пенсионного удостоверения предлагает финансовая группа Холдинг-Кредит, предоставляющая ежемесячную выплату или капитализацию процентов.
При длительном хранении валютных средств (свыше года) максимальной доход (9,82%) гарантирует московский филиал банка Окский.

Вторым в списке идет Центробанк (9% при минимальной сумме 10000$ на срок свыше 2 лет). Алтайэнергобанк обещает 8,5%. По статистике, самые прибыльные валютные вклады в банках предлагают региональные финансовые институты с небольшими активами.

В 2012 году высокие проценты были в финансовой группе «Тинькофф кредитные системы», который дополнительно к максимальной годовой ставке предлагает бонус в размере 1,5% при перечислении средств с других финансовых организаций, как компенсацию за комиссию.

Так, при открытии краткосрочного счета на доход составляет 11,53% ( минимальный вклад 1000$). На втором месте с большим отрывом идет ОАО «Тэмбр Банк», гарантирующий прибыль в размере 8,5%.

Определитесь с валютой вклада: доллары, евро или мультивалютное решение. Также эксперты рекомендуют обратить внимание на швейцарские франки и китайские юани.

источник: http://kudavlozitdengi.adne.info/vyigodnyie-valyutnyie-vkladyi-v-bankah/

Самые выгодные валютные вклады российских банков

В начале 2015 года депозитные ставки стабилизировались, а с апреля отмечается тенденция на их снижение. Аналитика показывает, что понижение ставок больше коснулось максимальных показателей на рынке, а банки, которые предлагают средний процент, пока остаются на прежних позициях.

Сегодня мы проанализируем ситуацию, сложившуюся на рынке валютных депозитов, и рассмотрим условия по вкладам банков, входящих в рейтинг надежности.

Как весной изменились ставки?

Предупреждение!
На фоне относительной стабилизации политической ситуации, весной 2015 года рубль начал постепенно укрепляться, что сразу сказалось на настроении россиян. Риск оттока капитала из банков уменьшился, вкладчики почувствовали себя спокойнее и начали возвращать деньги в банк.

Повлияло на ситуацию и то, что Центральный Банк дважды, начиная с зимы, понизил ключевую ставку. Это сразу отразилось на уровне процентных показателей по депозитам: к середине апреля ставки по вкладам в американской валюте понизились на 0,33-0,59%, в результате средняя доходность на рынке опустилась на отметку ниже 4% годовых.

Теперь проанализируем, условия, действующие в крупнейших банках страны на данный момент, а также сравним условия кредитных организаций из первой десятки и из ТОП-30 самых надежных банков.

Предложения от банков из ТОП-10

Рассмотрим, какие условия по валютным депозитам предлагают банки, входящие в десятку самых надежных в России. Например, в ВТБ 24 высокий процент предусмотрен по вкладу «Выгодный».

Предложения от ВТБ 24 выделяются тем, что разместить деньги можно на любой срок в диапазоне от 3 месяцев до 5 лет. Кроме этого вкладчик самостоятельно выбирает периодичность получения профита: выплата производится ежемесячно или в конце срока. В первом случае проценты прибавляются к сумме депозита.

ВТБ24 . Чем выше сумма размещения средств, тем выше ставка, получается, что в ВТБ 24 выгодно оформлять депозиты на крупные суммы. Если раньше максимальная ставка устанавливалась на самый длительный срок, то теперь многие банки изменили свои правила.

ВТБ 24 тоже старается привлечь клиентов вкладами на срок от 181 до 545 дней, поэтому начисляет на это время самые высокие ставки. В валюте максимальный процент действует на срок от 395 дней до 545 дней, в долларах США он составляет 2%-4,19% годовых, а в евро – 1,80%-3,98% годовых.

В тоже время самые низкие ставки начисляются на срок от 91 дня, потом они понижается при сроке оформления вклада от 1102 дней и составляет 1,50%-3,74% годовых в долларах США и 1,30%-3,52% годовых в евро.

Внимание!
Программы ВТБ 24 предназначены для состоятельных вкладчиков, поэтому минимальная сумма депозита должна быть не меньше 3000 американских долларов или евро.

Альфа-Банк предлагает депозит «Победа». Срок вклада фиксированный, деньги можно размещать в банке до 3 лет. Альфа-Банк, в отличие от ВТБ 24, поощряет оформление договора на длительный срок, поэтому под высокий процент деньги можно положить на 3 года.

Ставка в долларах колеблется в пределах 0,6%-4,52% годовых, а в евро – 0,3%-2,86% годовых, при этом стоит отметить, что чем дольше деньги «работают», тем более высокую прибыль получит клиент.

В ЮниКредит банке для держателей премиального пакета PRIME разработан вклад с повышенными ставками и широкими возможностями. В отличие от доходных программ ВТБ24 и Альфа-Банка, условия вклада «PRIME» допускают пополнение счета.

Проценты каждый месяц можно снимать или прибавлять к основной сумме, а ставка составляет 4,50% годовых в долларах США и 3,50% годовых в евро (без капитализации). Валютная программа рассчитана на вип-клиентов, поэтому стартовая сумма достигает 20 000 американских долларов или евро.

Что предлагают банки из ТОП-30?

Какие процентные ставки действуют по вкладам валютным вкладам, в кредитных организациях, входящих в топ-30 надежности банков России?

В МДМ Банке максимальный доход предусмотрен по продукту «МДМ-Доходный», ставка по депозиту достигает 1,40%-4,65% годовых в долларах США и 0,90%-4,15% годовых в евро. Если вы хотите снимать проценты каждый месяц, то начисляется 1,40%-4,50% годовых в долларах США и 0,90%-4% годовых в евро. Интересно, что самая высокая ставка предлагается на срок от 540 до 729 дней.

Предупреждение!
Данный продукт отличается от предложений конкурентов возможностью пополнять счет и выбирать систематичность выплаты процентов. Благодаря низкой первоначальной сумме в 100 американских долларов или евро, программа доступна для всех категорий вкладчиков. Оформляется договор по желанию клиента на любой срок в пределах от 30 до 1500 дней.

В банке Открытие максимальный процент начисляется по продукту «Основной доход». Вкладчик может получать профит ежемесячно или прибавлять его к остальной сумме, чтобы увеличить итоговый доход. Размер ставки зависит от суммы и срока размещения средств: чем дольше валюта находятся в банке, тем выше ставка.

В американских долларах можно получить доход в пределах 1,75%-4,92% годовых, в евро – 1,25%-4,42% годовых (с учетом капитализации). Размещение средств возможно на фиксированный срок от трех месяцев до 1095 дней.

Русский Стандарт представляет депозит «Максимальный доход», который открывается на срок от 3 месяцев до 720 дней в сумме от 1000 долларов США или евро. Чем дольше деньги находятся на депозите, тем выше ставка, поэтому клиентам, выгодно открывать вклад на максимальный срок.

На данный момент по программе «Максимальный доход» начисляется 3,5%-5,5% годовых в долларах США и 3%-5% годовых в евро.

Какой депозит выбрать?

Проанализировав условия, мы видим, что самая выгодная процентная ставка действует по вкладу в валюте «Максимальный доход» от Русского Стандарта (до 5,5% годовых в долларах США и до 5% годовых в евро). За ним идет банк Открытие с программой «Основной доход» и ставкой до 4,92% годовых в долларах США и до 4,42% годовых в евро. На третьем месте МДМ Банк, который предлагает не только высокую доходность, но и гибкие условия размещения.

Банки, которые входят в ТОП-30 привлекают клиентов высокими ставками по вкладам в иностранной валюте, а банки из рейтинга ТОП-10 предлагают более гибкие условия (за исключением МДМ Банка, который сочетает и то, и другое).

Например, в ВТБ 24 можно выбрать индивидуальный срок и периодичность выплаты процентов, в ЮниКредит банке клиенты тоже сами решают, как часто снимать доход: в конце срока или ежемесячно.

Среди представленных банков самые низкие ставки в валюте в Альфа-Банке. Стартовый процент не превышает 0,6% годовых в американских долларах и 0,3% годовых в евро, а для того, чтобы получить высокий доход надо открыть вклад на максимальный срок.

При этом ставка в долларах даже с учетом капитализации уступает конкурентам (кроме ВТБ 24), а в евро профит самый низкий среди всех рассмотренных программ.

Многие кредитные организации на, данный момент, максимальную ставку по депозитам в рублях устанавливают на срок до 12-18 месяцев, однако для валютных программ такое правило не работает.

Проанализировав программы, мы заметили, что большинство кредитных организаций стараются привлечь клиентов на максимальный срок, поэтому, чем дольше деньги находятся в банке, тем выше ставка. Исключение составляют только ВТБ 24 (самый высокий процент начисляется на срок от 395 дней до 545 дней) и МДМ Банк (выгодные ставки действуют при сроке от 540 до 729 дней).

Иностранная валюта отличается большей стабильностью, чем российский рубль. Однако размещать в ней средства выгодно только в том случае, если вы не платите комиссию за конвертацию и не теряете часть средств при проведении процедуры обмена.

Внимание!
Вклад не принесет ожидаемого дохода, ведь по таким депозитам проценты намного ниже, чем по рублевым. Доходность по вкладам в долларах США на порядок выше, чем в евро. Данная тенденция прослеживается во всех банках, поэтому выгоднее открывать депозиты в USD.

Особенно это заметно на примере Альфа-Банка, в котором за размещение депозита в долларах можно получить до 4,52% годовых, а в евро всего 2,86% годовых (максимум). Эксперты отмечают, что доллар продолжает укрепляться по отношению к евро, которое в последнее время теряет свои позиции.

источник: http://www.podborvklada.ru/vygodnye-valyutnye-depozity.html

Где высокие проценты по валютным вкладам?

Нестабильность экономики приводит к скачкам курса валют. Поэтому многие считают, что хранить средства в долларах намного выгоднее.

Средства, которые не пущены в оборот, обесцениваются. Часто аналитики советуют вложить эту сумму в банк, чтобы процентами перекрыть размер инфляции.

В основном банками Москвы предлагаются смешные проценты на вклады в валюте, а некоторые и вовсе с ней не работают, например банк Россия. Основная валюта вкладов — доллар и евро. И ставки значительно различаются. Размер процентов имеет огромный разброс: от 4,4% до 0,5% и зависит от условий.

Валютный депозит в банке

Россельхозбанк

Самая высокая ставка в Россельхозбанке. Но минимальная сумма для нее практически неподъемная — 3 млн. долларов сроком на 3 года. Все выплаты осуществляются в конце срока. Если вы хотите получать деньги ежемесячно, то она составит 4,1%.

Предупреждение!
Чем меньше сумма депозита и срок, тем меньше процентов вы получите. Например, вложив 300 тыс. рублей на 455 дней ставка составит 3,45%. Минимальный взнос в рамках программ «Ваш доход» 20 тыс. рублей. При продолжительности вклада 910 дней ставка равна 3,95%.

Еще один вклад этого банка «Золотой онлайн». Минимальный взнос составляет 50 тыс. долларов. На три года процент равен 4,1, если срок меньше, то и он меньше. То есть, вложив 50000 на 1095 дней, вы получите прибыль 6147 долларов. Этот вклад допустимо открыть в евро.

При аналогичной минимальной сумме за 3 года равен 2,3%, на 4 года — 2,35%. При досрочном расторжении сумму к получению рассчитывают в соответствии со ставкой до востребования. Основное условие — открывается вклад дистанционно (через интернет банк, терминал, банкомат).

Арксбанк

Более доступный для граждан вклад «Доходный+» в Арксбанке. Он возможен в двух вариантах: с ежемесячной выплатой процентов либо их капитализацией. Ставка от этого не зависит.

При сроке вклада 360 дней вы получаете 3,5%, а 400 дней — 4,25%. В евро 2,5% и 3,25% соответственно. Да и сумма вклада не велика, всего от 1000. При желании можно пополнять вклад на сумму от 300 у.е. В случае разрыва договора выплаченные проценты сохраняются.

Вклад «Реальный+» позволит открыть счет всего на 300 у.е. Депозит сроком на 367 дней с процентом в долларах — 4, в евро — 3 предусматривает капитализацию процентов. Выплачиваются они лишь в конце.

Объединенный кредитный банк

Объединенный кредитный банк предлагает договор «Валютный престиж». Минимальная сумма вклада составляет 3000 долларов или евро. Ставка 4% на срок от 370 дней и 3,3% соответственно.

Внимание!
Если произошло досрочное расторжение, то ставка составит 3%. При вложении минимальной суммы на указанный период по валютному депозиту вы получите 121 доллар.

Наш дом

Наш дом предлагает вклад «Срочный». На сумму от 5 тыс. долларов сроком свыше 2 лет начисляется ставка 4%. Если период 183 — 276 дней, то 2%, 367 — 640 дней — 3,5%.

При таком же времени, но с суммой от 50 тыс. долларов ставки равны 2,3%, 3,8%. Получить их можно в конце либо ежемесячно путем зачисления на счет. Пополнять его можно вкладами от 2000 долларов, но ограниченно по срокам (первую половину).

Банк Яр

Банк Яр предлагает осуществить вклад в одной из 5 валют: доллары, евро, японская иена, швейцарские франки, фунты стерлингов. В зависимости от этого различаются и ставки. Минимальная сумма рассчитывается в рублевом эквиваленте с привязкой к курсу ЦБ и составляет 7,5 млн. рублей. Он рассчитан на 367 дней.

Сейчас в долларах сумма составляет 103 тысячи со ставкой 4%. Проценты капитализируются либо выплачиваются на счет каждый месяц. Если вы решите снять деньги раньше срока, то процент упадет вдвое (после 181 дня). При желании средства можно конвертировать (частично и в полном объеме).

Депозитный продукт «Идеал» принимается в двух основных валютах. Однако размер депозита начинается с 250 тыс. у.е. по ставке 3,7%, а 2 млн. у.е. — 3,9%.

Банк «Санкт-Петербург»

Банк «Санкт-Петербург» предлагает вложить от 50 тыс. долларов на 5 лет под 3,7% годовых. Это максимальный размер. В принципе вклад оформляют от 500 долларов.

Чтобы получить самый выгодный продукт и высокий процент от вклада в иностранной валюте ваш депозит должен соответствовать 2 параметрам:

  1. Длительный срок действия договора (порядка 3-5 лет).
  2. Большая сумма первоначальных вложений.

источник: http://damoney.ru/bank/vklad/valyutnye-pod-vysokii-procent.php#h1380

Обзор выгодных предложений банков

Предупреждение!
В условиях нестабильной экономики большой популярностью у населения стали пользоваться вклады в иностранной валюте. Это неудивительно – при постоянных скачках курсов намного надежнее открыть депозит в долларах или евро.

А кроме этого, средства, лежащие мертвым грузом, быстро обесцениваются. Чтобы хоть немного перекрыть рост инфляции, финансисты советуют открыть валютный вклад в банке, предлагающем самый высокий процент.

Как выбрать надежный банк

Первым делом необходимо выбрать надежный банк, которому не страшно было бы доверить свои сбережения, и при этом соблюсти свой интерес – получить как можно больший процент за пользование вложенными средствами. При выборе финансового учреждения рекомендуется обратить внимание на следующие моменты:

  • Размер банка – крупные федеральные или региональные организации меньше подвержены риску банкротства или лишения лицензии.
  • Рейтинг – данную информацию можно найти в Интернете на сайтах рейтинговых агентств. В РФ лучшим агентством считается «Эксперт РА». На сайтах международных аналитиков (Moody`s, Fitch и др.) размещаются сведения лишь о крупнейших финансовых учреждениях страны, средние и мелкие банки не попадают в их поле зрения.
  • Уровень ставки по вкладам. Слишком высокий показатель этого пункта отнюдь не означает надежность учреждения. Скорее, наоборот. Обычно ставки завышают те финансовые учреждения, которым не хватает собственных средств. С помощью привлекательных, на первый взгляд, условий, структура пытается завлечь клиентов, чтобы их деньгами погасить собственные долги. Такие методы могут как спасти учреждение, так и вконец разорить его.

Средний уровень ставок по валютным счетам можно узнать, проведя собственный мониторинг банковских предложений. Для этого достаточно позвонить в несколько финансовых структур и поинтересоваться их условиями. То, что выходит за средние рамки озвученных предложений, может считаться завышенной ставкой.

Плохие новости о банке, изменение графика работы его отделений и проблемы с функционалом личного кабинета на официальном сайте можно считать тревожным сигналом, говорящим о возникших проблемах. Перед открытием счета стоит поинтересоваться, входит ли выбранное учреждение в российскую систему страхования вкладов.

Согласно законодательству РФ, при наступлении страхового случая вкладчик может получить от государства компенсацию, не превышающую 1,4 млн.руб.

Необходимо помнить: чем больше банк предлагает дополнительных опций – досрочное расторжение, капитализация и проч., – тем ниже будет процент по вкладу. Зато чем больше сумма и срок вклада – тем выше будет ставка.

источник: http://111999.ru/finansy/valyutnye-vklady-pod-vysokij-procent/

Вклады — выгодное вложение денег

Вклад, он же депозит – это деньги, которые клиент размещает в банке с целью сохранить и приумножить свой капитал. Наибольший доход приносят банковские вклады с высокой процентной ставкой. Лучшие ставки по вкладам можно получить во время сезонных или других специальных акций банков.

Внимание!
Банковские вклады физических лиц делятся на множество видов в зависимости от срока, дополнительных опций и валюты. Срок размещения вклада – важный критерий в формировании процентной ставки. Банки принимают сбережения граждан на срок от 1 месяца до 5 лет. Доходность по вкладу будет максимальной, если срок депозита составляет 2-3 года.

Банки предлагают ряд дополнительных операций по вкладам:

  1. капитализация процентов – это ежемесячное перечисление процентов на счет вклада, чтобы следующее начисление процентов производилось от общей суммы первоначального размера вклада и начисленных процентов;
  2. автопролонгация – продление договора в автоматическом режиме в случае, если вкладчик не отзывает сумму вклада по окончанию его срока действия;
  3. пополнение и частичное снятие денег с депозитного счета предоставляет клиенту возможность распоряжаться денежными средствами, не расторгая договор с банком.

Самый выгодный вклад выбирается с учетом всех этих составляющих.

По виду используемой валюты вклады бывают:

  • рублевыми,
  • валютными (вклады в долларах, евро и других валютах),
  • мультивалютными (величина вклада составляется из суммы средств в нескольких валютах).

Вложение денег в валюте — один из наиболее популярных способов сбережения и приумножения своего капитала, особенно в кризисное время.

Практически каждый российский банк предлагает валютные вклады в долларах и евро. Хранить свои сбережения можно и в английских фунтах стерлингов, и в швейцарских франках, а также в китайских юанях и японских иенах. Предложений вкладов в этих валютах немного, так как спрос на них невелик.

Процентные ставки по вкладам в иностранной валюте, в сравнении с рублевыми, ниже из-за нестабильности рубля по отношению к доллару и евро.

источник: http://spb.1000bankov.ru/vklad/

Вы ищете банки, в которых можно оформить валютные вклады под наиболее высокий процент? В этом обзоре вы сможете узнать о том, какие компании Москвы, Самары и других крупных городов предлагают самые выгодные программы для инвестирования денежных средств.

Мы провели мониторинг депозитных программ и ставили для вас рейтинг самых выгодных из них:

  1. АктивКапитал банк – здесь при вложении суммы от 200 долларов США на вклад «Весна» можно получить доходность до 3% годовых. Срок действия вклада –120 дней, клиент может получать доход ежемесячно и частично снимать нужные ему суммы;
  2. Банк Крыловский готов предложить вам продукт «Подходящий» с доходностью до 2,5% в год. Для его оформления нужна будет сумма от 500 долларов США на период от 12 месяцев. Разрешено пополнение счета и частичное снятие средств, выплата процентов происходит с капитализацией;
  3. Банк Санкт-Петербург предлагает оформление депозита с одноименным названием с максимальным процентом до 2,3% годовых. Минимальный взнос составит 500 долларов США, период их размещения – 5 лет, выплачиваются проценты в конце действия договора;
  4. СМП банк предлагает для открытия «Динамика» с минимальной суммой от 50$. Их необходимо разместить на период в 1 год с возможностью пополнения и снятия, выплатой в конце срока, доходность составляет до 2,25% в год;
  5. Прайм финанс и его предложение – вклад «Классика» с суммой для открытия от 500 евро. Срок договора – 1,5 года, максимальный доход равен 2,2% годовых, без дополнительных опций. Выплачивают проценты по истечению срока;
  6. ББР Банк – здесь действует продукт с названием «Классический», который позволяет вложить небольшую сумму от 200 евро на длительный срок от 18 месяцев. Ставка – до 1,8%, действует досрочное льготное расторжение, можно пополнять счет;
  7. Темпбанк предлагает открыть депозит «Валютный» со ставкой до 1,7% годовых с выплатами в конце срока. Для этого понадобится взнос от 2000 евро на 1 год.

Если вас интересуют программы в Сбербанке России, то прочесть о них можно подробно в этой статье. Мы рекомендуем обратить внимание на программу «Сохраняй» со следующими условиями: сумма от 100 долларов\ евро, ставка – до 1,06% и до 0,01% соответственно, период действия – от 1 мес.

Если вы ищете специальные предложения для пенсионеров, то они доступны в следующих компаниях:

  1. Московский Областной Банк – вклад «Новый Пенсионный» — сумма от 300$, ставка – до 2,25% годовых, действует счет 12 месяцев с ежемесячными выплатами и функцией льготного досрочного расторжения;
  2. Банк Советский – здесь можно оформить продукт «Пенсионный капитал» при условии внесения от 500 долларов на 1 год. Доходность – до 2% годовых с капитализацией, ежемесячной выплатой, а также возможностью пополнять средства на счету;
  3. Азиатско-Тихоокеанский Банк предлагает открыть депозит «Доходный+» с минимальным взносом от 100 евро с возможностью пополнения. Срок действия – 1 год, максимальная прибыль – до 3,4% годовых, выплачивают проценты по истечению срока действия договора.

источник: http://kredist.ru/valyutnye-vklady-pod-vysokij-procent/

Практически во всех банках есть возможность открыть срочные вклады в валюте. Но многие клиенты, желающие разместить депозит в долларах или евро, просто не знают, как и где это можно сделать наиболее выгодно. У Банка Хоум Кредит есть несколько предложений в рамках таких программ, как вклады в иностранной валюте.

Совет!
Достаточно обратиться в любое из отделений нашего банка, и опытные консультанты постараются максимально учесть все требования клиента. Наши сотрудники подберут такие вклады в валюте, которые будут наиболее оптимальными в конкретных условиях и смогут приносить стабильный доход.

Чтобы самостоятельно убедиться в этом, достаточно посетить ближайший филиал Банк Хоум Кредит. Валютные вклады в банках станут отличным решением по выгодному и безопасному размещению свободных денежных средств.

Банк Хоум-кредит: все для комфорта клиентов

В банке есть возможность открыть депозитный счет в иностранной валюте сроком на полгода и на год. Выплата процентов предусмотрена в зависимости от вида вклада: есть и ежемесячное получение, и капитализация, при которой проценты начисляются на ранее уже начисленные проценты.

Процедура открытия максимально проста. Клиенту следует обратиться к сотруднику банка с документом, удостоверяющим его личность, выбрать привлекательный вариант вклада, заключить договор и внести минимальную сумму на счет. И все! С этого момента деньги начинают работать, а клиент – получать стабильный и гарантированный доход.

Все депозиты в Банке Хоум Кредит застрахованы по системе страхования вкладов, и клиент может не переживать по поводу возврата вложенных средств. Есть возможность оговорить в договоре и автоматическое продление депозита после истечения его срока.

Предусмотрен вариант досрочного закрытия счета и снятия денежных средств до конца действия договора. По некоторым депозитам в этом случае процент будет пересчитан по меньшей ставке, но есть и такие программы, где клиент ничего не теряет, а процент начисляется согласно первоначальным условиям договора.

Максимально простая процедура открытия счета, внесения или снятия средств, профессионализм и компетентность – все действия Банка Хоум Кредитt ориентированы, в первую очередь, на потребности клиентов.

Высокие ставки по валютным вкладам делают Банк Хоум Кредитt привлекательным для тех, кто хочет депонировать денежные средства в долларах США или в евро.

источник: годы.http://www.homecredit.ru/vkladi/valyutnye-vklady/

Банки предлагающие валютные вклады под высокий процент

На сегодняшний день, среди клиентов банковских учреждений актуализировалась услуга вкладов. Большой спрос получили именно валютные вклады. Это не удивительно, ведь депозит в валюте – это один из самых надежных и выгодных источников для получения пассивной прибыли.

Особенности

Валютные вклады, как показала практика, оказались очень востребованными на рынке банковских услуг. Это связано с тем, что зарубежную валюту, в пределах Российской Федерации по праву считают надежной и стабильной в отличие от национальной валюты.

Внимание!
Иностранная валюта менее повержена инфляционным процессам. Таким образом, особую актуальность вклады такого типа обретают в моменты нестабильных финансовых ситуаций и кризисов.

Как открыть

Первое, что необходимо сделать при открытии валютного вклада – выбрать банковскую структуру с наиболее привлекательными условиями. Отнеситесь к этому вопросу серьезно, выбранный вами банк должен быть надежным, а также обладать хорошей репутацией.

Далее, при обращении в банк вы должны иметь четкое представление о том, какой вклад вы собираетесь открыть. Учитывайте следующие критерии:

  • разновидность валюты, к примеру, доллары или евро;
  • сроки депозита: конкретные временные рамки или вклад до востребования;
  • порядок выплат: на ежемесячной основе или по окончанию срока действия депозита;
  • дополнительные возможности: пополнение или снятие депозита;
  • разновидность вклада: одно ли мультивалютный

После того как вы определились с разновидностью вклада, сотрудник банка составит договор, в котором будут прописаны условия вклада. Вам предстоит его внимательно изучить.

Далее, вкладчик должен внести в кассу банка сумму, которую он открывает в качестве депозита. Кассир выдаст вам приходный документ, на котором будет поставлена отметка банка. Его нужно хранить до окончания срока действия вклада, так как документ является дополнением к договору.

Клиентам банков предоставляется обширный ассортимент депозитных программ. Стоит отметить, что частные структуры предлагают более высокий процент, но являются менее надежными. А учреждения с государственной поддержкой менее прибыльны, но надежны.

На 3 месяца

Трехмесячные вклады – это оптимальный источник прибыли. Депозиты такого типа надежней, чем длительные вклады. Они станут идеальным решением для тех клиентов, которые в скором будущем запланировали дорогостоящие покупки и стремятся поднакопить денег.

Один из самых популярных сроков открытия вкладов. Он является некой золотой серединой, позволяющей снизить риски и получить доход.

Для пенсионеров

Предупреждение!
Многие банки практикуют лояльное отношение к клиентам пенсионного возраста. Это особенно актуально, когда речь заходит о банковских структурах с государственной поддержкой.

Перечень документации, которую банки просят предоставить вкладчиков, являются стандартизированными. Среди них можно выделить паспорт, подтверждающий гражданство РФ; ИНН.

Требования

Для открытия вклада банковские структуры не предъявляют к клиентам каких – либо требований. Более того, открыть депозит может гражданин достигший 14 лет. Единственное требование –наличие гражданства РФ.

Налогообложение

Налоговой Кодекс РФ гласит о том, что проценты по вкладам подлежат налогообложению при конкретных условиях. Когда речь заходит о валютных вкладах, то налог должны оплачивать те клиенты банков, чей процент по депозиту превышает 9%.

Для расчета суммы налога принципиальное значение имеет процентная прибыль, которая превысила установленную норму. Именно поэтому расчет проводиться в индивидуальном порядке. Непосредственно клиенту нет надобности, собственноручно вносить сумму налога. Она автоматически будет высчитана банковской структурой от процентов по вашему депозиту.

Страхование

Законодательство Российской Федерации, а именно «Закон о страховании вкладов», выступает некой гарантией для клиентов банка.

Благодаря нему каждый вкладчик, при наступлении страхового случая, имеет возможность получить денежную компенсацию от государства, сумма которой не превышает 1,4 млн. рублей.

Начисление процентов

Начисление процентов является вашим инструментом для получения прибыли. Процент по депозиту начинает начисляться со следующего дня после подписания договора и до конца срока действия вклада.

Процент по депозиту может быть начислен по окончанию срока действия депозита, а может быть начислен периодическими платежами.

Второй тип начисления условно можно разделить на следующие подгруппы:

  1. Процент может быть прибавлен к общей сумме депозита, кроме того последующие проценты будут начислены с учетом услуги капитализации, что позволит существенно увеличить прибыль.
  2. Процент может подлежать выплатам на специально оформленную банковскую карточку. При таких условиях сумма депозита не будет увеличена, окончательна прибыль по депозиту будет «стандартной».

Как снять средства

Многие вкладчики задаются вопросом о том, как снять денежные средства с депозита. Прежде всего, стоит определить отличия двух разных действий. В первом случае предполагается, что банковская структура полностью выплачивают всю сумму депозита, а во втором речь пойдет и частичном снятии.

Внимание!
Условия вашего вклада – это главное, на что стоит обратить внимание. Нередко банковские учреждения не предоставляют услуги частичного снятия или ставят особые условия, к примеру, ограничивают сумму снятия и прочее.

Стоит отметить, что процедура снятия процентов осуществляются просто. Самый быстрый способ – это использование интернет—банкинга. В вашем личном кабинете вы можете не только найти любую информацию по вкладу, но и осуществлять множество операций, к примеру, перевести средства на любую банковскую карточку.

Кроме того, вкладчик при открытии депозита должен был получать отдельную банковскую карту, на которую будут начисляться проценты со вклада. Она является незаменимым атрибутом при снятии процентов.

В том случае, если у вас возникла необходимость обналичить денежные средства, то вам необходимо обратиться к сотрудникам банка и получить желаемую сумму в кассе учреждения.

Как закрыть

Единственный способ закрыть вклад – посетить отделение банка, в котором он ранее был открыт. Обратившись к сотрудникам учреждения вам необходимо предъявить соответствующую документацию: паспорт и оформленный договор, а также банковскую карточку, которая выступает в качестве сберегательной книги.

Сотрудник банковской структуры тщательно проверит ваши документы, после чего предложит вам написать соответствующее заявление. По завершению прцедур вы сможете закрыть депозит и получить вашу прибыль.

Если у вас возникла необходимость закрыть депозит до окончания срока действия договора и при этом срок действия депозита составляет менее полугода, то вы не сможете получить ваши проценты в полном размере, расчет будет произведен по условиям ставки «до востребования».

Если сроки вклада превысили полгода, то вкладчик вправе получить 2/3 от процента по депозиту, который первоначально был указан в договоре.
Плюсы и минусы

Вклады – это своего рода инструмент для получения пассивного дохода. На сегодняшний день значительное количество граждан РФ отдали предпочтение именно валютным вкладам. Чем обусловлена такая востребованность?

Среди преимуществ валютных вкладов можно выделить следующее:

  • Надежность. Открывая валютный вклад, вы снижаете свои риски во время финансовых кризисов, инфляции и скачков курса, так как иностранная валюта является надежной и стабильной.
  • Универсальность. При открытии валютного вклада каждый клиент имеет возможность выбрать любую приглянувшуюся валюту, начиная от классических евро и доллара, и заканчивая экзотическими вариантами – фунты, японские иены и прочее.
  • Прибыльность. Валютный вклад является одним из самых выгодных. Он позволяет существенно приумножит ваш бюджет. Кроме того, минимальная сумма вкладов составляет 50 долларов или евро, что позволяет разным слоям населения воспользоваться услугой.
  • Многофункциональность. Большинство банковских структур предоставляют клиентам валютные вклады в дополнении с обширным функционалом: капитализация, возможность пополнения или снятия.
Предупреждение!
Что касается недостатков, то можно выделить лишь одно: процент по валютному вкладу значительно ниже чем по рублевому. Но у вас всегда есть возможность получить прибыль от разницы в курсе валют.

Таким образом, рынок финансовых услуг пестрит выгодными предложениями по открытию валютных вкладов под высокий процент. Вкладчикам остается лишь выбрать наиболее привлекательное предложение, которое поможет существенно увеличить их доход.

источник: http://biznes-delo.ru/depozity/valyutnye-vklady-pod-vysokij-procent.html




Онлайн заявка
Нужны деньги? Заполните заявку прямо сейчас:
Поставьте свою оценку
Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *