валютная дебетовая карта
Валютная дебетовая карта
Категорически приветствую, друзья.

Рад нашей новой встрече на страницах этого блога.

Близится сезон отпусков и многие люди, в том числе и я, уже выбрали для себя страну, в которой будут отдыхать. Мысль приятная и греет душу.

Но нужно позаботиться и о финансах, которые каждый планирует взять в поездку. Друзья меня уже загрузили расспросами о том, какую валютную дебетовую карту лучше выбрать.

Стоит признать – некоторые из них впервые отправятся за границу и о такой карте раньше не слышали. В этой статье вы узнаете все детали валютных карт и для чего они нужны.

Содержание статьи:

Где оформить валютную дебетовую карту

Многие банки на сегодняшний день предоставляют возможность оформления валютных дебетовых карт в том числе с бесплатным обслуживанием и начислением процентов на остаток. Среди них ВТБ24, Тинькофф, Райффайзенбанк, Альфа-банк и другие

Внимание!
Валютная дебетовая карта востребована со стороны пользователей, приобретающих товары с сайтов иностранных компаний, получающих или отправляющих средства знакомым за границу, а также для прямой оплаты за рубежом (без конвертации).

Рассмотрим предложения на сегодня таких банков, как ВТБ24, Сбербанк, Тинькофф, Райффайзенбанк и Альфа-банк.

Сбербанк

Сбербанк практически по любому дебетовому продукту позволяет выбрать валюту счета:

  • евро,
  • доллар
  • национальная.

Исключения составляют специальные карты: Молодежная, Социальная и виртуальная.

Классические дебетовые карты

Классическая валютная дебетовая карта Сбербанка обходится в 30 долларов или евро. За второй год стоимость понижается до 20 денежных единиц. При необходимости заказать пластик с индивидуальным дизайном, потребуется доплатить 500 рублей.

Все стандартные банковские процедуры можно проводить не только в отделении, но и посредством онлайн-банка и Мобильного банка. Большинство транзакций осуществимы при помощи банкомата. Есть возможность создавать шаблоны оплат и переводов на регулярные операции и настраивать их автоматическое исполнение.

Суточный лимит на снятие установлен на 6 тыс. долларов или 4,5 тыс. евро. Комиссия при использовании банкомата иного учреждения взимается в размере 1%.

Валютные дебетовые крты Сбербанка можно оформить в любом отделении банка. Специалисты на месте помогут подобрать карты с особыми условиями, а так же подробно расскажут о том, как оформить данную карту с бесплатным обслуживанием
Валютные дебетовые карты Сбербанка можно получить в любом его отделении.

Специалисты на месте помогут подобрать карты с особыми условиями, а так же подробно расскажут о том, как оформить данную карту с бесплатным обслуживанием.

Карта с бесплатным обслуживанием

Остальные карточки, в соответствии со своим статусом, имеют несколько иные лимиты и стоимость. Бесплатная валютная дебетовая карта в Сбербанке носит название Моментум и относится к простейшим продуктам, имеющим несколько ограничений. В частности:

  1. Не выпускается в рамках зарплатного договора;
  2. Невозможен выпуск дополнительных карт;
  3. Суточный лимит снятия наличных — 1 600 долл. США/1200 евро

ВТБ 24

ВТБ 24 при оформлении любого пакета услуг и карточки, автоматически открывает для клиента три счета: в национальной валюте, в евро и долларах.

Виды валютных дебетовых карт

Такая валютная дебетовая карта ВТБ 24 может быть любого формата:

  • Классическая,
  • Золотая,
  • Платиновая,
  • Привилегия.

Бесплатная карта, условия

Стоимость Классического пакета в банке ВТБ 24 составляет 75 рублей в месяц. Но возможно и бесплатное обслуживание при соблюдении одного из правил:

  1. Остатки свыше 200 тыс. рублей на всех счетах;
  2. Платежи с карточки: от 20 тыс. рублей;
  3. Поступления на счет свыше 15 тыс. рублей.

ВТБ 24 предлагает своим клиентам оформить дебетовую карту, выбрав один из подходящих пакетов услуг. При соблюдении определенных условий появляется возможность при которой карта становится абсолютно бесплатная.

ВТБ 24 предлагает своим клиентам оформить дебетовую карту, выбрав один из подходящих пакетов услуг. Как правило, это значительно упрощает процедуру пользования картой. При соблюдении определенных условий появляется возможность при которой карта становится абсолютно бесплатная

Альфа-банк

Валютная дебетовая карта Альфа банка открывается при подключении к одному из существующих пакетов услуг.

Пакеты услуг:

  • Эконом,
  • Оптимум
  • Комфорт.

Оформляется пластик бесплатно, а вот пакет предусматривает регулярный платеж. Например, пакет Оптимум обходится в 199 рублей в месяц.

Бесплатно воспользоваться дебетовой картой пакета Оптимум Альфа-банк можно при соблюдении одного из правил:

  1. Оборот свыше 20 тыс. рублей (эквивалент в валюте);
  2. Остатки по всем картам и счетам – свыше 1500 долларов или 1100 евро.

Тинькофф

Тинькофф также предлагает несколько вариантов счетов для иностранных валют. Наиболее популярна сегодня валютная дебетовая карта Тинькофф Блэк.

Клиенты, оформившие данную карту в банке Тинькофф могут ощутить на себе следующие положительные моменты:

  • 5% кэшбек на несколько выбранных категорий;
  • 1% кэшбек на все платежи;
  • 0,5% — доход на остаток до суммы 10 тыс.долларов или евро. На сумму свыше этой величины процент не начисляется.

Банк Тинькофф предлагает своим клиентам оформить дебетовую карту в трех валютах: в рублях, долларах, евро. Кроме того, что с помощью карты вы будете возвращать назад часть стоимости покупок, вы так же сможете получать процент на остаток денежных средств на карте. Карта с начислением процентов — это Тинькофф Блэк.

Карта с начислением процентов

Обслуживание составляет 1 доллар или евро в месяц. При наличии же вклада, кредита или любого счета на сумму 10 тыс. денежных единиц или более в Тинькофф, валютная дебетовая карта с начислением процентов обслуживается бесплатно.

Райффайзен

Банк Райффайзен также позволяет выбирать валюту для счета карточки клиенту самостоятельно. Классическая валютная дебетовая карта Райффайзенбанк обходится в 100 рублей в месяц.

Предупреждение!
Бесплатное обслуживание возможно в том случае, если проводить безналичные платежи свыше 10 тыс. или поддерживать баланс свыше 1 млн. рублей в месяц. Данные условия Райффайзенбанк предусматривает пакетом услуг Оптимальный.

Валютные дебетовые карты могут быть оформлены в банках ВТБ24, Тинькофф, Райффайзенбанк, Альфа-банк для конкретных случаев и определенных целей. Стоит ли тратить время на оформление таких карт, хоть и с бесплатным обслуживанием, для предстоящего отпуска за границей.

Заключение

Таким образом, сегодня открыть карточку со счетом в желаемой валюте не представляет труда. Для этого можно выбрать такие банки, как Сбербанк, ВТБ24, Тинькофф, Райффайзенбанк, Альфа-банк и другие. Обслуживание счетов возможно в фунтах, юанях и иных не столь распространенных валютах, как доллар и евро.

Существует возможность использовать дебетовую валютную карту с бесплатным обслуживанием как, например, в ВТБ 24, но зачастую для этого необходимо соблюдать условие по поддержанию остатка или выполнять определенный оборот.

источник: http://finansytut.ru/banki/kartyi/valyutnaya-debetovaya-karta.html


Какие валютные дебетовые карты являются лучшими в 2017-2018 году?

Современные путешественники в кошельке не держат больших денежных сумм. Зачем им рисковать, если можно заказать лучшие валютные дебетовые карты 2017 года в банках РФ. Утерянная карточка легко блокируется, а средства остаются на счету клиента.

Дебетовая карта в долларах, евро за 750 рублей в год? Это реальное предложение от Сбербанка. Начиная со второго года пользования MasterCard Standard, плата за обслуживание снижается до 450 рублей.

Внимание!
Период действия карточек – 3 года. Перевыпуск (в т.ч. внеочередной) Сбербанк осуществляет бесплатно. При утрате дебетового экземпляра или ПИН-кода плата за эмиссию составит 150 рублей.

Банкирами установлены такие ограничения по карте:

  1. на снятие в Сбербанке денег – 150 тысяч дневной лимит, полтора миллиона – месячный;
  2. суточный лимит на обналичивание в других банках – 50 тысяч;
  3. на пополнение – максимум 10 миллионов в сутки.

MasterCard от Сбербанка

Получение выписки по счету в банкоматах – 15 рублей. В банковских отделения документ выдается бесплатно.

Как и Сбербанк, Альфа-Банк предлагает клиентам получить валютный дебетовый экземпляр – карточку MasterCard Black Edition с пакетом услуг «Максимум». Использование такого экземпляра позволяет гражданину безвозмездно снимать денежные средства в банкоматах зарубежных банков.

Преимуществами такого предложения Альфа-Банка являются:

  • плата за снятие денег на территории РФ в банкоматах банков-партнеров не взимается;
  • участие в программах лояльности;
  • если межбанковский перевод осуществлен посредством онлайнового функционала Альфа-Банка – плата отсутствует;
  • индивидуальное обслуживание;
  • максимальный перевод – 5 миллионов;
  • можно подключить 5 дополнительных карточек;
  • ежедневный лимит на снятие денег – 600 тысяч;
  • месячный лимит на обналичивание – полтора миллиона;
  • срочный выпуск — три дня.

Выпуск и плановый перевыпуск дебетового экземпляра осуществляется бесплатно. Эмиссия новой карточки взамен утраченной – 270 рублей.

Предложение Россельхозбанка Персональная карта VISA Instant Issue

Минимальный срок действия валютного экземпляра от Россельхозбанка – 2 года. В какой валюте открывать счет решает соискатель. Держатели VISA Instant Issue участвуют в программе лояльности банка «Урожай» автоматически.

За каждую потраченную сотню банкиры начисляют полтора бонуса. Клиент может оформить счет в долларах, евро или национальной валюте РФ.

Нюансы при использовании валютных дебетовых карточек:

  1. возможность эмиссии дополнительных вариантов;
  2. обслуживание основного/дополнительного экземпляра – 150 рублей;
  3. обналичивание – бесплатно в Россельхозбанке и банках-партнерах, в других банковских учреждениях – 1%;
  4. месячный лимит на обналичивание – 2 миллиона;
  5. смс-оповещение – 59 рублей;
  6. блокировка — бесплатно;
  7. справка об остаточных средствах – 150 рублей.

Дебетовый валютный вариант «Газпромбанк-МИР» Classic от Газпромбанка

Дебетовые карты в валюте предлагает и Газпромбанк. Рассмотрим условия использования карточки «Газпромбанк-МИР» Classic. На официальном сайте банкиры все тарифы указали в национальной валюте РФ.

Когда карта оформлена в долларах, комиссионные банковская структура тоже взыскивает в долларах. Размер платежа будет эквивалентен рублевому показателю тарифа.

Основные моменты использования «Газпромбанк-МИР» Classic:

  • двухлетний период действия;
  • выпуск основного, дополнительного варианта – одна тысяча;
  • стоимость повторной эмиссии колеблется от 150 рублей до 1 тысячи и зависит от причины перевыпуска;
  • пополнение – бесплатно;
  • внутрибанковские переводы безвозмездные;
  • межбанковские переводы – 0,5% от суммы, на карты банков-партнеров – бесплатно;
  • выписка по счету предоставляется безвозмездно, справка – 50 рублей.

Валютная Visa Gold от Межтопэнергобанка

Использование дебетовой карты Visa Gold с тарифным планом «Стандарт» от Межтопэнергобанка сулит немало выгод клиенту:

  1. открытие валютных счетов;
  2. выпуск осуществляется бесплатно;
  3. начисление процентов на остаток – 2% в валюте РФ, 0,5% — в долларах/евро;
  4. кешбэк за любые покупки – 0,25%, в т. ч. и приобретенные за доллары;
  5. бесплатные выписки по счету;
  6. снятие денег в банкоматах Межтопэнергобанка, ПАО «Банк Уралсиб» – до 150 тысяч в месяц бесплатно, если больше – 1% от снимаемой суммы;
  7. обналичивание в банкоматах иных банковских структур – 1%.

Плата за плановый перевыпуск карты отсутствует. Если Visa Gold утеряна, украдены, потерян ПИН-код, то стоимость эмиссии нового экземпляра составит 600 рублей для основного варианта и 250 для дополнительного.

Валютная Visa Gold от Межтопэнергобанка

За ускоренное оформление карт взимаются комиссионные в размере полутора тысяч. Плата за обслуживание «золотой» карточки (в год):

  • полторы тысячи – основная;
  • 1100 рублей – дополнительная.

Валютный дебетовый вариант Visa Signature Easy Europe от Райффайзенбанка

С Visa Signature Easy Europe от Райффайзенбанка путешественники будут чувствовать себя комфортно в любой стране.

Преимущества такой валютной карты заключается в:

  1. бесплатном СМС-Банке, интернет-банке;
  2. бесплатном снятии денег (долларов, евро) в банкоматах других стран;
  3. возможности подключения дополнительных карточек;
  4. аренде банковской ячейки на льготных условиях;
  5. страховании клиента на время поездок по Европе;
  6. суточном ограничении по расходам – 3 миллиона;
  7. дневном лимите на обналичивание/пополнение/переводы – полмиллиона (в т. ч. долларах евро).

Комиссионные за экстренную выдачу денег при потере карты не взимается.

источник: http://debetcardsinfo.ru/stati/kakie-valyutnye-debetovye-karty-yavlyayutsya-luchshimi/

Мультивалютная дебетовая карта

Многие Российские банки предлагают клиентам, которые часто путешествуют и расплачиваются разными валютами, оформить мультивалютную дебетовую или кредитную карту. Подобный пластик — находка для путешественников, бизнесменов и людей, которые по воле случая или профессии часто выезжают за границу.

Предупреждение!
Мультивалютная дебетовая карта — банковская платежная карта, по которой можно рассчитываться в трех валютах: российский рубль, евро и американский доллар. То есть, одна мультивалютка привязана сразу к трем счетам.

Как правило, основным счетом является рублевый, но в зависимости от пожелания клиентов валюту основного счета можно изменить. Пополнение осуществляется в любой из предложенных валют, как и сами расчеты.

Мультивалютки бывают нескольких платежных систем: MasterCard или VISA. А вот по статусу нет никаких ограничений: Platinum, Gold, Classic и т.д.

Если вы находитесь в Европе и расплачиваетесь своей мультивалютной дебетовой картой, деньги будут списываться именно со счета в евро. Если же вы совершаете покупки в заграничных интернет-магазинах или покупаете гамбургер на пятой авеню в Нью-Йорке, то деньги автоматически спишутся с вашего долларового счета.

Изюм в том, что вы расплачиваетесь только одной картой, вам не нужно искать отдельно евровый пластик или долларовый, у вас всего 1 карта, которой можно расплатиться в любой точке земного шара. Конечно, если денег на счету достаточно.

Если на вашем долларовом счету недостаточно средств для совершения покупки или снятия наличных в банкомате, недостающую сумму спишут со счета в другой валюте, например еврового или рублевого. Единственный минус в этом случае — это конвертация, на которой можно потерять достаточно много.

Конвертация — это обмен одной денежной валюты на другую по международному курсу платежной системы или внутреннему курсу банка. Потеря происходит из-за курса, который не очень выгоден для держателя, а также из-за дополнительной комиссии, которая взимается за эту операцию.

Закономерный вопрос: а что будет, если платеж выставлен в юанях или любой другой валюте? Деньги опять спишутся с рублевого или долларового счета, с учетом конвертации в юани.

Зачем нужна мультивалютка?

Ответ очевиден, этот пластик нужен для беспрепятственной и безналичной оплаты товаров и услуг в любой точке земного шара. Держателю мультивалютной дебетовой карты не придется бегать с наличными в поисках обменников с низкими курсами или испытывать трудности со сдачей, подсчетами и т.д.

Внимание!
Не придется оформлять отдельную карточку в евро или долларах перед предстоящим путешествием или деловой поездкой. Достаточно расплатиться одной, но которая привязана к трем счетам и деньги автоматически спишутся с того, в валюте которого выставлен чек-оплата.

Пополнение пластика также легко и удобно, можно совершить в банкоматах российских или иностранных банков. Хотя многие банки предупреждают, что пополнение валютной карточки за границей может не пройти.

В большинстве банков на мультивалютках есть небольшой овердрафт, когда можно уходить в минус. То есть по типу кредитки, но на короткий срок.

Оформление

Далеко не все крупные банки РФ выпускают мультивалютные дебетовые карты. Однако, стоимость, пакет услуг и годовое обслуживание везде разительно отличается. Не говоря о качестве обслуживания и комиссиях на выдачу наличных в сторонних банкоматах.

К выбору банка нужно подойти максимально тщательно, изучить все предложения и только после этого делать окончательный выбор.

Мы решили рассмотреть мультивалютные карты самых популярных в России банков: ВТБ-24 и Альфа-банка. В список избранных попал и Трансбанк. Ну, начнем по порядку, с гигантов.

В ВТБ-24 самые оптимальные условия выпуска и обслуживания. Карточек здесь два типа: классическая и золотая. В первом случае, годовое обслуживание обойдется в 750 р., во втором — 3000 р.

Соответственно, для каждой действуют разные программы и пакеты услуг, но мы рассмотрим только классическую. Итак, что дает владельцу мультивалютная карта от ВТБ-24?

  • Большой лимит для снятия наличных денежных средств, до 1 млн.
  • Бонусная программа от партнеров

Банк Транспортный предлагает своим клиентам мультивалютку с начислением процентов на остаток доступных средств под 10% годовых. Также все владельцы страхуются СК «AIG», что не менее удобно.

Предупреждение!
Альфа-Банк подошел к вопросу индивидуально. Владелец любой дебетовой карты Альфа-Банка может перепривязать ее к валютному счету и обратно за несколько секунд, но это не очень удобно, если планируется длительное путешествие по разным странам.

Такие карты конечно не являются мультивалютными в прямом значении этого слова, но с учетом того что подобных продуктов очень мало, такие псевдо мультивалютки тоже пользуются спросом.

Минусы мультивалютки

Несмотря на все особенности и возможности пластика, он имеет несколько существенных недостатков:

  1. Стоимость годового обслуживания при минимальном сроке действия. В зависимости от банка, она составляет от 500 рублей и выше, а средняя длительность действия не превышает 2-х лет
  2. Обмен валюты происходит по курсу банка, который ниже рыночного и совсем не выгоден клиенту

В интернете очень много негативных отзывов о мультивалютных карточках. Прежде всего, это связано с человеческим фактором. Многие владельцы просто не до конца понимают специфику и принцип ее работы, а потому попадают на двойные конвертации и т.д.

Например, на вашем евровом счету 98, а на рублевом и долларовом нет средств. Вы идете в магазин и хотите совершить покупку на 97 евро, со спокойной душой вы предъявляете пластик, ведь у вас там 98, но оплата не проходит из-за недостаточного количества средств. Как так? — возмущаетесь вы, что за банк такой и т.д.

На деле, это стандартная ситуация, когда сумма пересчитываются по курсу продажи и покупки, а итоговый остаток становится немного меньше.

Мультивалютная карта — удобный инструмент, который требует глаз да глаз за состоянием счетов, а точнее средств на них. Редкое и сложное в обращении удовольствие. У мультивалюток очень много подводных камней и в большинстве случаев они не зависят от конкретного банка, который их выпустил.

Перед оформлением такого пластика хорошенько подумайте, нужен ли он вам, может проще оформить 2 валютные карты в долларах и евро?

источник: http://investor100.ru/multivalyutnaya-debetovaya-karta/

Почему у вас обязательно должна быть дебетовая карта от банка Тинькофф.

Подготовили полный анализ всех преимуществ дебетовой карты от банка Тинькофф. И считаем, что такая карта должна быть не только у каждого путешественника, но и у каждого кто экономит свои деньги и в поездках, и дома. Анализ основан на собственном опыте. Итак, кратко о преимуществах:

  • Бесплатная карта (плюс до 5 дополнительных карт к одному счету),
  • бесплатное получение наличных абсолютно в любом банкомате,
  • процент на остаток по карте,
  • кэшбэк 1% на все,на специальные категории от 3% до 30%,
  • бесплатные переводы в рублях в любой банк на территории РФ,
  • самая лучшая служба поддержки клиентов,
  • самый удобный интернет банк,
  • самое лучшее мобильное приложение,
  • самый удобный способ пополнения.

Что еще надо для путешественника?

Оформить карту Тинькофф

А теперь подробнее, почему нам так нравится Тинькофф. У банка Тинькофф нет отделений. И при этом у банка самая лучшая служба поддержки клиентов. Да, это преимущество банка перед остальными. И удобство для вас.

Вся работа с клиентами строится исключительно по телефону, а также с помощью курьеров. Вы никогда не услышите от сотрудника колцентра фразы — «подойдите в отделение и напишите заявление». Это реально огромная экономия вашего времени.

Внимание!
Служба поддержки банка Тинькофф — самая адекватная в нашей стране. Время ответа оператора меньше одной минуты. Никакого IVR, то есть телефонного меню, вас сразу соединяют с оператором.

Если во время разговора связь прерывается, оператор сам вам перезвонит. Более того, находясь в роуминге есть возможность бесплатно связаться с оператором через мобильное приложение, в котором есть функция звонка через интернет.

А если нет интернета в роуминге, но есть местная сим карта, сотрудник банка, для экономии ваших средств, может связаться с вами для решения проблем по местному номеру.

Банк круглосуточно доступен во всех социальных сетях — фейсбук, твиттер, вконтакте. Под фразой круглосуточно доступен мы имеем ввиду, что сотрудники действительно моментально отвечают на ваши запросы. Нравится пользоваться твиттером? Напишите вопрос и вам на него сразу ответят.

Если вам понадобится какой-нибудь заверенный документ, например, выписка для консульства, можете сделать запрос в банк и вам ее пришлют почтой.

Заказать дебетовую карту, кстати, называется она Тинькофф Блэк (потому что черного цвета), можно заполнив анкету на сайте банка. Или позвонив в колцентр 8 800 5552277. После заполнения всех данных карту вам доставит курьер на дом, в офис. Причем в Москве, Санкт-Петербурге карту доставляют на следующий день. В другие города России в срок 3-5 дней.

Тарифы

Карта выпускается и обслуживается бесплатно в двух случаях — открыт минимальный вклад на 50.000 рублей или остаток на карте минимум 30.000 рублей. В иных случаях ежемесячная комиссия составляет 99 рублей в месяц. SMS информирование 39 рублей в месяц. Интернет-банк бесплатный.

Предупреждение!
Если вы выпускаете карты в долларах или евро, то при наличии остатка на счете в 1000 долларов или евро — карта бесплатна. В иных случаях — 3 доллара\евро в месяц. SMS — 1 доллар\евро в месяц.

При этом в данную стоимость обслуживания входит 5 дополнительных карт, открытых к одному счету. То есть вы можете должны открыть себе одну основную рублевую дебетовую карту, например платежной системы VISA. А затем выпустить к ней еще пару дополнительных Mastercard и VISA на свое же имя.

Первую, основную, вы убираете, прячете дома и никогда ее не пользуетесь. Держите, как запасную. В поездку берете с собой две-три дополнительные.

Одну потеряли (или банк заблокировал как скомпроментированную), смело достаете другую и продолжаете пользоваться. Счет к которому привязаны карты один. То же самое и с валютными картами — 2 на свое имя, 2 на имя жены\мужа.

Выдача наличных через банкомат

Бесплатно. В любом банкомате мира бесплатно. Это так приятно читать, что еще раз — в любом банкомате мира вы снимаете наличные со своей карты абсолютно бесплатно.

Главное — если у вас карта в рублях, то сумма одной операции должна быть равной или более 3000 рублей. Приехали в Сочи, не надо бегать искать банкомат какого-то определенного банка. Смело подходите к любому.

Надо снять 7000 рублей, смело снимайте. Комиссия ноль. Но если вы захотите снять меньше 3000 рублей за одну операцию — будет комиссия 90 рублей. Поэтому маленькие суммы не снимайте. Снимайте более 3000 за одну операцию.

Если карта в долларах\евро то необходимо снимать за одну операцию более 100 долларов\евро или эквивалент той валюты, которую вы получаете. Например, поехали в Чехию. Если с валютной карты Тинькофф снимаете в банкомате любого чешского банка сумму более 2500 чешских крон (курс 1 доллар=24,6 крон) — никакую комиссию вы не платите. Если сумму меньшую, то комиссия составит 3 доллара\евро.

А теперь задачка на то, как вы усвоили этот пункт. У вас открыта карта в рублях, поехали в Турцию, чтобы не взималась комиссия, какой эквивалент в рублях надо снять? Правильно, 3000 рублей.

Внимание!
Для тех кто увлекается обналичиванием средств введены ограничения — без комиссии можно снять до 150.000 рублей, 5000 долларов\евро в месяц (отчетный период).

На остаток по карте банк начисляет 8% годовых (по состоянию на 02.11.2015) в рублях. И 0,5% по валютным картам. Да, для валютных это наверное смешная ставка, но для рублевых карт — это шикарное условие. Если у вас зарплатная карта, например, Сбербанка или ВТБ24, вам ничего не начисляют за то, что деньги лежат на карте.

Кэшбэк

За каждую операцию покупки банк возвращает вам на карту обратно 1%. Расчет и зачисление кэшбэка происходит раз в отчетный период. Отчетный период — это месяц, с даты как вы получили свою карту. Получили карту 5 числа, значит с 5-го по 5-ое число у вас расчетный период.

По специальным предложениям кэшбэк составляет от 3% до 30%. Такие интересные предложения бывают не каждый месяц, но они встречаются часто. Например, не так давно у банка был кэшбэк 30% по операциям в сети магазинов бытовой химии и косметики «Улыбка радуги».

Отличное предложение, не правда ли? Все, что купил в магазине вышло дешевле на 30%! Очень часто 5% банк возвращает за покупки в категориях аренда авто, дом и ремонт, дьюти фри, спорттовары, аптеки, рестораны и так далее. Сумма максимального кэшбэка ограничена 3000 рублями в месяц.

Переводы со счета

Если у вас рублевая карта, то перевод через интернет банк или мобильный банк — бесплатно! Оплачиваете каждый месяц коммуналку? Делаете какие-либо постоянные переводы? Создайте шаблон, и в следующем месяце просто вбивайте сумму и совершайте бесплатный перевод средств в другой банк!

Предупреждение!
Если карта валютная, то перевод будет стоит 15 единиц валюты и, к сожалению, пока он доступен только через оператора колцентра.

Как пополнить карту

Карта в рублях. Переводы с карты на карту, c2c — бесплатно через интернет банк Тинькофф или мобильное приложение. Как это работает. Заходите в интернет банке в раздел «платежи и переводы», выбираете «перевод с карты на карту»

В одной части вбиваете данные карты с которой вы переводите, во второй части стоит ваша карта Тинькофф. Деньги поступают моментально! Перед проведением этой операции уточните в своем банке — берется ли комиссия за такой перевод.

Большинство банков не берет, другая часть банков вообще не дошла до таких операций и может даже не понимать о чем речь. Точно можем сказать, что перевод средств с кредитной карты — с комиссией. Если карта дебетовая (зарплатная, расчетная и т.д.) комиссии скорее всего не будет, но уточняйте в банке.

Другие способы бесплатного пополнения. Самые удобные — это офисы МТС, Билайн, Евросеть и Связной. Приходите в любой из этих офисов, даже самый маленький. Даете деньги, паспорт, номер карты. Средства зачисляются моментально. Лимит на бесплатное пополнение через партнеров — 300.000 рублей в расчетный период. Далее 2% от суммы.

Если карта валютная, то бесплатно пополнить можно в любом банке в котором есть система переводов Контакт. По действующему законодательству пополнить валютную карту (счет) может только владелец счета. Поэтому на всякий случай захватите с собой документ, который вы получите вместе с картой Тинькофф.

Интернет банк и мобильный банк. Это действительно самые лучшие и удобные банковские сервисы, которые есть в РФ. Если вы найдете лучше, скажите нам, мы обязательно с вами подискутируем.

Совет!
Получив карту (не важно, рублевую, валютную) в интернет банке откройте накопительный счет, он открывается в любой валюте. На него также начисляется процент. Не храните все деньги на карте. Переведите большую часть на накопительный счет.

На карте оставьте небольшую сумму, сколько примерно тратите в день-два. В случае необходимости через мобильное приложение вы можете моментально пополнить карту с этого счета. Если вдруг у вас украли карту и вы не успели вовремя среагировать, вы отделаетесь практически легким испугом.

Лайфхак

Банк Тинькофф не берет комиссию за обслуживание карты при нулевом остатке на дату списания комиссии. Поэтому если не планируете пользоваться картой несколько месяцев (например, валютной) можно перевести весь остаток на свой накопительный счет… Комиссия спишется только при пополнении карты за текущий период.

Стоит наверное упомянуть, что все карты естественно с чипом, все карты с Paypass или Paywave, а все денежные средства, находящиеся на картах и счетах застрахованы АСВ, в совокупной сумме до 1.400.000 рублей, по всем счетам в одном банке.

источник: http://travel4free.ru/poleznie-soveti/tinkoff-karta.html

Валютная копилка: в каком банке лучшие ставки

Несмотря на плавное снижение ставок, валютные депозиты принесут инвесторам ощутимый доход. Удобной и столь же доходной альтернативой валютным вкладам могут стать карты с начислением процентов на остаток по счету.

Россияне перешли на сберегательную модель поведения: стали откладывать на черный день и резко сократили расходы на все, что не относится к предметам первой необходимости.

Несмотря на не прекращающееся с начала года падение уровня доходов населения, соотечественники продолжают тратить на покупку валюты практически столько же средств, сколько и год назад, – 4,7% доходов, свидетельствует доклад Росстата.

Ставки по валютным вкладам продолжают снижаться. Если в январе можно было открыть депозиты в долларах или евро под 7% годовых, то сейчас максимальная ставка редко дотягивает и до 4% (притом что средняя доходность по рублевым депозитам сроком на год в крупнейших банках сегодня составляет 10,2%).

И, как прогнозируют эксперты, доходность валютных депозитов еще не достигла нижнего предела. Если сравнивать ставки с началом года, то по всем валютам произошло существенное снижение. В иностранной валюте оно составило 3-5 процентных пункта.

Пока тенденция к планомерному снижению процентных ставок сохраняется, но его динамика замедлилась.
При этом, есть вероятность незначительного повышения ставок – банки начнут активнее конкурировать за деньги вкладчиков, в связи с чем появятся специальные предложения с повышенными ставками, акциями и подарками.

Внимание!
В прошлом году валютные вклады на фоне резкого обесценивания рубля принесли неслыханно высокую доходность.За 2014 год американская валюта выросла на 68%, таким образом, рублевая доходность по долларовому вкладу могла составить порядка 70-75%.

Однако это не привело к значительному росту популярности валютных депозитов.Их доля в течение последнего года стабильно держится на уровне 30% от общего портфеля вкладов.

Возможно, одна из причин – достаточно высокая минимальная сумма для открытия депозита. Так, в ВТБ24 и в Райффайзенбанке можно открыть вклад, имея на руках сумму от 3 тыс. евро или долларов, в «Русском стандарте» и «МДМ Банке» – от 5 тыс. долларов или евро.

Валютные вклады, как правило, помогают в борьбе с инфляцией, но заработать на них сложно: ставки достаточно низкие. В спекулятивных целях покупка валюты может быть и целесообразна. Но не стоит забывать про потери при конвертации – если тратить планируете в рублях.

Альтернативой валютным вкладам могут стать валютные карты с начислением процентов на остаток. Они открывают более свободный доступ к накоплениям и при этом обеспечивают сопоставимую доходность: как правило, в крупнейших банках ставка составляет 1-2% в обеих валютах.

Владелец карты в любой момент может «докупить» валюту на свободные деньги или, наоборот, снять часть средств, не боясь потерять в доходности. Еще одно преимущество таких карт – отсутствие конвертации при оплате в валюте. Поэтому с их помощью удобно расплачиваться за границей или покупать товары в иностранных интернет-магазинах.

При выборе карты для хранения сбережений стоит обратить внимание на несколько параметров: ставку на остаток по счету, условия начисления процентов, а также плату за выпуск и обслуживание карты. Важный момент – обменный курс банка: оценить его выгодность можно, сопоставив с курсами продажи-покупки валюты в других банках.

Выбор валюты вклада или карты – вопрос личных предпочтений. Принцип «не клади все яйца в одну корзину» продолжает оставаться актуальным, особенно в условиях турбулентности. Применительно к вкладам это означает, что лучше иметь вклады в разных валютах, это позволит минимизировать риски колебания курса.

Предупреждение!
Способы пополнения карт во всех банках примерно одинаковые: деньги можно внести через банкомат, кассу банка или же перевести со счета в другой кредитной организации. Как правило, ни в одном из этих случаев банк-получатель не берет комиссии.

Гораздо выше шанс столкнуться с комиссией банка-отправителя, если вы переводите деньги со счета в своем зарплатном банке на валютную карту. Например, комиссия у Сбербанка равна 1,5% (не менее 30 руб.), у ВТБ24 – 1,25% (также не менее 30 руб.). Не стоит забывать и про расходы на выпуск и обслуживание карты.

По прогнозам аналитиков, в конце года позиции рубля вновь ослабнут, но все же снижение курса вряд ли будет столь же серьезным и резким, как в прошлом году. Сильный рост доллара и евро в ближайшее время может быть спровоцирован внешними факторами, такими как негативная динамика цен на нефть.

Если же этот сценарий не реализуется, то в последние месяцы года мы не ожидаем роста доллара выше уровня 65-67 рублей. И наиболее удачной инвестиционной стратегией будет распределение средств между валютой и рублями. Рублевый вклад будет способен принести максимальный доход, если инфляция не нарастит свои темпы, а валютные – обезопасить от потрясений в российской экономике.

источник: http://dengi.59.ru/text/hot/97380708110336-print.html

Выгодные карты от российских банков для поездки в Европу

Наверняка, каждый, кто оформлял дебетовую карту в российском банке для поездки за границу, задавал вопрос: какая комиссия берется за снятие наличных в банкоматах иностранных банков?

Banks.eu исследовал 11 российских банков, чтобы сравнить их комиссии за обслуживание в европейских терминалах и выяснить с какой же картой путешествовать по Европе выгоднее.

Обращаем Ваше внимание, что путешествуя в Европу, а именно в страны с единой европейской валютой – евро, лучше оформить счет в евро, чтобы избежать лишней комиссии банка за конвертацию валюты.

Оплата иностранных покупок с рублевого счета часто “подкидывает” не приятные сюрпризы, по опыту путешествующих: в момент совершения покупки на счету блокируется сумма по курсу на день покупки, но банк может списать сумму со счета и через 3-4 дня.

В этом и кроется “сюрприз”, по мнению столкнувшихся с данной проблемой, спишет банк сумму по курсу на день “обработки информации”, а не на момент покупки. В частности, в Банке Москвы подчеркнули, что на обработку информации по операциям с дебетовыми картами отводится 32 календарных дня.

Одни из самых благоприятных условий предлагает Газпромбанк. Здесь рекомендуют оформить для путешествия в страны Евросоюза карту MasterCard Standart, привязанную к счету в рублях, евро или долларах.

Внимание!
Комиссия за снятие наличных за границей составит 0,5% от суммы, но не менее 150 рублей. Годовое обслуживание – 600 рублей. Суточный лимит – 200 тыс. рублей, 7 тыс. долларов или 6 тыс. евро.

В Россельхозбанке рекомендовали для поездки за рубеж оформить дебетовую карту «Амурский тигр» платежных систем VISA и MasterCard. Оформление бесплатное. Карта выдается на 3 года, при чем первый год обслуживания – бесплатно, последующие – 600 руб. в год.

Карта предлагается в уникальном дизайне. Дневной лимит снятия наличных – 300 тыс. руб. В банке уверяют, что за снятия наличных в иностранных банкоматах комиссия не взимается, это в разговоре с корреспондентом Banks.eu подчеркнули три разных оператора службы поддержки клиентов.

Однако, на сайте банка тарифы за снятие в сторонних банкоматах обозначены вполне конкретно: 1% от суммы, минимум 100 рублей, 3 доллара или 2 евро. Примерно одинаковые условия предлагают банки: Промсвязьбанк и ЮниКредит Банк.

Промсвязьбанк рекомендует в путешествие взять карты Visa Platinum и MasterCard World в пакете All inclusive. Комиссия за снятие наличных в банкоматах стран еврозоны – 1% от суммы, но не менее 10 долларов или 10 евро, в зависимости от валюты счета.

В банке подчеркивают, что для поездки в Европу выгоднее сразу открыть счет в евро, чтобы не платить дополнительную комиссию за конвертацию. Обслуживание карт в первый месяц – бесплатно. Далее – по 150 рублей ежемесячно.

Если на карте сохраняется остаток не менее 50 тыс. рублей или эквивалентной суммы в евро, то обслуживание карты будет бесплатным.

ЮниКредит Банк предлагает оформить VISA Classic, Gold или MasterCard Standart, и привязать карту к счету в евро. Комиссия за снятие наличных в иностранных банкоматах составит 1%, но минимум 300 рублей.

Обслуживание карты в среднем будет стоить 800 рублей в год, начиная со второго года – 500 рублей. В банке отмечают, что в сети банкоматов UniCredit Bank в Италии комиссии не будет вовсе.

Банк Москвы также предлагает для путешествий карты VISA Classic и MasterCard Standart. Максимальная сумма для обналичивания – 125 тыс. рублей в день или эквивалент в валюте. Комиссия за снятие наличных в иностранном банкомате – 1% от суммы, минимум 150 руб.

Консультант Тинькофф Кредитные Системы рассказывает клиенту о возможности оформить карты VISA Classic и MasterCard Standart прямо по телефону. И отмечает, что комиссии за обслуживание счета не будет, если у клиента открыт вклад в Тинькофф Кредитные Системы в евро или при остатке на счете не менее 1000 евро.

Предупреждение!
За снятие наличных в иностранных банкоматах комиссия составит 3 евро при сумме менее 100 евро. При снятии от 100 евро до 5 000 евро в течение действия расчетного периода, который устанавливает банк, как правило 1 месяц, за снятие наличных в иностранных банкоматах комиссии не будет.

При снятии суммы свыше 5000 евро за расчетный период – комиссия 2% от суммы, но минимум 3 евро. Суточный лимит – 10 тыс. евро.

Сбербанк России рекомендует те же карты в различных пакетах, к примеру: совместных с МТС, Аэрофлот, некоторыми благотворительными программами. Обслуживание таких карт стоит в первый год 750 рублей (25 евро или 25 долларов, в зависимости от валюты счета).

Со второго года цена за обслуживание – 450 рублей (15 долларов или 15 евро). Дневной лимит для обналичивания – 150 тыс. рублей. Комиссия в иностранном банкомате – 1% от суммы, но не менее 150 рублей.

Альфа-Банк предлагает открыть карту VISA Classic в пакете «Оптимум». Обслуживание обойдется в 179 рублей ежемесячно. Комиссия за обналичивание – 1% от суммы. Суточный лимит для снятия наличных – 150 тыс. рублей.

При оформлении карты VISA Gold в пакете «Комфорт» клиент получит скидку на оформление «золотых» карт банка, а также возможность 2 бесплатных (без комиссий) транзакций в год по снятию наличных в любом банкомате мира. Но обслуживание этой карты будет стоить 500 руб. в месяц. По «золотой» карте суточный лимит для обналичивания – 300 тыс. рублей или сумма эквивалентная в евро.

Чуть выше комиссия в ВТБ 24 – 1%, но минимум 300 рублей, 10 долларов или 10 евро, в зависимости от валюты счета. В банке также считают, что для путешествия в Европу более подойдут карты VISA Classic и MasterCard Standart с мультивалютным счетом (рубли, евро, доллары).

За изготовление карты клиент заплатит 750 рублей и получит годовое обслуживание. Лимит снятия наличных составляет 100 тыс. рублей в день, но при необходимости клиент сможет по телефону увеличить его до 300 тыс. рублей.

Самую высокую комиссию за обналичивание по карте в банкомате Европы заплатят держатели карт Росбанк – 1,5% от суммы. Здесь предлагают для путешествия карту iglobe, которая позволяет накапливать авиа мили.

Внимание!
При каждой операции по карте клиенту начисляются мили, которые он в последствие сможет обменять на авиа-перелет. Пакет услуг iglobe обойдется держателю карты в 100 рублей в месяц.

За снятие наличных в банкоматах Европы банк обещает взимать комиссию при использовании карт VISA Classic и MasterCard Standart – 1,5% от суммы, но минимум 150 рублей.

Райффайзенбанк также рекомендует для поездок в страны ЕС карты VISA Classic и MasterCard Standart. Суточный лимит для снятия наличных составит 200 тыс. рублей или 5 тыс. евро. Комиссия за обналичивание в иностранном банкомате – 150 рублей (5 долларов или 5 евро) + 1% от суммы.

Обслуживание карт VISA Classic в год будет стоить 750 рублей (8 долларов или 8 евро). MasterCard Standart – 25 долларов или 25 евро в год.

Если вы расплачиваетесь картой в торговых точках или Интернете, комиссия взиматься не будет. При условии, что карта привязана к счету в валюте страны пребывания. Если же карта рублевая, а товар покупается в евро – то взимается комиссия за конвертацию по курсу банка-эмитента карты.

Мы связались с 15-ю крупнейшими банками Италии, поскольку это туристическое направление в последнее время все популярнее среди российских путешественников.

Примечательно то, что итальянские банки на вопрос Banks.eu о комиссии за снятие наличных в их банкоматах с карт российских банков ответили, что размер комиссии устанавливает банк, выдавший карту, а их (итальянский) банк комиссии не взимает вовсе.

В частности, такой ответ мы получили из банков с широчайшей сетью филиалов и банкоматов по всей Италии:

  • Banca Piccolo Credito Valtellinese,
  • Banca Popolare di Milano,
  • Banco di Sardegna,
  • Veneto Banca,
  • Cassa di Risparmio del Veneto,
  • UniCredit Bank,
  • Banca Monte dei Paschi di Siena,
  • Cassa di Risparmio di Parma e Piacenza,
  • Banca Popolare Dell’Emilia Romagna,
  • Credito Emiliano,
  • Banca Popolare di Vicenza,
  • Banca Popolare Etica,
  • Banca Passadore,
  • Unicredit Banca di Roma ,
  • Banca delle Marche.

Путешествуя по Италии можно смело обналичивать свои средства в банкоматах вышеперечисленных банков без опаски заплатить двойную комиссию. А достаточно выгодные предложение российских банков решают извечный вопрос туристов: «Наличные или пластиковая карта: что безопаснее и удобнее при поездке за границу?».

Среди плюсов использования банковской карты за границей:

  1. безопасное хранение средств. В случае потери/кражи карты, она может быть моментально заблокирована;
  2. ваши средства всегда при вас – можно носить с собой любые суммы без опаски;
  3. нет необходимости декларировать валюту при выезде за рубеж;
  4. по окончанию путешествия у вас не остается на руках много мелких местных денег и монет, которые не принимаются к обмену;
  5. вы можете контролировать свои расходы и остаток на счете из любой точки мира.

Однако, не забывайте: для путешествия за границу намного выгоднее открывать дополнительный счет в евро или долларах, привязанный к карте. Большинство российских банков предлагают непосредственно в Интернет-банкинге самостоятельно привязывать счета к платежной карте.

источник: http://news.banks.eu/archives/248






По теме:  Как перевести деньги с сберкарты на сберкарту?
Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

One thought on “Валютная дебетовая карта — какая самая выгодная?”

  1. Отличная статья здесь много интересных моментов,у каждого современного гражданина любой страны имеется кредитная карта.Я к примеру использую ее для различных покупок в магазине,но здесь описаны все реальные возможности этих карт.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *