банки с минимальными процентными ставками по кредиту
банки с минимальными процентными ставками по кредиту

Здравствуйте, уважаемые читатели! Мы с вами как-то беседовали про рассрочку и ее условия. Однако, согласитесь, не у всех и не всегда есть возможность ее получить.

После недолгих раздумий я решил сделать статью про банки с минимальными процентными ставками по кредиту. Материал поможет сориентироваться в многообразии предложений и не переплачивать совсем уж огромные суммы. Все подробности – в моей статье ниже!

Содержание статьи:



Минимальные проценты по кредитам наличными.

Взять кредит под 12% годовых и ниже можно в «Ренессансе», Тинькофф Банке, «Восточном», преимуществом этих банков будет то, что они рассматривают заявки без предоставления справки с работы.

Совкомбанк и УБРиР тоже не требуют подтверждения доходов, но их минимальная планка – от 12% годовых. Получить деньги под относительно невысокий процент 15% вполне реально в Альфа-Банке.

Кредит под низкий процент

«Ренессанс Кредит» – до 700 000 рублей под 11,3%
Банк с небольшими процентными ставками, где можно оформить потребительский кредит по двум документам.

Работает практически во всех крупных городах России, выдает наличные деньги в день обращения на срок до 5 лет, имеет специальную программу для пенсионеров.

Резюме: «Ренессанс Кредит» – является банком с самыми низкими процентными ставками, в котором можно оформить кредит по двум документам.

«Восточный банк» – низкие проценты и высокие шансы

По нашему мнению, в «Восточном банке» действуют не самые маленькие ставки, но зато здесь максимальные шансы на одобрение заявки даже у заемщиков с плохой кредитной историей.

В этом банке можно взять кредит по паспорту, без справки о доходах и каких-либо дополнительных документов. Заявки принимаются онлайн, а рассматриваются в течение 5-10 минут.

Резюме: Банк «Восточный» – не самые маленькие проценты, но максимальные шансы на одобрение заявки.

Как оформить потребительский кредит под низкий процент

Начните со «своего» банка. Если вы получаете зарплату на карту, обращайтесь за деньгами именно в банк, который выпустил эту карту.

Предупреждение!
Вас наверняка ждут пониженные процентные ставки и минимальные требования к пакету документов. Например: стандартный потребительский кредит в Альфа-Банке 15,99%.

А если Вы получаете зарплату на карту, то процентная ставка снижена до 13,99%

Чтоб повысить шансы найти самые выгодные условия, рассмотрите несколько вариантов. Подайте заявки в два-три места одновременно, узнайте свою индивидуальную ставку и выберите банк, который предложит наиболее выгодные условия.

Соберите документы. Многие банки выдают кредиты наличными без справки о доходах, а иногда просто по паспорту гражданина России.

Это удобно, но если вы рассчитываете на невысокие проценты, постарайтесь подтвердить свое финансовое положение какими-то документами. Лучше всего – справкой по форме 2-НДФЛ и копией трудовой книжки.

источник: https://expressonlinecredit.ru/nizkiy-procent/



10 банков с самыми низкими процентами по кредитам в 2018 году

Внимание!
В начале 2018 года мы провели новое исследование и выяснили, в каких банках сегодня действуют самые низкие процентные ставки по потребительским кредитам.

На четвертую строчку рейтинга поднялся Сбербанк, а вот другой государственный гигант ВТБ не попал даже в первую пятерку.

Минимальные проценты по кредитам наличными

  • Ренессанс Кредит за 1 час — 10,9%
  • Восточный без отказа — 11,5%
  • УБРиР до 7 лет — 11,99%
  • Совкомбанк — 12%
  • Почта Банк с 18 лет — 12,9%
  • ОТП Банк — 14,9%
  • Сбербанк — 14,9%
  • Альфа-Банк — 15,99%
  • ВТБ — 16%
  • Райффайзенбанк -17,9%

Сложно сказать, какой банк лучше именно для вас. Какие средства вам необходимы, как срочно, на какой срок, какая у вас кредитная история и насколько «белая» зарплата?

Мы подготовили краткую характеристику для каждого участника рейтинга, а выбирать – вам.

Совкомбанк

  1. Ставка – 8,9% годовых.
  2. Сумма – 100 000 рублей.
  3. Срок – 1 год.
  4. Справка о доходах – 2-НДФЛ.
  5. Решение – за 1 день.
  6. Для ИП – подходит.

«Мы сошли с ума!» – так называется программа Совкомбанка, благодаря которой вы можете получить 100 000 рублей на 12 месяцев под фантастические 8,9% годовых.

Совет!
Процент вне конкуренции, но и условия довольно строгие – ровно сто тысяч, ровно на год и только со справкой по форме 2-НДФЛ.

Заявки принимаются от 20-летних студентов и пожилых пенсионеров, наемных работников и предпринимателей, клиентов с хорошей кредитной историей и без нее.

От страхования можно отказаться – в Совкомбанке уверяют, что это не повлияет на решение о выдаче или отказе. Если закрыть глаза на ограничение по сумме, то это самое выгодное предложение по кредитам наличными в 2019 году.

Росбанк

  • Ставка – от 9,99% годовых.
  • Сумма – до 3 000 000 рублей.
  • Срок – от 1 года до 5 лет.
  • Справка о доходах – требуется.
  • Решение – за 1-2 дня.
  • Для ИП – не подходит.

Не так давно Росбанк заметно улучшил условия программы «Просто деньги» и даже «пробил» отметку в 10% годовых – а это, согласитесь, неплохо для кредита без залога и поручительства.

В отличие от «Совкома» здесь дают действительно большие деньги – до 3 000 000 рублей.

Правда, чтобы заполучить эти миллионы под 9,99%, нужно не иметь плохой кредитной истории, подтвердить стабильные доходы и не быть зарегистрированным в качестве индивидуального предпринимателя на «упрощенке».

Ренессанс Кредит

  1. Ставка – от 10,9% годовых.
  2. Сумма – до 700 000 рублей.
  3. Срок – от 2 до 5 лет.
  4. Без справки о доходах.
  5. Решение – за 10 минут.
  6. Для ИП – подходит.

То самое место, где лучше всего брать кредит без справки о доходах.

Предупреждение!
«Ренессанс» требует от клиентов только два документа, рассматривает заявку около 10 минут и сразу выдает наличные в кассе.

Оперативность и удобство, а также приемлемые проценты делают его практически образцовым банком.

Восточный

  • Ставка – от 11,5% годовых.
  • Сумма – до 500 000 рублей.
  • Срок – от 1 до 3 лет.
  • Нужен только паспорт.
  • Решение – за 5 минут.
  • Для ИП – подходит.

«Восточный» идеален для быстрого заключения кредитного договора, когда деньги нужны здесь и сейчас.

Оформление по паспорту, рассмотрение за 5 минут и максимальные шансы на одобрение – и все это в сочетании с адекватной процентной ставкой.

ОТП Банк

  1. Ставка – от 11,5% годовых.
  2. Сумма – до 1 000 000 рублей.
  3. Срок – от 1 до 5 лет.
  4. Возможно по паспорту.
  5. Решение – за 15 минут.
  6. Для ИП – подходит.

Еще один прекрасный банк для получения срочного потребкредита – заявка рассматривается всего несколько минут.

Внимание!
При запросе небольшой суммы вполне реально обойтись без подтверждения доходов.

Сбербанк

  • Ставка – от 11,7% годовых.
  • Сумма – до 3 000 000 рублей.
  • Срок – от 3 месяцев до 5 лет.
  • Справка о доходах – требуется.
  • Решение – за 1-2 дня.
  • Для ИП – подходит

Крупнейший банк страны предлагает очень достойные условия кредитования физических лиц и вполне привлекательные процентные ставки.

В то же время здесь предъявляются достаточно жесткие требования к клиентам. Займы по паспорту, без документального подтверждения дохода или с небезупречной кредитной историей – это не про Сбербанк.

СКБ-Банк

  1. Ставка – от 11,9% годовых.
  2. Сумма – до 1 300 000 рублей.
  3. Срок – от 1 месяца до 5 лет.
  4. До 300 000 рублей без справок.
  5. Решение – за 1-2 дня.
  6. Для ИП – подходит.

Региональный банк с головным офисом в Екатеринбурге и интересной программой «На все про все».

Претендовать на 300 000 рублей можно с двумя документами; если нужно «больше золота» – понадобится справка о зарплате.

Альфа-Банк

  • Ставка – от 11,99% годовых.
  • Сумма – до 3 000 000 рублей.
  • Срок – от 1 года до 5 лет.
  • Справка о доходах – требуется.
  • Решение – за 1 день.
  • Для ИП – не подходит.
Совет!
Ведущий частный банк России, выпускающий выгодные кредитные карты и выдающий потребительские кредиты без поручителей и залогового обеспечения под 12% годовых.

Оптимальный вариант для сотрудников крупных компаний с приличной подтвержденной зарплатой и незапятнанной репутацией заемщика.

Райффайзенбанк

  1. Ставка – от 11,99% годовых.
  2. Сумма – до 2 000 000 рублей.
  3. Срок – от 1 года до 5 лет.
  4. Справка о доходах – требуется.
  5. Решение – за 1 день.
  6. Для ИП – не подходит.

Ведущий частный банк России, выпускающий выгодные кредитные карты и выдающий потребительские кредиты без поручителей и залогового обеспечения под 12% годовых.

Оптимальный вариант для сотрудников крупных компаний с приличной подтвержденной зарплатой и незапятнанной репутацией заемщика.

Австрийский гигант, конкурирующий с «Альфой». Скрупулезно отбирает клиентов и дает им серьезные деньги под вменяемые проценты.

УБРиР

  • Ставка – от 11,99% годовых.
  • Сумма – до 1 500 000 рублей.
  • Срок – от 3 до 7 лет.
  • Возможно по паспорту.
  • Решение – за 2 часа.
  • Для ИП – подходит.

Преимущества Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) – быстрое решение по заявке, возможность получить 200 000 рублей по паспорту и «длинный» срок финансирования.

Это наилучшее место для оформления долгосрочного кредита наличными на 7 лет.

Тинькофф Банк

  1. Ставка – от 12% годовых.
  2. Сумма – до 2 000 000 рублей.
  3. Срок – от 1 года до 3 лет.
  4. Нужен только паспорт.
  5. Решение – за 1 день.
  6. Для ИП – подходит.

Безупречный виртуальный банк, не имеющий ни одного отделения. Принимает заявки через интернет и привозит деньги (на дебетовой карточке) на дом. Не просит никаких справок и славится низким уровнем отказов.

По теме:  Как законно избавиться от кредита - советы юристов

ВТБ

  • Ставка – от 12,5% годовых.
  • Сумма – до 3 000 000 рублей.
  • Срок – от 6 месяцев до 5 лет.
  • Справка о доходах – требуется.
  • Решение – за 1 день.
  • Для ИП – не подходит.

«Вечно второй» после Сбербанка государственный монстр со среднерыночными условиями кредитования физлиц.

ВТБ не подойдет индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса, зато может понравиться тем, кто получает зарплату на его карту.

Хоум Кредит

  1. Ставка – от 12,5% годовых.
  2. Сумма – до 500 000 рублей.
  3. Срок – от 1 года до 5 лет.
  4. Нужен только паспорт.
  5. Решение – за 1 минуту.
  6. Для ИП – подходит.

Один из признанных мастеров отечественного экспресс-кредитования.

Единственный документ, моментальный ответ – и полмиллиона у вас в кармане. Если, конечно, вы не напортачили с просрочками в прошлом.

Россельхозбанк

  • Ставка – от 12,75% годовых.
  • Сумма – до 750 000 рублей.
  • Срок – от 6 месяцев до 5 лет.
  • Справка о доходах – требуется.
  • Решение – за 1-3 дня.
  • Для ИП – подходит.

Еще один представитель государства. Лучшие ставки по кредитам наличными Россельхозбанк приберег для своих зарплатных клиентов и бюджетников.

Почта Банк

  1. Ставка – от 12,9% годовых.
  2. Сумма – до 1 000 000 рублей.
  3. Срок – от 1 года до 5 лет.
  4. По паспорту и СНИЛС.
  5. Решение – за 5 минут.
  6. Для ИП – подходит.
Предупреждение!
Неплохая организация для нетерпеливых заемщиков с кучей офисов от Москвы до глухой провинции.

«Почтовый» очень быстро выдает потребительские кредиты по двум документам, без справки о доходах, а обратиться к нему за материальной помощью можно уже с 18 лет.

ЛОКО-Банк

  • Ставка – от 13,4% годовых.
  • Сумма – до 3 000 000 рублей.
  • Срок – от 1 года до 7 лет.
  • Справка о доходах – требуется.
  • Решение – за 1-3 дня.
  • Для ИП – подходит.

Здесь можно взять много денег на длительный срок – до 3 000 000 рублей на 7 лет. Владельцам зарплатных карт крупных российских банков снижают процентную ставку на 0,5 пункта.

Промсвязьбанк

  1. Ставка – от 13,9% годовых.
  2. Сумма – до 3 000 000 рублей.
  3. Срок – от 1 года до 7 лет.
  4. Справка о доходах – требуется.
  5. Решение – за 1-3 дня.
  6. Для ИП – не подходит.

Клиентам Промсвязьбанка тоже доступны семилетние кредитные договора.

Внимание!
Особенно тепло здесь относятся к государственным служащим и своим «зарплатникам». Страхование жизни и здоровья существенно снижает процентную ставку.

ЮниКредит Банк

  • Ставка – от 13,9% годовых.
  • Сумма – до 700 000 рублей.
  • Срок – от 2 до 7 лет.
  • Справка о доходах – требуется.
  • Решение – за 1-3 дня.
  • Для ИП – не подходит.

«ЮниКредит» принадлежит одноименной итальянской корпорации со штаб-квартирой в Милане, управляющей активами на триллион долларов.

Примечателен номером своей банковской лицензии (№1), ну и, конечно, относительно невысокими процентами.

источник: https://nuzhenkredit.ru/best/

Как правильно выбрать потребительский кредит

Большинство услуг, которые предоставляют или получают люди, являются платными.

Совет!
Потребительский кредит, как один из видов банковских услуг, тоже имеет определенную стоимость. По каким критериям стоит выбирать кредит, чтобы он был действительно полезным и выгодным?

На самом деле, критериев, по которым можно выбрать потребительский заем, существует достаточно много.

Рассмотрев наиболее распространенные из них более подробно, можно составить определенный алгоритм правильного выбора потребительского кредита.

Стоимость

Стоимость кредита для заемщика – один из самых важных параметров, состоящий из процентов по кредиту, комиссионных и других платежей.

Как раз стоимость кредита определяет размер переплат по займу, соответственно – и выгоду кредита.

Так как само оформление кредита предполагает отсутствие необходимых финансовых средств у заемщика, естественно, на первом месте при выборе займа будет именно возможность экономии.

Наиболее весомой составляющей в переплате по кредиту является процентная ставка, поэтому она и должна быть главным показателем дороговизны кредита.

Минимальные процентные ставки зачастую используются банками в качестве «приманки», тогда как на самом деле подобные условия предоставляют далеко не всем.

Часто заявленные проценты действительно имеют место, но только для тех заемщиков, чья кредитная история практически идеальна, не содержит невыплаченных кредитов, а доход гораздо выше среднего.

В любом случае, решение о выдаче кредита почти всегда принимается в индивидуальном порядке.

И все же, при выборе кредита стоит обратить внимание, прежде всего, на банки, которые предлагают низкую процентную ставку. Имея хорошую кредитную историю, вероятность оформления кредита под низкие проценты довольно высока.

Название

Многие делают выбор в пользу того или иного финансово-кредитного учреждения, на основании его имени и репутации.

Предупреждение!
Это довольно распространенная практика, подтверждением чему могут служить десятки миллионов россиян, доверяющих только Сбербанку России.

Это действительно один из старейших и самых крупных российских банков, на протяжении многих лет, являющийся для множества людей единственным банком, заслуживающим доверия.

Несомненно, высокая репутация Сбербанка вполне заслужена, а выгодные кредитные программы банка заслуживают внимания.

Однако не стоит мыслить штампами, и отказываться от рассмотрения других вариантов кредиторов. В России работает около 8 сотен банков, и многие из них тоже отлично себя зарекомендовали.

В свое время о банках, принадлежащих частным лицам, у клиентов сложилось не самое приятное мнение, действующее и сегодня.

Опасаясь разорения частного банка, люди не спешат открывать депозиты или брать кредиты в таких организациях.

Внимание!
Это не совсем верная позиция, так как закрыться, в принципе, может любой банк, а требовать досрочного возврата выданных кредитов в таких случаях банки не имеют права.

Кроме того, обычно функции обанкротившегося банка (в том числе, и в отношении заемщиков), берет на себя другой банк, при этом, не изменяя условий выданного займа.

Месторасположение

При выборе банка некоторые клиенты руководствуются такими параметрами, как удобное расположение банковского отделения.

Действительно, если дорога в банк не занимает много времени и совпадает с основным маршрутом – это очень удобно: экономия времени, возможность быстро и безопасно доставить наличные в банк или из него, в любое время воспользоваться кассой для погашения кредита и т.д.

Сегодня, при наличии интернет-банкинга и платежных терминалов, подобную проблему можно снять с повестки дня.

Совет!
Благодаря удаленным сервисам можно как оплатить любой платеж, так и оставить заявку на получение кредита в телефонном режиме, поэтому месторасположение банковского отделения больше не играет существенной роли при выборе банка.

Конечно, каждый сам для себя определяет приоритеты при выборе банка и кредита. Чтобы выбрать потребительский кредит правильно, стоит изучить доступные предложения банков, после чего сравнить их с собственными критериями отбора.

Что такое потребительский кредит

Что такое потребительский кредит, как и для каких целей его можно оформить? Потребительским кредитом называют финансовые средства, которые заемщик берет у банка или кредитной организации для оплаты определенных покупок.

Как правило, целевым назначением потребительского кредита является оплата целого ряда товаров и услуг, в том числе, различной бытовой и электронной техники, обучение и т.д.

Конечно, пользование кредитными средствами будет не бесплатным: банк определит процентную ставку, по которой будет рассчитана стоимость кредита для заемщика.

В целом, под понятие «потребительского кредита» попадают все кредиты, целью которых является удовлетворение какой-либо потребности заемщика.

Например, к таким займам относится и кредит по покупку автомобиля (автокредит), на приобретение жилья (ипотека), быстрые кредиты, кредиты наличными и другие.

В последнее время к потребительским относят в основном такие кредиты, которые оформляются для покупки холодильников, телевизоров, мобильных телефонов и других не слишком дорогих товаров.

Предупреждение!
Для заемщика такой кредит будет стоить довольно дорого, так как обычно подобный заем оформляется на месте, то есть, в торговой точке.

Как сэкономить на потребительском кредите? Как вариант, можно оформить кредит наличными. Один нюанс: позаботиться об оформлении подобного кредита придется заранее, так как для этого потребуется определенное время.

Однако более низкая процентная ставка по кредиту поможет удешевить кредит, так что лучше несколько дней повременить с покупкой, но не переплачивать по кредиту значительные суммы.

Чтобы выбрать оптимальный вариант потребительского кредита, стоит потратить некоторое время на изучение предложений разных банков: во-первых, они могут существенно отличаться, а во-вторых, зачастую банки устраивают различные акции с весьма выгодными предложениями.

Как оформить потребительский кредит

На первый взгляд, оформление потребительского кредита – дело простое и нехитрое. Нужно только предоставить в банк паспорт и небольшой пакет документов, подождать несколько дней – и кредит в кармане.

Но стоит ли торопиться, когда речь идет о финансах? Лучше все-таки подробно разобраться во всех нюансах оформления потребительского кредита.

Взвешенное решение

Самым первым и главным шагом должно стать взвешенное решение об оформлении кредита. Прежде чем идти в банк, стоит трезво оценить все плюсы и минусы одалживания денег у банка.

Внимание!
Кредит – это платная банковская услуга, и если твердой уверенности в возможности своевременно и в полном объеме выполнять, обязательства заемщика нет, то оформлять кредит не стоит.

Если же альтернативы кредиту нет, а средства действительно нужны, лучше потратить некоторое время на выбор оптимального кредита с выгодными условиями (например, воспользовавшись кредитным калькулятором).

Заявка на кредит

Чтобы оформить потребительский кредит, нужно подать в банк соответствующее заявление.

Сегодня заявку на кредит можно оставить не только в отделении банка, но и на его официальном сайте, а также в телефонном режиме либо в торговой точке (при покупке в кредит какого-либо товара).

В заявлении должны быть указаны персональные данные заемщика, желаемый объем кредитных средств, данные о месте работы, номер телефона, адрес электронной почты, возможны и другие пункты.

Пакет документов

Состав пакета документов, необходимых для оформления потребительского кредита, обычно зависит от вида кредита. В обязательном порядке понадобится предъявление оригинала паспорта, с которого будет снята копия.

Совет!
Кроме того, может потребоваться еще одно удостоверение личности – водительское удостоверение, загранпаспорт или страховой полис, справка о доходах формы 2-НДФЛ, а также копия трудовой книжки.

Рассмотрение документов

После подачи документов, потребуется некоторое время для их рассмотрения банком.

По теме:  Акцепт, что это такое?

Решение о выдаче кредита может быть принято практически сразу, или в течение нескольких дней – в зависимости от суммы и вида кредита, а также условий кредитования.

Банк может отказать в кредите без объяснения причин, но заемщик имеет право написать повторное заявление.

Получение кредита

При получении потребительского целевого кредита, товар или услуга оплачиваются безналичным расчетом, то есть деньги перечисляются на счет продавца.

В случае получения кредита наличными, заемщик может снять деньги с кредитного счета (в банкомате или в кассе).

Важно: не стоит забывать об обязательных платежах по кредиту, которые нужно вносить своевременно, в соответствии с кредитным договором – любая просрочка чревата штрафными санкциями.

При возможности досрочного погашения кредита, такой шаг будет разумным и поможет избежать лишних переплат. После окончательного погашения задолженности, рекомендуется получить в банке соответствующий документ.

источник: https://www.moneymatika.ru/bank/potrebitelskie-kredity/oformlenie.html

Где самый низкий процент по кредиту

Сегодня потребительское кредитование является самой востребованной банковской услугой для населения России.

Для того, чтобы уменьшить свои расходы, многие заемщики ищут программы банков, где предлагаются самые низкие проценты по кредиту. Сегодня мы расскажем вам о том, от чего они зависят и как их получить.

От чего зависят условия кредитования

Каждое обращение клиента в банк всегда рассматривается в индивидуальном порядке.

Предупреждение!
Кредитор оценивает все: ваш возраст, вашу трудовую занятость, доход, семейное положение, наличие недвижимости или транспорта в собственности, наличия действующих долгов и т.д. Это называется скоринг.

Иными словами, даже если ваш сосед подал заявку в банк, и ему одобрили её под 12% годовых, то это вовсе не значит, что вам в этом же банке предложат такую же ставку.

Каждый случай рассматривается отдельно, и предугадать окончательные цифры бывает очень сложно.

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку.

Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% — это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать.

И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Восточный — От 11,5%
Тинькофф — 0% на 55 дней
Ренессанс — От 12%
Альфа-банк — 0% на 60 дней
Совкомбанк — От 12%
СКБ-Банк — От 19,9%
УБРиР — От 15%

Процент по кредиту зависит от многих условий, чаще всего — от запрошенных вами суммы и срока возврата, а также от наличия залога или поручителя.

Внимание!
При наличии последних, ставка будет уменьшаться, а от первых двух пунктов будет напрямую увеличиваться.

Есть ли рекомендации относительного того, как можно получить самые лучшие условия? Конечно, и они общеизвестны:

  1. выбирайте крупные государственные банковские компании с «прозрачными» тарифами,
  2. подготовьте заранее документы с работы,
  3. не оформляйте экспресс-кредиты в магазинах, их быстрота выдачи напрямую связаны с высочайшими %,
  4. не соглашайтесь на «обязательное» личное страхование.

Следуя этим нехитрым советам, вы всегда сможете подобрать для себя самое лучшее кредитное предложение.

Самое главное здесь — предварительная подготовка. Конечно, придется потратить время на сбор документов, но оно окупится сполна.

Как выбрать банк с самыми выгодными процентами

Для этого вам нужно сначала определиться — какую сумму вы хотите получить и на какой срок?

Если вам требуется небольшой займ в размере 100-150 тысяч рублей, тогда вам его с легкостью выдадут практически в любом банке при условии, что вы сможете подтвердить свой доход справкой по форме 2-НДФЛ.

Совет!
Если вам нужна крупная сумма в пределах 500.000 рублей, тогда вам также понадобится копия трудовой книжки и дополнительные документы, например — ИНН, СНИЛС, ПТС, загранпаспорт и т.д.

В том случае, когда вы рассчитываете на большой кредит от 500 тыс. рубл. и выше, то вам обязательно нужно будет предложить банку обеспечение в виде залога недвижимости или машины, либо привлечение поручителя.

В противном случае вам сразу ответят отказом.

После того, как вы определились с нужной суммой, изучите, какие банковские компании есть в вашем городе. Это очень просто — достаточно зайти в Яндекс и вбить в строке поиска запрос «Кредиты в банках города..».

По первым же ссылкам можно будет узнать, какие компании есть поблизости, и какие они предлагают условия. Чем ниже ставка — тем лучше.

Потребительский кредит

Это заём, деньги в котором выдаются на любые цели, их подтверждать не нужно.

Подобные программы есть практически в каждом банке, мы можем порекомендовать следующие программы:

  • Восточный Экспресс Банк — сюда стоит обращаться тем, кто хочет получить крупную денежную сумму под залог недвижимости, находящейся у него в собственности. Максимальная сумма может составлять до 30 миллионов, процент начинается от 9,99% в год. Договор можно оформить на период до 20 лет. Требуется подтверждение дохода, без комиссий. Узнать подробности можно в этой статье;
  • Райффайзенбанк — ставка от 9,99% годовых (без личной страховки +5 п.п.), самое выгодное предложение это продукт «Персональный». Основные условия: выдают сумму от 90 тысяч до 2 миллионов рублей на 12-60 месяцев. Без комиссий и обеспечения, требуется подтверждение дохода, заявку рассматривают 2 дня;
  • Связь-банк — в этой компании лучше всего оформляться по программе «Наличными». Процент варьируется от 10% до 16,9% в год, одобряют суммы от 30 тыс. до 3 млн. рублей на период до 60 мес. Нет комиссий, залог и поручители не требуются, нужна справка о доходах, за отказ от страхования +3 п.п.;
  • В Россельхозбанке ставка начинается от 10% годовых для определенной категории граждан, которые отнесены к надежным клиентам, а также для бюджетников. Такой заемщик сможет рассчитывать на сумму до 1 млн. рублей с максимальным сроком кредитования не более 5 лет при наличии поручительства. Без обеспечения можно получить не более 750 тыс. руб. Максимальный процент — до 15,5%;
  • В Бинбанке можно оформить кредит «Потребительский» под ставку от 10,49% до 17,49% на 12 месяцев. Кредитуют на сумму от 50 тысяч до 2 миллионов рублей, без комиссий и обеспечения. Заявка рассматривается до 3-ех дней. Нужно подтвердить платежеспособность. Без страховки будет надбавка к ставке от 4 до 7%.

Восточный Экспресс банк — До 30.000.000 -От 9,99%
Райффайзенбанк — До 2.000.000 — От 9,99%
Связь-банк — До 3.000.000 — От 10%
Россельхозбанк — До 1.000.000 — От 10%
Бинбанк — До 2.000.000 — От 10,49%

Займ без залога и поручителей оформят в:

  1. Ренессанс Кредит;
  2. УБРиР;
  3. Русский Стандарт;
  4. Восточный Экспресс Банк;
  5. ОТП-Банк;
  6. Альфа-банк.

Кредитные карты выгодны у следующих банков:

  • Карты рассрочки с 0% — Геобанк, Почта банк, Совкомбанк, Альфа-банк и др.,
  • МТС банк — процент равен 10% для лимита до 150.000 рублей. Есть льготный период до 1100 дней на первые покупки, стоимость обслуживания — от 299 до 11249 рублей ежегодно,
  • Тинькофф банк — предлагает премиальные кредитки с лимитом до 1,5 млн. рублей под ставку от 12 до 39,9% годовых. Льготный период без начисления % — до 55 дней. Плата за обслуживание начинается от 7990 рублей,
  • ОТП банк — здесь вы сможете найти карточки с доступной суммой до 1.000.000 рублей, ставка будет варьироваться от 12% до 49,9% в год. Грейс-период — до 61 дня, стоимость обслуживания составляет 539 руб. ежегодно,
  • Ситибанк — в этой компании выгодна программа «Cash Back — Банки.ру», которая реализуется совместно с одноименным онлайн-порталом. То есть оформить заявку можно только на сайте Банки.ру. Основные тарифы: ставка от 16,9% до 32,9%, кредитный лимит до 300 000 рублей, льготный период до 50 дней, стоимость обслуживания 0 руб., cash back до 5%.

МТС Банк — До 150.000 — От 12%
Тинькофф банк — До 1.000.000 — От 12%
ОТП банк — До 1.000.000 — От 12%
Ситибанк — До 300.000 — От 16,9%
ФК «Открытие» — До 1.000.000 — От 17,9%

Ипотека

Данный вид кредитования предназначен исключительно для покупки или строительства недвижимости. На другие цели деньги израсходовать нельзя.

Есть важное отличие от потребительских программ — наличие первого взноса от клиента, обязательное страхование недвижимости, повышенные требования к заемщику.

Сейчас наиболее выгодные жилищные кредиты предлагают по программе «Семейная ипотека» для семей, где с 1 января 2018 года родился второй или третий малыш. В этом случае, они смогут оформить договор всего лишь под 6% годовых.

Такую программу предлагают следующие банки:

  1. Сбербанк России;
  2. ВТБ 24;
  3. Абсолют банк;
  4. МКБ;
  5. Локо-банк;
  6. Дельта Кредит банк,
  7. АИЖК;
  8. Уралсиб и т.д.

Остальные предлагают проценты побольше. Это не значит, что они невыгодны, поскольку есть еще много важных показателей. Но если банк предлагает небольшие надбавки, это еще не значит, что его условия выгодны.

Проценты могут быть приманкой для клиентов, которым после подписания договора придется выплачивать еще много дополнительных комиссий и платежей.

Чтобы заранее определить, будет ли для вас выгодным тот или иной заём, его нужно рассчитать.

Как снизить проценты по кредиту

Вот условия, которые позволяют клиентам получать как можно более выгодные условия:

  • наличие залогового имущества;
  • наличие зарплатной или иной карты банка, где оформляются займы;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • наличие справки про доходы, где указаны большие суммы за долгие периоды.
Предупреждение!
Также на выгодность займов влияют такие показатели, на них тоже следует обратить внимание:
  1. удобство погашения, способы ежемесячных выплат;
  2. наличие штрафов при досрочных погашениях;
  3. комиссии за рассмотрение заявки;
  4. возможность подачи заявки онлайн;
  5. общий уровень доверия банков;
  6. возможность рефинансирования и реструктуризации;
  7. скорость оформления всех документов.

Если у вас испорчена кредитная история, либо у вас нет официального трудоустройства, которое вы можете подтвердить справками, выбирайте варианты оформления кредиток в тех компаниях, которые работают удаленно, т.е. через Интернет.

Сюда относятся Тинькофф банк, Touch Bank, Интерактивный банк и др., которые высылают свои карты по почте. Также можно обратиться в микрофинансовые организации.

источник: http://kredityvopros.ru/kreditorpro.ru/v-kakom-banke-samye-nizkie-procenty-po-kreditu/






Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *