Бесконтактная оплата банковской картой
Бесконтактная оплата банковской картой
Есть у меня родственник Николай. Работает он охранником в ресторане быстрого питания. И недавно поведал одну забавную историю.

Николай заметил, что один парнишка примечательной внешности как-то странно расплачивается, — просто проводит рукой у кассы, и уходит с полным подносом еды.

И так не первый раз. В конце концов, Николай не выдержал и схватил «гипнотизера», желая вывести мошенника на чистую воду.

Но все оказалось тривиально – у клиента под перчаткой была банковская карта, а над Николаем еще долго подшучивали работники ресторана. Так что такое бесконтактная оплата банковской картой? Рассмотрим подробно.

Содержание статьи:

PayPass — технология бесконтактных платежей

PayPass — это технология бесконтактных платежей, которой оснащены банковские карты компании MasterCard. По технологии PayPass для оплаты товара достаточно просто приложить карту со специальным встроенным микропроцессором к терминалу. Смотрите ниже интересное видео с демонстрацией бесконтактных устройств!

Технология PayPass – это, попросту говоря, бесконтактный интерфейс для уже существующих карт. Фактически это микросхема с антенной, которая встраивается в существующую пластиковую карту и в зависимости от того, где такая карта используется, определяет, с каким именно платежным приложением взаимодействует данная карта.

Микропроцессор с платежной функцией MasterCard PayPass может быть вставлен в наручные часы, как это было сделано в Тайване, в брелоки (США, Испания, Турция), в мобильные телефоны или в любые предметы, которые человек привык носить с собой ежедневно.

PayPass представляет собой удобную альтернативу наличности, позволяющую быстро, безопасно и просто осуществлять мелкие ежедневные покупки. Теперь, совершая покупку, потребителям не придется мучиться с купюрами и монетами, а также не нужно будет проводить карту через считыватель или подписывать чеки.

  • Для осуществления транзакции потребителю достаточно просто коснуться картой, поддерживающей технологию PayPass, специально оборудованного терминала. Специалисты считают, что PayPass — это очень полезная технология в индустрии с низкой стоимостью транзакций и с высокой частотой транзакций, например как транспорт.
  • Ожидается, что технология PayPass будет иметь широкое распространение в будущем, но есть мнения, что для этого надо будет усилить безопасность транзакций, т.к. существует вероятность перехвата данных с карты с помощью альтернативного считывающего устройства.
  • Впервые технология PayPass была представлена компанией MasterCard в декабре 2002 и с тех пор получила широкое распространение по всему миру. В конце 2008 года MasterCard выпустила 50-и миллионное бесконтактное устройство PayPass.

В MasterCard утверждают, что по данным опроса, проведенного в 2008 году, 77% пользователей устройств PayPass применяли их в качестве основного средства платежа. Как следует из финансового отчета компании MasterCard за 2010 год, технология PayPass уже запущена в Болгарии, Словакии, Румынии, Турции, а в Италии уже активировано 300 тысяч подобных карт.

Всего же на середину прошлого года в мире выпущено около 80 миллионов устройств с использованием этой технологии. Истинный потенциал бесконтактных платежей в том, что они в равной степени приносят выгоду всем задействованным в транзакции сторонам: потребителям, финансовым и торговым предприятиям.

PayPass позволяет финансовым организациям предлагать своим клиентам большее количество доступных способов оплаты, а эмитентам — увеличивать совокупный оборот по картам, так как привлекает безналичные средства, увеличивает лояльность держателей счета к карточным программам, а также позволяет оборудовать для приема карт предприятия быстрого обслуживания.

Предупреждение!
Технология PayPass может быть использована как дополнение к любым банковским карточным программам: кредитным, дебетовым, предоплаченным, кобрендинговым, программам для малого бизнеса и т.д. Также MasterCard PayPass делает более эффективным функционирование торговых организаций, позволяя им повысить уровень обслуживания клиентов.

За счет сокращения количества операций с наличностью, PayPass ускоряет процесс кассового обслуживания, увеличивая эффективность платежей и обеспечивая конкурентное преимущество. McDonald’s был первым торговым предприятием, оценившим потенциал PayPass еще в августе 2004 года, за ним сразу последовали другие американские торговые предприятия.

Интерес к продуктам на основе технологии PayPass не ограничивается розничными предприятиями, так PayPass активно используется на большинстве стадионов Высшей бейсбольной лиги и Национальной футбольной лиги, а также на ряде соревнований по гольфу.

Компания MasterCard и ее партнеры применяют технологию бесконтактных платежей для использования в турникетных системах, а также в торговых автоматах, оборудованных для оплаты с помощью PayPass. По сообщению ООО «Барклайс Банк» первый бесконтактный платеж по технологии PayPass в России осуществлен в 9 сентября 2008 года.

Произошло это знаковое событие в одном из московских ресторанов. MasterCard Worldwide и КБ «Экспобанк» ООО (Группа Barclays) объявили о совершении первой транзакции по карте MasterCard® PayPass™ на территории Российской Федерации. Историческая покупка по MasterCard PayPass была совершена в рамках демонстрации бесконтактных платежей в ресторане «Пять звезд», входящем в эквайринговую сеть «Экспобанка».

В числе первых о выпуске карт PayPass заявил в России Московский индустриальный банк. Проект стартовал осенью 2010 года. Для преподавателей и студентов Финансовой академии при правительстве РФ планируется выпустить 15 тысяч карт. Эта карта служит не только кошельком в студенческой столовой, но также заменяет зачетку и студенческий билет. На будущее банк планирует выпуск подобных карт в других вузах страны, доведя в течении года их число до 100 тысяч.

«Райффайзенбанк» с 1 марта 2011 года предлагает своим клиентам карты World MasterCard Black Edition. Они будут поддерживать бесконтактные расчеты PayPass, и оснащены магнитной полосой и микрочипом. Однако, следует учитывать, что карта бесплатно выдается клиентам в рамках пакета услуг «Премиальный». Для этого нужно иметь неснижаемый остаток на счете от 2 млн.руб.

Впрочем, можно обойтись и одним миллионом, если в месяц тратить по карте не менее 25 тыс.руб. Остальным клиентам, у которых нет необходимого остатка на счете, ежемесячное обслуживание карты обойдется в 3 тыс.руб. В ближайшее время банк планирует выпустить кредитные карты с технологией PayPass.

Технология бесконтактных платежей системы Visa

Аналогичная техно­логия бесконтактных платежей под названием payWave существует и у платежной системы Visa.

Понимая важность того, что потребитель должен получать единый уровень сервиса в любой торговой точке мира, принимающей карты, компании MasterCard, Visa and JCB Co. Ltd. заключили соглашение о принятии MasterCard PayPass ISO/IEC 14443 в качестве единого протокола для радиочастотных бесконтактных платежей.

Соглашение подразумевает, что карты и терминалы, поддерживающие бесконтактные платежные приложения этих организаций, должны соответствовать единому протоколу и проходить единое тестирование, таким образом, обеспечивая операционную совместимость всех трех брендов.

Внимание!
К преимуществам карт, поддерживающих технологию бесконтактных платежей, кроме моды и новизны можно отнести в первую очередь универсальность — бесконтактные банковские карты обычного формата можно использовать не только в редких пока новых устройствах, но и во всей многомиллионной армии банкоматов и платежных терминалов во всех странах мира.

В отличие от расчетов с телефона, расчеты с использованием банковских карт платежной системы MasterCard давно уже не являются экзотикой, и доступны сейчас практически везде.

  1. К преимуществам относится и больший срок службы карт, которые при бесконтактных расчетах, естественно, меньше изнашиваются.
  2. Но самые значительные достоинства — удобство и скорость платежа небольших сумм в транспорте, на автозаправках, в кафе, супермаркетах и т.п.
  3. Новые карты неплохо защищены от мошенников. К тому же при бесконтактных расчетах карта остается в ваших руках, что снижает риск несанкционированных манипуляций с нею обслуживающим персоналом.
  4. Но есть и проблемы, важнейшая из них — это отсутствие необходимой инфраструктуры для бесконтактных расчетов.

Создание сети новых терминалов требует немалых затрат, и вкладываться в них не спешат ни банки, ни торговые и транспортные предприятия. Причем это не только российская проблема – в Великобритании нужно было 3 года, чтобы 10% магазинов установило бесконтактные платежные терминалы.

источник: http://www.bankdbo.ru


Бесконтактная банковская карта: принцип работы и безопасность платежей

В России платёжные карты с технологией бесконтактной оплаты выпускаются с 2008 года, но до сих пор так и не получили широкого распространения – их эмитируют лишь около 50 отечественных банков. Тем не менее, определённый спрос на данный продукт все же имеется – бесконтактные банковские карты есть примерно у 2 млн россиян.

Как работает бесконтактная банковская карта

Бесконтактная банковская карта – «пластик», в который встроен чип с антенной (RFID-метка), передающий информацию о платеже по радиоканалу. В магазинах, принимающих подобные карты, установлен специальный бесконтактный терминал.

Для расчёта бесконтактной банковской картой необходимо приложить или поднести «пластик» к считывающему устройству терминала. Проведение операции не требует ни введения ПИН-кода, ни подписи на чеке. Максимальная сумма транзакции всегда ограничена – по картам российских банков она составляет 1 тыс. рублей.

Россияне могут оформить бесконтактный пластик системы VISA (технология payWave) или MasterCard (PayPass). Последние встречаются в линейках отечественных банков в несколько раз чаще. Карты с технологией PayPass предлагают, к примеру, такие крупные финучреждения, как ООО Ренессанс Кредит, Банк Москвы, Ситибанк и ОАО Промсвязьбанк, «пластик» payWave – Сбербанк России, Тинькофф банк и Альфа-Банк.

Бесконтактная банковская карта может быть дебетовой или кредитной, классической или кобрендинговой, стандартной или премиальной. Стоимость, условия обслуживания и возможности подобного продукта определяются непосредственно банком-эмитентом.

Безопасность использования карт с этой технологией

Владельцы бесконтактных карт защищены от кражи данных с помощью скимминга или банального фотографирования «пластика» недобросовестными кассирами и службами видеонаблюдения в магазинах. RFID-метка, встроенная в «пластик», содержит сведения о номере и дате срока действия бесконтактной банковской карты, которые, кстати, передаются считывателю в незашифрованном виде.

Но в отличие от обычных магнитных и чиповых карт «пластик» с бесконтактной технологией оплаты не хранит сведения о CVV коде. Для каждой последующей операции формируется динамический одноразовый CVV. Бесконтактный «пластик» более безопасен чем магнитная карта, но уступает в данном вопросе платёжным инструментам, содержащим только обычный чип.

Например, в прошлом году у россиян, использующих карты payWave и PayPass было украдено 2 млн рублей. С помощью самодельных RFID-ридеров, мошенники считывали с карт посетителей торговых центров динамический CVV, а затем создавали их клоны и рассчитывались ими в ближайшее время в магазинах.

Совет!
Спустя некоторое время, когда владелец «пластика» пытался оплатить им покупку, система, обнаружив, что CVV уже использовали ранее, блокировала доступ к карточному счёту, но к этому времени на нём уже недоставало денег.

Справедливости ради отметим, что при желании вы можете обезопасить себя от подобных краж с помощью экранирующих радиосигналы «карточек», кошельков, чехлов, кардхолдеров или сумок, которые уже не первый год продаются в Рунете.

источник: http://visa-mastercard.ru/

Бесконтактные банковские карты — MasterCard PayPass и Visa payWave

Технологии бесконтактных платежей, несмотря на относительную новизну в России, уже более 10 лет. В 2003-2004 годах MasterCard и Visa стали проводить первые тесты по использованию дистанционной оплаты с банковских карт. Несмотря на единые стандарты протоколов обмена, технологии у двух конкурирующих компаний получили разные названия:

  1. MasterCard PayPass
  2. Visa payWave.

Также свой аналог есть у американской платежной системы American Express, называется он ExpressPay. Но несмотря на разные названия, терминалы для бесконтактной оплаты универсальны. И могут работать с картами всех платежных систем. Главное, чтобы на нем был соответствующий значок:

Как пользоваться

Работает бесконтактная технология оплаты очень просто:

  • Проверяете сумму оплаты на кассе, терминал.
  • Подносите на близкое расстояние свою бесконтактную карту (0,5-1 см) к считывающему устройству или касаетесь его.
  • Видите на дисплее надпись «Оплачено» (или синонимы) и слышите звуковой сигнал — всё, покупка состоялась.
По теме:  Как узнать баланс карта Кукуруза, чтобы его пополнить или закрыть счет

Единственное, что может дополнительно понадобится — это ввод ПИН-кода или подпись чека — при сумме покупки больше 1000 рублей. Дело в том, что эмитенты бесконтактных карт устанавливают лимиты на такого рода платежи в разных странах. В Европе, например, вводить ПИН-код потребуется при сумме выше 25 евро, а в США при сумме выше 15 долларов.

Достоинства

  1. Удобство — не нужно даже доставать карту из кошелька (при условии, что там у вас одна бесконтактная карточка);
  2. Быстрота — покупка проходит существенно быстрее, от этого выигрывает и покупатель и продавец;
  3. Безопасность — не передавая в чужие руки карту, вы снижаете на нет возможность утечки реквизитов карты.

Недостатки

Основной недостаток, применимый конкретно в России, это пока что малая распространенность терминалов для бесконтактной оплаты. Хотя если говорить о Москве, то таких точек становится все больше и больше: Макдональдс, Ашан, Азбука вкуса, KFC, Лукойл, Икеа и т.д. С полным и актуальным списком с привязкой к населенному пункту можно ознакомиться на сайте MasterCard.

Где оформить

На данный момент карты MasterCard PayPass предлагают более 30 банков, среди них: Альфа-банк, Ак Барс, Райффайзен, Ситибанк, Тинькофф, Сбербанк, Промсвязьбанк и другие. Карты Visa payWave можно оформить в банках: Авангард, Альфа-банк, Сбербанк, Газпромбанк, Уралсиб, Таврический, ЮниКредит и другие.

Получить карту с чипом бесконтактной оплаты можно как дебетовую, так и кредитную. Причем наличие такого чипа не обязательно делает карточку премиальной, с дорогим годовым обслуживанием. Например, MasterCard Standart «Бесконтактная» со стоимостью 900 рублей первый год и 600 рублей последующие второй и третий года.

источник: http://bankigid.net

Бесконтактные карты и стикеры

Бесконтактные карты и стикеры
Бесконтактные карты и стикеры
Карты MasterCard PayPass и Visa payWave — банковские карты, которые позволяют производить оплату бесконтактно — достаточно поднести карту к считывающему устройству на кассе или терминале.

Карты Банка Авангард являются полнофункциональными — наличие магнитной полосы и чипа с двойным (контактный и бесконтактный) интерфейсом обеспечивает возможность оплаты в торговых точках, не имеющих оборудования для приема бесконтактных платежей.

Стикеры MasterCard PayPass и Visa payWave — аналог банковских карт, которые также позволяют производить оплату бесконтактно — достаточно поднести стикер к считывающему устройству на кассе или терминале.

Размер стикера — 30х40 мм, на его оборотную сторону нанесен клеевой слой с защитной пленкой, после удаления которой стикер можно прикрепить к любому удобному предмету, например, чехлу мобильного телефона или бумажнику.

Предупреждение!
На лицевой стороне стикера нанесены логотип платежной системы, название Банка, срок действия и последние 4 цифры номера стикера. При выдаче стикера клиенту он размещается на пластиковой карте, на которую нанесены полный номер и имя держателя.

Оформить заявление на получение бесконтактной карты или стикера можно на сайте или в офисе Банка.

Лимиты по операциям

Заявление на выпуск дополнительной карты можно оформить в интернет-банке. К преимуществам технологий MasterCard PayPass и Visa payWave относятся высокая скорость и безопасность оплаты — держатель не выпускает карту/стикер из рук, средства не могут быть списаны дважды.

Кроме того, бесконтактные карты и стикеры реже подвергаются механическому воздействию и поэтому меньше изнашиваются. Бесконтактная оплата картами и стикерами MasterCard PayPass и Visa payWave возможна в торговых и сервисных точках, а также для прохода на станции метрополитена в Москве, Санкт-Петербурге и Новосибирске, где установлены терминалы с логотипами:

Особенности проведения операций с картами и стикерами MasterCard PayPass и Visa payWave

  1. Бесконтактная оплата возможна после того, как на дисплее считывающего устройства загорается сигнал готовности
  2. Для оплаты необходимо поднести карту/стикер к считывающему устройству не менее чем на 4 см
  3. На небольшие суммы возможно проведение операции с картой без авторизации — SMS-сообщение об операции может не поступить. При проведении операции со стикером авторизация производится во всех случаях
  4. В некоторых случаях бесконтактная операция с картой может быть прервана и потребуется проведение операции с использованием контактного чипа карты
  5. Бесконтактные операции на сумму до 1000 рублей могут выполняться как с вводом, так и без ввода ПИНа — в зависимости от настроек терминала. Для всех операций на сумму свыше 1000 рублей ввод ПИНа обязателен
  6. По бесконтактным операциям чек может не оформляться, однако по требованию держателя карты чек должен быть распечатан
  7. По стикерам невозможны оплата в интернет-магазинах, требующая введения CVV/CVC кодов, и операции по снятию наличных.
  8. При оплате стикером необходимо поднести его к считывающему устройству лицевой стороной
  9. Не рекомендуется размещать стикер на металлических деталях телефонов и других электронных устройств
  10. В случаях затруднений при оплате стикером рекомендуется изменить его положение относительно считывающего устройства

источник: https://www.avangard.ru

Бесконтактные NFC-платежи с помощью смартфона

NFC (Near Field Communication) — это технология передачи данных на малых расстояниях, и главная ее особенность в том, что она базируется и полностью совместима со стандартом ISO 14443, объединяющим большинство современных бесконтактных смарт-карт: банковские карты MasterCard PayPass и VISA PayWave, транспортные карты «Тройка» и «Подорожник», пропуска в офис и на парковку, и многие другие. Грубо говоря, все это уже давно работает по технологии NFC.

Как устроены пластиковые карты

Платежная карта (или смарт-карта) представляет собой микропроцессор, помещенный в металлический корпус, который в свою очередь, установлен в пластиковый прямоугольник определенного размера. В микропроцессоре установлена своя операционная система, куда записывается платежное приложение конкретного поставщика услуги, которое затем «совмещается» с платежными данными конкретного клиента.

Внимание!
Процесс этого «совмещения» называется персонализацией и осуществляется он в так называемых персобюро, которые могут быть как подразделениями поставщиков услуг, так и отдельными компаниями на рынке.

NFC-платежи с помощью смартфона

Данные на карте зашифровываются и закрываются специальными ключами, так что изменить их позднее невозможно. Помимо этого, можно различить состояние карты до и после персонализации, а это означает, что полностью исключается возможность подделывания каких-либо данных после того, как карта выпущена.

Контактируя со считывателем, карта получает необходимое для работы питание, запускает операционную систему и установленное в ней приложение, которое в свою очередь «общается» со считывателем. Бесконтактные карты работают точно так же, только питание получают от электромагнитного поля считывателя на кассе или турникете.

Для пластиковой карты была важна определенная стандартизированная форма, чтобы карта могла быть считана в любом терминале, но с переходом к бесконтактным картам форма перестала иметь значение, что дает возможность использовать в качестве «носителя» карты (микропроцессора с платежным приложением) практически любой объект, будь то браслет, часы, брелок, пластиковую карту или телефон.

Платежная функция телефона

Для того чтобы воспользоваться мобильным телефоном в качестве носителя платежных карт, в него необходимо установить похожий микропроцессор, куда можно будет записывать платежные приложения. Такой микропроцессор в телефоне называется Secure Element, а NFC-модуль выполняет функции контроллера.

Совет!
Secure Element может быть либо встроенным в материнскую плату телефона, либо находиться на отделяемом модуле: SIM-карте или SD-карте. В новой версии OS Android 4.4. KitKat появилась возможность выполнения «карточных» приложений без использования Secure Element благодаря Host Card Emulation (HCE).

Таким образом сама операционная система позволяет эмулировать карты, данные которых, в свою очередь, могут храниться либо в ней же (допустимо для карт лояльности и скидочных карт, не требующих высокой степени безопасности), либо все в том же Secure Element (для банковских и транспортных карт, требующих надежного хранилища), либо даже на сервере в интернете (однако в таком случае для совершения платежа потребуется быстрый и стабильный интернет).

Запись платежной карты в телефон

Если в телефоне находится такой же микропроцессор, как и в пластиковых картах, то в телефон можно записывать такие же платежные приложения и осуществлять бесконтактные платежи, поднесением телефона к считывателю.

Первыми в РФ попытались перенести карту в телефон сотовые операторы, например, «МТС» и банк «Русский Стандарт», «Мегафон» и транспортная карта в г. Екатеринбург, «Билайн» и транспортная карта в г. Казань и т.п.

Чтобы сделать это, им понадобилось закупить специальные SIM-карты с Secure Element, договориться с транспортной компанией или банком о записи на эти карты платежного приложения, осуществить процесс «контактной персонализации», а затем обменивать старые SIM-карты абонентов на новые.

Потребителям пришлось посещать центры обслуживания операторов для замены SIM-карт, а в итоге они получили только одну определенную карту в телефоне, после истечения срока действия которой всю операцию придется повторить. Однако если клиентам будут нужны несколько разных карт и в разных регионах, то SIM-карте придется долго путешествовать, перед попаданием в руки пользователей.

Удаленная загрузка карт

К счастью, телефон является интерактивным устройством, которое всегда на связи. Следовательно, в него можно удаленно записывать платежные карты и именно тех поставщиков услуг, которые нужны конкретным пользователям.

Для осуществления этой функции была сформулирована роль TSM (Trusted Service Manager), который объединяет с одной стороны поставщиков услуг (Service Provider TSM), а с другой стороны чипы Secure Element в любых форма-факторах (Secure Element Issuer TSM). Такая платформа TSM и была разработана нами в компании i-Free и сертифицирована на соответствие всем необходимым мировым стандартам.

TSM позволяет владельцам Secure Element не интегрироваться с каждым поставщиком услуг и не отвозить к ним всем «носители карт» для контактной персонализации, а поставщикам услуг не подключаться ко всем операторам и производителям телефонов.

Сотовым операторам, производителям телефонов и поставщикам услуг достаточно подключиться к TSM по стандартному протоколу и они одновременно интегрируются с множеством партнеров. Для конечных потребителей это также возможность не зависеть от модели телефона или оператора, в случае необходимости услуги конкретного банка или транспортной компании.

Взаимодействие смартфона и платформы TSM

Платформа TSM удаленно управляет чипами Secure Element в телефонах пользователей через безопасный канал связи, используя сам телефон в качестве модема. Ключи от Secure Element хранятся на специальных серверах HSM (Hardware Security Module), являющихся неотъемлемой частью TSM, и без участия последнего получить доступ к чипу невозможно.

Предупреждение!
На основании распоряжения поставщика услуги TSM записывает (или удаляет, например, в случае утери смартфона) данные карты в Secure Element, а также позволяет проводить удаленный аудит выпущенных карт или, например, просматривать актуальный баланс по картам оплаты проезда или картам лояльности для отображения на экране телефона.

Для какой именно выпущенной карты активировать режим оплаты выбирает пользователь, через пользовательское приложение «Кошелёк», которое отображает выпущенные и доступные для выпуска карты, а также принимает заявки на выпуск новых. Поставщик услуги, получая заявку на выпуск карты, передает эти данные Secure Element телефона через платформу TSM.

Оплата банковской картой в телефоне

На сегодняшний день выпущенной в «Кошельке» банковской картой можно оплачивать покупки в магазинах, принимающих карты MasterCard PayPass по всему миру, и доступ в интернет в телефоне для этого не требуется.

Банковские терминалы в таких точках продаж обозначаются логотипом бесконтактной оплаты (овальный логотип с волнами вправо), который размещается именно в том месте, где находится антенна в считывателе, и прикладывать телефон (местом где в его корпусе расположена антенна) необходимо к этому логотипу, даже если он находится на экране терминала.

Местонахождение антенны различается в зависимости от модели телефона. Например, в смартфонах Philips Xenium W336 и Philips Xenium W5888 антенна находится чуть ниже центра задней панели, а вот в HTC One она расположена выше — за задней камерой, так как корпус телефона металлический, радио сигнал проходит через узкие пластиковые участки в форме буквы «Т».

На банковских терминалах, оборудованных бесконтактными считывателями, имеется 4 цветовых индикатора. Первый означает готовность к работе, второй — считывание, третий — считывание завершено и можно убирать карту, а четвертый — результат считывания.

При оплате банковской картой в телефоне, как и при оплате обычной пластиковой картой, вас могут попросить ввести PIN-код (который можно получить по звонку в банк) или поставить подпись на чеке. Для покупок на сумму менее 1000 рублей ни PIN-код, ни подпись не потребуются.

источник: https://4pda.ru

Карты бесконтактной оплаты: что нужно знать

Кредитные организации стараются идти в ногу со временем и часто предлагают потребителю финансовых услуг новинки. Некоторые из них приживаются, некоторые нет, а о каких-то и по истечении времени мало кто слышал. О том, что из себя представляют карты с технологией бесконтактных платежей, какие у этого банковского продукта есть плюсы и минусы, читайте ниже.

Внимание!
Карты с технологией бесконтактной оплаты – это карты, которые оснащены встроенными чипом и антенной, передающими по радиоканалу на бесконтактный терминал информацию о платеже.

От обыкновенных карт такие отличаются тем, что с их помощью оплату товара на кассе можно произвести мгновенно, одним касанием. Вы просто подносите «пластик» к специальному считывающему устройству – и покупка уже оплачена! Не нужно отдавать карточку кассиру, дополнительно вводить пин-код (если стоимость товара или услуги менее тысячи рублей). Быстро и удобно, не правда ли?

По теме:  Где снять деньги Альфа банк без комиссии и что такое партнерство банков?

Какие бывают

Бесконтактные карты бывают как расчетными, так и кредитными. При этом существуют бесконтактные карты с технологиями payWave и PayPass.

У платежной системы MasterCard Worldwide такая технология бесконтактных платежей называется PayPass, у VISA – соответственно payWave. Особых различий между ними нет, методики использования таких карт практически одинаковы.

А что в России?

В нашей стране первый бесконтактный платеж по технологии PayPass был осуществлен еще в сентябре 2008 года. Однако массовый выпуск отечественными банками-эмитентами таких карт начался только в 2010 году.

Совет!
Между тем массового внедрения таких карт в обиход в России до сих пор не наблюдается – необходимая инфраструктура для бесконтактных расчетов пока развита у нас недостаточно.

Как использовать

Совершить бесконтактный платеж можно только в тех местах, где присутствуют логотипы MasterCard PayPass или Visa payWave. Сам процесс покупки выглядит так:

  • вы проверяете введенную кассиром сумму платежа;
  • на мгновение подносите бесконтактную карту к считывающему устройству;
  • звучит звуковой сигнал и на дисплее появляется надпись, которые подтверждают факт оплаты;
  • терминал отключается (это исключает списание двойной суммы).

Если сумма вашего платежа превышает одну тысячу рублей (таков установленный лимит для России), то вам дополнительно нужно будет ввести PIN-код или получить от кассира чек для подписи. Если же вы расплачиваетесь бесконтактной картой за пределами нашей страны, то сумму ограничения нужно будет уточнить у кассира. В некоторых странах, превышая определенный лимит, оплатить покупку можно будет только контактным способом.

Плюсы и минусы

Как и у любого другого способа платежа, у бесконтактных карт есть свои преимущества и недостатки.

К плюсам обычно относят:

  1. рекордную скорость проведения операции оплаты;
  2. удобство оплаты;
  3. отсутствие необходимости передавать свою банковскую карту постороннему лицу (кассиру);
  4. отсутствие необходимости тратить время на ввод PIN-кода (до установленного лимита);
  5. больший срок службы по сравнению с обычным «пластиком» (такая карта меньше изнашивается, поскольку реже повергается механическому воздействию);
  6. возможность использовать бесконтактные карты в обычных банкоматах или терминалах;
  7. прием более чем в 30 странах.

При этом у бесконтактных карт есть такие минусы:

  • малочисленность в России торговых точек, готовых их обслуживать (бесконтактное оборудование дорогостоящее удовольствие, вкладываться в которое пока не спешат). Актуальный список вы может найти на сайтах MasterCard и Visa;
  • безопасность (несмотря на то, что платежные системы утверждают, что бесконтактные платежи надежно защищены, на деле мошенники находят способы считывать данные с таких карт без ведома их владельцев). Чтобы защитить себя, некоторые пользователи бесконтактных карт используют специальные экранированные кошельки.

Полезные советы

Чтобы бесконтактная карта прослужила вам долго, а деньги на счету были целыми, постарайтесь

  • не сгибать «пластик», чтобы не повредить встроенную антенну;
  • избегать попадания жидкости на чип;
  • не носить банковскую карту в легкодоступных для считывания мошенническими устройствами местах (в карманах брюк, сумок и других);
  • потеряв карту, сразу же позвоните в банк и заблокируйте ее.

источник: http://fingramota.org

Приложение банка Тинькофф превращает смартфон с NFC в банковскую карту

Превращаем смартфон с NFC в банковскую карту
Превращаем смартфон с NFC в банковскую карту
Клиенты Тинькофф Банка, использующие мобильное приложение на смартфонах с Android 4.4 и выше, получили возможность оплачивать покупки просто прикоснувшись мобильным телефоном к платежному терминалу.

Обновленное приложение мобильного банка уже доступно в Google Play.

В отличие от бесконтактной оплаты банковской картой, которое действительно происходит в одно касание, в приложении Тинькофф перед каждой оплатой придется вводить код доступа к мобильному банку.

Подключить услугу клиенты могут самостоятельно в разделе «Услуги». Также возможно самостоятельное изменение «Лимита для бесконтактной оплаты» в разделе «Безопасность и лимиты» мобильного банка.

Тинькофф стал одним из первых, чье приложение получило поддержку оплаты через NFC на широком круге устройств. Самым первым, кажется, было мобильное приложение «Кошелек. Банковские карты» от CardsMobile (входит в группу i-Free) — оно заработало для широкой аудитории еще в июле 2015 (а до этого у CardsMobile и банка «Русский Стандарт» были приложения, которые работали только на конкретных моделях телефонов).

В сентябре возможность бесконтактной оплаты появилась в приложении Visa QIWI Wallet. По данным QIWI, основные пользователи новой услуги — молодые мужчины 25−35 лет, проживающие в столице.

источник: https://roem.ru

Бесконтактные платежи в картинках: от пластиковых карт к «облаку»

Вы прикасаетесь пластиковой картой к банковскому терминалу и через пару секунд забираете карамельный латте – именно так для многих из нас выглядит процесс покупки утреннего кофе. При этом сложные процессы, превратившие кусок пластика (или ваш смартфон) в современный платежный инструмент, остаются за кадром.

Мы подготовили понятный ответ на непростой вопрос о том, как устроены бесконтактные платежи. Для этого мы анимировали технологический процесс выпуска карты и проведения платежа в торговой точке.

Посмотрите, как это выглядит для разных видов бесконтактных платежных средств: обычной пластиковой карты, телефона c NFC-антенной и специальным чипом безопасности (Secure Element) или для телефона с NFC-антенной и без чипа безопасности, но с поддержкой технологии «облачных» платежей.

Пластиковая банковская карта MasterCard Contactless / Visa PayWave

Мы привыкли называть банковской картой кусок пластика стандартного размера. На деле, внутри пластиковой карты находится микропроцессор и антенна. На микропроцессоре установлена операционная система с платежным приложением и данными конкретного клиента (персонализационными данными) — это есть настоящая «банковская карта».

Когда банк выпускает для вас карту на пластике, он передает персонализационные данные в организацию по изготовлению карт — персобюро. Персобюро осуществляет подготовку и запись данных на микропроцессор в пластиковой оболочке, которую вы получаете в отделении банка.

Пластиковая банковская карта MasterCard Contactless / Visa PayWave
Пластиковая банковская карта MasterCard Contactless / Visa PayWave

Когда вы вставляете чиповую карту в банковский терминал на кассе – или подносите к терминалу бесконтактную карту – микропроцессор внутри пластика получает достаточное для работы питание и запускает установленное на нем платежное приложение. На основе заложенных правил и ключей оно генерирует одноразовые платежные данные, которые передаются на банковский терминал в торговой точке, а затем в банк.

Бесконтактные карты, которые используются для оплаты проезда в метро и наземном транспорте, работают по схожему принципу. При этом, у транспортных карт есть своя особенность – на них хранится еще и информация об остатке денег или поездок на счету. Это позволяет экономить время на общении терминала и «банка» и, как следствие, быстрее пропускать пассажиров.

Телефон с NFC и чипом Secure Element

В современных смартфонах устанавливается чип Secure Element (SE), похожий на микропроцессор в пластиковой карте. Например, он присутствует в iPhone 6, Samsung Galaxy S4, HTC One M8 и т.д. Такой чип позволяет превратить телефон в банковскую карту.

Предупреждение!
Для записи карты на чип в телефоне (аналогично выпуску карты) банк передает персонализационные данные карты в компанию, выполняющую роль Trusted Service Manager (TSM) — доверенного посредника между поставщиками услуг и чипами в телефонах.

По распоряжению банка TSM удаленно записывает данные карты на чип Secure Element, поэтому такую карту не нужно получать в отделении банка — она доставляется в ваш телефон по воздуху за 5—10 минут. В качестве инструмента взаимодействия Secure Element с банковским терминалом в торговой точке используется NFC-антенна телефона.

Телефон с NFC и чипом Secure Element
Телефон с NFC и чипом Secure Element

Она работает по стандарту беспроводной связи (ISO 14443), который используется в пластиковых банковских картах. Когда вы подносите телефон с банковской картой к терминалу, NFC-антенна телефона попадает в поле действие терминала и запускает платежное приложение на микропроцессоре Secure Element.

Платежное приложение генерирует одноразовые платежные данные и передает их на терминал в торговой точке, который, в свою очередь, передает их в банк для проведения оплаты. Secure Element подходит для записи и хранения как банковских, так и транспортных карт.

Благодаря платформе TSM и интернету, вы можете получить свою карточку в любое время и в любом месте. Именно так работает полная версия нашего приложения «Кошелёк». Она позволяет безопасно оплачивать покупки прикосновением телефона на терминалах везде, где принимают карты MasterCard Contactless.

Телефон с NFC, Android 4.4 KitKat, но без чипа Secure Element

Микрочип Secure Element присутствует далеко не во всех смартфонах. Отсутствие такого чипа означает, во-первых, отсутствие возможности выпустить платежную карту на аппаратном уровне, а во-вторых, отсутствие безопасного способа хранить карту в самом устройстве.

Первая проблема решена в ОS Android версии 4.4 KitKat и выше. В операционной системе появилась технология Host Card Emulation (HCE), которая позволяет запускать карточные приложения прямо в операционной системе и передавать результат их работы обратно в телефон для проведения оплаты.

Внимание!
Вторая проблема решается хранением данных карт не в телефоне, а на серверной платформе — в специальном «облаке». Такая технология получила название «облачные платежи» (Cloud-Based Payments).

При выпуске «облачной» платежной карты банк передает персонализационные данные клиента в компанию, обеспечивающую выпуск карты и ее работу на протяжении всего срока действия. За данный процесс отвечает платформа Cloud-Based Payments Platform (CBPP).

Телефон с NFC, Android 4.4 KitKat, но без чипа Secure Element
Телефон с NFC, Android 4.4 KitKat, но без чипа Secure Element

В телефон же передаются только одноразовые платежные данные в зашифрованном виде. Кроме всего прочего, платежные данные шифруются с помощью дополнительного пароля (Mobile PIN), известного только пользователю и никогда не хранящегося в телефоне.

Когда вы подносите телефон к банковскому терминалу, NFC-антенна телефона попадает в его поле действия. Благодаря технологии HCE, одноразовые платежные данные, загруженные из облачной платформы, передаются на терминал, который, в свою очередь, по стандартной схеме передает их в банк для проведения транзакции.

Платежные данные хранятся в телефоне в строго ограниченном количестве и по мере необходимости загружаются через интернет. На практике это означает, что при серии покупок в торговом центре с плохим приемом сотовой связи или отключенным в роуминге интернетом могут возникнуть трудности с оплатой.

К сожалению, это не единственное ограничение такой технологии — выпуск и использование карт оплаты проезда в метро и наземном транспорте без наличия в телефоне чипа Secure Element также невозможен. Технология HCE пока не позволяет работать с картами типа MIFARE, которые применяются в подавляющем большинстве систем оплаты проезда в России и в мире.

Большим плюсом технологии облачных платежей является ее доступность: любой телефон с NFC-антенной и Android 4.4 или выше поддерживает возможность оплаты покупок прикосновением телефона.

Например, владельцы таких телефонов могут скачать из Google.Play приложение «Кошелёк. Банковские карты» и уже через несколько минут оплатить свою первую покупку прикосновением телефона. Кстати, если вам интересно принять участие в развитии бесконтактных платежей, вы можете вступить в нашу закрытую группу тестирования на Google Plus.

Будущее бесконтактных платежей

Сервисы бесконтактных платежей активно развивают в разных странах — в Корее, Японии, США. Разные компании используют разные технологии, но все усилия направлены на достижение одной цели — создания мира без наличных.

Несмотря на то, что в Японии и Корее бесконтактные платежи уже стали нормой, в США Apple пока еще прикладывает огромные усилия, чтобы платежи мобильным вошли в повседневную жизнь покупателей. Россия в тренде – уже сегодня вы можете достать из кармана свой смартфон с выпущенной бесконтактной картой и через несколько секунд забрать свои покупки на кассе.

источник: https://geektimes.ru




4, 5
Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *